必修1第六课学案（答案版）.docx

第六课 投资理财的选择
考点一：储蓄存款和商业银行
◆复习目标◆
知识目标
识记：储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点。利息的含义。商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要业务。
理解：储蓄活动在国民经济和个人生活中的具体作用。
能力目标
结合自己实际将一定的存款存入银行，培养学生主动参与经济生活的实践能力。
情感态度
与价值观
培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式；使学生自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用。
重点难点
储蓄存款

◆知识巩固与探究◆
一、储蓄存款
1．含义
是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入__________，储蓄机构开具____或者____作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本_____和利_____，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各__________。

2．存款利息
⑴含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的_____，是_________的增值部分。
⑵存款利息计算
①存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。
②存款利息的计算公式为：存款利息=本金×利息率×存款期限。
③利率一般有两种表达方式，年利率一般用百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率通常用万分数表示。年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）。

3．类型——主要有活期储蓄和定期储蓄

活期储蓄
定期储蓄
存取
方式
随时存入和提取
整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。
主要
特点
随时存取、不规定存期、存款金额、次数不受限制。
事先约定期限，不到期一般不能提前支取，存期越长，利息率越高。
优点
流动性强，灵活方便。
利率高，收益高。
缺点
利率低，收益低
存期限定，流动性差

4．风险
因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险____。但也存在________情况下存款贬值及__________提前支取而损失利息的风险。
5．探究：全面把握利率变动的影响
存款利
率变动
上调
会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。
下调
会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。
贷款利
率变动
上调
会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。
下调
会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量。
利率升降
与
投资收益
①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。
②储蓄存款实际收益和物价涨幅有关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。
国家对信贷
杠杆的运用
①我国信贷调节的主要表现：国家根据国民经济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策，以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。
②运用利率来调节经济：在经济过热的时候，实施紧缩性货币政策，提高利率，这样人们就会减少消费和投资；在经济低迷的时候，实施适度宽松的货币政策，降低利率，人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资

6．探究：全面把握存款准备金率、存贷款基准利率

存款准备金率
存贷款基准利率
不
同
点
内容
存款准备金，也称法定存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比率。
我国的利率分三种：中国人民银行对商业银行及其他金融机构的存贷款利率，即基准利率；商业银行对企业和个人的存贷款利率，称为商业银行利率；金融市场的利率，称为市场利率。其中，基准利率是核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，它的变化决定着其他各种利率的变化。
政策
指向
调整银行类金融机构放款能力和规模。
引导居民投资。

二、商业银行
1．含义
商业银行是指经营吸收公众_____、发放_____、办理_____等业务，并以_____为主要经营目标的金融机构。
2．地位
我国的商业银行以国家控股银行为_____，是我国金融体系中_______的组成部分。
3．商业银行的业务
（1）我国商业银行的主要业务

存款业务
贷款业务
结算业务
含义
商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。
商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。
商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。
作用
使商业银行有足够的资金和基础开展其他业务。
商业银行营利的主要来源。
银行对此收取一定的服务费用。
联系
都是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。

（2）商业银行的其他业务：商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
4．商业银行的贷款类别与贷款要求
（1）类别（从贷款对象看）
①工商业贷款：发放给工商企业的贷款。
②消费贷款：是对消费者个人发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。
（2）要求：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估结果决定是否发放贷款

5．我国商业银行的作用
（1）它为我国经济建设_____和_____资金，是社会再生产顺利进行的_____。
（2）它能够掌握和反映社会经济活动的_____，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的_____。
（3）通过银行，国家可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行_____和_____，以优化产业结构，提高国民经济效益。

