反洗钱知识测试题附答案解析.doc

反洗钱知识测试题
一、单项选择题。〔共15题，每题2分，共30分〕
1、我国银行业反洗钱工作的领导与监视管理机关是 C 。
A、商业银行总行；B、公安部；C、中国人民银行；D、银监会。
2、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名与定罪。
　A、修订后的新宪法；　　　　　　B、修订后的新刑法；
　C、修订后的新中国人民银行法；　D、金融机构反洗钱规定。
3、 C 负责全国的反洗钱监视管理工作。
A、中国人民银行；B、银监会；C、国务院反洗钱行政主管部门； D、反洗钱监测管理中心。
4、金融机构应当依照?反洗钱法?的规定建立健全 B ，金融机构的负责人应当对 B 的有效实施负责。
A、大额交易及可疑交易报告管理制度；B、反洗钱内部控制制度； C、客户信息身份识别制度； D、反洗钱工作制度。
5、我们通常说的反洗钱"一规定两方法"中的"规定"是指 D 。
　A、?个人存款账户实名制规定?；B、?金融机构管理规定?；
　C、?大额现金支付登记备案规定?； D、?金融机构反洗钱规定?。 
6、金融机构反洗钱"一规定两方法"在 A 正式实施。
　A、2003年3月1日；　　　B、2003年7月1日；
　C、2004年2月1日；　　　D、2004年4月1日。
7、 金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告， 可以处 A 的罚款。
　A、1000元以上5000元以下；　　B、5000元以上10000元以下；
　C、30000元；　　　　　　　　　D、1000元以下。
8、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照 D 的有关规定处分。
　A、?金融机构反洗钱规定?；　　B、?境内外汇账户管理规定?；
　C、?商业银行法?；　　　　　　D、?金融违法行为处分方法?。
9、 A 是金融机构反洗钱活动的根底工作。
　A、了解客户；　      　B、大额现金交易报告；
　C、可疑交易的分析；　　D、及司法机关全面合作。
10、公检法等部门查阅及案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证与出具县级〔含〕以上公安局、人民检察院、人民法院签发的 C 。
　A、?介绍信?；　　          B、?办案协查函?；
　C、?协助查询存款通知书?；　D、?查询令?。
11、以下属于可疑支付交易的是 C 。
　A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付；
　B、金额20万元以上的单笔现金收付；
　C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付；
　D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
12、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是 C 。
　A、公安部；　           B、国务院；
　C、中国人民银行；      D、财政部。
 13、我国具有FIU〔金融情报中心〕职能的机构是 D 。
　A、中国人民银行反洗钱局；    B、中国人民银行调查统计司；
　C、中国人民银行支付结算司；  D、中国反洗钱监测分析中心。
14、9.11事件后，美国为加强对恐惧主义的打击，公布了著名的 C ，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务制止、情报收集与报告等义务。
　A、?美国银行保密法?；　     B、?美国洗钱管制法?；
　C、?爱国者法案?；         　D、?反恐宣言?。
15、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是 D 。
　A、艾格蒙特集团；          B、金融情报中心；
　C、沃尔夫斯堡集团；        D、金融行动特别工作组。
二、多项选择题。〔共11小题，每题3分，共33分，错选、漏选、多项选择不得分〕
1、金融机构应当按照以下哪些规定期限保存客户的账户资料与交易记录？〔  AC  〕 
　A、账户资料，自销户之日起至少5年；
　B、账户资料，自销户之日起至少10年；
　C、交易记录，自交易记账之日起至少5年；
　D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。
2、金融机构反洗钱工作的原那么包括：〔   ABE〕
A、合法审慎原那么；B、保密原那么；C、封闭管理原那么；　　 　D、公开、公平、公正原那么；E、及司法机关、行政执法机关全面合作原那么。
3、不能作为实名证件使用的有〔BCDE〕。
　A、临时身份证；　　　B、学生证； C、机动车驾驶证；
　D、介绍信；　　　 E、法定身份证件的复印件。
4、金融机构违反反洗钱规定，有以下哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？〔 ABCDEF〕
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件与资料，进展核对并登记的；
D、未按照规定保存客户的账户资料与交易记录的；
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户与其他人员的；
F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。
5、以下支付交易属于大额支付交易的有〔ADE〕。
A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付；
B、金额10万元以上的单笔现金收付；
C、个人银行结算账户之间及个人及单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转。
D、个人银行结算账户之间及个人及单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
E、金额20万元以上的单笔现金收付；
6、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，以下正确的表述是〔 AC    〕。
　A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
　B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金；
　C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
　D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。
7、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进展核对，并登记其身份证件上的姓名与号码？〔   BC  〕
　A、负责人；　　　B、代理人；
　C、被代理人；　　D、监护人。
8、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指〔 BDE 〕。
　A、开户；　　　B、放置；　　C、转账；
　D、离析；　　　E、归并。
9、金融机构应履行的反洗钱义务包括〔 ABCDE〕。
　A、了解客户义务；　B、大额交易报告义务；　C、可疑交易报告义务；　 D、制定反洗钱内控制度与设立组织机构义务；　E、保存记录义务。
10、根据有关存款实名证件的规定，以下哪些表述正确？〔 ABE〕
A、外国公民可将护照作为实名证件；
　B、临时身份证也是有效的实名证件；
