银行业金融机构案件防控考试题及答案.doc

风险防控根底考试卷
〔2021年度〕
工作单位： 姓名 得分
一、填空题〔共10分，每空分〕
1.农村中小金融机构应当建立〔 〕与内部控制工作的考核机制，设定合理的考核范围、内容、标准与方法，将风险管理与内部控制考核纳入经营管理综合考核之中，考核结果及员工奖惩鼓励挂钩
2.〔 〕是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险及〔 〕、市场风险、〔 〕与其他风险的关联性，确保各项风险管理政策与程序的一致性。
3.从业人员应( 〕，维护国家利益与金融平安。履行法律义务，保守国家机密与( )。尊重创造，保护知识产权与专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。
4.从业人员遇到利益冲突，应主动〔 〕。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事及本机构有利害关系的第二职业。
5.商业银行操作风险报告程序，其中包括报告的〔 〕、路径 、频率，以及对各部门的其他具体要求。
6.商业银行应建立房地产行业〔 〕与评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。
7.商业银行对未取得〔 〕、〔 〕、〔 〕、〔 〕的工程不得发放任何形式的贷款。
8.按事件产生或可能产生的危害程度、涉及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，效劳突发事件可划分为〔 〕个级别：
9.商业银行集团客户所称授信业务包括：〔 〕、拆借、贸易融资、( )与贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。
10.商业银行开展并购贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、〔 〕、商业可持续的原那么。
11.刘明康主席在案件专项治理第六次工作会议上提出要抓好“4+1”工作，“1”是指〔 〕。
12.认真执行案件追责制度，按照“〔 〕、〔 〕、尽职免责、失职重罚〞的原那么，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。
二、单项选择题〔每题分，共分〕
1、商业银行发现重大违规事件应按照〔   〕的规定向银监会报告。
A、重大事故报告制度 B、重大事项报告制度
C、重大案件报告制度 D、重大事件报告制度
2、2007年7月，银监会办公厅明确案件防控工作必须做好“四个到位〞， 其中“四个到位〞表述错误的选项是〔 〕
A、责任到位 B、追究到位 C、惩戒到位
D、查处到位 E、整改到位。
3、2007年7月，银监会办公厅明确案件防控工作必须建立完善“三项制度〞， 其中“三项制度〞表述错误的选项是〔 〕
A、赔罚制度 B、走人制度 C、移送制度 D、免责制度
4、以下对实行综合柜员制的网点各种业务印章方法管理表述错误的选项是〔 〕
A、谁使用 B、谁保管 C、谁携带 D、谁负责
5、以下符合“守法合规〞要求的做法包括(    )。
A、遵守法律法规 B、遵守行业自律标准
C、遵守所在机构的规章制度 D、以上都应遵守
6、柜员卡密码设置做到〔 〕更换，柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。
A、每天  B、不定期  C、每月  D、每周
7、农村信用社的平安保卫工作坚持( )的原那么。
A、谁主管 B、谁负责　 C、综合整治 D、以上全对
8、对客户的业务请求与咨询实行( )；对不属于职责范围的，应告知客户联系人与联系 ，或进展记录并及时将结果回复客户。
A、“主任负责制〞 B、“首问负责制〞
C、“客户经理负责制〞 D、“内勤主任负责制〞
9．银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向〔 〕报告，寻求内部专业支持。
A．银监会 B．所在机构负责人 C．银行业协会 D．上级主管
10．以下有关信息保密的说法错误的选项是〔 〕。
A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．在受雇期间不得随意透露客户的资料与交易信息
C．在离职后也要受信息保密的约束
D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的
11．以下符合“守法合规〞要求的做法包括( )。
A．遵守法律法规 B．遵守行业自律标准
C．遵守所在机构的规章制度 D．以上都应遵守
12．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确( )
A．银行业从业人员不得违反法律法规与所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料与交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息与交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私．
C．银行应当保护在为客户提供开户效劳时所了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供效劳，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品及效劳后，由客户自行选择是否购置其产品或效劳
13．以下哪一项不属于公平竞争行为( )
A．某银行为了提高为客户提供效劳的质量，定期对从业人员进展培训，讲授金融产品与效劳的特点与技巧，经过一段时间后，该行的效劳质量与效率显著提高，吸引了更多客户
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品与效劳的过程中，为客户提供增值效劳
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费到达一定金额后，可以获得某些奖品
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，容许其财务部负责人可以给予一定比例的提成
14．银行业从业人员的以下行为中，不符合“熟知业务〞的有关规定的是( )。
A．熟知向客户推荐的产品
B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C．熟知及自身岗位相关的有关法规
D．熟知业务处理流程
15．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进展
