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第01课 神奇的货币（教学案）
一、货币的本质和职能
1．商品的基本属性
(1)含义：商品是用于交换的劳动产品。
(2)基本属性：使用价值和价值。
【特别提醒】辨别商品的方法：(1)定义法：既是劳动产品，又用于交换。(2)属性法：既有使用价值，又有价值。(注意：有使用价值的东西不一定有价值，有价值的东西一定有使用价值)(3)领域法：必须在流通领域。
2．货币的产生与本质
(1)产生：货币是商品交换发展到一定阶段的产物。
(2)含义：货币是从商品世界中分离出来固定地充当一般等价物的商品。
(3)本质：货币的本质就是一般等价物。
【特别提醒】货币是一种商品，但又与一般商品不同，是一般等价物，是可以用来和其他一切商品相交换的商品。货币是一般等价物，但又和其他一般等价物不同，只有当贵重的金属用来固定充当一般等价物时，才标志着货币正式产生。
3．货币的基本职能
职能
价值尺度
流通手段
含义
货币所具有的表现和衡量其他一切商品价值大小的职能
货币充当商品交换媒介的职能
原因
货币本身是商品，有价值
货币的本质是一般等价物，能够充当商品交换的媒介
表现
价格
商品流通
【特别提醒】货币的本质决定货币的职能，货币的职能体现货币的本质。
二、纸币及其流通
1．纸币
产生
随着商品交换的发展，在铸币的基础上产生
优点
纸币的制作成本低，更易于保管、携带和运输
本质
纸币是由国家(或某些地区)发行并强制使用的
2.纸币发行规律
(1)流通中所需要的货币量＝商品价格总额(待售商品数量×价格水平)/货币流通速度。
(2)纸币的发行量必须以流通中所需要的货币量为限度，否则会引发通货膨胀或通货紧缩。
【特别提醒】
(1)国家可以决定纸币的发行量，但不能决定纸币的购买力。(2)纸币的发行量不是越多越好。
3．通货膨胀与通货紧缩
通货膨胀是指经济运行中出现的物价总水平持续上涨的现象。通货紧缩是指物价总水平持续下跌的现象。
三、信用工具和外汇
1．结算与信用工具
(1)结算方式：现金结算和转账结算。
(2)结算工具：信用卡和支票
信用卡
支票
功能
具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能
活期存款的支付凭证
种类
一般信用卡和银行信用卡
转账支票和现金支票
优点
集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利
减少商品贸易中大量现金结算的麻烦，促进商品贸易，保证结算安全
2.汇率的变化及其影响
(1)外汇：是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。
【特别提醒】外汇不等于外币。外汇包括外币、外币有价证券、外币支付凭证等，并不是所有的外国货币都能成为外汇。
(2)汇率
①含义：又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。
②变化：如果用100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币的汇率跌落。
（3）保持人民币币值基本稳定的意义：即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定，对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。
第02课 多变的价格（教学案）
一、价格的决定与变动
1．价值与价格
价值
价格
区别
含义
凝结在商品中的无差别的人类劳动
价值的货币表现
影响因素
社会必要劳动时间(正比)；社会劳动生产率(反比)
商品价值；供求关系；货币供应量；气候、时间、地域、生产条件、政策等
联系
价值是价格的基础，价值决定价格，价格反映价值。在其他条件不变的情况下，商品的价值量越大，价格越高；在供求关系影响下，价格围绕价值上下波动
【特别提醒】对价格的理解注意两点：(1)价格不是价值的唯一表现形式；(2)由于受供求关系的影响，价格并不一定完全与价值相符。
2．供求与价格
(1)供求影响价格，使价格上下波动。
供过于求，价格下降；供不应求，价格上升。受市场上供求关系的影响，价格围绕价值上下波动。
(2)价格反过来影响供求，使供求趋于平衡。
①某种商品价格上升，人们对它的需求量会减少；价格下降，需求量会增加。
