住房公积金个人贷款担保.pptx

1 1 个人住房公积金贷款担保 住房公积金政策培训资料：4/3/20244/3/20242 2个人住房公积金贷款担保培训主题一、担保公司简介一、担保公司简介 二、反担保方式二、反担保方式 三、反担保资料三、反担保资料 四、资费情况四、资费情况4/3/20244/3/20243 3住房公积金个人住房贷款为什么要由担保公司提供担保？n n根据根据根据根据朔州市住房公积金管理条例朔州市住房公积金管理条例朔州市住房公积金管理条例朔州市住房公积金管理条例的规定，住的规定，住的规定，住的规定，住房公积金贷款必须委托商业银行发放。商业银行房公积金贷款必须委托商业银行发放。商业银行房公积金贷款必须委托商业银行发放。商业银行房公积金贷款必须委托商业银行发放。商业银行既行使债权又行使担保权。为有效防范贷款风险，既行使债权又行使担保权。为有效防范贷款风险，既行使债权又行使担保权。为有效防范贷款风险，既行使债权又行使担保权。为有效防范贷款风险，加强贷后管理，根据国家相关规定，按照两权分加强贷后管理，根据国家相关规定，按照两权分加强贷后管理，根据国家相关规定，按照两权分加强贷后管理，根据国家相关规定，按照两权分离的原则，市住房公积金管理中心委托商业银行离的原则，市住房公积金管理中心委托商业银行离的原则，市住房公积金管理中心委托商业银行离的原则，市住房公积金管理中心委托商业银行行使债权，委托担保公司行使担保权。由受托担行使债权，委托担保公司行使担保权。由受托担行使债权，委托担保公司行使担保权。由受托担行使债权，委托担保公司行使担保权。由受托担保公司为借款申请人提供担保，担保方式为住房保公司为借款申请人提供担保，担保方式为住房保公司为借款申请人提供担保，担保方式为住房保公司为借款申请人提供担保，担保方式为住房置业担保，即由依照国家有关规定设立、定向为置业担保，即由依照国家有关规定设立、定向为置业担保，即由依照国家有关规定设立、定向为置业担保，即由依照国家有关规定设立、定向为住房公积金贷款提供专业性融资担保服务的住房住房公积金贷款提供专业性融资担保服务的住房住房公积金贷款提供专业性融资担保服务的住房住房公积金贷款提供专业性融资担保服务的住房置业担保公司为借款申请人提供担保，借款申请置业担保公司为借款申请人提供担保，借款申请置业担保公司为借款申请人提供担保，借款申请置业担保公司为借款申请人提供担保，借款申请人则以自然人保证、现房抵押或期房抵押的方式人则以自然人保证、现房抵押或期房抵押的方式人则以自然人保证、现房抵押或期房抵押的方式人则以自然人保证、现房抵押或期房抵押的方式为担保公司提供反担保为担保公司提供反担保为担保公司提供反担保为担保公司提供反担保。4/3/20244/3/20244 4一、担保公司简介担保公司于担保公司于担保公司于担保公司于20062006年年年年6 6月经朔州市工商行政管月经朔州市工商行政管月经朔州市工商行政管月经朔州市工商行政管理局批准注册成立，是为借款人办理个人住房公理局批准注册成立，是为借款人办理个人住房公理局批准注册成立，是为借款人办理个人住房公理局批准注册成立，是为借款人办理个人住房公积金贷款提供专业担保，收取服务费用，具有法积金贷款提供专业担保，收取服务费用，具有法积金贷款提供专业担保，收取服务费用，具有法积金贷款提供专业担保，收取服务费用，具有法人地位的房地产中介服务企业。根据我公司与朔人地位的房地产中介服务企业。根据我公司与朔人地位的房地产中介服务企业。根据我公司与朔人地位的房地产中介服务企业。