湖南省银行从业资格个人贷款数据库管理考试试题.docx

湖南省银行从业资格《个人贷款》：数据库管理考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、各资产收益的相关性影响组合的预期收益，影响组合的风险。
A．不会，不会
B．不会，会
C．会，不会
D．会，会
2、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。
A．利率
B．通货膨胀率
C．国内购买力
D．汇率
3、关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是。
A．一般来说，债券价格和到期收益率成正比
B．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期
C．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升
D．债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
4、股票投资的收益等于。
A．资本利得
B．股利所得
C．资本利得加股利所得
D．资本利得加利息所得
5、2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)存款利率。
A．可以自由浮动
B．可以上浮
C．可以下浮
D．只能有一个
6、下列各项有关贷款期限的说法，错误的是。
A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案
B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定
D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年
7、个人基础数据库信用信息查询主体不包括。
A．商业银行
B．金融监督管理机构以及司法部门．
C．个人
D．用人单位
8、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向寻求解释。
A．中国银行业协会
B．人民法院
C．银监会
D．中国人民银行
9、“借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于。
A．可疑类贷款
B．正常类贷款
C．次级类贷款
D．关注类贷款
10、不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是。
A．银行研发在客户心中的地位
B．银行研究开发的深度
C．银行研发速度
D．银行开发费用情况11、下列属于项目盈利能力的指标是。
A．投资利税率
B．资产负债率
C．贷款偿还期
D．速动比率
12、下列属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。
A．固定资产迅速增加过快
B．长期债务大量增加
C．资本和债务的比例低
D．冒险投资于其他新业务、新产品
13、单笔或者当日累计入民币交易万元以上属于大额交易。
A．10
B．20
C．50
D．80
14、超货币供给理论的观点不包括。
A．超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币
B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务
C．银行不应从事购买证券的活动
D．银行可以开展投资咨询业务
15、首次放款的先决条件中，贷款类文件包括。
A．借贷双方已正式签署的借款合同
B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C．公司章程
D．全体董事的名单及全体董事的签字样本
16、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为。
A．市场风险
B．系统风险
C．经营风险
D．违约风险
17、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是。
A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重：于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
18、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为个月。
A．3.7
B．4.5
C．7.8
D．9.5
19、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
20、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是。
A．这两笔贷款的信用风险是不相关的
B．这两笔贷款的信用风险是负相关的
C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总
21、商业银行经营管理的“三性原则”不包括。
A．安全性
B．稳定性
C．流动性
D．效益性
22、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为。
A．认沽期权
B．认购期权
C．期货期权
D．利率期权
23、是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。
A．风险中性定价模型
B．模型
C．模型
D．死亡率模型
24、如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合的违约概率是 5%，那么该贷款组合中有10笔贷款违约的概率是。
A．0.01
B．0.012
C．0.018
D．0.03
25、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为。
A．速动比率=流动负债÷速动资产
B．速动比率=速动资产÷流动负债
C．速动比率=速动资产÷总资产
D．速动比率=速动资产÷流动资产
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人汽车贷款资金安全的根本保证是。
A．借款人的还款能力
B．借款人的还款意愿
C．借款人的良好信誉
D．借款人的收入水平
2、项目非财务分析的内容不包括。
A．项目背景分析
B．生产规模分析
C．原辅料供给分析
D．项目现金流量分析
3、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行。
A．只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还
B．只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还
C．可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额
D．可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额
4、下列条件下，可以采用渗透定价策略的是。
A．新产品的需求价格弹性非常大
B．规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本
C．该产品需要采用很低的初始价格打开销路
D．产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品
5、下列关于各类期权的说法，正确的有。
A．买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利
B．卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务
C．美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约
D．买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权
E．平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格
6、某银行员工甲和员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。
A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
7、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括。
A．期限
B．即期汇率
C．货币政策
D．货币利率
E．两种货币之间的利率差
8、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。
A．一个月
B．两个月
C．半年
D．一年
9、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是。
A．日经225股价指数
B．金融时报股价指数
C．道—琼斯股价指数
D．恒生指数
10、反映企业营运能力的指标有。
A．应收账款周转率
B．存货周转率
C．流动比率
D．销售毛利率
E．资产负债率11、下列银行活动中，存在汇率风险的有。
A．为客户提供外汇即期交易
B．为客户提供外汇远期交易
C．为客户提供外汇期货交易
D．进行自营外汇交易
E．吸收外币存款
12、防控个人教育贷款操作风险的措施包括。
A．规范业务操作
B．规范并加强对抵押物的管理
C．掌握个人教育贷款业务的规章制度
D．完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
E．把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点
13、短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括。
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．财务状况变动表
14、下列关于金融市场分类正确的是。
A．按照交易的阶段划分可以分为货币市场和资本市场
B．按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
C．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
D．按照金融工具成交后是否立即交割可以分为现货市场和期货市场
E．按照金融工具的期限划分，可以分为发行市场和流通市场
15、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员和同事之间相关规定的是。
A．尊重同事的工作方式及工作成果
B．尊重同事的爱好及个人信仰
C．引用共同成果需经所在机构及同事的同意和授权
D．将同事不当行为通知媒体
16、债券型理财产品是以国债、金融债和为主要投资对象的银行理财产品。
A．公司债券
B．主权债券
C．中央银行票据
D．欧洲债券
17、下列关于公募基金的说法，错误的是。
A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
18、对借款人的贷后监控包括。
A：经营状况的监控
B：管理状况的监控
C：财务管理状况的监控
D：和银行往来情况的监控
E：用于特定目的的贷款
19、根据商业银行风险的（），可分为信用风险、市场风险、操作风险等。
A．损失结果
B．形成原因
C．表现形式
D．发生范围
20、根据《民法通则》，代理包括。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．强制代理
21、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是。
A．买入期权的执行价格和期权费成正比，而卖出期权的执行价格和期权费成反比
B．期权距到期日时间越长，期权费就越高
C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高
D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高
E．二者没有关系
22、盈利能力是。
A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现
B．通过总资产收益率来衡量
C．通过贷款实际收益率来衡量
D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高
23、又叫做辛迪加贷款。
A．项目贷款
B．流动资金循环贷款
C．银团贷款
D．贸易融资贷款
24、下列关于抵债资产保管和处置的说法，正确的有。
A：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式
B：银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对
C：抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置
D：抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式
E：抵债资产收取后原则上不能对外出租，银行也不得擅自使用抵债资产
25、银行的风险管理流程包括。
A．风险识别
B．风险控制
C．风险计量
D．风险监察
E．风险监测