2024年银行从业资格考试个人理财含答案.doc

个人理财11基金认购采取的标准是（C）。A、 未知价 B、 份额认购 C、 金额认购、面额发行D、 巨额赎回 基金认购采取“金额认购、面额发行”的标准。2投资者之因此买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A ）。A、 上涨 B、 下跌 C、 不变 D、 都有投资者之因此买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会上涨。3 信托制度起源于( A)。A、 英国 B、 美国 C、 台湾 D、 日本信托制度起源于英国。4商业银行在经营活动中应当遵守的“三性”标准是（B）。A、 盈利性、稳健性、充足性 B、 安全性、流动性、效益性 C、 安全性、流动性、公益性 D、 赢利性、社会性、充足性商业银行在经营活动中应当遵守的“三性”标准安全性、流动性、效益性。5下列固定收益证券中，风险最低的是（A）。A、 政府债券 B、 企业债券 C、 企业 债券 D、 金融债券政府债券风险相对低。6内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的有关统计、协议和其他材料等基础上，重点检查( D )。A、 大额交易 B、 可疑交易 C、 常常往来交易 D、 是否存在错误销售和不当销售情况内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的有关统计、协议和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。7 我国证券投资基金的基金托管人是（C）。A、 保险企业 B、 信托企业 C、 商业银行 D、 基金企业我国证券投资基金的基金托管人是商业银行，基金管理人是基金企业。8 下列不属于制定保险规划标准的是（B）。A、 转移风险的标准 B、 目标性标准 C、 量力而行的标准 D、 分析客户保险需要 制定保险规划标准：转移风险标准、量力而行的标准、分析客户保险需要。目标性标准属于税收规划的标准。9 A银行推出了一个货币型理财产品，投资者B在4月21日购置该类产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日天天的7日年化收益率为：4月21日，2.15%；4月22日，2.2%；4月23日，2.1%；4月24日，2.15%。那么在此期间的理财收益为（C）元。A、 153.2 B、 164.78 C、 176.71 D、 197.23（2.15%+2.2%+2.1%）365*100万元=176.71元。10 （C）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。A、 生命周期理论 B、 资本资产定价理论 C、 随机漫步 D、 市场有效随机漫步是指股票价格的变动是随机且不可预测的。11 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（C）。A、 商业银行销售的理财计划不包括结构性存款产品B、 商业银行可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划于本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、 确保收益理财计划或者有关产品中高于同期储蓄存款利率的确保收益，应是对客户有附加条件的确保收益D、 商业银行使用确保收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行负担有关理财产品(计划)的政策监管： 1商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。 2商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 3商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的确保收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除确保收益以外的任何可取得收益。 4商业银行使用确保收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户负担。 5商业银行应依照理财计划或有关产品的风险情况，设置适当的期限和销售起点金额。 6商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 7商业银行理财计划的宣传和简介材料，应包括对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字体现；对非确保收益理财计划，在与客户签订协议前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的重要依据。12 假设C代表期权费，X代表执行价格，P代表到期时标的资产的市场价格，且PX。假准期权的买方最后取得的利润为-C，则如下表述正确的是（B）。A、 交易者选择买进看涨期权，到期市场价格小于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费C B、 交易者选择买进看跌期权，到期市场价格不小于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费C C、 交易者选择卖出看涨期权，最大利润是出售期权所得到的期权费 D、 交易者选择卖出看跌期权，最大利润是出售期权所得到的期权费考查金融期权的交易方略中买进看跌期权的内容。13 有关通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（C）。A、 预期将来通货膨胀，债券类理财产品净收益走低 B、 预期将来通货膨胀，储蓄类理财产品净收益走低C、 预期将来通货膨胀，债券类理财产品净收益走高 D、 预期将来通货膨胀，增加黄金类理财产品配备躲避通货膨胀预期将来温和通货膨胀，应当减少储蓄、债券类理财产品的配备，增加黄金、股票等理财产品的配备。14下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是（C）。A、 投机股+房产信托基金+黄金 B、 认股权证+小型股票基金+期货 C、 定存+国债+票券+保本投资型产品 D、 绩优股+指数型股票型基金+外币交易将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合负担太高风险。