中国联通手机钱包业务业务要求银行分册.docx

中国联通手机钱包业务
业务要求

银行分册
（REF：UNIPAY-MW-S#41）
V0.87
中国联通支付有限公司
2013年02月

版本号
修订内容
修订人
修订日期
V0.8
创建
纪洪明
2013.1.29
V0.85
[5.2.2、5.3.2] 卡片申请增加协议信息；
[5.2.4]空中圈存流程图修改，明确圈存写卡脚本由银行处理（银行插件调用客户端API实现写卡）
纪洪明
2013.2.20
V0.86
[5.4.1]挂失时，登录强制退出的要求删除；
纪洪明
2013.2.21
V0.87
[5.2.4]圈存时，客户端应根据金额上限及当前卡余额控制用户输入金额
[5.3\5.4]增加借记电子现金业务，修改贷记电子现金业务流程
纪洪明
2013.2.22

目录
目录 2
1 文档范围 3
2 参考文献 3
3 术语与缩略语 3
3.1 术语和定义 3
3.2 符号与缩略语 4
4 业务概述 4
4.1 业务定位 4
4.2 业务模型 4
4.3 系统全局拓扑 5
4.4 功能概述 7
4.4.1 应用发现 7
4.4.2 应用管理 7
4.4.3 应用使用 8
5 业务流程 8
5.1 手机钱包业务开通 8
5.2 电子现金业务 10
5.2.1 功能简述 10
5.2.2 卡片申请 10
5.2.3 卡片管理 12
5.2.4 空中圈存 13
5.2.5 应用删除 15
5.3 借记电子现金业务 15
5.3.1 功能简述 15
5.3.2 卡片申请 15
5.3.3 卡片管理 16
5.4 贷记电子现金业务 17
5.4.1 功能简述 17
5.4.2 卡片申请 17
5.4.3 卡片管理 19
5.5 挂失 19
5.5.1 联通侧发起 20
5.5.2 银行侧发起 21
5.6 解挂 21
5.6.1 联通侧发起 22
5.6.2 银行侧发起 23
5.7 银行卡销户 24
5.8 补换卡 24
5.8.1 电子现金 25
5.8.2 借记/贷记电子现金 26
5.9 手机钱包业务取消 28
5.10 通讯过户 28
5.11 通讯销户 29

1 文档范围
本文档描述中国联通手机钱包业务开展体系中针对银行接入的业务要求，为银行类合作伙伴在产品定义、开发管理及业务运营支撑等各阶段工作提供参照依据。
2 参考文献

3 术语与缩略语
3.1 术语和定义
下列术语和定义适用本文档。
l USIM卡 通用用户标识模块智能卡
除非特别说明，本文档中卡片特指联通13.56MHz近场通信SWP-Java卡片；
l 发卡方
指对具有电子支付账户功能的手机智能卡拥有发卡权限的一方，中国联通手机钱包业务的发卡方即中国联通；
l 发卡
指通过一系列卡片内容及信息管理操作，完成目标电子支付账户或其他业务功能类应用加载到用户USIM卡的过程；
l 销卡
指通过一系列卡片内容及信息管理操作，完成目标电子支付账户或其他业务功能类应用清除出用户USIM卡的过程；
l 圈存Load
将持卡人在账户管理系统上的资金划转到电子支付账户中的过程。除非特别说明，本文档中“圈存”特指电子支付账户存在于用户USIM卡的情况；
l 圈提Unload
将持卡人电子支付账户中的余额结转至持卡人主账户中的过程。除非特别说明，本文档中“圈提”特指电子支付账户存在于用户USIM卡的情况。
3.2 符号与缩略语
缩略语
全称
说明
TSM
Trusted Service Management
可信任服务管理
NFC
Near Field Communication
近距离无线通讯技术
SWP
Single Wire Protocol
单线协议
(U)SIM
Universal Subscriber Identity Module
（通用）用户标识模块
4 业务概述
4.1 业务定位
中国联通手机钱包业务是基于NFC手机、以SWP-SIM卡为安全载体、以客户端为展现形式的产品，重点实现各类近场卡支付，远近场相结合，满足用户各类消费交易需求的一项综合支付业务。用户可以在手机钱包客户端上浏览可加载的支付应用，如银行卡、公交卡、会员卡应用，并选择其中感兴趣的应用加载到手机钱包上进行使用和管理。应用加载完成后，用户可以使用手机钱包在商户消费使刷手机完成支付，可以乘坐公共交通时刷手机支付车票，可以在特约商务处刷手机验证会员身份享受会员服务等，具体可使用的场景视用户自行加载的支付应用不同而有区别。
4.2 业务模型
业务相关方基本模型如下图所示：

