2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案.docx

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2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共600题） 1、债务人财产的除外不包括（）。 A.取回权 B.别除权 C.抵销权 D.保留权【答案】 D 2、以下不属于礼貌服务内容的是( )。 A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行 C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】 D 3、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（　　）。 A.必须经中国人民银行审查批准 B.可以自行设立 C.必须经财政部审查批准 D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】 D 4、以下不属于收益率曲线的作用的是（） A.计算相似期限不同债券相对价值 B.用于债务市场工具的定价 C.反映远期收益率水平的指标 D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 B 5、货币价值尺度职能表现为（　　）。 A.在商品交换中起到媒介作用 B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来 C.与信用买卖和延期支付相联系 D.衡量商品价值量的大小【答案】 D 6、（　　）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险【答案】 A 7、关于国家风险，说法正确的是( )。 A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B 8、发行市场和流通市场的主要区别是( )。 A.交易工具类型不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.金融工具交割日期不同【答案】 C 9、（）指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。 A.一般个人客户 B.高资产净值客户 C.私人银行客户 D.企业法人【答案】 C 10、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（　　）。 A.组织机构间的沟通 B.向董事会的报告 C.召开股东大会 D.向高管层的报告【答案】 C 11、下列属于融资类保函的有( )。 A.投标保函 B.经营租赁保函 C.预付保函 D.延期付款保函【答案】 D 12、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（　　）。 A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】 C 13、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。 A.履行中央银行的职责? B.金融机构监管 C.办理工商信贷? D.以上三项均正确【答案】 D 14、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。 A.70％；50％ B.80％；70％ C.50％；70％ D.70％；80％【答案】 A 15、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。 A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定 B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费【答案】 A 16、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（　　） A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.国家风险【答案】 A 17、下列变量中，属于货币政策操作目标的是（　　）。 A.物价稳定 B.基础货币 C.再贴现 D.货币供应量【答案】 B 18、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。 A.预防和减少犯罪 B.维护社会秩序 C.保护公民的合法权益 D.建立法治国家【答案】 A 19、下列说法不正确的是( )。 A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立 C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立 D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】 D 20、下列不属于监管规避的是( )。 A.非法违规逃避责任? B.掩盖违规事实 C.掩盖非法事实? D.以合法的形式逃避法定义务【答案】 A 21、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A.10.0％ B.8.0％ C.6.7％ D.3.3％【答案】 A 22、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（　　）类贷款。 A.损失 B.关注 C.次级 D.可疑【答案】 D 23、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。 A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账 D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C 24、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。 A.没收非法财物 B.开除公职 C.行政拘留 D.暂扣许可证和执照【答案】 B 25、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（　　）。 A.两者都可以是观念上的货币 B.两者都必须是现实货币 C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币 D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币【答案】 C 26、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。 A.资本充足性 B.资产质量 C.市场风险敏感度 D.盈利水平【答案】 C 27、关于金融市场功能的说法中，错误的是（　　）。 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 B 28、（　　）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.商业银行总行行长【答案】 C 29、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。 A.声誉风险 B.操作风险 C.市场风险 D.系统风险【答案】 B 30、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。 A.监事会? B.稽核部? C.监理会? D.监事会及稽核部【答案】 D 31、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。 A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司 B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司 C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】 C 32、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（　　）。 A.必须经中国人民银行审查批准 B.可以自行设立 C.必须经财政部审查批准 D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】 D 33、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。 A.可以是任何单位和个人 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.只能是金融机构工作人员【答案】 A 34、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（） A.中国银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国国际信托投资公司【答案】 A 35、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（　　）。 A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.合规风险【答案】 C 36、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。 A.行政复议 B.行政诉讼 C.行政处罚 D.行政强制【答案】 B 37、股东大会是股东公司的( )。 A.权力机构 B.法人代表 C.监督机构 D.决策机构【答案】 A 38、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。 A.利息税由存款银行代扣代缴 B.我国存款利息所得需缴纳利息税 C.我国储蓄利息税税率为20％ D.我国个人存款实行实名制【答案】 C 39、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（　　）。 A.证券发行市场 B.证券流通市场 C.初级市场 D.一级市场【答案】 B 40、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。 A.代理中央银行业务 B.代理商业银行业务 C.代理政策性银行业务 D.代理证券业务【答案】 C 41、当人们预期（　　）时，会使货币需求减少。 A.物价水平下降、货币贬值 B.物价水平上升、货币升值 C.物价水平上升、货币贬值 D.物价水平下降、货币升值【答案】 C 42、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（　　）。 A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程 B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆 C.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者 D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产【答案】 D 43、行业发展的稳定阶段是指（　　） A.初创期 B.成长期 C.成熟期 D.衰退期【答案】 C 44、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。 A.筹建 B.实施 C.重组 D.开张【答案】 A 45、开放式基金(?)。 A.定义基金单位的总数不固定? B.基金不可赎回，规模是固定不变的 C.需要缴手续费和证券交易税? D.能够充分运用资金，进行长期投资【答案】 A 46、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括（）。 