6．探究：对比中央银行与商业银行

中央银行
商业银行
区

别
性质
一国制定和实施货币政策的金融行政领导和管理机关，属于政府部门。我国的中央银行为中国人民银行。
以利润为主要经营目标的金融机构，属于企业性质。
职能
及其
目的
制定和实施一国的货币政策，并对各商业银行在货币政策的执行方面进行监督，其目的在于对一国经济进行宏观调控，以保证经济平稳运行。不具体经营商业银行面向社会公众的业务，但为实施对商业银行的领导和管理，与商业银行间存在存贷关系。
经营吸收公众存款、发放贷款和办理结算等业务，其主要目的在于获得银行利润。
地位
银行业金融机构的领导者
受中央银行的领导
联系
都属于从事资金融通业务的机构，都是一国金融体系的组成部分。
商业银行必须接受中央银行的领导和管理。
◆考点检测◆
一、单选题
1．（2014新课标Ⅰ）按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3％，两年期为3．75％。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息 （　　）
A．少141元 B．多141元 C．少150元 D．多150元
选A。本题考查利息、利率与本金，考查学生获取和解读信息的能力、调动和运用知识的能力。解答本题的关键是掌握利息的计算公式。利息=本金×利息率×存款期限。按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息为：10000×3％+(10000+10000×3％)×3％＝609(元)；如果存一个两年期的利息为：l0000×3.75％×2=750(元)；750—609=141(元)。应选A项。
2．（2014天津文综）某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至610万元之间的预计到期年化收益率（即当前收益率算成年收益率）为6.20％。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为 （　　）
A．70000×6.20％ B．70000×6.20％÷365
C．70000×6.20％÷365×133 D．70000×6.20％×133
选C。本题主要考查居民投资。考查学生论证和探究问题的能力。解答本题的关键是明确年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。这种理财产品年化收益率是6.20％，则本金70000元年收益是70000×6.20％，再除以365天，则是日收益，该理财产品期限为l33天，则预期收益为70000×6.20％÷365×133，选C项，A、B、D三项均算法错误。
3．（2013江苏单科）王某手中有现金30万元，本来想用这笔钱进行扩大再生产，预期年收益率为10％。王某妻子认为，现在房价每年也会上涨10％，可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资（假定银行贷款年利率为6％，且利息一年后一次性支付）。经考虑，王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以作出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资 （　　）
A．年预期收益增加4万元 B．年预期收益率高23％
C．年预期收益增加2.8万元 D．年预期收益率高10％
选C。考查商业银行、投资与融资。王某扩大再生产投资的年收益是30×10％=3(万元)，王某买房投资的年收益是l00×10％一70×6％=5．8(万元)，这样，买房比扩大再生产投资年预期收益增加2．8万元，故选C。其他选项均错误。
4．（2013山东基本能力）“自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。”做出该决定的银行是 （　　）
A．中国银行 B．中国建设银行 C．中国人民银行 D．中国工商银行
选C。本题主要考查我国银行的性质和职能。由材料可知该银行可以依法制定和执行货币政策，应为中国人民银行，故C正确。A、B、D皆为商业银行，故排除。
5．（2012上海单科）银行一年定期存款利率是3.5％。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是 （　　）
A．700元 B．712.25元 C．350元 D．356.13元
选B。本题考查银行利率的计算。解题思路如下：①l0000元现金定存一年的利息，l0000×3.5％=350(元)；②l0000元转存一年的利息，10000×(1+3.5％)×3.5％=362.25(元)；③l0000元定存一年自动转存一年一共的利息，350+362.25=712.25(元)。故选B。
6．（2011海南单科）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 （　　）
①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和
③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
选B。居民储蓄的大幅增长，一方面是因为人们计划消费的需要，如应对未来住房、养老等支出；另一方面也表明其他投资方式如购买股票、债券等风险较大，相比而言，人们更愿意选择安全性高的投资方式，①④入选。②与实际情况不符；③没有解释原因，只是在重复题目。排除②③，故选B。
7．（2011海南单科）2011年1月我国对外贸易顺差为104亿美元，形成大量外汇占款（指中央银行因收购外汇而投放的等值本币），加大了通货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可采取的措施是 （　　）
A．降低基准利率 B．加快货币流通速度
C．扩大国债发行规模 D．发行金融债券
选D 。当经济运行出现通货膨胀压力时，中央银行应实施从紧的货币政策，其表现为提高存贷款利率，以控制投资、信贷的过度增长；减少流通中的货币量，从而减轻通货膨胀压力，故A、B均不符合题意。通货膨胀时应减少国债发行规模，且控制国债发行规模不是中国人民银行的职能，排除C 。通过发行金融债券，可以减少流通中的货币量，D符合题意，故选D。
8．（2011上海单科）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。 （　　）

