2024年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷一.doc

银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷一

一、 单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多项选择、错选、不选均不得分)1．有关私人银行业务的说法错误的是（　　）。
A．私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B．私人银行业务的服务对象重要是高净值客户
C．私人银行业务面对所有客户提供基础性服务
D．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强某些
2．个人收入扣除税款后的余额是（　　）。
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．人均收入
3．在通货膨胀条件下，（　　）。
A．实际利率高于名义利率
B．个人和家庭的购置力增加
C．名义利率才能真实反应资产的投资收益率
D．固定利率资产贬值
4．若预期将来利率水平上升，投资者应采取的措施为（　　）。
A．减少储蓄
B．增持外汇
C．增持债券
D．出售手中股票
5．不一样家庭生命周期的理财重点不一样，资产配备也应有所不一样，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　）。
A．家庭成长期
B．家庭衰老期
C．家庭成熟期
D．家庭形成期
6．个人生命周期中高原期的理财活动包括(
A．量入节出攒首付款
B．负担减轻准备退休
C．收入增加筹退休金
D．享受生活规划遗产
7．某人计划将10000元投资于某项目。该项目标预期名义年利率为10％，若每六个月计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（　　）元。
A．14774
B．14668
C．14255
D．14241
8．假如小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后取得的本利和是（　　）元。
A．5464
B．6105
C．6737
D．5348
9．某投资者投资一个项目，该项目在将来中每年年终取得收益50000元。假定利率为10％，则这个项目标收益现值为（　　）元。
A．418246
B．425700
C．637241
D．2863750
10．假如某投资组合由A、B两种资产组成，A资产的预期收益率和权重分别为15％和60％，B资产的预期收益率和权重分别为10％和40％。那么该投资组合的预期收益率，为（　　）。
A．7％
B．10％
C．13％
D．16％
11．下列指标中，描述取得单位预期收益须负担风险的是（　　）。
A．贝塔值
B．变异系数
C．标准差
D．方差
12．有关随机漫步理论，下列描述正确的是（　　）。
A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反应
B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反应所有的信息
C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的
D．股价变动是随机的，是可测的
13．收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（　　）。A．购置国债的支出
B．已经有负债的本利偿还支出
C．已经有保险的续期保费支出
D．日常生活基本开销
14．针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的提议是（　　）。
A．投资：中长期体现稳定的基金；保险：儿女教育基金
B．投资：中短期体现稳定的基金；保险：短期储蓄险
C．投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险
D．投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单
15．通过了解客户的风险承受能力能够为客户结构比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的原因不包括（　　）。
A．投资人的外貌
B．投资人的年龄
C．投资人的受教育情况
D．投资人主观的风险偏好
16．因为某种全局性的原因而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（　　）。
A．信用风险
B．非系统风险
C．系统风险
D．经营风险
17．政府运使用方法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实行调控，这体现了金融市场的（　　）。
A．反应功效
B．调整功效
C．资源配备功效
D．避险功效
18．金融资产发行后在不一样投资者之间买卖流通所形成的市场称为（　　）。
A．一级市场
B．第三市场
C．二级市场
D．第四市场
19．下列属于货币市场的是（　　）。
A．中长期债券市场
B．股票市场
C．银行承兑汇票市场
D．银行中长期信贷市场
20．银行承兑汇票的特点不包括（　　）。
A．安全性高
B．流动性差
C．灵活性好
D．信用度高
21．依照（　　）划分，股票分为一般股股票和优先股股票。
A．投资主体的性质
B．票面是否记载投资者姓名
C．股东享受权利和负担风险大小不一样
D．股票上市的地点
22．债券收益起源不包括（　　）。
A．红利
B．资本利得
C．利息收益
D．债券利息的再投资收益
23．下列有关金融衍生产品的说法中错误的是（　　）。
A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B．金融衍生品具备可复制性
C．股票、期权、互换都属于金融衍生品
D．金融衍生品具备以小博大的杠杆效应
24．出现下列（　　）情形期货交易所会采取强行平仓。
A．会员结算准备金余额小于零，但及时在要求时限内补足
B．会员结算准备金余额不小于零
C．持仓量低于其限仓要求
D．持仓量超出其限仓要求
25．下列有关看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　　）。
A．若预期某种标的资产的将来价格会下跌，应当购置其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于目前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者能够在期权执行价格高于目前标的资产价格时执行期权，取得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区分在于期权到期日不一样
26．下列不属于现货期权的是（　　）。
A．外汇期权
B．股票指数期权
C．利率期货期权
