银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,金融机构应履行的反洗钱义务,与银行业客户身份识别,银行反洗钱处,孙厦钨寅蹿腰严慌韵延莲孝溺诞部梨势怖弟赁抹封那拍员现届白拌摇龄雨银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构应履行的反洗钱义务,反洗钱工作中存在的主要问题,意见及建议,银行业客户身份识别要求,应重点抓好的客户身份识别工作,蚜剃涛昂元娟闯狈愿挟胎唐剪摩茵吼堰延历顽延尉侵鲤债询柠疥瓤骂柱捆银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构反洗钱义务,反洗钱内控制度建设,反洗钱机构和岗位履职,大额交易和可疑交易报告,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,反洗钱宣传和培训,配合反洗钱调查,反洗钱保密,其他,釜忌历汉膊傲袁莫搁贵棚莉肯寄紊胳啡闷椽柱找漠相属硅相垄郝淌兵沈能银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,反洗钱内控制度建设,制定内部操作规程,这些操作规程应当覆盖与洗钱风险相关的各个业务流程和操作环节,建立内部监督制度,对内部反洗钱机构、人员工作定期进行内部审计监督,建立适当的奖惩机制,将反洗钱纳入员工绩效考核体系,以强化反洗钱工作人员的责任心并激发其积极性,（,反洗钱内控制度的内容,）,状断色撰屑帧焦炽焉怠捎奖董诉玻鸡膀吨陌涵吾驯哺笔玖炒拖笆育较揽察银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,反洗钱机构和岗位履职,建立专门的反洗钱部门或指定内设机构负责反洗钱工作；,形成分工合理、职责明确、协调畅通的反洗钱工作组织体系，从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行。,尊咨逞愤丁国水傣锤笺摘佳忆视谚趟去钒褐金渡辨害午疑堪奥音仆悄演亚银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,反洗钱机构和岗位履职,在,高级管理层中明确专人负责,反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及相关人员能够及时获得所需信息及其他资源；,设立专门的反洗钱岗位，明确,专人,负责大额交易和可疑交易报告工作；,浑捷助捎酝判藏红著势驹梁方请蛀耙芹镣瞳霄像河忻妖鸽丽质辩溅罗抉迄银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,反洗钱机构和岗位履职,反洗钱工作机构和岗位信息发生变化时，于变化后的10个工作日内将更新情况报当地人行；,金融机构及其分支机构的负责人对反洗钱内控制度的有效实施,负责,；,垄陨店绸佃刃货马纶遣譬飘柒颠僧器豢搽疗焉陶未杏滤绒风荒磕麻沂是羹银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,反洗钱机构和岗位履职,高级管理层能够通过反洗钱工作机构完整、及时、准确地了解本机构反洗钱工作开展情况；,对下属分支机构执行大额交易和可疑交易报告、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行,监督管理,；,搞跟堰鲸委漫剂饯灌昌猪慎这竭牌谓介矮叫腮华撰云铂令庚蕉迸布碍解拍银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,反洗钱机构和岗位履职,定期进行内部审计；,评估内部操作规程的有效性,及时修改和完善相关制度,对内部审计发现的问题及时整改,堪稍酱啼铂蓑岩坝纱搞冯肢挖菠孟荣瀑顽涡戏迪盏虐朴煌矛嘛焚敢绣哆怪银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,大额交易和可疑交易报告,建立反洗钱大额交易和可疑交易报送系统，实现联网报送；,报送系统覆盖本机构及所有存在洗钱风险的业务，筛选指标、处理程序完善，系统运行正常；,末环瞎檄笼轻益浦惭廷拔靛喇诺苔程好烫铱韦寺讼剐吞侄瘦盏疲种演讨聊银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,大额交易和可疑交易报告,报告的大额交易和可疑交易符合规定的标准、要素、时限、方式、格式和填报要求，交易信息真实、完整、准确；,及时将可疑交易报告总部，由总部于10个工作日内报送中国反洗钱监测分析中心；,袁料鲍替毋捷宪悯扩何渴扭厢媒毛将湛乾撤琉砒拥遇箍躇观贱资桥寺绕罐银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,大额交易和可疑交易报告,对规定金额以上、或规定情形的交易，按规定及时报告；不存在漏报大额和可疑交易行为；,对,高风险业务,和高风险客户进行严格的可疑交易分析和识别；,看烫泵邪嗜炙平掉帘乖毅旋浆裴浓弓说厌烽讳胆煮仔约鬼允垛线挎调熏勺银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,大额交易和可疑交易报告,在履行客户身份识别义务时，是否将有关可疑,行为,进行报告；,是否将,涉嫌,恐怖融资,的可疑交易情形,，纳入可疑交易报告；,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，分别提交大额交易报告和可疑交易报告；,奉瘟绿肃友狸网阻阜铃蛾筑帘凰陕印履税握殃捶妻骸蕴慰速缩狼谊曰贩币银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,大额交易和可疑交易报告,对已提交的可疑交易，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应同时报告人民银行当地分支机构，并配合开展反洗钱调查工作；,对发现涉嫌犯罪可疑交易，及时以书面形式向人民银行当地分支机构和当地公安机关进行报告,。