银行从业资格考试公共基础真题及答案.doc

银行从业资格考试《公共基础》真题 —— 答案解析(3)
一、 单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择对应选项，不选、错选均不得分)

第1题 在单位存款业务中，存款人因借款或其余结算需要，在基本账户开户银行以外营业机构开立银行结算账户是（　）。
A．基本存款账户 
B．专用存款账户
C．暂时存款账户 
D．通常存款账户
正确答案:D
解析： 通常存款账户：办理存款人借款转存、借款偿还和其余结算资金收付；该账户能够办理现金缴存，但不得办理现金支取。 

第2题 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动主体是（　）。 
A．只能是金融机构工作人员或金融机构
B．只能是金融机构工作人员
C．只能是金融机构 
D．能够是任何单位和人
正确答案:D
解析： 我国《反洗钱法》第7条要求：“任何单位和个人发觉洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接收举报机关应该对举报人和举报内容保密。” 

第3题 以下业务中不属于对公理财业务是（　）。 
A．现金管理服务 
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务 
D．私人银行服务
正确答案:D
解析： 对公理财业务主要包含金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。 

第4题 从支出角度计算GDP，私人购置住房支出属于（　）。 
A．私人消费 
B．政府消费
C．投资
D．净出口
正确答案:C
解析： 私人购置住房支出属于投资范围，不属于私人消费范围。 

第5题 以下关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系表述，正确是（　）。 
A．商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
B．商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C．在商业银行授信额度内客户随时可取得实际授信
D．商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具备不确定性
正确答案:D
解析： 授信额度是银行确定一定时限内对某客户提供短期授信支持量化控制指标，银行通常要与客户订立授信协议。主要是用于处理客户短期流动资金需要。因为从授信额度转化为实际授信业务存在一定不确定性，所以，授信额度能够被视为商业银行对客户一个授信承诺。 

第6题 商业银行在我国境内不得从事（　）业务，但国家另有要求除外。 
A．代理股票资金清算 
B．发行金融债券
C．买卖政府债券
D．代理股票买卖
正确答案:D
解析： 《商业银行法》第43条要求，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有要求除外。股票业务属于证券经营业务，经营股票业务违反商业银行安全性经营标准。 

第7题 以下各项中，属于造成银行业金融机构法人资格被撤消原因是（　）。 
A．不撤消该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B．该金融机构资本利润率低于同行业水平
C．该金融机构为非法成立
D．该金融机构收人低
正确答案:A
解析： 略 

第8题 在商业银行支付结算业务中，托收属于（　）。 
A．政府信用 
B．商业信用
C．个人信用 
D．银行信用
正确答案:B
解析： 托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人汇票(随附或不随附货运单据)，委托出口地银行经过它在进口地分行或代理行代出口人收取货款一个结算方式。属于商业信用，采取是逆汇法。 

第9题 存放同业属于商业银行（　）。 
A．代理业务 
B．中间业务
C．负债业务 
D．资产业务
正确答案:D
解析： 存放同业是指商业银行存放在其余银行和非银行金融机构存款。这是我国商业银行现金资产之一。 

第10题 以下关于商业银行出租保管箱业务表述，正确是（　）。 
A．商业银行无任何风险
B．客尸与银行之间是租赁协议
C．客户与银行之间是保管协议
D．商业银行需要严格查验保管物品
正确答案:B
解析： 保管协议是保管人保管存放人交付保管物并返还该物协议，保管人暂时取得保管物占有权。租赁协议是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金协议。银行并不能控制保管箱占有，也不能决定保管箱开启，银行也不能确切知道保管箱内到底存放着什么东西。所以，保管箱协议应为租赁协议．不是保管协议，银行不负有必须完整返还原物义务。 

第11题 对私自设置银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动，由国务院银行业监督管理机构给予（　）。 
A．限期纠正 
B．批评
C．警告 
D．取缔
正确答案:D
解析： 《银行业监督管理法》第44条要求：“私自设置银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动，由国务院银行业监督管理机构给予取缔；组成犯罪，依法追究刑事责任；尚不组成犯罪，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元，处以五十万元以上两百万元以下罚款。”

