公积金贷款注意事项.doc

_公积金贷款注意事项1 根据有关规定，中心对购买不同房产而申请的公积金贷款，作了时间限制。如是购买二手房的，其申请时间是办理该房产的产权证后的1个月之内；如是购买商品房的，其申请时间要在开发商给购房户开具正式房屋销售发票之前；如要提取原来缴存的公积金的，其必须要在买房后三个月内申请。- t, z9 R: |/ l房产论坛,装修论坛,业主论坛 2 住房公积金贷款的前提条件是城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。城镇职工在申请个人住房公积金贷款时，应提交以下资料：/ E ( G. Y+ W 7 J个人资料：申请人身份证明及配偶的相关身份证明的复印件各4份；借款人的婚姻证明（单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明）的复印件各4份；交购房款的有效凭证复印件4份；借款人及配偶的收入证明各4份；合法的购房合同原件4份；以及借款人及其配偶的印章。另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。 # N9 u8 房屋建审资料：商品房预（销）售许可证或房改批复；建设工程规划许可证；建设工程施工许可证；建设用地规划许可证；国有土地使用证；建审平面图及楼层平面图。新浪乐居8 G* j6 x. g3 m) l$ i符合住房公积金贷款条件的购房者，可以到受委托的银行及经办网点办理公积金贷款，还可就近前往公积金管理中心或各分中心、管理部申请办理公积金贷款。* b# x z3 9 房产论坛,装修论坛,业主论坛首先要问清楚开发商的项目按揭银行情况，问清楼盘“五证”是否齐全、能不能给自己提供相关手续等。假如开发商虽然“五证”齐全但不给购房者提供，也不可能办理公积金贷款。6 X. ; X z; j+ r买房,购房,装修论坛,房产论坛在法定退休年龄内，贷款年限最长期限为30年；贷款额最多不超过40万元，贷款额在30万元以内的，借款职工可以向接受委托的银行直接申请，3040万元，必须经住房公积金管理中心审批。 $ M, q. c* _( u5 z+ q买房,购房,装修论坛,房产论坛 需要的相关手续，你只需要准备1、你的公积金帐号2、单位的公积金帐号3、月缴存额4、缴存比例5、公积金缴存地点。年利率4.41% 4 g* a0 S( m+ - ) B新浪乐居贷款10万、10年期，月供1032元，十年共还123852元 9 M6 z _% N+ ?* 0 K二手房贷款申请住房公积金贷款的,要符合以下条件: ; y t- O# D! Y1,购买者或购买方夫妻双方缴纳住房公积金累计已满一年,且月缴额夫妻双方不少于800元. - k& Z$ x3 $ Y- f: 2,购买方夫妻双方以前未使用过公积金贷款 房产论坛,装修论坛,业主论坛$ Z$ / S0 y, o2 J1 t* D3,所购二手房的房龄在二十年以内/ 0 C/ D) u0 b2 Z新浪乐居论坛如果符合这些条件的,可在二手房过户前到当地公积金办公室申请办理. 个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。5 _1 Q* 1 N, d) T2 个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为1029万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。) z ?+ Q3 d买房,购房,装修论坛,房产论坛个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：新浪乐居论坛8 9 i a7 p3 o1 L8 r假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了13，月还款额多出10，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款278145元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20，即1200元月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781451200）158145元月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。7 N1 X8 I+ 办理住房公积金贷款应按下列程序：4 M: t# T s9 f. u新浪乐居论坛（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。) U3 y& Q( R房产论坛,装修论坛,业主论坛（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。9 n0 k& h# % q! jM买房,购房,装修论坛,房产论坛（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续1 S * w5 J6 特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。1 y6 b, a2 S新浪乐居如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。2 o1 h1 F& Q; y. D* 申请银行个人住房贷款工作流程：% M8 $ g（一）买方要与开发商签订商品房预售契约。4 % f& u% H房产论坛,装修论坛,业主论坛（二）支付30以上的房款。, I5 S% f（三）去房管部门办理预售登记。2 B e1 z$ G2 Q新浪乐居论坛（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。/ G1 YW& G/ E. L新浪乐居论坛两种还贷方式利息天壤之别房产论坛,装修论坛,业主论坛2 o1 V9 Q8 w一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。买房,购房,装修论坛,房产论坛/ $ P/ J! g市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。+ Q: k* U+ l+ o“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”新浪乐居论坛8 L- O0 z; t签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。8 R0 |1 N3 Od s X房产论坛,装修论坛,业主论坛银行普遍主荐“等额法”新浪乐居8 c) % H! J/ J在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；新浪乐居. q% f3 y- m记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。! r0 W & h% R( Z买房,购房,装修论坛,房产论坛究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：# x: H$ “两种还贷方法哪一种更合算呢？”. d) b0 C( B! n% L买房,购房,装修论坛,房产论坛“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”J3 _: 9 nw“哪一种更方便呢？” T4 f7 Y新浪乐居论坛“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦所以我们一般都推荐客户选择等额法。”0 h$ Ng, $ h买房,购房,装修论坛,房产论坛随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。 Welcome ToDownload !欢迎您的下载，资料仅供参考！精品资料