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某资深专业讲师讲说 保险的功用 理财
主持内容 2010-11-27 07:52:45 阅读86 评论0   字号：大中小 订阅
某资深专业讲师：你只有平平安安才能巨富年年，要想年年巨富首先得平平安安，对吧！
    其实说到理财，其实我第一也不是什么教授学者，也不是什么大明星。我也是跟在座的各位一样，也是整天面对柴米油盐等等一系列生活问题，我也要还房贷、还车贷，我也要考虑一下日常的家庭支出，但实际上理财跟我们的生活密切相关，很简单。理财就是四个字叫做“开源节流”，是这样子吧！今天下午各位来到我们的理财说明会的现场，能否开源这个事情咱们暂且一放，但是你在节流方面肯定已经走在了其他人的前面。
    为什么这么说呢？您看您今天下午家里来到我们这个理财现场会，您首先是节省了家里的水费、电费、电话费、煤气费，是这样子吧！连上厕所冲马桶的水费用都省下了。所以您在理财方面肯定比没来到现场的人，已经先走了一步，所以说祝贺大家！
    在2007年的时候，各位有没有感觉？就一个字来概括一下2007年，什么字？涨，什么东西都在涨，我有一天到菜市场上去买菜的时候，我买鸡肉的时候，卖鸡肉的小伙子告诉我说，鸡肉涨钱了，我说我听说猪肉涨钱了，怎么鸡肉也涨钱了？这个小伙子非常幽默的告诉我说，你不知道，养鸡的人也得吃猪肉。我接着又问他，我说车的机油为什么涨钱了？他说炼油的工人也得吃猪肉。我说钢材为什么涨钱了？炼钢工人也得吃猪肉；我说房子为什么也涨钱了？他说造房子的工人也得吃猪肉，原来闹了半天，2007年涨价的原因是什么？都是猪肉惹的祸，对不对？
    所以说2007年之后的中国老百姓多了一个金融新名词叫什么？叫理财。有一句话是这么说的，叫“你不理财，财不理你”。于是在2007年的后半年，许许多多的老百姓都把自己的钱放在股市场，说“你看，我多会理财”，于是就出现后一句话，叫“你想发财，财更不理你”，结果发现2007年进入股市的人现在都套住了，都出不来了，是不是这样？
    所以说我们在想搞清楚理财这个是什么概念的时候，首先要做一个工作，就是要把投资和理财分清楚，什么叫投资，什么叫理财，有一个人告诉我说“张老师，你看我去年的股票，我买的时候是10块，你们知道我卖的时候是多少钱吗？是17块”，这就赚了多少？有两种说法，有些同志说“这叫赚了7块”，一听你就是外行，应该说赚了多少？赚了70%，是不是应该说赚了70%？中国的老百姓很有意思，我说你有机会买一点中国平安的股票，我老岳父就这么说，他说不能买。我说为什么不能买，他说价格太高了，我一万块钱买不了几股，我说你愿意买什么样的？他说我愿意买那种1块的，一万块钱可以买一万个单位的，一万股的，那个买的股数多。
    就好像买菜市场有5块钱的菜，有6块钱的菜，他不愿意买，他非得捡1块钱的滥白菜帮子，他觉得这样买的多，买的多就一定涨的多吗？那这不一定，对不对？还有很多人说，张老师你看，我问他怎么理财，他说你看我买的这个基金，我当时买的时候，你看是什么什么钱，我现在1块，你那个基金买的时候怎么怎么样，你才涨了4毛，你看我这个基金好，你那个基金不好。一打听才知道他那个基金10块钱1个单位买的，我这个基金1块钱一个单位买的。他10块钱买涨了1块，那叫涨了10%，10万变成了11万。我1块钱买的涨了4毛，那叫涨了40%，10万变成了14万。对不对？
    所以说你看有很多中国人特别有意思，说平安的股票从130跌到65，叫它吓死了，说它跌了60多，实际上跌了不到50%，对不对？说有一个股票从10块钱跌到4块，说没事，才跌了6块钱，没事。对不对？所以我们说中国的老百姓非常非常的可爱。
    说到投资，什么叫投资呢？投资是以追求高回报为目的的，当然收益与风险也是成正比的。所以有一句话是这么说的，你要追求高的投资回报率，必然要冒高的风险，但是即使是您冒了高的风险，不见得有高的投资回报率，对吧？所以有一个事情投资回报率是非常非常的高，成本非常非常的低，干什么？抢银行，对不对？后面同志把门关好了，因为我们是在市政府，对不对？
    说抢银行这个投资回报率非常非常的高，成本非常低，只需要花几块钱买个丝袜往脸上一套，100块钱的打车费，保证把您拉出青岛市，这个回报率也是相当高，一旦得手就是几百万，无非就是风险稍微高一点，抓住之后就会这样，对不对？所以说这就叫投资。
    什么叫理财呢？说理财是资产的合理分配，就是您走到每一步，都有一笔事先预备好的现金在等着您，您走到每一步都不慌不乱，不至于拆了东墙补西墙，目的是追求高品质的生活，原则是安全，保值增值可变现，您说对吗？