②某种商品价格上升，生产者会扩大生产规模，增加产量；某种商品价格下降，生产者会压缩生产规模，减少产量。
3．价值规律
基本内容
商品的价值量由生产该商品的社会必要劳动时间决定，商品交换以价值量为基础实行等价交换
表现形式
价格围绕价值上下波动
【特别提醒】正确理解等价交换
在物物交换阶段，指商品和商品的价值量相等；在商品流通阶段，指商品价格与价值相符合；等价交换并非指每一次交换都是等价的，而是作为一种趋势在长期的商品
二、价格变动对经济生活的影响
1．价格变动对消费者的影响
价格变动会使消费者增加或减少对商品的购买，从而影响消费者的消费水平。
2．价格变动对需求量的影响
(1)需求法则(同一商品)：一般情况下，当某种商品的价格上升时，人们会减少对它的购买；当某种商品的价格下降时，人们会增加对它的购买。价格与需求量的变化呈反方向变动。
(2)需求弹性论(不同商品)：不同商品的需求量对价格变动的反应程度是不同的。
生活必需品
需求弹性小，需求量对价格变动的反应程度小
高档耐用品
需求弹性大，需求量对价格变动的反应程度大
(3)需求相关论(相关商品)：相关商品价格的变动会影响消费者对既定商品的需求。
价格
需求量
本商品
相关品
互为替
代品
上升
减少
增加
下降
增加
减少
互补商品
上升
减少
减少
下降
增加
增加
【特别提醒】商品价格的变动与它的替代品的需求量的变动是同向的，与它的互补商品的需求量的变动是反向的。
3．价格变动对生产的影响
原因
过程
调节产量
商品的供求与价格相互影响、相互制约
价格下降→获利减少→减少产量价格上涨→获利增加→增加产量
调节生产要素的投入
商品交换要以社会必要劳动时间决定的价值量为基础进行等价交换
某生产要素价格下降→增加用量某生产要素价格上升→减少用量
价格变动对生产的影响是价值规律发生作用的重要体现，有利于实现资源的优化配置
第03课 多彩的消费（教学案）
一、消费及其类型
1．影响消费水平的主要因素
居民的收入：收入是消费的基础和前提。
(1)当前可支配收入：在其他条件不变的情况下，人们当前可支配收入越多，对商品和服务的消费总量就越大。
(2)未来收入预期：对未来收入预期非常乐观，预支将来收入的可能性就会加大。
(3)社会收入差距：人们的收入差距过大，总体消费水平会降低。
2．消费类型
(1)按交易方式的不同：钱货两清的消费、贷款消费、租赁消费。
(2)按消费目的的不同：生存资料消费、发展资料消费和享受资料消费。
【拓展提升】正确认识贷款消费
(1)从消费对象看，贷款消费主要用于购买大宗高档耐用消费品以及大额服务。
(2)从消费群体看，贷款消费对于那些收入稳定，对未来收入持乐观态度又没有太多积蓄的年轻人来说，不失为一种可行的选择。
(3)从注意的问题看，贷款消费应坚持适度原则，充分考虑自己的偿还能力，避免因贷款消费而影响未来生活。
(4)从意义角度看，合理的贷款消费既有利于满足消费者的生活需要，提高消费者的生活质量，又有利于发挥消费对生产的拉动作用，促进社会经济的发展。
二、消费心理与消费行为
1．消费心理
消费心理的表现
特点
评价
从众消费心理
仿效性重复性盲目性
优点：健康的、合理的从众心理可以带动某一产业的发展弊端：不健康的、不合理的从众心理误导经济发展，对个人生活不利态度：具体问题具体分析，盲目从众不可取
求异消费心理
标新立异
优点：展示个性，可以推动新工艺和新产品的出现弊端：代价大，社会不认可态度：过分标新立异，不值得提倡
攀比消费心理
夸耀性盲目性
弊端：不实用，对个人生活不利态度：不健康的心理，不应提倡
求实消费心理
符合实际，讲究实惠
优点：理智的消费，对个人生活和社会都有利态度：大力提倡
【特别提醒】不能认为从众心理、求异心理和攀比心理都是不正确的。除了攀比心理是不健康的之外，对从众和求异心理都应辩证分析，不能简单否定。
2．树立正确的消费观
要求
注意点
意义
量入为出，适度消费
与自己的经济承受能力相适应
①经济承受能力是动态的，并不否定贷款消费②包括不抑制消费和不超前消费③与勤俭节约是一致的
①避免了消费的盲目性、攀比性和滞后性，是一种理性消费
②有利于提高个人的生活水平和质量③有利于促进社会经济发展
避免盲从，理性消费
坚持从个人的生活实际需要出发
①要避免盲目跟风②要避免情绪化消费③物质消费、精神消费要协调
①有利于养成良好的消费心态②有利于人的全面发展，提高生活质量
保护环境绿色，消费
5R
①主旨：保护消费者健康、节约资源和保护环境②核心：可持续性消费③与贯彻落实科学发展观的要求是一致的