除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。15（ C ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务。A、 财务规划服务 B、 资产管理服务 C、 理财顾问服务 D、 综合理财服务理财顾问服务的定义。16下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（C）。A、 风险中立型 B、 风险偏爱型 C、 风险无谓型 D、 风险厌恶型依照客户看待投资中风险与收益的态度，能够将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。17 从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（A）。A、 据理力求，与客户展开激烈争论 B、 灵活应对，等候适当初机C、 礼貌、诚恳的面对 D、 保持日常心，不卑不亢其他三项属于恰当行为。18 下列有关通货膨胀对个人理财方略影响的表述，错误的是（B）。A、 预期将来温和通货膨胀情况下，对于储蓄而言，因为净收益走低，因此应减少配备B、 预期将来温和通货膨胀情况下，对于股票而言，因为价格下跌，应适当减少配备C、 预期将来温和通货膨胀情况下，对于债券而言，因为净收益走低，应减少配备D、 预期将来温和通货膨胀情况下，对于黄金而言，为躲避通货膨胀，应增加配备考查通货膨胀对个人理财方略的影响。注意与通货紧缩的区分。19 基金管理人应当自收到核准文献之日起（ C ）内进行基金募集。A、 一个月 B、 三个月 C、 六个月 D、 一年 基金管理人应当自收到核准文献之日起六个月内进行基金募集。20 银行代理信托类产品是指信托企业委托（C）代为向合格投资者推介信托计划。A、 证券企业 B、 保险企业 C、 商业银行 D、 基金管理企业银行代理信托类产品是指信托企业委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。21 （C）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务。A、 财务规划服务 B、 资产管理服务 C、 理财顾问服务 D、 综合理财服务22 依照商业银行法的要求，下列有关商业银行负债业务表述错误的是（B）。A、 吸取公众存款是最重要的负债业务 B、 商业银行应按照中国银行要求的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告 C、 商业银行应当确保存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 D、 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划，但法律另有要求的除外商业银行负债业务。商业银行应按照中国人民银行要求的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。23 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B）标准进行的分类。A、 按投资基金的组织形式 B、 按收益凭证能否能够赎回C、 按投资基金的投资对象 D、 按投资基金的风险大小封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按收益凭证是否能够赎回进行的分类。24 理财产品按基础资产分类不包括（A）。A、 债券类 B、 汇率类 C、 利率类 D、 信用类理财产品按基础资产分类包括信用类、利率类、汇率类、股票类和商品类。25 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目标预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年取得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将取得的本利和为( C)元。A、 13000 B、 3000 C、 13310D、 10300考核复利计算。10000*（1+10%）3=13310。26 宏观经济政策对投资理财具备实质性的影响，下列说法正确的是(B)。A、 在股市低迷时期，通过提升印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹B、 积极的财政政策能够有效的刺激投资需求的增加，从而提升资产价格C、 宽松的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌D、 偏紧的收入分派政策会刺激本地的投资需求，支持对应的资产价格上涨股市低迷时期要通过减少印花税刺激股市反弹，而不是提升印花税；紧缩的货币政策会抑制投资需求；偏松的收入分派政策会刺激本地的投资需求。27 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的百分比必须达成该理财产品规模的（C）或以上。A、 10% B、 20% C、 50 % D、 70%商业银行理财产品销售管理措施第二十三条 理财产品名称应当恰当反应产品属性，不得使用带有 诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引起争议的含糊性语言。理财产 品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的百分比须达成该理财产 品规模的50%（含）以上。28 依照我国中华人民共和国保险法的要求，下列表述错误的是（D）。A、 调整对象是保险组织和保险行为，其范围涵盖了在中华人民境内从事的保险活动B、 人身保险的投保人在保险协议签订时，对被保险人应具备保险利益C、 签订保险协议，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出问询的，投保人应如实通知D、 保险人按照协议要求，以为有关的证明和资料不完整的，可分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供中华人民共和国保险法的要求。保险人按照协议要求，以为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。29 A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确阐明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行负担，该产品是( A)。