    我有一个同事年终奖发了5万，我年终奖发了五千，我可以拿出四千块钱去买一套比较好一点的衣服，剩下的一千块钱领着老婆孩子在郊区旅游旅游，吃一吃好的海鲜，吃一吃农家宴，然后日子过的非常的安逸、非常的舒适。我这同事发了5万块钱的年终奖，一分钱都不敢动。我说你们女同志年龄也都那么大了，我说你发了5万块钱的年终奖，你买点好的化妆品，买几件好衣服，好好的倒持倒持。她告诉我说，张老师你不懂，我说怎么了？
    她说你不知道我们家的情况，我现在手上虽然有这么几万块钱，但是您知道吗？我老公要是身体有问题怎么办？我身体要是有问题怎么办？孩子上大学的钱还没有攒，我养老的钱还没有攒，孩子养老的钱还没有攒，孩子结婚的钱还没有攒，一分钱都不敢动，你不知道过日子的那个难，张老师您刚结婚您不懂，对不对？所以就跟我来讲这个。
    所以说你看我们在社会上，经常见到这样一批人，什么人呢？就是说在银行里有一大笔存款，但是过了一辈子穷日子，当了一辈子穷人，生活质量比下岗工作还差，这是为什么呢？没有把自己的资产做一个合理的分配，我虽然是发了5千块钱的年终奖，各位，我每个月都要存出1000到1200块钱到保险公司，我的孩子18、19、20、21四年，每年从保险公司得到2万块钱的大学教育金，孩子25岁结婚的时候可以从保险公司得到3万块钱的婚嫁金；当我的身体发生问题的时候，保险公司赔我15万；当我太太的身体发生问题的时候，保险公司赔我太太15万；我孩子身体出现问题的时候，保险公司给我孩子12万；我住院医疗，我前两天这里做了一个手术，我住院花了5759，报销了6288，是不是这个概念？
    是不是我的每一笔钱都有一个合理的安排、合理的规划，所以说你这个存款多的人，生活的品质就要高。再一个，说理财把资产做一个合理的分配、合理的安排，原则是什么呢？巴非特讲过这样一句话，说理财的原则第一条，理财的要务第一条是安全，第二条是安全，第三条还是安全。不管你把钱放在什么地方，我们都要讲究安全。
    第二个要保值增值，我放在这里10万，不能说明年成了9万块钱的购买力了，再下去一年成7万块钱的购买力，这叫钱的缩水、钱的贬值，对吧！
    第三个说把钱放在什么地方都不要紧，但是有一个原则，说什么叫资产，要随时可以变现就叫资产。什么东西不能变现了就不叫资产了。最近毕加索有一幅名画，说价值一千亿美金被人偷走了，这个小偷偷走了这幅画之后，我觉得这就不叫资产了。为什么？这幅画虽然是很贵，虽然是一笔很庞大的资金，但是没人敢买，这就不叫资产，只能挂在家里自己看，是这样吗？
    所以说各位，什么叫资产呢？凡是有下属，有人接，这就叫资产，没人接了，这就不叫资产了。是这样的吧？各位有很多人说，股票到了18块钱，看得到的，说能涨到20，我说你赶紧抛，我说您再转嫁一部分利润的同时肯定也转嫁了一部分风险，不要不舍得，您在专家自己利润的同时肯定也是把自己的风险也转嫁出去了。有是有人接，这就叫资产，没人接了，股市跌停了，没人接了，这就不叫资产了。
    所以说简单的讲什么叫理财呢？在座的各位朋友，您在您所从事的领域是专家，您在您所从事的单位工作也非常好，赚钱也非常多，所以说您的工作就是赚钱，我们的工作就是让您赚了钱，更有效率的为您工作。所以简单的讲，将赚来的钱合理的安排好，就是理财。将钱安排好简单吗？要回答这个问题首先就要问钱有多少出路，看看钱可以放在什么地方，各位我简单总结了一下，钱无非就是放在这几个地方。
    第一,钱可以用来储蓄放在银行，钱可以用来买股票、买国债、买债券，还可以用来买保险。比如说像我们平安保险公司的两款产品，一个是投资连接了一个类基金产品，还有一个就是“富贵人生”，财富创造现金流的这么一个产品。还可以用来做期货，还可以用来买房子、做收藏、做生意，买基金等等等等一系列国家允许的其他的放钱的地方，您都可以放钱。
    我们中国的老百姓很可爱，赚了钱之后第一放银行，是这样子吧？放银行，然后再有了钱怎么办？上股市炒炒股，说这就叫理财了，你看我在理财。第三个再有钱怎么办呢？这里买一套房子，那里买一套房子，再在另外一个地方买一套房子，就不知道干别的了。所以我们今天就分析分析，钱放在这三个地方还有什么利，有什么弊。
    首先第一个问题，说钱可以储蓄放在银行，说我们这么多年我们中国的老百姓非常可爱，跟银行打了这么几十年的交道，说把钱放在银行认为是想当然的事情，你说我不放银行放哪。但是，我们冷静的思考一下，把钱放在银行，你仔细想一想，放了这么多年，带来了什么好处，我们有几个朋友可以回答一下，钱放在银行有什么好处？

