理财规划师1总论练习题带答案解析.doc

根底知识
第一章;理财规划根底
单项选择
1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括〔 〕2021 年5月真题
A 财务比率分析 B 客户家庭利润表分析
C 客户家庭资产负债表分析 D 客户家庭现金流量表分析
答案：B
解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产与负债在某一时点上的根本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入与支出进展归纳汇总，为进一步的财务现状分析及理财目标设计提供根底资料；3、财务比率分析，需要分析的根本的财务比率包括结余比率、投资及净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率与流动性比率等
2．一般来讲，很难严格地将投资及投资规划别离开来。概括起来二者的区别可以表达在
( )。[2021年5月二级真题]
A．投资规划更强调创造收益 B．投资更强调实现目标
c．投资技术性更强 D．投资规划只不过是工具
答案; C
【解析】投资规划是根据客户投资理财目标与风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一局部，与其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。
3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也
包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准
备。[2021年1 1月二级真题] ．
A．日常生活覆盖储藏 B．家庭生活覆盖储藏
C．意外现金储藏 D．医疗现金储藏
答案：c
【解析】一般来说,家庭建立现金储藏要包括：①日常生活消费储藏；②意外现金储藏
其中，意外现金储藏是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的方案外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
4．理财规划师职业操守的核心原那么是( )。 [2021年11月二级真题]
A．个人诚信 B．知识丰富 c．专业尽责 D．谦虚慎重
答案：A
【解析】理财规划师应当以正直与老实信用的精神提供理财规划专业效劳。因此，理财规划师职业操守的核心原那么就是个人诚信。正直诚信原那么要求理财规划师老实不欺，
不能为个人的利益而损害委托人的利益。
5．在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储藏不包括( )。
[ 2021年5月二级真题]
A．日常生活储藏 B．意外现金储藏
C．投资现金储藏 D．家庭支援现金储藏
答案：c
【解析】一般来说，家庭建立现金储藏要包括日常生活消费储藏与意外现金储藏。D项，家庭支援现金储藏是指客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备，它属于意外现金储藏的范围。
6．根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年与老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指( )。[2021年11月二级真题]
A．婴儿、童年、少年 B．童年、少年、青年
C．少年、青年、中年 D．青年、中年、老年
答案：d
【解析】个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力到达终生〔身〕的财务平安、自主、自由与自在的过程，由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承当经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而
青年期、中年期与老年期那么是进展理财规划的三个重要时期。
7、有关理财规划的理解，以下表达中( )是正确的。[2007年1 1月二级、三级真题]
A．进展理财规划，就可以实现自己的梦想
B．理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案
C．理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段
D．理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用
答案：C
【解析】理财规划的定义强调以下几点：①理财规划是全方位的综合性效劳，而不是简单的金融产品销售；②理财规划强调个性化；③尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。
8.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，那么李先生准备的这50000元属于( )。[2007年5月二级真题]
A．日常生活储藏 B．意外现金储藏
C．家庭支援现金储藏 D．追加投资储藏
答案：B
【解析】意外现金储藏是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的方案外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比
如车祸或重大疾病需临时垫资。
9.实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。[2021年月三级真
题]
A．工资收入 B．利息收入 C．偶然收入 D．投资收入
答案：D
【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被开工作。财务自由主要表达在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的
压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。
10.理财规划师进展任何理财规划前首先考虑与重点安排的目标是( )。[2021年5月三级真题]