A．①存款②贷款③还款④还贷 B．①存款②贷款③还贷④还款
C．①贷款②存款③还款④还贷 D．①贷款②存款③还贷④还款
选B。本题考查商业银行方面的相关知识点。①为存款人到银行存款，②为贷款人到银行贷款，③为贷款人到银行还贷，④为银行给存款人还款，B正确，A、C、D错误，答案选B。
9．（2010广东文综）2005--2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：
①利息税税率上升　②利息率上升　③居民收入上升　④消费上升　⑤储蓄机构增加
其中导致储蓄增长的原因是 （　　）
A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤
选C。结合教材知识可知，利息率上升、居民收入上升会直接导致储蓄增长，②③符合题意。利息税税率上升，会降低居民储蓄意愿；在收入水平不变的情况下，消费上升可能导致储蓄额减少，①④与题意相反。⑤与题干无关。故选C。
10．（2009广东文基）某年上半年定期存款利率是3.78％（整存整取），同期居民消费价格指数（CPI）同比上涨了7.9％。小张年初存入了1万元半年定期存款，到期时（　　）
A．小张的货币购买能力下降 B．小张的货币购买能力上升
C．小张的货币购买能力没有变化 D．CP1变化对小张没有任何影响
选A。因定期存款利率低于居民消费价格指数的上涨率，故小张的货币购买能力在下降，故选A。B、C、D均不符合题意。

二、问答题
11．（2009上海）读图并运用经济生活知识回答：

（1）图1、图2分别反映了哪些经济现象?两图所示现象之间有何联系?
（2）图1、图2所示的经济现象分别说明了什么?
（3）2008年9--12月一年期存贷款基准利率的调整，对企业的经营活动和居民的经济生活分别会产生哪些影响?
⑴答：①图1反映了我国2004--2008年的国内生产总值持续增长，在保持四年两位数增幅后，2008年国内生产总值增幅明显下降。
②图2反映了从2008年9月至12月，央行多次下调存贷款基准利率，两者下调幅度基本相同；11月27日的下调幅度较大。
③两图所示现象之间的联系是：央行多次下调存贷款基准利率与2008年国内生产总值增幅在时间上有密切相关性。
(2)答：①图1说明中国经济发展总体上向好的大趋势没有发生变化，同时说明国际金融危机已对融入经济全球化的中国经济产生了冲击和影响。
②图2说明国家通过适度宽松的货币政策对经济进行宏观调控，以提振需求，防止国内生产总值增幅继续下滑。
(3)答：①贷款利率下调，意味着企业贷款成本降低，这会刺激企业增加贷款，扩大投资需求。
②存款利率下调会使居民在一定程度上减少银行储蓄而增加对股票、基金等理财产品的投资，或增加当期稍费；贷款利率下调会促使居民增加商品房、汽车等的信贷消费。
解析：本题考查对我国货币政策调整与经济发展关系的理解。
利率是国家宏观调控的重要工具之一，是重要的经济杠杆，运用得当，能起到“四两拔千斤”的作用。利率升降对不同市场主体的影响是不同的。国家每次提高或者降低利率，都有相应的受益方和受损方。
经济过热、投资过热、消费过热、通货膨胀时，提高利率，可以使资金使用成本提高，使资金回流银行。经济过冷、投资过冷、消费不振、通货紧缩时，降低利率，可以使资金使用成本下降，使资金流出银行。伴随经济的周期性，利率升降也经常呈现周期性。一般而言，连续多次提高利率后，会发生连续多次降低利率的情况。
图表题必须做到三看，一看标题，二看内容，三看注释。然后将图表所反映的现象和问题准确无误地转换成文字，要层次清晰。
回答“说明什么”之类的问题，一定要透过现象看本质，说明现象背后的实质。
回答影响类的问题，要和意义类问题区分。谈影响，要一分为二地看待和分析，从正反两个方面评论，既要说积极影响也要说消极影响。意义类问题往往重点答积极的作用。