第12题 依照巴塞尔资本协议，确保银行稳健经营、安全运行关键指标是（　）。 
A．资本充分率 
B．隶属资本
C．风险加权资产 
D．关键资本
正确答案:A
解析： 略 

第13题 要求先存款后消费、不具备透支功效银行卡是（　）。 
A．信用卡 
B．借记卡
C．准贷记卡 
D．贷记卡
正确答案:B
解析： 贷记卡是不用存钱就能够消费，存款无利息；借记卡是先存款后消费不具备透支功效银行卡；准贷记卡需要往卡里面预存一些确保金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行要求信用额度内透支，准贷记卡通常不能透支取现，不过能够透支消费，可是在透支消费后没有免息期。信用卡由银行或信用卡企业依照用户信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。 

第14题 以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖股票是（　）。 
A．B股 
B．A股
C．H股 
D．N股
正确答案:B
解析： A股为人民币普通股。 

第15题 以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”要求是（　）。 
A．交流客户信息 
B．交流未公开财务情况
C．交流先进经验 
D．交流机构内部资料
正确答案:C
解析： 银行业从业人员之间应经过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多个路径和方式，促进行业内信息交流与合作。 

第16题 客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额存款是（　）。 
A．定时存款 
B．协定存款
C．活期存款 
D．通知存款 
正确答案:D
解析： 通知存款是指客户存款时无须约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取～种存款品种。 

第17题 以下事项中．商业银行应给予披露企业治理信息是（　）。 
A．风险计量模型建模情况 
B．基层员工培训情况
C．独立董事工作情况 
D．员工学历结构
正确答案:C
解析： 商业银行应披露以下企业治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会组成及其工作情况；(3)监事会组成及其工作情况；(4)高级管理层组员组成及其基本情况；(5)银行部门与分支机构设置情况。 

第18题 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能推行义务时，由丙负担通常确保责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙推行确保责任还款，以下关于确保责任表述．正确是（　）。 
A．丙现在能够拒绝负担确保责任
B．丙应该推行确保责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债
C．丙应该推行确保责任，代甲还款5万元
D．丙应该推行确保责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元
正确答案:A
解析： 通常确保确保人在主协议纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能推行债务前，对债权人能够拒绝负担确保责任。 

第19题 以下机构中，在我国农村地域机构网点分布最广、支农服务功效发挥最为充分是（　）。 
A．农村资金互助社 
B．小额贷款企业
C．农村信用社 
D．村镇银行
正确答案:C
解析： 农村信用社是中国金融体系主要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。 

第20题 以下关于协议成立条件表述，错误是（　）。 
A．协议订立无需具备要约和承诺阶段
B．双方当事人订立协议必须依法进行
C．当事人必须就协议主要条款协商一致
D．承诺生效时协议成立
正确答案:A
解析： 当事人订立协议，应该按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，协议成立必须具备要约和承诺阶段。 

第21题 以下不属于商业银行合规管理体系基本要素是（　）。 
A．银行盈利目标 
B．合规风险管理计划
C．合规政策 
D．合规管理部门组织结构和资源
正确答案:A
解析： 商业银行合规管理体系基本要素主要包含：(1)合规政策；(2)合规管理部门组织结构和资源；(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。 

第22题 以下关于金融犯罪表述，错误是（　）。 
A．金融犯罪一定以非法占有为目标
B．金融犯罪侵犯客体是金融管理秩序
C．金融犯罪主观方面只能是有意
D．金融犯罪主体能够是自然人，也能够是单位
正确答案:A
解析： 金融犯罪主观方面只能是有意，或者同时具备非法占有目标。 

第23题 我国商业银行暂时存款账户使用期限最长不得超出（　）年。 
A．2 
B．3 
C．4 
D．1
您答案:未作答正确答案:A
解析： 暂时存款账户是指存款人因暂时需要并在要求期限内使用而开立银行结算账户。能够开立暂时存款账户情形包含：设置暂时机构、异地暂时经营活动、注册验资。该种账户使用期最长不得超出2年。 

第24题 集资诈骗犯罪区分于非法集资等行为特征是（　）。 
A．用高端金融工具 
B．集资人不具备资格
C．集资总量大
D．具备非法占有他人财产目标
正确答案:D
解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目标，采取虚构事实、隐瞒真相方法，非法向社会公开募集资金，数额较大行为。是否具备非法占有他人财物目标，是本罪区分于非法集资等行为主要特征之一。 

