商业银行业务模拟实习.docx

商业银行业务模拟实习报告
（2013—2014学年第一学期）

学 院： 经济管理学院
系 别： 财政金融系
专业班级： 金融学2011–2
学生姓名： 李南南
学生学号： 201101060614
指导教师： 孙玉红、邢苗

山东科技大学

实习日志
实习名称
个人业务——活期储蓄

实习内容：
练习活期储蓄的开户、续存、取款、销户业务
实习步骤：
1．开户
（1）首先点击业务中心系统中的综合项目中的客户管理一项点击综合业务中重要空白凭证项，领取其中普通活期存折。
（2）在客户管理中选择普通个人开户开立一个具体的个人账户，并录入客户称谓，客户姓名，身份证号，点击执行。
（3）点击个人业务中活期储蓄项，选择活期储蓄开户。将账户中的身份证号码复制到活期储蓄中证件号码一栏，客户要去的存入金额，操作时间，若金额大于50000元，需要主管人员授权，点击执行。

2．续存
（1）点击个人业务活期储蓄中续存一项。
（2）将账户信息中的账号填写到活期储蓄中账号一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户。
（3）输入续存金额，操作时间，单击执行。

3．取款：
（1）点击个人业务活期储蓄项目中支取一项。
（2）将账户信息中的账号填到活期储蓄中账号一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户。
（3）输入支取金额，操作时间，单击执行。

4．销户
（1）点击个人业务活期储蓄项目中销户一项。
（2）将账户信息中的账号填写到到证件号码一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户。
（3）单击执行，完成销户.

实习名称
个人业务——整存整取

实习内容：
练习个人银行整存整取业务开户，续存与销户业务的操作
实习步骤：
1．开户
（1）首先点击业务中心系统中的综合项目中的客户管理一项点击综合业务中
重要空白凭证项，领取凭证。
（2）点击个人业务中的定期整存整取项中的开户，将账户中的身份证号码输
入到取本取息中证件号码一栏，单击客户号，系统自动跳转进入一个账户。输入
金额，操作日期，主管人员授权，点击执行。

2.支取
（1）首先点击个人业务中的支取账户
（2）在右侧栏中，输入所需账号。输入金额，操作日期。点击执行。

3．销户
（1）点击个人业务整存争取中销户一项。
（2）将账户信息中的账号填写到存本取息中的账号一栏，单击卡号，系统自
动跳转进入该账户，输入操作日期，授权主管人员的证件号与密码。
（3）单击执行，完成销户。

实习名称
个人业务——个人支票

实习内容：
进行个人支票的开户、续存、取款、销户练习
实习步骤：
1．开户
（1）首先点击业务中心系统中的综合项目中的客户管理一项点击综合业务中重要空白凭证项，领取凭证。
（2）点击个人业务中的个人支票中的开户，将账户中的身份证号码输入到证件号码一栏，单击客户号，系统自动跳转进入一个个人信息界面。输入操作日期，主管人员授权，点击执行。

2．续存
（1）点击个人业务个人支票中续存一项。
（2）将账户信息中的账号填写到活期储蓄中账号一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户。

（3）输入续存金额，授权人授权，单击执行。

3.取款
（1）首先点击个人业务中的取款账户
（2）输入所需账号，输入金额，授权人授权。点击执行。

4．销户
（1）点击个人业务个人支票中销户一项。
（2）将账户信息中的账号填写到个人支票中的账号一栏，单击卡号，系统自
动跳转进入该账户，输入授权主管人员的证件号与密码。
（3）单击执行，完成销户。

实习名称
个人业务——通知存款

实习内容：
练习通知存款的开户、取款、销户
实习步骤：
1. 开户
（1）首先点击业务中心系统中的综合项目中的客户管理一项点击综合业务中
重要空白凭证项，领取凭证。
（2）点击个人业务中的通知存款项中的开户，将账户中的身份证号码输
入到证件号码一栏，单击客户号，系统自动跳转进入一个账户。输入
金额，操作日期，主管人员授权，点击执行。

