人民币跨境贸易结算试点中存在的障碍及对策.docx

摘要
国际金融危机爆发以来，国际贸易中最主要结算货币——美元和欧元汇率都经历了剧烈波动，同时，国际金融危机和世界经济放缓对贸易融资产生了较大冲击。在美元和欧元汇率剧烈波动中，我国企业和贸易伙伴国企业普遍希望使用币值相对稳定的人民币进行计价和结算，从而规避使用美元和欧元结算的汇率风险，我国已经出台了很多金融政策来应对此次的金融危机。人民币跨境贸易结算试点改革正是其中的一项重要举措，它将对我国的经济金融和国际贸易结算产生重要的影响
以人民币作为跨境贸易的结算货币是刚刚施行的新政策，目前还只是在全国选取5 个试点单位和两个境外区域来进行试行阶段。本文通过对人民币跨境贸易结算详细的介绍来阐述其出台的背景，结算流程，对相关各方的利好之处，以及试点运行中现状和原因，提出相应得措施。通过介绍使大家对这一新的政策实施有一个初步的了解，同时作为中国人，对人民币能够走出国门，走向国际化，成为一种国际结算货币而感动由衷的自豪。
关键词：人民币 贸易结算 现状分析 原因 对策

Abstract
Since the financial crisis broke out, the main settlement currency, dollar and euro, in international trade, have gone through huge fluctuations.Meanwhile the world economic slowdown has a big impact on trade finance. The dollar and the euro exchange rates have been volatile. Our businesses and companies from countries of our trading partners generally want to settle and denominate trade in RMB,which is a relatively stable currency. Therefore avoid using the dollar and euro can get rid of exchange rate risk. China has passed a number of financial policies to deal with financial crisis. Cross-border trade settlement pilot reform of the RMB is one of the important initiatives that will have impact on our economic finance and international trade.
The cross-border trade settled in RMB currency is a new policy. Currently there are only five selected pilot units in the country and two regions outside to carry out the policy. Based on the detailed description of the policy background, settlement process and the advantages to the related parties, I conclude the reasons for difficulties in the implementation and make some suggestions accordingly. After the presentation we can have a preliminary understanding of this new policy. As Chinese, I am very proud of the internationalization of rmb and happy to see it become an international settlement currency.
Key words:renminbi current situation analysis reason suggestion

目 录
摘 要 ………………………………………………………………1