第25题 以下业务需计入商业银行授信额度是（　）。 
A．支票 
B．汇款 
C．托收 
D．备用信用证
正确答案:D
解析： 银行授信包含贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、确保、信用证、票据承兑等。 

第26题 单位存款人主办账户是（　）。 
A．暂时存款账户 
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．通常存款账户
正确答案:C
解析： 基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其余银行结算账户前提。 

第27题 电话银行是经过（　）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 
A．自助终端 
B．电话自动语音
C．互联网技术 
D．多媒体技术
正确答案:B
解析： 电话银行业务是银行经过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供银行服务。电话银行服务功效包含：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。 

第28题 我国资本市场主要包含（　）。 ． 
A．债券市场和股票市场
B．同业拆借市场、回购市场和票据市场
C．股票市场和债券回购市场 
D．股票市场、外汇市场、票据市场
正确答案:A
解析： 同业拆借、回购、票据等是货币市场范围。 

第29题 与通常信用证相比，备用信用证特点在于（　）。 
A．开证行所负担付款责任不一样 
B．开证行不一样
C．受益人不一样
D．开证申请人不一样
正确答案:A
解析： 通常商业信用证仅在受益人提交关于单据证实其已推行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下款项：备用信用证则是在受益人提供单据证实债务人未推行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下款项。 

第30题 以下关于股份有限企业采取企业设置方式表述，正确是（　）。 
A．只能采取募集设置方式 
B．只能采取发起设置方式
C．既可采取发起设置方式，也可采取募集设置方式
D．不能采取发起设置或募集设置，法律对其另有要求
正确答案:C
解析： 依照《企业法》要求，股份有限企业设置能够采取发起设置与募集设置两种方式。 

第31题 在采取全部可能方法或一切必要法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回极少部分贷款类别是（　）。 
A．次级类 
B．损失类
C．关注类 
D．可疑类
正确答案:B
解析： 损失贷款：指借款人已无偿还本息可能，不论采取什么方法和推行什么程序，贷款都注定要损失了，或者即使能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，对于这类贷款在推行了必要法律程序之后应立刻给予注销，其贷款损失概率在75％~l00％。 

第32题 某人买入10 000英镑看涨期权，则（　）。 
A．该客户到期必须按照预定价格买入l0 000英镑
B．该客户到期能够按约定价格选择买入10 000英镑
C．该客户到期必须按预定价格卖出10 000英镑
D．该客户到期能够按约定价格选择卖出10 000英镑 
正确答案:B
解析： 看涨期权又称认购期权、买进期权、购置期权、买方期权、买权、延买期权，或敲进期权。看涨期权是指在协议要求使用期内，协议持有些人按要求价格和数量购进股票权利。期权购置者购进这种买进期权，是因为他对股票价格看涨，未来可赢利。 

第33题 商业银行票据贴现业务属于（　）。 
A．授信业务 
B．表外业务
C．中间业务 
D．衍生产品业务
正确答案:A
解析： 票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人银行授信业务。 

第34题 以下资金起源不属于我国商业银行最主要资金起源是（　）。 
A．吸收存款 
B．对外借款
C．发行金融债券 
D．对中央银行借款
正确答案:B
解析： 略 

第35题 以下关于押汇业务表述，错误是（　）。 
A．进口押汇中．银行以信托收据方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
B．进口押汇包含进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
C．出口押汇在国际上也叫议付
D．出口押汇是一个无追索权票据融资行为
正确答案:D
解析： 出口押汇是银行对出口商保留追索权融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。 

第36题 失业率是指劳感人口中失业人数所占百分比，其中劳感人Vl是指（　）。 
A．16岁以上人全体
B．18岁以上人全体
C．具备劳动能力人全体 
D．16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具备劳动能力人全体
正确答案:D
解析： 劳感人口首先必须满足年纪在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下，具备劳动能力人口。 

第37题 以下行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求是（　）。 
A．经过支付回扣方式获取业务
B．在工作时间上网浏览娱乐信息 。
C．对所在机构恪守老实守信标准
D．将客户信息通知第三人 
正确答案:C
解析： 略 