4.3 系统全局拓扑
中国联通手机钱包业务的开展时整体设施全局逻辑拓扑如下图所示：

图 系统全局逻辑拓扑

各网元逻辑定位说明如下：
l 服务受理渠道系统
此类系统为用户直接接触系统，为用户提供产品开通、享受产品功能与产品后期服务的界面；
l 卡片管理控制系统
此类系统为业务发行管理的核心系统，产品开发的所设计模型，控制管理流程，完成各系统间功能协作调度，最终达到卡片（应用）的管理目的；
l 业务处理支撑系统
此类系统为业务服务的核心系统，在中国联通手机钱包业务的开展中完成必须的数据准备、用户（账户）处理及脚本生成等任务。

4.4 功能概述
手机钱包客户端要求能够运行于Android操作系统，提供良好便捷的用户操作界面，使其完成基本手机钱包功能。
1.
2.
3.
4.
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
4.4.1 应用发现
用户可通过手机钱包客户端发现、下载各种支付应用（如银行卡应用、公交卡应用等），并集成沃支付远程支付能力。

图1 可加载应用展示
4.4.2 应用管理
对已经下载的钱包应用可以在手机钱包客户端中“我的钱包”界面进行展示、查询、圈存等管理功能。

图2 已加载应用展示
4.4.3 应用使用
对已经下载的应用可以在应用提供方认可的收单设备上使用，采用NFC、二维码等方式确认支付。

图3 公交/消费应用图示

5 业务流程
5.1 手机钱包业务开通
功能说明：
手机钱包业务需先在联通营业厅进行开通。将来SWP-SIM卡普及后，可支持用户自助在客户端上开通。
手机钱包业务开通后，用户可通过手机钱包客户端软件自行加载支付应用。

前提条件：
- 用户需具有适配的NFC手机，或者在营业厅购买适配的NFC手机。
- 用户已经具有标准SWP-SIM卡，或者在营业厅更换标准SWP-SIM卡。
- 用户需实名办理。

流程说明：
(1) 用户到营业厅申请业务开通
• 用户应具有NFC适配手机；若无，可同时办理购机；
(2) 业务人员为用户办理SWP-SIM卡
• 支持新入网用户；
• 支持老用户携号办理；
• 通讯数据写卡；
(3) 手机钱包业务订购
• 业务人员通过联通营业厅受理系统为用户订购手机钱包业务；
• 手机钱包数据写卡；
(4) 受理完成，安装手机钱包客户端
• 业务人员协助用户安装手机钱包客户端；
• 或者业务人员告知手机钱包客户端的获得方式，由用户自行安装；
(5) 用户登录手机钱包客户端，进行激活
5.2 电子现金业务
5.2.1 功能简述
本业务功能指将银行的电子现金应用发行到联通的USIM卡上，并绑定用户已有的借记卡或贷记卡。
5.2.2 卡片申请
用户登录手机钱包客户端进行银行电子现金卡的申请。

