RPA助力华夏银行数字化转型的应用实践.pdf

栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_2024年第2期5050Research|技术应用一、银行采用RPA技术的现实背景和需求分析以习近平同志为核心的党中央高度重视发展数字经济，早已将其上升为国家发展战略。2022年1月，国务院印发“十四五”数字经济发展规划，明确了“十四五”时期我国推动数字经济健康发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。同月，原银保监会办公厅下发关于银行业保险业数字化转型的指导意见，要求全面推进银行业保险业数字化转型，目标是到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字经济对银行的业务模式、服务及内部管理等带来了严峻挑战，并且随着银行和其他金融机构市场竞争的不断加剧，银行面临人员成本激增和流程效率不足的挑战，需要不断提高效率和优化资源以持续向用户提供舒适的体验并在饱和的金融领域保持竞争力，因此提高效率、降低运营成本已经成为许多银行的当务之急，这也推动银行业率先在更多业务领域采用RPA。二、RPA的概念及优势RPA（机器人流程自动化）是一种自动化技术，可以利用软件机器人来模拟和执行人类用户在计算机上进行的重复性、规范性任务。RPA的特点主要包括：机器处理，即通过用户界面（UI）或者脚本语言（Script）实现借由机器人自动化处理重复的人工任务；基于明确的规则操作，流程必须有明确的、可被数字化的触发指令和输入，流程不得出现无法提前定义的例外情RPA助力华夏银行数字化转型的应用实践 华夏银行深圳分行郝顺吉潘云涛摘要：当前，中国数字经济正处于高速增长、快速创新的阶段，金融机构作为经济数字化转型的先驱，不断结合自身经营需求、行业先进经验，对数字化转型的方向及工具进行尝试和探索。RPA作为一种新型的自动化技术，可以利用软件机器人来模拟和执行人类用户在计算机上进行的重复性、规范性任务，在银行数字化转型中发挥了降本增效、降低业务操作风险等重要作用。文章主要介绍了RPA技术在华夏银行深圳分行的应用场景和效果，以期为同行提供RPA应用参考。关键词：RPA；机器人流程自动化；银行作者简介：郝顺吉（1990-），男，山东青岛人，工程硕士，工程师，信息科技部副经理，研究方向：金融科技；潘云涛（1969-），男，辽宁丹东人，工程师，信息科技部副总经理，研究方向：金融科技。收稿日期：2023-11-20栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_2024年第2期5151Research|技术应用况；以外挂的形式部署在客户现有系统上，基于规则在用户界面进行自动化操作，非侵入式模式不影响原有的IT基础架构；模拟用户手工操作及交互，机器人可以执行用户的日常基本操作，如鼠标点击、键盘输入、复制/粘贴等一系列日常电脑操作。基于RPA的上述功能特点，RPA在金融行业中存在较多优势。RPA技术可以显著提高操作效率和准确性。金融业务中涉及大量的重复性操作，容易引发人为错误和疏漏。通过使用RPA技术，可以将这些重复性操作交由机器人来执行，从而避免了人为错误，并能在短时间内完成大量的任务，提高了操作效率和准确性。RPA技术可以实现业务流程的自动化和标准化。金融业务中的一些复杂流程涉及多个系统和应用的交互，如账户年检、报表生成、报告整合等。通过使用RPA技术，可以将这些复杂的流程自动化，并且按照预先设定的规则和标准执行，从而保证了业务流程的一致性和标准化。RPA技术可以提高业务的灵活性和响应速度。金融业务中，市场和客户需求的变化时刻存在，业务流程需要随时调整和优化。通过使用RPA技术，可以轻松地调整和优化机器人的执行流程，从而快速响应业务需求的变化，提高业务的灵活性和响应速度。