2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是(　)。
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构

【答案】 C
2、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（　　）。
A.旅行支票
B.普通支票
C.现金支票
D.转账支票

【答案】 D
3、下列关于押汇业务的表述，错误的是（　　）。
A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
D.出口押汇在国际上也叫议付

【答案】 B
4、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.3％；300
B.10％；500
C.5％；500
D.5％；300

【答案】 C
5、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（　　）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元

【答案】 A
6、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.集资诈骗罪
D.违法发放贷款罪

【答案】 C
7、股权投资基金信息披露义务人披露基金信息中的禁止行为包括（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 A
8、定期存款的典型代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息

【答案】 A
9、我国商业银行所发行的金融债券，均是在（　　）上发行和交易的。
A.全国银行间债券市场
B.证券交易所
C.银行柜台
D.证券公司

【答案】 A
10、基金信息披露的作用不包括（ ）。
A.有利于基金投资者作出理性判断
B.有利于防范利益输送与利益冲突
C.有利于促进股权投资基金市场的长期稳定
D.有利益保障投资者的收益

【答案】 D
11、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.金融管理秩序
B.自然人
C.金融机构
D.银行业从业人员

【答案】 A
12、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（　　）。
A.会造成本国外汇收入比外汇支出少
B.会造成外汇汇率上涨
C.会造成本币对外贬值
D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

【答案】 D
13、（ ）表示长期利率高于短期利率。
A.水平收益率曲线
B.正向收益率曲线
C.反转收益率曲线
D.驼峰收益率曲线

【答案】 B
14、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（ ）的票据。
A.存款人
B.收款人
C.持票人
D.收款人或持票人

【答案】 D
15、下列不属于银行管理流动性指标的是（　）。
A.流动性覆盖率
B.贷存比
C.流动性比例
D.风险调整后资本回报率

【答案】 D
16、商业银行的附属资本不包括()。
A.实收资本
B.一般准备
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 A
17、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是( )。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
18、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。
A.未到期的未承兑票据
B.已到期的已承兑票据
C.已到期的未承兑票据
D.未到期的已承兑票据

【答案】 D
19、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．
A.资本评估
B.投资者关系管理
C.公司治理
D.市场约束

【答案】 D
20、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（ ）。
A.定金
B.订金
C.保证金
D.违约金

【答案】 A
21、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率

【答案】 D
22、下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】 C
23、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
24、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()
A.不得向关系人发放信用贷款
B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件

【答案】 B
25、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。
A.非法吸收客户存款罪
B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 B
26、政策性银行的资金来源不包括( )。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
27、信用卡免息还款期最短为（　）天。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
28、消费指标主要包括（ ）。
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D.消费品零售总额、储蓄存款余额

【答案】 A
29、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施。第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（ ）。
A.由该金融机构和第三方共同承担并履行客户身份识别义务的责任
B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
C.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的主要责任
D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

【答案】 D
30、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（　　）。
A.安全性，流动性，效益性
B.安全性，效益性，流动性
C.流动性，安全性，效益性
D.效益性，安全性，流动性

【答案】 A
31、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（　　）。
A.净稳定融资比率
B.核心负债比率
C.流动性覆盖比率
D.流动性缺口比率

【答案】 C
32、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具 的（ ）。
A.跨期性
B.杠杆性
C.风险性
D.投机性

【答案】 B
33、净利息收益率是净利息收入与（ ）之比。
A.生息资产平均余额
B.总资产平均余额
C.流动资产平均余额
D.净资产平均余额

【答案】 A
34、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（　　）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
35、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（ ）。
A.充分提示代理销售产品的信息
B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质
C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者
D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量

【答案】 D
36、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是(　)。
A.银行盈利目标
B.合规风险管理计划
C.合规政策
D.合规管理部门的组织结构和资源

【答案】 A
37、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（ ）。
A.依据是《合伙企业法》和《合伙企业登记管理条例》
B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记
C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记
D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记

【答案】 A
38、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原 则是（ ）。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
39、下列银行卡不属于国际卡的是（　）。
A.万事达卡
B.中国银行卡借记卡
C.维萨卡
D.运通卡

【答案】 B
40、信托法律关系中的受益人由( )指定。
A.受托人
B.委托人
C.信托公司
D.信托财产管理人

【答案】 B
41、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款

【答案】 C
42、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收

【答案】 A
43、现钞买入价是指()
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格

【答案】 D
44、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。
A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
B.钱某的行为构成票据诈骗罪
C.钱某的行为不构成犯罪
D.钱某的行为构成盗窃罪