①有利于消费者树立正确的消费观，有利于保护消费者身心健康②有利于生产者提高产品质量，生产绿色环保产品③有利于节约资源能源和保护生态环境，促进经济持续健康发展
勤俭节约，艰苦奋斗
艰苦奋斗、戒奢从俭
①艰苦奋斗精神，任何时候都应该发扬光大②崇尚节俭并不是抑制消费
①是国家自立自强和个人战胜困难、成就事业的精神财富②有利于个人优良品德的形成和情操的陶冶
专题04 生产与经济制度（讲）
知识点一 生产与消费
1．生产决定消费：生产决定消费的对象、方式、质量和水平，为消费创造动力。
2．消费反作用于生产
理论
消费对生产有重要的反作用，消费拉动经济增长、促进生产发展
表现
消费是物质资料生产总过程的最终目的和动力
消费对生产的调整和升级起着导向作用；一个新的消费热点的出现，往往能带动一个产业的出现和成长
消费为生产创造出新的劳动力，能提高劳动力的质量，提高劳动者的生产积极性
【特别提醒】不能认为消费对生产起决定作用。
3．社会再生产的四个环节
（1）直接生产过程起⑧决定作用。
（2）分配和交换是连接生产与消费的⑨桥梁和纽带。
（3）⑩消费是物质资料生产总过程的最终目的和动力，要增强消费对经济发展的⑪基础性作用。
4．大力发展生产力
（1）发展是解决我国一切问题的⑫基础和关键。
（2）要求：必须牢牢把握社会主义初级阶段这个⑬基本国情，牢牢立足社会主义初级阶段这个⑭最大实际，以经济建设为中心，坚定不移把发展作为党执政兴国的第一要务，坚持解放和发展社会生产力；必须全面⑮深化改革。
【知识归纳】
1．看着眼点把握生产与消费的关系
（1）生产决定消费
具体表现
着眼点
生产决定消费的对象
消费什么
生产决定消费的方式
怎样消费
生产决定消费的质量和水平
消费水平的高低
生产为消费创造动力
刺激新的消费需求的产生、消费发展
【特别提醒】在生产与消费的关系中，生产的决定作用是第一位的，消费的反作用是第二位的。二者相互影响、互为动力，但不能认为二者相互决定。
（2）消费对生产的反作用
具体表现
着眼点
消费是生产的目的
生产过程的结束
消费所形成的新的需要，对生产的调整和升级起着导向作用
导向作用
一个新的消费热点的出现，往往能带动一个产业的出现和成长
带动作用
消费为生产创造出新的劳动力，能提高劳动力的质量和劳动者的生产积极性
在劳动力再生产中的作用
2.现实生活中如何处理生产与消费的关系
（1）对国家来说，既要重视发展生产做好供给侧改革，满足人民日益增长的美好生活需要；又要重视引导消费需求，或刺激或抑制某些消费，促进经济良性发展。
（2）对生产者来说，既要重视生产过程，生产出物美价廉的商品，提高商品竞争力；又要重视消费环节，只有正视市场上的消费需求，才能生产出适销对路的商品，提高市场占有率。
（3）对消费者来说，既要继承优良消费传统，又要与时俱进，形成科学的消费观念，适当扩大消费需求。
3．供给侧改革
（1）含义：从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率，更好地满足广大人民群众需要，促进经济社会高质量发展。
（2）四个角度理解供给侧改革
生产决
定消费
加强供给侧改革，有利于推动消费升级，满足人民消费需求，并创造新消费，打造经济发展新动力。消费对生产有反作用，消费的升级对生产具有导向作用。消费结构升级倒逼供给侧改革
宏观调控
政府综合运用宏观调控的手段，改善供需的结构性矛盾，化解过剩产能，使社会总供给与社会总需求相适应，促进产业结构优化升级
市场在资源配置中起决定性作用
加强供给侧结构性改革，能激励创新，激发市场主体的活力，提高供给结构的适应性和灵活性，提高生产要素配置效率，增强经济持续增长动力
建设现代化
经济体系
我国传统的发展方式造成当前供需矛盾突出，制约了我国经济发展。优化供给结构，有利于提高经济增长的质量与效益，促进经济高质量发展
知识点二 我国的基本经济制度
1．内涵：公有制为主体、多种所有制经济共同发展。
2．地位：中国特色社会主义制度的重要支柱，也是社会主义市场经济体制的根基。
3．公有制经济
（1）地位：社会主义的根本经济特征，社会主义经济制度的基础。
（2）内容：包括国有经济、集体经济、混合所有制经济中的国有成分和集体成分。
（3）主体地位的增强：增强公有制的主体地位，要巩固和完善农村基本经营制度，保障农民财产权益，壮大集体经济；要完善国有资产管理体制，推动国有资本做强做优做大；要深化国有企业改革，发展混合所有制经济。
（4）主体地位的体现：公有资产在社会总资产中占优势；国有经济控制国民经济命脉，对经济发展起主导作用。
4．非公有制经济
