2024年货币银行学期末试卷及答案.doc

额1．高利贷不适应大工业生产最重要的原因是（ A．利率超出了平均利润率
2．假如金银的法定比价是1:10，而市场比价是1:12，那么充满市场的将是B．银币
3．当代信用制度的基础是（ ）。 A．商业信用
4．某投资者以80元的价格买进一张面值为100元、票面利率为5%
的5年期债券，则即期收益率为（ ）。A．6.25%
5．资我市场是融资期限在（ ）的金融市场。 C．一年以上
6．市场组合的β系数等于（ ）。 C．1
1．对已发行的证券进行买卖、转让的市场是 B．二级市场 E．流通市场
2．某企业首先通过发行债券，另首先通过向银行申请贷款来处理其扩
大生产经营的资金需要。下列说法不正确的是（ ）
B．前者属于间接融资，后者属于直接融资
C．二者均属于间接融资 D．二者均属于直接融资
3．在我国，按照投资主体的不一样，可将股票提成（ ）。
A．国家股 B．法人股 D．个人股
4．商业银行向中央银行借款一般有的两种方式是（ ）。
A．再贷款
B．转贴现
C．政府作担保
D．再贴现
E．信贷配给
5．历史上的银钱业的重要业务包括 A．货币兑换D．存款
6．无风险资产的β系数不等于（ ）。
A．-1 C．1 D．2 E．无法判断
7．世界银行集团包括如下哪些机构（ ）。
A．国际金融企业 B．国际开发协会C．国际复兴开发银行
1. 从属资本是商业银行自有资本的重要组成部分, 从属资本包括未公开储备、重估储备、一般准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、永久性债务工具，以及长期从属债务等。
2. 基础货币是流通于银行体系之外的现金与银行存款准备金（包括库存现金准备、法定存款准备金以及超额准备金）称为基础货币，组成信用货币创造的基础。
3. 准中央银行制度是指某些国家或地区没有建立一般意义的中央银行，而只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度。
4. 交易性货币需求 是指企业或者个人出于交易动机为进行日常交易而产生的货币需求。交易性货币需求重要取决于收入的大小，它们之间存在着稳定的百分比关系。
5. 交易账户 是指个人或企业为了交易目标而开立的支票账户，客户能够通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三方进行款项支付。
6. 信用货币，又称为不兑现纸币，是指货币自身价值低于货币价值，并且不能兑换成贵金属的货币。信用货币是代用货币深入发展的产物，目前世界上几乎所有国家都采取这种货币形式。
7. 征信国家 :当一个国家信用体系比较健全，信用管理行业服务普及以及企业普遍设置信用管理功效时，这么的国家被称为征信国家。
货币制度是指国家为了适应经济的需要，以法律形式所确定的货币发行和流通的结构、体系与组织形式，即被称为货币制度，简称币制。
货币容纳弹性，是指货币供应量相对货币需求量来说，多一点或少一点，只要不超出一定的幅度，就不致引起价格大的涨跌和经济大的波动。
存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过要求或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，以变化货币乘数，从而控制商业银行的信用创造能力，间接地控制社会货币供应量的政策措施。
银行持股企业制一般是指由某一集团成立一个股份企业或者持股企业，在由该企业收购和控制两家以上的银行股票。在法律上，这些银行是独立的，但其业务和经营方略同属于同一持股企业控制。
交易性货币需求是指企业或者个人出于交易动机为进行日常交易而产生的货币需求。交易性货币需求重要取决于收入的大小，它们之间存在着稳定的百分比关系。
宏观货币需求是一个国家从宏观和全社会的角度出发，把货币视为交易的媒介，探讨为完成一定期期商品和劳务的交易量，需要多少货币来支撑依照一定期期经济发展目标，确立合理的货币供应增加率。
社会信用体系是由信用立法与执法、信用管理行业运作管理与约定、社会信用行为与道德规范、不良信用处罚机制、教育等多个子体系共同作用、交织形成的社会机制。
通货膨胀是商品和劳务的价格总水平连续明显上涨的过程。
1. 作为货币政策工具，公开市场业务有什么优越性？其发挥作用需要什么条件？
解答:与贴现政策和存款准备金政策相比，公开市场业务的优越性十分明显，表目前：
（1）积极性强。（2）灵活性高。（3）调控效果和缓，震动性小。（4）影响范围广。
但这一政策发挥作用需要某些前提条件：
（1）中央银行必须具备强大的、足以干预和控制整个金融市场的资金实力；（2）中央银行对公开市场操作应具备弹性操纵权力，即中央银行有权依照客观经济需要和政策目标来自主决定买卖证券的种类、数量、时机等，不应受到来自其他方面的干预；（3）金融市场要相对发达、完善，并且要具备全国性，这么才有利于中央银行的意图迅速在全国的传输；（4）金融市场上的证券数量要足够庞大，种类要齐全，结构要合理；（5）必须要有其他政策工具，如法定存款准备金的配合。