D．债券期权
27．下列有关金融互换市场的说法，错误的是（　　）。
A．互换中能够包括两个以上的当事人
B．互换是相互互换等值现金流的合约
C．金融互换是通过银行进行的场内交易
D．金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
28．远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，要求交易货币的种类、数额及合用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（　　）。
A．30天
B．60天
C．90天
D．180天
29．商业保险是保险企业以营利为目标，基于（　　）与众多面临相同风险的投保人以签订保险协议的方式提供的保险服务。
A．自愿标准
B．公平标准
C．效率标准
D．强制标准
30．依照保险产品种类的划分，健康保险属于（　　）范围。
A．人寿保险
B．责任保险
C．人身保险
D．确保保险

31． 在黄金市场上，比较适合没有专业知识的一般投资者理财的产品是（　　）。
A．纸黄金
B．黄金期货
C．黄金饰品
D．账户黄金投资
32．银行理财产品按交易类型可分为（　　）。
A．开放式产品和封闭式产品
B．利率挂钩产品和股票挂钩产品
C．期次类产品和滚动发行产品
D．保本产品和非保本产品
33．货币型理财产品所具备的重要特点表目前（　　）。
A．投资期限短，投资期限资金赎回灵活
B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活
C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活
D．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活
34．债券型理财产品的风险特性是（　　）。
A．投资风险高、收益高
B．投资风险高、收益低
C．投资风险低、收益稳定
D．投资风险低、收益高
35．按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，此类理财产品的重要风险不包括（　　）。
A．收益风险
B．信用风险
C．本金风险
D．流动性风险
36．（　　）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超出银行所预先设定的触及点，则买方将可取得当初双方所协定的回报率。
A．单向不触发期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．一触即付期权
37．利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（　　）。
A．国库券
B．单只股票
C．企业债券
D．伦敦银行同业拆放利率
38．赋予投资者在到期日或之前，依照若干转换比率以行使价买入有关股票或收取差额付款的权利称为（　　）。
A．认沽期权
B．认购期权
C．期货期权
D．利率期权
39．有关交易所上市基金(ETF)的特性，下列说法错误的是（　　）。
A．ETF本质上是开放式基金
B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
40．下列不属于投资型保险产品的是（　　）。
A．收入赔偿保险
B．分红保险
C．投资连结保险
D．万能寿险
41．投资者在开放式基金募集期间申请购置基金份额的行为称为（　　）。
A．基金申购
B．基金分红
C．基金认购
D．基金转换
42．在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（　　）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
A．T
B．T＋1
C．T＋2
D．T＋3
43．单个开放日基金净赎回超出基金总份额的（　　）时，为巨额赎回。
A．3％
B．5％
C．8％
D．10％
44．下列基金品种中，具备“准储蓄”之称的是（　　）。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
45．债券型基金以各类债券为重要投资对象，债券投资比重不得低于（　　）。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
46．凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，能够到购置网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的（　　）。
A．2‰
B．1‰
C．1．5‰
D．0．5‰
47．企业债券的违约风险一般通过（　　）表示。
A．客户等级
B．信用评级
C．债项评级
D．投资等级
48．基金收益的重要起源不包括（　　）。
A．红利收入
B．债券利息
C．基金赎回费
D．证券买卖差价
49．有关封闭式基金和开放式基金的区分，说法错误的是（　　）。
A．开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定
B．开放式基金不能直接赎回，封闭式基金能够随时提出购置或赎回
C．开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响
D．开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每七天最少公告一次
50．重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的基金是（　　）。
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．积极型基金
D．成长型基金
51．下列有关收入型基金的特点说法错误的是（　　）。
A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入起源
D．收入型基金强调基金单位价格的增加，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
52．下列有关银行代理黄金业务的说法，错误的是（　　）。
A．金币有纯金币和纪念金币两种
B．黄金基金属于风险较低的投资方式
C．黄金条块的缺陷是保存不便和移动不易
D．纸黄金让投资者有随时提取所购置黄金或兑换成现金的权利
53．下列有关债务管理的说法中，不正确的是（　　）。
A．总负债一般不应超出净资产
B．短期债务和长期债务的百分比应为0．4
C．当债务问题出现危机的时候，能够通过债务重组来实现财务情况的改进
D．还贷款的期限不要超出退休的年龄
54．客户的下列信息属于定性信息的是（　　）。
A．家庭关系
B．保单信息
C．雇员福利
D．养老金规划
55．下列选项中，（　　）反应的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不一样的人影响是不一样样的。
