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开放式基金直销工作流程运行规则及监控方式推荐

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2020年4月19日
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直销工作流程、运行规则、监控方式
及相关技术系统
目 录

第一章 销售工作的组织架构及控制原则 1
第一节 销售工作的组织架构 1
第二节 监控原则 2
一、 业务隔离控制 2
二、 业务流程控制 2
三、 系统监控 3
1. 权限控制 3
2. 系统双重审核 3
3. 实时监控 3
4. 及时备份 3
第二章 直销工作流程、运行规则及监控方式 4
第一节 直销总体工作流程及规则 4
第二节 直销账户管理业务流程、运行规则及监控方式 7
一、 开户 7
1. 业务概述 7
2. 业务流程 7
3. 运行规则及监控方式 8
二、 开立交易账户 10
1. 业务概述 10
2. 业务流程 10
3. 运行规则及监控方式 12
三、 基金账户资料的变更 13
1. 业务概述 13
2. 业务流程 14
3. 运行规则及监控方式 15
四、 基金账户卡的挂失补办 17
1. 业务概述 17
2. 业务流程 17
3. 运行规则监控方式 18
五、 交易账户卡的挂失补办 20
1. 业务概述 20
2. 业务流程 20
3. 运行规则监控方式 21
六、 基金账户冻结与解冻 22
1. 业务概述 22
2. 业务流程 22
3. 运行规则及监控方式 23
七、 基金账户的注销 25
1. 业务概述 25
2. 业务流程 25
3. 运行规则及监控方式 26
八、 基金账户资料的查询 27
1. 业务概述 27
2. 业务流程 28
3. 运行规则及监控方式 28
第三节 直销交易管理业务流程及规则 30
一、 认购 30
1. 业务概述 30
2. 业务流程 30
3. 运行规则及监控方式 31
二、 申购 35
1. 业务概述 35
2. 业务流程 35
3. 运行规则及监控方式 36
三、 赎回 40
1. 业务概述 40
2. 业务流程 40
3. 运行规则及监控方式 41
四、 分红方式的变更 46
1. 业务概述 46
2. 业务流程 46
3. 运行规则及监控方式 47
五、 转托管 49
1. 业务概述 49
2. 业务流程 49
3. 运行规则及监控方式 51
六、 非交易过户业务 53
1. 业务概述 53
2. 业务流程 53
3. 运行规则及监控方式 54
七、 基金份额的冻结与解冻 57
1. 业务概述 57
2. 业务流程 58
3. 运行规则及监控方式 59
八、 基金转换 62
1. 业务概述 62
2. 业务流程 62
3. 运行规则及监控方式 63
第四节 相关技术 65
一、 销售系统建设的原则及要求 65
二、 主机部分 65
三、 软件部分 66
1. 操作系统 66
2. 数据库平台 67
3. 应用通讯平台 67
4. 应用系统 68
四、 系统安全 69
1. 通讯安全 69
2. 网络安全 69
3. 应用安全 70
五、 备份系统 70
1. 热备份系统 70
2. 冷备份系统 70

银华基金管理有限公司(以下简称”银华”)开放式基金销售机构包括直机构销和指定的代销机构,其中直销机构由直销中心和直销网点组成,直销网点是直销中心的一级分支机构。
银华开放式基金业务包括:账户管理业务和交易管理业务。其中账户管理业务包括开立基金账户、开立交易账户、挂失补办、变更基金账户资料、账户的冻结解冻、注销基金账户以及查询账户资料等业务;交易管理业务包括认购、申购、赎回、非交易过户、转托管、基金转换、份额冻结解冻、分红方式变更等。
第一章 销售工作的组织架构及控制原则
第一节 销售工作的组织架构
银华开放式基金销售体系由销售管理总部、直销管理中心、代销管理中心以及各直销网点与各代销机构组成,对直销和代销业务进行管理。销售管理体系架构如下图所示:

图1:销售管理体系架构
销售管理总部:负责销售策略与方案的策划与制定,销售活动的组织和管理,销售机构的管理和考核,激励机制的制定等。
代销管理中心:负责代销渠道的建设与管理,为代销机构提供支持与培训等。
直销管理中心:负责直销网点的建设与管理,核心客户的开发与服务,直销网点销售活动的监督与考核。
第二节 监控原则
一、 业务隔离控制
在日常业务过程中,销售业务与注册登记业务严格隔离控制,实行前后台分离制度。对业务数据与资金,销售管理总部与登记过户中心相互核对,确保了业务的合规性和数据的一致性。直销管理总部对直销网点的整体业务流程进行监控,保证所有直销网点业务模式的统一,审核流程和规范标准的一致。
二、 业务流程控制
在业务流程规划中,直销柜台人员的工作相互制约。直销过程坚持”双人单岗原则”,建立关键业务复核制度,保证任何一个关键业务流程都有双人控制。与相关的外部机构如银行制定了严格的数据传输和校对工作程序,建立总账核对、明细复核制度,保证数据的真实性和可靠性。
销售过程中主要的控制方法有:
1)核对客户密码。客户在交易时不但要提供账户卡等账户信息,还要进行密码校验。
2)业务办理过程中,指定专门人员进行复核。直销网点的柜台人员采用”双人单岗”制度,业务受理人与业务复核人员相互分离,保证业务处理过程的安全性和可靠性。
3)交易完成后打印的<业务受理确认书>与原业务申请表进行核对,并提交给投资者确认。
4)严格的业务权限管理制度和业务定岗制度,使操作人员只能在自己的业务权限范围内完成相应的业务处理。
5)日终进行总账与明细账、明细账与业务凭证的核对。
三、 系统监控
1. 权限控制
直销系统采用严格的权限管理机制,采用动态菜单模式、站点登入权限、业务权限分类、系统登入密码校验等系统功能,保证直销业务人员只能在自己设备、业务范围内进行业务操作。
2. 系统双重审核
直销系统对投资者信息,特别是关键信息进行双重审核,确保录入的投资者信息与实际信息一致。
3. 实时监控
直销网点完成一笔业务后,直销中心实时接受该业务信息,同步监控。特别是一些特殊业务和出现巨额赎回情况,销售管理总部能够进行实时监控,对出现的异常信息做出及时准确的判断和处理。
4. 及时备份
直销业务数据进行实时备份,在数据日终处理过程中进行处理前备份、处理后备份、临时备份等功能。系统管理员对每天的处理前备份、处理后备份,将数据备份到其它介质,并进行异地保存。

第二章 直销工作流程、运行规则及监控方式
第一节 直销总体工作流程及规则
1、投资者填写业务申请表,并联同规定的资料递交给直销柜台人员,直销柜台人员按业务规定审核合格后予以受理,并传至录入员处;审核不合格的退给投资人补正。
2、录入员接受客户填写的申请表,再次进行业务审查后,将其录入直销系统进行系统审查,如系统审查合格,复核员进行复核,系统打印业务受理确认书,交与投资者签字确认;如系统审查不合格,则录入员退回投资者业务申请单。
3、直销柜台人员跟踪登记过户中心的处理结果,并把处理结果通知投资者。
时间
基金管理人
登记过户系统
直销机构
托管银行
T日8:00－9:00

将基金净值通知销售机构
接收基金净值和基金规模信息

T日9:30－15:00

接受投资者业务申请

T日15:00－17:00

接收业务数据
将业务数据传至登记过户中心

T＋1日15:00后
接受当日的基金份额。
向销售机构发送各项业务确认信息。确定销售机构申购款和赎回款,通知管理人下达划款指令。
向托管行和基金管理人发送份额信息
接收T日各项业务的申请确认信息、T+1日划款指令及登记过户中心认为需要发送给销售机构的信息
接收管理人的划款指令,接受当日的基金份额。
T＋2日9:30后

投资者可在销售机构查询T日业务成功与否的确认信息

T＋2日9:30－15:00
在当日收到销售款项后,将扣除费用的申购款项划向托管人

申购款项划至基金的托管银行账户
T+5日

收到赎回款项,并将其划向投资者

图2:基本业务流程图

第二节 直销账户管理业务流程、运行规则及监控方式
一、 开户
1. 业务概述
投资者投资银华管理的开放式基金,必须首先开立基金账户。
2. 业务流程
时间
直销机构
T日9:30－15:00
直销柜台人员接受投资者的开户申请,审核投资者身份。录入员访问直销预分配账户资料库,如没有检索到其合法证件号,则说明该个人或机构在直销机构没有开立过基金账户,允许开户,录入相关资料。
T日15:00－17:00
直销中心将当日的开户申请提交登记过户中心处理。
T＋1日15:00后
登记过户中心将投资者开立基金账户信息传送至直销中心;直销中心接收信息并将信息进行核对。
T+2日9:30
投资者能够查询开户确认信息。

