银行中小微企业金融服务方案.doc

中小微企业金融服务方案
战略合作银行：ⅩⅩ银行
一.新开企业账户（签代发工资协议）――优惠政策
1、产品简介：
*对于在本行新增对公账户的客户（签代发工资协议），在办理对公业务、POS机业务和理财业务等都有优惠政策。
2、产品特点：
*新增公司客户可免对公账户开户费和管理费（可省近1000元）；
*免费上门办理员工工资卡，工资卡使用零费用：“四免”政策：免年费管理费；免跨行跨地ATM机取款手续费；免网银手机银行转账手续费；免短信提醒手续费。
*POS机费率可享受下调优惠，借记卡0.42％－0.45％，20元封底；信用卡0.52％-0.55％，免费安装，终身维护；
*代发工资客户可购买ⅩⅩ银行上海分行代发工资客户专享理财（收益较高于一般理财产品）。
*企业客户可购买ⅩⅩ企业理财产品，预期收益率在2.3%-3.5%左右。

二.满足存续期企业融资需求（适合轻资产企业）
（简称50亿元担保基金项下贷款）――纯信用产品
1、产品简介：
*行业：重点支持处于成长期的科技型、创业型、吸纳就业型、节能环保型和战略性新兴产业、现代服务业等领域的中小微企业。
*贷款金额：单户授信在最高可达300万元。
*企业担保方式：信用，实际控制人或主要自然人股东提供个人无限连带责任保证作为担保措施外无需其他担保。
*担保费率：0.5％。（支付给上海中小微企业政策性融资担保基金）
*贷款期限：1年期（正常还款后可以继续授信）
*还款方式：到期一次性还本，按季度付息。
2、适用客户（准入自查表见附件）：
*您是一位诚实守信、有想法、并且正在努力经营的企业主；
*借款对象需注册地为上海，合法经营并在本行开立对公账户；
3、所需资料：
*企业营业执照、财务报表等基础资料；
*我行规定的其他材料。

三. “诚易贷”－―中期流动资金贷款（适合有房产抵押企业）
最长可贷3年，约定还款，前期最少可只还本金的10％
1、产品简介：诚易贷产品是本行为满足借款企业真实合法经营运作的中期信贷资金需求，根据客户生产经营的规模和周期特点合理确定授信、贷款期限以及还款方式，以约定的、可预见的经营收入和其他合法收入等作为还款来源而提供的中短期流动资金贷款产品。
2、适用客户：
*借款对象为可以提供优质易变现房地产抵押；
*贷款期限最长可达3年（中期流动资金贷款）；
*可以采用等额本金（息）、阶段还款法等灵活多样的还款方式，年度累计还款本金应不低于贷款金额的 10%；
*贷款金额不超过1000万元
3、所需资料：
*企业营业执照、财务报表等基础资料；
*抵押物权属证明；
*我行规定的其他材料。

四.“ⅩⅩ管家”――手掌上的企业网银，查询转账无空间限制
1、 产品简介：国内银行业首款企业手机移动支付产品，客户可通过智能手机
、平板电脑、智能穿戴设备等移动终端，办理资金支付、账户查询、事务审批、理财、融资等业务，具有免费、安全、创新、便捷等的优点。类似个人手机网银。
2、 产品特点：
*企业转账支付手续费全免（免费）；
*采用便携式集成支付密码棒（安全）；
*基于移动终端的对公移动支付产品（创新）；
*满足企业资金“笔笔审批、实时审批”需求（便捷）。
3、所需资料：
*企业营业执照、经办人身份证、法人身份证、公章、印鉴章；
*我行规定的其他材料。
附件：国家50亿担保基金融资项目准入标准
50亿担保基金融资准入
是/否
1、注册地在上海市

2、企业持续经营2年以上，最近1年盈利，资产负债率原则上不高于70%，提供税单、发票、对账单、水电费单等证明材料；

3、企业上年度销售收入是否未超过3亿元且上年末资产在3000万元以内；

4、财务报表和发票等是否和实际运营相符，且企业运营良好无亏损；

5、公司法人或实际控制人及公司股东近三年内无不良信用记录和重大违法违规记录；无未决诉讼；

6、借款额度及近两年借款额增减与企业年销售额、净资产等经营情况相匹配，贷款用于生产经营；

（附加项）是否是国家重点支持项目：获得国家创新基金项目、上海市创新基金项目、上海市科委认定的上海市创新型企业、上海市科技小巨人企业和小巨人培育企业、上海市高新技术企业及上海市高新技术成果转化项目认定企业等称号的企业；上海市经济和信息化委员会认定的“专精特新”中小企业；全国中小企业股份转让系统（“新三板”）挂牌和拟挂牌企业；上海股权托管交易中心科技创新板挂牌和E板挂牌企业等。
如是，请填写项目名称