A．风险认知度
B．风险厌恶程度
C．风险偏好
D．实际风险承受能力
56．下列属于退休规划的工具的是（　　）。
①社会养老保险；
②投资股票；
③商业养老保险；
④企业年金
A．①③④
B．①②③
C．①②④
D．②③④
57．我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特性是（　　）。
A．风险认知度
B．风险偏好
C．风险分布
D．实际风险承受力
58．研究风险转移问题所进行的规划是（　　）。
A．税收规划
B．保险规划
C．投资规划
D．人生事件规划
59．税收规划最基本的标准是（　　）。
A．目标性标准
B．规划性标准
C．综合性标准
D．合法性标准
60．理财规划的起点是处理（　　）的问题。
A．客户资金结余
B．怎样减少客户支出
C．客户住房、教育及养老
D．客户资产保值增值

61． 制定保险规划的合理步骤是（　　）。
A．明确保险期限—选定保险产品—确定保险金额—确定保险标的
B．确定保险金额—选定保险产品—确定保险标的—明确保险期限
C．选定保险产品—明确保险期限—确定保险金额—确定保险标的
D．确定保险标的—选定保险产品—确定保险金额—明确保险期限
62．消费的合理性没有绝正确标准，只有相正确标准。在消费管理中要注意的问题不包括（　　）。
A．孩子的消费
B．消费支出的预期
C．基本生活的消费
D．保险消费
63．对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（　　）。
A．保险规划
B．税收规划
C．消费支出规划
D．投资规划
64．下列商业银行的理财顾问服务步骤中，次序排在“基础规划”之后的是（　　）。
A．客户资产评定
B．资产现实状况分析
C．风险分析
D．建立投资组合
65．王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有儿女，有自用住宅无房贷，有2—5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为（　　）分。
A．76
B．78
C．85
D．90
66．商业银行总行按照有关要求，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超出商业银行总行资本总额的（　　）。
A．20％
B．35％
C．50％
D．60％
67．下列有关《证券投资基金法》对基金管理人有关要求的说法，错误的是（　　）。
A．基金管理人负责基金的日常管理
B．基金管理人由依法设置的基金管理企业担任
C．基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本
D．基金管理人能够接收其他机构委托进行资产管理
68．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（　　）。
A．安全保管基金财产
B．办理基金立案手续
C．计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格
D．对所管理的不一样基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
69．按照《保险法》的要求，下列说法错误的是（　　）。
A．《保险法》不但调整保险组织，还调整保险行为
B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接收两个以上保险人的委托
C．保险代理人能够是单位
D．保险经纪人只能由个人担任
70．依照《证券法》的要求，下列行为不属于操纵证券市场的是（　　）。
A．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
B．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
71．个人理财业务中，客户和商业银行之间是（　　）关系。
A．委托代理
B．信托
C．法定代理
D．契约
72．对基金宣传材料刊登该基金过往业绩的论述错误的是（　　）。
A．基金协议生效不足6个月的，不能够刊登该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩
B．基金协议生效1年以上但不满的，应当刊登自协议生效当年开始所有完整会计年度的业绩
C．基金协议生效在以上的，应当登记自协议生效以来所有会计年度的业绩
D．基金协议生效6个月以上但不满1年的，应当刊登从协议生效之日起计算的业绩
73．期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终止期货交易的行为是（　　）。
A．平仓
B．交割
C．结算
D．持仓
74．当签订协议双方对格式条款有两种以上的解释时，应（　　）。
A．做出不利于提供格式条款一方的解释
B．做出利于提供格式条款一方的解释
C．按照一般了解予以解释
D．以上均不正确
75．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，确保个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　　）。
A．10小时
B．20小时
C．25小时
D．35小时
76．商业银行创办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（　　）。
A．近三年内银行的财务报告
B．业务性质、目标客户群以及有关分析预测
C．由商业银行责任人签订的申请书
D．商业银行内部有关部门的审核意见
77．假定目前银行两年期定期存款利率为3．65％，则两年期确保收益理财计划能够承诺的无附加条件确保收益率是（　　）。
A．7．5％
B．6．0％
C．5．5％
D．3．5％
78．下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（　　）。
A．商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否了解
B．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评定和分析，都应包括对应的风险提示内容
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，能够不进行风险提示
D．客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充足了解并清楚知晓了本产品风险，乐意负担有关风险”，但无须在提示栏里署名
79．有关个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是（　　）。
A．商业银行进行个人理财重要集中在优质客户上，对客户实行分层服务
B．分层服务意味着只为优质客户提供服务
C．分层服务有利于银行收益水平的提升
D．分层服务有利于个人金融业务的开拓
