金融营销教案.docx

教学教案1

讲课教师

课程名称
金融产品营销
讲课主题
初识金融服务和金融金融市场
讲课对象

讲课课时
6课时
讲课地点
专业教室
教学目的
知识目的：
1、理解金融行业和金融行业的产生与发展；
2、理解金融服务和金融企业目前提供的重要金融服务产品；
3、认识金融市场的内涵；
4、掌握金融市场的构成要素；
5、理解金融市场的运行；
6、认知金融市场的类型。
能力目的：
学会用营销的视角看待金融产品。
思想情感目的：
1、体验知识、技能与能力同步增长的成就感，提高学习的积极性；
2、树立爱慕本专业并立志学好本专业的意识；
3、培养学生观测思索的能力和提出、分析与处理问题的能力、自主学习能力，体现沟通能力；
4、建立团体合作精神与互帮互学的责任感。
重点难点
重点：
1、金融产品的种类；
2、掌握金融市场的构成要素；
3、认知金融市场的类型。
难点：
1、金融产品的种类
2、掌握金融市场的构成要素；
教学手段
多媒体、黑板、学习材料
教学措施
讲授法、 小组讨论法

教学过程与教学内容
第一步：课堂纪律规定
课堂游戏规则
1、武器装备
三个一：书、笔、纸
2、战场纪律
手机静音——全神贯注跟踪敌情
保持安静——不暴露目的
有事汇报——尊重上级
坚持胜利——守住阵地最终一分钟
3、奖惩措施
两个弹性：5% 弹性、pass弹性
有关笔记
切勿“埋头苦干”—— 一直在记，什么都记，没有重点，劳民伤财
切勿“狗熊掰棒”—— 正记这个，没听到那个，得停笔处且停笔
切勿“两手空空”—— 人在心不在或自诩记忆超群，书本崭新如初，好记性不如烂笔头
笔记本用处大，写多少算多少，随心所欲，心得、疑难都可记，但章节次序标清晰，到头来千万不要找不到北！
最适合你的就是最佳的。
第二步：金融产品营销导入
经典案例回放
第三步：主体
一、金融服务
（一）金融行业的产生与发展
1、金融行业的产生
货币产生：商品互换过程中出现的固定一般等价物。
信用活动：发生在商品交易活动中的借贷行为。
货币借贷：伴随商品经济发展，刺激社会对货币需求增长，增进了货币借贷活动。这样，金融行业就产生了。
2、金融行业的发展
（1）货币兑换：
中世纪的欧洲，新都市大量涌现，贸易繁华起来。当时，欧洲发型货币种类繁多，换算混乱。市场上出现了贵金属货币质量低劣和伪币流行现象。商人在进行交易之前，必须辨别对方所使用货币的真伪和质量，确定多种货币的兑换价值，否则无法进行交易。于是，集市上就出现了专门以鉴定、估计、兑换货币为职业的商人，他们被称为货币兑换商人。
（2）汇票：
（3）信贷业务：高利贷
（4）现代金融业：
波及行业——银行、保险、证券投资等众多行业；
波及金融企业——有银行、保险企业、信托投资企业、证券企业、信用合作社、财务企业、金融租赁企业等；
波及业务——货币发行与回笼、存款的吸取与付出、贷款的发放与回收、金银与外汇的买卖、有价证券的发行与转让、保险、信托、国内与国际的货币结算等。

（二）金融服务的含义
但凡波及货币流动与信用活动的一切服务行为。
1、社会经济的发展，促使货币流动增长，客观上规定建立货币资金的金融渠道，金融服务行业应运而生。
2、伴随货币信贷规模的增大，金融服务必然日益影响社会经济各个领域。

（三）金融服务产品
1、银行业金融服务产品
狭义：银行发明、提供的金融工具，反应资金供需双方债权债务关系或所有权关系的合约和文献。
广义：银行向市场提供并由客户获得、运用或消费的一切产品和服务。
从银行产品的性能和体现形式看，银行产品重要分为三大类：
关键产品
形式产品
扩展产品
关键产品：是满足客户某中需要的属性，也称利益产品，是客户购置到的基本服务或利益构成银行产品的关键。
产品设计与开发时必须首先充足考虑客户的基本需求与利益，它是银行产品最基本、最关键的部分。是银行产品使用价值所在。也是银行产品吸引 和满足客户需求所在。
产品的功用和品质一直是构成产品的关键
储蓄存款满足客户资金增值的需要；贷款满足客户经营使用资金或生活使用资金的需要。
形式产品，也称特性产品，是指产品的详细形式，体现产品的外部特性。如存款分定期、活期，信用卡根据其清偿方式不一样分为借记卡和贷记卡；季节性产品中，具有明显的季节性特性的：如贺岁类存单、助学贷款；具有隐含季节性特性的如：旅游类贷款、周转类贷款等。
扩展产品，也称附加产品，在满足客户基本需要外，为客户提供的更多服务和额外利益，即关键产品的附加值。如储蓄支取前后的各项服务，与存取以便想联络的多币种配套产品、与代收代付相联络的配套产品、贷款偿还前后的有关服务、与信贷相联络的配套产品、与投资活动相联络的配套产品，以及与电脑设施相联络的配套产品等。还包括后来独特的服务技能赋予关键产品的高附加值。
从银行产品的业务划分上可以分为负债业务产品、资产业务产品和中间业务产品。
（1）负债业务产品：存款、借款
（2）资产业务产品：贷款、贴现、投资
（3）中间业务产品：教材P7
银行产品的特点
无形性
可变性
增值性
不可分性
易模仿性
2、保险产品
（1）人身保险：人身意外伤害险、健康保险、人寿保险
（2）财产保险：企业财产保险、机动车辆保险、家庭财产保险、船舶保险、工程保险、货品运送保险。
（3）信用、保证保险：
（4）我国保险市场上重要的保险产品：
意外保险、健康保险、商业养老保险、投资型保险（分红、万能、投资连结）、少儿生存金保险、女性保险（女性重大疾病、生育、整容）、机动车保险（车辆损失险和第三者责任险）、家庭财产保险。
3、证券业产品
（1）经纪业务
（2）证券自营业务
（3）证券投资征询
（4）证券承销与保荐：代销或包销
（5）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问
（6）资产管理业务