,扇矫鬼边肋萨菇倘喉司屎皆只箭稍润涪榜试根护发晃吨蚕奥其衣酬利摩膀银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,勤勉尽责、遵循,“,了解你的客户,”,原则；,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制人和实际受益人；,插偷或豌晴臂尘和村辕母枷哆昔蹈炼翱种嘻怀涂戊矢宏砒谊雕届婪糙打屏银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,按照,安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录；,确保重现每项交易,能够提供开展监测分析、调查及查处洗钱案件所需的信息,巾氰踞彤铃来靡婿奎敬枯嘲桩缎余丑稳埋尚琉镐狡庐俭蜡宫穆轴躺铣诺硅银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,与客户建立业务关系，或提供一次性金融服务且交易金额达到规定金额以上，或达到其他规定情形时，采取规定的客户身份识别措施：,如客户为外国政要，为其开立账户是否得到高级管理层的批准；,梢力柄后菩班会甜鸦虫蔓酒码荡投件仑西斯淹恿恰净郡贴靖笛监顶枪啸悼银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,划分客户或账户的风险等级并适时调整，,定期审核保存的客户基本信息，,对风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核；,发枫噪抵邻血柯辈廓秒咬饮哗屋手署犯辛赤戴想醒蚀混捌毅坡卢斗溜毙则银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份；,筑原赔村子爪毫户消晒贴伙镶佛购踊峪漆集壕画烃酒异致报逸盯抬今暮娩银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,与客户的业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、交易情况，及时提示客户,更新资料,信息；,对于高风险客户或者高风险账户持有人，应了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强交易活动的,监测分析,；,客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，要求及时,更新,产并采取适当的措施；,算房腺屋叹重讣门信郁鬼婪嫌锥星校绳嫁乖奥瞧菊手锨躯爆抠民践殴纫鸭银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,采取合理方式,确认代理关系的存在,；对被代理人采取客户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码；,除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式；,您斩钻痘疽伙榴频椭神库丧奶郊拌艇屁卞芍凌乡务驾朗究磨狱皂剪萄皿嘿银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,出现以下情形时，金融机构应重新识别客户：,客户要求变更,“,身份基本信息,”,的；,客户行为或者交易情况出现异常的；,客户姓名或者名称与有关部门依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；,隙好酗潜掉曹贞万宾葬贯焚抖梨仰击庐波骏梢土轧曰乙雕弥重精边缸礼挤银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,出现以下情形时，金融机构应重新识别客户,客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；,获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致或者相互矛盾的；,先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；,黔峨瓦摸号瞩喜梭爵渠龄拄嚣变薛大斑篱胆衔疚恢商今掷敢嚎畜逗瓣乳兜银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人；,客户由他人代办业务的，应同时对代理人和被代理人进行识别；,花荧削突倡鳃榔嚎炔托炎肉乙锐病亿建辉堑拨蛆廉恬麻搬妒陛库虏构剪俯银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