银行从业初级初级公司信贷贷款合同与发放支付拔高试题含答案考点及解析模板.docx

-银行从业 初级 初级企业信贷 贷款协议与发放支付拔高试题【1】(含答案考点及解析)
1 [单选题] 贷款银行应依据贷款种类, 在（　　）个工作日内, 告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。
A.15
B.30
C.45
D.60
【答案】D
【解析】 贷款银行应依据贷款种类, 在60个工作日内, 告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。故本题选D。
2 [单选题] 下列不属于贷款正当性、 合规性调查内容是（　　）。
A.认定借款人法人资格
B.对借款人借款目进行调查
C.考察借款人是否建立了良好企业治理机制
D.认定担保人法定代表人署名真实性和有效性
【答案】C
【解析】 贷款正当合规性是指银行业务人员对借款人和担保人资格合乎法律、 合乎规章制度和信贷政策行为进行调查、 认定。调查内容应包含: ①认定借款人、 担保人法人资格; ②认定借款人、 担保人法定代表人、 授权委托人、 法人公章、 署名真实性和有效性, 并依据授权委托书所载明代理事项、 权限、 期限认定授权委托人是否含有签署法律文件资格、 条件; ③对须董事会决议同意借款和担保, 信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、 担保决议真实性、 正当性和有效性; ④对抵押物、 质押物清单所列抵(质)押物品或权利正当性、 有效性进行认定; ⑤对贷款使用正当合规性进行认定。信贷业务人员应调查认定借款人相关生产经营及进出口许可证是否真实、 有效, 贷款使用是否属于营业执照所列经营范围, 并分析借款人生产经营是否符合国家和当地域经济政策、 产业政策; ⑥对购销协议真实性进行认定; ⑦对借款人借款目进行调查。故本题选C。
3 [单选题]下列对发放贷款操作程序排序, 正确是（  ）。
(1)按账务处理部门要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续。(2)相关用款审批资料按内部审批步骤经有权签字人签字同意。(3)银行受理借款人提款申请书。(4)借款人按协议要求提交提款申请和其她相关资料。(5)贷款发放审查。
A.(4)(5)(3)(2)(1)
B.(4)(3)(5)(1)(2)
C.(4)(3)(5)(2)(1)
D.(5)(3)(4)(2)(1)
【答案】C
【解析】贷款实施阶段操作程序:
①借款人按协议要求提交提款申请和其她相关资料;
②银行受理借款人提款申请书;
③贷款发放审查;
④相关用款审批资料按内部审批步骤经有权签字人签字同意;
⑤按账务处理部门要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续;
⑥所提贷款款项人账后, 向账务处理部门索取相关凭证, 入档案卷保留;
⑦建立台账并在提款当日统计。
故正确步骤为(4)(3)(5)(2)(1)。故本题选C。
4 [单选题]相关贷放分控, 下列说法正确是（　　）
A.贷放分控还并没有将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务步骤, 小地域分支行能够合并进行
B.贷放分控中“贷”, 是指信贷业务步骤中贷款调查, 贷款审查和贷款审批等步骤, 尤其指贷款发放步骤
C.“放”是指放款, 不仅指银行经过审核, 将符合放款条件贷款发放出去步骤, 还包含上级放权到下级进行贷款授权步骤
D.贷放分控是为了降低信贷业务操作风险
【答案】D
【解析】贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务步骤, 分别进行管理和控制, 以达成降低信贷业务操作风险目。贷放分控中“贷”, 是指信贷业务步骤中贷款调查, 贷款审查和贷款审批等步骤, 尤其是指贷款审批步骤, 以区分贷款发放于支付步骤。“放”是指放款, 特指贷款审批经过后, 由银行经过审核, 将符合放款条件贷款发放或支付出去业务步骤。