根据我公司与朔州市住房公积金管理中心签订的州市住房公积金管理中心签订的州市住房公积金管理中心签订的州市住房公积金管理中心签订的朔州市个人住朔州市个人住朔州市个人住朔州市个人住房公积金委托担保贷款合作协议房公积金委托担保贷款合作协议房公积金委托担保贷款合作协议房公积金委托担保贷款合作协议的约定，我公的约定，我公的约定，我公的约定，我公司只从事个人住房公积金贷款置业担保业务，办司只从事个人住房公积金贷款置业担保业务，办司只从事个人住房公积金贷款置业担保业务，办司只从事个人住房公积金贷款置业担保业务，办公场所在豪德广场公场所在豪德广场公场所在豪德广场公场所在豪德广场B B座对面住房公积金管理中心。座对面住房公积金管理中心。座对面住房公积金管理中心。座对面住房公积金管理中心。4/3/20244/3/20245 5二、反担保方式 在办理贷款手续时，借款申请人要向担保在办理贷款手续时，借款申请人要向担保在办理贷款手续时，借款申请人要向担保在办理贷款手续时，借款申请人要向担保公司提供反担保，担保公司认可的反担保方式公司提供反担保，担保公司认可的反担保方式公司提供反担保，担保公司认可的反担保方式公司提供反担保，担保公司认可的反担保方式有三种：有三种：有三种：有三种：1.自然人保证 2.现房抵押 3.期房抵押4/3/20244/3/20246 61.自然人保证 自然人保证是指保证人和债权人约定，当债自然人保证是指保证人和债权人约定，当债自然人保证是指保证人和债权人约定，当债自然人保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。在为您提供保证期间，保证者承担责任的行为。在为您提供保证期间，保证者承担责任的行为。在为您提供保证期间，保证者承担责任的行为。在为您提供保证期间，保证人所在家庭不能享受公积金贷款、不能提取公积人所在家庭不能享受公积金贷款、不能提取公积人所在家庭不能享受公积金贷款、不能提取公积人所在家庭不能享受公积金贷款、不能提取公积金、不能再为他人作保证。金、不能再为他人作保证。金、不能再为他人作保证。金、不能再为他人作保证。4/3/20244/3/20247 7n n对保证人有哪些方面的要求？在提供保证期间，保证人所在家庭没有公积金贷在提供保证期间，保证人所在家庭没有公积金贷在提供保证期间，保证人所在家庭没有公积金贷在提供保证期间，保证人所在家庭没有公积金贷款、不在为他人住房公积金贷款提供担保期间。款、不在为他人住房公积金贷款提供担保期间。款、不在为他人住房公积金贷款提供担保期间。款、不在为他人住房公积金贷款提供担保期间。经担保公司审查符合条件后，保证人夫妻双方需经担保公司审查符合条件后，保证人夫妻双方需经担保公司审查符合条件后，保证人夫妻双方需经担保公司审查符合条件后，保证人夫妻双方需亲自到担保公司签字压手印；亲自到担保公司签字压手印；亲自到担保公司签字压手印；亲自到担保公司签字压手印；担保人领取担保人领取担保人领取担保人领取委托银行代扣保证人工资偿还贷款委托银行代扣保证人工资偿还贷款委托银行代扣保证人工资偿还贷款委托银行代扣保证人工资偿还贷款协议书协议书协议书协议书后到其所在单位加盖公章及领导签字。后到其所在单位加盖公章及领导签字。后到其所在单位加盖公章及领导签字。后到其所在单位加盖公章及领导签字。4/3/20244/3/20248 82.现房抵押 现房抵押是指债务人或者第三人不转移对现房抵押是指债务人或者第三人不转移对现房抵押是指债务人或者第三人不转移对现房抵押是指债务人或者第三人不转移对其房屋所有权的占有，将该房产作为债权的担其房屋所有权的占有，将该房产作为债权的担其房屋所有权的占有，将该房产作为债权的担其房屋所有权的占有，将该房产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该财保法规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该财保法规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该财保法规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。