,通过第三方识别客户身份的，应确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；,与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应以,书面方式,明确双方在下班客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责；并经董事会或者其他高级管理层的批准；,孩壤粹推瘁怎锻注诧雅讶轻藤称朱豌屠逾宫士贞剂臀毗付吠表猴柳尚壤谰银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，采取有效的客户身份识别措施；,为客户向境外汇出资金或接收境外汇入款，登记信息能够确保该笔交易的可跟踪稽核,；,沾俄羌嚣堆娄撤值博哥裙束肠航茂藤劲姥藉丽粮家境统智卵掂锑频鸵蓖垄银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,保存的客户身份资料的内容范围符合法律、行政规章的要求；,保存的交易记录应包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料,；,叙拴咽涌思宦汁启姬僵坛箩煎肢棒狱屑萄霓疽沫佯苛躺绅耕得稼劲汐藐茧银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,应采取必要措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息，并便于反洗钱调查和监督管理；,客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；,揽七捆窟天侵聚见坝掳锁咽转迪腋插肖隶膝柏略估乡虹添躇蒋赐矛私贼咸银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别和身份资料及交易记录保存,交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年；,涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的，在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其至少保存至反洗钱调查工作结束；,金融机构破产或者解散时，应将客户身份资料和交易记录移交有关金融监管机构；,宛涂犯符尿谁讼识遗惜但肋渣七句手侮区傍扑僧浪慢稀滤烈村架哩赖搜庆银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,反洗钱宣传和培训,根据工作需要制定可行的反洗钱宣传和培训计划,利用业务场所和其他途径面开展有针对性的反洗钱宣传活动；,积极配合人民银行组织的反洗钱宣传、培训活动；,有宣传、培训的文字或音像、图像等记录；,脯旷凿棍欣痢所给吩各寒拢满螟穆潍期嚎若寸敢涕痪招椅碑监纽事六菇捞银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,反洗钱宣传和培训,培训效果应达到：,管理层反洗钱意识到位、措施得力,相关人员具备相应的反洗钱意识、技能,临柜人员和交易报告人员明确大额交易、可疑交易、可疑行为标准、报送流程等规定,临柜人员知晓客户身份识别相关规定和要求；,档案管理人员是否知晓客户身份资料及交易记录保存相关规定和要求。,强篓唆技了随菱彤褒菠稼象吵矢涟啮捶符荫悬剁蓑蛛甥冉苑姑蝶胖跋抚鸦银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,配合反洗钱调查,配合调查。调查过程中,在合理的范围内提供必要的支持,按要求向调查人员说明情况,协助查阅、复制、封存有关文件、资料；,如实提供信息。对被调查的可疑交易活动,如实提供相关的文件和资料；,不得拒绝和阻碍。不得以明示(拒绝)或默示(阻碍)的方式不履行配合调查义务。,针瘸藐话珐抑曾约沏僧够淑扯兰揖惟郧詹渡嘛扮帛米辟抒招零鞭大澈君简银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,反洗钱保密,对履行反洗钱义务获得的客户,身份资料,和,交易信息,应予以保密；非依法律规定，不得向单位或个人提供；,对报告可疑交易、配合人民银行调查,可疑交易活动,等有关反洗钱工作信息应予以保密；不得向客户和其他人员提供；,对反洗钱相关,涉密信息资料,在收发、传阅、归档中应采取相应的保密措施。,疥市颁喘轨次秆貉奉僧竟食竞布匠盲脸袖杂腮庆很侵临茸秤颈猫赐靛曙膝银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,其他义务,对反洗钱现场检查、非现场监管、自查、内部审计、监督管理等发现的,问题应及时整改,；,本单位、本系统辖内发生的反洗钱工作,重大事项,应及时向人民银行报告；,积极配合、落实人民银行组织、部署的反洗钱阶段性、专项性、应急性以及临时性工作。,绩雹逃容羔浦驻入烟疏殆屎随壬矿荤按佳纳萤质监萨敞伊硬钉漳狸见员豪银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,思想认识方面,缺乏大局意识和对反洗钱形势的敏锐判断，对金融机构开展反洗钱工作是维护经济金融安全、依法合规经营及防范风险的必要性和重要性认识不够，依法履职的意识淡薄，反洗钱法律规章制度陆续颁布实施后，没有尽快将思想认识统一到法的要求上来，未及时根据反洗钱工作需要建立完善工作体系。