ABSTRACT …………………………………………………………2
一人民币跨境贸易结算试点产生背景和意义………………………4
二、人民币跨境贸易结算相关业务流程……………………………5
三、人民币跨境贸易结算试点现状分析……………………………7
四、推进人民币跨境贸易结算试点改革应采取的对策
…………………………………………………………………………10
五、参考文献 ………………………………………………………15

一 人民币跨境贸易结算试点产生的背景和意义
（一）基本认识
人民币跨境贸易结算指将人民币直接使用于国际交易，进出口均以人民币计价和结算，居民可向非居民支付人民币，允许非居民持有人民币存款账户。人民币跨境结算是人民币国际化跨越性的一步。通常货币国际化可以分为三个层次：第一层次是本币在一般国际经济交易中被广泛地用来计价结算；第二层次是本币在外汇市场上被广泛用作交易货币；第三层次是成为各国外汇储备中的主要货币之一。人民币跨境贸易结算具有两种操作模式：即代理模式和清算模式。所谓代理模式，主要是指中资行委托外资行作为其海外的代理行，境外企业在中资企业的委托行开设人民币账户的模式；而清算模式主要是在指在中资行境内总行和境外分支行之间进行的业务，即境外企业在中资行境外分行开设人民币账户。跨境贸易以人民币结算不仅可以有效地减少金融危机中美元汇率波动对我们周边贸易的不良影响，降低企业在贸易中面临的汇率波动风险，减少贸易成本，同时也预示着跨境贸易中人民币从计价货币提升为结算货币顺应了国内外市场，企业的需求，有利于促进我国与周边国家和地区的贸易发展。
(二)政策背景
受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险，同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国内外市场和企业的要求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，国务院于2009年4月8日决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家，7月2日，中国人民银行会同财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、银监会共同制定并对外公布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》；7月3日，央行印发了《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》；7月6日，中国人民银行会同上海市人民政府及中行、交行上海市分行开展跨境贸易人民币结算业务，当日跨境贸易人民币结算汇入、汇出业务第一单在沪正式试水成功，标志着具有强大现实意义与深远历史意义的人民币国际结算试点工作及人民币国际化步伐迈出了关键一步。
2010年1月1日，中国-东盟自贸区正式建成。该自贸区总人口达19亿，成为世界人口最多的单一市场，GDP规模达6万亿美元，是继欧盟和北美自由贸易区后的世界第三大市场。根据中国-东盟自由贸易协定，对泰国、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾、新加坡和文莱六国将有超过90%约7000多种产品实行零关税，平均关税将从9.8%降到0.1%；六国对中国的平均关税将从12.8%降低到0.6%.中国—东盟自由贸易区成为发展中国家组成的最大自由贸易区，也将成为人民币国际化的起跳板。在推动贸易便利化和经济一体化进程中，开展跨境贸易人民币结算，推动人民币逐步成为这一区域的结算货币，对于人民币区域化和中国－东盟金融合作将具有重要意义。而基于人民币区域化基础上的中国－东盟金融合作，将推动区域性投资金融机构对区域经济发展“雪球效应”的形成。
推出跨境贸易人民币结算目的是服务于实体经济的对外贸易活动，尤其是在金融危机发生后，外币波动大的情况下，需要相对稳定的货币用于结算，可以降低企业的交易成本，无汇兑手续费，提高交易效率和明晰会计核算。其意义是维护与我国贸易规模相适应的人民币国际地位，推动我国商业银行的发展。此前，我国借助他国货币服务于国际贸易，是金融服务进口大国，今后，借助本币对国际贸易提供金融服务，会形成金融出口，对银行走出去的机遇和挑战都很大

二 人民币跨境贸易结算相关业务的流程
企业办理人民币业务流程图