D．让保安人员立即驱逐该客户
16．银行业从业人员的以下行为中，没有遵守“公平对待〞原那么的是( )。
A．因产品设计的差异而导致费率与效劳便捷程度上的差异
B．在为反复提出小额效劳需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C．为身体有残障的客户提供热情效劳
D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
17．以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定( )
A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承当者，并使得消费者误以为该银行是风险承当者
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语与银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承当人以及该行的责任及义务
D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进展合约以外的承诺
18．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。
A．了解该企业所处行业情况．
B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C．了解客户所在区域的信用环境
D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
19．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因及该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。
A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管躲避
20．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。
A．先按正常渠道反映及申诉 B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C．立即向媒体公开披露所受冤屈 D．以上方式都正确
21．我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任参谋的行为( )。
A．违反了有关法律法规与职业操守的规定，必须停顿兼职活动
B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D．及银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
22．张某是银行的一名职员，一次偶然时机张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。
A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪．
B．这件事情及自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C．自己也可以参加这种低利率放贷活动，并利用这种时机给自己的朋友提供贷款
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
23. 银行业从业人员应当根据监管规定与所在机构风险控制的要求，对客户进展( )。
B.尽职调查、审查与授信后管理
D.信用记录调查
24. 银行业人员职业操守中,“守法合规〞是指( )。
A. 银行业从业人员应当以高标准职业道德标准行事
B. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格及能力
C. 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息与隐私
D. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律标准以及所在机构的规章制度
25. 向客户推荐产品或提供效劳时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及效劳进展充分的( )。
A.风险提示B.信息陈述 D.承诺与保证
26. 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( )举报。
B.所在机构的监视管理部门
D.以上都正确
27.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并承受所在机构、( )、监管机构与社会公众的监视。
A.银行业自律组织 B.新闻媒体 C.国家机关D.以上都正确
28.银行业从业人员职业操守的“惩戒措施〞中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应〔 〕。
A. 开除 B. 通报同业 C. 解除劳动合同 D. 罚款
29.以下哪种行为是明显违反银行业从业人员职业操守的规定的〔 〕。
A．银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供躲避法律、法规规定的建议
B．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或躲避法律、法规制止性规定，但仍不按照内部流程进展必要的报告，默许甚至提供协助
C．银行从业人员不得向亲朋好友提供躲避监管规定的意见与建议
D．银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便
30、以下关于金融风险造成的损失的说法，错误的选项是〔 〕。
A．金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失与灾难性损失
B．商业银行通常采取提取损失准备金与冲减利润的方式来应对与吸收预期损失
C．商业银行通常用存款来应对非预期损失
D．商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
31、以下关于信用风险的说法，正确的选项是〔 〕。
A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B．信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
