商业银行公司类客户额度授信申报书.doc

ⅩⅩ市商业银行公司类客户 额度授信申报书

                    客户名称：         
                    申报单位：         
                    客户性质：        
                    申报日期：             
                    联 系 人：      
                    联系方式：         

目    录
一、借款人信息
  （一）历史
  （二）股权结构
  （三）关联交易情况
  （四）管理层情况
  （五）公司战略
  （六）业务发展趋势和风险
  （七）经营分析
  （八）关键的业绩驱动因素
  （九）同业竞争情况分析
二、额度授信方案
  （一）授信额度结构
  （二）授信用途
  （三）担保措施
  （四）授信条件
三、授信方案判断
  （一）营销战略取向
  （二）授信评价
  （三）偿债来源和风险评价
  （四）其他的补充意见
四、财务报表分析
  （一）财务数据分析
  （二）担保措施分析
  （三）其他偿债来源分析
五、银企关系
  （一）最新银行债务情况
  （二）其它金融机构的风险控制措施
  （三）与其他银行的信贷关系
六、 附注
  （一）前次额度的情况
  （二）信贷政策落实情况
  （三）前次评级和授信后的重大事项说明

ⅩⅩ市商业银行公司类客户额度授信申报书
客户名称：
经营主责任人：
所在行业：
经营主责任人职务：
贷款证/卡号：
经营主责任人所在行/部门：
归属集团：
客户经办行：
简要的客户概况：

1、公司地点、注册资本、法人代表、主营业务等项。
2、生产规模、生产能力、行业地位
3、近两年企业报表的简要数据

简要的客户风险点及担保措施概述：

一、风险评价：
1、 整个行业的情况及其风险概括。（行业风险）
2、 企业经营的主要问题及可能出现的不利局面。（经营风险）
3、 国家产业政策调整的影响及宏观经济影响。（政策风险）
4、 企业高管的个人风险。（个人风险）
5、 市场的认知度以及市场前瞻（市场风险）

二、基于上述风险点的防范担保措施：
1、抵质押情况
2、担保情况
3、连带保证
4、保证金
近期重大事项披露： 无
客户类型：□总行级重点客户  □一级分行级重点客户  □非重点客户
建立授信关系时间：□新客户  □1年以内（含1年）  □1-3年（含3年）  □3-5年（含5年）  □5年以上
经营主责任人对客户的信贷营销战略：□扩大份额  □维持份额  □减少份额  □全部退出
客户信贷准入政策：□优先支持类  □审慎进入类  □退出类  □其他名单制单户核准类
五项基本原则达标情况：□全部达标  □ 资产负债率 未达标，但已经核准，核准文号   或无须核准，原因    
本次授信的政策例外：
集团授信方式：□限额方式  □集中申报： 总分   式（总分/加总）
集团授信限额/额度： 人民币元
分配授信限额：
前次授信额度： 人民币元
本次申请授信额度：   人民币元
前次信用评级：
目前信用评级：
目前客户违约概率：
目前客户风险限额：
前次额度授信到期日：
本次申请额度授信有效期：
前次额度授信审批行: 
授信集中度：未超过我行授信集中度有关规定
前次有效期内有无逾期：
前次有效期内有无违约：
财务信息
单位：元
科目 期间

总资产

净资产

营业收入

净利润

总资产报酬率(%)

资产负债率(%)

流动比率(%)

偿债周期

申报行在客户所在行业的不良贷款率：
对该行业的授信集中度：

一、借款人信息
(一)  历史
1、背景及发展沿革 
(二) 股权结构
1、股权结构
（1）主要股东情况表 单位:元
主要股东名称
实际投资金额
占实收资本比例（％）
主营业务

（2）客户下属分公司、全资和控股子公司情况表 单位：万元
公司名称
注册资本
持股比例（%）
主营业务
资产规模
本年净利润

（4）客户隶属关系及组织机构补充说明：（股权结构图）

(三) 关联交易情况
1、客户主要关联公司情况表
单位:万元
公司名称
注册资本
主营业务
资产规模
资产负债率
本年净利润

2、关联交易

3、关联担保

4、关联资金占用

(四) 管理层情况
1、管理层介绍

2、最新人事变动及影响

(五) 公司战略及未来发展规划

(六) 业务发展趋势和风险
1、政策风险

2、行业风险

3、区域风险

(七) 经营分析
1、市场定位
（1）主营产品范围

（2）市场地域划分

2、销售情况及主要销售对象分析

1)分产品经营情况：（单位：人民币元）
主营业务分行业情况
分行业或分产品
营业收入
营业成本
毛利率（%）
营业收入比上年增（%）
营业成本比上年增（%）
毛利率比上年增减（%）