图3:开户流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则
监控方式
1、投资者投资开放式基金须开立基金账户。
2、基金账户记录投资者在直销机构的持有基金份额和基金单位变动情况。
3、中华人民共和国公民或在中华人民共和国境内合法存续的法人(中华人民共和国境内合法注册登记或经有关政府部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体和其它组织)均可申请开立基金账户(国家法律法规禁止的除外)。
4、除法律、法规另有规定外,一个投资者只能开立一个基金账户。投资者能够经过直销机构办理开立基金账户的业务。
5、直销机构受理个人投资者开立基金账户的申请,应当核验申请人下列材料:中华人民共和国公民有效身份证件(身份证、军人证、护照等,以下简称”有效身份证件”)原件;填妥的申请表。
6、直销机构受理机构投资者开立基金账户的申请,应当核验申请人下列材料:企业法人营业执照或注册登记证书和加盖公章的复印件;法定代表人证明书;法定代表人授权委托书;业务经办人身份证件原件及复印件;填妥的申请表。
7、为保证开放式基金投资人的账户唯一性,本系统开立账户以证件代码为条件,进行投资人的唯一性检验。同一种账户类型已开立过账户的投资人不能重复,并只能用本系统合法的账户进行开放式基金投资。
8、投资者开立基金账户时须检查身份证的合法性,含不合法的身份证号码的开户按无效处理。
9、投资者的身份证是合法的,可是身份证号多位、缺位、与其它人身份证号重复,暂不得开立基金账户。
10、投资者姓名中如果有未列入计算机字库中的汉字,需在半角括号中以汉语拼音标识。
11、直销机构提供实物基金账户卡(纸卡)。
1、直销柜台人员对投资者所提供的开户资料和开户申请表进行仔细的审阅,审阅无误后交给复核员进行审核,资料真实则为投资者开立基金账户;否则退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复印留底保存。
3、开户后打印基金账户卡给投资者,并要求投资者签字确认。
4、严格的岗位设置,明确每个业务人员的业务处理流程。
5、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。
6、业务人员只能处理权限范围内的业务。
7、对业务人员的每步操作绝对留痕。
8、定期的业务培训和业务考核。
9、不定期地对开户资料进行稽核检查。
二、 开立交易账户
1. 业务概述
已经开立基金账户但未在直销机构开立交易账户的投资者,若要在直销机构办理开放式基金业务,必须首先在直销机构开立交易账户。
2. 业务流程
时间
直销机构
T日9:30－15:00
直销柜台人员接受投资者的交易账户登记申请,审核投资者身份。录入员输入基金账号信息,若检索到其基金账户信息,则禁止;否则允许交易账户开立。系统自动生成的交易账号,投资者输入交易密码,并为投资者打印交易账户凭证。
T日9:30－15:00
投资者能够查询交易账户开立信息。

图4:开立交易账户流程图

3. 运行规则及监控方式
运行规则
监控方式
1、已经开立基金账户的投资者要经过直销机构投资银华基金管理公司的开放式基金,必须首先开立交易账户。
2、未开立基金账户的投资者不得办理交易账户开立业务。
3、一个基金账户对应一个交易账户。
5、直销交易账户能够在所有直销网点进行通买通卖。
6、在直销机构开立交易账户必须满足直销机构最低认购(申购)金额限制条件(首次开户特殊交易情况除外)。以资金划款凭证为依据。
7、个人投资者申请开立交易账户,应当提交:基金账户卡,有效身份证件原件和复印件,填妥的申请表;代理开户的,须提交投资者的授权委托书和代理人有效身份证原件和复印件。
8、机构投资者申请开立交易账户,应当提交:基金账户卡,企业法人营业执照或注册登记证书和加盖公章的复印件、法定代表人证明书;法定代表人授权委托书;业务经办人身份证件原件及复印件;填妥的申请表。
9、 交易账户上不留投资者的资金余额。
10、交易账户能够与投资者多家银行账户建立对应关系,但投资者必须指定一个默认返款账户,若无法划转直销机构负责通知投资者。
11、投资者所开立的交易账户实时启用。
1、直销柜台人员对投资者所提供的开户资料、基金账户卡和开立交易账户申请表进行仔细的审阅,审阅无误后交给复核员进行审核,资料真实则为投资者开立交易账户;否则退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复印留底保存。
3、开户后打印交易账户卡给投资者,并要求投资者签字确认。
4、严格的岗位设置,明确每个业务人员的业务处理流程。
5、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。
6、业务人员只能处理权限范围内的业务。
7、对业务人员的每步操作绝对留痕。
8、定期的业务培训和业务考核。
9、不定期地对开户资料进行稽核检查。