A、 组合投资类理财产品 B、 结构性理财产品 C、 另类理财产品 D、 货币型理财产品30 各资产收益的有关性（B）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A、 不会，不会 B、 不会，会 C、 会，不会 D、 会，会资产收益的有关性的影响。预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的成果，资产的有关性不影响组合的预期收益。不过，有关性会影响到组合的风险。31 若预计我国将出现连续的国际收支顺差，则投资者应做出的对应理财决议是(C)。A、 增加外汇配备 B、 减少国内股票配备 C、 增加国内基金配备 D、 减少国内房产配备连续国际收支顺差，则本币升值，本币资产升值，应增加本币资产配备，减少外汇。32 下列有关个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（B）。A、 个人理财服务顾问业务也许对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响B、 商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评定制度，不定期对客户评定报告或投资顾问提议进行重新评定，并向客户阐明有关评定情况C、 商业银行开展个人理财顾问服务，应依照不一样种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济情况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层D、 客户评定报告以为某一客户不宜购置某一产品或计划，但客户仍然要求购置的，商业银行应制定专门文献，列明商业银行意见、客户意愿和其他的必要阐明事项，双方签字认可33 下列黄金产品一般也称为“黄金存折”的是（D）。A、 条块现货 B、 金币 C、 黄金基金 D、 纸黄金 银行纸黄金一般也称为“黄金存折”。 34 一般来说，下列金融产品按照风险由低到高排序正确的是（D）。A、 可转换债券、衍生品、股票、储蓄产品 B、 衍生品、股票、可转换债券、储蓄产品 C、 股票、可转换债券、衍生品、储蓄产品 D、 储蓄产品、可转换债券、股票、衍生品可转换债券的风险不小于储蓄产品、衍生品的风险不小于股票。35 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A ）。A、 货币兑换费 B、 商业银行划入的外汇资金 C、 境外汇回的投资本金D、 境外汇回的投资收益货币兑换费属于商业银行境内托管账户的支出范围，不属于收入范围。36 若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（C）。A、 增加银行存款 B、 卖出手中外汇 C、 增持固定收益证券 D、 出售手中股票37 证券投资基金是一个（B ）的证券投资方式。A、 直接 B、 间接 C、 视详细的情况而定 D、 以上均不正确依照基金的定义，基金是由专业管理人员将投资者分散的资金集中起来，投资于股票、债券或其他金融资产，因此基金是一个间接投资方式。38 人寿保险的索赔时效为自懂得保险事故发生之日起（D ）。A、 二年 B、 三年 C、 四年 D、 五年人寿保险的索赔时效为自懂得保险事故发生之日起五年。39 如下哪一个风险不属于债券的系统性风险（D ）。A、 政策风险 B、 购置力风险 C、 利率风险 D、 信用风险信用风险属于非系统风险。40 依照信托法要求，受托人以(A)为限向受益人负担支付信托利益的义务。A、 信托财产 B、 受托人固有财产 C、 信托财产和受托人固有财产 D、 委托人的所有财产 中华人民共和国信托法第三十四条 受托人以信托财产为限向受益人负担支付信托利益的义务。41 崔小姐的综合理财方案执行很快，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为以便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：（B） 因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系； 依照崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行； 对崔小姐进行特殊需求评定分析； 因为崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将所有精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达成30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。A、 B、 、 C、 、 D、 依照金融理财执业标准六大步骤，金融理财师依照客户的理财目标制定理财方案后，还需要监控方案的执行，并依照客户的生涯、需要等变化进行定期校验和特殊需求的调整。因此，因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的，并且会因此失去客户。理财规划应当是考虑全面，包括众多理财目标和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理财师将所有经历放在投资规划上争取年收益达30%以上的做法，忽视了其他方面的需求，并且风险过大并不一定能实现。42 下列有关个人产品组合的重要理财工具特性表述正确的是（B）。A、 银行存款的安全性高、收益性中等，不过流动性低，变现能力较差B、 国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，不过流动性往往不佳C、 证券的安全性高、流动性好，不过收益性较差D、 金银是经典的高风险、高收益、高流动性投资工具国债的流动性高于企业债券，收益相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债取得的收益更高。43 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（D）。A、 了解投资工具的特性 B、 确定投资目标和可投资财富的数量C、 客户的风险承受能力 D、 某种投资工具是否适合客户的财务目标银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。 44 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是(D)。