以我国进出口企业为例，先介绍下出口人民币跨境贸易结算模式中的出口模式。对先出口后结算的情形，企业办理业务的流程是：（1）境内出口企业先于与境外进口企业签订以人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。（2）按合同规定及货物装船到（发）货的情况，以人民币向海关报关。（3）境内企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联（需要退税的需在海关打印）向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。（4）境外进口企业通过境外参加人民币跨境贸易结算的银行进行付款，境内出口企业的结算代理行收到境外行的指令后，在通过贸易真实性的审核的基础上，凭境内出口企业提供合同、发票、出口收付款说明将人民币货款直接打入出口企业结算账户上。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。(人民币跨境收付信息管理系统)。。境内出口企业做国际收支申报，不需要进行核销。
对于先结算后进/出口的情形，企业办理业务的流程是：（1）境内出口企业与境外进口企业签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。（2）企业向银行提供合同、发票、进（出）口收（付）款说明，在银行办理收款入账或付款（进口预付或出口预收）。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。（3）按合同规定及货物装船到（发）货的情况，企业以人民币向海关报关。（4）企业实际报关时间与预计报关时间不一致的，应通知银行，由银行向RCPMIS报送相关更新信息。（5）企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联（需要退税的需在海关打印）向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。
同样情况，进口模式与此相仿，买卖双方也是先要签订以人民币作为计价单位的合同，在合同履行完毕后，境内进口企业通过境内结算行汇入境外进口企业人民币结算的银行的人民币清算账户上，在此之前境内结算行要对贸易的真实性进行审核，境外银行收到人民币货款后向境外出口方支付人民币款项。境内出口企业也是只做国际收支申报，不需要进行核销。

三 人民币跨境贸易结算试点现状分析
(一)人民币跨境贸易结算的优势
对企业来说，企业是人民币国际结算的直接受益者。用人民币作为跨境贸易结算货币最大的利益点在于有效规避汇率风险，减少汇兑成本，在金融危机下改善经营环境，降低企业风险，减缓外贸企业的压力。进口企业的成本和出口企业的收益能够较为清晰地固定下来，大大方便了企业进行财务核算，同时加快结算速度，简化结算程序，免去购汇、结汇手续，提高资金使用效率。大大了提高资金使用效率。特别是针对试点的地区，可以加速推动其与周边国家和地区的贸易往来，提高效率，改善贸易条件，保持对外贸易稳定增长。根据业内人士介绍，跨境贸易人民币结算给进出口企业带来的便利与好处有下面几点：一是企业在进出口收付款时均不需要进行货币兑换，避免了因汇兑而产生的财务成本和汇率风险，举个例子，如一个与国内外贸企业既有进口又有出口的港澳和东盟国家的客户来讲，其在境外开立的人民币跨境结算账户，可以用于作为出口的收款账户，也可用于进口付款的专用账户，由此可以避免两次汇兑损失；二是对于国内外贸企业不需要办理进出口外汇核销，减少了提交国家外汇管理局所要求的文件，加快了企业结算速度，简化了进出口业务的环节和手续；三是出口退税手续更加快捷，同时由于申报币种与退税币种一致，避免了退税中的汇率折算损失；四是客户可以方便地办理各种贸易融资，不会增加额外财务负担。最为切实的利益是买卖双方的报价可以剔除汇率的损益，更加接近于货物的真实价值。
对于银行来说，人民币跨境贸易结算更是具有重要意义，是我国金融史上的重大突破，也是我国金融业服务于进出口企业的一个重大创新。银行可以获取新的客户资源。有人民币国际结算需求的企业都有可能成为中资银行的客户，尤其是某些大型的境外企业随着与国内企业的经济往来越来越密切，在国内投资规模越来越大，对采用人民币进行国际结算的需求量也会随之扩大，以前这些企业与外资银行合作密切，可能与中资银行的合作机会不多。随着人民币跨境贸易结算这项业务推出，与这类企业的合作前景广阔，国内银行可获取很多新的客户资源。