2. 资本结构的调整怎样增加企业价值？依照现实社会中存在的有关企业融资方面的原因，管理者能够通过三条途径来实现调整资本结构以增加企业价值的目标：
（1）通过资本结构的选择能够削减企业成本，增加企业价值。（2）通过资本结构的选择，能够减少企业内部各风险负担者之间其潜在的、会导致较大成本的利益冲突。（3）通过资本结构的选择，企业能够向股东提供某些原本不能得到的金融资产，为股东创造价值。
3. 通货紧缩有哪些正面和负面效应？
解答:（1）通货紧缩对经济社会的负面效应：严重的通货紧缩会对社会经济产生巨大的破坏作用，详细表目前：①通货紧缩导致和加速经济衰退。②通货紧缩也许会引起银行危机。
③通货紧缩会引起负财富效应。（2）通货紧缩对经济社会的正面效应：
在经济增加率不停上升时伴伴随轻度的通货紧缩，意味着人们手中单位货币购置力的不停升值，从而对全体社会组员来说都能在不一样程度上受益。一般地，下列情况下的通货紧缩是有利于经济的稳健发展的：
①在自由竞争的市场环境下，追求利润最大化的企业为占领和扩大市场份额所进行的价格战，首先使平均价格趋于减少，另首先又成为促进企业不停提升经营管理水平、减少成本和提升劳动生产率的动力。②由技术进行、设备更新、资本有机组成提升而形成的劳动生产率提升和单位产品成本的下降，也组成了商品价格连续下降的源泉。
③在全球化、一体化的开放经济条件下，通货紧缩会在国家之间传递，虽在短期内对本国经济的发展导致某些不利影响，但长期却能促使本国企业加快技术进步，减少成本，提升本国商品的国际竞争力。
4. 政策性银行的重要特点（1）由政府出资组建，业务上由政府的对应部门领导（2）一般不接收存款，也不从民间借款，重要依托财政拨款、发行政策性金融债券等方式取得资金；
（3）专业性较强，与政府的产业政策亲密配合；（4）政策性银行一般不普遍设置分支机构，其业务一般由商业银行代理。
5. 当代商业银行将来的发展趋势是什么？解答:（1）全能化
全能型与职能分工型两种模式的业务分工以及之间的界限越来越含糊，商业银行逐渐趋向全能型、综合化的运作模式，这已成为一个不可阻挡的趋势。（2）集中化
20世纪90年代以来，国际银行业的兼并、收购风起云涌，这种兼并浪潮直接导致银行业向高度集中的方向发展。银行业的并购不但使银行业趋于高度集中、银行的规模越来越大，并且实现了业务方式的多样化，产生了"金融百货企业"运行方式。（3）电子化
在网络和通讯技术的推进之下，金融电子化在短短十几年间席卷全球，网络银行已成为全球金融市场一个崭新的运作模式，引导着银行业走向新的制度变迁之路。（4）国际化
伴随国际贸易与国际投资的迅速发展、商业银行竞争压力的加大以及躲避金融管制的现实需要以及欧洲货币市场的发展，20世纪60年代以后，银行业务的国际化速度明显加快。
1. 简述国际货币体系的演变过程。
解答:
国际货币体系是指国际间的货币安排，也就是由国际间资本流动及货币往来而引起的货币兑换关系，以及对应的国际规则或通例组成的有机整体。国际货币体系一般包括这么四个方面的内容：安排国际间的汇率；确立国际储备货币；处理国际收支不平衡问题；协调各国的经济政策。
（1）国际金本位制。
十九世纪八十年代，国际金本位体系建立，大约30年后，在第一次世界大战暴发时瓦解。
国际金本位体系的特点是：
第一，黄金是最后清偿伎俩，充当国际货币；
第二，各国货币之间的汇率固定，变化极少；
第三，能够自动调整国际收支不平衡；
第四，国际金本位体系比较涣散，没有常设机构来规范和协调各国的行为。
国际金本位体系是一个比较稳定的货币制度，对稳定汇率、平衡国际收支、促进国际贸易的发展和促进国际资本流动都起了积极的作用。不过在国际金本位体系下，货币数量的增加重要依赖于黄金产量的增加，不过世界黄金产量无法跟上世界经济的增加，国际清偿力严重不足。另首先，英国、美国、法国、德国、俄国五个国家利用自己的经济实力，积存了大部分的黄金，这就使得其他国家国内的金本位制难以为继，最后国际金本位体系瓦解。
（2）布雷顿森林体系
第二次世界大战之后，布雷顿森林体系建立，二十世纪七十年代瓦解。
布雷顿森林体系的特点是：
第一，美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩，美元充当世界货币。
第二，建立国际金融机构，维护国际贸易和金融秩序的稳定。
在布雷顿森林体系下，美元等同于黄金，从而处理了国际金本位体系下清偿力不足的问题。并且稳定的汇率也促进了战后世界贸易和经济的恢复和发展。不过，特里芬难题的无法处理以及美国经济实力的下降，最后导致了布雷顿森林体系的瓦解。
（3）牙买加体系
布雷顿森林体系瓦解后，国际货币体系进入了一个新的阶段--牙买加体系。
牙买加体系的特点是：
第一，黄金非货币化。
第二，储备货币多元化。
第三，汇率安排多样化，浮动汇率制度和固定汇率制度并存。
第四，国际收支问题依托国际间政策协调和国际金融市场来处理。