主营业务分产品情况

2）分地区经营情况
地区
营业收入
营业收入比上年增减（%）

3、原材料供应情况（简要分析供应商的情况）

4、汇率影响

5、生产能力

6、其他

(八) 关键的业绩驱动因素

(九) 同业竞争情况分析
1、主要竞争对手及行业份额分析

2、主要竞争对手的优劣势分析

二、额度授信方案
(一) 授信额度结构
    申请给予 （客户名称）一般额度授信   （金额与币种），折算前额度 （金额与币种）， 有效期 年， 同时申请对前次授信额度 （金额与币种），折算前额度   （金额与币种）进行重检。
1、申请将          （授信产品1）从原授信额度      调整为          。
2、申请将          （授信产品2）从原授信额度      调整为          。
3、……
授信结构分配表
年   月         单位：万元
项目
前次授信额度情况
本次授信额度情况
授信产品（业务种类）
折算前
额度
折算后
额度
（注）
是否
可循环
余额
定价原则
折算
前额度
折算
后额度
(注)
是否
可循环
定价原则

合计

－－
授信额度折算备注: 本次授信折算率为0。
(二) 授信用途

(三) 调剂原则
  不调剂。 
(四) 担保措施 （担保组合）

类别

保证

(五) 授信条件
1、前提条件
1
担保措施落实计划：
2
贷前承诺：1、按约定用途使用贷款；2、承诺每个还款年度在归还事先约定的我行贷款本息后，剩余资金方可用于股东分红。  
3
账户管理：1、该公司已在我行开立一般/基本结算户，承诺授信后在我行结算比率将逐步提高。
2、账户的监管情况
4
其他前提条件: 无
2、持续条件
1
持续的评级水平：在额度的授信有效期内,客户在我行的信用评级不得低于 级
2
持续的资产负债率水平：
3
持续的流动性水平：                
4
持续的或有负债水平： （或有负债率水平）
5
持续的股权结构：确定前三大股东的持股比例异常临界值
6
对长期投资的限制：
7
对发行优先权债务的限制：在额度授信有效期内，如客户新发起设定具有优先权的债务，我行将确认该债务对我行授信业务有无不利影响，否则将立即削减直至冻结其未使用授信额度直到客户恢复持续财务状况或提前收回贷款。
8
其他条件：

三、授信方案判断
(一) 营销战略取向
1、业务开展情况
   企业与我行的业务往来情况，在我行所开立账户的对账单情况说明。目前该企业在我行的地位与作用。
2、中长期营销策略
未来该企业与我行的业务发展情况。
3、我行综合收益
单位:元

前一授信年度
预期授信期间年收益
贷款利息收入

中间业务收入

合计

  说明：
(二) 授信评价
 1、授信额度合理性评价
1、 基于行业分析、市场分析的授信额度合理性
2、 基于财务指标分析的授信额度合理性
3、 基于企业经营能力还款能力的授信额度合理性
4、 基于授信后企业发展趋势的授信额度合理性
5、 其他的合理性评价
2、授信期限合理性评价
1、基于企业应收账款周期的授信期限合理性
2、基于企业营业周期的授信期限合理性
3、基于企业负债水平的授信期限合理性（长短期负债的比例）
4、基于企业未来经营效果的授信期限合理性
5、其他的合理性评价
3、授信用途合理性评价  
(三) 偿债来源和风险评价
1、偿债来源评价
偿债来源
偿债来源强度
评价
参考
第一偿债来源
企业销售收入

第一偿债来源取决于企业的经营结果

第二偿债来源
 担保

第二偿债来源取决于企业抵质押物的价值、变现能力及担保情况

2、关键授信风险评价
政策风险
具体风险点：

防范措施
诱发事项和行动计划

风险评价:

市场风险
具体风险点：

防范措施
诱发事项和行动计划

风险评价:

经营风险
具体风险点：

防范措施
诱发事项和行动计划

风险评价:

财务风险
具体风险点：

监控措施
诱发事项和行动计划

风险评价:

管理风险
具体风险点：

监控措施
诱发事项和行动计划

风险评价:

环保风险
具体风险点：

监控措施
诱发事项和行动计划

风险评价：

其他风险
具体风险点：

监控措施
诱发事项和行动计划

风险评价:

(四) 其他的补充意见

四、财务报表分析
(一)财务数据分析
1、历史财务状况
单位:    元
序号
科目 年份

报表类型

是否审计

审计单位

审计意见类型

资产负债表
1
货币资金

2
短期投资

3
应收票据

4
应收帐款

5
坏帐准备

6
应收帐款净额

7
预付帐款

8
应收补贴款

9
其它应收款

10
存货

11
存货跌价准备

12
存货净值

13
待摊费用

14
待处理流动资产损失

15
一年内到期长期债券投资

16
其它流动资产

17
流动资产合计

18
长期投资

19
合并价差

20
固定资产原值

21
累计折旧

22
固定资产净值

23
固定资产清理

24
在建工程

25
待处理固定资产净损失

26
固定资产合计

27
无形资产

28
递延资产

29
无形资产及递延资产合计

30
其它长期资产

31
递延税款借项

32
资产合计

33
短期借款

34
应付票据

35
应付帐款

36
预收帐款

37
其它应付款

38
应付工资

39
应付福利费

40
应交税金

41
应交利润

42
其它未交款

43
预提费用

44
一年内到期长期负债

45
其它流动负债

46
流动负债合计

47
长期借款

48
应付债券

49
长期应付款

50
其它长期负债

51
住房周转金

52
长期负债合计

53
递延税款贷项

54
负债合计

55
少数股东权益

56
实收资本

57
资本公积

58
盈余公积

59
公益金

60
未分配利润

61
外币报表折算差额

62
所有者权益合计

63
负债及所有者权益合计

64
已贴现商业承兑汇票

65
融资租入固定资产

66
国家资本

67
法人资本

68
外商资本

69
个人资本

70
1年内应收帐款

71
1-3年应收帐款

72
3年以上应收帐款

73
1-3年其他应收款项

74
3年以上其他应收款项

75
一年内到期的长期借款

76
或有负债

77
年末银行借款余额

78
无形资产之土地使用权

损益表
79
产品销售收入

80
产品销售成本

81
产品销售费用

82
产品销售税金及附加

83
产品销售利润

84
其它业务利润

85
管理费用

86
财务费用

87
营业利润

88
投资收益

89
补贴收入

90
营业外收入

91
营业外支出

92
上年度损益调整

93
利润总额

94
所得税

95
少数股东本期收益

96
净利润

审计意见解释与说明：
财务数据解释与说明：
2、财务结构分析
(1)盈利能力分析
项目 年份

营业收入(主营业务)增长率(%)

营业(主营业务)毛利润率(%)

净利润率(%)

总资产报酬率(%)

总资产收益率(ROA)(%)

净资产收益率(ROE)(%)

解释与说明：
(2)经营周转能力分析
项目 年份

存货周转天数

应收账款周转天数

预付款天数

应付账款周转天数

预收账款周转天数

解释与说明：
(3)资本性支出分析
项目 年份

固定资产净值

长期投资净值

无形资产净值

营业收入/固定资产净值

固定资产投资净支出

长期资产适合率(%)

解释与说明：  
(4)现金流分析
项目 年份

经营性现金流入

经营性现金流出

经营性净现金流

投资性现金流入

投资性现金流出

投资性净现金流

筹资性现金流入

筹资性现金流出

筹资性净现金流

净现金流

解释与说明：经营活动现金流量净额比上年同期下降111.3%，主要原因为：a、公司2008年四季度受经济危机影响，开工率较低，现金流出少，而销售铺底货款正常回笼，造成2008年四季度单季度增加经营活动产生现金流量净额增加56504.84万元。b、公司2009年一季度生产线开工率大幅度回升，原料采购等经营活动的现金流出较2008年四季度大幅度增加，而资金回笼因铺底政策的因素导致现金流入较少。产销量的增加导致公司2009年较年初存货增加2870万元；应收票据增加5112万元；应收帐款增加4513万元。
(5)偿债能力分析
项目 年份

EBITDA(息税折旧摊销前收益)

金融债务负担

EBITDA/金融债务负担

偿债周期

利息保障倍数

资产负债率(%)

或有负债率(%)

流动比率(%)

速动比率(%)

解释与说明：

3、偿债来源预测（对于依靠客户信用还款的授信业务，须按以下格式进行分析预测；对于自偿性业务、或依赖具体债项产生现金流还款的授信业务，可比照以下格式，根据实际情况分析预测。）

(1)预测前提
项目
基期
第一年
第二年
对预测前提的说明
参考依据
实际表现
预测前提
预测前提
营业收入增长率

营业成本/营业收入

营业税金及附加/营业收入

销售费用/营业收入

管理费用/营业收入

折旧

存货周转天数

应收账款周转天数

应付账款周转天数

(2)存量授信的到期情况分析
单位：  万元           2010年  3 月
项目 银行
建设银行
农业银行
其他银行
授信产品

金   额

用   途

偿债安排（本息合计）
短期

长期

备注

解释与说明：
(3)预测
单位： 万元
项目
基期
第一年
（预测结果）
第二年
（预测结果）
第三年
（预测结果）
第四年
（预测结果）
第五年
（预测结果）
营业收入

