2024年理财规划师试题及答案二级专业消费支出规划测试题二第五版教材.doc

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试卷详细
二级专业 第一章 消费支出规划测试题二（第五版教材）
试卷类型： 课后测试 试卷题数：29 题 试卷总分：100 分 您的答卷时间：-9-17 22:06:30
本试卷合格分数为 60.00 分，共 6 人达标；您的得分为 0.00 分，目前排名 11 位， 没有达标，请加强学习。
一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共25题
题目：
第1题 (ID:28920)雷先生刚才结婚，夫妻二人短期内没有生育的计划，他们而言，比较适宜购置的住房是（ ）。
选项：
A 一套30平方米的单身公寓
B 一套70平方米的小户型[ 考点精析22849 ]
C 一套130平方米的大户型
D 一套200平方米的别墅
正确答案：
B
您的选择：
C
成果判断：

参考解析：
夫妇二人合用小户型。
题目：
第2题 (ID:28922)张先生一家三口已在北京购置了一套80平方米的住房，但因为希望将父母接过来居住，想要换一套房子，但手头不是非常宽裕。适合他的选择是（ ）。
选项：
A 一套50平方米的小户型
B 一套90平方米的中户型
C 一套120平方米的大户型[ 考点精析22852 ]
D 一套230平米的联体别墅
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
三代同堂适合选择130平方米左右的多层住宅或160平方米左右的小高层。
题目：
第3题 (ID:28924)李女士看中一套房子，总价值300万，准备首付4成，其他部分向银行申请商业贷款，利率为7.05%，期限为，采取等额本息还款法，计算李女士每个月需要偿还（ ）元。
选项：
A 14009.45[ 考点精析22853 ]
B 13987.36
C 14000.56
D 13765.23
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
首先计算贷款总额为300万×（1-40%）=180万元，然后计算器计算，先设置P/YR=12，N=240，I/YR=7.05，PV=1800000，求得PMT=-14009.45。
题目：
第4题 (ID:28926)王先生购置了一套价值180万的房子，首付3成，其他部分申请住房商业贷款，利率为6.8%，期限为，则5年后的未还本金为（ ）元。
选项：
A 765320.12
B 735786.40[ 考点精析22853 ]
C 729347.45
D 719632.31
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
首先计算需要偿还的贷款总额为1800000×0.7=1260000。先设置P/YR=12，N=120，I/YR=6.8，PV=1260000，PMT=-14500.12，1 input 60，Amort,求得BAL=735786.40。
题目：
第5题 (ID:28928)张女士购置了一套住房，价值180万，使用公积金贷款80万，期限为，利率为4.5%。假如其采取了等额本息还款法，家庭月收入为2万元，则其住房负担比是（ ）。
选项：
A 31.63%
B 29.74%
C 27.61%
D 25.31%[ 考点精析22853 ]
正确答案：
D
您的选择：