A．投资规划 B．养老保障 C．教育保障 D．现金保障
答案
【解析】根据专业理财规划的根本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是理财规划师进展任何理财规划前应首先考虑与重点安排的。
11、王先生与张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比拟高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为( )。 [2021年5月三级真题]
A．月光型 B．进攻型 C．攻守兼备型 D．防守型
答案：B
【解析】不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不一样，理财需求与具体理财规划内容也不尽一样。根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比拟高，理财规划的核心策略为进攻型。
12、以下理财规划工程中，( )最具备防御性。 [2007年1 1月三级真题]
A．风险管理及保险方案 B．税收筹划
C．退休养老规划 D．财产分配及传承规划
答案：A
【解析】在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务平安规划的主要工具之一。
13．理财规划师为赵某进展理财规划，在对其现金流量表进展分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项为哪一项( )。 [2007年5月三级真题]
A．理财规划师分析了赵某各收入支出工程的数额及其在总额中所占的比例
B．理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进展了详细分析
C．理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的局部财务状况
D．理财规划师认为为了到达投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要
答案：D
【解析】理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储藏与意外现金储藏。
14、个人理财的首要目的是〔 〕
A．个人理财价值最大化 B．个人财务状况稳健合理
C．保障财务平安 D．实现财务自由
答案：B
【解析】个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
15．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．主开工作 B．被开工作 C．被动投资 D．主动投资
答案：D
【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被开工作。
16．理财规划的必备根底是做好()。
A．现金规划 B．教育规划 c．税收筹划 D．投资规划
答案：A
【解析】现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备根底。
17．王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，那么意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．投资收入 B．财务自由 C．根本收益 D．财务独立
答案：B
【解析】只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才是到达了财务自由。当到达财务自由时，个人不再为赚取生活费用而工作，投资收入将成为个人〔家庭〕收入的主要来源。
18．( )是整个理财规划的根底。
A．风险管理理论 B．收益最大化理论
C．生命周期理论 D．财务平安理论
答案：C
【解析】理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况及理财目标，从而有效地对其进展个人理财规划设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的根底。
19．家庭及事业形成期的需求分析不包括( )。
A．增加收入 B．储蓄与投资 C．财产传承 D．风险保障
答案：C
【解析】家庭及事业形成期的需求分析包括：①购置房屋；②子女出生与养育；③建立应急基金；④增加收入；⑤风险保障；⑥储蓄与投资；⑦建立退休资金。C项，财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。
20．以下属于客户非财务信息的是( )。
A．社会保障情况 B．风险管理信息 C．投资偏好 D．工资、薪金
【解析】客户信息分为财务信息与非财务信息，三项属于客户的财务信息。
答案：C
21．持续理财效劳不包括( )。
A．不定期的信息效劳 B．不定期的方案调整
C．定期对理财方案进展评估 D．定期到客户单位做收入调查
答案：D
【解析】持续理财效劳包括定期对理财方案进展评估以及不定期的信息效劳与方案调整。D项属于初次提供理财效劳时应完成的工作。
22．家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为( )。
A．青年家庭 B．中年家庭 c．老年家庭 D．壮年家庭
答案：A
【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭；家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭；
介于这两个界限之间的为中年家庭。
23.以下不属于固定收益证券范畴的是( )。
A．中央银行票据 B．优先股 c．普通股 D．构造化产品
答案：C
【解析】固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间与方式向投资者支付利息与归还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票 据、构造化产品、资产支持证券、优先股等。
24.现金规划的核心是建立( )基金。
A．投机 B．应急 c．日常生活 D．日常生活与投资
答案：B
【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人与家庭生活质量与状态的持续性稳定。