客户：能长利息。

某资深专业讲师：
    长利息，还有呢？

客户：拿起来方便。

某资深专业讲师：
    方便，还有呢？

客户：升值。

某资深专业讲师：
    还有一个可能没说到，叫什么？安全，是这样吧？说钱放在银行那只叫“安全”，中国的老百姓就是这么可爱，对不对？说把钱放在银行，怎么安全呢？有一个老太太说家里的房子拆迁了，有50万的现金放在银行，然后存到银行之后，就把存折回家之后，把床单掀起来放在床单底下，他觉得不太放心，然后又掀起床垫子来放在床垫子底下，还觉得不太放心。再掀起床板来，放在床板底下，还觉得不太放心。再掀起床板来放床板底下，还觉得不太放心，最后拿一块塑料布包一包藏在床底下，觉得真安全了，谁也不知道我银行里有这么多钱。
    各位你们身上都带着身份证，拿出您的二代身份证来看一下，里边有一个IC卡，有一个磁卡，有一个读卡器，对不对？各位，如果是您的朋友在银行上班的话，您托他给您看一看，您这个卡里面记载着您哪些信息，我很有幸我的对门邻居，是在工商银行市南二支行上班，就在市政府对面这个银行。我有一次开户的时候，我很有幸走到了铁门的后面，我说开一个户，他说“行，你开吧！把你的身份证给我”，我把我的身份证给他，然后他就放银行的一个读卡器上，“啪”一声，银行的屏幕上出现了一系列的信息，绝对吓你一跳。
    第一有您的一张大头的近照，彩照，有几根胡子可能能够数的出来，对吧！非常非常的清楚。还有什么呢？还有你的家庭住址、家庭电话，还有您的哪几个银行有存款，分别是多少，还有您有几张信用卡，分别是哪几个银行的。还有您有没有房贷，有没有车贷，每个月在银行还贷款还多少，这就是我们中国人所说的“安全”，您觉得安全吗？安不安全？只不过银行的工作人员对我们说了，我们银行工作人员对客户有保密的义务，我们不会随便出去乱讲的。对不对？这就是安全。
    第二个叫“方便”，各位，钱放在银行，那真是方便，您觉得方便吗？前面还有两字叫怎么的方便？叫“花的”方便，仔细体会这两个字叫“花的”方便，我恍然大悟，怪不得这么多年我没攒下钱，原来钱在银行里有这么个特点，什么特点？花的方便，都花了，是不是这个概念？所以说靠银行来攒下一笔资产的可能性很小，您看那么多人有什么资产，有这个资产，有这个资产。有哪一项资产是靠银行来攒下的，是靠储蓄来攒下的。靠储蓄来攒下一些资产，跟放在银行钱的特点就相违背，因为放在银行的钱花着方便，对吧！
    第三个，说放在银行我可以得到银行的利息，一年4.14，高的吓人，4.14，各位4.14怎么样？各位去年我们2007年官方统计的通货膨胀率已经到了多少了？6到7之间了。意味着您在银行的钱一年要缩水3%左右，今年您可能在银行放了一百万，明年的时候只有97万的购买能力了。这就是说通货膨胀使居民放在银行里的钱无形之间在缩水，就像一个小老鼠天天在咬你一点，每天咬你一点，每天咬你一点，这就是说政府给我们的利息。各位，政府给的利息远远赶不上通货膨胀率，这就是银行。
    第二，说钱还可以用来干什么，你看我理财理的多好，我的钱去年全炒股了，对不对？炒股的人讲究四个字，这是有一个一块钱的硬币，炒股的人，老股民都知道，有什么词呢？这是一个硬币，这叫干吗？把这个硬币这样，这叫干吗？这叫落袋为安，对不对？你的钱放在口袋里叫“钱”，你在股市上赚的就是数字游戏。
    各位，我有一个朋友也是很可爱，10块钱买的股票到了17块钱，我说你赶紧卖，他说我赚了70%，我说你赶紧卖了它，他说涨的那么好，我能卖吗？我说你卖了叫“钱”，不卖就叫“数字”。他说涨的这么好，我能舍得卖吗？我两天涨到18了，我说你赶紧卖了，他说不能卖，过两天又成16了，我说你赶紧卖了，他说我18就没卖，我16也不卖。又过两天从16跌成14了，我说赶紧卖，他说16我都没卖，14能卖吗？过两天从14跌成8块了，我说赶紧卖。他说不行，我10块钱买的，你说我能8块钱卖吗？然后又过了两天从8块钱下跌成6块了，我说你赶紧卖，他哭着脸跟我说，张老师已经跌平了，卖不出去了。对不对？
    所以说你看，玩股票永远都是做在心里，杨百万曾经说过这么一句话，做股票这么多年，70%是天才，20%是技巧，10%靠的是运气。所以说在股票上很难有人，从股市上赚的钱就好像彩票中了奖一样，还有一些人说，张老师你看我做股票全是做短线，10块买了12块卖，12买了14卖，14买了16卖，16买了18卖，结果18买了跌成8块了，你看这五年挣的钱全回去了，这一次做的好。对不对？
    所以说，各位，你做短线也是有风险非常大的，对吧？所以说各位，我们今天探讨的这个问题，就是说资产的合理分配，您从股市上赚钱的能力非常强，这一点我们不用怀疑，但是您从股市上赚的钱放哪，您从生意上赚的钱放哪，您从股市上赚的钱还放股市上吗？从股市上赚的钱还放股市上，您总得找个地方放，对不对？
    我们再来看，说房产，中国人就知道买一套房子再买一套房子，再买一套房子，各位，说房产作为一种资产的存放形式是非常好的，好得它还是有一个使用价值的。各位，还是回到那句话，说什么东西可变现，这就叫资产，不能变现了就不叫资产了。
    我这个同学告诉我说，张老师，我没必要买保险，你看我多弄两套房子，我在青岛有三套房子，我的身体要是出现问题卖一套，我老婆身体要是出现问题卖一套，我老了到70，如果是生活有问题再卖一套，对不对？各位想象一下如果是要靠卖房子来治病，那就叫干什么？叫“变卖家产”。你听听这个词，叫“变卖家产”，如果是一套房子值50万，您不急着出手，半年的时间或者是一年的时间，可能能卖到55万，卖到60万。您如果要等着这笔钱救命，10天之内就得卖了，您估计40万是不是就卖了，这就是你的资产在无形之中缩水了，这就叫“变卖家产”。
    第二个，说我靠卖房子来养老这个方式可不可以呢？各位想象一下，说我到70岁的时候，我到65的时候，如果确实有那一天，我吃不上饭了，我卖一套房子不就完了吗？各位，我们想象一下今年是2008年，30年之后是2038年，2038年谁买2008年建的房子？如果您无法站在现在看未来，您就站过去看现在，说2008年谁去买1978年建的房子？1978年建的房子筒子楼，对不对？说出门就是厨房，大家都是公用的厨房、公用的卫生间，晚上上厕所都得披着大衣，弄不好就得感冒发生，对不对？
    说门前就是垃圾堆，没有物业管理，没有各种各样的配套设施，夏天苍蝇满天飞，这样的房子您买吗？1978年建的房子您买吗？您买不买？各位想象一下1978年小两口能分上这么一个筒子楼，是不是也高兴的跟过年似的，对不对？30年之后您看现在的房子建的是什么样子，我们不用看远处，我们看看近处，在城阳建的房子，万科集团的王石建的房子，各位万科集团是国内房地产企业的老大，你看那个房子设计是什么样子，小楼一共是四层，三层、四层是复式，二楼是错层，一楼是花园洋房有一个大院子，二楼的阳台全家四口人都可以打太阳伞，在阳台上吃饭，三楼、四楼复式就更不用讲了，对吧？
    说这就叫“设计人性化”，各位，在青岛的房子从南边上楼梯房子多不多？很少，对不对？您觉得从阳面上楼梯舒服还是从阴面上楼梯舒服？