成果判断：

参考解析：
首先计算房贷月供，设置P/YR=12，输入N=240，I/YR=4.5，PV=800000，求得PMT=5061.20，然后计算住房负担比=5061.20/0=25.31%。
题目：
第6题 (ID:28930)李先生向银行申请了期的贷款30万元，年利率为6%，采取等额本息还款法，每个月需要偿还（ ）元。
选项：
A 1924.56
B 1974.31
C 2138.60
D 2149.29[ 考点精析22853 ]
正确答案：
D
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，然后输入N=240，I/YR=6，PV=300000，求得PMT=-2149.29。
题目：
第7题 (ID:28932)如下几个还款方式，所偿还的总利息较少的是（ ）。
选项：
A 等额本金[ 考点精析22853 ]
B 等额本息
C 等额递增
D 等比递增
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
等额本金还款法还款额早期较高，然后递减，相对而言还款总利息较少。
题目：
第8题 (ID:28934)陆先生计划5年后在广州购置一套住房，目前只有5万元的存款，但每年能够存下8万元。假如投资收益率为8%，那么陆先生在买房时能够支付的首付款是（ ）元。
选项：
A 523961.27
B 542794.48[ 考点精析22853 ]
C 586174.94
D 604754.85
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=5，I/YR=8，PV=-50000，PMT=-80000，求得FV=542794.48。
题目：
第9题 (ID:28936)刘先生计划在北京购置一套住房，假如他届时的年收入为20万元，用来偿还房贷的百分比为30%，贷款利率6%，期限，则他能负担的贷款是（ ）元。
选项：
A 688195.27[ 考点精析22853 ]
B 729486.99
C 2339563.6
D 2207135.47
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
刘先生每年能用来还贷的资金是00×30%=60000，先设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PMT=-60000，求得PV=688195.27。
题目：
第10题 (ID:28938)陈先生在深圳购置了一套价值150万的住房，假如他每年的结余为8万元，贷款期限，利率6%，则他需要支付的首付款是（ ）元。
选项：
A 5624716.43
B 582406.37[ 考点精析22853 ]
C 637548.26
D 704863.74
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
陈先生能够负担的贷款是：先设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PMT=-80000，求得PV=917593.70。则他需要支付的首付款是150.70=582406.30。
题目：
第11题 (ID:28940)陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是（ ）。
选项：
A 等额本息还款法[ 考点精析22853 ]
B 等额本金还款法
C 等额递减还款法
D 等额递增还款法
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
因为大学教授收入比较稳定，一般适合用于等额本息还款法。
题目：
第12题 (ID:28942)陈先生购置了一套价值80万的房子,打算首付3成,其他部分申请住房商业性贷款,利率为6.8%,期限为.王先生采取等额本金还款法,则前十个月共偿还利息( )元。
选项：
A 30138.30
B 31138.30[ 考点精析22856 ]
C 32138.30
D 33138.30
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
王先生的贷款总额为800000×0.7=560000，每个月需要偿还的本金为560000/240=2333.33，第一个月偿还利息为560000×6.8%/12=3173.33;第十个月偿还利息为（560000-2333.33×9）×6.8%/12=3054.33；前十个月偿还的利息为（3173.33+3054.33）/2×10=31138.30。
题目：
第13题 (ID:28944)周先生购置一套住房，向银行贷款200万，使用等额本金还款法，贷款期限，年利率为6%，则他一共需要向银行偿还的利息是（ ）元。
选项：
A 1174632.54
B 1196387.38
C 1205000.40[ 考点精析22856 ]
D 1278536.27
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
周先生每个月需要偿还的本金为000/240=8333.33；第一个月需要偿还的利息为000×6%/12=10000；最后一个月需要偿还的利息为8333.33×6%/12=41.67；总共需要偿还的利息=（10000+41.67）/2×240=1205000.40。
题目：
第14题 (ID:28946)赵先生是一名企业主，收入较高但将来也许会有减少。他预计后退休，享受晚年生活。适合他的还款方式是（ ）。
选项：
A 等额本息还款法
B 等额本金还款法[ 考点精析22856 ]
C 等比递增还款法
D 等额递增还款法
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
等额本金还款法每个月还款本金相同，利息递减，总利息相对较少。赵先生目前收入较高，但将来也许会减少，并且预计内退休，应采取等额本金还款法，早期偿还较多的贷款，将来还款额递减。
题目：
第15题 (ID:28948)理财规划师在给客户做规划时应当注意到不一样类型的家庭适合不一样的还贷方式，理财规划师一般会推荐（ ）采取等额递减还款。
选项：
A 中年人等预期收入将减少的家庭 [ 考点精析22856 ]
B 目前收入一般、还款能力较弱，但将来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业很快的学生
C 公务员或者教师家庭
D 收入比较稳定的家庭
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
等额递减还款适合用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。
题目：
第16题 (ID:28951)人口的数量、密度等原因都会影响房价，人口基数、密度较大的区域，其房价的上涨速度一般会（ ）。
选项：
A 较慢
B 较快[ 考点精析22865 ]
C 比较平稳
D 较晚
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
人口的数量、密度等原因都会影响房价，人口基数、密度较大的区域，其房价的上涨速度较快。
题目：
第17题 (ID:28953)政府的某些行为会对房价产生影响，称为行政原因，其中不包括（ ）。
选项：
A 土地制度
B 税收制度
C 供求关系[ 考点精析22875 ]
D 购房政策
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
房价会受到行政原因影响，包括土地制度、税收制度、购房政策等。供求关系属于市场自身的影响。
题目：
第18题 (ID:28955)当一国的经济发展较快时，会吸引国际资金参加，从而影响房价，这种影响一般来说是（ ）。
选项：
A 长期的
B 中期的
C 中长期的
D 短期的[ 考点精析22880 ]
正确答案：
D
您的选择：