25．按照最新?理财规划师国家职业标准?的规定，理财规划师所要遵循的执业原那么不包括( )。
A．正直诚信 B．保本微利 C．勤勉慎重 D．团队合作
答案：B
【解析】理财规划师所要遵循的职业原那么包括：正直诚信原那么、客观公正原那么、勤勉慎重原那么、专业尽责原那么、严守秘密原那么、团队合作原那么。
26.对于时下社会上流行的“月光族〞来说，最需要进展的是( )。
A．现金规划 B．投资规划
C．消费支出规划 D．风险管理及保险规划
答案：B
【解析】“月光族〞挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据客户投资理财目标与风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。
27.以下关于理财规划师的职业道德标准的说法中，不正确的选项是( )。
A．执业纪律标准是具体的行为规那么
B．职业道德准那么是理财规划师执业纪律的根本渊源
C．理财规划师执业纪律标准很大程度上表达出的是建议性
D．理财规划师的职业道德标准由职业道德准那么与执业纪律标准两局部组成
答案：C
【解析】职业道德准那么很大程度上表达出的是建议性，而执业纪律标准在语言上不同于职业道德准那么，很多方面表达的是“积极要求〞或“制止性〞的内容，而非建议性。
28.以下违反严守秘密原那么的是( )。
A．理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息
B．理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息
C．理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实
D．适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息
答案：B
【解析】理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，
或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。
29.以下违反客观公正原那么的是( )。
A．理财规划过程中不带感情色彩
B．理财规划师以自己的专业知识进展判断
C．因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒
D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进展披露
答案：C
【解析】理财规划师在向客户提供专业效劳时，应秉承客观公正的原那么。所谓“客观〞，是指理财规划师以自己的专业知识进展判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公
正〞，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进展披露。C项明显违反了客观公正原那么。
30.理财规划师的以下做法中，不符合执业纪律标准的是( )。
A．理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案
B．客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
C．客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
D．理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户作出说明，
但继续办理委托事务
答案：D
【解析】如果客户委托理财规划师设计违法的理财方案，或者客户的理财需求或目标违反法律的规定，理财规划师应拒绝客户的委托，不得明知客户的要求违法仍然承受客户的委托，为其违法目的或需求提供效劳；如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，并停顿办理委托事务。
31.理财规划师职业道德准那么中的“正直诚信〞要求理财规划师( )。
A．老实不欺
B．不得及客户存在意见分歧
C．为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D．理财规划师只需要遵循职业道德准那么的文字即可
答案：A
【解析】“正直诚信〞要求理财规划师老实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。B项，及客户存在意见分歧，且当该分歧并不违反法律，那么此种情形及正直诚信的职业道德准那么并不违背；C项，正直诚信原那么决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲；D项，正直诚信原那么要求理财规划师不仅要遵循职业道德准那么的文字，更重要的是把握职业道德准那么的理念与灵魂。
32.以下不属于慎重原那么的是( )。
A．忠于职守
B．提供的投资方案要保守
C．在提供理财规划效劳过程中始终保持严谨
D．在合法的前提下最大限度地维护客户的利益
答案：B
【解析】“勤勉〞是指理财规划师在工作中要做到干练及细心，对于提供的专业效劳，在事前要进展充分的准备及方案，在事后要进展合理的跟踪及监控。“慎重〞是指要在提
供理财规划效劳过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、审慎、注意细节，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。但是，慎重并不等同于保守。
33．如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承当责任的是( )。
A．理财规划师所在机构 B．理财规划师
C．两者同时追究 D．视情况而定
答案：A
【解析】如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承当侵权责任。所在机构承当责任后，再追究理财规划师的责任。
34．在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承当( )。
A．刑事法律责任 B．行政法律责任
C．民事法律责任 D．行业自律机构的制裁
答案：
A