三、 基金账户资料的变更
1. 业务概述
投资者的姓名或单位名称、有效身份证件号码或工商注册号、单位性质、联系电话、地址、分红方式选择等重要信息之一发生变化的,投资者须到直销机构办理基金账户资料变更。
2. 业务流程
时间
直销机构
T日9:30－15:00
投资者填写基金账户资料变更申请表,联同规定资料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查,审查合格后,向客户打印<业务受理确认书>,并保存相关资料。
T日15:00－17:00
直销中心将账户资料修改信息传送至登记过户中心。
T＋1日15:00后
登记过户中心为投资者办理基金账户资料变更确认后,并将确认信息通知直销中心。
T＋2日9:30后
直销中心将成功修改信息通知投资者。

图5:基金账户资料变更业务流程图

3. 运行规则及监控方式
运行规则
监控方式
1、投资者变更基金账户资料须提交书面申请。
2、投资者变更基金账户资料时所提交的材料必须经过直销柜台人员的审核确认。
3、投资者的姓名或单位名称、有效身份证件号码或工商注册号、单位性质、联系电话、地址、分红方式选择等重要信息之一发生变化的,投资者可到任何一个直销网点提出账户资料变更申请,直销网点柜台人员收到申请并审核无误后应当为投资者办理变更基金账户资料手续。
4、投资者申请变更基金账户资料,同时需要更换、挂失补办基金账户卡的,必须在申请表上注明”已遗失基金账户卡”,原基金账户业务办理机构应当在办理变更基金账户资料业务的同时为投资者办理基金账户卡的更换、挂失补办。
5、直销机构受理个人投资者变更基金账户资料的申请,应当核验申请人下列材料:基金账户卡;有效身份证件原件;户口所在地公安机关出具的确认原身份证号及姓名的证明文件(申请变更姓名或身份证号码时提供);填妥的申请表。
6、直销机构受理机构投资者变更基金账户资料的申请,应当核验申请人下列材料:法人营业执照或注册登记证书原件和加盖公章的复印件;发证机关出具的企业法人营业执照或注册登记证书变更公告或证明原件(申请变更单位名称或工商注册号时提供);法定代表人证明书;法定代表人授权委托书;基金账户卡;业务经办人身份证;填妥的申请表。直销柜台人员对投资者所填写的信息进行核对,核对无误后由录入员输入直销系统。
7、投资者的资料变更申请要经过登记过户中心确认后方为有效。
1、直销柜台人员对投资者所提供的基金账户卡及相关凭证和资料变更申请表进行仔细的审阅,审阅无误后交给复核员进行审核,资料真实则为投资者录入变更信息;否则退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复印留底保存。
3、严格的岗位设置,明确每个业务人员的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
8、不定期地对开户资料进行稽核检查。

四、 基金账户卡的挂失补办
1. 业务概述
投资者基金账户卡丢失或者损毁的,能够申请挂失补办。
2. 业务流程
时间
直销机构
T日9:30－15:00
投资者填写基金账户卡挂失补办申请表,联同规定资料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查,审查合格后,向投资者打印<业务受理确认书>,并保存相关资料。
T日15:00－17:00
直销中心将基金账户卡挂失补办申请传送至登记过户中心。
T+1日15:00后
登记过户中心基金账户卡补办结果通知直销中心。
T+2日9:30
投资者能够查询基金账户卡挂失补办信息。

