2023年浙江省银行职业资格法律法规投资考试试卷.docx

2023年浙江省银行职业资格《法律法规》：投资考试试卷
本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目规定的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。)
1、下列关于固定利率说法对的的是__。
A．借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率
B．可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
C．不需要“随行就市”
D．借贷双方所承担的利率变动风险较小
2、根据《个人所得税法》的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是__。
A．投资国债得到的利息
B．投资公司债券得到的利息
C．保险赔款
D．退休金
3、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年比例收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年比例收益率是__。
A．25.0%
B．20.0%
C．21.0%
D．22.0%
4、与同业人员接触时，以下行为恰当的是__。
A．互换下个月将要公布的兼并收购信息
B．交流在产品开发中碰到的难题
C．询问对方的产品开发计划
D．询问对方对央行近期政策的见解
5、__是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A．名义价值
B．市场价值
C．公允价值
D．市值重估价值
6、__年，中国人民银行承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行；__年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A．1982；2023
B．1983；2023
C．1984；2023
D．1989；2023
7、以下债券中风险最高的是__。
A．国债
B．地方政府债券
C．公司债
D．垃圾债券
8、下列关于信用衍生产品的说法，对的的是__。
A．信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差
B．总收益互换中，总收益不涉及因资产价格的有利变化带来的资本利得
C．总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增长
D．信用价差增长表白贷款信用状况好转
9、公司信贷的借款人应当是经__核准登记的企(事)业法人。
A．财政部
B．税务局
C．工商行政管理机关(或主管机关)
D．发改委
10、__属于人员促销。
A．建立客户经理制
B．发布银行形象广告
C．社会公益赞助
D．体育投资
11、运用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。
A．黑色预警法
B．红色预警法
C．指数预警法
D．记录预警法
12、某商业银行发放一笔100万元的零售类有抵押居民房产贷款，假如该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为__。
A．100%
B．75%
C．65%
D．35%
13、银监会的撤消措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采用的__的行政强制措施。
A．没收其所有资产
B．限制其所有业务
C．终止其法人资格
D．停止其营业
14、下列关于退休规划说法对的的是__。
A．计划开始不宜太迟
B．规划期应当在五年左右
C．投资应当极其保守
D．对投资和风险应当相称乐观
15、商业银行风险管理模式的演变过程是__。
A．负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
B．资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段
C．负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段
D．资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
16、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的__个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的__个工作日内进行内部核查。
A．2；2
B．2；5
C．5；5
D．5；10
17、__是投资基金正常运作的基础性法律文献。
A．基金募集方案
B．招募说明书
C．基金协议
D．基金发行计划
18、下面不属于贷款损失准备金计提原则的是__。
A．风险性原则
B．及时性原则
C．审慎性原则
D．充足性原则
19、假如为价值10万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高补偿额是__万元。
A．8
B．6.4
C．3.2
D．3
20、根据《巴塞尔新资本协议》和《国际会计准则第39号》，按照监管标准所定义的交易账户与以下哪一类资产有较多的重合__
A．以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产
B．持有待售的投资
C．持有到期的投资
D．贷款和应收款
二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。)
1、个人存款涉及__。
A．协定存款
B．定期存款
C．活期存款
D．教育储蓄存款
E．个人告知存款
2、银行业从业人员面对监管者应当（）。
A．理解并接受，积极配合监管
B．面对监管者不合理的私人规定，银行业从业人员可以予以拒绝
C．积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料
D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门规定的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
3、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A．信用证
B．押汇
C．保理
D．福费廷
4、不良个人汽车贷款的管理，银行一方面要__。
A．建立个人汽车贷款的不良贷款台账
B．按照贷款风险五级分类法进行认定
C．实时监测不良贷款回收情况
D．适时对不良贷款进行分析
5、中国银行业协会的平常办事机构为__。
A．会员大会
B．理事会
C．常务理事会
D．秘书处
6、在运用敏感性分析方法进行压力测试时，下列各项中，需要回答的问题有__。
A．市场流动性严重局限性的影响
B．汇率冲击对银行净外汇头寸的影响
C．利率冲击对银行经济价值或收益产生的影响
D．外部环境发生重大变化、也许导致重大损失或风险难以控制的影响
E．历史上发生过重大损失的影响
7、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容涉及__。
A．遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B．积极配合监管人员的现场检查
C．了解客户账户开立，资金调拨的用途
D．及时按所在机构的规定报告大额交易和可疑交易
E．对执法机关的规定尽量满足，对暂时不能解决的规定，应耐心说明情况
8、关于长期投资，下列说法中对的的有__。
A．最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B．长期投资属于一种战略投资，其风险较大
C．最适当的融资方式是股权性融资
D．其属于资产变化引起的借款需求
E．假如银行向一个处在并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
9、下列选项关于久期分析对的的是__。
A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险
B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的
C．市场利率下降，银行的经济价值增长，流动性增强
D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强
E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强
10、还本付息告知单应涉及的内容有（）。
A．还本付息的日期
B．当前贷款余额
C．本次还本金额
D．本次付息金额
E．计息天数
11、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采用的催收方式涉及__。
A．电话催收
B．信函催收
C．上门催收
D．律师函催收
E．司法催收
12、投资性保险产品的最大特点是__。
A．为客户提供尽也许高的回报
B．将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来
C．将保险与投资合二为一
D．将投资附加在保险之上
13、下列指标中，最能反映公司获得利润的水平的有__。
A．毛利润率
B．营业利润率
C．税前利润率
D．净利润率
E．成本费用利润率
14、个人住房贷款的信用风险成因涉及__。
A．贷款经办人员的违规操作
B．借款人还款能力下降
C．借款人还款意愿下降
D．房屋价格上升
E．市场利率上升
15、关于同业拆借，下列说法不对的的有__。
A．期限短、金额大、风险低、手续简便是同业拆借的特点
B．同业拆借能反映金融市场上的资金供求状况
C．同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一
D．同业拆借属于长期借款
16、商用房贷款的贷后与档案管理涉及__。
A．不良贷款管理
B．协议变更
C．贷后检查
D．贷款回收
E．贷后档案管理
17、下列属于债券的组成要素有__。
A．到期期限
B．票面利率
C．付息方式
D．收益率
E．发行人
18、可以对债务人实行以资抵债的情形涉及。
A：债务人改制，银行不实行以资抵债信贷资产将遭受损失的
B：债务人故意“悬空”贷款逃避还贷责任，银行不实行以资抵债信贷资产将遭受损失的
C：债务人贷款到期，货币资金局限性以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的
D：债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的
E：债务人挤占挪用信贷资金，银行不实行以资抵债信贷资产将遭受损失的
19、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有__。
A．开放限度
B．竞争限度
C．价格机制
D．技术环境
E．文化环境
20、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即__。
A．重大性和未公开性
B．紧迫性和即时性
C．即时性和未公开性
D．高层性和紧迫性