第38题 以下不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”要求是（　）。 
A．为没有有效身份证熟悉客户新开账户
B．了解客户风险承受能力
C．大额取款要求客户提供身份证件
D．了解客户财务情况 
正确答案:A
解析： 略 

第39题 商业银行内部管理人员依照银行所承受风险计算、银行需要保有最低资本量为（　）。 
A．会计资本 
B．经济资本
C．最低注册资本
D．监管资本
正确答案:B
解析： 略 

第40题 在第三版巴塞尔协议中，新引入用来反应商业银行长久流动性水平指标是（　）。 
A．流动性覆盖比率 
B．流动性缺口率 
C．关键负债百分比
D．净稳定融资比率
正确答案:D
解析： 净稳定融资百分比是金融危机后巴塞尔委员会提出另一个流动性监管指标。用于度量银行较长久限内可使用稳定资金起源对其表内外资产业务发展支持能力。该比率分子是银行可用各项稳定资金起源。分母是银行发展各类资产业务所需稳定资金起源。分子分母中各类负债和资产项目标系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有利于推进银行使用稳定资金起源支持其资产业务发展。降低资产负债期限错配。 

第41题 依照我国银监会颁布《商业银行资本管理方法(试行)》，我国商业银行关键一级资本充分率最低要求是（　）。 
A．3% 
B．6% 
C．4．5% 
D．5%
正确答案:D
解析： 6月7日，中国银监会公布了《商业银行资本管理方法(试行)》(以下简称《资本方法》)，并于1月1日起实施。《资本方法》将商业银行资本充分率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即关键一级资本充分率、一级资本充分率和资本充分率分别为5％、6％和8％。故本题正确答案为D。在《资本方法》颁布之前，我国商业银行资本监管规则仅明确了商业银行最低资本要求。即资本充分率不得低于8％。 

第42题 以下情况不属于信用卡主要功效是（　）。 
A．支付结算 
B．存取现金
C．储蓄功效
D．消费信贷 
正确答案:C
解析： 信用卡除具备信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功效。 

第43题 银行业从业人员以下行为中，没有恪守“公平对待”标准是（　）。 
A．因产品设计差异而造成费率和服务便捷程度上差异
B．设置显著标志，将为VIP客户提供服务营业场所与通常营业地点区分开来
C．在为提出小额服务需求老年客户办理业务时不耐烦
D．耐心公平地对待不熟悉业务流程客户
正确答案:C
解析： 略 

第44题 陈某是一家银行部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，以下对其兼职行为表述正确是（　）。 
A．属于允许范围内兼职活动，但应向当地所在银行披露自己兼职身份
B．属于允许范围内兼职活动，能够把二分之一以上工作时间用于此兼职员作
C．违反了关于法律和职业操守要求，必须停顿兼职活动
D．与银行业务不直接相关，所以能够不披露自己兼职员作
正确答案:A
解析： 略 

第45题 以下关于商业银行业务表述，正确是（　）。 
A．商业银行能够投资于非自用不动产
B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C．商业银行能够在没有客户办理业务时候自行缩短营业时间 。
D．商业银行办理结算业务不得压单、压票 
正确答案:D
解析： 略 

第46题 银行中间业务也叫收费业务，是指不组成银行表内资产、表内负债非利息收入业务。以下关于银行中间业务说法，错误是（　）。 
A．不利用或不直接利用银行自有资金
B．不负担或不直接负担市场风险
C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差方式取得收益
D．银行作为信用活动一方参加其中
正确答案:D
解析： 在中间业务中，银行不再直接作为参加信用活动一方，饰演只是中介或代理角色，通常提供有偿服务。 

第47题 《民法通则》要求了法人应该具备条件，（　）不是法人成立要件。 
A．有必要财产和经费 
B．以营利为目标
C．有自己名称和场所 
D．能够独立负担民事责任
正确答案:B
解析： “法人”成立条件包含：(1)依法成立；(2)有必要财产和经费；(3)有自己名称、组织机构和场所；(4)能够独立负担民事责任。 

第48题 某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（　）。 
A．5% 
B．80% 
C．24%
D．20%
正确答案:A
解析： 资产利润率=资本利润率／股权乘数，即20％除以4=5％。 