（1）内容：包括个体经济、私营经济、外资经济。
（2）作用：支撑经济增长、促进创新、扩大就业、⑰增加税收。
（3）地位：公有制经济和非公有制经济都是⑱社会主义市场经济的重要组成部分，都是我国经济社会发展的重要基础。
5．混合所有制经济
（1）表现：国有资本、集体资本、非公有资本等交叉持股、相互融合。
（2）地位：社会主义初级阶段基本经济制度的重要⑲实现形式。
（3）意义：有利于国有资本增强⑳控制力、提高竞争力；有利于各种所有制资本取长补短，相互促进、共同发展。
【知识归纳】
1．公有制的主体地位和国有经济的主导作用
公有制的主体地位
国有经济的主导作用
区别
侧重
公有制经济在所有制结构中所占的比重
国有经济在国民经济中所处的地位和对国民经济性质和发展方向所起的作用
表现
①公有资产在社会总资产中占优势。
②国有经济控制国民经济命脉，对经济发展起主导作用
主要体现在控制力上。即体现在控制国民经济发展方向、控制经济运行的整体态势、控制重要稀缺资源的能力上
意义
只有坚持公有制的主体地位，才能确保我国的社会主义性质
发展、壮大国有经济，对于发挥社会主义制度的优越性，增强我国的经济实力、保障国家安全、保护生态环境、支持科技进步、发展战略性产业、提供公共服务，具有关键作用
联系
①增强公有制的主体地位，需要发挥国有经济的主导作用。
②坚持公有制的主体地位和国有经济的主导作用，不能简单地理解为数量分布上的优势，不仅要有量的优势，更要有质的提高
【特别提醒】公有制为主体≠国有经济为主体，公有资产占优势≠国有资产占优势，因为公有制不仅包括国有经济，还包括集体经济以及混合所有制经济中的国有成分和集体成分。国有经济起主导作用不能理解为公有制起主导作用。
2．我国社会主义初级阶段的基本经济制度
是什么
①内容：公有制为主体、多种所有制经济共同发展。
②形式：国有资本、集体资本、非公有资本等交叉持股、相互融合的混合所有制经济，是社会主义初级阶段基本经济制度的重要实现形式
为什么
①地位：是中国特色社会主义制度的重要支柱，是社会主义市场经济体制的根基。
②必然性：适合社会主义初级阶段生产力发展不平衡、多层次的状况，符合社会主义的本质要求。
③意义：实践证明，它有利于促进生产力的发展、有利于增强综合国力、有利于提高人民生活水平，必须坚持和完善这一基本经济制度
怎么办
①必须毫不动摇地巩固和发展公有制经济，坚持公有制主体地位，发挥国有经济主导作用，不断增强国有经济活力、控制力、影响力。
②必须毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展，激发非公有制经济活力和创造力。
③国家保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公开公平公正参与市场竞争、同等受到法律保护，依法监管各种所有制经济
【特别提醒】基本经济制度≠经济制度。我国的经济制度除了基本经济制度外，还包括分配制度等。
3．如何促进非公有制经济发展
（1）坚持我国的基本经济制度，毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展，保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平公正公开参与市场竞争、同等受到法律保护。
（2）制定和完善相关法律法规和政策措施，积极创造有利于非公有制经济发展的法律环境、政策环境和市场环境，消除阻碍非公有制经济发展的体制、机制障碍。其中放宽市场准入是一项重要措施。
（3）综合运用经济、法律、行政等手段促进非公有制经济发展，尤其是财政、货币政策支持非公有制经济的发展。
（4）引导非公有制经济贯彻新发展理念，依法诚信经营、积极承担社会责任。
专题05 企业与劳动者（讲）
知识点一 企业及其经营
1．企业
（1）地位：市场经济活动的主要参加者，国民经济的细胞。
（2）要求：必须守法经营、公平竞争、诚信守约；承担社会责任，讲求社会效益。
（3）形式：公司、个人独资、合伙企业。
2．公司
分类
有限责任公司和股份有限公司（资本划分为等额股份）
机构
决策机构（股东会或股东大会及董事会）、执行机构（经理）、监督机构（监事会）
优点
组织机构之间权责明确、互相制衡，可以有效地提高公司的运行效率和管理的科学性
3.企业的经营与发展
（1）目的：利润＝经营收入－生产经营成本。
（2）成功因素
①制定正确的经营战略。
②提高自主创新能力，依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势。