A.继承权男女平等 B.诚实守信 C.养老育幼、互谅互让 D.权利义务相一致【答案】 B 47、单位资本项目外汇账户不包括（）。 A.还贷专户 B.发行外币股票专户 C.B股交易专户 D.A股交易专户【答案】 D 48、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（　　）。 A.中间价 B.卖出价 C.买入价 D.买入价、卖出价和中间价【答案】 A 49、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。 A.借记卡 B.贷记卡 C.信用卡 D.准贷记卡【答案】 B 50、商业银行的最高风险管理和决策机构是（　　）。 A.监事会 B.股东会 C.董事会 D.管理层【答案】 C 51、某商业银行的存款余额为1 000亿元，则其贷款余额的上限为( )。 A.250 B.600 C.750 D.900 【答案】 C 52、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。 A.直接拓宽业务领域 B.防止金融产品价格的剧烈波动 C.创造出更多. 更新的金融产品 D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】 B 53、银行卡根据结算币种分类不包括( )。 A.外币卡 B.多币卡 C.单币卡 D.人民币卡【答案】 C 54、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（　）。 A.合同当事人的法律地位平等 B.订立合同要坚持自愿原则 C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则 D.当事人必须亲自订立合同【答案】 D 55、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（　　）。 A.两者都可以是观念上的货币 B.两者都必须是现实货币 C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币 D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币【答案】 C 56、《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。 A.3年 B.2年 C.5年 D.1年【答案】 A 57、下列关于金融市场的分类，不正确的是（　　）。 A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】 D 58、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（）。 A.担保业务 B.支付结算业务 C.代理业务 D.承诺业务【答案】 D 59、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（　　）。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】 C 60、（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。 A.货币政策工具 B.货币政策的最终目标 C.货币政策的中介目标 D.货币政策的操作目标【答案】 C 61、在银行风险管理中，（　　）的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会【答案】 A 62、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。 A.乙公司对要约内容作了实质性的改变 B.乙公司的承诺超过了有效期间 C.要约已被甲公司撤回? D.要约已被甲公司撤销【答案】 D 63、下列关于理财业务管理说法不正确的是（　　）。 A.主要监管指标符合监管要求 B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】 D 64、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。 A.质押 B.一般保证 C.抵押 D.担保【答案】 B 65、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。 A.原告 B.第三人 C.被告 D.委托代理人【答案】 D 66、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。 A.债权人会议? B.管理人? C.清算人? D.人民法院【答案】 A 67、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（　　）。 A.系统风险 B.非系统风险 C.合规风险 D.道德风险【答案】 C 68、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（　　）。 A.单独管理 B.单独核算 C.单独建账 D.单独销售【答案】 D 69、货币价值尺度职能表现为（　　）。 A.在商品交换中起到媒介作用 B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来 C.与信用买卖和延期支付相联系 D.衡量商品价值量的大小【答案】 D 70、最长诉讼时效期间为（　　）年。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 D 71、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。 A.世界价格 B.公允价格 C.市场价格 D.成本价格【答案】 C 72、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（　　）。 A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构 B.它的服务对象限于企业集团成员 C.可以从集团外吸收存款 D.不允许为非成员单位提供服务【答案】 C 73、不熟于其他金融机构的是（　　） A.期货公司 B.金融控股公司 C.小额贷款公司 D.第三方支付公司【答案】 A 74、兼具债券和期权特性金融工具是（） A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.证券投资基金【答案】 C 75、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。 A.营利社会团体 B.自律性管理的法人 C.公益性机构 D.政府机构【答案】 B 76、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。 A.预防和减少犯罪 B.维护社会秩序 C.保护公民的合法权益 D.建立法治国家【答案】 A 77、银行业从业人员不包括( )。 A.证券公司工作人员 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司工作人员 D.银行工作人员【答案】 A 78、（）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。 A.认识你的业务 B.认识你的盈利增长点 C.认识你的客户 D.认识你的交易对手【答案】 C 79、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（　　）报告的路径。 A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层【答案】 C 80、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。 A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施 B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当 C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品 D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物【答案】 C 81、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。 A.无罪推定 B.刑法面前人人平等 C.罪刑法定 D.罪责刑相适应【答案】 C 82、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.留存利润 D.次级债券【答案】 C 83、（　　）年，中国银监会成立。 A.1949 B.1984 C.1997 D.2003 【答案】 D 84、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（　　）的方式。 A.用电子邮件向全行所有员工披露 B.制止 C.向所在机构报告 D.提示【答案】 A 85、建立功能强大、动态／交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制【答案】 C 86、现代商业银行特点不包括（） A.不以营利为目的 B.利息水平适当 C.信用功能扩大 D.具有信用创造功能【答案】 A 87、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为( )。 A.背书 B.转让 C.承兑 D.出票【答案】 C 88、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。 A.Tibor B.Shibor C.Lobor D.Labor 【答案】 B 89、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。 A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.基金管理公司 D.金融租赁公司【答案】 C 90、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。 A.行政强制措施只能由法律. 行政法规. 地方性法规在各自权限范围内设定 B.法律对行政强制措施的对象. 条件. 种类作了规定的，行政法规. 地方性法规不得作出扩大规定 C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规. 地方性法规可以设定临时性的行政强制措施 D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】 C 91、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（　　）。 A.完全垄断的行业 B.垄断竞争的行业 C.寡头垄断的行业 D.完全竞争的行业【答案】 A 92、中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。 A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构 B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构 C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构 D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构【答案】 D 93、合规监管是以（　　）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。 A.银行自我监管 B.市场约束 C.行政管制 D.行业自律【答案】 C 94、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。 