流程说明：
1. 客户通过手机钱包客户端发起电子现金账户申请。
2. 客户需在申请表单提供以下信息：
a) 姓名（系统自动带入，不允许用户修改）
b) 证件类型（系统自动带入，不允许用户修改）
c) 证件号码（系统自动带入，不允许用户修改）
d) 手机号码（系统自动带入，不允许用户修改）
e) 账号类型（选择项，必输，可选值包括：借记卡、贷记卡）
f) 账号信息：
i. 借记：
- 卡号（输入项，必输）
- 交易密码（账户类型选择借记卡时输入，6位数字，必输）
ii. 贷记：
- 卡号（输入项，必输）
- 有效期（账户类型选择贷记卡时输入，4位数字，必输）
- CVN2（账户类型选择贷记卡时输入，3位数字，必输）
g) 协议信息
- 有《用户协议》连接，及勾选框

3. 手机钱包客户端将客户信息经TSM发送至银行。
4. 银行对客户信息及账户信息进行实时审核：
a) 客户审核：审核三要素（姓名、证件类型、证件号码），确定是否为银行存量客户。
b) 客户与卡片关系审核：审核证件号码及卡号，确定该卡号是否为该客户所有。
c) 卡片信息审核：借记卡审核卡号及交易密码，贷记卡审核卡号、有效期和CVN2。
d) 卡片状态审核：确定上送卡号的卡片状态是否满足申请条件（参考现有借记卡、贷记卡卡片状态验证规则）。
5. 银行将审核结果经TSM反馈给手机钱包客户端：
a) 审核未通过，告知客户失败原因。
b) 审核通过，告知客户“申请审核成功，开始加载数据”。
6. 审核通过后，手机钱包客户端自动进行应用加载，成功后告知客户应用加载完成，可以使用。

5.2.3 卡片管理
在“我的钱包”中选择银行电子现金卡片，进入卡片管理页面，主要功能如下：
（1） 基本信息：
- 以图片显示相应卡样。

（2） 账户信息：
- 显示卡号 -显示有效期
- 显示卡余额

（3） 相关银行客服信息及用卡说明
- 显示银行客服信息及用卡说明

（4） 设置或取消默认卡
- 操作相应菜单设置当前银行电子现金卡为默认卡，已有的默认卡自动取消作为默认。

（5） 设置为单次支付临时卡
- 通过点击某卡片的相应菜单，设置当前卡为临时支付卡，进行单次支付。
- 默认时间（如2分钟）过后，临时卡状态取消，自动恢复原有的默认卡设置。

（6）电子现金空中圈存
- 操作相应菜单进入充值界面，预先绑定的借记卡/贷记卡作为资金来源，进行充值操作。充值成功后，卡余额自动更新。
流程见5.2.4。

（6）电子现金删除【一期不实现】
用户在客户端上可进行电子现金应用删除。
流程见5.2.5。

5.2.4 空中圈存
用户操作相应菜单进入充值界面，预先绑定的借记卡/贷记卡作为资金来源，进行充值操作。充值成功后，卡余额自动更新。

1. 客户通过手机客户端发起空中圈存申请。
2. 客户需在手机客户端输入验证信息。
a) 绑定回显卡号（系统带入，不可修改，简略显示）
b) 交易密码（输入项，6位数字，必输）
c) 圈存金额（金额上限为1000元人民币，客户端根据卡片当前余额控制用户可输入金额）
3. 手机客户端经TSM系统将申请信息发送至银行。
4. 银行验证成功后，对指定账户进行圈存操作。
5. 银行操作成功后，将圈存指令经TSM系统返回给客户端进行卡片圈存。
6. 圈存成功：提示成功，余额自动更新。
7. 圈存失败：提示失败及原因。

5.2.5 应用删除
【一期不实现客户端上删除应用】

电子现金卡可提供给用户在客户端上进行应用删除的功能，应用删除表示用户电子现金账户销户，应用删除后如果重新下载应用，按卡片申请流程处理（5.2.2节）。 贷记电子现金不提供此功能。