③诚信经营，树立良好的信誉和企业形象。
4．企业兼并与破产的意义
兼并
扩大优势企业的规模、增强优势企业的实力
以优带劣，提高企业和整个社会的资源利用效率，促进国家经济发展
破产
强化企业的风险意识
淘汰落后企业，有利于优胜劣汰和社会资源的合理配置
【特别提醒】对企业来说，兼并不一定都具有积极意义，兼并也存在风险。
【知识归纳】
1．图示法掌握企业经营措施
2．企业兼并与企业破产
3．企业应树立的五种意识及其原因
应树立
的意识
原因
质量
意识
只有重视产品质量，向市场提供质量好或者其他企业无法提供的产品，才能让消费者乐意购买该企业的产品，从而使企业获得更多的利润
市场
意识
只有根据市场需要组织生产，才能顺利销售自己的产品获得利润
竞争
意识
只有敢于、善于应对市场的激烈竞争，不断运用先进的科学技术和先进的管理经验，提高劳动生产率，才能在竞争中更具优势
忧患
意识
只有树立忧患意识，才会不断进取、不断提高劳动生产率
责任
意识
企业从事经营活动，必须遵守法律、行政法规，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，自觉接受政府和社会公众的监督，积极承担社会责任
【特别提醒】解答有关企业的试题应立足材料涉及的主体，确定答题角度
从消费者角度看，必须立足消费需求；从国家角度看，必须依据宏观政策；从企业角度看，必须制定正确的经营战略等；从国内角度看，侧重企业的经营战略；从国际角度看，强调发展更高层次的开放型经济，依法维权等。
知识点二 劳动者就业与维权
1．劳动与就业
意义
劳动是人类文明发展进步的源泉；劳动者是生产过程的主体，在生产力发展中起主导作用；就业是最大的民生
措施
党和政府：坚持就业优先战略和积极就业政策，鼓励创业带动就业，提供全方位公共就业服务，破除妨碍劳动力流动的体制机制弊端，使人人都有通过辛勤劳动实现自身发展的机会。
劳动者：树立正确的就业观念（自主择业观、竞争就业观、职业平等观、多种方式就业观）
2.依法维护劳动者权益
（1）原因：社会主义制度的本质要求；劳动法规定了劳动者享有的各项权利，这些权利是保障劳动者主人翁地位的前提，是实现平等就业、充分调动和发挥劳动者积极性和创造性的保证。
（2）劳动者权利的内容：平等就业和选择职业、取得劳动报酬、休息休假、获得劳动安全卫生保护、接受职业技能培训、享受社会保险和福利、提请劳动争议处理等权利以及法律规定的其他劳动权利。
（3）劳动者的权利和义务是统一的：劳动者享受权利与履行劳动义务是互为前提的；自觉履行劳动义务有利于维护劳动者权益。
（4）重要保证：依法签订劳动合同。
（5）维权要求：劳动者要增强权利意识和法律意识。
（6）维权途径：投诉、协商、申请调解、申请仲裁、向法院起诉。
【知识归纳】全面理解就业问题
（1）促进就业的意义
角度
意义
生产
就业是最大的民生，对整个社会生产和发展具有重要意义
分配
可以保证劳动者收入来源，坚持在经济增长的同时实现居民收入同步增长，在劳动生产率提高的同时实现劳动报酬同步提高，实现社会公平
消费
有利于提高居民消费水平，扩大内需
市场
经济
是社会主义市场经济共同富裕目标的要求，是宏观调控促进就业目标的要求
小康
社会
是贯彻新发展理念的必然要求，有利于建设社会主义现代化强国
（2）解决就业问题的措施
国家
①从根本上讲，国家要大力发展经济，努力增加就业岗位。
②党和政府坚持以人民为中心，抓住人民最关心最直接最现实的利益问题，坚持就业优先战略和积极就业政策，鼓励创业带动就业，提供全方位公共就业服务，破除妨碍劳动力流动的体制机制弊端，使人人都有通过辛勤劳动实现自身发展的机会
企业
要积极承担社会责任，为劳动者创造良好的就业环境
劳动者
①要转变就业观念，树立自主择业观、竞争就业观、职业平等观以及多种方式就业观。
②提高自身技能，增强自主就业和创业能力
专题06 投资理财的选择
考点一：商业银行
【知识清单】
一、储蓄存款
1.储蓄存款
（1）储蓄机构：主要是各商业银行。
（2）储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。
（3）储蓄存款特点：总体上流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。
2．利息、利率与本金
（1）利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