同时增加业务收入，改善我国银行业的业务结构、收入结构和盈利模式。在跨境人民币结算服务中，境内商业银行扮演了两种角色，一种是为境内企业提供服务的境内结算银行，另外一种是为境外商业银行开立人民币同业往来账户的境内代理行，一家银行可以同时承担两种职能。开办跨境贸易人民币结算业务，不仅能增加我行的结算收入和汇兑收入，还能增加由结算业务衍生出来的中间业务收入，如融资业务收入以及账户维持费、清算费、咨询费等。中间业务收入的增加有利于我国境内银行实现收入结构的多元化，促进业务结构的调整和盈利模式的优化，更为重要的是从长期来看有利于提升中资银行在国际市场上的竞争地位。因为中资银行是人民币资金最主要的提供者。
同时对香港银行业的影响也是较大的。香港将成为人民币跨境结算中心试点，香港将成为人民币通向亚洲各国的流通枢纽和集散中心，这不仅可巩固并增强香港国际金融中心地位，而且将推动香港与内地经济融合。对香港银行业来说，这项举措将可以带来更多人民币业务，能够增强国内银行在香港分支机构对客户的吸引力，提升市场份额。为香港经济的发展奠定更加坚实的基础。
（二）人民币跨境贸易结算试点现状及原因分析
央行广州分行资料显示，进出口企业如果采用人民币结算，可以节省汇率成本1%-3%，考虑到汇率风险，节省的成本预计可达5%以上。市场原本预期，跨境人民币业务一旦推出，应该会立即呈现火爆的场面，央行甚至还特意为此设置了严格的试点企业限定条件。但是相关数据显示，启动首日，广东省内（不含深圳）的跨境贸易人民币结算交易额为772万元，上海为1428万元，但是，经历了繁华开场以后，跨境贸易人民币结算开始变得门庭冷落，企业与银行的热情双双降温。人民币结算的开展有所停滞。造成这种情况的主要原因大致包括以下几个方面：
1、从境内企业角度来看，主要是试点银行和贸易对象覆盖范围较窄，国内的配套例如税收、海关等政策还不完善等因素，企业在政策不明朗的情况下更倾向于通过小规模的业务进行摸索尝试，持观望态度的企业不在少数。以广东省为例，其出口60%以上集中在欧美国家，此外与韩国，俄罗斯等国的贸易也往来较多，而这些地区均不在人民币跨境贸易结算的范围之内。目前广东省内只有300家试点企业可以参加跨境人民币贸易结算，其他有此意愿的企业还在徘徊观望当中。而且，现在境内外企业除自营外，还有很多属于代理业务，用外汇结算还有两笔收入可创收：一是换汇结算差价；二是外汇理财产品创收，这两块由于基数大、创收的数额非常可观，因而企业的财务部门倾向于使用外汇结算，而业务人员已经习惯于传统的外汇结算流程，在无额外利益可图的情况下不可能主动试点人民币国际结算，因而影响了境内外贸企业选择人民币国际结算的积极性。此外，在实施人民币跨境贸易结算之后，海外买家需要开具人民币信用证，相应结算银行也都需要开设人民币账户，并进行人民币之间的结算，但目前试点银行尤其是外资银行数量较少，境外企业获得人民币的途径少之又少，
2、从当前的外贸形势看，国外的企业出于汇率风险、投资受限等考虑，对人民币结算业务接受意愿不强。进出口业务选择人民币国际结算主要有3种情况：一是出口中国大陆货物用币值相对稳定的人民币收汇有利于保值，如果同时要进口中国大陆货物就比较顺利；如果不需要则存在人民币使用及保值问题，兑换成其他外币则有汇率风险、兑换成本及兑换便利问题。二是进口中国大陆货物用人民币付款，如果已有人民币存款则比较顺利；如果没有则要用本地货币或第三国货币兑换成人民币，也有汇率、兑换成本及兑换便利问题。三是国际贸易传统上比较接受美元、日元、欧元等可自由兑换的硬通货，虽然近年来中国经济及贸易发展速度很快，但金融发展及国际化网络配套未同步跟上，人民币作为国际结算货币，需要币值相对稳定的硬件、网络国际化的软件及广而告之的长期宣传，同时改变境外企业及个人接受人民币品牌的心理预期逐步调整及适应需要一个过程。因而，境外企业选择人民币国际结算存在手续烦琐、换汇风险、人民币品牌的三大关键性障碍问题。即使境内企业有办理人民币结算业务的意愿，但其低附加值的对外贸易商品结构往往使其在合同谈判中处于劣势，难以说服其交易对手使用人民币结算，结算币种的选择权在贸易中处于强势的外方手中。