1. 客户通过手机钱包客户端发起应用删除申请。
2. 客户提供以下信息：
a) 姓名（系统自动带入，不允许用户修改）
b) 证件类型（系统自动带入，不允许用户修改）
c) 证件号码（系统自动带入，不允许用户修改）
d) 手机号码（系统自动带入，不允许用户修改）
e) 卡号（系统自动带入，不允许用户修改）
f) 电子现金账户余额（系统自动带入，不允许用户修改）
3. 用户确认提交申请，若余额非零，手机钱包客户端直接拒绝申请；余额为零，将客户信息经TSM系统发送至银行。
4. 银行对客户信息进行验证， 将电子现金账户状态置为注销，并解除与绑定账户的关系；
5. 银行将删除指令经TSM系统返回给手机钱包客户端
6. 客户端删除银行应用，如银行安全域下无其他应用，则同时删除银行安全域。

5.3 借记电子现金业务
5.3.1 功能简述
本业务功能指将银行的借记+电子现金应用发行到联通的USIM卡上，目标用户为银行老用户，以借记卡发借记电子现金卡。
5.3.2 卡片申请
1. 用户先到联通营业厅进行手机钱包业务的开通。
2. 客户通过手机钱包客户端发起借记电子现金账户申请。
3. 客户提供以下信息：
a) 姓名（系统自动带入，不允许用户修改）
b) 证件类型（系统自动带入，不允许用户修改）
c) 证件号码（系统自动带入，不允许用户修改）
d) 手机号码（手机钱包用户手机号，系统自动带入，不显示）
e) 已有借记账户信息：
- 卡号（输入项，必输）
- 交易密码（输入项，6位数字，必输）
f) 获取动态密码；手机钱包客户端将客户三要素及已有借记账户信息经TSM发送给银行进行审核；然后，银行将借记卡预留手机号（与手机钱包用户手机号可能不同）返回给客户端回显以提示用户，并将动态密码发送至借记卡预留手机。
g) 动态密码（输入项，必输）
h) 协议信息
- 有《用户协议》连接，及勾选框
4. 客户输入动态密码后提交申请（客户端将客户三要素、手机号码及动态密码发送给银行）。
5. 银行对动态密码进行验证。
6. 验证完成后，银行将验证结果经TSM返回给手机钱包客户端，告知客户。
a) 成功：提示申请已成功受理，银行在X日内审核完成并给用户发卡。
b) 失败：提示失败及原因
7. 银行审核完用户的借记卡申请，将通知经TSM推送给手机钱包客户端，同时给用户发送短信告知。
8. 审核成功，用户在客户端确认加载借记卡数据，银行将个人化脚本经TSM发给手机钱包客户端写卡；审核失败，告知用户失败原因。
9. 借记应用下载及个人化完成后，可正常使用。
5.3.3 卡片管理
在“我的钱包”中选择银行卡片，进入卡片管理页面，主要功能如下。
（1） 基本信息：
- 以图片显示相应卡样。

（2） 账户信息：
- 显示简略卡号（显示前六和后四位，中间用X代替）
- 点击详情（读取卡片）查看全卡号、借记卡有效期（明文存储于卡片），页面返回后客户端不存储
- 借记账户信息
* 显示借记账户余额（联机到银行系统查询）
- 电子现金账户信息
* 显示卡电子现金账户余额（读卡卡片）