（2）利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。
（3）存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
二 商业银行
1.含义
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
2．业务
商业银行的主要业务有三类，即存款业务（商业银行的基础业务）、贷款业务（商业银行利润的主要来源）和结算业务。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
【问题清单】
1.全面认识我国的金融体系
说明：
l 金融机构不都是银行
l 银行不都是商业银行
l 我国的商业银行以国家控股商业银行为主体， 是我国金融体系中最重要的组成部分。
l 国家控股的商业银行是带有明显公有性质的混合所有制国家级商业银行
l 中国人民银行是国家管理银行金融机构的行政机关，在国务院领导下制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要机构。
2. 正确认识储蓄存款
（1）信用度高、比较安全，但不能认为其没有风险。
（2）其流动性好，但流通性差（流动性是指资产能否迅速转变为现金；流通性是指资产能否在市场上迅速买卖转让）。
（3）居民进行储蓄存款是一种投资理财行为，是为了获得利息收入。
（4）储蓄存款的类型有活期和定期两种，各有特点，不可混淆。
（5）在通胀甚至存款利率上调的情况下，储蓄存款的收益也可能下降、为零或为负值（区别利息与收益，利息增加，收益未必增加，因为收益还要考虑币值、物价等因素）。
（6）储蓄存款是一种便捷的投资方式。
（7）定期储蓄在未到期之前，是可以提前支取的，只是提前支取则按活期储蓄计算利息。
3.如何辩证看待我国居民储蓄存款快速增加的原因及其影响
（1）原因分析
①根本原因：我国经济的发展。
②主要原因：居民收入的增加。我国以按劳分配为主体，多种分配方式并存的分配制度的深入贯彻实施，尤其是多种分配方式的贯彻实施，使人们的收入来源多样化。加之近年来我国加强对收入分配结构的调控，制定和实施了一系列有利于促进就业创业的政策，重视对劳动、知识、人才、创造等的尊重，调动了人们的劳动积极性，增加了居民收入。
③重要原因：社会保障体系的不健全、居民对未来收入预期的不乐观；金融市场不健全、缺乏投资渠道；居民缺乏投资理财的观念和投资能力等
（2） 居民储蓄存款不断增加的影响
居民储蓄存款不断增加的影响具有两面性。一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有一定的消极影响：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求；第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，由于居民投资渠道单一，不利于我国融资格局的优化。
4.正确认识商业银行的作用
（1）商业银行的性质：商业银行是经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行以利润为主要的经营目标。
银行利润=【利息（贷款利息-存款利息）+收费】-银行费用
（2）商业银行的业务与市场经济的关系（商业银行在国家宏观调控中的作用）
（2）商业银行的作用
聚宝盆——为国家经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。
气象站——反映经济信息，为企业投资和政府调控提供决策依据。
遥控器——对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。
5.关于中国人民银行
（1）性质：中国人民银行不是商业银行，是管理银行金融机构的国家行政机关。
（2）作用：中国人民银行发行人民币，制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要机构。
（3）中国人民银行制定和实施的货币政策对国民经济发展的影响
（1）当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，多存少贷，减少流通中的货币量，使总供给和总需求实现平衡。
（2）当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，少存多贷，增加流通中的货币量，使总供给和总需求实现平衡。