80．银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（　　）。
A．对客户错误的投诉与提议无须理会
B．应当耐心听取客户投诉，事后若通过调查发觉客户投诉不当，则无须再回复客户
C．若在机构要求的投诉反馈期限内无法拿出意见，就无须向客户反馈情况
D．应当仔细处理客户的投诉，并将处理的进展和成果适时地告诉客户
81．理财产品对应的信托财产变现不及时等原因导致理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将对应延长的风险是（　　）。
A．提前终止风险
B．销售风险
C．操作风险
D．延期风险
82．有关商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（　　）。
A．定期召集有关人员对个人理财顾问服务的风险情况进行分析评定
B．要求内部审计部门提供独立的风险评定报告
C．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
D．应充足认识建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性
83．商业银行对信用风险限额进行管理，（　　）应当依照理财计划所包括的交易工具的实际结算方式计算。
A．期权限额
B．交易限额
C．结算信用风险限额
D．结算前信用风险限额
84．从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（　　）。
A．具备对应的学历水平和工作经验
B．具备有关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所包括产品的特性
D．了解和掌握与个人理财业务活动有关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规
85．银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关要求的是（　　）。
A．不打听与自身工作无关的信息
B．未经内部职责调整或同意，不为其他岗位人员代为履行职责
C．当有急事需要处理时，将要求自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D．未经内部职责调整或同意，不将本人工作委托他人代为履行
86．国家审计人员按法定程序对某企业的账户进行检查，银行业务人员因和该企业有很好的业务合作关系，在审计人员检查前协助该企业进行了资产的转移。此行为违背了《中国银行业从业人员职业操守》中（　　）的要求。
A．协助执行
B．内幕交易
C．信息披露
D．保护商业秘密和隐私
87．下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（　　）。
A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违背国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C．未按要求进行风险揭示和信息披露的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
88．按照《个人外汇管理措施》的要求，对常常项目个人外汇管理的描述错误的是（　　）。
A．常常项目标外汇管理按照可兑换标准管理
B．境外个人在境内取得的常常项目项下合法人民币收入，不能够在银行办理购汇及汇出
C．个人进行工商登记后，能够凭有关单证办理委托具备对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易立案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
89．李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购置行为（　　）。
A．无效
B．有效
C．效力待定
D．不可撤消
90．某企业一年前取得了保险兼业代理许可证，因为经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（　　）。
A．继续有效
B．自动失效
C．由该企业在一个月之内交回中国保监会
D．假如该企业在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣布该证书失效

二、 多项选择题(本类题共40小题，每题1分，共40分。每题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多项选择、少选、错选、不选均不得分)1．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（　　）等专业化服务。
A．财务分析与规划
B．理财计划
C．投资提议
D．私人银行
2．预期将来经济增加比较快，处在景气周期，则应采取的个人理财方略有（　　）。
A．增加国库券的配备
B．减少银行储蓄
C．增加在股票市场上的投资
D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购置
3．下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（　　）。
A．货币政策
B．税收政策
C．医疗保险制度
D．收入分派政策
E．住房分派制度
4．组成投资者必要收益率的三部分是（　　）。
A．真实收益率
B．风险赔偿
C．通货膨胀率
D．持有期收益率
E．预期收益率
5．维持最佳资产投资组合必须通过系统缜密的资产配备流程，其中内容包括（　　）。
A．动态分析调整
B．资产类别的选择
C．资产配备方略与百分比配备
D．定期检视
E．投资目标规划
6．用于保障家庭基本开支的费用，能够选择的储存方式有（　　）。
A．银行活期
B．购置股票型基金
C．购置货币基金
D．七天通知存款
E．六个月以内定期存款
7．弹性较小的理财目标有（　　）。
A．房产投资
B．儿女教育
C．将来购车
D．父母赡养
E．出国旅游
8．如下有关金融市场的特点说法正确的有（　　）。
A．市场商品的特殊性
B．市场交易价格的不一致性
C．市场交易活动的集中性
D．交易主体角色的可变性
E．市场交易价格的一致性
9．按照金融工具发行和流通的特性分类，金融市场能够划分为（　　）。
A．发行市场
B．无形市场
C．流通市场
D．第三市场
E．第四市场
10．作为一个理财产品，债券具备的特性是（　　）。
A．收益性
B．选择性
C．安全性
D．偿还性
E．流动性
11．期货交易的重要制度包括（　　）。
A．强行平仓制度
B．确保金制度
C．逐日盯市制度
D．持仓限额制度
E．大户报告制度
12．按照保险标的划分，保险能够分为（　　）。
A．直接保险
B．人身保险
C．财产保险
D．再保险
E．投资型保险
13．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它重要投资于（　　）。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别的企业债