A、 利息税 B、 版税 C、 增值税 D、 个人所得税唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。45 从事代客境外理财业务的商业银行不应当(A )。A、 在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B、 定期披露投资风险情况C、 履行结售汇统计报告义务 D、 详细通知投资者投资计划从事代客境外理财业务的商业银行不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。46 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有通过客户追认的，其民事责任（C）负担。A、 完全由客户负担 B、 由商业银行负担，客户负担连带责任C、 完全由商业银行负担 D、 由客户负担，商业银行负担连带责任没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有通过被代理人的追认，被代理人才负担民事责任。未经追认的行为，由行为人负担民事责任。47 基金募集期限届满不能满足要求条件成立的，（C）应当负担基金发起设置失败的责任。A、 基金份额持有人 B、 基金托管人 C、 基金管理人 D、 基金代理人基金募集期限届满不能满足要求条件成立的，基金管理人应当负担基金发起设置失败的责任。48 在很数年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不乐意投资股票，另外因为担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的某些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生看待风险的态度为（C）。A、 风险偏爱型 B、 风险中立型 C、 风险厌恶型 D、 风险平衡型依照对风险的态度的不一样，能够将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。49 依据中华人民共和国个人所得税法，下列所得中应缴纳个人所得税的是（C）。A、 养老金 B、 国债利息 C、 偶然所得 D、 保险赔款50 下列有关保险代理人的说法错误的是（B）。A、 保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议B、 保险代理人依照保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人自己负担责任C、 保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，已签订保险协议的，保险人应当负担保险责任D、 依照法律要求，保险人负担保险代理人的越权代理行为法律后果后，能够依法追究越权的保险代理人的责任依照代理原理要求，代理人在代理权限内所为的代理行为由被代理人负担法律后果保险代理人和保险人之间是代理关系，其行为后果也应当由保险人负担。51 金融机构衍生产品交易业务管理暂行措施由（B）负责解释。A、 中国证监会 B、 中国银监会 C、 证券业协会 D、 银行业协会金融机构衍生产品交易业务管理暂行措施由中国银行业监督管理委员会负责解释。52 商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会同意具备托管业务资格的其他境内（D）作为托管人托管其用于境外投资的所有资产。A、 金融机构 B、 外资银行 C、 投资企业 D、 商业银行 商业银行创办代客境外理财业务管理暂行措施第十九条 商业银行境外理财投资，应当委托经银监会同意具备托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的所有资产。53 有关封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区分，下列表述错误的是（C）。A、 封闭式基金有固定期限；而开放式基金没有固定期限 B、 封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；而开放式基金能够随时提出购置或赎回申请 C、 封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告；而开放式基金单位资产净值则每七天最少公告一次 D、 封闭式基金有固定额度，一般不能再增加发行；而开放式基金规模不固定，但有最低规模要求考查封闭式基金与开放式基金的区分。封闭式基金的单位资产净值每七天最少公告一次；而开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告。54 甲与乙签订协议，要求甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发觉乙财产情况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止协议，但乙未允许。基于上述原因，甲于8月1日未按约定交货。依据协议法，有关该案件表述正确的是（A）。A、 甲有权不按协议约定交货，除非乙提供了对应的担保B、 甲无权不按协议约定交货，但能够要求乙提供对应的担保C、 甲无权不按协议约定交货，但能够仅先交付部分货物D、 甲应按协议约定交货，如乙不支付货款可追究其违约责任55 假定年利率为10%，每六个月计息一次，则有效年利率为（C）。A、 5% B、 10% C、 10.25% D、 11%考查有效年利率的计算。EAR=1+(r/m)m-1=1+(10%/2)2-1=10.25%。56 工资、薪金所得合用的税率是（A）。A、 百分之三至百分之四十五的超额累进税率 B、 百分之五至百分之三十五的超额累进税率C、 百分之二十的百分比税率 D、 百分之三十的百分比税率个人所得税的税率：一、工资、薪金所得，合用超额累进税率，税率为百分之三至百分之四十五； 二、个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得，合用百分之五至百分之三十五的超额累进税率； 三、稿酬所得，合用百分比税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十。 四、劳务酬劳所得，合用百分比税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十。 四、劳务酬劳所得，合用百分比税率，税率为百分之二十。对劳务酬劳所得一次收入畸高的，能够实行加成征收，详细措施由国务院要求。 五、特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，合用百分比税率，税率为百分之二十。