LIABSPE差异化分析说明书投连业务处理子系统.doc

LIABSPE差异化分析说明书投连业务处理子系统

51
2020年5月29日
文档仅供参考
文档编号:AB-SPE-01-01

投连子系统需求规格说明书

关于本文档
在项目实施的过程中,如发现该文档中有部分内容由于沟通时的理解差异导致文档有错误和遗漏的地方,可在双方项目经理同意的情况下进行更正。
主 题
差异分析说明书－投连业务系统
说　　明
本文档说明了安邦人寿保险有限公司投连业务处理与安邦人寿现有个险核心业务系统的差异点
适用对象
项目经理、项目组成员
修 订 历 史
版 本
章 节
类 型
日 期
作 者
说 明
1.0

C
09月18日
陈珂
流程和功能
1.0

U
10月29日
杨明
流程和功能
1.1

U
11月12日
杨明
流程和功能

说明:类型－创立(C)、修改(U)、删除(D)、增加(A);
目 录
关于本文档 2
1 主题说明 5
2 投连产品形态和业务内容 8
2.1 保费构成 8
2.2 缓缴期与宽限期 8
2.3 保障和收益 8
2.4 账户构成 9
2.4.1 独立账户(投资账户) 9
2.4.2 客户账户 9
2.5 单位价格和计价处理 9
2.6 费用构成 10
2.6.1 初始费用 10
2.6.2 风险保险费 10
2.6.3 保单管理费 11
2.6.4 资产管理费 11
2.6.5 买入卖出差价 11
2.6.6 手续费 11
2.6.7 退保费用 11
2.7 特定业务内容 12
2.7.1 客户投资账户建立 12
2.7.2 追加投资 12
2.7.3 客户账户部分领取 12
2.7.4 客户账户间资金转移 12
2.8 计价报告 12
2.9 投连业务特点 13
2.9.1 交易处理和账户计价的分离 13
2.9.2 交易处理和财务处理的分离 13
2.9.3 业务处理过程的时间点 13
2.10 账户计价处理 14
2.11 管理费处理 15
2.12 持续奖金处理 17
3 客户账户交易业务流程 19
3.1 新契约业务 19
3.1.1 投资计划定制 20
3.1.2 险种界面定制 21
3.1.3 复核界面修改 22
3.1.4 人工核保界面修改 23
3.1.5 保单签发处理 23
3.1.6 新契约单证 23
3.2 保全业务 24
3.2.1 投资计划变更 26
3.2.2 账户部分领取 26
3.2.3 账户投资转换 27
3.2.4 账户追加保费 28
3.2.5 投连产品解约 29
3.3 理赔业务 30
3.3.1 理赔管理中对条款的特别关注 30
3.3.2 理赔业务流程说明 30
3.3.3 投连产品理赔账户结算 31
3.3.4 投连产品理赔账户回退 32
3.4 报表打印 32
3.4.1 计价日报告(净现金流) 32
3.4.2 计价日报告(客户) 32
3.4.3 帐户单独报告 33
3.4.4 延迟报告(单位数和金额) 34
3.4.5 签报纠错报告 35
附件:投连功能清单 36