考点二：股票、债券和保险
◆复习目标◆
知识目标
识记：股票的基本含义、特点；债券与商业保险的基本含义、种类、特点。
理解：股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。
能力目标
概括出各种投资方式的特点，利用所学知识分析不同条件下如何投资有利，为企业和个人投资提出建设性建议。
情感态度
与价值观
培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。
重点难点
比较不同的投资方式，设计投资方案。

◆知识巩固与探究◆
一、股票
1．含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的______凭证．
2．特点
⑴股票代表股东对股份公司的_______，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。
⑵股东取得股票后不能要求公司_____其出资，股票一般可以在证券市场上流通买卖（股票不是商品）。
⑶股票_____高、_____大、________强．
3．股票的风险
主要面临两大风险，一是发行股票的企业经营亏损、甚至破产带来的风险；二是股票市场价格变动带来损失的风险。股票是一种高风险的投资方式。
4．股票投资的收入
包括两部分，一部分是_____或_____收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的_____。一般来说，股票的价格=预期股息／银行利息率。
5．发展股票市场的意义
股票市场的建立和发展，对于搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。
6．股票的价格
⑴股票价格是依据股市的行情变化的，通常总是大于或小于它的票面金额。股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息率。
⑵股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比。用公式表示：股票价格＝预期股息÷银行利息率。

二、债券
1．含义
债券是一种_________，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的_____，并到期偿还_____。
2．债券的种类——国债、金融债券、企业债券（根据发行者不同区分）

国债
金融债券
企业债券
发行主体
中央政府
金融机构
企业（公司）
偿还保证
中央政府税收
利润
企业经营利润
风险情况
小
中
大
收益情况(利率)
低
中
高
流动性
最强
较强
弱

3．探究：正确区分股票和债券
比 较
股 票
债 券
不
同
点
功能不同
为企业筹集资金
为国家或企业筹集资金
性质不同
入股凭证，体现股东对公司的所有权关系。
债务证书，体现筹资者与债券持有者之间的债务债权关系。
偿还方法
不 同
股东购买股票的资金不能退还，但可以转让。
有明确的付息期限，必须到期还本付息，一般也可以转让。
受益和风
险 不 同
可取得股息和红利，以及买卖股票的差价。收益高、风险大。
以定期取得利息为条件，安全性比股票大，但预期收益比股票低。
相同点
都是有价证券；都是集资手段；都是能获得一定收益的金融资产。
三、保险
1．含义
指投保人根据_______约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的__________承担赔偿保险金责任，或者当被保险人______、______、______或者达到合同约定的__________时，承担给付保险金责任的行为。
在我国，只有依法设立的__________才能经营保险业务。
2．商业保险的分类
商业保险分为__________和__________两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象；财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。
3．订立保险合同的原则
投保人和保险人应当遵循_________、_________、_________的原则，订立保险合同。
4．商业保险的作用
⑴商业保险把分散的社会资金集中起来，用于补偿自然灾害或意外事故造成的损失是规避风险的有效措施，是家庭投资的一种手段。（它不能避免风险的发生，只是在风险发生后，将损失转移到保险人身上。）
⑵商业保险为企业生从发展和人民生活稳定提供了重要保证。
5．探究：比较商业保险和社会保险

社会保险
商业保险
不
同
点
性质
解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，体现国家意志，具有强制性。
建立在商业原则的基础上，参与保险者个人意志的体现。
目的
不以营利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定，促进经济发展。
根本目的是获取利润。

