江西广昌农村商业银行股份有限公司.doc

江西广昌农村商业银行股份有限公司
2017年信息披露报告

一、重要提示
1.1江西广昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行第一届董事会第六会议审议通过了本年度报告。
二、基本情况简介
2.1法定中文名称：江西广昌农村商业银行股份有限公司；中文简称：广昌农商银行。
英文名称：Jiangxiguangchang Rural Commercial Bank Co.,Ltd；英文简称：guangchang Rural Commercial Bank。
2.2法定代表人：叶绿 。
2.3注册及办公地址：江西省抚州市广昌县盱江镇建设东路27号。邮政编码：344900。
2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91361000MA35M1UL2D；金融许可证号：B1473H336100001。
三、主要业务数据
3.1报告期主要利润指标情况
单位：人民币 万元
项目
2017年
利润总额
4500.45
净利润
3375.45
投资收益
2267.28
营业利润
4497.64
营业外收支净额
2.81
3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位：人民币 万元
项目
2016年
2017年
营业收入
20005
20657
年末总资产
337561
372344
年末存款余额
284853
315396
年末贷款余额
220628
264161
年末所有者权益
24501
26235
每股收益(元/股)
0.13
0.13
净资产收益率

3.3报告期内资本构成及其变化情况
单位：人民币 万元
项目
2017年末
1.核心资本
26235
2.核心资本扣减项
166
3.核心资本净额
26069
4.附属资本

5.附属资本的可计算价值
2602
6.总扣减项

7.资本净额
28671
8.加权风险资产
236780
其中：表内加权风险资产
210461
表外加权风险资产
268
2017年，面对复杂的经济形势，全行上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计372344万元；负债总计346109万元；所有者权益26235万元；实现各项收入20783万元。
3.4利润实现情况
全行2017年实现利润总额4500.45万元，较上年净增1698.89万元，增幅60.64%；缴纳当期所得税1125万元；实现净利润3375.45万元, 较上年净增1274.28万元，增幅60.65%。
3.5利润分配情况
2017年本行实现账面利润总额3375.45万元（本行拨备前利润7572.89元，计提资产减值损失4197.44万元），账面净利润3375.45万元，按财政部、国家税务总局有关税收优惠政策将免征、减征的营业税额及企业所得税额提取特种专项准备10万元，按提取法定盈余公积10万元，提取一般风险准备1355万元，提取应付股利2000万元，当年留存未分配利润2000万元。
四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
4.1董事
序号
姓名
姓别
职务
1
叶绿
男
董事长
2
熊果然
男
董事
3
骆晓玲
女
董事
4
熊劲松
男
独立董事
5
蒋振根
男
董事
6
谢智勇
男
董事
7
刘浩贤
男
董事
8
黄筱琴
女
董事
9
游利平
男
董事
4.2监事
序号
姓名
姓别
职务
1
段蓉萍
女
监事长
2
陈剑平
男
监事
3
罗火旺
男
监事
4
邓泽胜
男
监事
5
曾祥斌
男
监事
6
王高友
男
监事
7
易宗初
男
监事
4.3高级管理层
序号
姓名
性别
职务
从业
年限
分管工作范围
1
叶绿
男
党委书记 董事长
31
主持广昌农商银行全面工作，分管党群工作部、人力资源部（党委组织部）工作
2
熊果然
男
党委委员 行长
20
分管综合管理部、信贷管理部、财务管理部、风险合规部、安全保卫部、清收事业部,协助分管人力资源部（党委组织部）工作
3
段蓉萍
女
党委委员 纪委书记 监事长
27
主持纪委工作，分管纪检监察室、审计部工作
4
骆晓玲
女
党委委员 副行长
17
分管业务拓展部、运营管理部、电子银行事业部、金融市场事业部、三农事业部、工会、妇联等工作
5
黄明江
男
党委委员 副行长
26

4.4员工情况
2017年，全行员工201人。其中在职在岗176人，内退19人，劳务派遣6人；硕士1人，本科129人，专科49人，专科以下22人。
五、公司治理结构
5.1机构设置情况
5.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，保证了股东依法行使权力。
5.1.2董事会
本行设董事会，成员为9人。其中农户、农村工商户股东担任董事的人数不少于董事人数的1／3；本行职工股东担任董事的人数不超过董事人数的l／3。
5.1.3监事会
本行设监事会，监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和股东代表组成，监事会由7人组成，其中职工担任的监事不少于监事总数的三分之一。
5.1.4高级管理层
本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。
5.1.5分支机构
本行下辖1个总行营业部、17个支行，共计18个营业网点，年末在职员工201人。
六、股本变动及股东情况
6.1股东权益变动表
单位：人民币 万元
项目
2016年末
本期增加
2017年末
股本
16172
0
16172
资本公积
0
0
0
盈余公积
84
20
104
一般风险准备
4247
1560
5807
未分配利润
3998
154
4152
股东权益合计
24501
1734
26235
6.2股东权益变动表
单位：人民币 万元
股东类型
2017年末股本数
占总股本比例（%）
法人股
8173.20
50.54
非职工自然人股
5151.50
31.85
职工自然人股
2847.30
17.61
6.3最大十户股东及持股情况
股东名称
法定代表人
持股额（万股）
占比
抚州农村商业银行股份有限公司
苏海东
1600
9.89
江西宜黄农村商业银行股份有限公司
魏任裕
1000
6.18
江西南丰农村商业银行股份有限公司
徐晓华
1000
6.18
景德镇农村商业银行股份有限公司
夏金平
1000
6.18
江西省琴湖投资发展有限公司
游利平
800
4.95
江西省洪观建筑有限公司
袁清生
650
4.02
广昌县鸿达运物流有限公司
邓泽胜
600
3.71
江西省欣佳投资发展有限公司
赖裕斌
300
1.86
广昌县昌盛林业发展有限公司
王高友
289.2
1.79
广昌美怡化学科技有限公司
谢永华
210
1.3
6.4关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
七、风险管理情况
7.1主要监管指标情况
单位： %
项目
2017年末
监管要求
资本充足率
12.11
>=10.5%
资产流动性比例
40.47
>=25%
不良贷款率
4.84
<=5%
资产损失准备充足率