1 主题说明
投连系统涉及的模块包含:计价、新契约、保全、理赔、渠道、统计报表、综合查询等。
投连险新契约主要流程和功能包含:扫描、录单、复核、核保、承保签单、保单打印。
投连险新契约的流程及其主要功能如下:
(一)客户填写完毕的投连投保书及相关资料由业务员交到公司,审核经过后交由扫描岗进行扫描。投保资料经过扫描,上载到系统中,系统产生一条工作任务,进入部分录入流程;
(二)部分录入流程中,操作人员根据纸制投保书录入被保险人姓名和证件号码。部分录入完毕后,工作任务进入录单流程;
(三)录单流程中,录入员会对选择的录单任务进行投保单信息、投保人信息、被保人信息、险种信息、投资计划信息进行录入,录单完毕工作任务进入复核流程;
(四)复核流程中,复核人员对录入的投保信息和投保书影像进行信息复核,如果复核过程中发现录单环节的错误,则发送内部问题件;如果发现有相似客户,则发送客户合并问题件;如果发现投保单填写有误问题,则记录外部问题件;复核完毕时,系统判断各种问题件的流向。如果有内部问题件,则工作任务进入问题件修改岗;如果有客户合并问题件则产生”客户合并通知书”打印任务回复后,工作任务到问题件修改岗;如果有外部问题件,则工作任务进入自动核保工作池,在人工核保时与核保通知书同时发放;
(五)在自动核保中,系统会根据自核规则,对投保单信息进行自核校验。不能够经过自动核保规则校验的投保单流转到人工核保流程;经过自动核保的投保单进行基于记数器的体检抽检,体检抽检件进入人工核保流程(记录体检抽检标记),非体检抽检件进行基于计数器的自动核保抽检,自动核保抽检件进入人工核保流程(记录自动核保抽检标志),非自动核保抽检件转入承保签单流程;
(六)在人工核保流程中,核保师能够根据复核人员记录的外部问题件信息发送问题件,发送体检通知书、提起生调申请及发放各种核保通知书。核保任务能够选择的核保流向有:”处理完毕”,”疑难案例上报”,”返回下级”,”超权限上报”,”临分”。如果属于再保呈报案例,在核保完毕时进行判断是否需要再保呈报,由核保师选择”临分”核保流向,进入最高权限核保师工作池,最高权限核保师进行投保单的临分处理;
(七)人工核保发出各类通知书后,工作任务进入通知书打印队列,待任一通知书回复后,系统判断此投保单中是否有外部问题件,如果有则进入问题件修改岗,如果没有,则工作任务重新进入人工核保原工作队列。有外部问题件的工作任务,在客户回复后,由问题件修改岗进行修改后,工作任务进入复核流程,复核完毕返回人工核保原工作队列;
(八)核保员做出核保结论后,对投保单进行人工核保质检抽检,抽检件进入抽检审核队列,审核经过进入承保签单流程;审核不经过的返回人工核保原工作队列;非抽检件进入承保签单流程;
(九)承保签单流程中,对有核保结论并首期保费足额的投保单进行承保签单操作,按照录单时录入的投资计划扣除相应的手续费后,在签单后的下一个计价日进入客户投资账户。
(十)完成承保签单的保单进入保单打印流程进行保单打印。打印完成的正式保险单由业务员送交客户,流程结束。
投连险保全主要流程和功能包含:申请、自动核保、人工核保、复核、复核修改、保全确认、保全撤销。
在投连产品投保之后,与账户相关的变更、调整等交易都属于保全业务的内容。在交易过程中,如果涉及到账户变动,需要先根据最近的一个计价日公布的单位价格,对所进行的交易进行试算,并依据试算数据,对交易过程进行交易规则的校验,并跟据实际需要通知客户。
账户买卖的交易数据只进行记录,待保全审批经过,并确认生效后,在实际的计价日进行计价处理。账户买入的交易,都是以金额为基础,即客户只确定购买的总金额,计价后确认单位数;相应地,赎回交易(卖出)则以单位数为基础,即客户只确定赎回的单位数,待计价后确认所能得到的金额。
保全业务的账户调整或买卖的交易,一般都要依据一定规则收取手续费,手续费都是按金额收取的,因此一般对于买入交易,手续费收取在交易处理阶段进行,对于赎回交易,手续费在后续处理阶段进行。附图显示了保全业务的处理流程。
交易时系统中所有校验规则以保单帐户现有投资单位数及上一次账户评估日的卖出价计算,申请确认后需冻结相应的资金及待交易投资单位数。如有另外的赎回申请,校验时应以现有投资单位数减去冻结的待交易投资单位数为准。
系统应支持同一评估日前,受理多个帐户交易处理(如同时受理部分提取及投资转换操作),账户交易处理顺序为:1.先出后进再扣减费用;2.系统中先确认的先交易。
在投连产品中,<保全变更批单>只需说明本公司已受理客户之申请及其生效时间,同时将申请内容、手续费列出。(与传统险同)
投连险理赔保全主要流程和功能包含:报案、受理、扫描、录入、审核、投连账户结算、投连账户回退、签批、结案通知等基本子过程(或称为阶段)以及调查、简易案件处理、呈报处理、回退处理等分支性子过程,除此之外还存在着任务再分配处理、业务运行监控、业务员品质评价、客户品质评价等支持性子过程或活动,每一子过程又有若干不等的活动所构成。