C．衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计
D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
32、以下关于流动性风险的说法，错误的选项是〔 〕。
A．流动性风险及信用风险、市场风险与操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B．流动性风险包括资产流动性风险与负债流动性风险
C．流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少与/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D．大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
33、在商业银行的经营过程中，〔 〕决定其风险承当能力。
A．资产规模与商业银行的风险管理水平
B．资本金规模与商业银行的盈利水平
C．资产规模与商业银行的盈利水平
D．资本金规模与商业银行的风险管理水平
34、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临〔 〕危机。
A．流动性 B．操作 C．法律 D．战略
35、 以下关于结算风险的说法，不正确的选项是〔 〕。
A．结算风险是信用风险的一种
B．结算风险在外汇交易中不常出现
C．赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险
D．结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
三、多项选择题〔全选对1分，共24分少选、多项选择不得分〕
1、案件专项治理工作要从案件多发高发的 “三基入手〞即：( )
A、基层一线 B、根本业务
C、基层机构 D、根底设施
2、案件专项治理工作中必须做到“四个不准〞是指：〔 〕
A、发案必报不准隐实情 B、有责必惩不准留死角
C、按律问责不准留空间 D、依法治理不准讲人情
3、对于“四项制度〞表述正确的选项是〔 〕
A、干部交流制度 B、员工岗位轮换制度
C、近亲属回避制度 D、强制休假制度
4、案件易发频发的防控薄弱点是：〔 〕
A、储蓄岗位 B、信贷岗位
C、会计岗位 D、工勤岗位
5、平安保卫检查要进入营业场所必须做到“三证一陪同〞即〔 〕
A、身份证 B、工作证〔检查证〕
C、介绍信 D、联社保卫人员陪同
6.依银行业业人员职业操守规定，以下各项属于从业根本准那么的是：〔 〕
C.专业胜任 D.勤勉尽职E.公平对待
7.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位及本职工作之间的关系，不得〔 〕
A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益
B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
C.利用本职岗位为本人谋取利益
D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益
E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益
8．以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响( )
A． 某银行业务人员在为客户提供效劳的过程中，发现该客户提 供的业务申请材料有局部是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以躲避法律约束
B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或躲避法律、法规制止性规定，于是按照内部流程进展了必要的报告
C．某银行业务人员出于私情向家人提供躲避监管规定的意见与建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
9．( )，银行从业人员应遵守信息保密原那么。
A．在受雇期间 B．在离职后 C．在受雇期间及离职后
D．国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露
10．银行业从业人员的以下行为中，属于“反洗钱〞规定的有( )
A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B．熟知银行的反洗钱义务
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息与隐私
D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额与可疑交易
11．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理照顾一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，那么该信贷经理( )。
A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C．可以书面汇报请示有关领导
D．假设受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
12．银行业从业人员离职时，( )。
A．应当归还相关办公物品 B．应当妥善交接工作 C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．归还所欠公司费用
13．根据从业人员职业操守中“电子设备使用〞的有关规定，银行业从业人员( )。
A．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不安康网页
B．不得在本机构电子设备上安装盗版软件
C．如果是为了工作，可以安装盗版软件
D．以上都对
14．有关“承受监管〞的正确做法是( )。
A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚与
老实
B．银行业从业人员应当及监管部门建立并保持良好的关系
C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D．银行业从业人员应当承受银行业监管部门的监管
15．违反从业人员职业操守的人员，( )。
A．可能受到公众谴责，但尚无法进展实质性的约束