第49题 金融市场参加者经过买卖金融资产转移或者接收风险，利用组合投资能够分散投资于单一金融资产所面临非系统风险，这属于金融市场（　）功效。 
A．货币资金融通 
B．风险分散与风险管理
C．资源配置
D．经济调整
正确答案:B
解析： A选项中货币资金融通功效是指为资金不足方提供筹资机会，为资金充裕方提供投资机会：C选项中资源配置功效是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益地域、部门和企业：D选项中经济调整功效是指借助货币供给量改变、货币流动和配置影响经济等。 

第50题 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（　）。 
A．买入价 
B．中间价
C．卖出价
D．买入价、卖出价和中间价
正确答案:B
解析： 中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率中间价。买入价指报价银行买人外汇时所使用汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用汇率。 

第51题 以下行为不组成违法行为是（　）。 
A．以自制人民币换取真币
B．出售自制人民币 
C．在不知是假币情况下使用了假币
D．帮助朋友运输了假币，但数额较小 
正确答案:C
解析： A、B、D三项均是违法行为。 

第52题 通常，整存整取定时存款（　）。 
A．期限越长，则利率越低 
B．期限越长，则利率越高
C．利率高低与期限长短无关 
D．相同期限，本金越高，则利率越低
正确答案:B
解析： 定时存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。 

第53题 企业信息咨询业务不包含（　）。 
A．项目评定 
B．企业信用评定
C．验证企业注册资金 
D．税务服务
正确答案:D
解析： 企业信息咨询主要业务包含项目评定、企业信用评定、验证企业注册资金、资金证实、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。 

第54题 以下不属于代理业务是（　）。 
A．代理支付保险金 
B．代保管业务
C．代理兑付银行汇票 
D．代销开放式基金
正确答案:B
解析： 代保管业务属于托管业务，其余三项均属于代理业务。 

第55题 我国商业银行计算资本充分率时，应从资本中扣除项目不包含（　）。 
A．商誉
B．无形资产
C．商业银行对未并表金融机构资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业资本投资
正确答案:B
解析： 我国商业银行计算资本充分率时，应从资本中扣除以下项目：(1)商誉；(2)商业银行对未并表金融机构资本投资：(3)商业银行对非自用不动产和企业资本投资。 

第56题 按照《银行业监督管理法》要求，对发生风险银行业金融机构处置方式中不包含（　）。 
A．接管 
B．重组
C．查询、冻结涉嫌违法账户
D．撤消
正确答案:C
解析： 按照《银行业监督管理法》要求，对发生风险银行业金融机构处置方式主要有接管、重组、撤消和依法宣告破产。其余监督管理方法中包含经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构责任人同意。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。 

第57题 负担检验失误、清收不力责任是（　）。  
A．贷款调查人员 
B．贷款评定人员
C．贷款审查人员
D．贷款发放人员
正确答案:D
解析： 贷款审查同意后，银行和借款人订立贷款协议，继而发放贷款。协议要按照法律要求，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款协议。贷款协议订立后一定时限，银行按时将贷款资金划到借款人账户。并建立对应贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，负担检验失误、清收不力责任。 

第58题 CBA汉字名称是（　）。 
A．中国银行业协会 
B．中国银行协会
C．中国银行业公会
D．注册银行分析师
正确答案:A
解析： CBA即China Banking Association，中国银行业协会。 

第59题 建立功效强大、动态／交互式（　）系统，对于提升银行风险管理效率和质量具备非常主要作用，也直接表现了银行风险管理水平和研究开发能力。 
A．风险识别 
B．风险计量
C．风险监测和汇报 
D．风险控制
正确答案:C
解析： 建立功效强大、动态／交互式风险监测和汇报系统，对于提升银行风险管理效率和质量具备非常主要作用．也直接表现了银行风险管理水平和研究开发能力。 

第60题 以下属于长久资金市场是（　）。 
A．拆借市场 
B．票据市场
C．股票市场 
D．回购市场
正确答案:C
解析： 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长久金融工具为媒介进行、期限在一年以上长久资金融通市场，主要包含债券市场和股票市场。货币市场主要包含银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。 