保障
水平
只保障基本生活水平。
保障项目广泛，形式多样，给付标准较高。
费用
负担
大多是个人、企业、政府共同负担或由政府承担。
完全由个人负担。
保险
依据
国家和有关部门统一规定。
被保险人的需要。
保险
范围
主要包括养老保险、医疗保险、失业保险。
一般分为人身保险与财产保险两大类，保险范围大小与给付标准与缴纳的保险费成正比。
相同点
它们都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保险的组成部分；都是以风险的发生为前提条件；都是对风险进行的转移。

四、理性投资
1．理性投资
⑴探究：不同投资方式比较

储蓄
债券
股票
保险
性质
存款凭证
债务证书
股份凭证
风险保障
收益
利息
利息
股息或红利、股价
上升带来的差价。
保险金
偿还
方式
按存款方式获
得本金和利息
有明确付息期
限并偿还本金
股金不退只
能买卖股票
事故发生后投保人
获得赔偿或保险金
投资
效益
利率较低
收益较高
收益高
险种不同
收益不同
风险
股票＞企业债券＞金融债券＞同期银行储蓄存款＞国债。

联系

都能获得一定收益，都是投资方式，相互之间有一定的影响，而联结的纽带是收益，都有利于国家建设和人民生活。所以，银行利率的调整会影响到股票等金融市场。

⑵全面把握选择投资方式的原则
原 则
解 释
收益性和安全性原则：
兼顾收益与风险。
要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。储蓄稳定但收益少，股票风险大收益也大，要根据自己的爱好和专长来确定投资方式。
保值性和流通性原则：
兼顾增值与变现。
既要考虑投资的保值增值，又要注意提高投资的变现能力，以备不时之需。
分散性与多元性原则：
兼顾多元与重点。
投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，分散是化解风险的最好办法。
理想性和现实性原则：
兼顾意向与实力。
要根据自己的实际情况、经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券；经济实力允许可选择风险高、收益高的投资方式，如购买股票等。
实惠性与普惠性原则：
兼顾个人与国家。
投资要注意考虑个人利益，同时也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不可违反国家有关法律、政策的规定。

2．融资
⑴含义
融资就是筹集资金的行为。融资的方式主要是贷款、发行股票和债券。
2．目的
筹集资金无非两个目的：扩大生产规模、偿还债务。
3．途径
⑴直接融资：一般是通过发行债券、股票、以及商业信用等形式融通所需资金。
⑵是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业）提供资金。