【解析】法律责任包括民事法律责任、行政法律责任与刑事法律责任。其中，刑事法律责任是理财规划师的行为触犯刑法后所应承当的法律责任。在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。
35．以下说法中错误的选项是( )。
A．理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺
B．在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息
c．理财规划师不得夸张自己或所在机构的业务量、业务范围与业务能力，从而骗取客户的信任与委托
D．理财规划师在执业过程中，不得以不老实、欺诈或虚假陈述的方式成心向客户提供虚假或误导性信息
【解析】在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息，或者对理财规划效劳的结果做出明显不合理的预期，也不得向客户做出回报或收益承诺。
答案：
A
36．执业理财规划师违反职业道德标准，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( )。
A．警告 B．撤消执照
C．追究刑事责任 D．暂停执业或罚款
答案：
D
【解析】对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款与撤消执照等措施。具体适用范围：①警告适用于情节轻微的行为；②暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；③撤消执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。
37．理财规划师不按照合同约定提供承诺的效劳，那么客户可要求理财规划师所在机
构( )。
A．承当侵权责任 B．承当违约责任
c．停业整顿 D．承当刑事法律责任
答案：
B
【解析】民事法律责任主要表现为违约责任与侵权责任：①如理财规划师不按照合同约
定提供承诺的效劳，那么客户可要求理财规划师所在机构承当违约责任，所在机构承当责
任后，再追究理财规划师的责任；②如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息’给客
户造成损害的，理财规划师所在机构将承当侵权责任，所在机构承当责任后，可以追究
理财规划师的责任；③如理财规划师成心贬损其他理财规划师的形象，进展不正当竞
争，那么理财规划师本人将被要求承当侵权责任。
38．理财规划师在理财方案中向客户推荐购置某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么，( )。
A．应向客户隐瞒以免引起不快
B．应向客户说明
C．如果客户问起就说明，不问那么不必说明
D．应视该金融产品而定
答案：
B
【解析】在为客户办理委托事务的过程中，理财规划师必须随时向客户披露存在或可能存在及客户利益冲突的情形。尤其是理财规划师在理财方案中向客户推荐购置莱一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业，或是否从销售中获得利益等情况。
39．关于职业道德，以下说法中正确的选项是( )。
A．职业道德具有法律上的强制约束力
B．职业道德标准是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准
C．职业道德标准的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的
D．职业道德是一个行业从业人员所应遵守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为标准与准那么
答案：
D
【解析】A项，职业道德不是法律标准，因此不具有法律上的强制约束力；B项，职业道德标准并非从法律责任的角度界定一个行业的执业标准，而是通过行业自律机制确立一
个行业的道德准那么；C项，职业道德标准的实行，依靠的是从业人员的自觉与集体约束行为，不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的。
40．执行理财方案时，理财规划师应注意( )。
A．妥善保管理财方案的执行记录
B．理财方案的制定与执行最好一成不变
C．执行理财方案不必首先获得客户的执行授权
D．不管是在实施方案制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地及客户进展
沟通与交流，但不需要客户亲自参及到实施方案的制定与修改正程中来
答案：
A
【解析】B项，理财方案本身不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设
前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理
财方案的制定与执行都是一个动态的过程；C项，执行理财方案必须首先获得客户的执
行授权；D项，不管是在实施方案制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地
及客户进展沟通与交流，让客户亲自参及到实施方案的制定与修改正程中来。
41．表达“积极要求〞或“制止性〞内容的是( )。
A．职业道德准那么 B．执业道德准那么
C．执业纪律标准 D．职业道德标准
答案：
C
【解析】相对于职业道德准那么而言，执业纪律标准是具体的行为规那么，是理财规划师办
理具体业务时所应表达的道德与专业负责精神。因此，理财规划师执业纪律标准的内容
表达的是“积极要求〞或“制止性〞，而非建议性。
42．在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的选项是( )。
A．建立客户的方式是单一的
B．要懂得运用各种非语言的沟通技巧
C．在及客户交谈时要尽量防止使用专业化的语言
D．涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心
答案：
B
【解析】A项，理财规划师建立客户关系的方式是多种多样的，包括但不限于 交谈、
互联网沟通、书面交流与面对面会谈等；C项，理财规划师作为专业人士，在及客户交
谈时应尽量使用专业化的语言；D项，在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出