图6:基金账户卡挂失补办业务流程图
3. 运行规则监控方式
运行规则
监控方式
1、投资者应当到直销机构办理基金账户卡挂失补办手续。
2、个人投资者更换、挂失补办基金账户卡只能由本人在直销机构申请办理,挂失补办、更换基金账户卡后基金账户号不变。纸卡由直销机构分配新的基金账户卡凭证号并打印新卡,投资者可现场领取。
3、直销机构受理个人投资者更换及挂失补办基金账户卡的申请,应当核验申请人下列材料:有效身份证件原件;填妥的申请表。
4、直销机构受理机构投资者更换或挂失补办基金账户卡的申请,应当核验申请人的下列材料:法人营业执照或注册登记证书和加盖公章的复印件;法定代表人证明书;法定代表人授权委托书;业务经办人身份证件原件及复印件;填妥的申请表。
5、投资者提供的资料与开户资料不符的,直销机构应要求投资者先申请办理变更基金账户资料。
1、直销柜台人员对投资者所提供的相关凭证和挂失补办申请表进行仔细的审阅,审阅无误后交给复核员进行审核,资料真实则接受投资者挂失补办申请;否则退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复印留底保存。
3、严格的岗位设置,明确每个业务人员的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
8、不定期地对挂失资料进行稽核检查。

五、 交易账户卡的挂失补办
1. 业务概述
投资者交易账户卡丢失或者损毁的,能够申请挂失补办。
2. 业务流程
时间
直销机构
T日9:30－15:00
投资者填写交易账户卡挂失补办申请表,联同规定资料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查,审查合格后,向投资者打印<业务受理确认书>,并保存相关资料。
T日9:30－15:00
修改信息实时生效,投资者能够查询交易账户卡挂失补办信息。

图6:基金账户卡挂失补办业务流程图
3. 运行规则监控方式
运行规则
监控方式
1、投资者应当到直销机构办理交易账户卡挂失补办手续。
2、个人投资者更换、挂失补办交易账户卡只能由本人在直销机构申请办理,挂失补办、更换交易账户卡后交易账户号不变。纸卡由直销机构分配新的基金账户卡凭证号并打印新卡,投资者可现场领取。
3、直销机构受理个人投资者更换及挂失补办交易账户卡的申请,应当核验申请人下列材料:基金账户卡;有效身份证件原件;填妥的申请表。
4、直销机构受理机构投资者更换或挂失补办交易账户卡的申请,应当核验申请人的下列材料:法人营业执照或注册登记证书和加盖公章的复印件;法定代表人证明书;法定代表人授权委托书;业务经办人身份证件原件及复印件;基金账户卡;填妥的申请表。
5、投资者提供的资料与开户资料不符的,直销机构应要求投资者先申请办理变更交易账户资料。
6、审核无误的为其实时办理。
1、直销柜台人员对投资者所提供的相关凭证和挂失补办申请表进行仔细的审阅,审阅无误后交给复核员进行审核,资料真实则接受投资者挂失补办申请;否则退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复印留底保存。
3、严格的岗位设置,明确每个业务人员的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
8、不定期地对挂失资料进行稽核检查。

六、 基金账户冻结与解冻
1. 业务概述
直销机构不受理司法机关及其它有权机关依法要求的基金账户冻结,只受理投资者自己发起的基金账户冻结业务。
2. 业务流程
时间
直销机构
T日9:30－15:00
投资者填写账户冻结或解冻申请表,联同规定资料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查,审查合格后,录入员输入账户冻结或解冻信息,向申请人打印<业务受理确认书>。
T日15:00－17:00
直销中心将当日的账户冻结或解冻申请提交登记过户中心处理。
T＋1日15:00后
登记过户中心将确认基金账户冻结与解冻信息传送给直销中心。
T+2日9:30
直销机构工作人员将冻结与解冻信息通知投资者。