客户：阳面。

某资深专业讲师：阳面，对不对？各位，万科的房子楼梯全部都是在阳面，您从一楼不用拐弯，您从地面上推开一个大约齐腰高的一个小门，您就可以直接走上您二楼的家，非常非常的敞亮，非常非常的方便。我的姐夫是在万科买了房子，是一期的业主，拿到钥匙之后，物业公司的人领着业主去了，说这套房子就是您的了，您可以上去看看。我们拿到钥匙之后，我就问这个工作人员，我说从哪进，因为周边全是绿化带，全是草皮，全是高矮不等的树木，我说从哪进，物业公司的人告诉我说，您是业主，您愿意从哪进您就从哪进，您一个月之后，您踩出来的路，我们铺上石板，这就是您回家最近的路，这就是您回家最方便的路，这就叫做“设计人性化”。
    各位，30年之后，您想想那个房子能建设成什么样，谁去买这个30年之前建的房子，您买吗？有些人还等着拆迁，你现在听说北京，听说纽约，听说华盛顿、东京，天天在拆迁，那都建了多少年了，他们拆什么，还拆谁啊？对不对？都不用拆迁了，所以说这就是房产，房产作为一种资产的存放形式是可以考虑，但是您也要考虑到它的折旧的风险。所以说有一句话叫“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，我在好多地方讲话，因为有一些很可爱的学员就跟我这么讲，说张老师我就有一个鸡蛋，我放在什么地方。我说你只有一个鸡蛋，你就放在一个篮子里就行了，你鸡蛋太少了，我们要谈理财，至少要有两个或者是两个以上的鸡蛋，我们才能谈理财，对不对？这里就一个鸡蛋，你就老老实实放在一个篮子里就行了，对不对？
    我相信我们今天我们平安保险公司邀请过来的客户朋友，肯定都是有两个或者是两个以上的鸡蛋，对不对？我们谈理财才有意义，要不我们谈什么理财，对不对？那就是抬杠了。说理财还有一个原则，叫“不见不散，一见就散”，这个“钱”，各位在座的大哥大姐，年龄都比我大，对不对？生活阅历也比我丰富，各位你想象一下，钱有一个什么特点呢？叫“不见不散，一见就散”，钱一看到现金很快就没了。所以小两口不要在家没事，天天数钱玩，对不对？所以说10万块钱的存折，今天拿出来是10万，数数后面几个零，再一数后面可能就少了一个零，再一数可能后面又少了一个零，对不对？怎么回事？不知不觉的就花了，现金在手就是风险。
    你说我手头上有10万块钱现金，办公室里有10个人，9个同事买了车了，你买不买？