所抵押房产可以是自己的产的价款优先受偿。所抵押房产可以是自己的产的价款优先受偿。所抵押房产可以是自己的产的价款优先受偿。所抵押房产可以是自己的也可以是他人的合法有效财产，注意权属有争也可以是他人的合法有效财产，注意权属有争也可以是他人的合法有效财产，注意权属有争也可以是他人的合法有效财产，注意权属有争议、已列入拆迁范围内的、在抵押的房屋不得议、已列入拆迁范围内的、在抵押的房屋不得议、已列入拆迁范围内的、在抵押的房屋不得议、已列入拆迁范围内的、在抵押的房屋不得设定抵押并且产权所有人必须亲自在抵押合同设定抵押并且产权所有人必须亲自在抵押合同设定抵押并且产权所有人必须亲自在抵押合同设定抵押并且产权所有人必须亲自在抵押合同上签字。上签字。上签字。上签字。4/3/20244/3/20249 93.期房的抵押 期房的抵押是指购房人在支付首期规定的房款期房的抵押是指购房人在支付首期规定的房款期房的抵押是指购房人在支付首期规定的房款期房的抵押是指购房人在支付首期规定的房款后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款担保的行为。也品房抵押给贷款银行作为偿还贷款担保的行为。也品房抵押给贷款银行作为偿还贷款担保的行为。也品房抵押给贷款银行作为偿还贷款担保的行为。也就是抵押人以即将获得所有权的房产作抵押以分期就是抵押人以即将获得所有权的房产作抵押以分期就是抵押人以即将获得所有权的房产作抵押以分期就是抵押人以即将获得所有权的房产作抵押以分期付款形式偿还贷款本息。贷款人须将首付款收据原付款形式偿还贷款本息。贷款人须将首付款收据原付款形式偿还贷款本息。贷款人须将首付款收据原付款形式偿还贷款本息。贷款人须将首付款收据原件及商品房买卖合同原件留存我公司作抵押，贷款件及商品房买卖合同原件留存我公司作抵押，贷款件及商品房买卖合同原件留存我公司作抵押，贷款件及商品房买卖合同原件留存我公司作抵押，贷款期间不得以任何方式将抵押物抽取，该抵押物将在期间不得以任何方式将抵押物抽取，该抵押物将在期间不得以任何方式将抵押物抽取，该抵押物将在期间不得以任何方式将抵押物抽取，该抵押物将在贷款一次性清偿后归还借款人。贷款一次性清偿后归还借款人。贷款一次性清偿后归还借款人。贷款一次性清偿后归还借款人。4/3/20244/3/20241010三、反担保资料1.自然人保证：这里的担保是以家庭为单位的，以自然人做担这里的担保是以家庭为单位的，以自然人做担这里的担保是以家庭为单位的，以自然人做担这里的担保是以家庭为单位的，以自然人做担保的，规定一个家庭最高只能担保保的，规定一个家庭最高只能担保保的，规定一个家庭最高只能担保保的，规定一个家庭最高只能担保10101010万。若您的贷万。若您的贷万。若您的贷万。若您的贷款额度超过款额度超过款额度超过款额度超过10101010万，那您需找两个缴存住房公积金、万，那您需找两个缴存住房公积金、万，那您需找两个缴存住房公积金、万，那您需找两个缴存住房公积金、没有公积金贷款、未给他人担保的家庭做担保，保没有公积金贷款、未给他人担保的家庭做担保，保没有公积金贷款、未给他人担保的家庭做担保，保没有公积金贷款、未给他人担保的家庭做担保，保证人年龄男性不得超过证人年龄男性不得超过证人年龄男性不得超过证人年龄男性不得超过65656565周岁，女性不得超过周岁，女性不得超过周岁，女性不得超过周岁，女性不得超过60606060周周周周岁。岁。岁。岁。