3、从资金来源看，人民币离岸市场尚未形成，海外人民币存量仍然比较少，境外银行人民币业务亦不充分，人民币输出渠道不顺畅，以广东省为例目前可供实现人民币跨境贸易流通的渠道主要有三个：携带人民币现钞跨境流通；依托人民银行支付系统经由广州，深圳处理中心进行清算；依托银联网络进行贸易结算。不考虑现钞形式的流通，当前人民币跨境清算安排仅供满足小额货币兑换和消费性跨境支付的需要，金额占广东省进出口总额的比重极低，难以与更多国家和地区开展人民币计算。尽管央行与韩国，香港，马来西亚，白俄罗斯，印度尼西亚以及阿根廷的央行及货币当局签署了双边本币互换协议（近期消息显示央行也正与俄罗斯及泰国研究签署换汇协议），但如何确保人民币从各国央和货币当局流到当地企业手中仍是需要进一步解决的问题。同时，人民币输出渠道不畅也影响了人民币离岸市场的建立。相关数据显示，目前香港人民币存款仅为559亿元左右，限制了香港作为人民币离岸市场的发展，也无法更好地为人民币跨境结算提供资金保障，所以国外企业只能通过购售等方式获得人民币资金，限制了业务的发展。
4、目前人民币在资本项下仍然不能自由兑换，人民币只在贸易项下可自由兑换，兑换自由度都到限制。境外机构和个人投资者手中的人民币如何按照汇率和市场的变化保值，增值，其运作途径也相对较少，限制了资金的流动。而且监管层担忧跨境资金借贸易之名大规模流动，因而试点地区、企业不多，规模不大，这也是限制人民币结算的一个重要原因。

四 推进人民币跨境贸易结算试点改革应采取的对策
为保证我国人民币跨境贸易结算试点改革顺利推进，并取得成效，特提出以下推进策略：
1.合理地扩大境内外参与试点改革的银行范围，理顺境内外贸易结算渠道
考虑到境内外参与银行是此次试点改革的主要操作者，责任重大，因此我们必须精心挑选，妥善选择。我们要把那些资信好、实力强、科技先进的境内外银行纳入人民币跨境贸易结算试点改革范围。在国内方面，我们可以选择工行、中行、建行、交行、招行和汇丰等外资银行作为试点结算银行；在境外的港澳、东盟国家、韩国、俄罗斯、蒙古、越南等试点国家和地区，我们可以选择这些国家和地区的主要商业银行（当然也包括我国银行在这些国家和地区的分支机构）作为结算银行，鼓励和支持这些国家和地区的商业银行到我国上海、广州等试点地区银行开立人民币结算专用账户，建立起境内外商业银行对等的人民币贸易结算合作关系，并根据实际情况，选择合适的人民币跨境贸易结算操作模式，并相互沟通网络，利用信用证、跟单托收、汇款、预收预付等方式及时为境内外企业开展人民币贸易结算业务，加快企业资金的划拨和周转，使企业能够及时地享受到便捷、迅速的金融服务，以提高境内外企业相互贸易的积极性，并使其能够取得良好的经济效益。
2.向境外企业提供人民币贸易融资，确保境外企业拥有充足的人民币用于贸易结算
境外企业是参与此次人民币跨境贸易结算试点改革的重要主体，如果他们不能够获得充足的人民币资金，就无法支付中国的进口货物，跨境贸易结算试点就成了无源之水。所以，我们应向境外企业提供充足的人民币资金，以保证人民币跨境贸易结算试点改革的正常进行。此项工作可以交给我们所选择的境外代理银行或清算银行来完成，即由国内试点银行向境外代理或清算银行提供充足的人民币头寸，然后由他们向境外企业提供人民币贸易融资，供其用于人民币跨境贸易的结算和支付。当然，为了确保境外企业所获得的人民币资金用于跨境贸易结算，境外的代理或清算银行必须要对境外企业的申请进行严格的贸易真实性审查，以防止境外某些不良企业骗取人民币资金或挪作它用。另外，一些境外企业亦可从其货币当局获取人民币资金，用于跨境贸易结算。目前我国央行与韩国、中国香港、马来西亚、白俄罗斯、印尼和阿根廷等国家和地区签订了6500亿元人民币规模的货币互换协议，而这些人民币已经被注入这些国家和地区的金融体系，所以这六个国家和地区的企业可以直接到其境内的有关银行借到人民币，用于支付从中国进口的商品（以后我国还会同更多的国家和地区签订货币互换协议）。同样，境外企业也可以通过先向中国出口商品的方式获取人民币，然后再用所获取的人民币从中国进口商品。总之，境外企业只要拥有充足的人民币资金，人民币跨境结算试点改革就可以有效地进行下去，并取得成功。
3.为境外企业和个人提供灵活的投资渠道，增加其持有人民币的意愿
人民币跨境贸易结算试点改革的开展，无疑将会增加境外人民币的存量，而且随着试点改革的深入，境外人民币存量还将会极大的增加。境外企业和个人拥有人民币后，除了用于支付向中国进口商品外，肯定还会有其他的投资需求，如果我们不能为他们提供较多的投资选择，就会大大的削弱他们持有人民币的意愿。所以，为了保证人民币跨境贸易结算试点改革顺利进行，我们还要及时地构建人民币回流机制，增强境外企业和个人持有人民币的信心。也就是说，我们除了在一般贸易中使用人民币结算以外，还要考虑允许境外企业和个人使用人民币购买中国政府债券或对中国进行直接投资，即将境外企业和个人的人民币使用从一般贸易延伸到政府债券的交易和只能用外汇才能对中国进行投资的范围。这就需要我们对国家有关资本项目管理政策进行适当调整，允许境外企业和个人通过中国国内的合格投资者代为购买中国政府债券，或允许其使用人民币对中国进行直接投资。一句话，只有人民币可以在更大的范围内自由使用、进出自由，并带来利润和效益，人民币的信用与效率不输于那些国际自由兑换货币，甚至更高，境外企业和个人才能真正喜爱人民币、使用人民币。