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；
D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件；
E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件。
11、按?人民币大额与可疑支付交易报告管理方法?的规定，短期内资金通过金融机构流转具有以下什么特点，有可能属于可疑支付交易？〔  BC〕
　A、集中转入、集中转出； B、集中转入、分散转出；
　C、分散转入、集中转出；　　D、分散转入、分散转出。
三、简答题。〔共5小题，每题4分，共20分〕
1、什么是洗钱：
答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源与性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为与过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
2、为什么要反洗钱？
答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额与可疑资金监测、反洗钱监视检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防与打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
3、保险可疑交易标准有哪些？
答：<<金融机构大额交易与可疑交易报告管理方法>>中列举了17类标准，如以趸交方式购置保单，但缴费金额巨大，及其经济状况不符，或者在保险赔偿发生时，客户坚持要求将资金汇往被保险人与受益人以外的其他人。
4、当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？
答：是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。
5、客户办理哪些保险业务需出示身份证件？
答：客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额，金融机构将对客户进展身份识别。例如，当退还的保险费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时，退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的根底上，出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如，在发生保险赔偿或领取保险金时，如果1万元人民币或外币等值1000美元时，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，告知被保险人、受益人及投保人之间的关系，填写被保险人与受益人的根本身份信息。
四、问答题。〔共3题，前两小题各5分，最后一题7分，共17分〕
1、开展反洗钱工作的意义是什么？
答：开展反洗钱工作的意义表达在以下几方面：
1、有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济平安与社会稳定；
2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险与法律风险，维护金融平安；
3、有利于发现与切断资助犯罪行为的资金来源与渠道，防范新的犯罪行为；
4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严与社会正义；
5、有利于参及反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
2、金融机构在履行客户身份识别是，应将哪些情况作为可疑情况上报？
答：客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户根本信息，或者金融机构在采取必要措施后，仍疑心先前获得的客户身份资料的真实性、有效性与完整性时。
3、金融机构应履行哪些反洗钱义务？
答：根据?中华人民共与国反洗钱法?、?金融机构反洗钱规定?等法律的规定，金融机构应履行的反洗钱义务主要包括：
1、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程与控制措施，对工作人员进展反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
2、金融机构应当按照规定建立与实施客户身份识别制度。
a)  对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进展识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进展核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；
b)  按照规定了解客户的交易目的与交易性质，有效识别交易的受益人；
c)  在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；
d)  保证及其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进展有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
3、金融机构通过第三方识别客户身份得，应当确保第三方已经采取符合?中华人民共与国反洗钱法?要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合?中华人民共与国反洗钱法?要求的客户身份识别措施，由该金融机构承当未履行客户身份识别义务的责任。
4、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料与能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。客户身份资料在业务关系完毕后、客户交易信息在交易完毕后，应到至少保存五年。金融机构破产与解散时，应到将客户身份资料与客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
5、金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易与可疑交易。
6、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关与行政执法机关打击洗钱活动。金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。
7、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构与当地公安机关报告。
8、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料与交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位与个人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户与其他人员提供。
9、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中及反洗钱工作有关的内容。
10、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训与宣传工作。
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