银行业从业资格认证考试公共基础历年考试真题及解析.doc

银行业从业人员资格认证考试
公 共 基 础 局部
时限：120分钟
一、单项选择题〔共90题，每题0.5分，共45分〕以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.在校初一(含初一)以上学生
2.中央银行票据的流动性次于( )。
3.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。
4.我国针对个人的信贷业务不包括( )。
5.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。
6.( )广泛使用于非贸易结算，或贸易附属费用的收款等。
7.关于商业银行基金托管业务，以下说法正确的选项是( )。
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
8.在存续期内不归还本金的融资工具是( )。
9.中国银行业协会的宗旨是( )。
C.通过审慎有效的监管，保护广阔存款人与消费者的利益
10.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
11.金融市场的参及者通过买卖金融资产转移或者承受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
12.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易与可疑交易报告信息是( )的职责之一。
13.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。
14.以下有限责任公司股东人数不符合?公司法?规定的是( )。
15.根据?公司法?的规定股份采取募集方式设立的，注册资本为( )。
16.贷款人解除贷款合同的事实根底是( )。
17.汇率贴水的含义是( )。
18.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种( )。
19.某银行工作人员对于?银行业从业人员职业操守?的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。
20.2007年2月1日起施行的?个人外汇管理方法实施细那么?中明确“不再区分现钞与现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进展管理〞。
21.金融机构贷款基准利率是由( )制定的。
22.以下关于福费廷业务的特点，说法错误的选项是( )。
A.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的局部权益
D.银行买断票据，可能承当票据拒付的风险
23.以下融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
24.( )是中国银行业协会的最高权力机构。
25.原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前( )的财务状况及经营成果进展审计并出具审计报告。
26.以下关于货币政策的说法，正确的选项是( )。
A.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差异存款准备金率制度
B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝〞
27.银行代收代付业务不包括( )。
28.中央银行提高法定存款准备金率时，( )。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供给量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供给量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供给量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供给量减少
29.贷后管理的期限是( )。
30.下面属于当前中国银行业监视管理委员会职责范围的有( )。
A.发行人民币，管理人民币流通
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
31.?商业银行法?规定，商业银行流动性负债余额及流动性资产余额的比例( )。
A.不得高于25％
C.不得低于25％
32.关于商业银行办理业务、提供效劳收取手续费，正确的做法是( )。
A.收费工程与标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
33.以下不能取得法人资格的是( )。
C.机关、事业单位与社会团体
34.根据?刑法?的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。
A.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进展披露
35.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。
36.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。
A.按月结算利息，到期一次还本
37.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为标准银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立安康的银行业企业文化与信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的安康开展〞。
38.国际收支中的经常工程不包括( )。
39.以下不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
C.持有公司3％股份的社会股东
40.?商业银行法?规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人〞不包括( )。
41.某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，那么所有者权益为( )元。
42.暂扣或者撤消执照属于( )。
43.根据?民法通那么?的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括( )。
44.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。
45.以下关于非法从事银行业金融机构业务活动的处分说法正确的选项是( )。
C.对单位判处分金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分
D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
46.违法发放贷款罪的主体是( )。
47.以下行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
48.行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。
49.以下关于行贿、受贿说法正确的选项是( )。
C.行贿人在被追诉前即便主动交代行贿行为，也不可能减轻其处分
D.国家工作人员在公务活动中承受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪
50.以下不属于全规风险的有( )。
A.商业银行因没有遵循法律、规那么与准那么可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规那么与准那么可能遭受监管处分的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规那么与准那么可能遭受破产的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规那么与准那么可能遭受重大财务损失的风险