A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【答案】 D 95、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（　　）。 A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 C.确保资产负债业务快速发展 D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现【答案】 C 96、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。 A.人民法院 B.行政监察机构 C.公安机关 D.银行业监督管理机构【答案】 D 97、若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。 A.本币 B.外币 C.中间货币 D.特别提款权【答案】 B 98、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。 A.3个月? B.最短30日，最长3个月 C.6个月? D.破产财产分配完毕前均可【答案】 B 99、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。 A.信息充分披露原则 B.公平竞争原则 C.知识产权保护原则 D.风险可控原则【答案】 C 100、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（　　）。 A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性 B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。 C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型 D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】 D 101、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是( )。 A.3月10日? B.3月20日? C.3月24日? D.4月1日【答案】 C 102、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。 A.资金业务 B.代理业务 C.存款业务 D.结算业务【答案】 A 103、一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（　　）的描述。 A.风险战略 B.风险文化 C.风险偏好 D.风险容忍度【答案】 B 104、商业银行不得从事（　　）业务，但国家另有规定的除外。 A.向非银行金融机构和企业投资 B.买卖金融债券 C.发行金融债券 D.买卖政府债券【答案】 A 105、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。 A.增加核心资本 B.降低风险加权总资产 C.银行并购 D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本【答案】 A 106、目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。 A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】 D 107、中国反洗钱监测分析中心由( )设立。 A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局【答案】 C 108、在短期内，影响银行价值的主要变量是（　　）。 A.净现金流量 B.总资产账面价值 C.获取现金流量的时间 D.与现金流量相关的风险【答案】 A 109、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（　　）。 A.张某，双耳失聪 B.王某.精神失常 C.李某，高位截瘫 D.赵某.双目失明【答案】 B 110、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。 A.发行人民币，管理人民币流通 B.制定和执行货币政策 C.监督管理黄金市场 D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】 D 111、教育储蓄的对象为在校小学（　　）以上学生。 A.三年级(含三年级) B.四年级(含四年级) C.五年级(含五年级) D.六年级(含六年级) 【答案】 B 112、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（　　）。 A.出售 B.撤销 C.接营 D.重組【答案】 A 113、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。 A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融市场秩序罪【答案】 A 114、商品的价值形式经历的阶段不包括（　　）阶段。 A.简单的价值形式 B.扩大的价值形式 C.货币价值形式 D.商品价值形式【答案】 D 115、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。 A.向主管部门领导私下赠送10000元现金 B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物 C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券【答案】 D 116、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（　　）。 A.警告 B.停职检查 C.没收违法所得，没收非法财物 D.行政拘留【答案】 B 117、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。 A.参加银团会议 B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 C.组织和安排银团的各项活动 D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行【答案】 C 118、产余额与（）之比。 A.流动性负债余额 B.负债总额 C.贷款余额 D.风险资产总额【答案】 A 119、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是( )。 A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B.以背书转让的汇票，背书应当连续 C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】 D 120、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。 A.以债务人的所有财产为限 B.必须大于债权人的债权 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】 C 121、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（　　）。 A.财政部 B.国家发展与改革委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会【答案】 C 122、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（　　）的方式。 A.用电子邮件向全行所有员工披露 B.制止 C.向所在机构报告 D.提示【答案】 A 123、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。 A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款【答案】 C 124、银团贷款出现违约风险时，（　　）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。 A.牵头行 B.参与行 C.代理行 D.发行人【答案】 C 125、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（　　）。 A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系 C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D.取得票据无需合法原因参考答案：B? 【答案】 B 126、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间自权利人（）以及义务人之日起计算。 A.主张权利时 B.提起诉讼时 C.知道或者应当知道权利受到损害时 D.侵害行为发生时【答案】 C 127、（　　），即作出被诉具体行政行为的行政机关。 A.原告 B.被告 C.被申请人 D.第三人【答案】 B 128、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（　　）损失的可能性。 A.存款 B.资产和收益 C.声誉 D.自有资本金【答案】 B 129、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报( )备案。 A.国务院? B.中国人民银行 C.国务院银行业监督管理机构? D.银监会省一级派出机构【答案】 C 130、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。 A.可以是任何单位和个人 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.只能是金融机构工作人员【答案】 A 131、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(?)原则。 A.风险可控? B.信息充分披露? C.维护客户利益? D.合法合规【答案】 B 132、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。 A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助 B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账 C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议【答案】 B 133、以下不属于礼貌服务内容的是( )。 A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行 C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】 D 134、下面说法正确的是( )。 A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升 B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升 C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升 D.中央银行收缩银根会使股票价格上升【答案】 C 135、下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。 A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.

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