5 [单选题]下列选项中, 不属于贷放分控中“贷”步骤是（  ）。
A.贷款调查
B.贷款审查
C.贷款审批
D.贷款发放
【答案】D
【解析】贷放分控中“贷”是指信贷业务步骤中贷款调查、 贷款审查和贷款审批等步骤, 尤其是指贷款审批步骤, 以区分贷款发放与支付步骤。
6 [单选题]贷款发放标准不包含（  ）。
A.资本金足额标准
B.统一管理标准
C.进度放款标准
D.计划、 百分比放款标准
【答案】B
【解析】贷款发放标准包含: 计划、 百分比放款标准; 进度放款标准; 资本金足额标准。
7 [单选题]根据国际通例, 在借款协议中要求, 变更提款应收取（  ）。
A.变更费
B.手续费
C.提款费
D.负担费
【答案】D
【解析】依据国际通例, 在借款协议中要求, 变更提款应收取负担费, 那么当借款人变更提款计划时, 企业业务部门应依据协议办理, 可按改变提款计划部分贷款金额收取负担费。
8 [单选题]借款协议中必备条款不包含（  ）。
A.贷款种类
B.借款用途
C.确保方法
D.还款方法
【答案】C
【解析】借款协议中基础内容应包含金额、 期限、 利率、 借款种类、 用途、 支付、 还款保障、 违约条款及风险处理等要素和相关细节。对于确保担保贷款, 银行业金融机构还需与担保人签署书面确保协议;对于抵(质)押担保贷款, 银行业金融机构还须与抵(质)押物全部些人签署抵(质)押担保协议, 并办理登记等相关法律手续。
9 [单选题]如借款人未经银行同意私自改变款项用途, 银行（）。
A.仍需根据协议约定贷款．因为贷款协议已经生效
B.有权不予支付
C.按百分比支付贷款
D.无权不予支付
【答案】B
【解析】如借款人未经银行同意私自改变款项用途, 银行有权不予支付。
10 [多选题]借款人如出现违约, 银行有权采取方法有（  ）。
A.加罚利息
B.限期纠正
C.停止借款人提款或取消借款人还未提用借款额度
D.宣告贷款协议项下借款本息全部立刻到期
E.宣告借款人与银行签署其她贷款协议项下借款本息立刻到期
【答案】B,C,D,E
【解析】借款人如出现违约, 银行有权分别或同时采取下列方法: ①要求借款人限期纠正违约事件; ②停止借款人提款或取消借款人还未提用借款额度; ③宣告贷款协议项下借款本息全部立刻到期, 并依据协议约定立刻从借款人在银行开立存款账户中扣款用于偿还被银行宣告提前到期所欠全部债务; ④宣告借款人在与银行签署其她协议项下借款本息立刻到期, 要求借款人立刻偿还贷款本息及费用。故本题选BCDE。
11 [多选题] 商业银行在坚持“区分对待, 择优扶植”标按时』要做到（　　）。
A.贷款发放和使用应该符合相关法律法规
B.贷款投向应该突出关键
C.依据企业经营管理和经济效益选择贷款对象
D.严格区分企业优劣
E.按程序办理贷款
【答案】A,B,C,D,E
【解析】 现在, 商业银行坚持“区分对待, 择优扶植”标准, 具体掌握上要做到: ①贷款发放和使用应该符合国家法律、 行政法规和监管部门公布行政规章; ②按国家经济发展计划和产业政策要求, 区分轻重缓急, 使贷款投向能突出关键; ③要依据企业经营管理和经济效益选择贷款对象, 从企业资金实际需要出发, 把握贷款投放合理性, 严格区分优劣; ④要按程序办理贷款, 预防违规现象发生。故本题选ABCDE。
12 [多选题]确保协议条款审查关键应注意条款有（    ）。
A.确保方法
B.确保期间
C.确保担保范围
D.借款人推行债务期限
E.被确保贷款数额
【答案】A,B,C,D,E
【解析】确保协议条款审查关键应注意以下条款: 被确保贷款数额; 借款人推行债务期限; 确保方法; 确保担保范围; 确保期间; 双方认为需要约定其她事项。
13 [多选题]首次放款先决条件中, 企业类文件包含（  ）。
A.借贷双方已正式签署借款协议
B.银行之间已正式签署贷款协议(多用于银团贷款)
C.现时有效企业法人营业执照、 同意证书、 成立批复
D.企业章程
E.全体董事名单及全体董事签字样本
【答案】C,D,E