51.以下行为中属于泄露客户信息的是( )。
A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友
B.小张与小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务与互相帮助，两人经常交流产品知识与行业新闻，研究效劳技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融啊将局部存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
“勤勉尽职〞的说法，不正确的选项是( )。
A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉慎重的良好工作态度
B.银行业从业人员应当非常慎重，对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉
D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉慎重，仔细认真，防止过失，做一名称职的银行业从业人员
53.以下说法不正确的选项是( )。
A.?商业银行法?存款自愿、取款自由、为客户保密的根本原那么奠定了对客户隐私进展保护的法律根底
B.?商业银行法?在相应章节中规定的查询客户账户信息与交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进展保护的根本标准
C.?反洗钱法?明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
54.小张是某银行的信贷工作人员，根据?银行业从业人员职业操守?关于“利益冲突〞的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款工程时，应该( )。
C.公平对待，不必向银行披露所处关系
55.以下行为中，违反从业人员业务活动有关规定的是( )。
D.在客户提出问题之时，应本着老实信用的原那么解答
56.属于中国人民银行职责的是( )。
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
57.以下属于市场运作监管内容的是( )
58.以下不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
59.根据?中华人民共与国中国人民银行法?，制定建立金融监管协调机制的具体方法的机构是( )。
60.各国中央银行参及货币市场的主要目的是( )。
B.弥补财政赤字，解决财政困难
C.进展公开市场业务，实现货币政策目标
D.进展资金头寸调度，保证收支平衡
61.以下关于汇率与利率的说法，错误的选项是( )。
A.不随各国货币的供求状况而波动的汇率称为固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率称为浮动汇率
B.不随借贷资金的供求状况而波动的利率称为固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率称为浮动利率
C.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
D.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的
62.衡量物价稳定的宏观经济指标是( )。
63.关于金融市场功能的说法中，错误的选项是( )。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最根本的功能
64.中央银行窗口指导的主要特征是( )。
65.在单位结算账户中，存款人的主办账户是( )。
66.以下有关中国人民银行对金融机构行为进展检查监视的说法中，正确的选项是( )。
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进展检查监视
67.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的选项是( )。
——期权、期货
——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
——银行承兑汇票
68.按照?反洗钱法?规定，客户身份资料在业务关系完毕后、客户交易信息在交易完毕后，金融机构应当( )。
69.借款人的义务不包括( )。
70.以下选项中，( )不属于银行二级资本。
71.以下会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是( )。
72.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
C.接收并分析人民币、外币大额交易与可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易与可疑交易报告
73.B股交易专户、还贷专户与发行外币股票专户都属于( )。
74.金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。
75.对内币值稳定指的是( )。
D.汇率稳定(是对外币值稳定)
76.以下关于金融犯罪说法错误的选项是( )。
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
77.商业银行操作风险的特点是( )。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小
D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单
“法人账户透支〞的说法，不正确的选项是( )。
D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
79.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
80.银行股东最关心的财务指标是( )。
81.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )。
82.以下关于商业银行进展信贷分析的说法，不正确的选项是( )。
D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
83.以下关于商业银行次级债券的说法，不正确的选项是( )。
84.以下关于存款利息计算的说法，正确的选项是( )。
A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率
85.以下金融市场中不属于场内交易市场的是( )。
86.从支出的角度来看，私人购置住房的支出，包含在( )之中。
——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )。
88.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。
A.本票、汇款、信用证
B.本票、信用证、托收
C.汇款、信用证、托收
D.汇票、信用证、支票
89.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。
90.银行风险管理的流程顺序是( )。
——风险控制——风险监测——风险计量
——风险识别——风险计量——风险监测
——风险计量——风险监测——风险控制
——风险识别——风险监测——风险计量
二、多项选择题〔共40题，每题1分，共40分〕以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多项选择、少选、错选均不得分。
1.银监会的监管理念包括( )。
2.我国根底货币由( )构成。
3.办理储蓄业务，应当( )。
A.遵守?商业银行法?的有关规定
4.电汇业务是指应汇款人的要求，用( )的形式，指示汇入行付款给指定收款人。
5.外币存款业务与人民币存款业务的共同点包括( )。
6.保理业务是一项集( )于一体的综合性金融效劳。