2 投连产品形态和业务内容
投连产品是兼具投资和保障功能的产品,是能够带给消费者储蓄、保障、投资三位一体的投资方案。
2.1 保费构成
安邦投连产品分为趸交产品和期交产品。
趸缴产品除了第一次趸交以外,还能够在任何时候追加保费作为追加投资。
期缴方式下除了期交以外,也能够在任何时候追加保费作为追加投资。
可是上述两种追加投资都有最低额度限制(例如每笔追加最低5000元)
2.2 缓缴期与宽限期
对于趸缴产品不存在缓缴期与宽限期的概念。在期缴产品中缓缴期与宽限期的概念定义如下:
宽限期:自交纳首期保险费后,每次保险费到期日起六十天内为宽限期。宽限期内发生保险事故,我们仍承担保险责任,但在给付保险金时将扣除所未能收取的风险保险费。
您在宽限期内未交纳当期应交保险费,而且您投资账户价值不足以支付宽限期后第一个保单月度的风险保险费等相关费用的,我们自宽限期届满日的下一日起解除本合同。
保费缓缴期:如果您投资账户价值足以支付未来一段月份的风险保险费等相关费用时,您能够缓交保费直至下述保单终止的发生
保单终止:如果您没有申请继续交纳期交保险费,本合同效力维持至投保人投资账户价值不足以支付风险保险费等相关费用时,我们将立即向您发出交纳保险费的通知。自我们通知发出后30日内,您表示拒绝按照通知要求交纳保险费、或您未作出意思表示的,我们即于第30日解除本合同。但您在通知发出后30日内作出意思表示之前,发生本合同约定的保险事故的,我们承担保险责任,但在给付保险金时将扣除您所欠交的风险保险费等费用。
保费复交:在合同有效(未终止)的情形下,您向我们书面申请继续交纳期交保险费的,我们能够接受,视为您在实际交纳保险费所在的保单年度或月度的保险费应交日交纳了期交保险费。保费年度月度和初始费用按保费暂缓时对应的保费月度执行
2.3 保障和收益
投连产品的保障和收益一般包含意外身故保险金、疾病身故保险金、满期保险金和持续奖金等。其中,身故保险金的额度,根据缴费方式的不同有不同的制定规则,趸缴方式下一般为账户价值的一定倍数,期缴方式下则根据基本保费和超额保费的额度分别按相应的规则确定。对于趸缴方式身故、全残保险金的额度为账户价值的105%,而期缴方式下身故保险金为保险金额与本合同保单账户价值之和。
满期保险金一般为被保险人生存至本合同期满,按保险期间届满日下一个计价日的客户账户的账户价值。对于现有产品不存在满期保险金。
持续奖金是客户持续持有投连险保单达到一定时间,而且期间内在账户价值部分领取等方面满足一定规则的情况下,保险公司给予客户的一定比例的奖励。持续奖金的来源为资产管理费返还。期缴产品规定了持续奖金的领取条件,为投保人在此前所有保单年度已足额缴纳期缴保险费的,且从未发生过部分领取的,将从第六个保单年度开始,每年保单持有人在缴纳期缴保费时,将给予当期所缴期缴保费的3%作为持续奖金。
2.4 账户构成
2.4.1 独立账户(投资账户)
保险公司的投资管理部门会建立不同类型的投资账户,用融资进行投资,不同账户间具有不同的投资方式,例如避险型、稳健型、平衡型、成长型等,不同类型的账户具有不同的收益和风险,相应地具有不同的管理规则,各账户在投资运作和财务管理方面相互独立。投资连接产品的账户按单位数进行管理,每个账户拥有独立的单位数总数和总资产,在一般的投资运作和业务运营情况下独立账户的单位数总额不发生变化或小幅变化,总资产则根据投资运作的情况发生变化。
2.4.2 客户账户
客户账户是各投资账户中各投连产品保单投保人所拥有的部分价值。一个投连产品能够包含一个或多个不同投资类型的账户,投保人在投保投连产品后(保单承保有效),即针对这些账户为投保人建立起该保单下的各个客户账户。客户能够依照个人的意愿,在不违反产品、保单和账户管理规范的原则下,对所属保单下的各个客户账户进行资金的配置和调整。客户账户的资金来源于在承保、追加投资和账户间资金转移等业务过程中客户缴纳的扣除相关费用后的保费。
2.5 单位价格和计价处理
投资连接产品的投资账户以单位数进行管理,每个单位具有统一的价值,就是投资账户的单位价格,单位价格包含买入价格和卖出价格两种,一般情况下买入价由卖出价根据一定的比例计算得出,如下公式所示:
T日单位买入价格＝T日单位卖出价格×(1+a％),a≥0,这个比例a就是买卖差价,能够由保险公司进行确定和调整。现有产品的买入卖出差价为0%。
卖出价格是在每个计价日计算得出:
T日单位卖出价格＝T－1日独立账户净值/T－1日独立账户有效单位数,T－1日表示上一计价日。
独立账户净值由财务的资产价格评估系统提供,独立账户有效单位数是由业务系统进行统计后提供。
单位价格计算和公布的频率能够每日公布,即日计价;能够每周公布,即周计价,当前的投连产品的单位价格计算和账户净值为每周公布一次。在公布价格后,需要对根据该价格,对T－1日或计价期间发生的客户账户买卖交易中实际产生的账户价值变动或单位数变动进行计算,对买入操作用买入价进行计算,对卖出操作用卖出价进行计算,最终按卖出价计算出账户当前的总价值,这就是计价处理。在下列情况下能够暂停和顺延投资单位计价:
l 投资账户投资的主要证券市场关闭、暂停和被限制交易时;
l 投资账户投资的品种被暂停交易或计价时;
l 其它不可抗力因素导致无法正常对投资单位进行计价时。
2.6 费用构成
2.6.1 初始费用
初始费用为首期保险费进入投资账户之前按一定规则扣除的费用,初始费用的扣除比例根据缴费方式、缴费额度、以及基本保险金和超额保险金的不同而不同。趸缴产品首期以及追加保费扣费比例为0%,期缴产品根据保费年度以及保费项(基本保费,超额保费,追加保费)的不同而不同。
趸交或追加保费
我们在收到您的趸交保险费或每一笔追加保险费后,根据下表所示的相应的比例计算初始费用:
保险费(:元人民币)
初始费用比例
2万(含)至50万
1.5%
50万(含)至100万
1.0%
100万(含)以上
0.5%