三、RPA在华夏银行的应用作为较早推动银行业数字化转型的商业银行之一，华夏银行将数字化转型作为重要战略转型方向，并于2022年初启动了以春潮、春芽、春蕾、春风、春华为主要内容的“五春”行动，其中“春蕾行动”引入了RPA技术，切实将华夏银行总行及分行员工从大量耗时且繁琐的日常工作中释放出来，而RPA已逐步成为华夏银行的“数字员工”。华夏银行以RPA技术为基础的数字员工的发展从应用起步开始，其能力进化历程可以分为3个发展阶段。第一个阶段，自动化软硬件工具，这类数字员工的本质是在传统信息化工具的基础上，通过进一步实现自动化，代替人类员工完成必须亲自参与或操作才能完成的工作。重复性高、逻辑明确、稳定性高是这类数字员工最主要的特点。如基于规则与流程的RPA。第二个阶段，在自动化的基础上融合AI能力的数字员工，这类数字员工实现了自动化及智能化。以RPA为主，主要技术涉及“RPA+AI+数据”。第三个阶段，兼具“自动化+智能化”能力及拟人化形象的数字员工，这类数字人不仅具有自动化和智能化的内在能力，其拟人化的外在形象还能提供更加人性化、更富有情感、更加真实的服务体验。数字员工被广泛应用于经营管理、计划财务、自动化授信审批、智能客服、数字化风控等业务经营管理领域以及信息科技领域。（一）华夏银行RPA技术架构华夏银行RPA开发工具的三大功能组件包括机器人控制器、机器人设计器及机器人运行器。其中，机器人控制器负责机器人的运营管理，工作任务的流程编排和调度，对机器人执行任务过程的监督、管理和控制；机器人设计器负责机器人的设计或配置，由开发人员实现任务流程的录制或配置，形成指令集并发布至机器人控制器；机器人运行器根据是否需要人工触发分为全自动机器人和半自动机器人，并负责根据机器人控制器的调度，加载并执行任务流程对应的指令集，完成任务流程。华夏银行的RPA技术架构如图1所示。（二）RPA应用场景案例截至目前，华夏银行的RPA技术应用场景约400多个，主要为辅助作业、数据采集、报表核对、监管备案等类型。1.房产查询预警华夏银行深圳分行（以下简称“分行”）要求在贷前、贷中、贷后需通过“深圳市房地产信息系统”对贷款关系人在深房产套数、在深房产状况等信息的真实性、有效性进行核查。在原流程中，客户经理需要按照要求进行逐笔手工查询，存在查询速度慢、复核周期栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_2024年第2期5252Research|技术应用图1华夏银行的RPA技术架构较长、不良风险高等问题。RPA机器人上线后，可以对贷款关系人在深房产情况进行系统化采集、筛选以及对比分析，有效查全率达99.6%，单笔查询从1分钟降低至1秒钟，智能修复残缺数据，降低人力投入百倍以上，从而实现对贷后数据的动态监控，进而提高营销管理工作效率。2.人行数据报送分行运营管理部门的操作员每日都需要将银行营业网点办理开户的账户信息报送到人行系统中进行备案。原人工操作流程中，操作员很容易出现错误，且录入账户信息过程中需要频繁地来回切换系统，步骤多且耗时长，单笔业务处理时间至少需要花费30分钟。通过部署RPA平台，使用无人值守机器人实时触发执行流程，操作员仅需录入开户账户信息，提交后由RPA机器人自动处理（包括获取数据、自动登录人行网站、判断业务类型、填写数据并提交），最后查看业务办理结果即可。每笔业务只需5分钟就可以完成，既降低了出错率，又缩短了客户在办理业务时的等待时间，极大地提升了客户的满意度。3.贷后资金流向监控贷后资金流向监控的流程主要是依据贷款资金的转账金额、时间、收款账户、交易方式等信息排查及筛选可能存在违规使用贷款资金的客户，并生成可疑名单供业务部门及法律合规部门进一步核查。在原流程中，分行风险管理部和授信审批部为了做好贷后风险防控，需业务人员进行逐笔手工查询筛选数据，得到贷款资金流向敏感区域的用户名单。RPA机器人上线后，每季度可节约将近440小时，效率提升99%，在提高监控频率的同时保证了监控质量，有效地将业务规则转化为数据规则，提前预判潜在风险点，保障分行信贷资金安全，也解决了监管人力支出大以及风险识别能力低的普遍性痛点。