过于确定的承诺，防止因达不到目标而承当不必要的法律责任。
43．理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。
A．对客户的财务信息要有充分了解
B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解
C．还要了解客户的期望目标
D．对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私
答案：
D
解析】D项，对客户及理财相关的信息只需作必要了解，而不是去打探隐私。
考题：二级2021-5
44、马斯洛的需要层次理论中，最高需求层面是〔 〕。
〔A〕社交需求 〔B〕自我实现需求 〔C〕平安需求 〔D〕生理需求
答案：B、 3、二P295、原话分析
考题：二级2021-5单26
45、在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是平安无虞，当根本的生活条件获得满足之后，那么要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——〔 〕。而这一切，无不及理财密切相关。
A、财务平安 B、财富传承 C、自我实现 D、财务自由
答案：C、 4、原话、
考题：二级2021-5单27
46、理财的目的，就在于追求 更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题：有效的安排 有限的财务资源，实现其一生〔 〕的最大化。
A、生命满足感 B、投资收入 C、工资收入 D、财富
答案：A、 4、原话、
考题：二级2021 -5
47.在日常生活中，个人或者家庭需要通过科学合理的理财活动 使有限的财务资源发挥最大的效用，以满足理财中〔 〕的终极目标。
答案：D ？教程原话？
3、需要通过理财 使有限的财务资源 发挥最大的效用，满足我们的生活目标。
4、理财目的：就在于追求更加丰富多彩的人生。
个人理财的终极目标：就是如何有效地安排 个人有限的财务资源，实现其一生 生命满足感的最大化。
考题：二级2021-5
48、关于对理财规划的理解，下面的说法正确的选项是〔 〕。
〔A〕理财规划通常由专业人士提供
〔B〕理财规划强调群众化，有一定的模式
〔C〕理财规划经常以短期规划方案的形式出现，所以是短期的规划
〔D〕理财规划可以是简单的金融产品销售
答案：A、 4、 原话
解析：
B、C选项 局部正确、局部错误
理财规划强调个性化，不可能有一成不变的模式
理财规划经常以短期规划方案的形式出现，但是一项长期规划
考题：二级2021-11
49、以下对理财规划的定义描述 正确的选项是〔〕。
(A)理财规划通常由客户自己制定，理财规划师协助完成
(B)理财规划强调群众化
(C)理财规划是一项短期规划，只是针对某一阶段
(D)理财规划是全方位的综合性效劳，而不是简单的金融产品销售
答案：D、 5、 原话应用、
考题：二级2021-5单26
50、以下对理财的理解，表述不正确的选项是( )。[2021年5月二级、三级真题]
A．理财关注客户的整体需求，是实现金融参谋式营销的重要手段
B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划
c．理财是个性化的，客户不同，理财效劳重点也不同
D．理财规划通常由专业人士提供，
答案：B
【解析】B项，5 理财规划经常以短期规划方案的形式但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划
考题：二级2021-5
51、以下〔 〕情况到达了财务自由。
〔A〕月收入8000元，其中5000元是工资收入，3000元是投资收入，月支出4000元
〔B〕月收入3000元，全部为工资收入，月支出3500元
〔C〕月收入7500元，其中4000元是工资收入，3500元是投资收入，月支出3000元
〔D〕月收入4000元，其中3000元是工资收入，1000元是投资收入，月支出2500元
答案：C、 5、 计算应用、
考题：三级2021-5单26
52、个人理财规划要解决的首要问题是〔 〕
A、财务预算 B、收支相抵 C、财务平安 D、财务自由
答案：C、 5、 原话、理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务平安；②追求财务自由。其
中，保障财务平安是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务平安，才能到达人
生各阶段收入支出的根本平衡
考题：三级2021-5单27
53、在表示收入及支出的坐标轴中，当〔 〕位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务平安。
A、总收入 B、投资收入 C、工资收入 D、其他收入
答案：A、 5、 当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是到达了财物平安。
考题：二级2021-11
54、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比拟方便，所以小陈决定暂时不买车，这反映了〔〕的理财规划目标。
(A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年
答案：B、 6、 原话应用、
考题：二级2021-11
55、为了满足日常开支、预防突发事件，每个人有必要保存流动性较强的资产，这反映了〔 〕的理财规划目标。
(A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配及传承 (D)实现教育期望
答案：B、 6、 原话、
考题：二级2021-11
56、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比拟方便，所以小陈决定暂时不买车，这反映了〔〕的理财规划目标。
(A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年
答案：B、 6、 原话应用、
考题：二级2021-11
57、为了满足日常开支、预防突发事件，每个人有必要保存流动性较强的资产，这反映了〔 〕的理财规划目标。
