邮储银行零售信贷理论与实务考试试卷.doc

石家庄邮电职业技术学院
2014级2016/2017（一）学期考试试卷
课程名称：邮储银行零售信贷理论与实务 任课教师： 马丽斌
一、填空（每空1分，共13分）
1、商业银行对借款客户进行信用分析，应重点考虑其 和 ，从而判断贷款本息按期足额偿还的可能性。
2、商业银行负债主要由 构成；个人贷款主要由 构成
（个人消费贷款或个人生产经营贷款）；个人消费贷款主要由 构成（个人住房贷款、个人汽车贷款、教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人度假旅游贷款或个人医疗贷款）；邮储银行小额贷款属于 （个人消费贷款或个人生产经营贷款）。
3、贷款三查是指 、 和 。
4、根据贷款用途，个人房屋贷款包括 和 。
5、根据所购房屋是否为首次办理产权登记，个人房屋贷款包括
和 。
二、单项选择（每题四个选项中只有一个选项最符合题意，将其填写在题干中的括号内，每题1.5分，共27分）
1、商业银行在发放贷款过程中，首先考虑的应是资金的（ ）。
A. 盈利性 B. 流动性 C. 安全性 D. 效益性
2、下列选项中，不属于我国商业银行资金运用渠道的是（ ）。
A. 缴存存款准备金 B. 贷款
C. 股票投资 D. 存放同业
3、下列选项中，属于商业银行贷款期限确定最基本依据的是（ ）。
A. 借款人的生产经营周期 B. 借款人的偿债意愿
C. 借款人的偿债能力 D. 贷款人的资金供给能力
4、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，而应是多方面开展，这是基于（ ）的风险管理策略。
A. 风险对冲 B. 风险分散
C. 风险转移 D. 风险补偿
5、（ ）是指由第三人与债权人约定，当债务人不履行或无法履行债务时，其按照约定履行债务或承担责任的行为。
A. 担保 B. 保证 C. 抵押 D. 质押
6、借款人申请个人住房贷款，商业银行一般要求借款人月均还款额度不得超过其家庭收入总额的（ ）。
A. 50% B. 55% C. 60% D. 70%
7、下列选项中，属于反映借款企业盈利能力的指标是（ ）。
A. 速动比率 B. 销售利润率
C. 利息保障倍数 D. 存货周转率
8、下列选项中，属于商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是（ ）。
A. 信用中介 B. 支付中介
C. 信用创造 D. 金融服务
9、下列选项中，形成商业银行资金运用的业务是（ ）。
A. 资产业务 B. 负债业务
C. 代理业务 D. 中间业务
10、商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务是（ ）。
A. 资产业务 B. 负债业务
C. 资本 D. 中间业务
11、下列选项中，不属于商业银行利息成本的是（ ）。
A. 存款利息 B. 向中央银行借款的利息
C. 同业拆出的利息 D. 发行金融债券的利息
12、下列选项中，属于商业银行个人经营类贷款的是（ ）。
A. 个人消费额度贷款 B. 个人设备贷款
C. 个人教育贷款 D. 个人医疗贷款
13、下列选项中，不属于我国商业银行个人贷款业务贷款要素的是（ ）。
A. 贷款对象 B. 贷款用途
C. 贷款期限 D. 贷款利率
14、下列选项中，不属于个人住房贷款特点的是（ ）。
A. 主要用于个人住房消费 B. 贷款数额大，期限长
C. 具有社会公益性，政策参与程度较高 D. 风险相对较低但比较集中
15、下列选项中，不属于按照贷款资金来源不同划分的个人住房贷款种类的是（ ）。
A. 自营性个人住房贷款 B. 个人再交易住房贷款
C. 公积金个人住房贷款 D. 个人住房组合贷款
16、下列选项中，不属于商业银行对个人住房贷款楼盘项目进行贷前调查所要求“五证齐全”的五证的是（ ）。
A. 国有土地所有权证 B.商品预售房许可证
C. 建设用地规划许可证 D. 建筑工程施工许可证
17、下列选项中，不属于商业银行对个人住房贷款楼盘项目进行贷前调查内容的是（ ）。
A. 房地产开发商资质审查
B. 房地产开发企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
C. 借款申请人的信用情况和偿还能力证明
D. 楼盘项目工程进度和资金到位审查
18、下列选项中，不属于个人住房贷款业务签约环节风险点的是（ ）。
A. 未签订合同或签订无效合同 B. 合同文本中出现不规范行为
C. 未对合同签署人及签字进行核实 D. 未按贷款合同规定发放贷款
三、多项选择（每题选项中至少有两个选项符合题目要求，多选、错选、少选、不选均不得分；每题2分，共26分）
1、信用卡按照卡片信息载体的不同，可以划分为（ ）。