图7:基金账户冻结与解冻流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则
监控方式
1、直销机构受理司法机关及其它有权机关要求的账户冻结申请时,应当核验以下资料:与开户要求的材料相同;填妥的申请表。
2、在直销机构办理的基金账户冻结与解冻业务,直销机构通知投资者账户冻结情况。
3、如某基金账户下基金份额已被司法冻结,不再受理该基金账户的账户冻结业务,直销机构接收登记过户中心返回的处理结果,并通知投资者。
4、账户冻结期间不得办理转托管业务。
1、直销柜台人员对当事人有效证件和账户冻结申请表进行仔细的审阅,审阅无误后交给复核员进行审核,并与发起冻结申请机关进行相应资料确认;资料真实则为司法机关及其它有权机关进行基金账户冻结(解冻);否则退还资料给司法机关及其它有权机关,不做冻结(解冻)处理。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复印留底保存。
3、直销柜台人员打印被申请冻结(解冻)基金账户的冻结(解冻)业务受理确认书,并要求投资者(授权委托人)签字确认。
4、严格的岗位设置,明确每个业务人员的业务处理流程。
5、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。
6、业务人员只能处理权限范围内的业务。
7、对业务人员的每步操作绝对留痕。
8、定期的业务培训和业务考核。
9、不定期地对挂失资料进行稽核检查。

七、 基金账户的注销
1. 业务概述
直销机构为投资者办理基金账户的注销业务。
2. 业务流程
时间
直销机构
T日9:00－15:00
投资者填写基金账户销户申请表,联同规定资料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查,审查合格后,录入员录入销户信息后访问账户资料库,如没有检索到其合法证件号,则说明该个人或机构在直销中心没有开立过基金账户,不允许销户;如果该账户下有基金份额、权益或被冻结,交易账户有资金余额,则不允许销户;向客户打印<业务受理确认书>。
T日15:00－17:00
直销中心将当日的销户申请提交登记过户中心处理。
T＋1日15:00后
登记过户中心将确认信息传送给直销中心。
T+2日9:30
投资者能够查询账户销户信息。

图8:基金账户地注销流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则
监控方式
1、个人投资者注销基金账户由本人或其委托代理人办理。
2、直销机构应当为申请注销基金账户的投资者办理注销其基金账户的手续,收回已注销的基金账户卡,核验遗失基金账户卡的投资者已在申请表的”客户签名”栏上注明”已遗失基金账户卡”。
3、投资者提供的注销基金账户申请材料的内容应当与银华开放式基金登记过户机构所记录的基金账户资料一致,如有差异,直销网点应当先为投资者办理变更基金账户资料手续。
4、直销机构受理已开立基金账户的个人投资者注销其基金账户的申请,应当核验申请人下列材料:基金账户卡;有效身份证件原件;填妥的申请表。
5、直销机构受理已开立基金账户的机构投资者注销其基金账户的申请,应当核验申请人下列材料:企业法人营业执照或注册登记证书和加盖公章的复印件;法定代表人证明书;法定代表人授权委托书;基金账户卡;业务经办人身份证;填妥的申请表。
6、销户不成功直销机构负责通知投资者。

1、直销柜台人员对投资者所提供的基金账户卡、相关凭证和销户申请表进行仔细的审阅,审阅无误后交给复核员进行审核,资料真实则接受资者基金账户销户申请;否则退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复印留底保存。
3、严格的岗位设置,明确每个业务人员的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
8、不定期地对注销资料进行稽核检查。

八、 基金账户资料的查询
1. 业务概述
直销机构为投资者提供相关的账户资料查询服务,投资者可经过电话、互联网络查询基金账户的有关资料。
2. 业务流程
时间
直销机构
T日9:30－15:00
投资者可到直销柜台查询基金账户的有关资料。
T日(24小时)
投资者经过自动语音电话、互联网络查询基金账户的有关资料。

图9:账户查询流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则
监控方式
1、基金账户号为12位阿拉伯数字,作为投资者的客户服务号。投资者开户证件号码的后六位字符可作为投资者查询的初始密码,后六位中含有非数字字符的,统一以零代替。投资者可变更密码,并应妥善保管密码。
2、直销机构可受理投资者查询本人开户资料、持有基金份额、基金份额变更及其它相关业务。直销机构可为司法机关及其它有权机关提供在该机构开户的客户资料。
3、投资者对在直销机构查询到的结果有疑问的,能够申请直接向银华开放式基金登记过户机构查询,最终结果以银华开放式基金登记过户机构的记录为准。
4、已故投资者的合法继承人查询该投资者基金账户资料的,直销机构应当核验该投资者的死亡证明及继承公证书等有效法律文件。
1、系统检查客户的查询密码。

