2024年银行从业资格考试辅导个人理财习题与答案.doc

银行从业资格考试辅导《个人理财》习题与答案

1．宏观经济政策对投资理财具备实质性的影响，下列说法正确的是（　　）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增加
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，提升印花税能够刺激股市反弹
2．货币政策工具不包括（　　）。
A．存款准备金率
B．财政支出
C．再贴现率
D．公开市场操作
3．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（　　）
A．该银行依照约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B．该银行依照约定条件确保客户的收益
C．该银行依照约定条件确保客户的收益率
D．该银行依照约定条件确保客户的本金安全
4．在通货膨胀条件下，（　　）。
A．名义利率才能真实反应资产的投资收益率
B．实际利率高于名义利率
C．个人和家庭的购置力增加
D．固定利率资产贬值
5．证券投资基金能够通过有效的资产组合最大程度地（　　）。
A．躲避通货膨胀风险
B．减少非系统风险
c．减少系统风险
D．减少不可分散风险
6．远期利率协议交易中，若参考利率为5．37％。协议利率为5．36％。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（　　）元。
A．246．7
B．308．6
C．123．5
D．403．3
7．如下有关债券的分类不正确的是（　　）。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、企业债券和国际债券等
B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转
8．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（　　）。
A．集聚功效，资源配备功效
B．财富功效，资源配备功效
c．集聚功效，反应功效
D．财富功效，反应功效
9．已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率也许为（　　）。
A．7．5％
B．8％
C．9．1％
D．以上均不也许
10．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有也许是一只（　　）。
A．开放式基金
B．公募基金
C．国际基金
D．成长型基金
参考答案：ABADB　　ACCCD
? 1．如下有关外汇市场及外汇产品的说法正确的是（　　）。
A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占重要地位
B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供应连续不小于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
C．远期外汇交易的交割期一般按周计算
D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
2．一般情况下，可转换债券的风险（　　）。
A．高于股票
B．低于一般债券
C．高于国债
D．低于储蓄产品
3．房地产投资者以所购置的房地产为抵押，借入相称于其购置成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（　　）。
A．价值升值效应
B．财务杠杆效应
C．现金流和税收效应
D．风险效应
4．金融市场能够按照（　　）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A．金融市场的重要性
B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式
D．金融工具发行和流通特性
5．将金融产品以某种标准进行一般情况下的排序。则下列说法正确的是（　　）。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
c．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
6.重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的是（　　）。
A．收入型基金
B．指数型基金
C．成长型基金
D．平衡型基金
7．某投资者购置了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按．360天计算)，该理财产品与I~IBOR挂钩，协议要求，当LIBOR处在2％一2．75％区间时。予以高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中I~IBOR在2％。2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（　　）美元。
A．750
B．1500
C．2500
D．3000
8．下列描述中，适于描述开放式基金的有（　　）个，适于描述封闭式基金的有（　　）个。
①基金的资金规模具备可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可所有用于投资
④受益凭证可赎回
⑤依据企业法组建，并依据企业章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理企业或销售机构申购这一个渠道．
A．3．3
B．3．2
C．2．4
D．2．3
9．下列有关黄金理财产品的特点，说法不正确的是（　　）。
A．抗系统风险的能力强
B．具备内在价值和实用性
c．存在市场不充足风险和自然风险
D．收益和股票市场的收益正有关
10．下列不属于人身保险的是（　　）。
A．人寿保险
B．意外伤害保险
c．健康保险
D．责任保险
参考答案：DCBDD　CBBDD
? 1.保险产品具备其他投资理财工具不可替代的（　　）。
A．投资功效
B．套利功效
c．保障功效
D．储蓄功效
2．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为（　　）
A．138
B．128．4
C．140
D．142．6
3．（　　）是指假准期权立即执行，买方具备正的现金流(这里暂不考虑期权费原因)。
A．溢价期权
B．平价期权
C．折价期权
D．货币期权
4．我国《企业法》要求，企业本次发行债券后累计企业债券余额不超出最近一期期末净资产额的（　　）。
A．30％
B．40％
C．50％
D．60％
5．金融中介能够分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（　　）。
A．会计师事务所
B．投资顾问咨询企业
C．律师事务所
D．有价证券承销人
6．下列有关债券赎回的说法，不正确的是（　　）。
A．有的债券契约赋予发行人在到期日前所有或部分赎回已发行债券的权利
B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
c．在保护期内，发行人能够行使赎回权
D．发行人能够通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
7．一张5年期，票面利率10％，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时取得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（　　）。
A．10％
B．12．3％
C．26．3％
D．20％
8．在外汇理财产品中，（　　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A．结构类投资工具
B．浮动收益类产品
C．实盘外汇买卖
D．期权类产品
9．若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5％。协议要求的利率区间为0～3％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0—3％之间，60天的利率在3％一4％之间。其他时间利率则高于4％，则该产品的实际收益率为（　　）
A．0．83％
B．4．17％
C．3．33％
D．5％
10．一般而言，按收益率从小到大次序排列正确的是（　　）。
A．一般债券，一般股票，国债
B．国债，一般债券，一般股票
c．一般股票，国债，一般债券
D．一般股票，一般债券，国债
参考答案：CDABD CCACB
? 1．下列属于金融市场客体的是（　　）。