营业成本

营业税金及附加

销售费用

管理费用

财务费用

资产损失准备

投资收益

营业利润

营业外净收入

利润总额

所得税

净利润

资产减值准备

折旧摊销

固定资产报废损失

财务费用

投资损失

递延所得税资产减少

存货减少

经营性应收项目的减少

经营性应付项目的增加

经营净现金流

投资净现金流

筹资净现金流

净现金流

利息保障倍数

解释与分析：
(二)担保措施分析
1、保证
截止日期： 年 月
单位： 元
项目 保证人

与借款人的关系

本次担保额度

保证限额

保证率

我行信用评级

经营性净现金流（最近一年）

净现金流（最近一年）

目前保证余额

在我行可支用的授信额度

我行授信余额

其中：不良贷款

其它银行目前贷款余额

其中：不良贷款

参考资料

解释与分析：

(三)、其他偿债来源分析:

五、银企关系
(一) 最新银行债务情况
截止时间：   年 月          单位：万元
项目
建设银行
农业银行
其他银行
账户类型
 一般帐户
 基本帐户
 一般帐户
资金结算比例

有效期内的授信额度

授信余额

其中：短期借款

其中：一年内到期的长期借款

其中：长期借款

其中：表外信用余额合计

已承诺未发放授信金额

信贷资产质量

解释与分析:

(二) 其它金融机构的风险控制措施

说明其在其他银行的授信品种及他行的风控措施，担保情况，抵押情况。

(三) 与其他银行的信贷关系

六、附注
(一) 前次额度的情况
1、前次额度授信审批情况
2、前次额度授信方案的落实情况
（1）前次授信产品用途落实情况
存量品种
实际用途
与约定用途是否一致
还本付息情况

（2）前次额度授信条件落实情况

额度授信前提条件
落实情况
1

2

3

整体评价: 在办理单笔业务前，已落实额度授信时设定的前提条件。

前次额度授信持续条件
持续条件现状
1

2

3

整体评价:

客户或有负债小于净资产的3.8％

(二) 信贷政策落实情况

行业信贷政策
调控政策落实情况：
□非调控行业
□调控行业，行业调控原因：    
□已获得            部门核准，核准文号            
行业底线落实情况:
□符合政策底线
□不符合政策底线         规定
□已获得            部门核准，核准文号            
    □无须核准，政策例外原因            
客户信贷准入
□非名单制管理行业：
    □视同准入，原因：            
    □由   部门核准，核准文号：     有效期至   
□名单制管理行业：
    □视同准入，原因：            
    □由            部门准入，准入文号：            ，有效期至            
产品政策底线
□授信品种均符合政策底线
□            （授信品种）不符合政策底线         规定
    □已获得            部门核准，核准文号：            
    □无须核准，政策例外原因            
其他信贷政策例外情况说明
  无
五项基本原则落实情况：

客户资产负债率
行业控制值
客户实际值

项目资本金比例
行业控制值
客户实际值

环保、节能要求是否达标
□环保达标,具有    审批部门批件，文号         
□符合节能减排政策，主营产品不涉及环保局限制规定。
□未达标
最近2年是否连续亏损
□否
□是
客户及关联企业有无不良信用记录
□否
□是，
不良信用关联企业名称：         
目前信用状态：         
客户经营发展战略、治理结构及管理机制
一、主营业务是否明确：综合结论: □是；□否
1、主营业务：         
2、主营业务收入占全部收入比例：             %
二、是否过度扩张：综合结论：□否；□是
1、近两年设立、收购和兼并分（子）公司数量           个
2、跨区域收购公司数量            个
三、小、杂、乱的企业集团：综合结论：□否；□是
1、总资产金额       亿元
2、净资产金额            亿元
3、所属分（子）公司个数             个
四、是否家族式企业集团：□否；□是
1、有无董事会、监事会  □是；□否
2、董事长、总经理是否有亲属关系  □是；□否
3、董事长、总经理兼任分支机构负责人情况            
4、董事长、总经理与分（子）公司负责人是否有亲属关系  □是；□否
总评
□五项基本原则指标全部达标
□以上不达标事项不需核准政策例外原因:            
□不达标事项已核准，核准文号：            

(三)        前次评级和授信后的重大事项说明