第三节 直销交易管理业务流程及规则
一、 认购
1. 业务概述
在开放式基金募集期间投资者申请购买基金的行为。
2. 业务流程

时间
直销机构
T日9:30前
直销中心接收基金基本信息
T日9:30－15:00
投资者填写基金认购申请表,联同规定资料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查,审查合格后,录入员基金认购信息。检查投资者交易账户可用资金余额并冻结,向投资者打印<认购受理确认书>。
T日15:00－17:00
直销中心将当日的认购申请提交给登记过户中心处理。
T日17:00前
直销中心将冻结资金划往基金管理人在托管行开立的募集专户。
T＋1日15:00后
登记过户中心将认购资金确认信息传送给直销中心。
若基金成立T＋N＋3
直销中心接受基金成立信息,投资者可查询认购信息。
若基金不成立T＋N＋30内
直销机构将已募集的资金加计银行活期存款利息退还投资者。

图10:认购流程图

3. 运行规则及监控方式
运行规则
监控方式
1、基金的认购以书面委托或其它经过认可的方式进行。
2、基金募集期间,可采用”总额控制、先到先得”、”全额预缴、比例配售”等发行方案。基金首次发行能够设立目标募集规模,也可不设立目标募集规模。
3、基金管理公司设立银行公共账户,用于直销投资者资金的划转。
4、基金单位的面值为1.00元人民币。认购费用的计算采用内扣法,认购金额包括认购费用和净认购金额。公式如下:
认购费用 = 认购金额 × 认购费率
净认购金额 = 认购金额 - 认购费用
认购份额 = 净认购金额 / 基金单位面值
5、单个基金的具体收费方式及费率标准以其<发行公告>和<招募说明书>的相关规定为准。
6、投资者在直销机构办理认购,须受直销机构最低认购金额的限制。
7、单个账户可设置累计最高认购金额。单个账户设置累计最高认购金额的,超过部分不予确认。
8、投资者在募集期内能够多次认购基金单位,但已申请的认购一旦资金交付,撤销的申请不予接受。
9、已申请的认购在募集期内不允许撤销。
10、银华开放式基金登记过户机构对开户失败的认购申请不予受理,并将通知直销机构,投资者可进行查询。
11、基金的认购费用包括基金募集期间的销售费用、登记过户费用等,具体内容以<销售及服务代理协议>的相关规定为准。
12、募集期内,银华开放式基金登记过户机构每日对投资者的认购金额进行确认;基金成立后,为投资者进行权益登记。
13、如基金不成立,基金管理人将承担已发生的基金募集费用(所承担的相关费用以<销售及服务代理协议>中的规定为准),已募集的资金并加计银行活期存款利息必须在发行期结束后30日内退还投资者。
14、直销柜台人员应审查认购申请表,核对基金账号是否存在、状态是否正常。
15、投资人认购基金时,个人投资者须提供有效身份证件原件及复印件;机构资者需提供经办人有效身份证件的原件及复印件、授权委托书并填写<认购申请表>。追加认购的提供基金账号及认购申请表。
16、直销机构接受投资者认购申请时,其交易账户上须有足够的金额。
17、投资者在提交<认购申请表>当日,应将认购资金划至基金管理人指定账户,基金管理公司在核定客户资金已到账后,确认认购申请有效。
18、在银华基金管理公司在银行开立的公共账号上不留投资者的资金余额,无法划转的除外。
19、交易账号能够与投资者多家银行账号建立对应关系,但投资者必须指定一个默认返款账号,若无法划转直销机构负责通知投资者。
20、投资者在办理认购(申购)申请时,若不能确认到款时间,能够选择以实际到账日为有效申请日或直接返款方式。实际到账日为3个工作日。
1、直销柜台人员对基金认购申请表进行仔细的审阅,审阅无误后录入相关认购资料信息,并检查该基金账户的资金是否到位;若资金到位则检查认购金额与实际到位资金是否一致,如果一致则进行认购复核并打印认购受理确认书给投资者签字确认,否则询问投资者实际认购金额并要求投资者从新填写认购申请表;若资金未到账,询问投资者是否要进行顺延认购,如果需要则让投资者从新填写认购申请表并明确标注顺延截止日期,经复核确认打印认购受理确认书给投资者签字确认,否则退还认购申请书。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复印留底保存。
3、严格的岗位设置,明确每个业务人员的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。