【解析】企业类文件包含: (1)企业法人营业执照、 同意证书、 成立批复; (2)企业章程; (3)全体董事名单及全体董事签字样本; (4)就同意签署并推行相关协议而出具《董事会决议》(包含确保人); (5)就授权相关人士签署相关协议而出具《授权委托书》以及相关人士签字样本(包含确保人); (6)其她必需文件真实副本或复印件。AB项中借贷双方已正式签署借款协议和银行之间已正式签署贷款协议(多用于银团贷款)属于贷款类文件包含文件, 其它选项均是企业类文件。
14 [多选题]下列情况中, 银行可停止发放贷款有（）。
A.企业用贷款控股其她企业
B.企业用贷款炒买股票、 炒买房地产
C.企业用银行贷款向其她企业放贷
D.企业用流动资金贷款建设职员福利制度
E.企业使用贷款从事非法业务
【答案】A,B,C,D,E
【解析】银行在一定时期内停止发放贷款是对借款人违约所实施一个制裁, 通常在下列情况中, 银行可对借款人采取终止提款方法: ①借款人挪用贷款; ②未按协议要求清偿贷款本息; ③违反国家政策法规, 使用贷款进行非法经营。A、 B、 C、 D四项属于挪用贷款情形; E项属于使用贷款进行非法经营情形。
15 [判定题]在长久贷款项目中, 银行应审查借款人是否在要求提款期内提款。提款期过期后, 未提足贷款能够再提。（  ）
1.错
2.对
【答案】1.错
【解析】在长久贷款项目中, 银行应审查借款人是否在要求提款期内提款。除非借贷双方同意延长, 不然提款期过期后无效, 未提足贷款不能再提。
16 [判定题]贷放分控中“贷”, 特指贷款审批经过后, 由银行经过审核, 将符合放款条件贷款发放或支付出去业务步骤。（  ）
1.错
2.对
【答案】1.错
【解析】贷放分控中“贷”, 是指信贷业务步骤中贷款调查、 贷款审查和贷款审批等步骤, 尤其是指贷款审批步骤。以区分贷款发放与支付步骤。“放”是指放款, 特指贷款审批经过后, 由银行经过审核, 将符合放款条件贷款发放或支付出去业务步骤。
17 [判定题AB]银行必需根据借款协议要求, 逐条查对是否已完全齐备或生效, 以确保贷款发放前符合全部授信同意要求。落实全部用款前提条件。（　　）
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】作为贷款发放关键先决条件。通常在借款协议内加以要求。银行必需根据借款协议要求, 逐条查对是否已完全齐备或生效, 以确保贷款发放前符合全部授信同意要求, 落实全部用款前提条件。
18 [单选题]下列选项中, 不属于自主支付操作关键点是（  ）。
A.明确贷款发放前审核要求
B.加强贷款资金发放和支付后核查
C.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户停留时间和金额
D.明确借款人应提交资料要求
【答案】D
【解析】D项属于受托支付操作关键点。
19 [多选题]自主支付在实际操作中需要注意问题有（  ）。
A.首先, 受托支付是监管部门提倡和符合国际通行做法支付方法, 是贷款支付关键方法, 自主支付是受托支付补充
B.首先, 受托支付是监管部门提倡和符合中国国情支付方法, 是贷款支付关键方法, 自主支付是受托支付补充
C.其次, 借款人自主支付不一样于传统意义上实贷实存, 自主支付对于借款人使用贷款并没有相关方法限制, 无法确保贷款用于约定用途
D.其次, 借款人自主支付不一样于传统意义上实贷实存
E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关方法限制, 以确保贷款用于约定用途
【答案】A,D,E
【解析】自主支付在实际操作中, 需要注意问题有: ①受托支付是监管部门提倡和符合国际通行做法支付方法, 是贷款支付关键方法; ②自主支付是受托支付补充, 而自主支付约定了一定使用用途。所以排除B、 C两项。故本题选ADE。
20 [多选题] “实贷实付”现实意义在于（　　）。
A.有利于加紧信贷步骤
B.有利于将信贷资金引入实体经济
C.有利于加强贷款使用精细化管理
D.有利于银行管控信用风险和法律风险
E.有利于确保银行盈利
【答案】B,C,D
【解析】 “实贷实付”现实意义在于: ①有利于将信贷资金引入实体经济; ②有利于加强贷款使用精细化管理; ③有利于银行管控信用风险和法律风险。故本题选BCD。