【答案】 B
45、根据《企业所得税法实施条例》，创业投资企业采取股权投资方式投资于未上市的中小高新技术企业2年以上的、可以按照其（ ）的70%的股权持有满2年的当年，抵扣该创111般资企业的应纳税所得额。
A.总资产
B.净利润
C.净资产
D.投资额

【答案】 D
46、公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（　　）
A.基金合同的约定；基金合同的约定
B.基金合同的约定；所持基金份额
C.所持基金份额；基金合同的约定
D.所持基金份额；所持基金份额

【答案】 C
47、金融租赁公司以经营（　　）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁

【答案】 D
48、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（ ）。
A.依法结算报酬
B.归还办公用品
C.归还欠费
D.携带工作资料及商业机密

【答案】 D
49、关于消费金融公司的说法错误的是（ ）。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】 D
50、不属于合同可撤销的原因的是（　）。
A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同
B.显失公平的合同
C.因胁迫而订立的合同
D.乘人之危的合同

【答案】 A
51、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（　　）年。
A.4
B.5
C.3
D.2

【答案】 B
52、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。
A.公平竞争原则
B.信息充分披露原则
C.风险可控原则
D.合法合规原则

【答案】 D
53、属于中国人民银行职责的是（ ）。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】 C
54、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是(　)。
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.了解客户的风险承受能力
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况

【答案】 A
55、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（　）。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
56、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（　）。
A.负债业务和资产业务
B.资产业务和负债业务
C.中间业务和负债业务
D.表外业务和中间业务

【答案】 A
57、以下不属于资产负债结构计划的是（　　）。
A.资本计划
B.同业及金融机构往来融资计划
C.信贷计划
D.风险控制计划

【答案】 D
58、（　）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿
B.公平竞争
C.自觉守法
D.诚实信用

【答案】 D
59、商业银行可以直接利用的资本是（　　）。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.风险资本

【答案】 C
60、国际清算银行的总部设在（ ）。
A.美国华盛顿
B.瑞士巴塞尔
C.英国伦敦
D.法国巴黎

【答案】 B
61、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（　　）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 B
62、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
63、下列不会引发商业银行操作风险的是（　　）。
A.市场利率下降
B.不完善的内部程序
C.外部事件
D.系统缺陷

【答案】 A
64、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（　　）。
A.资金用于银行项目贷款业务
B.资金用于临时性周转资金不足
C.利率一般较为固定
D.拆借期限一般为中长期

【答案】 B
65、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（ ）。
A.福费廷
B.进口押汇
C.出口押汇
D.信用证融资

【答案】 A
66、贷款合同的主要内容不包括()。
A.贷款种类
B.还款方式
C.当事人收入来源
D.违约责任

【答案】 C
67、企业债的监管机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.证监会
D.国家发展和改革委员会

【答案】 D
68、中央银行可以采取（ ）的操作方法增加货币的供应量。
A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B.提高再贴现率
C.提高存款准备金率
D.在公开市场上买入证券

【答案】 D
69、我国商业银行的核心一级资本项目包括（　　）。
A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润
B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润
C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分
D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

【答案】 C
70、中央银行公开市场业务的优点是( )。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行

【答案】 D
71、 电话银行的服务功能不包括（ ）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务

【答案】 A
72、对于（　），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 C
73、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。
A.外汇汇率
B.国际间结算
C.外汇的借贷、转移
D.反洗钱

【答案】 D
74、下列可以用来描述货币的本质的是()。
A.货币体现了一定的社会生产力
B.货币天然是金银
C.货币发挥价值尺度和流通手段
D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
75、托收属于（　　），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用

【答案】 D
76、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（　）。
A.可以使用消费卡、有价证券
B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定
C.礼物收、送会使客户获得不适 "--3的价格或服务上的优惠
D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】 D
77、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（　　）。
A.日常转账结算
B.注册验资
C.设立临时机构
D.异地临时经营活动

【答案】 A
78、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（　　）。
A.为企业再开立一个基本存款账户
B.为企业开立一般存款账户
C.为企业开立专用存款账户
D.为企业开立临时存款账户

【答案】 B
79、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押
B.质押
C.定金
D.留置

【答案】 D
80、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。
A.发行普通股
B.发行可转换债券
C.贷款出售
D.吸收存款

【答案】 D
81、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（ ）。
A.负债
B.结算
C.清算
D.交易

【答案】 C
82、通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
83、（　　）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。
A.水平收益率曲线
B.驼峰收益率曲线
C.正向收益率曲线
D.反转收益率曲线

【答案】 B
84、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。
A.监事会
B.董事会
C.髙级管理层
D.股东大会

【答案】 C
85、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。
A.合规管理部门
B.银行盈利目标
C.合规风险管理计划
D.合规政策