B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C．情节不严重的，不应当受到惩戒
D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的时机
16.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的〔 〕
C.法律关系 D.业务处理流程
17.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定〔 〕。
A．向及业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息与交易信息
C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令
D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的
E. 银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司
18.以下哪些信息属于内幕信息〔 〕。
A.经营方针的重大变化 E.重大的购置财产的决定
19.在日常工作与生活中，银行从业人员应当遵守有关内幕信息与内幕交易的制止性规定，做到〔 〕。
A．不在不当时间与地点谈论工作话题
B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息
C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友
D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件与电子文档
E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进展内幕交易，为自己谋取不当利
20.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的〔〕。
B.资金调拨的 C.账户是否会被第三方控制使用
D.生理缺陷 E.婚姻状况
21.根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的〔 〕。
A.财务状况 B.业务状况 C.业务单据 D.客户的风险承受能力
E.个人隐私
22、以下关于风险管理及商业银行经营的关系的说法，正确的有 〔〕。
A．承当与管理风险是商业银行的根本职能，也是商业银行业务不断创新开展的原动力
B．风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C．风险管理不能够为商业银行定价提供依据
D．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
E．风险管理水平直接表达了商业银行的核心竞争力
23、 信用风险的主要形式包括〔 〕。
A．结算风险 B．流动性风险 C．非系统风险 D．违约风险 E．国家风险
24、以下属于风险转移策略的是〔 〕
A．出口信贷保险 B．担保 C．备用信用证 D．对冲
四、判断题〔每题分，共分〕
1、案件专项治理工作要继续采取：“查、惩、堵、防、教〞五管齐下的方法。( )
2、“双线问责〞是指对经营管理与内审稽核 这两条线上实施问责。( )
3、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工〔包括合同工、临时工〕的，要予以重奖。( )
4、十个易发案件的环节是指，重要空白凭证、印签密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复与对账、枪支弹药、金库尾箱、ATM机、要害岗位人员、监控录像。( )
5、农村合作金融机构案件专项治理的目标为“一年初见成效，三年大见成效〞。 ( )
6、凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处理。( )
7、凡自暴历史陈案的，从重处理；凡新发生的案件，可从轻处理。( )
8、在案件责任追究上，坚持“赔、罚、移、撤〞的四字方针，并执行“一案四问，双线追责〞的问责机制。( )
9、在案件处理上，在处理案件直接责任人的同时，追究相关领导人的责任。( )
10、对银行业金融机构自然暴露、外部揭露的案件与屡次发生的同质同类案件，坚持“双线问责、上追两级〞的规定，绝不姑息迁就。( )
11. 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，承受银行业监管部门的监管。 ( )
12. 银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进展娱乐活动。〔 〕
13. 银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。( )
14. 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。 ( )
15. 银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料与及其交易信息。〔 〕
16. 银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证与钥匙等交及本机构其他人员。 ( )
17.银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直，遵守老实信用。〔 〕
18．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。〔 〕
19．“利益冲突〞原那么要求银行业从业人员本人及其亲属不能承受其所在机构提供的金融效劳，以防止机构利益与个人利益的冲突。〔 〕
20．根据“了解客户〞原那么，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进展核对并登记。〔〕
21．某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了防止商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当及该银行进展交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。〔 〕
22．银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。〔 〕
23．银行及其从业人员在承受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。〔 〕
