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保险课堂知识自测：什么是意外伤害保险？意外伤害指什么？
字体: 小 中 大 | 打印 发表于: 2011-1-19 10:57    作者: yanhekai    来源: 口碑理财网
理财大学保险学院人身保险系教材汇总

很多同学开始学习保险，对于保险有了初步的认识，但是对于一些概念可能还不是很清晰，在此，挑一个比较常见，但是也很容易被误读的概念来跟大家共同学习下，希望大家学习和讨论后对于意外伤害，意外伤害保险能有进一步的认识。

曾经听到有人埋怨保险骗人，说理赔的时候保险公司百般推脱不给理赔，等等。问到原因原来是客户购买的是意外医疗保险，申请的是意外怀孕人流手术费用报销。

从字面上看，意外怀孕是个意外，但是为什么不能得到意外医疗保险的理赔呢？是保险公司推脱还是客户没有搞清楚保险合同里“意外伤害”的意思呢？

下面就先从概念开始，大家仔细阅读，然后试着举些简单的例子来说明哪些是意外伤害，哪些不是？

如果有关于意外伤害保险的疑问，也欢迎跟帖提问！

一、什么是意外伤害保险

意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

二、意外伤害的含义

在保险方面,意外通常和伤害联系在一起（当然还有意外医疗，就比较好理解了），意外伤害包括意外和伤害两层含义。

（1）所谓意外是指被保险人的主观状态而言，指被保险人事先没有预见到伤害的发生或伤害的发生违背被保险人的主观意愿，其特征是非本意、外来的、突发的。

（2）所谓伤害，是指被保险人的身体遭受外来事故的侵害，使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受损害的客观事实。伤害有致害物、侵害对象、侵害事实三个要素过程。被流氓或匪徒攻击属于意外伤害的范畴。

（3）在保险条款中常出现的几个关于意外伤害的名词的释义：

意外伤害： 指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

不可抗力： 指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

肢： 指人体的四肢，即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。

烧烫伤： 指被保险人在保险期间内因意外事故导致的机体软组织的烧烫伤，烧烫伤程度达到Ⅲ度，Ⅲ度烧烫伤的标准为皮肤（表皮、皮下组织）全层的损伤，涉及肌肉、骨骼，软组织坏死、结痂、最后脱落。

三、一般意外伤害保险的保障项目

（1）死亡赔付
死亡保险金的数额是保险合同中规定的，当被保险人死亡时如数支付。

（2）残疾赔付
残废保险金的数额由保险金额和残废程度两个因素确定。残废程度一般以百分率表示，残废保险金数额的计算公式是：残废保险金＝保险金额×残废程度百分率

（3）烧烫伤赔付
　  烧烫伤保险金的数额由保险金额和烧烫伤程度两个因素确定。烧烫伤程度一般以百分率表示，烧烫伤保险金数额的计算公式是：烧烫伤保险金＝保险金额×烧烫伤程度百分率

（4）医疗费用的赔付

保险人均按规定给付医疗保险金，但累计给付金额以被保险人的意外伤害医疗保险金额为限，累计给付金额达到意外伤害医疗保险金额时，对被保险人保险责任终止。

被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。

（烧烫伤赔付表并不是全国统一，存在着公司差异，请注意区别）