期交:

保险费
年度
期交保险费
追加保险费
基本部分
额外部分
第一个
50%
5%
5%
第二个
40%
5%
5%
第三个
30%
5%
5%
第四个
20%
5%
5%
第五个
10%
5%
5%
第六个及以后
0%
0%
5%

2.6.2 风险保险费
在保单有效期间内,保险公司对承担的风险保障收取相应的风险保险费,在产品中,趸缴产品不收取风险保费费,期缴产品依据保险金额、年龄、性别、次标等级、职业等级收取风险保险费,收取点为每个账户评估日。
2.6.3 保单管理费
保单管理费是为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用。
保单管理费应当是一个与保单账户价值无关的固定金额,在保单首年度与续年度能够不同。保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。
对于保单管理费的处理是按当天的卖出价从保单账户中扣取投资单位数,并按照保单账户中各投资账户的价值比例,分配保单管理费在各投资账户中的扣取金额,但现有产品不收取保单管理费。
2.6.4 资产管理费
在保单有效期间内,为维持投资账户的运作,保险公司需要收取投资账户资产管理费,资产管理费于计价日投资账户价值评估时扣除,并体现在投资单位价格中。
2.6.5 买入卖出差价
根据1.4对账户单位价格的介绍,由于买入卖出存在差价,且买入价≥卖出价,保险公司在账户买卖交易的过程中相当于收取了差价产生的费用。现有产品的买入卖出差价为0%。
2.6.6 手续费
保险公司可在提供账户转换、部分领取等服务时收取,用以支付相关的管理费用。手续费根据业务操作,保单持有时间,交易金额等要素的不同根据不同的比例从交易金额或单位数中扣除,在发生交易业务的同时收取。
2.6.7 退保费用
保单退保时根据保单年度的不同,从账户价值中按相应的比例扣除的费用,在发生退保业务时收取。
2.7 特定业务内容
投连产品业务包含与一般的保险产品相同的新契约、保全、理赔等业务内容,另外,在账户管理和客户投资服务方面还包含一些特殊的业务,或对于同样的业务具有不同的处理方式:
2.7.1 客户投资账户建立
客户新契约承保的同时为客户在所属保单下建立相应的客户账户,并将扣除初始费用后的保费存入账户内,在相应的计价日进行计价处理后,计算出投入资金对应的投资单位数。
2.7.2 追加投资
客户在保单有效期间内,能够增加客户账户中的资金,保险公司将追加投资的资金扣除初始费用后存入账户内,在相应的计价日进行计价处理后,计算出追加投入资金对应的投资单位数。
2.7.3 客户账户部分领取
在保单生效满足一定条件后的保单有效期内,客户能够允许的规则范围内,申请部分领取该保单下的客户投资账户价值。部分领取一般有两种情况:
随时部分领取。客户能够选择随时部分领取保单账户价值,保险公司在收到投保人申请书以及相关证明和资料后,即时处理领取业务,并按规定收取手续费。
2.7.4 客户账户间资金转移
在保单生效满足一定条件后的保单有效期内,客户能够在一定规则的允许下,选择对所拥有的投连产品保单所属的各个客户投资账户之间进行资金的转移,并缴纳相应的手续费。
2.8 计价报告
计价报告是每一计价日计价业务处理完毕后,生成的与投资账户相关的重要指标的统计报表。计价报告是对计价周期内投资账户变动的总结,是投资相关部门进行账户资产调整的重要依据。计价报告一般都包含针对不同投连产品和不同账户类型分别统计客户账户各类交易的买入单位数和金额,赎回单位数和金额,管理费扣除情况,净流量等;延迟处理业务和纠错处理业务的相关汇总信息等。
