理财方案制作要求.docx

理财方案制作要求
1、 选择适合自己的理财命题（5选1），然后写作理财规划方案。
2、 结构合理、规范，字数要求在3000—5000字之间。
3、 理财目标界定清楚，各种理财需求分析思路正确，可读性强。
4、 财务问题诊断正确，分析计算正确，要有一定的数据说话。
5、 涉及面尽量要广，不单单追求经济合理性，对个人责任、家庭伦理、社
会道德、国家法律等，都需要给予一定注重。
6、 设想全面，对该案例中包括事项尽量做多方面估量，假设条件合理。
7、 产品推荐思路正确，符合客户需求，可操作性强，易于监控和执行。在
规划中标明所列理财产品名称和所属机构，或注明是“未上市新产品”。
8、 所提方案符合个人理财“稳定为先、财务安全”的原则，注意风险收益
均衡和风险提示。
9、 如果发现抄袭、雷同方案将作不合格处理。

评委会评分标准
1、结构合理、规范。像一份理财规划师精心制作的方案。字数要求在3000—5000字之间；（10分）
2、合情入理，同现实生活比较吻合一致；财务问题诊断正确，理财目标界定清楚，各种理财需求分析思路正确。语言亲切，通俗流畅，可读性强。（20分）
3、设想全面。对该案例中包括事项尽量做多方面估量，假设条件合理。（20分）
4、分析计算正确，要有一定的数据说话。（10分）
5、产品推荐思路正确，符合客户需求，可操作性强，易于监控和执行。（20分）
6、涉及面尽量广一些，不单单追求经济合理性，对个人责任、家庭伦理、社会道德、国家法律等，都需要给予相当注重；（10分）
7、所提方案符合个人理财“稳定为先、财务安全”的原则，注意风险收益均衡
和风险提示。（10分）

理财方案选题
案例一：
刘先生，现年45岁，某上市公司高层管理人员，妻子方女士，现年41岁，政府机关干部。刘先生夫妇双方父母均健在，每月均需刘先生夫妇支付1000元生活费。刘先生夫妇膝下一子，在复旦大学读大学一年级。刘家现有住房两套，一套在南昌市市中心，约130平米，2000年30万全额付清，现约50万元。另一套在市郊某在建楼盘，约270平米，2006年购置，2007年12月交房，总价165万元，首付50万，分15年按揭。最近新购18万轿车一辆。刘先生年收入25万元，方女士年收入3.5万元。家中现有流动资产30万元，其中2006年12月，以每股4元价格买入中国银行2万股，3年期定期存款10万元（2007年10月到期），其余为活期存款。刘家购车前每月日常生活开支（包括儿子日常费用）5000元。目前刘先生在理财方面有如下思考，一是想为家庭成员（包括双方父母）保险作些安排，二是夫妻退休后不希望因工作变化而降低消费水平，三是对投资作些规划，能有超过10％的年收益就好。理财规划师若有其他合适的建议也可考虑，刘先生风险偏好中等。请为刘先生家里制定一份理财规划方案。
案例二
方太太今年40岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障，要是现在的经济状况足够应付他们家的生活需求，她就不是很想再出去工作了。
方先生45岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15万元左右（每月平均工资10000元，年终奖3万元）。女儿11岁了。三个人住在一套两室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出3000余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。
现在方先生家庭有5万元的活期存款，20万元的定期存款，还有2.5万美金储蓄。投资的比例不高，分别为8万元的股票和11万元的基金。房子方面，自住的现值35万元，出租的那套现值50万元。
保险方面，方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险；女儿有一份5万元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。
最近的想法是能不能把35万元的两室两厅住房出售，然后换一个60万元左右的三房？根据现在的生活状况，想换个三居室的房子可能更舒服些。
另外，方先生很想买一部15万元左右的车子，加上牌照等估计需20多万元。如果有了私家车，汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。
方太太还是有些担心：若要实现换房买车的计划，继续做全职太太，目前的家庭经济收入能应付得了吗？若必须再出去工作，以她十几年的外资工作经验，再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困难。想请教理财专家的是，她们家这样的情况，她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗？根据上述现状及目标需求，制定怎样的家庭理财方案会更适合他们？
案例三
张红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。张红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
　　张红是一名医生，税后月收入2000元左右。朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从张红怀孕后，家庭支出明显增加。首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。另外张红从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
　　在年度性收支方面，张红的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。在张红怀孕前，每年都要安排一次旅游，费用在1万元左右。夫妻俩家都在外地，每年回家过年都要一笔开销，加上每年一些人情应筹开销等加一块大概要1万元。因此年度性结余并不是很多。　　 
　　张红夫妇现在住的一套房子，是2003年初为结婚买的，面积差不多100平方，买的时候也就25多万元，6万元的首付费用是一起出的，之后几年又陆陆续续地提前还贷了一部分。现在这套房子市值也有近50万元了，就是还有10万元的本金余额没还完，现在每个月月供额度约1500元。
　　最近一年多，张红好几位同事都买了基金，说是特别赚钱，就有些心动，想把银行的定期存款4万元拿出来买基金，但考虑到这是养孩子的钱，不知这样做是否合适？
　　在家庭保障方面，张红和先生各买了一份大病保险，保障额度10万元，保费每人每年1500元。不知道这样的保障是否充足？
小宝宝马上要出生了，张红也想给孩子买份保险，但种类繁多的险种实在让人不知所措，所以想请教专家，新生儿适合买什么种类的保险？
普通的白领，正常的收入，不多的结余，增加的开销，房子的按揭贷款尚未还完，孩子出生后的保障等等，这些都是金猪妈妈们要考虑的问题。
案例四
1、家庭成员基本资料：
　　性别：男
　　年龄：34
　　职业：军人
　　职务：文职班干部
　　学历：硕士
　　健康状况：良好
　　住房情况及来源：55平米，单位分配
2、家庭资产负债表
资产