2. 销户
（1）点击个人业务通知存款中销户一项。
（2）填写销户账号，点击其他地方自动生成账户有关信息，输入授权人账号及密码。
（3）单击执行，完成销户。

3. 支取
因时间期限原因，不能立即支取，暂没有截图操作。

实习名称
个人业务——消费贷款

实习内容：
通过模拟操作，练习商业银行中的消费贷款业务，客户消费贷款的开户与发
放，归还利息和本金（分为一次性偿还与等额偿还）。
实习步骤：
1．消费贷款的开户
（1）首先到综合管理项目下的抵押质押品管理登记合同号
（2）在抵押质押管理品中输入贷款合同号，合同金额，担保金额，抵质押品
名称，质押凭证号码，借款单位，抵押品登记部门，担保单位账号请输入，担保单位经
办人，请输入担保人地址，请输入评估担保单位担保额。

（3）进入个人业务消费贷款项目下的消费贷款的发放
（4）在贷款合同中输入合同编号，贷款到期日经销商账号账号为19位数字!，授权人，经销商账号，授
权密码，请输入合同号合同号格式错误!合同号11位账号为19位数字!还款账号最大金额99999999，金额。点击执行。

3．提前部分还款
（1）单击个人银行业务中的消费贷款项目下的部分还款。
（2）点击综合管理项目下的重要空白凭证选择贷款凭证。
（3）根据要求输入贷款合同号，贷款账号，付款账号，单击进入自动生成，
然后输入授权人账号及密码。

4.归还利息
（1）单击消费贷款项目下的归还利息。
（2）根据要求输入贷款账号，单击空白处自动生成账户信息，输
入授权人账号及密码，执行。

5.全部还款
（1）进入个人银行业务中的消费贷款项目下的全部还款。
（2）输入贷款账号，付款账号，操作日期及授权人的授权账号与密码，执
行。

实习名称
个人业务——质押贷款

实习内容：
练习质押贷款的发放、还款操作
实习步骤：
1．质押贷款的开户
（1）首先到综合管理项目下的抵押质押品管理登记合同号
（2）在抵押质押管理品中输入贷款合同号，合同金额，担保金额，抵质押品
名称，质押凭证号码，借款单位，抵押品登记部门，担保单位账号请输入，担保单位经
办人，请输入担保人地址，请输入评估担保单位担保额。

（3）进入个人业务质押贷款项目下的质押贷款的发放
（4）在贷款合同中输入合同编号，贷款到期日经销商账号账号为19位数字!，授权人，经销商账号，授
权密码，请输入合同号合同号格式错误!合同号11位账号为19位数字!还款账号最大金额99999999，金额。点击执行。

3．提前还款
（1）单击个人银行业务中的质押贷款项目下的提前还款。
（2）点击综合管理项目下的重要空白凭证选择贷款凭证。
（3）根据要求输入贷款账号，还款账号，单击进入自动生成，
然后输入授权人账号及密码。

4.到期还款
（1）进入个人银行业务中的质押贷款项目下的到期还款。
（2）输入贷款账号，付款账号，操作日期及授权人的授权账号与密码，执
行。

实习名称
个人业务——外币兑换

实习内容：
练习外币兑换业务
实习步骤：
1. 选择个人业务下外币兑换业务
2. 选择兑换的外币，点击其他地方自动生成汇率。
3. 填写外汇金额，点击自动生成人民币金额，选择证件类别、转换标志
4. 输入授权人账号及密码，点击兑换

实习名称
个人业务——代理国债

实习内容：
练习国债的发售与兑付业务
实习步骤：
1. 债券的发售
（1） 进入个人业务代理国债项目，选择债券发售项目。
（2） 填写存款账号及债权金额、授权人账号及密码、操作日期。
（3） 点击执行。