2.9 投连业务特点
2.9.1 交易处理和账户计价的分离
在账户买卖交易发生之时,由于当时不知道交易的单位价格,因此只能记录下交易发生的金额或单位数,待到相对应的计价日时,根据当日价格进行计价处理后,才能完整计算出账户交易对应的金额和单位数,以及账户在该计价日对应的账户价值。
2.9.2 交易处理和财务处理的分离
根据1.7.1所述,对于以账户单位数为基础进行账户买卖交易的业务,在交易发生之时无法确认交易发生的金额,因此对于客户的收付费信息无法及时生成,需要在计价处理之后,针对未生成相应交易财务信息的交易业务,进行财务数据的计算和处理。
2.9.3 业务处理过程的时间点
在投连业务中,由于交易处理后需要进行相应的计价处理和财务处理,参与计价处理的时间的不同采用不同的单位价格,直接影响到账户单位数或账户价值,因此对于投连业务过程中各环节的时间点需要严格管理,并作为各处理环节业务规则的依据。投连业务中的一般时间点如下所示:
l 交易申请时间。客户向保险公司正式提出交易申请,并由保险公司正式接受的时间。
l 交易申请受理时间。客户向保险公司提出并接受的交易申请在保险公司真正受理并处理的时间。一般情况下交易申请受理时间与申请时间应保证同步,但实际业务中可能由于保险公司原因,造成申请受理时间的延迟,若延迟时间较长,会对计价处理产生影响。
l 交易确认时间。客户提出的交易在保险公司得到处理确认的实际时间,表示交易申请在保险公司的受理中处理完毕。
l 交易生效时间。表示客户提出的交易的真正生效时间,是根据交易申请时间,依照一定的规则计算得出,一般为交易申请日期的当日。因此,交易生效时间与交易确认时间有可能不是同一时间
l 应该计价处理时间。是投连业务进行计价处理时,使用的单位价格的依据,即对交易进行计价处理时使用时,根据应该计价处理时间对应的单位价格进行计算。应该计价处理日期由交易生效日期按一定规则计算得出,对于日计价方式,一般的业务规范下,会确定一个每日交易截至时间,如15:00或24:00,如果为交易生效时间在当日的截至时间之前,则应该计价日期为当日的下一个计价日。如果在截至时间之后则作为次日发生的业务,应该计价日期为当日的下下个计价日。
l 实际计价处理时间。是对交易进行计价处理操作的实际发生时间,正常情况下与应该计价时间相同,如果这两个计价日期不同,说明该交易处理过程中发生过非正常情况,如延迟受理。
l 交易财务处理时间。在计价处理完成后,进行该笔交易发生的财务收付费处理的时间。
2.10 账户计价处理
图1-1显示了账户计价处理的流程。

图1-1 账户计价处理流程
2.11 管理费处理
图1-2显示了管理费处理的流程。

图1-2 管理费处理流程

l 投连业务系统支持多样化的管理费设置。能够方便地定制需要收取的各类管理费,包括初始费用,账户管理费,资产管理费,保单管理费等。对于现有产品,我们需要进行初始费用以及风险管理费的定义。
l 能够灵活定义管理费收取位置。如在交费时收取的初始费用,在每次计价日、每月首次计价日、保单生效对应日等收取相应的管理费。对于现有产品,初始费用的收取位置在每次缴费核销时,进入账户之前。风险保费费的收取位置在每个账户评估日。
l 支持复杂管理费计算。强大的计算引擎,能够按照固定金额收取相应的管理费,也可根据提供的复杂公式进行管理费的计算。
l 定制管理费收取顺序。对于需要收取的多项管理费,能够定义管理费的收取顺序,按照定义的顺序依次收取管理费。而对于某项管理费的收取,能够按照定制的交费账户顺序进行收取。对于现有产品,管理费计算基数一定,不存在收取顺序的问题。