4/3/20244/3/20241111自然人保证需提供以下资料：自然人保证需提供以下资料：保证人及配偶的身份证保证人及配偶的身份证保证人及配偶的身份证保证人及配偶的身份证 户口本原件及复印件户口本原件及复印件户口本原件及复印件户口本原件及复印件 婚姻关系证明婚姻关系证明婚姻关系证明婚姻关系证明 （单身者须提供民政局或居委会的单身证明）各（单身者须提供民政局或居委会的单身证明）各（单身者须提供民政局或居委会的单身证明）各（单身者须提供民政局或居委会的单身证明）各2 2份份份份保证人公积金缴存证明保证人公积金缴存证明保证人公积金缴存证明保证人公积金缴存证明最近三个月的工资单原件及复印件各最近三个月的工资单原件及复印件各最近三个月的工资单原件及复印件各最近三个月的工资单原件及复印件各2 2份份份份保证人近期免冠照一张保证人近期免冠照一张保证人近期免冠照一张保证人近期免冠照一张4/3/20244/3/20241212 以上资料经担保公司审查符合条件后领取以上资料经担保公司审查符合条件后领取以上资料经担保公司审查符合条件后领取以上资料经担保公司审查符合条件后领取 保证人基本情况登记表保证人基本情况登记表保证人基本情况登记表保证人基本情况登记表 委托银行代扣保证人工资偿还贷款协议书委托银行代扣保证人工资偿还贷款协议书委托银行代扣保证人工资偿还贷款协议书委托银行代扣保证人工资偿还贷款协议书 保证人夫妻双方现场签字压手印，其中保证人夫妻双方现场签字压手印，其中保证人夫妻双方现场签字压手印，其中保证人夫妻双方现场签字压手印，其中委委委委托银行代扣保证人工资偿还贷款协议书托银行代扣保证人工资偿还贷款协议书托银行代扣保证人工资偿还贷款协议书托银行代扣保证人工资偿还贷款协议书加盖保加盖保加盖保加盖保证人所在单位公章并需其领导签字。注意保证人证人所在单位公章并需其领导签字。注意保证人证人所在单位公章并需其领导签字。注意保证人证人所在单位公章并需其领导签字。注意保证人各资料上的日期、身份证号码必须相互统一，并各资料上的日期、身份证号码必须相互统一，并各资料上的日期、身份证号码必须相互统一，并各资料上的日期、身份证号码必须相互统一，并以身份证的信息为准。身份证复印件必须是新版以身份证的信息为准。身份证复印件必须是新版以身份证的信息为准。身份证复印件必须是新版以身份证的信息为准。身份证复印件必须是新版正反两面。正反两面。正反两面。正反两面。4/3/20244/3/202413132.现房抵押 现房抵押需提供房屋评估报告书及他项现房抵押需提供房屋评估报告书及他项现房抵押需提供房屋评估报告书及他项现房抵押需提供房屋评估报告书及他项权利证，以房屋抵押方式做担保的债权不得权利证，以房屋抵押方式做担保的债权不得权利证，以房屋抵押方式做担保的债权不得权利证，以房屋抵押方式做担保的债权不得超出其抵押物的价值，最高可贷到房屋评估超出其抵押物的价值，最高可贷到房屋评估超出其抵押物的价值，最高可贷到房屋评估超出其抵押物的价值，最高可贷到房屋评估价的价的价的价的70%70%70%70%；4/3/20244/3/20241414 3.期房抵押 期房抵押需提供评估报告书预产权抵押登记期房抵押需提供评估报告书预产权抵押登记期房抵押需提供评估报告书预产权抵押登记期房抵押需提供评估报告书预产权抵押登记证明。期房抵押的房屋必须是经中心评审，手续证明。期房抵押的房屋必须是经中心评审，手续证明。期房抵押的房屋必须是经中心评审，手续证明。期房抵押的房屋必须是经中心评审，手续齐备符合贷款条件，且与市住房公积金管理中心齐备符合贷款条件，且与市住房公积金管理中心齐备符合贷款条件，且与市住房公积金管理中心齐备符合贷款条件，且与市住房公积金管理中心签订签订签订签订住房公积金按揭贷款合作协议住房公积金按揭贷款合作协议住房公积金按揭贷款合作协议住房公积金按揭贷款合作协议的合规住的合规住的合规住的合规住房项目，并在房项目，并在房项目，并在房项目，并在朔州日报朔州日报朔州日报朔州日报和中心网站进行公告和中心网站进行公告和中心网站进行公告和中心网站进行公告的房屋。