2. 国债兑付
（1） 进入个人业务代理国债业务下的兑付业务
（2） 按要求填写国债账号、存款账号，并执行。

实习名称
个人业务——特殊业务

实习内容：
练习开存款证明、挂失、解挂、冻结、解冻业务
实习步骤：
1.存款证明的填写
（1）进入个人业务特殊业务下的个人存款证明项目
（2）按要求填写存款账号，单击空白处自动生成用户相关信息，输入授权人账号及密码，点击执行。

2. 挂失（以书面挂失为例）
（1）进入个人业务特殊业务下的挂失项目
（2）按要求填写挂失账号，单击空白处自动生成用户相关信息，选择挂失方式，输入授权人账号及密码，点击执行。

3.解挂（以书面挂失为例）
（1）进入个人业务特殊业务下的解挂项目
（2）按要求填写解挂账号，单击空白处自动生成用户相关信息，选择解挂方式，输入授权人账号及密码，点击执行。

4. 冻结
（1）进入个人业务特殊业务下的冻结项目
（2）按要求填写冻结账号，单击空白处自动生成用户相关信息，选择冻结类型，输入冻结时间、结束时间、授权人账号及密码，点击执行。

5. 解冻
（1）进入个人业务特殊业务下的解冻项目
（2）按要求填写解冻账号，单击空白处自动生成用户相关信息，输入授权人账号及密码，点击执行。

实习名称
对公业务——单位活期存款

实习内容：
练习对公业务的单位开户、存款、转账、支取与销户的模拟操作
实习步骤：
1.开户
（1）首先点击业务中心系统中的综合项目中的重要空白凭证项，领取其中单位活期存款存折。
（2）在综合管理客户管理中选择单位开户开立一个具体的单位账户，录入单位客户开户证号（商号），选择证件类别，证件号码，选择企业性质，注册日期格式错误！注册日期 ，注册资金，注册资金格式错误最大金额9999999联系电话，，地址，，联系电话格法人代表，法人身份证。

（3） 在对公业务的单位活期存款的开户项目下，按要求填写单位证件号码，点击空白处自动生成单位相关信息，选择账户类型、操作时间，输入授权人账号及密码，点击执行

2.存款
（1）点击对公业务单位活期存款存入项目。
（2）输入存款账号，点击账号，单击卡号，系统自动跳转进入该单位账户。
（3）输入存款金额，定期存款的期限，操作时间。
（4）输入授权人名称及授权人密码，单击执行完成.

3.取款
（1）点击对公业务单位活期存款支取项目。
（2）在账户信息中填入账户账号，单击卡号，系统自动跳转进入该单位账户。
（3）输入支取金额，操作时间。
（4）输入授权人名称及授权人密码，单击执行完成。

4.转账
（1）点击对公业务单位活期存款转账项目。
（2）在账户信息中填入转入、转出账号，单击卡号，系统自动生成相关单位账户。
（3）输入转账金额，操作时间。
（4）输入授权人名称及授权人密码，单击执行完成

5.结息
（1）点击对公业务单位活期存款结息项目。
（2）输入结清账户，单击执行完成

6.销户
（1）点击对公业务单位活期存款中销户一项。
（2） 将账户信息中的账号填写到对公定期取款中账号一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户。
（3）输入授权人名称及授权人密码。
（4）单击执行，完成销户。

实习名称
对公业务——商业汇票

实习内容：
练习商业汇票的承兑、贴现、到期付款业务
实习步骤：
1. 承兑
（1）点击对公业务商业汇票中承兑一项。
（2）输入出票人账号，点击自动上出票人相关信息，输入收款人账号自动生成收款人相关信息，填写汇票金额、协议编号、汇票到期日
（3）输入授权人名称及授权人密码。
（4）单击执行，完成承兑。