牙买加体系打破了布雷顿森林体系的僵化局面，处理了特里芬难题，拓展了调解国际收支不平衡的渠道。不过，牙买加体系极不稳定，也没有找到处理国际收支不平衡的根本途径，尚有待发展和完善。
2. 怎样了解货币供求与社会总供求之间的关系。
解答:
一般地说，经济社会的均衡，既包括商品和劳务等实物经济中的社会总供应与社会总需求的均衡，也包括货币总供应与货币总需求的均衡。对于前者来说，社会总需求更多地体现为制约着社会总供应的变化，对于后者来说，货币供应从根本上说受制于货币需求。因此，它们之间的关系，可用下图表示：

从该图中能够看出：
（1）商品和劳务的总供应决定了货币的总需求。
（2）货币总需求决定货币总供应。
（3）货币总供应形成了对商品和劳务的总需求。
（4）商品和劳务的总需求必须与商品和劳务的总供应保持平衡。

3. 试述一般性货币政策工具及其作用机制。:
一般性货币政策工具包括再贴现政策、存款准备金政策和公开市场业务。（1）再贴现
再贴现是中央银行通过制定或调整再贴现利率，来干预和影响市场利率以及货币市场的供应和需求，从而调整市场货币供应量的一个金融政策。它是中央银行最早拥有的货币政策工具。
贴现政策的作用过程是：当中央银行以为有必要紧缩银根减少市场货币供应量时，就提升再贴现率，使之高于市场利率，这么就会提升商业银行向中央银行借款的成本，于是商业银行就会减少向中央银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资，从而减少市场货币供应量，使银根紧俏，市场利率上升，社会对货币的需求也对应减少。反之，过程则相反。 （2）存款准备金政策
存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过要求或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，以变化货币乘数，从而控制商业银行的信用创造能力，间接地控制社会货币供应量的政策措施。
其作用过程是：当中央银行提升法定存款准备金比率时，首先增加了商业银行应上缴中央银行的法定准备金，减少商业银行的超额准备金，减少了商业银行的贷款及创造信用的能力；另首先，法定存款准备金率的提升，使货币乘数变小，从而减少了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力，其成果是社会的银根抽紧，货币供应量减少，利率提升，投资及社会支出对应缩减。反之，过程则相反。（3）公开市场业务
公开市场业务就是中央银行在金融市场上公开买卖各种有价证券，以控制货币供应量，影响市场利率水平的政策措施。
其作用过程是：当金融市场上资金缺乏时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相称于投放了一笔基础货币，这些基础货币假如流入社会大众手中，则会直接地增加社会货币供应量，假如是流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用，使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，中央银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。
4.试述金融监管国际协调的原因及其基本内容。
（1）金融监管的原因在于：①金融国际化与金融风险国际化
金融机构的国际化，首先使金融机构经营的不确定性增加，外汇风险与国家风险等的存在，使金融机构面临的风险种类和复杂性也越来越大；另首先，这些金融风险越来越不也许限制在一国的地理区域内，而是要同时面临日益增加的外国风险。
金融国际化的进程也导致金融风险在国际范围内的广泛传输，并且传输的速度很快。当一家或几家国际化商业银行发生问题时，将导致整个金融体系周转失灵，甚至诱发局部性或国际化的金融危机或系统风险。②金融国际化背景下的金融监管困境
在金融国际化背景下，金融监管当局面临的困境和挑战重要有：A．在金融活动和金融机构的国际化与金融监管的国别化之间，矛盾日益加深。B．金融国际化加大了监管者与被监管者之间的信息不对称。C．国际金融业务的创新不停突破既有的金融监管框架，使得监管机构面临崭新的监管对象。D．金融机构的集团化和业务综合化与金融监管分散化之间的矛盾 ③金融监管政策的溢出效应
金融国际化的实践却使这种金融监管政策的效应包括到了国外，产生了明显的或正或负的溢出效应。因为这种溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决议很也许会导致世界范围内的低效金融产出，影响资源配备的有效性。④金融监管制度差异会导致监管竞争和监管套利 在一个存在金融监管差异的国际化市场上，因为监管松紧程度的不一样，有也许出现监管竞争和监管套利两种现象，从而影响监管的有效性。
（2）金融监管国际协调的重要内容： ①监管信息的交流和共享
②银行监管范围和监管责任的划定 ③并表监管
④国际监管标准的建立
⑤对金融集团的监管的协调