的房屋。的房屋。的房屋。4/3/20244/3/20241515注意：注意：所准备的资料必须全面真实，各资料所载信息必所准备的资料必须全面真实，各资料所载信息必须一致，以身份证（户口）为主须一致，以身份证（户口）为主工资单必须加盖财务印章工资单必须加盖财务印章保证人必须双方现场签字摁手印，要带上证件原保证人必须双方现场签字摁手印，要带上证件原件件抵押人必须是产权所有人，并签字摁手印抵押人必须是产权所有人，并签字摁手印所摁手印一定要注意规范所摁手印一定要注意规范期房抵押一定要带首付款收据和合同原件期房抵押一定要带首付款收据和合同原件4/3/20244/3/20241616四、资费情况 1.收费依据 担保费用分为担保手续费和担保服务费。担保费用分为担保手续费和担保服务费。担保费用分为担保手续费和担保服务费。担保费用分为担保手续费和担保服务费。担保服务收费依据山西省物价局晋价服字担保服务收费依据山西省物价局晋价服字担保服务收费依据山西省物价局晋价服字担保服务收费依据山西省物价局晋价服字2006266200626620062662006266号文件的规定严格执行。号文件的规定严格执行。号文件的规定严格执行。号文件的规定严格执行。4/3/20244/3/202417172.收费标准及收费部门：n n房屋评估费：房屋评估费：由房屋评估公司按房屋评估价的由房屋评估公司按房屋评估价的由房屋评估公司按房屋评估价的由房屋评估公司按房屋评估价的5 5收取；收取；收取；收取；n n抵押登记费：抵押登记费：由房管局（抵押登记部门）按房屋评估价的由房管局（抵押登记部门）按房屋评估价的由房管局（抵押登记部门）按房屋评估价的由房管局（抵押登记部门）按房屋评估价的2 2收取；收取；收取；收取；n n担保手续费：担保手续费：由担保公司按每户由担保公司按每户由担保公司按每户由担保公司按每户8080元收取；元收取；元收取；元收取；n n担保服务费：担保服务费：由担保公司按贷款额由担保公司按贷款额由担保公司按贷款额由担保公司按贷款额相应费率进行收取。相应费率进行收取。相应费率进行收取。相应费率进行收取。具体收取方式采用费率递减、分段累加，按担保金额和期具体收取方式采用费率递减、分段累加，按担保金额和期具体收取方式采用费率递减、分段累加，按担保金额和期具体收取方式采用费率递减、分段累加，按担保金额和期限一次性收取。限一次性收取。限一次性收取。限一次性收取。1-101-10年（含年（含年（含年（含1010年）每年按担保金额的年）每年按担保金额的年）每年按担保金额的年）每年按担保金额的1.51.5计收；计收；计收；计收；11-2011-20（含（含（含（含2020年）每年按担保金额的年）每年按担保金额的年）每年按担保金额的年）每年按担保金额的1.01.0计计计计收；收；收；收；21-3021-30年（含年（含年（含年（含3030年）每年按担保金额的年）每年按担保金额的年）每年按担保金额的年）每年按担保金额的0.50.5计收。担计收。担计收。担计收。担保服务费总金额为各段担保服务费之和，不足保服务费总金额为各段担保服务费之和，不足保服务费总金额为各段担保服务费之和，不足保服务费总金额为各段担保服务费之和，不足500500元的按元的按元的按元的按500500元收取。元收取。元收取。元收取。