14．目前，对于投资者而言，购置债券型理财产品面临的最大风险来自（　　）。
A．利率风险
B．汇率风险
C．集中投资风险
D．流动性风险
E．收益风险
15．结构性理财产品的重要类型包括（　　）。
A．外汇挂钩类
B．商品挂钩类
C．股票挂钩类
D．利率/债券挂钩类
E．混合类
16．有关利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（　　）。
A．利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩
B．利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势
C．对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必然将是一组或多组利率/债券
D．债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行互换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品
E．其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且能够提前支取
17．按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（　　）。
A．保本浮动收益型
B．不保障本金型
C．非保本浮动收益型
D．保障本金型
E．期次型和滚动型
18．在进行另类资产投资时，需负担的风险有（　　）。
A．市场风险
B．投机风险
C．小概率事件并非不也许事件
D．损失即高亏的极端风险
E．周期风险
19．依据投资目标的不一样，基金可分为（　　）。
A．成长型基金
B．积极型基金
C．被动型基金
D．平衡型基金
E．收入型基金
20．按照《证券投资基金管理暂行措施》的要求，下列有关基金分红的说法正确的是（　　）。A．基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式
B．银行系统一般对货币基金默以为现金分红
C．银行系统一般对非货币基金默以为红利再投资
D．基金分红以现金形式分派最少90％的基金净收益
E．基金分红每年最少一次

21． 银行代理财产险重要包括（　　）。
A．分红险
B．万能险
C．房贷险
D．企业财产保险
E．家庭财产险
22．有关无记名国债，下列说法正确的是（　　）。
A．不记名，不挂失，不可上市流通
B．又称国家储蓄债
C．发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购置
D．在证券交易所设置账户的投资者，可委托证券企业通过交易系统申购
E．发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管
23．下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（　　）。
A．现金流的不确定性的增加
B．增加交易成本
C．投资者的再投资风险增加
D．投资者蒙受购置力风险
E．减少了投资收益率
24．按信托财产的不一样，信托可划分为（　　）。
A．资金信托
B．法人信托
C．动产信托
D．不动产信托
E．其他财产信托
25．属于客户理财需求短期目标的有（　　）。
A．休假
B．儿女的教育储蓄
C．按揭买房
D．购置新车
E．存款
26．保险规划具备的功效包括（　　）。
A．价格发觉
B．风险转移
C．消除风险
D．合理避税
E．套期保值
27．下列有关银行从业人员预测客户将来支出的说法正确的是（　　）。
A．银行从业人员需要了解两种不一样状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平
B．预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
C．满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平
D．满足客户基本生活的支出，是指在确保客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测
E．预测客户期望达成的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
28．下列属于保险规划风险的是（　　）。
A．过度保险的风险
B．保险操作风险
C．保险理赔风险
D．未充足保险的风险
E．无须要保险的风险
29．有下列（　　）情形之一的，协议无效。
A．一方以欺诈、胁迫的伎俩签订协议，损害国家利益
B．因重大误解签订的协议
C．以合法形式掩盖非法目标
D．损害社会公共利益
E．恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益
30．下列属于证券交易内幕信息知情人的是（　　）。
A．发行人的董事、监事、高级管理人员
B．持有企业百分之五以上股份的股东
C．发行人控股的企业及其董事、监事、高级管理人员
D．发行人控股企业的一般职工
E．证券监督管理机构工作人员以及因为法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员
31．依据现行要求，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（　　）。
A．具备工商行政管理机关核发的营业执照
B．有固定的营业场所
C．具备在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
D．有同经营主业直接有关的一定规模的保险代理业务起源
E．以上选项都正确
32．有关理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（　　）。
A．影响客户理财业务需求的原因诸多，实际操作中，商业银行能够依照多个维度对客户进行分层
B．大多数情况下，商业银行会依照客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
C．在客户分层基础上，商业银行能够确定不一样的目标客户群，依照对目标客户群的需求所进行调查的成果来开发理财产品(计划)
D．商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等
E．商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向
33．适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售标准，这里的“适合”详细是指（　　）。
A．适合的营业网点是指具备合格的销售人员，并具备销售理财产品软硬件条件的营业网点