考点二：投资与融资
【知识清单】
1．投资收益与投资风险
（1）风险与收益成正比：高风险、高收益；低风险、低收益。
（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。
2．股票
（1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。
（2）特点：在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
（3）收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
（4）作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。
3．债券
（1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。
（2）债券的分类。
4.商业保险
（1）功能：规避风险的有效措施。
（2）类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。
（3）订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
5．投资理财的原则
（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。
（2）要注意投资的多元化，“不要把鸡蛋装在一个篮子里”，投资多样化和合理规划是化解风险的最好办法。
（3）投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力量力而行。
（4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。
（5）要注意投资的流通性和流动性。
【问题清单】
1. 如何全面正确认识股票
（1） 股东是其所购买股票发行企业的所有者，所以股票是一种所有权凭证，而不是债务证书。
（2）股票的交易价格≠股票的票面金额，前者是经常变动的，后者是固定的。
（3） 股票价格＝预期股息/银行利息率。股票价格受公司的经营状况（决定性因素）、股票的供求关系、银行利率、社会投资心理以及其他偶发因素的影响。
（4）不是任何股票都能上市。
（5）股票可以买卖，但股票不是商品。
（6）股票是一种高收益、高风险同在的投资方式。股票投资要谨慎。
2.如何分清债券和股票
3.商业保险和社会保险在服务原则、服务主体、服务对象、保障水平等方面的区别。
商业保险是由商业保险公司提供的、建立在商业原则基础上的、面向投保人提供的保险服务，体现投保人个人意志，费用由投保人个人承担，保障水平和缴纳的保费相关；
社会保险是由政府提供的、建立在普惠原则基础上的、面向全体社会成员、以保障基本生活为目的的较低水平的保障服务，不体现个人意志，费用由政府、单位、个人共同承担。
考点三：融资
【知识清单】
1.融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹集来的资本追求利润最大化。
2.融资的目的：筹集资金无非有两个目的，扩大生产规模、偿还债务。
3.融资的途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。
（4）对于资金的需要方（主要是企业）而言，就是融资；而对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、国家等）而言，就是投资。
【问题清单】
1.为什么要解决中小企业、非公企业“融资难”的问题
①企业是经济活动的主要参加者，解决中小企业融资难问题，有利于保障企业资金来源，促进经济发展。
②有利于推动非公有制经济发展，优化经济结构，提升经济发展质量。
③有利于促进生产发展，扩大和促进就业。
④促进经济平稳运行是宏观调控的目标，促进中小企业发展是市场经济健康发展的必然要求。
2. 怎样解决中小企业、非公企业“融资难”的问题
①加强宏观调控，给予中小企业财政支持和税收优惠。
②进行投资融资体制改革。
③推动中小企业进行公司制改造，建立现代企业制度。
④完善市场体制，维护市场秩序，建立多种途径的融资渠道。
⑤坚持和完善按生产要素参与分配的制度，优化分配机制。
⑥提高对外开放水平，积极引进外资，助推中小企业发展。