7.下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。
8.单位活期存款账户包括( )。
9.以下关于确定银行贷款利率的说法正确的选项是( )。
B.上限放开，实行下限管理
D.下限放开，实行上限管理
10.下面关于各种收益率的计算公式正确的选项是( )。
A.名义收益率=票面利息／面值×100％
B.即期收益率=票面利息／购置价格×100％
C.持有期收益率=(出售价格-购置价格)／购置价格×100％
D.到期收益率=(收回金额-购置价格+利息)／购置价格×100％
11.以下关于工程贷款还款表达正确的选项是( )。
A.宽限期内只支付利息，不还本金
C.宽限期内不支付利息，也不还本金
12.我国货币市场包括( )。
13.根据相关法律法规，以下银行机构称谓中属于企业法人的是( )。
C.花旗银行(中国)
14.根据?民法通那么?的规定，代理包括( )。
15.根据?公司法?的规定，股份股东大会作出的以下决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是( )。
C.公司合并、分立、解散
16.投资收益包括( )。
17.中央银行票据的期限通常为( )。
18.银行可以进展的代理业务包括( )。
19.?破产法?规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产缺乏以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括( )。
20.备用信用证( )。
21.机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不一样，但一般具有( )的特点。
22.公司总资产中扣除负债所余下的局部叫做( )。
23.上市公司中，股东影响与监视公司经营管理的具体方式与机制有( )。
A.通过参加股东大会来决定公司的经营方针与投资方案，参及公司重大事项的表决
C.通过对高管人员的鼓励方案来影响公司的长期开展，鼓励管理人员履行职责
“用脚投票〞影响公司的经营管理
24.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有( )。
25.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。
A.?公司法?
B.?物权法?
C.?民法通那么?
D.?担保法?司法解释
26.以下对贷款制度的说法正确的选项是( )。
27.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授及某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于( )。
28.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有( )。
D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库
29.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有( )。
30.以下单位不能作为保证人的有( )。
31.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。
32.?商业银行合规风险管理指引?所称的法律法规及标准包括( )。
33.?银行业从业人员职业操守?中“尊重同事〞原那么要求从业人员( )。
34.以下关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的选项是( )。
——银行业
——银行业
——证券业
——保险业
35.根据修订后的?中国人民银行法?规定，以下属于中国人民银行的监管对象的是( )。
36.政策性银行的根本特征包括( )。
37.在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾及冲突的有( )。
38.当经济处于繁荣阶段时，以下表述正确的选项是( )。
A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加
B.市场兴旺，社会购置力上升
39.市场运行机制主要包括( )。
40.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取局部大于定期存款起存金额，那么按( )重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。
三、判断题〔共15题，每题1分，共15分〕请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。
1.金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的银行金融机构。( )
2.按照金融工具交易的阶段来划分，金融市场可以分为发行市场与流通市场。( )
3.负责业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务与中间业务的重要根底。( )
4.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。( )
5.银团代理行可以由牵头行担任，也可以由银团贷款成员国协商确定。( )
6.国有独资公司是一类特殊的股份。( )
7.银行业金融机构，是指在中华人民共与国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。( )
8.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款与划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。( )
9.鉴于中国是开展中国家，我国货币政策的最终目标是应偏重于经济增长或经济增长及科技合作稳定并重。( )
10.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。( )
“一逾双呆分类法〞是一致的。( )
12.“抵押〞是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。( )
13.流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；固定资贷款展期中，中期贷款〔3~5年期〕展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款〔5年以上〕展期期限不得超过3年，可以屡次展期。( )
14.当银行存在负缺口与负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，那么银行净利息收入增加。( )
15.商业银行在金融创新中的审慎尽职原那么要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购置金融创新产品时不遭受损失。( )
参考答案及详解
一、单项选择题。
1.C【解析】略。
2.A【解析】中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债与企业债券都是资本市场工具，及货币市场工具相比，其流动性相对较小，应选A。
3.A【解析】略。
4.C【解析】银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。应选C。
5.A【解析】资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。应选A。
6.D【解析】光票托收是指资金单据的托收，不附有其它的商业单据。应选D。
7.B【解析】商业银行可以托管全国社会保障基金，A项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，C项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，D项错误。应选B。