57 商业银行应当本着符合（D）的标准，审慎、合规的开发设计理财产品。A、 商业银行的资本准备 B、 客户的财产情况 C、 理财产品销售市场情况 D、 客户利益和风险承受能力商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的标准，审慎、合规的开发设计理财产品。58 民法通则要求，(D )能够创办个人理财业务。A、 十岁以上的未成年人 B、 不能辨别自己行为的人C、 十岁如下的未成年人 D、 限制民事行为能力人的监护人个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。十岁以上的未成年人是限制民事行为能力的人。59 下列属于客户财务信息的是（A）。A、 客户目前的收支情况 B、 客户的社会地位 C、 客户的年龄 D、 客户的风险承受能力财务信息是指客户目前的收支情况、财务安排以及这些情况的将来发展趋势等。非财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。60 商业银行在向客户提供理财顾问服务的过程中得知，该客户资产由流动资产（5万元）、投资（20万元）和个人财产（100万元）组成，负债由短期负债（10万元）和长期负债（50万元）组成，则该客户的所有者权益为（B）万A、 50 B、 65 C、 60 D、 15 所有者权益=资产-负债=5+20+100-10-50=65万元。 61 商业银行开展代理保险业务的资格由（A）。A、 中国保监会许可 B、 中国银监会许可 C、 中国银监会和中国保监会分别许可 D、 中国银监会或中国保监会之一许可即可申请保险兼业代理活动，应当向中国保监会提出保险兼业代理资格申请。62 （A）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、 前端收费 B、 后端收费 C、 终端收费 D、 初始收费前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。63 目前，（B）是世界上最大的外汇交易中心。A、 纽约 B、 伦敦 C、 东京 D、 巴黎目前，伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。64 房地产的投资方式不包括（D）。A、 房地产购置 B、 房地产租赁 C、 房地产信托 D、 房地产经营 房地产的投资方式包括房地产购置、房地产租赁和房地产信托。65 目前银行代理的国债分为凭证式国债、实物国债和（A）。A、 记账式国债 B、 尤其国债 C、 储蓄式国债 D、 无记名国债银行代理的国债的类型。目前银行代理的国债分为凭证式国债、实物国债和记账式国债。66确保收益理财计划的起点金额，人民币应在(B)万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于确保收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。A、 1 B、 5 C、 10 D、 20 确保收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于确保收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。67 有关债券的赎回风险，如下说法错误的是（A）。A、 在保护期内发行者行使赎回权增加了投资者风险B、 附有赎回权的债券的将来现金流不能预知，增加了现金流的不确定性C、 因为发行者也许在利率下降的时候赎回债券，投资者不得以较低的市场利率进行再投资，因此蒙受再投资风险D、 因为赎回价格的存在，附有赎回权的债券潜在资本增值有限在保护期内，发行者不得行使赎回权。68 如下有关金融市场的说法，不正确的是（B）。A、 金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 B、 金融市场包括了金融资产的交易机制，其中最重要的是利率机制C、 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、 金融市场反应了金融资产供应者和需求者之间的供求关系金融市场包括了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制，而不是利率机制。69 依照中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（C）。A、 企业债务担保的重大变化 B、 企业分派股利或者增资的计划C、 企业的董事、五分之一以上监事或者经剪发生变动 D、 上市企业收购的有关方案企业的董事、三分之一以上监事或者经剪发生变动属于内幕信息。70 保险产品的功效不包括（A ）。 增加流动性 B、 转移风险 C、 赔偿损失 D、 融通资金 保险产品的3大功效。71 李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家俱50000元，住宅490000元。则李先生家的流动资产共计为（C）元。 A、 36,0000 B、 3,0000 C、 6,0000 D、 26,0000流动资产包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。72 下列有关商业银行个人理财业务的表述，错误的是（A）。A、 商业银行个人理财业务可间接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具备促进和推进作用B、 个人理财业务作为商业银行的重要业务之一，对于商业银行调整以贷款为主的业务结构和以存贷差为主的业务收入机构具备积极意义，扩大了商业银行业务范围和收入起源C、 个人理财业务的发展将决定银行发掘个人优质客户资源的能力，从而影响商业银行的竞争力D、 商业银行个人理财业务 的发展能有效发挥金融市场功效，促进社会资源的优化配备商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具备促进和推进作用。其他三个选项的表述均无误。73 （A）是商业银行良好运行的基础和保障。A、 稳定的政治环境 B、 完善健全的法律制度 C、 繁荣的经济环境 D、 良好的个人信用稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。74 收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的标准和方针，偏松的收入分派政策会(B )。