A．居民个人
B．金融机构
C．货币头寸
D．会计师事务所
2．下列不是现货期权的是（　　）。
A．外汇期权
B．利率期权
C．股指期权
D．股指期货期权
3．下列有关可转换债券收益的说法，不正确的是（　　）。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享受利息
B．可转换债券转换为股票后，持有人成为企业股东
C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不一样收益结构之间做出灵活选择的投资者
4．假定年利率为10％，某投资者欲在5年后取得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行(）元。(不考虑利息税。)
A．10000
B．12210
C．1l100
D．7582
5．用现金偿还债务与用现金购置资产反应在资产负债表上的相同变化是（　　）。
A．总资产都不变
B．净资产都不变
c．资产负债率都不变
D．都不变化资产负债表中的项目
6．一般来说，处在（　　）的投资人的理财理念是防止财富的迅速流失，负担低风险的同时取得有保障的收益。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期
7．张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100000元，贷款利率为10％，则等价于在第一年年初一次性偿还（　　）元。
A．500000
B．454545
C．410000
D．379079
8．某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为（　　）。
A．0．33
B．0．67
C．1．0
D．1．33
9．企业经营活动现金流出不包括（　　）。
A．支付供应商的货款
B．支付雇员的工资
c．支付的股利
D．支付的税款
10．各资产收益的有关性（　　）影响组合的预期收益，（　　）影响组合的风险。
A．不会，不会
B．不会，会
C．会，不会
D．会，会
参考答案：CDCAB　　DDCCB
? 1．李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（　　）
A．2．0l％
B．12．5％
C．10．38％
D．10．20％
2．下列有关等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是（　　）。
A．按照等额本息还款法，月供金额中本金百分比逐期下降
B．按照等额本金还款法，月供金额中利息百分比逐期下降
c．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等
3．某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（　　）。
A．1047．86
B．1036．05
C．1082．43
D．1080．00
4．下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（　　）。
A．股票
B．房地产
c．保险费
D．定期存款
5．下列不属于客户财务信息的是（　　）。
A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收入情况
D．财务情况将来发展趋势
6．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不一样的，这是因为各自有不一样的（　　）。
A．实际风险承受能力
B．风险偏好
c．风险分散
D．风险认知
7．为了填补客户暂时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会提议客户开立（　　）。
A．信用卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
8．下列有关客户信息搜集的说法，不正确的是（　　）。
A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C．假如客户出于个人原因不乐意回答某些问题，从业人员应当谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下也许导致的误差
D．宏观经济信息能够从政府部门或金融机构公布的信息中取得
9．下列有关退休规划说法正确的是（　　）。
A．计划开始不宜太迟
B．规划期应当在五年左右
c．投资应当极其保守
D．对投资和风险应当相称乐观
10．面对不一样客户时，下列应对技巧中不恰当的是（　　）。
A．对缄默寡言的人，要设法诱使他尽也许地多说
B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握积极权，布满自信地利用公关语言，不停地向他提出积极性的提议，多用肯定性用语
C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应当努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
参考答案：CBCDA　　AAAAA
? 1．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（　　）。
A．您的将来职业发展情况怎样
B．您选择股票的标准是什么
c．您曾经投资于成长型股票吗
D．您一般怎样安排自己的充裕资金
2．孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（　　）标准的要求相同。
A．老实信用
B．守法合规
c．专业胜任
D．勤勉尽职
3．下列做法中，违背了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的标准的是（　　）。
A．某银行工作人员依照在为上市企业办理贷款业务时取得的非公开信息进行股票投资
B．某银行工作人员因为业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
c．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户
D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率
4．依照《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”标准的要求，银行个人理财业务人员不得（　　）
A．与本行教授讨论股票走势
B．利用本行电脑操作股票买卖
c．利用为客户服务取得的未公开信息指引他人买卖股票
D．在本行上网查看股票信息
5．银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（　　）。
A．为朋友提供担保
B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款
c．利用客户名义为自己买卖证券
D．将自己的账户与客户账户合并
6．下列有关协议签订的说法，不正确的是（　　）。
A．当事人签订协议，应当具备对应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人签订协议，不得代理
C．当事人在签订协议过程中知悉的商业秘密，无论协议是否成立，不得泄露或者不正本地使用
D．当事人签订协议，有书面形式、口头形式和其他形式
7．依照《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（　　）
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，提议客户进行无须要的证券买卖
8．下列有关基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（　　）。
A．管理人对基金财产具备经营管理权
B．管理人对基金运行收益负担投资风险
c．托管人对基金财产具备保管权
D．投资人对基金运行收益享受收益权
9．下列有关期货交易确保金制度的说法，不正确的是（　　）。
A.期货交易所向会员、期货企业向客户收取的确保金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所要求的标准
B.期货交易所向会员、期货企业向客户收取的确保金应当与自有资金分开，专户存储
c.期货交易所向会员收取的确保金，属于期货交易所所有
D.期货企业向客户收取的确保金，属于客户所有
10.依照《保险代理机构管理要求》，保险企业委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（　　）小时。
A．12
B．24
C．48
D．72
参考答案：CACCA　BDBCA