二、 申购
1. 业务概述
基金在存续期间投资者向基金管理人提出申请购买基金单位的行为。
2. 业务流程
时间
直销机构
T日9:30前
直销中心接收基金基本信息
T日9:30－15:00
投资者填写基金申购申请表,联同规定资料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查,审查合格后,录入员基金申购信息。检查投资者交易账户可用资金余额并冻结,向投资者打印<申购受理确认书>。
T日15:00－17:00
直销中心将当日的申购申请提交给登记过户中心处理。
T日17:00前
直销中心将冻结资金划往基金管理人在托管行开立的基金专户。
T＋1日15:00后
登记过户中心将申购确认信息传送给直销中心。
T+2日9:30
投资者可在销售机构查询T日申购信息。

图11:申购流程图

3. 运行规则及监控方式
运行规则
监控方式
1、基金的申购以书面方式或经认可的其它方式进行。
2、日常申购采用”未知价”法,按照”金额申购”的方式进行,以申请日的基金单位资产净值为基础进行交易。申购费用的计算采用内扣法,申购金额包括申购费用和净申购金额,以当日基金单位资产净值为基准计算并保留小数点后4位。公式如下:
申购费用 = 申购金额 Î 申购费率
净申购金额 = 申购金额 - 申购费用
申购份额 = 净申购金额 / 当日基金单位资产净值
3、单个基金的具体收费方式及费率标准以其<招募说明书>的相关规定为准。
4、直销机构可规定首次申购的最低金额以及追加申购的最低金额。代销机构的投资者欲转入直销机构进行交易要受直销机构最低申购金额的限制。直销机构可根据市场情况,调整首次申购的最低金额。
5、直销机构受理投资者的申购申请,柜员应当核验申请人下列材料:直销基金交易账户卡;填妥申请表。
6、在基金存续期内,基金管理人可根据基金契约的规定暂停基金的申购,并报中国证监会备案。
7、当发生限制申购的情况时,申购费用按确认的申购金额所对应的申购费率计算。
8、银华开放式基金登记过户机构在T+1日对投资者的申购申请进行确认并通知直销机构。投资者于T+2日起可申请赎回在T日申购并经银华开放式基金登记过户机构确认的基金份额。
9、暂停或拒绝申购的处理。发生下列情况时,基金管理人可暂停或拒绝接受投资者的申购申请:基金管理人认为基金资产规模的扩大有可能对基金持有人的利益产生负面影响;基金管理人、基金托管人、基金销售代理人或登记过户机构的技术保障或人员支持等不充分;由于不可抗力而导致基金无法正常运作;证券交易所交易时间非正常停市;法律、法规、规章允许的其它情形或其它在<基金契约>已载明并获中国证监会批准的其它暂停申购情形。基金管理人认为某笔申购申请可能影响到其它基金持有人利益时,可拒绝该笔申购申请。发生上述暂停申购情形时,基金管理人应当至少在证监会指定的一种媒体上刊登暂停公告。暂停期间,每月至少重复刊登暂停公告一次;暂停结束,基金重新开放申购时,基金管理人应在指定媒体上刊登基金重新开放申购公告及最近一个工作日基金单位资产净值。对于直销机构已受理的申购申请或发生上述第(六)项拒绝申购情形时,申购款项将全额退还投资者。
10、投资者在提交<申购申请表>当日,应将申购资金划至基金管理人指定账户,基金管理人在核定客户资金已到账后,确认申购申请有效。若当日资金没有到账,直销中心将根据投资者所选择的方式进行处理。如果到账,则按到账日当天的申购处理,如果依然没有到账,则作为无效申请处理。
11、投资者在直销机构首次申购的最低金额为100万元人民币,以后申购不限金额。
12、当日的申购申请能够申请有效期内撤销。
1、直销柜台人员对基金申购申请表进行仔细的审阅,审阅无误后录入相关申购资料信息,并检查该基金账户的资金是否到位;若资金到位则检查申购金额与实际到位资金是否一致,如果一致则进行申购复核并打印认购受理确认书给投资者签字确认,否则询问投资者实际申购金额并要求投资者从新填写申购申请书;若资金未到账,询问投资者是否要进行顺延申购,