【易错清单】
1．储蓄存款是具有很强的流通性的无风险的投资方式。（储蓄存款相对比较风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险；活期储蓄存款流动性好，但在流通性上不及股票和债券）
2．存款利率提高，储户的实际收益一定会增加。（存款利率提高，储户获得的利息增加，但实际收益还与币值和物价涨幅、税收政策等有关）
3．我国社会保障体系的不断健全增加了居民的储蓄意愿。（居民储蓄存款多，意味着我国社会保障体系不太完善，社会保障体系的不断健全会增加人们的消费意愿，而降低居民的储蓄意愿）
4．贷款业务是商业银行利润的主要来源，是商业银行的基础业务（存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行利润的主要来源）
5.商业银行要把为国家经济发展服务作为经营目标（商业银行是以银行利润为主要经营目标的金融机构）
6. 中国人民银行是国有独资银行，履行管理国家金融机构的职能（中国人民银行不是商业银行，是管理银行金融机构的国家行政机关）
7．股价上升主要是由相关信息推动的（相关信息会影响股价，但不是主要原因，股价上升受企业经营状况、银行利率、供求状况、大众心理、经济形势等诸多因素的影响，其中，企业经营状况是影响股价的主要因素）
8．股票是筹资者给与投资者的债权凭证（股票代表的是持有者对股份有限公司的所有权，而债券是一种债务证书）
9．股票和债券相比，其风险和收益均高于债券（股票的风险一定大于债券，而收益不一定高于债券）
10．商业保险是避免风险的有效方式，而且它和社会保险一样都是一种投资方式。（商业保险是规避风险的有效方式，但它不能避免风险的发生；商业保险是一种投资方式，而社会保险不是投资方式）
专题07 个人收入的分配
【题型清单】
【体系建构】
【考点清单】
1.分配制度
生产决定分配 按劳分配及其作用 多种分配方式并存
2.效率与公平
收入分配方式对效率和公平的影响 提高效率，促进公平
考点一：分配制度
【知识清单】
一、以按劳分配为主
1.生产决定分配 按劳分配及其作用 多种分配方式并存
2．按劳分配及其作用
（1）含义：是社会主义公有制经济中个人消费品分配的基本原则。在公有制经济中，在对社会总产品作了各项必要扣除之后，以劳动者向社会提供的劳动（包括劳动数量和质量）为尺度分配个人消费品，多劳多得，少劳少得。
（2）原因：生产资料公有制是实行按劳分配的前提；社会主义公有制条件下生产力的发展水平，是实行按劳分配的物质基础；社会主义条件下人们劳动的性质和特点，是实行按劳分配的直接原因。
（3）地位：按劳分配在我国所有分配方式中占主体地位。
（4）意义：有利于充分调动劳动者的积极性与创造性，从而促进社会生产的发展。按劳分配作为社会主义性质的分配制度，体现了劳动者共同劳动、平等分配的社会地位。
二、多种分配方式并存
1.除按劳分配之外，其余是按生产要素分配
具体形式：主要有劳动、资本、技术、管理等。
2．客观必然性
（1）生产决定分配，生产资料所有制决定分配方式。公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，决定了按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度。
（2）按生产要素分配是发展社会主义市场经济的客观要求。生产要素参与分配，是对市场经济条件下各种生产要素所有权存在的合理性、合法性的确认，体现了国家对公民权利的尊重，对劳动、知识、人才、创造的尊重。这有利于完善按要素分配的体制机制，让一切创造社会财富的源泉充分涌流，有利于增加居民收入、推动经济发展。
【问题清单】
1.如何全面理解按劳分配
l 地位：按劳分配在我国社会主义初级阶段的分配方式中占主体。
l 适用范围：公有制经济（国有经济和集体所有制经济）。
l 分配尺度：以劳动者向社会提供的劳动 （包括劳动数量和质量）为尺度。
l 分配原则：多劳多得，少劳少得。
l 分配对象：个人消费品（任何生产都是多种生产要素结合的，在公有制经济单位，劳动者只提供劳动要素，其他生产要素归国家或集体所有，所以生产成果先要扣除一部分给国家或集体，剩余部分以个人消费品的形式分配给劳动者个人）。
l 分配形式：公有制经济中劳动者获得的工资、奖金和津贴收入。
l 利与弊：一方面，在公有制经济中，个人为财富的创造统一提
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