图1-3 多样化管理费设置
2.12 持续奖金处理
图1-4显示了持续奖金处理的流程。

图1-4 持续奖金处理流程
3 客户账户交易业务流程
投连业务中交易类业务都能够分解为三个阶段,首先是交易处理,处理保单、客户相关信息,并对账户买卖交易的内容进行记录;其次是计价处理,第2部分已经做了详细说明;最后是后续处理,一般情况都是财务处理,对按单位数进行交易的业务生成相关的财务收付费信息,因此后续处理阶段并非所有业务都会涉及。相应的,保单和账户根据所处的处理阶段,具有三个不同的处理状态,处在前两个状态的保单和账户被认为处于交易未完结的状态,只有第三个阶段处理完毕,才作为交易完结状态。如果交易不涉及后续处理,则在计价处理完毕后,直接进入最终的完结状态。图2-1显示了交易类业务的通用处理流程。

图2-1 交易类业务流程
3.1 新契约业务
新契约业务是客户进行初始投资的过程,现有趸缴及期缴投连产品拥有四个投资账户,在录单阶段需进行投资计划的录入,根据投资计划将客户缴纳的投资金额分配到各投资账户中,在保单签单生效后,将收取对应的初始费用并创立客户账户。
扣除初始费用之后的金额将在生效日的下一个计价日账户单位价格公布以后进入客户账户进行投资。为保证客户的利益,一般投连产品投保业务要求有较高的处理效率,需要在客户申请投保后短时间内承保。图2-2显示了新契约业务的一般处理流程。

图2-2 新契约交易处理流程

3.1.1 投资计划定制
投资计划定制是客户按照一定的投资策略,将投资金额进入账户金额的比例进行分配的过程。
l 当客户拥有多个投资账户时,拥有投资计划定制能够方便地进行投资的分配,客户能够为其购买的投资账户设置定额投资金额或比例。
l 保费自动分配。客户所缴纳的保费能够按照定制的计划自动分配到各账户中去。
l 投资计划变更。设定的投资计划可根据客户的投资策略的变更而变更,满足客户灵活的需求。
l 投资计划只会对后续缴费产生影响,对于已经进入账户进行投资的金额不会进行再分配。
l 投资账户的分配比例须为5%的整数倍且所有投资账户分配比例之和必须为100%。

图2-3 投资计划

3.1.2 险种界面定制
投连产品应首先进行险种信息的录入保存,再录入该险种对应的投资计划。相对于普通寿险,投连险种增加了投资计划录入界面。对于每一张保单,它所有的投资帐户投资比例之和必须为1。
对于趸缴投连产品,只需录入保费即可,不需要录入保额,可是录入的保额必须符合一定的规则,不能低于最低保费,且为1000的倍数。其录入界面如下:

期缴投连产品的保费录入和趸缴有一定的差异,期缴投连产品的保费录入 是在可选缴费信息下录入的,同时,期缴的投连产品的期缴缴费项必须为非空项,而追加保费项能够录入,也能够不用录入,录入界面如下:

3.1.3 复核界面修改
为了核保人员的方便,在复核界面对于投连险增加了投资计划的查看界面。只有保单中有投连险种时,才会显示投资计划的查看界面。

3.1.4 人工核保界面修改
在保单明细查看界面对于投连险增加了投资计划的查看界面。

3.1.5 保单签发处理
在保单签单逻辑处理中,根据投连产品和投资计划信息创立个人投资账户,收取账户初始费用后,分配缴费金额到各投资账户中。保单生效日期同缴费日,投资账户于签单日的下一个计价日生效。
3.1.6 新契约单证
新增个险投连险投保书LKA001,银保投连险投保书BKA001,经代投连险投保书RKA001。增加对投连险投保单扫描的支持。
3.2 保全业务
在投连产品投保之后,与账户相关的变更、调整等交易都属于保全业务的内容。在交易过程中,如果涉及到账户变动,需要先根据最近的一个计价日公布的单位价格,对所进行的交易进行试算,并告知客户,并依据试算数据,对交易过程进行交易规则的校验。账户买卖的交易数据只进行记录,待保全审批经过,并确认生效后,在实际的计价日进行计价处理。一般情况下,账户买入的交易,都是以金额为基础,即客户只确定购买的总金额,计价后确认单位数;相应地,赎回交易(卖出)则以单位数为基础,即客户只确定赎回的单位数,待计价后确认所能得到的金额。保全业务的账户调整或买卖的交易,一般都要依据一定规则收取手续费,手续费收取都是依据交易金额进行的,因此一般对于买入交易,手续费收取在交易处理阶段进行,对于赎回交易,手续费在后续处理阶段进行。图2-4显示了保全业务的处理流程。