【答案】 B
86、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（ ）天内予以回复。
A.15
B.20
C.30
D.60

【答案】 C
87、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（　　）。
A.全国联行往来
B.支行辖内往来
C.跨系统联行往来
D.分行辖内往来

【答案】 C
88、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。
A.银团代理行
B.银团牵头行
C.银团管理行
D.银团参加行

【答案】 B
89、在向客户推荐产品或提供服务时，（　）不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
90、在商业银行操作风险的管控手段中，（ ）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。
A.控制评价
B.操作风险与控制自评估
C.关键风险指标
D.损失数据库

【答案】 C
91、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于(　)。
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.8%

【答案】 A
92、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（ ）。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
93、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.壹拾壹月零贰拾日
C.壹拾壹月贰拾日
D.零壹拾壹月贰拾日

【答案】 B
94、银监会的准入职责不包括（　）。
A.机构准入
B.业务范围准入
C.人员准入
D.市场准入

【答案】 D
95、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是( )。
A.有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4％
C.最近两年连续盈利
D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】 C
96、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（ ）。
A.物权保证
B.一般保证
C.连带责任保证
D.债权保证

【答案】 B
97、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（ ）。
A.流动性弱
B.信用风险相对企业贷款较高
C.无担保的资金融通行为
D.最安全最具有流动性的投资品种

【答案】 C
98、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（　　）。
A.资产规模
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 B
99、股权投资基金财产清算小组的职责不包括（ ）。
A.基金财产的变现和分配
B.基金财产的保管
C.基金财产的估价
D.基金财产的投资

【答案】 D
100、商业银行监事会例会每年至少应当召开（ ）次。
A.一
B.两
C.三
D.四

【答案】 D
101、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（　　）上市的股票。
A.伦敦
B.纽约
C.香港
D.东京

【答案】 C
102、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或 用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

【答案】 C
103、现代商业银行的特点不包括（　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
104、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时(　)。
A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率
B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所
C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还
D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益

【答案】 D
105、下列关于净利息收益率说法不正确的是（　　）。
A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100%
B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一
C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100%
D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小

【答案】 B
106、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级
B.债务人因经济危机陷入经营困境
C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】 C
107、下列不属于基金业协会特别会员的是（ ）。
A.证券期货交易所
B.登记结算机构
C.基金销售机构
D.指数公司

【答案】 C
108、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
109、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（　）。
A.增强
B.下降
C.不变
D.不确定

【答案】 B
110、以下不属于公司贷款的是（ ）。
A.项目融资
B.贸易融资
C.房地产贷款
D.权利质押贷款

【答案】 D
111、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（　　）。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 D
112、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（　）。
A.10％
B.15％
C.20％
D.50％

【答案】 B
113、在商业银行支付结算业务中，托收属于(　)。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用

【答案】 B
114、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的( )。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%

【答案】 C
115、20世纪90年代初，以客户为中心的（　　）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
A.总分行型组织架构
B.事业部型组织架构
C.矩阵型组织架构
D.统一法人制组织架构

【答案】 C
116、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（ ）。
A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理
B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理
C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

【答案】 C
117、（　）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。
A.国际清算
B.私人银行业务
C.贵宾业务
D.离岸银行业务

【答案】 D
118、以下说法正确的是（　　）。
A.2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》
B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元
C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款
D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款

【答案】 D
119、关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（ ）。
A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易
B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求
C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的
D.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机

【答案】 A
120、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（　）市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争

【答案】 C
121、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.壹拾壹月零贰拾日
C.壹拾壹月贰拾日
D.零壹拾壹月贰拾日

【答案】 B
122、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（ ）。
A.贷记卡
B.信用卡
C.借记卡
D.准贷记卡

【答案】 C
123、债券的期限结构和（ ）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。
A.利率
B.收益率
C.净资本
D.成本

【答案】 B
124、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.5倍

【答案】 A
125、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证

【答案】 D
126、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是( )。
A.操作风险
B.国家风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 D
127、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（ ）。
A.努力减少银行业金融犯罪
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益
D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

【答案】 B
128、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务

【答案】 C
129、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（　　）。
A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

【答案】 D
130、商业银行的（　）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理

【答案】 C
131、某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()
A.0.5%
B.6.3%
C.5%
D.6%

【答案】 B
132、（　）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
133、同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。
A.抵押权人
B.质权人
C.按时间先后顺序
D.按事先约定

【答案】 A
134、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
135、根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有()
A.土地所有权
B.耕地
C.企业将有的生产设备
D.自留地

【答案】 C
136、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（　　）做起。
A.全体员工
B.高