◆考点检测◆
一、单选题
1．（2014福建文综）从收益最大化的角度，你会选择表中哪种理财产品 （　　）

A．股票 B．债券 C．基金 D．保险
选C。本题考查投资方式知识，考查学生的计算能力。解答本题关键要把握本题设问要求：从收益最大化的角度。回答本题首先计算出各理财产品的收益率，计算公式为：年预期收益值／投资数。通过计算知，股票为7．5％，债券为5．83％，基金为10％，保险为3．13％，故选C项，不选A、B、D三项。
2．（2014四川文综）2014年4月11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票（ST长油）交易资格。意味着已连续四年亏损的ST长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。ST长油退市事件的警示是 （　　）
①上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益　②上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平　③投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大　④投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
选A。本题考查股份有限公司知识，考查学生获取和解读信息的能力及调动和运用知识的能力。解答本题的关键是从题干中提取有用信息。该公司之所以退市是因为经营不善、连续四年亏损造成的，故应选①；持有该股票的股民不同程度地受到损失，因此投资者要保持理性，承担投资风险，故应选③；材料没有涉及股市融资问题，况且作为股份有限公司应该尽力提高股市融资水平，故不选②；材料没有涉及投资风险与收益率的关系，故不选④。
3．（2014北京文综）债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是 （　　）
A．国际原油价格上涨，企业运输成本上升
B．新产品受市场欢迎，企业经济效益提高
C．面临高额关税，企业国际市场份额下滑
D．海外投资失误，企业债务负担大幅增加
选B。本题考查投资收益与投资风险，考查学生获取和解读信息的能力、调动和运用知识的能力。解答本题的关键是准确把握材料信息。投资的收益率与风险成正相关，该企业债券由第2期到第3期的利率下降，说明该企业的投资风险下降，即该企业的经营效益可能提高，B项符合题意；A、C、D三项所述内容都会带来该企业经济效益的下降，从而导致投资风险提高，这三项均不符合题意。
4．（2013课标Ⅰ）2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16％和15.3％，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出 （　　）
①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
选D。考查投资与融资、恩格尔系数。①错误，社会保障体系不断健全增加的是人们的消费意愿，而不是储蓄意愿。储蓄“高于同期GDP的增长速度”说明②不切题。储蓄余额高，一方面表明居民投资理财渠道狭窄，理财品种单一；同时也表明居民可支配收入增加，恩格尔系数不断下降，③④符合题意，答案选D。
5．（2013山东文综）山东省自2012年开始试点推行政策性农业保险，参保费用由政府承担80％，农户承担20％。在保险期间，因暴雨、干旱等人力无法抗拒的自然灾害对投保农产品造成的损失，由保险公司根据受灾程度给予农民补偿。政策性农业保险的实施有利于 （　　）
A．降低生产成本，确保农民稳定增收 B．优化资源配置，转变农业发展方式
C．完善初次分配，实现社会公平正义 D．降低生产风险，切实保护农民利益
选D。考查商业保险的作用。 A“确保”说法绝对化，排除。B、C与购买保险无关。购买商业保险是规避风险的有效途径。政策性农业保险的实施有利于降低农业生产风险，保护农民切身利益，故选D。
6．（2013福建文综）下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是 （　　）
A．a产品投资风险小，适合低收入者投资
B．a产品投资收益率波动大，不适合投资
C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资
D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资
选D。考查投资理财。由图可知，a产品投资风险大，A错误。a、b两种投资产品均有其投资的优点和不足，都有与之相应的理财人群，B、C说法绝对。由图可知，b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资，D正确。
7．（2013江苏单科）A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3．8亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9．4％。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明 （　　）
A．股票是一种高收益的投资方式 B．企业重组对股价会产生有利影响
C．股价上升主要是由相关消息推动的 D．股价受公司经营状况预期的影响
选D。材料中A公司与S公司的合作预计将给S公司带来营销和电子商务收入，引发S公司的股价上涨，表明公司的经营状况预期影响股价，故选D。A在材料中未体现，故排除。B错，企业重组对股价不一定产生有利影响。C错，股价上升受公司经营状况、银行利率、供求状况等多种因素的影响。
8．（2012江苏单科）一般情况下，银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是 （　　）
①银行业利润高于其他行业 ②投资者改变投资组合
③投资者预期企业利润下降 ④股民的投资收益减少
A．①② B．①③ C．②③ D．③④
选C。本题主要考查投资和融资的相关知识。①说法太绝对，④是股票价格下降的结果，故排除①④。由于银行利率提高，投资股市的相应减少，选择储蓄存款的相应增加，即改变了投资组合；银行贷款利率提高会使企业经营成本上升，投资者预期企业利润下降，从而影响股票价格，故②③符合题意，应选C。
9．（2012福建文综）假设人民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3％，人民币一年期储蓄利率为2.5％，一年期国债利率为3.7％。不考虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是 （　　）
A．人民币储蓄存款大于购买国债
B．购买国债大于兑换美元后用美元存款
C．兑换美元后用美元存款等于购买国债
D．兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款
选B。本题以计算题的形式考查学生对汇率、利率等相关知识的理解和运用能力。一年期国债利率比一年期储蓄利率高，购买国债收益应高于储蓄收益，故不选A。购买国债的收益兑换成美元是（10000×3.7﹪×100）÷630＝3700／63，兑换美元后用美元存款的收益（10000×100）÷630×3﹪＝3000／63，故购买国债的收益大于兑换美元后用美元存款的收益，B正确，C错误。人民币储蓄存款收益兑换成美元是（10000×2.5﹪×100）÷630＝2500／63，故兑换美元后用美元存款的收益大于人民币储蓄存款的收益，D错误。
10．（2012广东文综）以下是三种投资方式的风险一收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是 （　　）