4.加快推进上海国际金融中心建设，尽早将上海建成人民币清算和交易中心
目前我国实行人民币跨境贸易结算试点改革，其实已掀开了人民币国际化的帷幕。相信随着我国经济实力的不断增长，美元的衰弱和人民币的坚挺、高效率，人民币跨境贸易结算试点改革的范围将会不断扩大，人民币的国际流通量也将会成倍增长。对此我们必须给予充分考虑和重视，并提前布局。国务院通过的关于推进上海建设“两个中心”意见明确提出，到2020年，将上海基本建成与我国经济实力和人民币国际地位相适当的国际金融中心。为此，我们要根据国务院的决定顺势而为，积极加快推进上海国际金融中心建设，尽早将上海建成人民币清算和交易中心（离岸金融市场）。因为，随着人民币用于国际结算范围和规模的发展，我国需要拥有一个人民币清算和交易中心。而上海目前已具有较强的经济实力、众多的中外金融机构、门类较为齐全的金融市场、大量的金融人才、先进的通讯技术手段等优势，完全可以承担大规模人民币清算和交易任务，能够为越来越多的人民币跨境贸易结算提供清算和交易的场所。试想如果我们能够尽早将上海建成人民币清算和交易中心，为境外拥有人民币的企业和个人，实现更多资本项目下计价金融工具（债券、股票、金融衍生品等）的买卖和投资，将会强有力地推动人民币跨境贸易的开展，使人民币真正成为国际结算货币，并为世界各国和地区所接受。
5.同时加强对人民币跨境流动的监管
客观地看，我国推进人民币跨境贸易结算试点改革也蕴含着一定的风险，这就是国际市场上将流通一定数量的人民币，而且随着试点改革的深入和扩大，国际市场上人民币流通的数量会越来越多，大量的人民币在国际间的流动无疑会削弱人民银行对国内人民币的控制能力，影响国内货币政策调控实施的效果。所以，我们在推进人民币跨境贸易结算试点改革的同时，要注意防范和化解试点改革所带来的金融风险。贸易结算产生的人民币需求就不得不成为制定货币政策考虑的新增因素，如何结合推行跨境贸易人民币结算，有效规避金融风险和金融衍生品风险需要建立一套有效的监测和管理体系。
①有效的金融监管必须有可靠的信息作保证。对金融企业的经营活动进行监督是金融监管的重要内容，若对金融企业的真实情况缺乏了解，监督就会成为一句空话，更谈不上对有问题的金融机构进行及时处理。只有严格执行金融机构的信息披露制度，才能保证银行业务的有效运营， 维持一个稳定高效的金融体系。可靠的信息披露，将有利于市场参与者与监管者据此评估金融机构的内在风险，起到有效的监管作用。
②金融监管的政策措施必须切实可行。在强化中央银行监管系统的同时，应建立金融机构自律监管系统，加强金融业互律监管系统，建立金融同业公会的联系机制、协调机制、合作与交流机制，形成同业自律控制系统。此外，还要重视社会舆论监管系统的作用，完善法规监管系统。
③继续严格贯彻执行规避金融风险和金融衍生品风险的一系列措施。1997 年因泰铢引发的亚洲金融风暴和2008 年由美国次贷危机引发的全球金融海啸，其教训是深刻的。为了防范和化解因人民币国际化所带来的金融风险，我们应未雨筹缪，防患未然。一是把健全金融企业风险管理体制和内控机制、完善金融监管体制，列入党风廉政建设责任制中。二是设立“三道监控防线”加强内控工作。“三道监控防线”，即以健全完善的制度作为事前防范的监控防线， 以建立监督机制作为事中控制的监控防线，以健全稽核制度作为事后监督和纠错的监控防线。三是实施严格的问责制度。建立内控评估机制，增强制度的约束力。同时推进机构扁平化和业务垂直化、集约化管理，改革授权管理体制，强化集中管理和事后服务。四是建立监督制约体系。进一步落实并完善领导干部个人重大事项报告制度、民主评议制度、民主生活会制度、述职述廉制度及诫勉谈话制度等，加强对领导干部的监督。五是设立金融监管联席会议制度。为加强金融监管各方的沟通，提高工作透明度， 各地应结合自身实际建立金融监管联席会议制度。六是建立金融风险和金融衍生品风险快速通报机制，保证及时通报重大金融风险和金融衍生品风险，力求快速、准确地做好风险的预防和处置工作。
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