(A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配及传承 (D)实现教育期望
答案：B、 6、 原话、
考题：一级2021-5
58、理财方案通常不会是一个单一性规划，而是一个包括现金方案、投资方案、税收方案、退休方案、风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划，这指的是理财规划的〔 〕原那么。
答案：A、 7、 原话、
考题：二级2021-5
59、理财规划师建议陈小姐准备养老金要尽早开场，以享受复利效用，这反映了理财规划〔 〕原那么。
〔A〕提早规划 〔B〕投资及收入相匹配 〔C〕现金保障优先 〔D〕全面规划
答案：A、 8、 原话应用
解析：涉及 二P287、养老规划原那么
〔D〕全面规划：8、整体规划、全面综合的整体性解决方案
考题：三级2021-5单28
60、进展任何理财规划前，应首先考虑与重点安排的目标是〔 〕
A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障
答案：A、 8、 原话应用、
考题：二级2021-5单27
61、〔 〕不属于意外现金储藏的支付范围
A、重大疾病 B、意外灾难 C、犯罪事件 D、突然失业或失能
答案：C、 8、二P377、 原话应用、
解析：
意外现金储藏是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的方案外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比方车祸或重大疾病需临时垫资。
考题：三级2021-11单28
62、为了应对客户家庭主要经济收入创造者，因失业或其他原因 失去劳动能力，对整个家庭生活造成严重影响，进展的现金保障是〔 〕
A、家族支援储藏 B、日常生活覆盖储藏 C、意外现金储藏 D、投资资金储藏
答案：B、 8、 原话、现金储藏包括：①日常生活消费储藏是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失
业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影
响；②意外现金储藏是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的
方案外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。
考题：二级2021-5
63、〔 〕主要是为了应对客户家庭因重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做出的准备。
〔A〕现金保障储藏 〔B〕家族支援现金储藏 〔C〕日常生活储藏 〔D〕意外现金储藏
答案：D、 8、二P377、 原话应用、得分难
解析：犯罪事件：只有 二P377、属于“意外现金储藏 —突发事件〞，教材其他地方没有。
（A） 现金保障储藏：但相对于D 而言，不够准确。现金保障储藏 包含。
考题：二级2021 -5
64.不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择〔 〕
答案：D、 9、 原话应用
考题：一级2021-5
65、〔 〕原那么要求理财规划师 根据不同家庭形态的特点，要分别制定出不同的理财规划策略。
答案：D、 9、 原话应用、
考题：一级2021-5
66、理财规划师在为青年家庭作理财规划时，核心策略是〔 〕。
答案：C、 9、 原话、
考题：二级2021-11
67、对于刚刚大学毕业的王某来说，理财规划的核心策略应是〔〕。
(A)进攻型 (B)完美型 (C)攻守兼备型 (D)防守型
答案：A、 9、 原话应用、
考题：三级2021-11单29
68、根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划 核心策略为〔 〕
A、进攻型 B、稳健型 C、攻守兼备型 D、防守型
答案：C、 9、 根本的家庭模型有三种：①青年家庭；②中年家庭；③老年家庭。一般来说，青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比拟低，因此理财规划核心策略为防守型。
考题：二级2021-11单27
69、在生命周期理论中，〔 〕的家庭成员不再增加、但整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加、花销也随之增加，生活已经根本稳定。
A、家庭事业形成期 B、家庭事业成长期 C单身期 D、退休期
答案：B、 P10、 根据生命周期理论,可以将理财规划的重要时期分为五个时期：①单身期；②家庭及事业形成期；③家庭及事业成长期；④退休前期；⑤退休期。其中，家庭及事业成长期的家庭成员不再增加，家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经根本稳定。
70、考题：二级2021-5单28
某客户61岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的10万元，以下〔 〕是该客户适宜的投资产品。
A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金
答案：C、 P11、c项，国债风险低，收益稳定，适合已经退休的客户投资。退休后，客户的收支情况为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户的风险承受能力也降低，应该投资于低风险的工程。 三项中，国债投资风险最小；B项，保险是用于防范风险的，保险事故没有发生时，得不到理赔，客户不能随意对资金进展支配。
考题：二级2021-5
71、45岁的吴先生是家庭收入的主导者，其家庭属于〔 〕。
〔A〕青年家庭 〔B〕幼儿家庭 〔C〕中年家庭 〔D〕老年家庭
答案：C、 11、 原话应用、
考题：二级2021-11多86
72、单身期的理财规划侧重于〔 〕
A、现金规划 B、消费支出规划 C、教育规划 D、财产分配规划 E、投资规划
答案：、 P11表、 原话、单身期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有局部结余，进展小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经历。