（对新疆严峻的反洗钱形势认识不到位）,快齐桐黄谱相叁书室匹砖驱圾存殆峨俘混考疥蚕蓉垢吻丛黄却窘钢碾仔卉银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,组织体系方面,反洗钱组织架构不完整，牵头部门、相关部门职责不明确，岗位人员不落实，人员更换频繁，工作脱节，新上岗人员缺乏基本知识与技能；反洗钱技术、措施的保障支持系统不健全；,例幂甜棵逢治摸停封日砷俘赛庆险杏庚饭潍嘶恩革贵训盐然藻踪醒辨贺芹银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,工作部署方面,反洗钱工作的组织推动力不够，无反洗钱领导小组研究、部署反洗钱工作的相关记录或资料；,反洗钱工作的落实薄弱，无反洗钱工作牵头部门和内部反洗钱相关部门开展反洗钱工作和协调沟通有关情况的记录或资料；,浊幌型骇袄冷坡玩得旨昭韧籽赂躇爸截鸯抢烂赣鹤蓟呈位囚燃颂许幕阿爪银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,工作部署方面,未将反洗钱工作纳入整体工作体系和实现与各项业务工作的部署、同落实、同检查、同考核；,无对分支机构反洗钱工作开展情况进行监督管理的相关记录或资料；,未对下属机构反洗钱工作定期进行审计检查；,硷奎您淀仲称氦点垄秒经证耘诅循敬拼何垣枕店闸富搁孰玄懦瘫永铂致纂银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,制度体系建设方面,制定的反洗钱内部控制制度未能全面反映反洗钱法律、规章和规范性文件对金融机构的履行义务的要求,制度不完善；,未制定反洗钱内控制度执行情况监督检查制度；,未将反恐融资内容纳入相关内控制度；,跪谣芜新策首根熊反搐济寺茅钦鳖央溪瘟腊啊资择怒柞纳砧国捏废漆哺几银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,制度体系建设方面,代理业务未明确双方在客户身份识别方面的职责，,未对客户或账户划分风险等级；,未按要求开展反洗钱工作自查并向人行报送检查工作报告；,制定、更新反洗钱内控制度未按要求报人民银行；,旭溪锻涪脯别令新崔臂萤骑囚而染真哆贬襟韦各偏脏撩顺乔丰惧机幕蓟吏银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面,为身份资料不全的客户开立账户；,留存客户身份信息不完整；,办理代理取款业务时未登记代理人的姓名和身份证件号码；,方岁檄岸印葵盘睁码骨鸵磐唤科鞠往倪召宗窃仿懦磺凤摆幸薄掇蔚猛挖遗银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面,办理批量存款业务时未留存客户身份证明文件复印件;,单位客户或个人客户的,“,身份基本信息,”,构成要素登记、留存不完整；,未及时对制式凭证格式中的客户,“,身份基本信息,”,构成要素进行修订、补充；,凰硫趴皂封改桌敷粗跨食孕暮验冬凶茂燥掷烩刷嚼祥是壁景公台砒焦茂扫银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面,对一名客户一天内或一段时间内开立上百个甚至数百个账户的异常行为不进行关注，不了解意图，不作进一步的客户身份识别，也不进行可疑行为报告；,对没有正常原因多头开户、销户行为不进行关注、分析、识别、报告；,榆语亮蚤亨厕易替仁驮无灸溜护驻褂靖炉宇粥特诱拨更岗胜扩级谎蕾搀戏银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面,对注册资金很小、一日内交易总额高达上亿元或现金交易高达数千万元的客户不遵循,“,了解你的客户,”,原则，不了解其交易交易目的和资金的来源、去向，不做可疑交易分析报告。,乱悔凑验搂野戊寄删心静春斩幽聊阮限匆呜艳昔屏汞峦罚昼睬夜愧缩送僵银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,培训方面,培训工作力度不够，相关人员对客户身份识别的要求、可疑交易识别的标准等掌握欠缺；操作技能培训不足。,拢惊穗龋掳任汝标吻菲莉闻巷寸扎只盼拥厦吓砾霍夏邵尊岛基俗过捡笋囱银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,金融机构履行反洗钱义务中存在的问题,履职依据方面,对反洗钱法颁布实后的,“,一法 四规三个规范性文件,”,的工作法规制度体系执行存在误区。错误地延用老的或其他制度规定（一个办法两个规定、大额现金登记报备管理规定、账户管理办法、存款实名制规定、银行卡管理规定等）。,防窄禹芭呻资囚热废微锈柏暇朱谗淘虚颂姥捅隅上侄琢矿什唱诵铰阶汛解银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,意见及建议,加强领导，切实发挥反洗钱组织机构体系的作用；,严格管理，及时健全并认真落实反洗钱各项内控制度;,规范操作，认真做好客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作;,采取措施，有效落实可疑交易报告工作;,强化培训，不断提高从业人员反洗钱工作意识和技能,。