2.贴现
（1）点击对公业务商业汇票中贴现一项。
（2） 按要求输入各项内容，点击执行
（注：因系统原因无法完成）
3.到期付款
（1）点击对公业务商业汇票中到期付款一项。
（2） 输入收款账号、承兑申请人账号，点击执行

商业银行业务模拟实习报告
一、实习目的
1、通过实习进一步对所学专业知识进行深入理解，让理论与实践相结合。
2、培养个人业务意识，为将来参加工作提供良好的准备条件。
3、了解银行柜台员的基本业务操作，业务流程，熟悉银行操作软件。
4、培养工作中的团体合作意识。
二、实习内容
（1）首先我们先了解了商业银行柜员一天内所进行的各项基本操作：柜员签到，现金出库，到综合管理项目下领取重要空白凭证，然后进行客户业务服务，最后进行账户核对、现金核对，现金入库，最后是柜员签退。
（2）其次，我们先练习的是个人业务。第一个练习的就是个人存款储蓄的开户、续存、取款、销户；然后是整存整取、通知存款、个人支票、的相关业务；稍微复杂一点的就是个人贷款业务，包括消费贷款和质押贷款，这两项业务都需要到综合管理项目下进行抵押质押品登记，之后才能发放贷款；最后练习的是个人业务的特殊业务（个人存款证明、挂失、解挂、冻结、解冻）、国债代理业务、外币兑换等业务。
（3）最后练习的是对公业务。对公业务中首先练习的是单位活期储蓄存款，包括活期储蓄存款的开户、存款、取款、转账、结息与销户；然后练习的是商业汇票业务，包括商业汇票的承兑、贴现、到期付款。在做对公业务时基本步骤与个人业务十分类似，先要注册单位信息，然后进行客户各项业务的操作。
三、实习总结
经过本次实习，我们队商业银行的各项业务有了深入的了解，亲身感受了柜员每天工作的流程。从签到、现金入库到凭证领取，再到办理个人业务、对公业务，一直到最后的核算、现金入库、签退，每一个环节都是那么清晰。这不仅有助于我们对所学知识的巩固和理解，通过理论联系实际，对我们将来的就业提供了良好的准备条件。
虽然柜员每天的业务比较单调，但是它考验着每个柜员的耐心与仔细，需要每一个柜员对其进行全身心地投入。不然，稍一疏忽就会酿成大错。在本次实习中，我就曾经因数字的繁多而错误地输入过某些证件号码，以致某些业务的错误操作。
虽然商业银行业务操作比较简单，但它的确需要一个人拥有丰富的专业知识。实习中，有时候遇到一些熟悉又陌生的专业名词，搞不懂什么意思，郁闷半天，不知道该填写什么。个人的效率就大打折扣了。相反，如果你理解专业名词的意思，瞬间就会将单据填写完整。
除此之外，我感觉商业银行日常业务更需要一种团队协作意识。一旦遇到疑惑，应当问有经验的长者或上级，不应该凭自己的习惯进行操作。而且，柜员之间应该经常进行交流，传播经验、技巧，提高工作的准确性与效率性。这一点，在机房实习时，我深有体会。如果仅凭你一个人自己琢磨研究，半天搞不定一个业务。如果问问同学或老师，很多问题会很快解决，提升个人的操作效率，争取更多的时间做更多的业务。
进过本次实习，收获颇多。我们对银行工作人员所需要的基本素质有一个大致的了解。若打算在银行工作，那我们现在必须要努力学习专业知识，培养团队协作意识，增强个人的耐心与细心。只有这样，我们才能在竞争中更具备优势。

商业银行业务模拟实习考核

考核项目
优秀
良好
中等
及格
不及格
模拟实习纪律

模拟实习态度

模拟实习
报
告
1.对专业理论知识的掌握

2.模拟软件的应用程度

3.实习内容的完整性

4.层次清晰度

5.格式规范性

6.语言表达的流畅性、规范性

总成绩

指导教师