24、违约风险针对个人，不针对企业。〔 〕
25、操作风险可以分为由人员、系统、流程与内部事件所引发的四类风险。〔 〕
四、简答题〔36分，每题分〕
1、农村中小金融机构风险管理应当遵循哪些原那么：
2. 商业银行合规风险管理的目标是什么：
3、从业人员应遵守哪些职业操守。
4、商业银行应中选择适当的方法对操作风险进展管理，具体包括哪些方法
5、贷款分类应遵循哪些原那么：
6、效劳突发事件有哪些种类
7、效劳突发事件应急处理原那么有哪些？
8、商业银行对集团客户授信应遵循哪些原那么：
9、商业银行受理的并购贷款申请应符合哪些根本条件？
答案：
一、 填空题：1、风险管理2、合规管理 信用风险 操作风险 3、知法守法 商业秘密 4、回避 5、责任 6、风险预警 7、国有土地使用证 建立用地规划许可证 建立工程规划许可证 建立工程施工许可证 8、三 9、贷款 票据承兑 10、风险可控 11、对库房的管理 12、自查从宽 他查从严
二、 单项选择题1—5、BDDCD 6—10、CDBDD 11—15、DDDBC 16—20、BCDBA 21—25、BDBDA 26—30、DABBC 31—35、DADAB
三、 多项选择题 1、ABC 2、ABCD 3、ABCD 4、ABC 5、ABCD 6、ABCD
7、ABD 8、AC 9、ABC 10、BD 11、BCD 12、ABD 13、AB 14、ABD
15、BD 16、ABCDE 17、ABCD 18、ABCDE 19、ABCDE 20、ABC 21、ABCD 22、ABDE 23、AD
四、 判断题 1—5、TTTTT 6—10、TFTTT 11—15、TTTFF 16—20、FTFFF
21—25、FFFFF
五、 简答题
1、农村中小金融机构风险管理应当遵循哪些原那么：
〔一〕全面性原那么风险管理应当贯穿决策、执行与监视的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位与所有操作环节
〔二〕适应性原那么风险管理及机构的经营规模、业务范围与风险水平相适应，并根据开展状况适时调整，以合理的本钱实现风险管理目标
〔三〕独立性原那么风险管理的机构、人员与报告路线应单独设置，对业务职能予以制衡
〔四〕融合开展原那么风险管理应于业务开展严密结合，以风险管理推动业务稳健开展，确保机构价值的长期提高，
2. 商业银行合规风险管理的目标是什么：
是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别与管理，促进全面风险管理体系建立，确保依法合规经营。
3、从业人员应遵守哪些职业操守。
一、认真执行国家方针政策，遵守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局。善于管理，公正正派，作风民主，坚持原那么。履行社会责任。
二、忠实履行受托人责任与经营管理职责，组织制定科学开展战略，科学决策，慎重用权，防范风险，远离职务犯罪。
三、以身作那么，自觉遵守本指引并承当组织本机构从业人员遵守本指引的责任。
四、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯开展，培育团队意识。
五、适度参及公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。
六、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守。
4、商业银行应中选择适当的方法对操作风险进展管理，具体包括哪些方法
评估操作风险与内部控制、损失事件的报告与数据收集、关键风险指标的监测、新产品与新业务的风险评估、内部控制的测试与审查以及操作风险的报告。
5、贷款分类应遵循哪些原那么：
〔一〕真实性原那么。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。
〔二〕及时性原那么。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。
〔三〕重要性原那么。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进展评估与分类。
〔四〕审慎性原那么。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
6、效劳突发事件有哪些种类
  〔一〕营业网点挤兑；
    〔二〕营业网点业务系统故障；
    〔三〕抢劫客户财产；
    〔四〕自然灾害；
    〔五〕客户突发疾病；
    〔六〕客户人身伤害；
    〔七〕寻衅滋事；
    〔八〕营业网点客流激增；
    〔九〕不合理占用银行效劳资源；
    〔十〕重大失实信息传播；
    〔十一〕其他影响营业网点正常效劳的事件。
    银行效劳过程中所出现的客户不满、投诉以及业务纠纷不在本指引效劳突发事件范畴之列。
7、效劳突发事件应急处理原那么有哪些？
〔一〕处理效劳突发事件，应坚持快速有效的原那么；
    〔二〕处理效劳突发事件，应坚持及时报告的原那么；
    〔三〕处理效劳突发事件，应坚持积极稳妥的原那么；
    〔四〕处理效劳突发事件，应坚持保护客户与员工生命财产平安的原那么；
    〔五〕处理效劳突发事件，应坚持系统内上下联动、系统外横向联动的原那么；
    〔六〕处理效劳突发事件，应坚持保守银行与客户秘密的原那么。
8、商业银行对集团客户授信应遵循哪些原那么：
〔一〕统一原那么。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进展风险控制。
　　〔二〕适度原那么。商业银行应根据授信客体风险大小与自身风险承当能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。
　　〔三〕预警原那么。商业银行应建立风险预警机制，及时防范与化解集团客户授信风险。
9、商业银行受理的并购贷款申请应符合哪些根本条件？
〔一〕并购方依法合规经营，信用状况良好，没有信贷违约、逃废银行债务等不良记录；
〔二〕并购交易合法合规，涉及国家产业政策、行业准入、反垄断、国有资产转让等事项的，应按适用法律法规与政策要求，取得有关方面的批准与履行相关手续； 
〔三〕并购方及目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性，并购方通过并购能够获得目标企业的研发能力、关键技术及工艺、商标、特许权、供给或分销网络等战略性资源以提高其核心竞争能力。
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