8.A【解析】股票不能归还本金，只能转让。应选A。
9.D【解析】A与C选项中的监视职能属于银监会；B选项中的制定与执行货币政策职能属于中国人民银行。应选D。
10.B【解析】A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。应选B。
11.B【解析】A选项中的货币资金融通功能是指为资金缺乏方提供筹资时机，为资金充裕方提供投资时机；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有开展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门与企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供给量的变化、货币的流动与配置影响经济等。应选B。
12.A【解析】根据?金融机构反洗钱规定?，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易与可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易与可疑交易报告信息等。应选A。
13.A【解析】?反洗钱法?第7条规定，任何单位与个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。应选A。
14.A【解析】?公司法?第24条规定，有限责任公司由五十个以下股东出资设立。应选A。
15.B【解析】参见?公司法?第81条规定。应选B。
16.C【解析】ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实根底。应选C。
17.B【解析】汇率贴水表示远期汇率比即期汇率廉价。应选B。
18.B【解析】存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。应选B。
19.A【解析】职业操守由中国银行业协会负责解释。应选A。
20.D【解析】?个人外汇管理方法实施细那么?对个人外汇管理进展了调整与改良，“不再区分现钞与现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进展管理。〞应选D。
21.D【解析】金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。应选D。
22.B【解析】福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，应选B。
23.C【解析】股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，归还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。应选C。
24.D【解析】会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。应选D。
25.B【解析】参见我国?公司法?的规定。应选B。
26.A【解析】公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝〞，排除B。我国货币政策的操作目标是根底货币，中介目标是货币供给量，排除C。货币政策是国家调节与控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，排除D。应选A。
27.C【解析】银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费与财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。应选C。
28.D【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供给量减少。应选D。
29.A【解析】贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。应选A。
30.D【解析】A、B、C三个选项都是中国人民银行的职责。应选D。
31.B【解析】?商业银行法?第39条规定，流动性资产余额及流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。应选B。
32.A【解析】商业银行办理业务，提供效劳，可以收取手续费。收费工程与标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。应选A。
33.A【解析】个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参及生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人与法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。应选A。
34.B【解析】A与D选项所述行为属于贷款诈骗行为，C选项所属行为属于信用卡诈骗行为，都属于金融诈骗。B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。应选B。
35.C【解析】单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。应选C。
36.B【解析】个人住房贷款没有按月结算利息，到期一次还本的方式，排除A。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式归还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，排除C、D。应选B。
37.B【解析】略。
38.D【解析】D选项中的直接投资属于资本工程。应选D。
39.C【解析】C选项应该改为持有公司5％以上股份的股东。应选C。
40.C【解析】?商业银行法?中规定的关系人包括：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业与其他经济组织。应选C。
41.C【解析】资产负债表中：股东权益=资产-负债=4000万。应选C。
42.C【解析】行政处分的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者撤消许可证、暂扣或者撤消执照、行政拘留以及法律与行政法规规定的其他行政处分。应选C。
43.D【解析】民事法律行为的主体为自然人或法人，故D选项不是民事法律行为应当具备的条件。应选D。
44.A【解析】零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。B、C、D选项中整存整取、整存零取与存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。应选A。
45.D【解析】对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位与个人予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得缺乏50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。应选D。
46.D【解析】违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。应选D。
47.C【解析】贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构本钱罪主体。应选C。
48.A【解析】票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进展诈骗活动，数额较大的行为。应选A。
49.D【解析】A项的行为属于行贿；B项单位可以构成单位行贿罪的主体；C项行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处分或者免除处分；D项的情形应当依照国家规定交公，否那么可能构成受贿罪，从而受到刑事处分。应选D。
50.C【解析】全规风险是指银行银行因未能遵循法律、规那么与准那么，而可能遭受法律制裁或监管处分、重大财务损失或声誉损失的风险。不包含C项的内容。应选C。