图2-4 保全交易处理流程
当一般保全用户输入的申请日期(资料备齐日)<=上一计价日时,将不予经过,只有授权用户录入方可经过。

3.2.1 投资计划变更
投资计划变更主要实现了在保险合同有效期间内对投连险种的投资计划进行变更,对于期缴的险种,既能够分别录入不同缴费帐户投资比例,也能够同时录入。录入时的校验规则是:保费分配比例必须是5%的整数倍,且各账户的分配比例之和为100%
界面上有手续费信息的显示,同一保单年度内,前六次变更免费,第七次开始,按每次25元收取手续费,手续费直接从投资账户中扣除(按照当时保单账户中各投资账户的价值比例,分配手续费在各投资账户中的扣取金额)
手续费的收取方式:在保全生效的下一个记价日判断是否需要收取手续费。如需要收取,则按照记价日当日的每个投资帐户的单位价格,计算出每个投资帐户的价值比例,并按照此比例在各帐户收取手续费。

3.2.2 账户部分领取
帐户部分领取实现了在保险合同有效期间内对投连险种保单下的一个或多个投资帐户按照单位数进行部分领取(赎回)。
用户可针对每个投资帐户录入领取的单位数,录入的校验规则为:每笔(每个投资账户提取为一笔)领取申请赎回的投资单位数不得少于1000,且为100的整数倍(其中一个帐户全部提清除外),领取后,账户值估算余额应大于12倍保单月费用且同时大于1000元;单个投资账户余额大于500元(其中一个帐户全部提清除外)。
界面上有手续费信息的显示,根据险种缴费方式为期缴和趸缴有不同的收取规则。
部分领取的单位数将按照保全生效的下一个记价日的帐户单位价值换算成金额退还客户,此时判断是否收取手续费,如果应该收取,则在退还客户的金额中扣除。

3.2.3 账户投资转换
帐户投资转换实现了在保险合同有效期间内对投连险种保单下的一个或多个投资帐户的转换功能。
录入的校验规则:每个账户每笔转换最低转出为500个投资单位,且为100的整数倍;(全部转出除外),转出账户的投资单位价值余额不得低于500元人民币,申请转出的投资单位数不得大于账户中现有投资单位数。转入帐户的比例之和为1。
将一个或者多个投资帐户的单位转出,再录入每个投资帐户的比例后将转出的单位数,在下一个记价日计算出现金价值,判断是否收取手续费,如果应该收取,则在转出的金额中扣除,然后按照事先录入的比例分配资金,买进单位数。

3.2.4 账户追加保费
帐户追加保费实现了在保险合同有效期间内投连险种追加保费的功能,追加的保费按照投资计划比例进帐户。追加保费不得低于1000元,且为1000元的整数倍。
在保全生效的下一个记价日,客户追加的保费将在扣除初始费用后按照当日价格转入帐户。

3.2.5 投连产品解约
相对于一般险种的退保界面,投连险的投保界面增加了投连险种的帐户信息,当年度是否有部分领取的标志,风险管理费,初始费用等信息的显示。

3.3 理赔业务
3.3.1 理赔管理中对条款的特别关注
一) 理赔保险金额价值计算时点的确定
投连险理赔的时点将以我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件并进行账户结算的下一个计价日作为交易生效日期,并按照账户结算日期的下一个计价日合同投资帐户价值(按卖出价计算)对应的倍数计算身故保险金。
二) 身故、全残保险金
对于的趸缴投连产品,在本合同有效期内,若被保险人身故或全残,且我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件时个人帐户尚未建立,则我们将按照所缴纳的保险费的105%给付身故、全残保险金,本合同效力终止。
若我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件时个人帐户已经建立,则我们将按照收到保险金申请人所备齐的理赔文件后的下一个计价日的投资单位价格结算的个人账户价值的105%给付身故、全残保险金,本合同效力终止。
对于期缴投连产品,被保险人因意外伤害或疾病导致身故的若被保险人身故、全残,本合同终止,本公司按保险金额与本合同个人账户价值之和向身故保险金受益人给付身故、全残保险金。
但若被保险人身故或全残,发生身故或者全残保险事故时年龄在18周以下的,该项保险金给付额度为下列两项中金额较大者:
1、当时投保人投资帐户价值
2、累计所缴保费减去累计部分领取后的金额。
3.3.2 理赔业务流程说明
投连产品的理赔业务流程与普通寿险产品的理赔流程相同,只是在赔付金额上需要以账户价值根据条款规定一定的比例计算得出。在审核阶段,将理算日期作为交易生效日期,如果理算日期的下一个计价日的账户单位价格尚未公布,则在审核时给出相应的提示,等待价格公布。
当账户单位价格公布后,审核、签批等后续操作才能继续流转,在结案阶段我们将会进行客户账户进行终止处理。