A、 导致利率水平下降 B、 对应的资产价格上涨 C、 抑制房地产价格上涨D、 对应的资产价格下跌收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的标准和方针，偏松的收入分派政策会刺激本地的投资需求等，支持对应的资产价格上涨。75 个人理财业务中，商业银行是通过（C）方式实行民事法律行为的。A、 尤其代理 B、 指定代理 C、 委托代理 D、 法定代理个人理财业务是建立在委托-代理关系基础上的银行业务。76 期货交易重要是以（C ）为保障，从而确保到期兑现。A、 大户报告制度 B、 持仓限额制度 C、 确保金制度 D、 每日结算制度期货交易重要是以确保金制度为保障，从而确保到期兑现。77 经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产配备中应考虑更多投资于（A）。A、 储蓄产品 B、 股票 C、 基金 D、 房地产 在经济增加放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等。78 影响客户投资风险承受能力的原因不包括（D）。A、 年龄 B、 受教育情况 C、 主观目标的弹性 D、 气候影响客户投资风险承受能力的原因：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主观风险偏好。79 个人所得税扣缴义务人每个月所扣的税款，自行申报纳税人每个月应纳的税款，都应当在次月（D ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、 三日 B、 四日 C、 五日 D、 七日都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。80 不记名不挂失的是（B ）。A、 凭证式国债和记账式国债 B、 实物国债 C、 记账式国债 D、 凭证式国债和实物国债实物国债的不记名不挂失的。凭证式国债、记账式国债能够记名、挂失。81 下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（C）。A、 面值收益 B、 预期收益率 C、 方差 D、 持有期收益率方差是用来衡量风险的指标。82 银行代理服务类业务简称代理业务，指（ A）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。A、 不组成，非利息收入 B、 不组成，利息收入 C、 组成，非利息收入 D、 组成，利息收入银行代理服务类业务简称代理业务，指不组成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。83 （ A）能够有效地刺激投资需求的增加，从而提升资产的价格。A、 积极的财政政策 B、 紧缩的财政政策 C、 紧缩的货币政策 D、 偏紧的收入分派政策积极的财政政策能够有效地刺激投资需求的增加，从而提升资产的价格。84 客户的风险特性能够由三个方面组成，如下哪项不属于（D ）。A、 风险偏好 B、 风险认知度 C、 实际风险承受能力 D、 风险分析能力客户的风险特性的三个方面：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。85 一般来说，下列有关债券价格与到期收益表述正确的是（C）。A、 债券价格与到期收益率成反比；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低B、 债券价格与到期收益率成正比；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C、 债券价格与到期收益率成反比；债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低D、 债券价格与到期收益率成正比；债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则反。86 民事活动中最核心、最基本的标准是(D)的标准。A、 自愿 B、 公平 C、 等价有偿 D、 老实信用 民事活动中最核心、最基本的标准是老实信用标准。 87 个人理财首先在（B ）兴起，并且首先在（ ）发展成熟。A、 美国、英国 B、 美国、美国 C、 英国、英国 D、 英国、美国个人理财首先在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。88 商业银行及其境内托管人违背商业银行创办代客境外理财业务管理暂行措施的，由（C）予以行政处罚。A、 中国证监会 B、 中国银监会 C、 国家外汇管理局 D、 中国人民银行商业银行创办代客境外理财业务管理暂行措施第34条。89 银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是（B）。A、 级 B、 级 C、 级 D、 级重大突发事件即级。90 保险产品具备其他投资理财工具所不可替代的功效是（C）。A、 融通资金 B、 转移风险 C、 保障 D、 赔偿损失保险产品最明显的特点是具备其他投资理财工具不可替代的保障功效。91 金融机构申请创办衍生产品交易业务的条件包括（ABDE）。A、 有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度B、 具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统C、 衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参加衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良统计D、 应具备从事衍生品或有关交易2年以上、接收有关衍生品交易技能专门培训六个月以上的交易人员最少2名 E、 有适当的交易场所和设备衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参加衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良统计。92 下列表述中正确的有（ABD）。A、 资产是由负债和所有者权益组成的B、 分析客户个人的资产负债表能够了解客户的资产和负债信息C、 额外收入不应列入现金流量表D、 盈余（赤字）收入-支出E、 现金流量表是反应时点财务情况的报表资产=负债+所有者权益；额外收入也应列入现金流量表；现金流量表是用来阐明在过去一段时期内，个人现金收入和支出情况的表，不是反应时点财务情况的表。93 商业银行对客户进行风险承受能力评定应当包括的内容有（ABCDE）。A、 投资目标 B、 风险认识 C、 风险损失承受程度 D、 风险偏好 E、 流动性