选A。本题考查投资理财方面的基础知识。股票相对于国债和储蓄而言风险大、收益高，C图表明股票的收益最小，D图表明股票的收益小于国债，故排除C、D。国债的发行主体是国家，以国家财力为担保；储蓄的经营主体主要是商业银行，以商业银行的财力和信誉为担保，故国债的风险小于储蓄，B图表明国债的风险大于储蓄，排除B。A符合题意，答案选A 。
11．（2012海南单科）1990--2009年，中国GDP和股票指数的年复合增长率平均值分别为12．9％、11．4％，累计涨幅分别为87％、92％。这表明 （　　）
A．股市是经济发展的引领者 B．股市是实体经济的孵化器
C．股市是经济风险的避风港 D．股市是经济变化的晴雨表
选D。本题立意较新，考查股市与经济发展的关系。依据材料可知，股市是伴随着经济的发展而发展的，故选D。A、B说法均夸大了股市的作用；C说法错误，股票是一种高风险的投资方式。
12．（2011江苏单科）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图所示。该家庭理财方案的特点是 （　　）
①采用了多种理财方式，资产组合合理
②偏重于风险资产投资
③有较强的风险规避意识
④储蓄和债券投资所占比例偏低
A．①③ B．①④
C．②③ D．②④
选D。该题考查投资理财方式选择的相关知识。储蓄是便捷的投资，债券是稳健的投资，股票是高风险的投资，保险是规避风险的投资。由图可知：股票投资占80％，偏重风险投资，②应选。定期储蓄投资占10％，国债和保险投资各占5％，所占比例都偏低，④应选。该资产组合欠合理，故不选①。保险投资比例偏低，说明风险规避意识不强，故不选③。故选D。

二、问答题
13．（2014江苏单科）
材料一：2013年，以“××宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0％，而银行一年期存款利率为3.3％，活期存款利率为0.35％。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。与任何新生事物一样，互联网金融一方面赢得了鲜花和掌声，一方面也受到审视和质疑。
某普通民众：不用怎么打理，每天都有利息到账，比存银行获得的利息多，感觉挺好的。
某银行业从业人员：我们一方面要利用自身的地位和优势抵制“××宝”；另一方面，我们也要推出类似的产品。
某财经评论员：互联网金融抬高了社会融资成本，干扰了货币市场秩序，且存在许多未知的风险，应该取缔。
材料二：2013年8月，由工业和信息化部、公安部、国务院法制办等部门组成的“互联网金融发展与研究小组”成立，并赴上海、杭州等地对互联网金融业进行实地调研，广泛听取各方面的建议与诉求，未来可能在国家明确互联网金融组织和业务法律地位、监管体制等问题上提供决策建议。
结合材料，探究回答下列问题：
如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“××宝”吗?请运用《经济生活》知识说明自己作出选择的理由。（假设材料一中的数据保持不变）
答：建议：不“搬”。
理由：①从投资收益看，定期1年获得的利息为：l00000×3.3％×l=3300(元)；取出后存入“××宝”，1年可获得的利息为：l75+2504．4=2679．4(元)。由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。
②从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。
解析：本问考查投资理财知识，考查学生调动和运用知识的能力。解答本题应从投资收益和风险两方面考虑是否将这笔钱“搬”入“××宝”。从投资收益来看，可通过计算比较得出结论：若不“搬”入“××宝”，其收益是：本金×利率×时间=100000×3.3％×l=3300(元)。若“搬”入“××宝”，其已存银行半年的活期利息是：本金×利率×时间=100000X0.35％×0.5=175(元)，“搬”入后的利息是(100000+175)×5.0％×0.5=2504．4(元)，总收益是175+2504.4=2679.4(元)，因此前者收益高于后者收益。从投资风险来看，储蓄存款比较安全，因此建议不“搬”入“××宝”。

第六课知识图表

第二单元知识结构图表