客户：买。

某资深专业讲师：我手头上有10万块钱的现金你买不买？

客户：买。

某资深专业讲师：这个时候你选择买和不买都是很痛苦的，你知道吧？我知道你想什么，是吧！如果一旦买了之后，自己的10万块钱，辛辛苦苦攒了多少年攒10万块钱，一下子就没了，一个月还得加上一千块钱的养护费，对不对？如果是不买，实在咽不下这口气，必拍桌子不是换单位就是去换科室，对不对？明摆着气我，对不对？
    可是你看我，我对象姊妹五个，五朵金花，没有男孩，我是排行老四，我五个连襟当中四个人买了车了，你说我买不买？我手头上有10万块钱的现金，你说我买不买？

客户：买。

某资深专业讲师：我这个时候选择买和不买都是很痛苦的，对不对？所以说我看手头上10万块钱的现金，天天在家里看看看，三看两看就没了，一咬牙一跺脚就买上了，一个月还得加上一千多块钱的费用，对不对？这就叫“不见不散，一见就散”。
    有一个老大爷是一个生前没有什么财产，手里面有两头奶牛，然后临终的时候就把两个儿子老大和老二叫在跟前说，你看这个老爷子干了一辈子也没有什么资产，家里就剩这两头奶牛了，也没有什么好送，就送了两个人一人一头。说农忙的时候你们可以套上牛下地干活，农闲的时候可以好好的饲料喂着，然后一家三口天天挤牛奶喝，日子过的虽然不算富裕，但是也饿不着，对不对？
    老大就严格按照老爷子的做法来做，老二就非常非常的不安分，老想着出去赚钱，老想着去做生意，没有本钱怎么办呢？就把牛卖了，变现了，对不对？做生意有赔有赚，各位做生意的人都知道，做生意不容易。赔了怎么办呢？老二一想，日子还得过，手头上剩这点钱，日子还得过，怎么办呢？快买只羊吧！好得还可以天天在家挤羊奶喝，对不对？你看牛一变现变成羊了，对不对？
    羊，过了一阵又觉得第一次做生意赔了，第二次做生意不一定能再赔吧！于是没有钱怎么办？把羊又变现了，变成现金之后又出去做生意又赔了，说日子还得过，怎么办呢？快买只老母鸡吧！好得一天下一个鸡蛋，对不对？天天还可以在家吃鸡蛋。
    所以说你看，牛一变现成了羊，羊一变现成了鸡蛋。有一天他老婆说，想吃点鸡肉怎么办，那就杀了吧，杀了鸡吃了肉了，杀鸡取卵，对不对？所以说你看牛一变现成了羊，羊一变现成了鸡，鸡到最后就没有了，这都是什么？变现惹的祸，所以说钱就是这个样子，“不见不散，一见就散”。各位不要没事天天在家数钱玩。
    各位再看一看现在《青岛早报》、《青岛晚报》，许许多多的媒体天天在讲理财，比如说《青岛早报》有一个理财专版，每周都在讲理财，是谁在讲这个保险呢？是银行的理财规划师在讲保险，那可不是我们保险公司的托啊！对不对？所以说各位，他们说一个家庭应该是先有保险，钱到了一定的程序，存钱存到一定程度，您可以考虑一下您的理财规划，如果是这个时候您的理财规划都规划好了，您可以考虑拿一点钱去做一点风险投资，对吧，所以说我们这个保险是基础，每一个家庭只有一个保险做基础之后，您的理财计划才算健康。
    各位我们中国人很可爱，钱放在银行，辛辛苦苦几十年，一定病到解放前了，对吧！现在很多老大爷、老大妈在马路上聊天的时候，我偶尔的听了几句，很可爱，我就觉得挺不好的，听到心里。老大爷、老大妈在马路上探讨说，“你银行里攒了多少钱了”，“3.5万了”，“你攒了多少钱了”，“我2.5万，差不多够了”，对不对，什么意思，他说“够了”，我说干什么够了，他说“给医院够了，差不多给医院这些钱就够了”，对不对？这是我们辛辛苦苦攒了一辈子钱，最后还是一病给医院了。
    所以说未来我们家庭的财务基础，保险是我们始终的一个基础，中国的老百姓就是这样，说有了钱以后先投资，先去投资赚了钱再说。投资完了之后再想想理财，理完财之后就放银行，放银行之后，实在没有钱放了，没有地方放了。听说有一个人做保险，听说市南公司在这里有一个保险讲座，快过来听听吧，对不对？多多少少放点。
    各位，你看一下您这个家庭财务都是风险非常大，非常不稳定的。所以说你听说有很多人，辛辛苦苦做了一辈子生意，结果一点资产都没有攒下来，为什么？这都是没有一个合理的、健康的理财观念造成的。所以说我们必须要保险，我们也必须要投资，有很多人说我想要买保险，能不能你们保险公司分享给我一部分你们的经营成果，听说保险公司很会赚钱，保险公司的效益也非常好，保险公司那么多钱，能不能把你们的投资收益分给我一点呢？比银行要高，我听说还免税，我听说还不能抵债，对不对？这么好的事，你们保险公司能不能让我分享一点呢？
    所以说投资连接保险，就是投资与保险的最佳结合，什么叫“投资连接保险”呢？就是保险公司将客户每年交上来的保费，扣除一部分风险保障费用后，剩余部分直接化费为客户专设的投资账户，由保险公司的投资专家负责专门统一运作，投资方式或者是渠道包括证券投资、基金、国债，记账式国债、金融债券、国家重点工程债券等我们允许投资的投资渠道。投资收益完全回馈客户，我们这里有一个小曲，我们工作人员给大家放一下。