第61题 对于不一样类别银行，以下关于银监会干预方法说法错误是（　）。 
A．对于资本充分银行，要求银行提升风险控制能力
B．对于资本不足银行，要求限制资产增加速度
C．对于资本严重不足银行，要求调整高级管理人员
D．对于资本不足银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至给予撤消
正确答案:D
解析： 除A选项外，对于资本充分银行，银监会方法还包含要求商业银行：(1)完善风险管理规章制度：(2)加强对资本充分率分析预测；(3)制订切实可行资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足银行，银监会方法包含：(1)下发监管意见书；(2)在收到意见书两个月内，制订切实可行资本补充计划；(3)限制资产增加速度；(4)降低风险资产规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制银行增设新机构、创办新业务。对于资本严重不足银行，除了针对资本不足银行干预方法之外，还包含：(1)调整高级管理人员；(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至给予撤消。 

第62题 以下属于商业银行提升资本充分率方法是（　）。 
A．增加资本
B．降低风险加权总资本 
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D．上述行为均可行
正确答案:D
解析： A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下。 

第63题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而降低商业银行超额存款准备金，引发货币供给量降低、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用货币政策工具是（　）。 
A．公开市场业务 
B．公开市场业务和存款准备金率 
C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
正确答案:A
解析： 中央银行卖出证券是在利用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具利用会带来超额存款准备金降低、货币供给量降低和市场利率上升结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一个货币政策工具：公开市场业务。 

第64题 中国反洗钱监测分析中心职责不包含（　）。 
A．按照要求向中国人民银行汇报分析结果
B．制订金融机构反洗钱规章
C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易汇报
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易汇报
正确答案:B
解析： B选项是中国人民银行会同国务院金融监督管理机构职责。 

第65题 十届全国人大五次会议经过了《中华人民共和国物权法》，该法于（　）实施。 
A．3月16日 
B．10月l日
C．1 1月1日
D．1月1日
正确答案:B
解析： 3月16 日，十届全国人大五次会议经过了《中华人民共和国物权法》，该法于 10月1日施行。 

第66题 关于抵押说法，正确是（　）。 
A．债务人或者第三人不转移财产占有
B．作为抵押财产只能是不动产 
C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D．土地全部权、荒地等土地承包经营权能够抵押
正确答案:A
解析： 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产占有，将该财产作为债权担保。作为抵押物财产既能够是动产，也能够是不动产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保财产为抵押财产，所以C选项错误；土地全部权不能抵押，所以D选项错误。 

第67题 以下属于中国人民银行反洗钱职责是（　）。 
A．监督、检验金融机构推行反洗钱义务情况 
B．参加制订所监督管理金融机构反洗钱规章
C．建立国家反洗钱数据库
D．发觉涉嫌洗钱犯罪交易活动及时向公安机关汇报 
正确答案:A
解析： B、D选项是国务院金融监督管理机构反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心职责。 

第68题 以下符合汇报主体应汇报大额交易是（　）．  
A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上款项划转 
B．国际金融组织和外国政府贷款项下债务掉期交易 
C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上转账 
D．银行间债券市场进行债券交易 
正确答案:C
解析： 单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上转账属于汇报主体应汇报大额交易，个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上款项划转为汇报主体应汇报大额交易。B、D选项属于免予汇报交易。 

第69题 在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量风险采取（　）等方法，进行 有效管理和控制过程。  
A．监测、分散、转移、躲避和赔偿 
B．监测、对冲、转移、躲避和补充 
C．计量、担保、抵押、定价和缓释 
D．分散、对冲、转移、躲避和赔偿 
正确答案:D
解析： 风险监测是对经过识别和计量风险采取分散、对冲、转移、躲避和赔偿等方法，进行有效管理和控制过程。 

第70题 以下关于汇率分类错误是（　）。  
A．基本汇率和套算汇率 
B．固定汇率和浮动汇率 
C．即期汇率和远期汇率 
D．官方汇率和公定汇率 
正确答案:D
解析： D项应该是官方汇率和市场汇率。 

第71题 贷款协议中对贷款人限制，以下说法错误是（　）。  
A．不得向关系人发放信用贷款 
B．不得给委托人垫付资金，国家另有要求除外 
C．严格控制信用贷款，主动推广担保贷款 
D．未经中国银监会同意，不得对自然人发放外币币种贷款 
正确答案:D
解析： 贷款协议对贷款人限制是未经中国人民银行同意，不得对自然人发放外币币种贷款。 