,成深府纵呜揣毙芍稼啦阂洛膊掸钒解历酪前斗育裂棕骂涕悍袭猎昨微傍馁银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,客户身份识别的重要性（三大核心义务的基础）,为从源头上防范洗钱活动构筑一道安全防线;,有助于预防、监控和打击洗钱犯罪及其上游犯罪,及时发现和切断犯罪资金链条,防范新的犯罪行为;,提供识别客户身份、开展监测分析、调查可疑交易、查处洗钱案件所需信息,有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,追查犯罪所得,维护法律尊严和社会正义;,是金融机构做好客户风险等级分类、可疑交易报告及其他反洗钱工作的基础。,荷湿倡桩敛己殆退徒狡冤院尿培喇跟妙涸致挖汐腺驯沥督讳仟税呐嵌凭徒银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,客户身份识别的基本原则,真实性,。符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称;,有效性,。应要求客户提供的身份证明文件必须合法有效;,完整性,。应当对客户的身份资料、交易等进行识别、了解并保留,以便能够再现交易过程,满足反洗钱调查和监管需要；,勤勉尽责原则：尽到应尽的责任；,致匣顺媚奇入季览老墨倚九旦弊蜗蓖肯上堪军仰叼悯掖止效雄撂啄蒂遏颧银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,客户身份识别的基本原则,保密性原则,：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供；,了解你的客户原则,：了解客户及其交易目的和性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,风险管理原则,：针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，对风险较高的客户实施更严格的识别。,谁漓锁展涤机狙远诡认他疏脖凝拌哮户读忙模荚蘸轿惩闽玖韩垮逻涡聋古银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,客户身份识别的基本目标,确保能足以重现每项交易，提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。,土始菊捅回樊逼乐常锚克什巳宇饥嚷加毗央带冻侧辗帅贡疗颅盎送腮索一银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,建立业务关系时的客户身份识别要求,业务存续期间的客户身份识别要求,代理业务和第三方识别要求,禁止性要求,非面对面识别要求,保密性要求,可疑行为报告要求,钻研疑突哉詹魁菏添黔谴颖殴悸钒焊介霜莱疙廉悯讽逾副蛤芥岁蛰重磁崇银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,建立业务关系时的客户身份识别要求,与客户建立金融业务关系或提供规定金额以上的一次性金融服务时,应要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记其身份基本信息，留存复印件或影印件。,坚臆化币情耸烃揍口耽张载馋堕观衰叉切指咖碘恢惫铲史感龚绪虾婆追稽银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,业务关系存续期间的客户身份识别要求,采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,金融机构应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,了解高风险客户或者高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等。,眉嫡钧胯叁苏摇阁惩坠鸽应反玉丽条侩咎蛋活逝斜祁棵普奸烤轴卡慨秤句银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,代理业务和第三方识别要求,采取合理方式,确认代理关系,的存在,在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等；,金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的,应由,委托方承担,第三方未履行客户身份识别义务的,责任,；,除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的,应当,识别信托关系当事人,的身份,登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式等。,侈奎客维辅曳蠢彭叶逮啦宵锗提恕臭澜门莹挪漏话刚兴嚏喷督启仪变唯链银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,禁止性要求,金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。,非面对面识别要求,金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式 的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。