插曲：之所以叫“投连险”，是因为你投进去的资金，既能够投资，又有保险的功能。这样的险种从去年底问世以来，就成为各家保险公司持续热销的产品。记者从北京保险行业协会了解到，6月份北京市场投连险规模达到1.16亿元，成为收入最高的个人寿险产品，而在同类产品推动下，一些保险公司的销售业绩迅速增长。

某资深专业讲师：
这里是中央电视台第二套频道，经济新闻联播对投资连接保险的一个专题报道。我这里还有一个图，是这么讲的。说我们将收到客户的保险利分成两部分，一部分用来给您提供一个保障，另外一部分就是给您开设一个投资账户，由保险公司的投资专家负责给您运作，投资的方向主要是股票、银行存款、各种债券以及证券基金，一级市场、二级市场以及我们保险公司将来可能的投资渠道，投资收益完全回馈给客户，我在这里举一个例子讲。
    说保险公司把收到客户的钱什么都不干，就放在银行也肯定比您个人存在银行里，回报率要高，您信吗？你信不信？客户，我们来想一想说，我手头上有10万块钱，我去存银行的时候还得要排队，还得要抽空，很有可能还要遭受银行工作人员的白眼，对吧？但是我手头上要是有10个亿，那就不是我去上银行的问题了，银行的行长肯定三头两头的打电话找我，说张老师，您看您的10个亿，我是今天过去拿，还是明年过去拿，对不对？你看我是给您7%的回报，还是给您8%的回报好？对不对？
    为什么，你想想一下，银行要收10个亿的存款，需要动用多少储蓄所，多少人力、物力、财力，半年的时间能把这10个亿收齐了就很好了。跟保险公司签完合同之后，保险公司24小时直接通过银行转账，把钱都划到银行了，对于银行来讲是不是节省了成本，给我高一点的回报率正不正常？这就叫“规模大，成本低”。
    各位，这是瓦尔德内尔，他在他们国家也是买了大量的投资连接保险，他自己之所以能够心无挂念的，到处去打球，到处去从事他所喜爱的工作，原因就是由他国内的一家资产管理公司，给他打理他自己的家庭财务。还有一个我们熟知的姚明，姚明在美国也买了许许多多的投资连接保险，也是有保险公司的资产专家在给他打理财务，安全，保值增值，随时可以变现。
    所以说你看，姚明就可以心无挂念的从事他自己所热爱的篮球事业。投资连接保险，他的设计有这么几个特点：
    第一是人性化考量，可以申请缓交，可调财务计划，另外您如果是手头上有钱了，随时可以追加投资，全额进入账户。您手头上要是缺钱了，资金支取自如，缓解燃眉之急，您可以随时变现。还有投资账户转换灵活，什么叫“转换灵活”呢？
    各位，现在的基金跌的比较惨，我也是一个饥民，我也在基金里面赚了不少钱。我在网上也是不断的留帖子、发帖子给那些基金经理们，我说求求你们了，基金经理们，还是老老实实的把我们的钱放银行吧，别给我们拿着出去乱投了。基金经理能听得见吗？听见了之后，他能按照你的意思办吗？不会的，您的钱放在基金经理那里，基金经理想投到什么地方就投到什么地方，对不对？您是无法左右的。
    所以说，您把您自己的钱放在保险公司开设一个投连账户之后，保险公司给您四个账户，一个精选，一个是基金，一个是发展，一个是货币账户。这四个账户有一些风险高一点，收益高一点。有些稳健一点，您根据您自己的性格，您根据您自己的理财偏好，可以自由的选择账户。每年12次免费转换的机会，没有一分钱的手续费用。我们平安保险公司马上网上业务就要开通了，各位您如果是在家上网方便的话，拿着您自己的保单和身份证号，您就可以随时变换您的账户，一年12次，您自己的钱，投资什么方向，您自己说了算。
    我们再回到投资理财，有很多人说，为什么股市去年，我们说到一个概念，就是说“你不理财，财不理你”，你想发财，为什么财更不理你。所以要想发财，要想攒下一笔财，不是说您把所有的钱放在股市上，一下子就变成财富了，从股市上赚钱就跟彩票中奖一样，所以说投资理财，要想投好资、理好财，储存下一笔财富只需要三个条件，第一是固定的投入，第二追求较高的回报，第三是耐心的等待。
