车险经营管理监管指标体系讨论稿三.doc

车险经营管理监管指标体系
（讨论稿）

一、车险指标体系构成
车险指标体系由车险经营关键指标、车险作业品质指标、关联监控指标及观察指标构成，共31项。（3张表）
1、车险经营关键指标：指的是考核评判车险作业经营业绩水平、直接反映经营状况的业务指标。包括：保费收入、保单优惠比例、应收率、满期赔付率（日历年度）、结案率、综合赔付率、综合成本率、车险业务计划达成率等8项。（年终考核，单表）
2、车险作业品质指标：对车险流程环节、操作品质和理赔服务质量的评价指标。包括：保单注销率、出险率、立案率、定损偏差率Ⅱ、平均赔案处理时效、立案注销恢复率等6项（红字为兼用型指标，下同）（年终考核）
3、关联监控指标：指的是对车险经营指标和作业品质会产生直接关联结果的监控指标。包括：单均保费（商业险）、净费率、批减保费率、立案率、立案注销率、估损偏差率Ⅱ、案均赔款、IBNR占保费比等8项。（半月点评、要求、责成）
4、观察指标：了解掌握车险经营管理情况的其它辅助指标。包括：保单数量、商业险验车率、补录保单比率（以商业车险为主，定额单除外）、报案数量、立案数量、未决数量、未决赔款、已决数量、已决赔款等9项。
二、具体指标释义
（一）车险经营指标（8）
1、保费收入
公式：保费收入=起保生效保单的原始保费-批改保费。
释义：公司业务发展规模的主要评价指标；可通过与当地市场的业务规模比较，评价业务发展规模和市场拓展能力。
影响因素：单均保费、净费率、批减保费率
2、车险业务计划达成率
公式：车险业务计划达成率=保费收入/年度保费计划×100%。
释义：是用来衡量车险业务计划完成情况的经营指标。
3、保单优惠比例
公式：保单优惠比例＝统计区间内折扣保费/标准保费×100%。
释义：该指标用于反映费率是否充足及费率调整系数执行水平，反映市场竞争水平及市场议价能力。
影响因素：直接影响净费率
4、应收率
公式：应收率=（保费收入-实收保费）/保费收入×100%。
释义：反映了应收保费的情况，容易形成呆坏账的风险，应收率过高会对经营结果产生不良影响。
影响因素：可能影响满期赔付率等
5、满期赔付率
公式：满期赔付率=（当期已决赔款-残余物资及追偿摊回款＋期末未决赔款－期初未决赔款）／（当期有效保单的满期保费）×100%。
释义：用于评价统计区间内公司业务经营品质、衡量经营水平的主要效能指标。
影响因素：估损偏差率Ⅱ、立案率、结案率
6、结案率
公式：结案率=已决数量/（已决数量+未决数量）×100%。
释义：反映作业效率、经营成果真实性的指标。
影响因素：立案率、立案注销率、立案注销恢复率
7、综合赔付率
公式：综合赔付率＝(直接赔款支出＋间接理赔费用-摊回分保赔款+分保赔款支出+未决赔款准备金提转差)/(保费收入-分出保费+分入保费-未到期责任准备金提转差）*100%
释义：从财务经营角度综合评价统计区间内业务经营品质、衡量经营水平的主要效能指标。
影响因素：IBNR、间接理赔费用
8、综合成本率
公式：综合成本率=综合赔付率＋综合费用率
释义：从财务经营角度综合评价统计区间内衡量经营水平的主要效能指标。
影响因素：