二、金融市场
1、金融市场定义：指资金的供应者和资金的需求者为了融通资金而进行货币借贷、票据买卖、证券投资等资金交易的场所。
广义的金融市场：由货币资金借贷、有价证券的发行和交易以及外汇、黄金买卖活动所形成的市场。
狭义的金融市场：专指股票和债券的发行与交易市场。
2、金融市场的功能：
（1）融通资金——基本功能
（2）有助于提高社会资金的使用效率
（3）有助于企业成为自主经营、自负盈亏的商品生产者
（4）有助于市场机制功能的发挥
（5）有助于全国统一市场的形成和发育
3、金融市场的构成要素：
（1）交易主体：资金供应者、资金需求者、中介人、管理者
（2）交易对象：货币资金
（3）交易工具：金融工具
（4）交易价格：金融工具的价格
4、金融市场的运行方式：
（1）直接融资：
（2）间接融资：通过金融中介机构（商业银行、邮政储蓄、人寿保险企业、信托企业等）融资。
5、金融市场的类型
按融资期限分 货币市场 同业拆借市场
票据贴现市场
回购市场
短期外汇市场
资本市场 股票市场
债券市场
基金市场
期货市场
外汇市场
黄金市场

按交易程序分 发行市场
流通市场

按市场组织形式分 场内交易市场：证券交易所交易
场外交易市场：柜台交易（在证券交易所之外的其他证券交易机构的柜台上进行的）

6、金融市场小常识
（1）企业债券与股票的比较
种类
企业债券
股票
性质
债券凭证，有一定期限
所有权凭证，不能退股
收益
投资人收益相对稳定
股东收益与企业效益亲密联络
参与权
不可以参与企业管理
可参与企业管理
清偿权
优先于股东对企业剩余财产的索取权
次于企业债券

（2）一般股与优先股的比较
种类
一般股
优先股
股利（股息）
不固定，据盈利而定
固定，类似于债券
权利
享有企业经营参与权
不具参与权
收益分派次序
较后
较先

（3）外汇：以外币表达的金融资产，包括外国现金、外币支付凭证、外币有价证券。
汇率：又称汇价，一国货币与另一国货币兑换时的比值。
汇率表达措施：直接标价法
间接标价法
（4）世界重要黄金市场简介：
伦敦黄金市场——是世界最大黄金市场，19正式成立。市场黄金重要供应者是南非。1982年此前，重要是现货交易，1982年4月，期货市场开业。
苏黎世黄金市场——在国际金市上地位仅次于伦敦。80%的黄金来自于南非。由于瑞士既自由又保密的银行运行体系，使其成为世界上最大的私人黄金存储中心。
美国黄金市场——20世纪70年代中期发展起来。美元贬值，使得黄金期货迅速发展。纽约和芝加哥两个商品交易所是世界最大的黄金期货交易中心。
香港黄金市场——已经有百年历史。1974年，香港政府撤销对黄金进出口的管制，使香港金市发展迅速。香港金市在时差上弥补了美国和伦敦金市开始前的空挡，连接了亚洲、欧洲、美国，形成完整的世界黄金市场。欧洲金商们纷纷来港设置分企业，他们将伦敦交收的黄金买卖活动带到香港，在港形成无形的“伦敦金市”。
上海黄金交易所——经国务院同意，人行组建，在国家工商行政管理局注册，不以营利为目的，实行自律管理的法人。实行会员制，会员是在中国境内注册登记，从事黄金业务的金融机构、从事贵金属及其制品的生产、冶炼、加工、批发、进出口贸易的企业法人。
金融类会员：自营和代理业务以及同意的其他业务
综合类会员：自营和代理业务
自营会员：自营业务
世界黄金市场分布表
洲别
国别
市场名称
洲别
国别
市场名称
欧洲
瑞士
苏黎世
亚洲
黎巴嫩
贝鲁特
英国
伦敦
印度
孟买，新德里，加尔哥达
法国
巴黎
巴基斯坦
卡拉奇
比利时
布鲁塞尔
新加坡
新加坡
德国
法兰克福
中国
香港，澳门，上海
意大利
米兰、罗马
日本
东京，横滨，神户
葡萄牙
里斯本
泰国
曼谷
荷兰
阿姆斯特丹
菲律宾
马尼拉
土耳其
伊斯坦布尔
以色列
特拉维夫
瑞典
斯德哥尔摩
美洲
加拿大
多伦多，温尼伯
希腊
雅典
乌拉圭
蒙得维的亚
非洲
摩洛哥
卡萨布兰卡
委内瑞拉
加拉加斯
塞内加尔
达喀尔
墨西哥
墨西哥
利比亚
的黎波里
巴西
里约热内卢，圣保罗
索马里
吉布提
阿根廷
布宜诺斯艾利斯
埃及
开罗，亚历山大
巴拿马
巴拿马
扎伊尔
金沙萨
美国
纽约，芝加哥，底特律，
布法罗，旧金山
第四步：拓展
金融产品与我们的平常生活息息有关，通过本次的学习，结合自己在生活中所见到的金融产品，列举你的家庭常常购置的金融产品，至少3种，并分析其作用及收益状况。