（3） 相关银行客服信息及用卡说明
- 显示银行客服信息及用卡说明

（4） 设置或取消默认卡
- 操作相应菜单设置当前银行卡为默认卡，已有默认卡自动取消。

（5） 设置为单次支付临时卡
- 通过点击相应菜单，设置当前卡为临时支付卡，进行单次支付。
- 默认时间过后，临时卡状态取消，自动恢复原有的默认卡设置。

（6） 电子现金空中圈存
- 操作相应菜单进入充值界面，该卡片的借记账户作为资金来源，进行充值操作。充值成功后，卡余额自动更新。
- 流程参见5.2.4。

5.4 贷记电子现金业务
5.4.1 功能简述
本业务功能指将银行的贷记+电子现金应用发行到联通的USIM卡上，目标用户为银行贷记卡老用户，以贷记卡发贷记电子现金卡。
5.4.2 卡片申请
1. 用户先到联通营业厅进行手机钱包业务的开通。
2. 客户通过手机钱包客户端发起贷记电子现金账户申请。
3. 客户提供以下信息：
a) 姓名（系统自动带入，不允许用户修改）
b) 证件类型（系统自动带入，不允许用户修改）
c) 证件号码（系统自动带入，不允许用户修改）
d) 手机号码（手机钱包用户手机号，系统自动带入，不显示）
e) 已有贷记账户信息：
- 卡号（输入项，必输）
- 有效期（输入项，4位数字，必输）
- CVN2（输入项，3位数字，必输）
- 电话查询密码（输入项，6位数字，必输）
f) 获取动态密码；手机钱包客户端将客户三要素及贷记账户信息经TSM发送给银行进行审核；然后，银行将贷记卡预留手机号（与手机钱包用户手机号可能不同）返回给客户端回显以提示用户，并将动态密码发送至贷记卡预留手机。
g) 动态密码（输入项，必输）
h) 协议信息
- 有《用户协议》连接，及勾选框
4. 客户输入动态密码后提交申请（客户端将客户三要素、手机号码及动态密码发送给银行）。
5. 银行对动态密码进行验证。
6. 验证完成后，银行将验证结果经TSM返回给手机钱包客户端，告知客户。
a) 成功：提示申请已成功受理，银行在X日内审核完成并给用户发卡。
b) 失败：提示失败及原因
7. 银行审核完用户的贷记卡申请，将通知经TSM推送给手机钱包客户端，同时给用户发送短信告知。
8. 审核成功，用户在客户端确认加载贷记卡数据，银行将个人化脚本经TSM发给手机钱包客户端写卡；审核失败，告知用户失败原因。
9. 贷记应用下载及个人化完成后，提示用户“电话给银行进行贷记卡激活”。
10. 用户电话给银行进行激活，完成后可正常使用。

5.4.3 卡片管理
在“我的钱包”中选择银行卡片，进入卡片管理页面，主要功能如下。
（1） 基本信息：
- 以图片显示相应卡样。

（2） 账户信息：
- 显示简略卡号（显示前六和后四位，中间用X代替）
- 点击详情（读取卡片）查看全卡号、贷记卡有效期、CVN2（明文存储于卡片），页面返回后客户端不存储
- 电子现金账户信息
* 显示卡电子现金账户余额（读取卡片）
- 贷记账户信息
* 显示总信用额度及可用信用额度（需联机到银行系统读取）

（3） 相关银行客服信息及用卡说明
- 显示银行客服信息及用卡说明

（4） 设置或取消默认卡
- 操作相应菜单设置当前银行卡为默认卡，已有默认卡自动取消。

（5） 设置为单次支付临时卡
- 通过点击相应菜单，设置当前卡为临时支付卡，进行单次支付。
- 默认时间过后，临时卡状态取消，自动恢复原有的默认卡设置。

（6） 电子现金空中圈存
- 操作相应菜单进入充值界面，该卡片的贷记账户作为资金来源，进行充值操作。充值成功后，卡余额自动更新。
- 流程参见5.2.4。
5.5 挂失
用户手机（卡片）丢失后，分别向联通和银行进行挂失。
【一期不实现双方系统通知】
5.5.1 联通侧发起

1. 客户向联通挂失SIM卡后，联通侧进行手机钱包业务的挂失，并提示用户到银行挂失。
2. 手机钱包业务的挂失处理，包括：
− 用户及业务状态锁定；
− 禁止登录手机钱包客户端；并提示登录失败原因：已挂失；
− 客户端若被开启则锁定卡片支付功能；
3. 用户向银行进行银行账户的挂失。
5.5.2 银行侧发起