4.财务报表核对及数据处理外管局报表数据处理。分行贸易金融部每个月初两天需要向外管局上报报表数据，原流程中，工作人员每次需要从不同的系统中获取数据并手工编辑生成报表，面临着时间紧任务重所带来的困扰。使用RPA技术后，分行实现了外汇局系统报表在线填报，在有限的报表开放时间内，节省了60%以上的时间。季度重点对账。原流程中，分行运营人员需要每栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_2024年第2期5353Research|技术应用季度末登录核心查询系统逐笔进行查询导出，并对重点账户进行对账。RPA机器人上线后，通过RPA可以完成自动登录、数据爬取、数据分析处理，处理后的对账数据会通过邮件发送至运营人员邮箱，运营人员也可以登录页面将结果下载导出。5.大额境外汇款验印为避免因履职不到位或未有效核对客户印鉴即进行资金支付从而将客户印鉴不符或虚假印鉴的结算风险转嫁为华夏银行资金风险，大额境外汇款需实行双人验印管理。在原流程中，分行运营管理部检查组定期对大额境外汇款付款未执行双人验印进行排查，相关工作技术含量低，耗时耗力。RPA技术可实现自动登录相关系统并爬取数据，使用Python工具对数据进行分析处理，最后自动向检查人员发送邮件通知，实现检查全过程自动化。系统上线后，每月可为运营管理检查组节约24工时，解放劳动力的同时有效降低了分行管理成本。6.客户信息查询和验证在集中处理预约开户审核时，分行业务人员需查询客户在国家企业信用信息公示系统（工商网）、人行账户管理系统、机构信用代码系统中的信息，并对信息的一致性进行比对，此外，还需定期排查企业客户的经营状态、注吊销情况等。在原流程中，工作人员需登录各个不同系统收集客户数据，根据规则生成评估报告，并将相关数据录入系统等待下一步人工审核。利用RPA技术，软件机器人可以每天自动巡检需要收集客户资料的账户，登录各个不同系统及网页收集客户信息，基于一定的业务规则对数据进行分析处理后生成报告，随后将整合的数据录入系统中，并发送邮件通知业务人员进行审核。系统上线后，客户信息查询处理时间缩短70%-80%。7.运维监控银行在不断寻求数字化转型的同时，规模不断扩大的IT系统、日益复杂的系统架构、海量的IT运维数据等也随之生成，传统IT运维面临运维成本偏高、运维人力密集、运维认同度低以及运维失误难以避免等方面的压力。为保证系统或各类App的正常运行，需要维护人员进行常态巡检，完成排查、收集、汇总、反馈等工作，时效性满足压力巨大。华夏银行深圳分行已将RPA应用于服务器和应用的日常巡检/日常维护和自动化操作（例如重启服务器和重启应用等）、邮件处理及数据备份与恢复等领域。四、总结与展望RPA技术在银行数字化转型中发挥了重大作用，但仍存在一定的局限性。如现有的RPA技术应用一般基于结构化数据、固定规则实现流程自动化，在实际工作中仍存在大量文档、图片等非结构化数据需要人工识别和决策的场景，其不适用于基于主观认知进行判断的流程；在机器人访问控制、企业信息数据安全等方面需要进一步加强管控。伴随RPA技术的飞速发展，未来RPA技术与AI技术、智能工作流（iBPM）等其他技术的结合，将会在更多的领域掀起智能化变革的新浪潮。未来，分行将持续洞察RPA技术的价值走向和发展趋势，持续推动RPA技术在行内外业务场景应用的探索与实践，将RPA技术作为数字化转型的重要推手，使其成为助力银行发展的利器。FTT参考文献：1陈林，高敏英.基于RPA机器人自动化银行业务应用实践与前景展望J.金融电子化，2020(10):84-85.2郑子洲.基于RPA技术的银行数字员工平台设计与实现J.中国金融电脑，2022(6):62-66.3韩震，李哲远，范亚贤.RPA助力北京中关村银行数字化转型探索与实践J.中国信用卡，2023(6):64-66.4郭琪琛，陶铖，宁晓华.助自动化水平提升 促数字化转型升级 广发银行RPA项目实践J.中国金融电脑，2022(12):29-32.