21 [判定题]经过实贷实付制度推行和完善, 目前中国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。 （  ）
1.错
2.对
【答案】1.错
【解析】长久以来, 中国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在严重缺点。首先, 贷款协议过于简单粗放, 缺乏针对特定风险特定条款, 更缺乏实际实施力。其次, 贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺, 造成银行在法律纠纷中常常处于弱势地位。实贷实付对贷款协议提出新要求, 有利于银行业金融机构加强对信用风险和法律风险管理。
22 [单选题]下列选项中, 不属于贷款新规对贷款人应在协议中与借款人约定内容是（  ）。
A.提款条件
B.贷款资金支付、 接收贷款人管理等与贷款使用相关条款
C.提款条件应包含与贷款同百分比资本金已足额到位
D.借贷双方权利与义务、 担保方法、 违约责任
【答案】D
【解析】依据贷款新规相关要求, 贷款人应在协议中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接收贷款人管理等与贷款使用相关条款, 提款条件应包含与贷款同百分比资本金已足额到位、 项目实际进度与已投资额相匹配等要求; 贷款人还应在协议中与借款人约定, 借款人出现未按约定用途使用贷款、 未按约定方法支用贷款资金、 未遵守承诺事项、 申贷文件信息失真、 突破约定财务指标约束等情形时借款人应负担违约责任和贷款人可采取方法。故本题选D。
23 [单选题]下列各项中, 不属于贷款协议制订标准是（  ）。
A.不冲突标准
B.适宜相容标准
C.维权标准
D.非歧视标准
【答案】D
【解析】贷款协议制订三大标准是不冲突标准、 适宜相客标准和维权标准, 其中并没有非歧视标准, 相反, 银行一定要依据用户情况区分对待, 才能做好风险管理。故本题选D。
24 [单选题]制订贷款协议（  ）, 即贷款协议文本内容应努力争取完善, 借贷双方权利义务明确, 条理清楚。
A.不冲突标准
B.维权标准
C.完善性标准
D.适宜相容标准
【答案】C
【解析】完善性标准即贷款协议文本内容应努力争取完善, 借贷双方权利义务明确, 条理清楚。
25 [单选题]贷款协议制订标准中, （  ）是指贷款协议要在法律框架内充足维护银行业金融机构正当权益。
A.适宜相容标准
B.维权标准
C.完善性标准
D.不冲突标准
【答案】B
【解析】维权标准即贷款协议要在法律框架内充足维护银行业金融机构正当权益。
26 [单选题]在贷款协议制订标准中, 贷款协议不违反法律、 行政法规强制性要求是指（  ）。
A.不冲突标准
B.适宜相容标准
C.维权标准
D.完善性标准
【答案】A
【解析】贷款协议制订标准包含: (1)不冲突标准, 即贷款协议不违反法律、 行政法规强制性要求。(2)适宜相容标准, 即贷款协议要符合银行业金融机构本身各项基础制度要求和业务发展需求。(3)维权标准, 即贷款协议要在法律框架内充足维护银行业金融机构正当权益。(4)完善性标准, 即贷款协议文本内容应努力争取完善, 借贷双方权利义务明确, 条理清楚。
27 [单选题]在《中国民法通则》中, 债权诉讼时效要求时限为（  ）年。
A.1
B.2
C.2．5
D.3
【答案】D
【解析】依据《中国民法通则》要求, 债权适用3年诉讼时效要求, 即自知道或应该知道权利被侵害之日起3年内, 权利人不向法院请求保护其民事权利, 便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人推行义务胜诉权。
28 [单选题]贷款协议复核发生在（　　）。
A.填写协议步骤
B.审核协议步骤
C.审核协议步骤与签署协议步骤之间
D.签署协议步骤
【答案】B
【解析】贷款协议复核发生在审核协议步骤。
29 [判定题]借款人、 确保人为自然人, 应在当面核实签约人身份证实以后由签约人当场签字。（  ）
1.错
2.对
【答案】2.对
【解析】借款人、 确保人为自然人, 应在当面核实签约人身份证实以后由签约人当场签字。