基本账户销户原因选择亟需规范.doc

基本账户销户原因选择亟需规范

近期，接到一起客户投诉，称其单位性质在账户管理系统中无法变更，要求帮助解决。经了解，由于在销户时基本账户开户行在销户申请书中勾选的销户原因为“转户”，造成客户再开基本账户时无法变更单位性质，只能为客户开户后再销户并重新选择销户原因。为进一步落实责任，加强此类业务的规范化管理，XX中支对辖内银行机构的销户情况进行了摸底排查。
一、成因分析
通过对多家机构的走访，发现银行机构填写销户原因时普遍存在两种现象：一种是业务人员根本不清楚几种销户原因后续处理的区别，不分青红皂白，只要是销户，全部勾选“转户”；另一种则是业务人员知道在同一行政区域内基本账户转户不需要撤销其他账户，销户手续较方便，所以倾向性的选择“转户”。由于银行机构没有根据客户销户时的实际情况选择销户原因，加上与客户的沟通又不到位，极容易发生错选销户原因的情况。
二、存在的问题
（一）造成部分单位无法变更单位性质。由于部分单位管理体制的变化，会发生从预算单位变更为非预算单位，或从企业非法人变更为企业法人等情况，如果这类单位的销户原因在系统设定为“转户”，再开户时则无法变更单位的性质。特别是由预算单位变更为非预算单位的，由于预算单位管理的特殊性，预算单位开立专户是核准制，而非预算单位则是报备制，管理方式差别巨大，开户单位难以接受。
（二）造成大量账户闲置。按照账户管理规定与账户管理系统设定的规则，除销户原因为“转户”外，都需要将相关单位的其他账户销户后才能撤销基本账户，部分单位由于自身管理的原因，开立的很多账户由于长期不用被设为久悬或已遗忘，逐个销户既费时又费力，而银行出于考核开户数量或节省人力方面的考虑，一般也不会仔细核对客户的销户原因，更不会坚持要求客户将其他账户撤销后方可撤销基本账户，这两方面的原因造成了账户系统中大量的无效账户，影响了系统的管理效能，浪费了账户管理资源。
（三）造成客户对人民银行工作的不理解。如果客户销户后重新开户时无法变更单位性质，客户并不会理解这种管理机制的出发点，也不会主动查找问题的根源，反而会很主观的认为人民银行的账户管理系统设置有问题，少数客户可能会无端非难人民银行，或向有关部门投诉，最后人民银行还需花大力气解决由于商业银行的业务差错产生的问题。
三、相关对策
（一）加强对业务人员的岗位培训。要求相关银行机构认真落实账户管理岗位培训制度，新上岗人员要在岗前培训合格后才能上岗，并定期对在岗人员开展专题培训，帮助其牢固树立合规意识，避免由于制度不熟悉造成的业务差错。
（二）严格落实相关责任。严格落实账户管理考核责任制度，对出现问题的银行机构进行扣分累计制，按季向其“一把手”行长和分管行长通报。扣分较多或者情节严重的，建议其上级主管部门将相关责任人调离账户管理岗位，严肃辖内账户管理纪律。
（三）加强对对相关业务的解释说明工作。对于已经出现问题的客户，要求相关银行机构主动承担应有的责任，做好客户的说明解释工作，安抚客户情绪，尽量软化矛盾，解决客户的实际困难。