1. 客户向银行挂失银行账户，银行侧进行银行账户的挂失处理，并提示用户到联通挂失SIM卡和手机钱包业务。

5.6 解挂
用户手机（卡片）挂失找回后，分别向联通和银行进行解挂。
【一期不实现双方系统通知】
5.6.1 联通侧发起

1. 客户向联通解挂SIM卡后，联通侧进行手机钱包业务的解挂，用户及业务状态恢复为正常，并提示用户到银行解挂。
2. 用户向银行进行银行账户的解挂。

5.6.2 银行侧发起

1. 客户向银行解挂银行账户，银行侧进行银行账户的解挂处理，并提示用户到联通解挂SIM卡和手机钱包业务。

5.7 银行卡销户

1. 用户主动到银行申请银行账户的销户，银行销户完成后，在柜台删除应用。
2. 银行将销户通知到联通。
3. 用户再次登录客户端时，提示用户该银行卡已销户处理，确认后，“我的钱包”中不再显示此银行卡。

5.8 补换卡
补换卡时，用户应先行到银行进行原有卡片上银行账户的销户，然后再到联通营业厅进行换卡。
【一期不实现双方系统的补换卡通知】

5.8.1 电子现金
银行侧原则：电子现金账户不支持换卡业务；用户需要先销户，再申请新卡。
a) 好卡换卡
客户先到银行柜台进行银行销户，再到联通营业厅换卡；新卡若需要开通电子现金需重新申请。
b) 挂失换卡
- 联通给用户更换新卡，并告知用户到银行去挂失银行账户（不退补余额，取消与借贷记账户的绑定关系）。
- 新卡若需要开通电子现金需重新申请。
c) 损卡换卡
- 用户到银行进行损卡处理申请，银行不回收坏卡，其他按照原有规则进行；
- 用户到联通营业厅换卡，旧卡剪卡回收；
- 新卡若需要开通电子现金需重新申请。
5.8.2 借记/贷记电子现金
银行侧原则：借记/贷记电子现金支持银行补换卡业务；旧卡进行补换卡申请受理；新卡准备好数据后提示用户重新加载；
a) 好卡换卡
（1） 客户先到银行柜台进行借记/贷记电子现金补换卡申请，银行按照原业务规则进行处理，但不核发新卡，可开始准备新卡的个人化数据；旧卡应用可由银行在柜台删除。
（2） 客户到联通营业厅换卡；
（3） 银行准备好新卡数据后，短信通知用户在手机钱包客户端上重新加载卡片；并同步通知联通；
（4） 联通接收到银行通知后，在客户端上推送新卡加载通知；
（5） 用户在客户端上确认加载新卡后，自动加载新卡数据；
（6） 如为贷记卡，新卡加载完提示客户电话给银行开卡。

b) 挂失换卡
（1） 联通给用户更换新卡，并告知用户到银行去挂失银行账户。
（2） 银行按照挂失补卡流程处理，准备新卡数据；
（3） 银行准备好新卡数据后，短信通知用户在手机钱包客户端上重新加载卡片；并同步通知联通；
（4） 联通接收到银行通知后，在客户端上推送新卡加载通知；
（5） 用户在客户端上确认加载新卡后，自动加载新卡数据；
（6） 如为贷记卡，新卡加载完提示客户电话给银行开卡。

c) 损卡换卡
（1） 用户到银行进行损卡处理申请，银行进行借记/贷记损卡补换卡处理，但不回收坏卡；银行可此时开始准备新卡数据；
（2） 用户到联通营业厅换卡，旧卡剪卡回收；
（3） 银行准备好新卡数据后，短信通知用户在手机钱包客户端上重新加载卡片；并同步通知联通；
（4） 联通接收到银行通知后，在客户端上推送新卡加载通知；
（5） 用户在客户端上确认加载新卡后，自动加载新卡数据；
（6） 如为贷记卡，新卡加载完提示客户电话给银行开卡。
5.9 手机钱包业务取消

5.10 通讯过户
过户指手机号的过户，用户到联通营业厅申请。如果有手机钱包业务，拒绝过户，需先进行手机钱包业务取消操作。

5.11 通讯销户
通讯销户指手机号的销户，用户到联通营业厅申请。如果有手机钱包业务，拒绝销户，需先进行手机钱包业务取消操作。

3.2.202518:1818:18:5825.3.26时18分6时18分58秒3月. 2, 252 三月 20256:18:58 下午18:18:58
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