    各位，我讲这个课我讲的这么多，我读金融方面的书也读了那么多，无非就是这三个方面。各位，做人做事都是这三个方面才能让您成功。我们想想我们做事业是不是这样子，我们只有固定的投入，每天充满激情的工作，按时的去学习、去充电，我们才能取得长足的进展，这就叫固定的投入。
    第二我们投出去的每一笔钱，我们都要花在刀刃上，我们要追求较高的回报。第三我们还要有耐心的等待，你看做事业，所有的成功人士不都是按照这个原则在做吗？说一年入门、三年入行、五年成才、十年成家，对不对？做任何事业10年您才成一个专家。
    我们投资理财也是这样，一年的时间您只不过是刚刚洒下一粒种子，三年的时间才刚刚发芽，五年的时间才长成一棵小树苗，只有10年以上，它才能长成参天大树。所以我们不能违背时间的原理，我们赚取的永远都是金钱的时间价值。金钱只有靠时间才能创造价值。
    各位，我是一个外地人，我到青岛来不过几年的时间，对吧！我太太是青岛大学数学院的老师，我刚到青岛来的时候，也是一个人吃饱了全家不饿，对不对？也是光棍一根，然后也没有什么资产，也没有房子，也没有车子。我是怎么追到我太太的呢？我把这个问题跟大家分享分享，因为我读过这个书我知道，投资理财的三个要素跟做人做事业是一样的，我在追我太太的时候，就是严格按照这三条来的。
    第一条叫“固定的投入”，上我老岳父家去看我老岳母，怎么去？一个周一个趟从来不空着手，这就叫“固定的投入”，知道吧？去了之后，一放下东西，刷盘子、刷碗、扫房子、扫地，剩下的时间就陪着岳母在床上，在炕上盘着腿跟她讲个笑话，逗她玩、开开心，这就叫“固定的投入”。
    第二叫“追求较高的回报”。晚上之后老岳父就好酒、好菜好招待摆上了，一个劲的夸“这个女婿真可爱，这个女婿真勤快”，这就叫“追求较高的回报”。
    第三“耐心的等待”，酒足饭饱之后我的老岳父就跟我这么说，说“小伙子，你不用着急，你耐心一点，这个闺女早晚是你的，尽管你岳母这阵好像嫌你没房子，没有车，好像在青岛收入又不是很高，但是我觉得你这个人责任心非常强，非常有爱心，而且事业心也很强，我相信以后你肯定没有问题，俺家闺女嫁给你，我肯定放心，所以说你不用担心，耐心的等一等”，这就叫做“耐心的等待”，是不是这个样子？做什么事情都不要着急。
    有一本书讲了这么一个故事，两个人是邻居两个，有一个A，有一个B，这两个人在一个单位上班，工资水平都差不多，但是40年之后等他们老了的时候发现，他们两家所积累的资产竟然有天壤之别，一个天上，一个地下室。他的邻居是这么做的，每年在一个资产管理公司存一万块钱，这家资产管理公司每年升值8%，40年之后您估计他会有多少钱，如果是放在银行的话，会得到40万加利息，如果是放在保险公司的话，保险公司是给他复累计息，是多少？100万，120万，150万，180万，200万，260万，280万，尽管您可能不太相信，但是这是事实，这就是复利的效应，什么叫单利，什么叫复利，杨白老怎么死的，你知道吗？
    杨白老就是让利滚利，让驴打滚给累死的，利息都要涨的利息，各位，您听说过这样的事吗？存在银行的钱只有本金长利息，但是您存在保险公司的钱，利息也给您升利息，升了利息之后再长利息，这就叫复利。40万等于280万，怎么变成的？稳定的储蓄，追求较高的回报，耐心的等待很重要。
    如果是我每多存一点，每年一万二，平均每年升值10%，30年之后您将会拥有220万，40年之后您将会拥有584万，即使是坚持了40年，您也会拥有76万，这就是单利和复利的不同，如果是20年您放在银行的话，会得到24万加利息，您放在保险公司，您就会得到76万。投资连接保险的前景到底如何呢？我们接下来看看，按照这三个原则，一个是收益性、安全性和流动性，先来看收益性。