负债

现金及活期存款
3万元人民币
信用卡贷款余额

预付保险费
1万元人民币
消费贷款余额

定期存款
10万元人民币
汽车贷款余额

债券
6万元人民币
房屋贷款余额

债券基金
0
其他

股票及股票基金
0

汽车及家电
无汽车
家电3万元人民币

房地产投资
0

自用房地产
0

其他
0

资产总计
23万元人民币
负债总计

3、家庭月度税后收支表
收入

支出

本人收入
1600元
房屋支出
200元
其他家人收入
3700元
公用费

其他

衣食费
1500元

交通费
300

医疗费

其他

合计
5300元
合计
2000元
4、家庭年度税后收支表
收入

支出

年终奖
1万元
保险费
0
债券利息和股票分红
0
教育费
0
证券买卖差价
0
其他
0
其他
0

合计
1万
合计
0
5、家庭保险状况
　　本人目前投保的保险主要是：部队为军人安排的医疗保险，另外我个人还投保了平安保险公司的分红型保险
　　妻子目前参加的保险有：社保三项（大病医疗、退休养老、失业），平安保险公司的住院补助型保险
6、理财需求：为妻子养老、家人医疗费用、孩子教育
　　希望在未来能够过上比较稳定、富足的生活，孩子能够接受良好的教育，最高目标是有一辆自己的汽车。
　　本人职业是一个基本稳定的职业，收入不会很高，但每年都会有所增长，且在退体后，能够基本保障本人的老年生活费用；
　　妻子目前服务于民营律师事务所，从事行政管理工作，从目前发展来看稳定性是可以的，但收入增长上，并不抱以太高的预期。
　　本人能够承受中等程度的投资风险，主要看重的是投资的长期收益，特别是5-10％年左右的收益，投资风险只要不影响家人的正常生活，孩子的教育就可以。
　　目前，考虑到家庭资产的投资太偏重于稳定型，准备拿出一定资金进行投资。

案例五
　1、家庭成员基本资料：
　　性别：男（夫） 余先生 年龄：30（男） 职业：职业股民
学历：大专 健康状况：良好 住房情况及来源：一室一厅 全款自购
女（妻） 35 （女） 无职业
　2、家庭资产负债表
资产

负债

现金及活期存款
50000
信用卡贷款余额
0
预付保险费
0
消费贷款余额
0
定期存款
300000
汽车贷款余额
0
债券
0
房屋贷款余额
0
债券基金
0
其他
0
股票及股票基金
100000

汽车及家电
50000

房地产投资
0

自用房地产
200000

其他
0

资产总计
700000
负债总计
0
　3、家庭月度税后收支表
收入

支出

本人收入
0
房屋支出
200
其他家人收入
0
公用费
0
其他
0
衣食费
800

交通费
100

医疗费
100

其他
400
合计
0
合计
1600
　　4、家庭年度税后收支表
收入

支出

年终奖
0
保险费
0
债券利息和股票分红
5000
教育费
0
证券买卖差价
不确定
其他
0
其他
0

合计
不确定
合计
0
　5、家庭保险状况：未上任何保险。
　6、理财需求：没有固定收入，总有坐吃山空的感觉。
　　 目标金额、预期收益：年收入30000
　　 生活质量要求：由于不想要小孩，只想过稳定的生活，所以想通过投资能
挣出日常生活费用最好每年再略有赢余（至少别让老本缩水）。
　　 投资风险的态度：由于经历了股市的斩仓和长期套牢，心理上能承受一
定的风险。