4/3/20244/3/20241818案例说明：n n假设小王办理一笔假设小王办理一笔假设小王办理一笔假设小王办理一笔10101010万元为期万元为期万元为期万元为期15151515年期贷款，房屋年期贷款，房屋年期贷款，房屋年期贷款，房屋售价为售价为售价为售价为30303030万元，所需费用分别为：万元，所需费用分别为：万元，所需费用分别为：万元，所需费用分别为：房屋评估费：房屋评估费：30303030万元万元万元万元5=15005=15005=15005=1500元元元元 抵押登记费：抵押登记费：30303030万元万元万元万元2=6002=6002=6002=600元元元元 担保手续费：担保手续费：80808080元元元元/户户户户 担保服务费：担保服务费：10101010万元万元万元万元1.5101.5101.5101.510年年年年 +10+10+10+10万元万元万元万元1.0 51.0 51.0 51.0 5年年年年=2000=2000=2000=2000元元元元 费费 用用 总总 计：计：4180418041804180元（包含担保费元（包含担保费元（包含担保费元（包含担保费2080208020802080元）元）元）元）4/3/20244/3/202419193.如果提前还款，担保服务费是否返还?返还标准是什么？根据山西省物价局晋价服字根据山西省物价局晋价服字根据山西省物价局晋价服字根据山西省物价局晋价服字2006266200626620062662006266号文件号文件号文件号文件的规定，按照提前还款的年限（不足一年，达到的规定，按照提前还款的年限（不足一年，达到的规定，按照提前还款的年限（不足一年，达到的规定，按照提前还款的年限（不足一年，达到半年的按一年计算，不足半年的不计算），返还半年的按一年计算，不足半年的不计算），返还半年的按一年计算，不足半年的不计算），返还半年的按一年计算，不足半年的不计算），返还服务费的服务费的服务费的服务费的70%70%70%70%。但最终收取的担保服务费总金额不。但最终收取的担保服务费总金额不。但最终收取的担保服务费总金额不。但最终收取的担保服务费总金额不低于低于低于低于500500500500元。元。元。元。4/3/20244/3/20242020小王办理一笔小王办理一笔小王办理一笔小王办理一笔10101010万元为期万元为期万元为期万元为期15151515年期贷款，房屋售价为年期贷款，房屋售价为年期贷款，房屋售价为年期贷款，房屋售价为30303030万元万元万元万元 房屋评估费：房屋评估费：房屋评估费：房屋评估费：30303030万元万元万元万元5=15005=15005=15005=1500元元元元 抵押登记费：抵押登记费：抵押登记费：抵押登记费：30303030万元万元万元万元2=6002=6002=6002=600元元元元 担保手续费：担保手续费：担保手续费：担保手续费：80808080元元元元/户户户户 担保服务费：担保服务费：担保服务费：担保服务费：10101010万元万元万元万元1.5101.5101.5101.510年年年年 +10+10+10+10万元万元万元万元1.0 51.0 51.0 51.0 5年年年年=2000=2000=2000=2000元元元元 假如上述案例说明中，小王贷款两年零九个月后将贷款一次还清，假如上述案例说明中，小王贷款两年零九个月后将贷款一次还清，假如上述案例说明中，小王贷款两年零九个月后将贷款一次还清，假如上述案例说明中，小王贷款两年零九个月后将贷款一次还清，则担保公司会退还部分担保服务费，具体情况如下：则担保公司会退还部分担保服务费，具体情况如下：则担保公司会退还部分担保服务费，具体情况如下：则担保公司会退还部分担保服务费，具体情况如下：三年保费：三年保费：三年保费：三年保费：1010万元万元万元万元1.51.53=4503=450元元元元 所以担保公司需要向小王退还担保服务费所以担保公司需要向小王退还担保服务费所以担保公司需要向小王退还担保服务费所以担保公司需要向小王退还担保服务费 （2000-4502000-450）70%=108570%=1085元。元。元。元。4/3/20244/3/20242121谢谢大家