    这个账户是，我们不是说有四个账户嘛！这个账户是基于历史数据从2004年一直统计到2007年，投资、存款、债券和证券基金，主要是以基金为主，年度化平均收益率73.36%，2006年增长73.87%，2007年增长98.89%，像过去2007年这种情况非常罕见，但是这个客户是比较激进的，他的钱时钟是放在一个激进的账户，风险稍微高一点，但是收益一点把好了机会也是很高的。这个账户主要是投资银行存款、债券回扣、债券基金，国债和存款不低于20%，基金不超过60%，年度化平均收益率17.3%，从2001年统计到2007年，这样就比较科学了，统计了7年的时间。
    这个账户是从2003年统计到2007年，投资于大额企业存款、国债、金融债、企业债、债券回扣、证券基金，主要是用来做债券，做国债、企业债，年度化平均收益率9.99%，今天我听新闻联播，说现在五年期的国债利息是6.4%，对吧！我们保险公司可以做到9.99%，这个账户您不是说放在什么地方都不安全吗？就给您放银行，投资渠道仅限于银行存款和同业拆建，年度化平均收益率3.58%。
    各位，也就是说4.14了，你们怎么还3.58？你想一想，我这个数据是统计到2007年的5月31号，中国在2007年5月份之前一年期的存款利息从来没有超过2.5%，而且还要扣20%的利息税，扣掉之后就是2%，我们依然能做到3.58%，这里打了一个问号，有些人说我把先放到保险公司里，你的保险公司是专业的机构投资者吗？各位您看看保险公司是干什么的，开保险公司的目的，保险公司也是企业，开企业的目的是干什么的？是赚钱的，对不对？您说的这个话非常非常的对。
    赚钱是合情合理的，不赚钱如果是开企业天理不容，您如果是做企业不赚钱的话，您的员工不会答应，您的股东也不会答应，是这样子吧？如果不赚钱的话，工商税务部门也不会答应，您如果是开了一个企业五年了，连续报表都是亏损亏损亏损，工商局的人、税务局的人肯定就上门查查，你看你这么多年了，你开的什么企业，快关门算了。开企业连续五年都没有跟国家上一分钱的税，你天天报亏损，对不对？
    保险公司是干什么的，这是保险业在未来，在美国的地位，我们看一看保险业未来在我们中国是一个什么样的地位，当时2001年在卢氏谈判的时候，我们WTO首席谈判代表龙永图先生曾经讲了这么一句话，说中国入世谈判最艰难的部分是保险，当时我们跟美国政府谈的时候有一个问题，就是说美国国内一家最大的保险公司，它要在中国开几家分支机构，就这样一个问题，美国代表团竟然没有权利给这家保险公司做决定，把龙永图先生吓了一跳，说美国的保险公司在国内的地位是这么高，一个政府都竟然没有权利给他们企业做决定，在我们中国就不一样了。
    政府想给谁做决定就给谁做决定，对吧？所以说龙永图先生说了这样一句话，在国外他们是最大的机构投资者，所以今后会看到保险业成为最大的金融投资者。由于保险业涉及到千家万户，所以西方国家的保险业成为整个社会保障体系重要的一部分，它对很多国家政府选举也是十分重要的，因为它关系到民意基础。
    在座的各位，买保险的人，我们各位有很多是我们平安保险公司的老客户，大家想象一下买保险的人是什么样的人才会买保险，第一身体要健康，第二要有钱，第三要有责任心，要有爱心，第四要有知识、有文化，你想这样的人是不是在社会上是社会的中流砥柱，是不是整个社会的中产阶级，买保险的人永远都是社会的中产阶级，任何一个国家、任何一个政府，不会忽视他的中产阶级。
    所以说各位，中产阶级就是整个国家政府选举的一个基础，永远不用担心哪一天保险公司不行了，为什么？因为只要医院的产房不关门，保险公司永远有生意做。保险基金是国际资本市场的主要的重要的来源，投资是保险公司的主要的利润来源，在这个方面来讲，我跟大家解释一下，保险公司赚钱主要就是靠的投资、运作，这方面来讲，你看市场上很多公司，很少卖这种投资理财型的产品，很少有让资产保值增值的这种理财工具，但是平安保险公司为什么，因为平安保险公司的资产规模是比较大的，投资运作水平也是比较高的，我们后边还会跟大家详细的讲。
    保险公司收了客户的钱之后，投资渠道主要是有这么七个渠道。不动产的10%到30%的回报，保险系基金8%到10%，境外投资8%到10