成本收入比率
42.79
<=35%
拨备覆盖率
162.17

7.2贷款主要行业分布
单位：人民币 万元
行业种类
2017年末余额
占贷款总额比例（%）
制造业
19393.53
7.34
电力、热力、燃气及水生产和供应业
491
0.19
建筑业
3230
1.22
批发和零售业
3389
1.28
住宿和餐饮业
0
0
其他
237657.05
89.97
合计
264160.58
100
7.3存贷款利率表
7.3.1存款利率表（参照省联社2016年3月1日下发的指导利率执行）
项目
基准利率
指导利率
一、城乡居民及单位存款

（一）活期
0.35
0.3
（二）定期

1.整存整取

三个月
1.1
1.43
半年
1.3
1.69
一年
1.5
1.95
二年
2.1
2.52
三年
2.75
3
五年
3.15
3
2.零存整取、整存零取、存本取息

一年
1.1
1.43
三年
1.3
1.69
五年

3.定活两便

同档期利率的8折
二、协定存款

三、通知存款

一天
0.8
0.8
七天
1.35
1.35
7.3.2贷款利率表
贷款利率按贷款种类、存款贡献度等评价标准执行，具体利率定价见附件。
7.4最大十户贷款 单位：人民币 万元
序号
客户名称
2017年贷款余额
占贷款总额比例（%）
1
江西岩谷山庄旅游开发有限公司
2400
0.91
2
刘家亮
1930
0.73
3
赖普恒
1800
0.68
4
江西飞达新材料科技股份有限公司
1799
0.68
5
赖贵龙
1780
0.67
6
广昌九川物流有限公司
1600
0.61
7
广昌县投资发展有限责任公司
1600
0.61
8
广昌县利豪家具有限公司
1500
0.57
9
江西省广德环保科技股份有限公司
1480
0.56
10
抚州嘉新正食品有限公司
1450
0.55
7.5贷款风险分类和不良贷款情况
单位：人民币 万元
项目
2016年末余额
占比（%）
正常
206077
93.41
关注
6304
2.86
次级
1796
0.81
可疑
6371
2.89
损失
80
0.03
贷款合计
220628
100
7.6贷款损失准备情况
单位：人民币 万元
项目
期初数
本期计提
本期核销
其他转入及冲销
期末数
贷款损失准备
13801
7406
297
-2562
18348
7.7不良贷款情况
截至12月末，我行不良贷款余额为12793万元，不良贷款率4.84%。
7.8主要表外项目情况
2017年末，本行银行承兑汇票余额为656 万元，比上年减少3485万元。
八、本行面临的各类风险及防范对策
2017年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。
8.1信用风险
（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。
（2）报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行和有关信贷人员的责任考核管理。
8.2市场风险对策
本行的市场风险主要集中在利率风险方面。
针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展资金市场业务；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照社区型零售银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。
8.3操作风险对策
操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：
一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银监会案件专项治理工作要求，狠抓“六个重点环节”，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化稽核监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，稽核部门与业务部门相分离”的稽核监督体系，不断提高稽核审计工作力度和效率，确保内部稽核审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求，我行设立了异常交易监测中心，对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时，制定实施方案，明确目标任务，全面流程银行建设。
8.4同业竞争风险
目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。
针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。
九、资本管理计划
为满足不断提高的资本监管要求，本行不断通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。
十、薪酬情况
2017年度，全行列支薪酬2336万元，居同业中等水平。本行借鉴股份制银行的成功经验，进一步完善全面绩效管理，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对支行、分理处负责人实行综合考评机制，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标。
十一、重要事项
（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
（六）报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。（见附件1）
除上述事项外，截至2017年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。
十二、财务报告
财务报表。(见附件）

附件：
1.江西省农村信用社（农商银行）服务收费价目表
2.江西广昌农村商业银行股份有限公司2017年贷款利率定价表
3.江西广昌农村商业银行股份有限公司2017年资产负债表
4.江西广昌农村商业银行股份有限公司2017年利润表
5.江西广昌农村商业银行股份有限公司2017年损益表
6.江西广昌农村商业银行股份有限公司2017年业务状况表
7. 江西广昌农村商业银行股份有限公司2017年营业月报表