A．认同卡 B．磁条卡 C．芯片卡 D．联名卡
2、贷款业务流程可以分为贷前、贷中和贷后三个阶段，其中贷前阶段包括（ ）。
A. 贷款申请与受理 B. 贷款调查
C. 贷款审批 D. 贷款发放
3、当事人以下列（ ）等财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
A. 建设用地使用权 B. 建筑物和其他土地附着物
C. 交通运输工具 D. 以招标方式取得的土地承包经营权
4、根据担保方式的不同，商业银行个人贷款可以分为（ ）。
A．个人消费贷款 B．个人信用贷款
C．个人抵押贷款 D．个人经营类贷款
5、下列关于同一财产向两个以上债权人抵押后拍卖、变卖抵押财产所得价款清偿顺序的说法，正确的有（ ）。
A. 登记的按照登记的先后顺序清偿
B. 抵押权已登记的先于未登记的受偿
C. 抵押权未登记的，按照债权比例清偿
D. 登记顺序相同的抵押权按照债权比例清偿
6、下列选项中，根据《担保法》规定不能作为保证人的有（ ）。
A. 厦门大学 B. 中国邮政集团公司邮政业务局
C. 河北省人民医院 D. 王先生，大学教授
7、下列选项中，属于影响商业银行贷款价格的因素主要有（ ）。
A. 贷款资金成本 B. 贷款期限长短
C. 银行目标收益率 D. 贷款经营管理费用多少
8、按照发放贷款时商业银行是否承担贷款本息收回责任及责任的大小，可以将贷款划分为（ ）。
A. 自营贷款 B. 信用贷款
C. 委托贷款 D. 担保贷款
9、下列关于保证担保的说法，正确的有（ ）。
A. 保证属于物的担保范畴
B. 具有清偿能力是对保证人的基本要求
C. 学校、幼儿园与医院不得为保证人
D. 企业法人分支机构即使有法人书面授权也不得提供保证
10、质押是指债务人或第三人将（ ）移交给债权人占有，将其作为债权的担保。
A. 动产 B. 不动产
C. 财产权利 D. 建筑物
11、《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法（2014年版）》规定，严禁向如下（ ）等人员发放个人房屋贷款。
A. 本人或配偶当前拖欠各类贷款的个人 B. 从事非法职业人员或刑事涉案人员
C. 本人为失业、无业人员 D. 在校学生
12、《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法（2014年版）》规定，个人房屋贷款期限应同时满足的条件包括（ ）。
A. 住房贷款期限不超过30年，商业用房贷款期限不超过10年
B. 贷款期限与借款人年龄之和不超过65年，一、二类客户可延长至70年
C. 抵押物土地使用权剩余期限≥贷款期限+3年。
D. 住房贷款期限与抵押房产房龄之和，直辖市、计划单列市、省会城市不超过50年
13、《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法（2014年版）》规定，下列属于受理岗职责的包括（ ）。
A. 负责处理客户电话咨询、贷款申请
B. 记录客户基本信息，整理材料
C. 在授权范围内，查询客户及相关债务人的个人征信信息
D. 对借款人提出的借款申请进行调查
四、简答题（1题，共4分）
1、借款人向商业银行申请个人住房贷款，必须提交哪些材料？

五、案例分析题（1题，共30分）
石家庄某家庭成员为夫妻双方和一小孩（男38岁，高校教师；女35岁，银行员工；男孩，3岁左右），夫妻双方职业稳定，男方每月税后收入为11500元，女方每月税后收入为8500元，其他财产包括房产1套（贷款购买，贷款已结清），价值120万元；存款75万元；双方父母目前均能够生活自理，不需子女照顾和资金支持。该家庭欲再购买房屋一套（二套房），3室2厅，面积140平米，价格为15000元/平米（首付最低三成，可以多交）。
备注：
（1）房屋合同契税：对个人购买家庭第二套改善性住房，面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为90平方米以上的，减按2%的税率征收契税；
（2）商品房销售时，购房者与售房单位应当签定有关维修基金交缴约定，购房者应当按购房款2－3%的比例向售房单位交纳维修基金。本题按2.5%计算；
（3）贷款基准利率为4.9%，且采用等额本息还款法：贷款10年，每万元需月还款105.58元；贷款15年，每万元需月还款78.56元；贷款20年，每万元需月还款65.44元；贷款25年，每万元需月还款57.88元；贷款30年，每万元需月还款53.07元；
（4）购买住房时，客户应留足房屋契税和住房维修基金；首付交款取整到万元；
请问：
1. 公积金房贷和商业性房贷哪个更合适？为什么？（5分）
2. 该家庭能否买得起此住房？为什么？（10分）
3. 如果买得起住房，首付款应交多少万元？贷款金额为多少万元？贷款期限最短为多少年？（15分）