（二）车险作业品质指标（6）
1、保单注销率
公式：保单注销率＝统计区间内注销保单数量/原保单数量×100%。
释义：该指标反映承保流程管理质量。
影响因素：
2、出险率
公式：出险率=(报案数量—注销报案数量)／保单数量×100％。
释义：该指标用于反映保单承保质量，通过与市场当期和自身上年同期比较，判断业务品质变化趋势。
影响因素：及时报案率
3、立案率
公式：立案率=立案数量/(报案数量-注销报案数量)×100%。
释义：反映立案效率，对未决赔款的真实性产生影响。
影响因素：结案率、满期赔付率、IBNR
4、估损偏差率Ⅱ
公式：估损偏差率Ⅱ=( 最大估损金额 - 最小估损金额 ) / 已核金额×100％。
释义：（1）通过对已决估损的偏差评判未决估损的真实性，从而对满期赔付率的准确性进行监控；（2）用于评价个人损失评估能力的指标。
影响因素：
5、平均赔案处理时效
定义：指在统计期内，已经结案的赔案，从报案到结案的平均时间。
释义：反映车险赔案处理时效和理赔服务能力的指标。
影响因素：
6、立案注销恢复率
公式：立案注销恢复率=立案注销恢复数量/立案注销数量。
释义：对经营结果的真实性产生影响。
影响因素：结案率
（三）关联监控指标（8）
1、单均保费（商业车险）
公式：单均保费=保费收入/保单数量。
释义：从侧面反映保单保费充足性及业务结构组成。
影响因素：对保费收入、净费率、赔付率产生影响。
2、净费率
公式：净费率=（实收保费-手续费）/标准保费。
释义：用于反映保费的充足性、评判车险业务风险承担能力的指标。
影响因素：满期赔付率
3、批减保费率
公式：批减保费率＝统计区间内批减保费/原保单保费×100%。
释义：该指标用于监控市场合规经营的监控指标。
影响因素：
4、立案率
公式：立案率=立案数量/(报案数量-注销报案数量)×100%。
释义：反映立案效率，对未决赔款的真实性产生影响。
影响因素：结案率、满期赔付率、IBNR
5、立案注销率
公式：立案注销率=立案注销数量/立案数量。
释义：对经营结果的真实性产生影响，理赔操作技能及规范性产生影响。
影响因素：结案率
6、估损偏差率Ⅱ
公式：估损偏差率Ⅱ=( 最大估损金额 - 最小估损金额 ) / 已核金额×100％。
释义：（1）通过对已决估损的偏差评判未决估损的真实性，从而对满期赔付率的准确性进行监控；（2）用于评价个人损失评估能力的指标。
影响因素：
7、案均赔款（交强险、商业车险）
公式：案均赔款=赔款/赔案数量。
释义：（1）反映业务结构、产品结构，对赔付率产生直接影响。（2）侧面评价理赔定损技能能力；
影响因素：出险率、结案率
8、IBNR占保费比
公式：IBNR占保费比=IBNR/保费收入。
释义：
影响因素：
（四）观察指标（9）
1、保单数量（交强险、商业车险）
释义：通过与当地市场保有量结合，评价当地市场的业务拓展能力与空间。
影响因素：基础数据
2、验车率
公式：验车率=已验车辆/承保车辆×100%。
释义：用于说明统计区间内验车承保的比例，评估标的风险检验状况。
影响因素：
3、补录保单比率（以商业车险为主，定额单除外）
公式：补录保单比率（以商业车险为主，定额单除外）=统计区间内补录保单数量/原保单数量×100%。
释义：用于监控承保风险的指标。
影响因素：
4、报案数量
定义：指在统计期内，向保险人报案且业务系统已生成报案号的案件件数总和。
释义：是反映车险理赔工作量的指标。
影响因素：
5、立案数量
定义：统计期内，应由公司承担保险责任的赔案件数总和。
影响因素：
6、未决数量
定义：已立案但尚未结案的案件数量，不包含拒赔与注销的立案。
影响因素：
7、未决赔款
定义：已立案但尚未结案的所有赔案的估损金额。不含IBNR。
影响因素：满期赔付率、立案率
影响因素：
8、已决数量
定义：指在统计期内，已结案的赔案数量。
影响因素：
9、已决赔款
定义：指在统计期内，已结案赔案的赔款，不含间接理赔费用。
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