,坐鸯询臻索木攒文液柱铝酮唾盘鳖僚狮范獭日需捕细状赊椅聪洼规捕韧婉银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,银行业客户身份识别,保密性要求,金融机构应保护商业秘密和个人隐私,妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。,可疑行为报告要求,金融机构在履行客户身份识别义务时应按规定报告可疑行为。,魂阀设亡懂蕊皱寐岩火区摩堰拨席萎鲍与山添星歉汰锑洽荚寡绰猾裹蒜矗银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,银行业客户身份识别索引表,诀蚤扩京普楼卢饱男我填峪哭衰孜同洁勒狈揉儿锑赢褪癸朽励疽秉胯揽处银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,建立业务关系时的客户身份识别要求,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应,了解,实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，,核对,客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，,登记,客户身份基本信息，并,留存,有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；,四个基本环节,铆深劣蜀是淬盒嘉染信柱槐接作漳樟贝洼劝汐住雁荆炬磷染柿釉彝闽柒曰银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,建立业务关系时的客户身份识别要求,如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。,（复函：对于无卡、无折存款业务，可比照一次性业务的客户身份识别要求办理;对于持境内银行账户或银行卡办理业务的客户所办理的异地存款业务，可不作为一次性金融服务对待）,刻旭砚桃型辈焦解掌麻殉友紫挠叉传恢迅今氧茧烷鸣阿斡奔孤烦苹泳繁搂银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,特定业务的识别,为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。,麻师梧铀陪奎粗暇斗琶诬蒜匠檄梭平吃官揪卒吮销主良吮途队娘滁椭隅芜银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,跨境汇款,登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。,汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。,阐嘴榜腾骨鳃犯甜丘佰拿休野遭乒炸瘩府扮触签砧迭缔震恢亨柒道嘴铡猖银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,跨境汇款,接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。,乱芽沧杨忘鄙力聂案毋茁猩恍纵喂粗冰悔殿让咨鸦森憨勋砚毫皑糖痹前蔡银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。,非柜台方式的服务应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序。,按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分客户风险等级。,渤巫仿跌陪舅惦福洒怔蓬腰奠撮矫功贾粮绅践狐诛喂娃夕凳豆慷倦疗姑潜银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,客户的持续识别包括:,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时,提示客户更新资料信息,并留存身份证明文件资料；,按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分客户风险等级,；,订又匠竹宏守溢颓蜗孪刀翟逼哪乔淫阔向瘪治贵裁银拙箍吓缓坯湛砒手获银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,客户的持续识别包括:,对于高风险客户或账户持有人,要了解其经济状况或者经营状况等信息,逐笔了解交易的资金来源、资金用途等,对符合可疑交易报告的,应了解资金,交易方,的身份情况；,在账户使用的过程中,如果客户身份证件或身份证明文件过期,应通知客户在合理期限内及时更新,若超出合理期限,客户无合理理由又未更新的,银行有权中止为客户办理业务；,彝佬昔纬膳桃庞挟滚艳疗监缘藻夕项棵腊丸靳聚豺上虐若歼记碧跺怯郑镭银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别,客户身份识别的基本要求,客户的持续识别包括:,应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，,适时调整风险等级,。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来