第72题 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款条件不得优于其余借 款人同类贷款条件。这里“关系人”不包含（　）。  
A．商业银行监事 
B．商业银行管理人员 
C．商业银行董事投资企业
D．保险企业 
正确答案:D
解析： 《商业银行法》第40条要求“关系人”是指：(1)商业银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务企业、企业和其余经济组织。 

第73题 以下关于国家风险说法有误是（　）。  
A．国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类 
B．在同一个国家范围内经济金融活动也存在国家风险 
C．政治风险包含政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面 
D．在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来损失 
正确答案:B
解析： 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内经济金融活动不存在国家风险。 

第74题 以下机构从业人员中，无须恪守《银行业从业人员职业操守》是（　）。  
A．村镇银行工作人员 
B．基金管理企业工作人员 
C．政策性银行工作人员
D．农村信用社工作人员 
正确答案:B
解析： 《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应该恪守职业操守，基金管理企业不属于银行业金融机构，其工作人员无须恪守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构工作人员，必须恪守《银行业从业人员职业操守》。 

第75题 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（　）基本准则要求．  
A．勤勉尽职 
B．专业胜任 
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争 
正确答案:D
解析： 公平竞争是指银行业从业人员应该尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项要求不是针对禁止商业贿赂，不符合题意。 

第76题 以下关于银行业从业人员行为中，不符合“信息保密”准则要求是（　）．  
A．将客户资料存放在保险柜 
B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 
C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 
D．妥善保管客户交易信息档案 
正确答案:C
解析： “信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护要求，不得透露任何客户资料和交易信息。 

第77题 通常来讲．以下不属于商业银行短期借款业务是（　）。  
A．发行金融债券 
B．债券回购 
C．向中央银行借款 
D．同业拆借 
正确答案:A
解析： 金融债券是长久借款。 

第78题 企业解散时可免于清算情形是（　）。  
A．不能清偿到期债务 
B．股东会或股东大会决议解散 
C．企业合并或者分立 
D．企业被依法吊销营业执照 
正确答案:C
解析： 解散情形出现时，除企业合并、分立免于清算外，企业均必须进行清算清理债权债务。 

第79题 当银行业从业人员离职时，以下行为中不符合职业操守要求是（　）。  
A．依法结算酬劳 
B．偿还办公用具 
C．偿还欠费 
D．携带工作资料及商业机密 
正确答案:D
解析： 银行业从业人员离职时，应按照要求妥善交接工作，不得私自带走所在机构财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构商业秘密和客户隐私。 

第80题 以下行为中，违反银行业从业人觅职业操守“监管躲避”是（　）。  
A．暗示客户可能伪造协议取得贷款 
B．汇报客户违反了法律禁止性要求 
C．按照法律要求办理业务 
D．正确了解法律禁止性要求 
正确答案:A
解析： 依照要求，银行业从业人员在业务活动中，应该树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示躲避金融、外汇监管要求。实践中，以下存在显著不妥行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供躲避法律、法规要求提议；(2)明知所经办业务是为了逃避监管要求或躲避法律、法规禁止性要求，但仍不按照内部流程进行必要汇报，默许甚至提供帮助；(3)出于私情，向亲朋挚友提供躲避监管要求意见和提议，并利用其所在机构资源，为这些行为提供方便。 

第81题 以下关予破产财产分配清偿次序，说法正确是（　）。 
①普通破产债权 
②破产人所欠职员工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 
③破产人欠缴税款 
④破产费用和共益债务  
A．①→②→③→④ 
B．④→②→③→①
C．②→①→③→④ 
D．②→③→①→④
正确答案:B
解析： 《企业破产法》要求，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后；先清偿破产人所欠职员工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和依照要求应该支付给职员赔偿金；接着是破产人欠缴税款；最终为普通破产债权。 

第82题 以下属于依照金融犯罪实施主体不一样划分金融犯罪类型是（　）。  
A．诈骗型金融犯罪与躲避型金融犯罪 
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 
C．危害货币管理制度犯罪与危害金融机构管理制度犯罪 
D．针对银行犯罪与银行人员职务犯罪 
正确答案:D
解析： 依照实施主体不一样，金融犯罪能够分