图2-5 理赔处理流程
3.3.3 投连产品理赔账户结算

对投连账户当时的状态进行备份,并进入后续处理队列,等待计价。此操作之前必须进行保存操作,否则提示未进行保存。在账户结算后,如当时保费已经进入账户,则经过计价才能进行理算;否则,如保费未进入账户,能够直接理算。
3.3.4 投连产品理赔账户回退
账户恢复到结算之前的状态,并从后续处理队列中退出。未避免回退产生的损益,此操作只能在计价之前进行,如当日价格已经公布,则提示不能回退。
3.4 报表打印
3.4.1 计价日报告(净现金流)
对上个计价日到本计价日内账户内产生的净现金流进行统计。

3.4.2 计价日报告(客户)
对上个计价日到本计价日内账户内产生的净单位数变化进行统计。

3.4.3 帐户单独报告
统计账户在计价日之间的单位变化,包括公司投入的单位数。

3.4.4 延迟报告(单位数和金额)
对计价之后纠错回退之后重做业务的情况进行损益统计。

3.4.5 签报纠错报告
对计价之后纠错回退造成的损益进行统计。

附件:投连功能清单

新契约
SPUL险种界面
对于趸缴投连险需要开发险种录入界面
RPUL险种界面
对于期缴投连险需要开发险种录入界面
投资计划录入功能
在新单录入界面对于投连险增加投资计划录入功能
复核、核保界面修改
在新单复核和人工核保界面增加投资计划查看功能
签发保单
保单生效的过程。根据投连产品和投资计划信息创立个人投资账户,收取账户初始费用后,分配缴费金额到各投资账户中
对附约的支持
在趸缴投连险带附约的情况下,财务收费的特殊处理
签单后核保订正控制
对投连险的签单后核保订正增加特殊处理
保全
投资计划变更
对于投连险增加保全项目-投资计划变更,投保人在合同生效后能够变更投资计划
保单账户部分领取
对于投连险增加保全项目-帐户部分领取
保单账户转换
对于投连险增加保全项目-帐户部分领取。能够申请将其购买投连险种下某个投资账户的价值转移到其它投资账户
追加保费
对于SPUL、RPUL增加保全项目追加保费
解除合同CT
解除合同增加对于投连险的支持
理赔
投连账户结算
对投连账户进行备份,并进入后续处理队列
账户结算回退
回复投连账户备份,并在后续处理队列中消失
投连险理赔理算
增加对多账户型的投连险的理算处理
理赔回退控制

审核控制
理算日期的下一个计价日未公布,不允许审核经过
审核阶段增加对投连险账户的结算处理
在结案阶段会对进行结案的投连险进行账户的结算
计价系统
计价核心模块
在每个计价日价格公布后,由系统自动进行计价处理,主要对T-1日已处理完毕的承保、保全、理赔、延迟数据进行批处理,计算客户增加或减少的单位数及金额,并生成相应数据。计价时根据产品的管理费定义信息收取各项管理费用
单位价格计算功能
根据资产价格评估系统给出的资产净值、直接与投连系统接口,投连系统根据计算的总单位数和资产净值,而不是操作人员录入
单位价格复核功能
对计算出来的单位价格进行复核确认后才能进行价格计算
其它
投连险账户轨迹查询
在保单明细查询中增加针对投连险帐户的轨迹查询功能
新增投连单证类型
新增个险、银代、经代投连险投保单
投连计价日报告(客户净现金流)
统计计价日之间的客户净现金流
帐户单独报告
统计某个账户在计价日内的单位变化
投连计价日报告(客户)
统计计价日之间的客户净单位数
延迟报告(单位数和金额)
对纠错回退后又进行处理的业务产生的损益进行统计
签报纠错报告
对回退操作造成的损益进行统计
代理人佣金提数

代理人销售资格处理
投连销售资格的系统控制
1)投连商品销售资格包括4项:
a、取得资格前2个月为QNS
b、FBC课程结训
c、投连商品培训结训
d、投连考试经过
2)系统需实现功能
a、投连系统可根据教育训练系统的结训记录、考试成绩以及核心系统的QNS数据判断出符合销售资格的人员名单
b、具备销售资格的人员,系统可受理投连保单;无资格人员,系统不受理
c、有资格人员若违规销售,系统可取消资格,且,半年内不可重获资格
d、无资格人员违规销售,系统记业品