B．适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品
C．适合的客户是指接收投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购置理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户
D．适合的销售人员则是指具备从业资格和上岗资格的业务人员
E．以上说法都正确
34．银行客户关系管理系统重要包括的模块有（　　）。
A．客户综合评价体系
B．客户经理管理体系
C．客户服务系统
D．银行经营情况综合分析、辅助决议系统
E．银行间服务系统
35．有关商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（　　）。
A．个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督
B．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的有关统计、协议和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
C．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采取多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查
D．销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查
E．个人理财业务人员对客户的评定报告，应报个人理财业务部门责任人或经其授权的业务主管人员审核
36．有关理财产品风险评定的主体，下列说法正确的是（　　）。
A．利率类理财产品，风险的重要评定主体是利率波动对收益率的影响
B．股票类理财产品，风险的重要评定主体是系统风险和个股风险等
C．结构类理财产品，风险的重要评定主体是产品设计的结构和各种基础资产的百分比及各自的风险指标等
D．组合类理财产品，风险的重要评定主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
E．债券类理财产品，风险的重要评定主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
37．银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（　　）。
A．不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据
B．不得以不合法伎俩刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据
C．不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D．注意商业保密与知识产权保护
E．在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不合法的竞争伎俩
38．下列有关从业人员岗位职责要求的说法正确的有（　　）。
A．熟知各项业务
B．妥善保存客户资料及其交易信息档案
C．不利用内幕信息获取个人利益
D．不协助客户隐匿、转移资产
E．将内幕信息以暗示的形式通知法律和所在机构允许范围以外的人员
39．银行个人理财投资者教育的内容重要包括（　　）。
A．普及理财知识、宣传有关政策法规
B．揭示理财有关风险
C．简介理财业务
D．传递经营机构的基本信息
E．接收客户咨询、处理客户投诉
40．下列属于证券企业及其从业人员欺诈客户行为的是（　　）。
A．违背客户的委托为其买卖证券
B．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
D．在自己实际控制的账户之闯入行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
E．未经客户的委托，私自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

三、 判断题(本类题共15小题，每题1分，共15分。每题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)1．对个人理财业务产生直接影响的微观原因重要是金融市场。（　　）
A．正确
B．错误
2．强型有效市场假设理论以为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（　　）A．正确
B．错误
3．通过调查问卷来搜集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的措施为定性评定措施。（　　）
A．正确
B．错误
4．金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就能够较随意地分解、组合，依照不一样的市场参数设计不一样的产品。（　　）
A．正确
B．错误
5．保险产品的直接体现形式是保险协议，保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。（　　）
A．正确
B．错误
6．中国银监会下发的《有关深入规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》要求，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期有关的证券投资基金。（　　）
A．正确
B．错误
7．国内的银行理财产品已逐渐包括另类理财产品市场，但因为该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。（　　）
A．正确
B．错误
8．在处理债务期限与家庭收入的关系时，应使还贷款的期限不超出退休的年龄。（　　）
A．正确
B．错误
9．留置权人有权收取留置财产的孳息。（　　）
A．正确
B．错误
10．为股票发行出具审计报告、资产评定报告或者法律意见书等文献的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。（　　）
A．正确
B．错误
11．商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（　　）
A．正确
B．错误
12．同一动产上已设置抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（　　）
A．正确
B．错误
13．适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。（　　）
A．正确
B．错误
14．理财产品的风险评定能够采取定性、定量两种措施进行。（　　）
A．正确
B．错误
15．中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（