51.A【解析】客户信息是指银行在为客户开户、提供授信效劳或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系 、财产及财务状况等信息。A项中，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息与隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为；B项中小李与小王的交流中不涉及客户信息；C项是银行业从业人员“协助执行〞的正确做法，不属于泄漏客户信息；D项属于银行部门间的信息往来。应选A。
52.C【解析】勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到老实信用的义务，准确、老实地填报个人信息与工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。应选C。
53.D【解析】我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，应选D。
54.B【解析】根据?银行业从业人员职业操守?关于“利益冲突〞的规定，在存在利益冲突的时候，银行业从业人员有主动防止利益冲突的义务。如主动防止参及可能存在利益冲突的业务、工程；主动防止任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原那么〞，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性与合理性。应选B。
55.A【解析】风险提示原那么要求，在向客户推荐产品或提供效劳时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及效劳涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进展充分的提示，而不能单从有利的方面向客户做产品介绍，应选A。
56.C【解析】略。
57.C【解析】ACD三项属于市场退出监管的内容。应选C。
58.C【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。应选C。
59.A【解析】常识题。
60.C【解析】中央银行参及货币市场的主要目的是通过进展公开市场交易，实现货币政策目标。中央银行运用货币政策工具，调节货币数量与利率水平，实现宏观经济调控的目的。应选C。
61.A【解析】浮动汇率是指由市场供求决定的汇率，应选A。
62.D【解析】考察经济指标。
63.D【解析】考察金融市场功能。
64.B【解析】以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但目前已经转化为一种具有一定强制性的手段。应选B。
65.B【解析】B项根本存款账户是存款人的主办账户；A项一般存款账户是存款人因借贷或其他结算需要而设立的；C项专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进展专项管理与使用而开立的；D项临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的。应选B。
66.D【解析】常识题。
67.B【解析】金融工具中，按职能划分：用于投资与筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机。用于支付与商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的成效。应选B。
68.A【解析】金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，?反洗钱法?规定金融机构应建立客户身份识别制度与客户身份资料与交易记录保存制度。为了便于管理与追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系完毕后、客户交易信息在交易完毕后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进展分析。应选A。
69.C【解析】借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户与自然人。具有以下义务：(1)可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取与使用全部贷款；(3)有权拒绝合同外的附近条件；(4)有权向贷款人的上级与人民银行及银行业监视管理机构反映，举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。应选C。
70.B【解析】如果涉及到银行信用，银行需要对款项负责。应选A。
71.B【解析】收入，利润，费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的经营状况，是不断变化的，而负债属于存量。它在一段时间内很少变化，反映的是一个时点的情况，属于资产负债表的内容。应选B。
72.B【解析】选项中B是站在监管者的高度，及“监测分析〞职责不符，应选B。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易与可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易与可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币，外币大额交易与可疑交易报告；经中国人民银行批准，及境外机构交换资料，信息；中国人民银行规定的其他职责。应选B。
73.B【解析】它们都属于单位资本工程外汇账户。单位资本工程外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它与单位经常工程外汇账户共同构成了单位外汇存款。应选B。
74.A【解析】关键词“凭证〞，货币显然不属于凭证。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进展诈骗活动的行为。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单，而不是银行所有的结算凭证、不会包括货币。应选A。
75.C【解析】关键词：“对内〞，其他三项都有包含对外的意义。币值稳定分为对内币值稳定与对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。应选C。
76.A【解析】金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是成心。应选A。
77.A【解析】略。
78.D【解析】法入账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款缺乏以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。应选D。
79.B【解析】长期国债属于资本市场产品，同时国债是国家直接向公众发行的对自身的债权，长期国债市场也属于一级市场与直接融资市场，银行柜台购置属于场外市场而不是场内市场。应选B。
80.B【解析】股东们最关心的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本利润率。总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率与资产利用率不能确切反映股东的投资回报；收入利润率反映的是银行的本钱情况，也不是股东最关心的。应选B。
81.A【解析】教材并未列出个人资产负债表的具体构成，做此题可参考资产负债表这一知识点。在会计科目中，资产负债表包含了资产，负债与所有者权益这几个因素，资产减去负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应及其相似。只不过内容简单一些，选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产比拟