成果判断：

参考解析：
国际原因对房价的影响更多是短期的，长期来看，因为国外资金是逐利的，会在不一样国家之间流动，因此对一国的房价不会有长期的影响。
题目：
第19题 (ID:28957)张先生购房向银行贷了40万元，贷款，采取等额本息还款法，假设贷款利率为6%。目前，已还款20期后，张先生因为发年终奖金10万元，准备提前偿还住房贷款。这时他尚有（ ）元本金没还。
选项：
A 331547.38
B 344206.59
C 346708.63
D 348793.78[ 考点精析22882 ]
正确答案：
D
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，输入N=120，I/YR=6，PV=400000，求得PMT=-4440.82。1 input 20 Amort,求得BAL=348793.78。
题目：
第20题 (ID:28959)张先生购房向银行贷了40万元，贷款，采取等额本息还款法，假设贷款利率为6%。目前，已还款20期后，张先生因为发年终奖金10万元，准备所有用于提前偿还住房贷款。假如提前还款后，保持每个月还款额不变，则还需还款（ ）期。
选项：
A 65
B 66[ 考点精析22882 ]
C 67
D 68
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，输入N=120，I/YR=6，PV=400000，求得PMT=-4440.82。1 input 20 Amort,求得BAL=348793.78。提前还款100000元后，还剩248793.78元。输入I/YR=6，PV=248793.78，PMT=-4440.82，求得N=65.90，因此还需还款66期。
题目：
第21题 (ID:28960)下列哪项不属于提前还贷发生的情况（ ）。
选项：
A 借款人因调整投资组合而提前还贷
B 借款人在贷款时对自身的偿还能力估量不足
C 借款人收入增加，财务情况改进
D 借款人贷款渠道增加[ 考点精析22882 ]
正确答案：
D
您的选择：

成果判断：

参考解析：
本题考查提前换贷发生的三种情况：借款人因调整投资组合而提前还贷、借款人在贷款时对自身的偿还能力估量不足、借款人收入增加，财务情况改进。
题目：
第22题 (ID:28962)有关个人住房按揭贷款的提前还贷，借款人一般须提前（ ）天持原借款协议等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。
选项：
A 5
B 10
C 15[ 考点精析22882 ]
D 20
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
借款人提前还贷，一般要提前15天向贷款机构提交申请。
题目：
第23题 (ID:28964)小李因出现财务担心不能按时还贷，打算向银行提出延长贷款申请，下列说法不正确的是（ ）。
选项：
A 能够申请延期数次[ 考点精析22882 ]
B 借款人应提前20个工作日向贷款行提交申请
C 原借款期限与延长期限之和最长不超出30年
D 贷款期限尚未到期
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
本题考查延长贷款应注意的问题。延期还贷一般只能申请一次。
题目：
第24题 (ID:28966)张先生年初与银行签订了期的贷款协议，利率为5%，今年7月1日，利率上调为6%，则张先生本年8月1日的贷款利率是（ ）。
选项：
A 5.00%[ 考点精析22882 ]
B 5.50%
C 6.00%
D 6.50%
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
贷款期限在一年以上的，如遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按对应利率档次执行新的利率。本年内，仍然按照5%的利率执行。
题目：
第25题 (ID:28968)如下几类人群，不属于适宜租房居住的是（ ）。
选项：
A 储蓄不多的家庭
B 刚退休的老年人[ 考点精析22890 ]
C 工作地点与生活范围不固定者
D 刚才踏入社会的年轻人
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
如下人群适宜租房：1、刚才踏入社会的年轻人；2、工作地点与生活范围不固定者3、储蓄不多的家庭4、不急需买房且辨不清房价走势者。退休的老人一般不宜租房居住。
五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共4题
张先生购置了一套价值60万的住房，其中首付20万，向银行贷款40万元，贷款期限，贷款利率为6%。请回答下面的题目：
题目：
第1题 (ID:28122)假如张先生采取等额本息还款法，每个月月供（ ）元。
选项：
A 3333.33
B 3798.33
C 4440.82[ 考点精析22853 ]
D 4528.91
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
答先设置P/YR=12,然后输入N=120, I/YR=6,PV=400000, 求得PMT=-4440.82。

题目：
第2题 (ID:28123)张先生到期后一共向银行支付的本息和是（ ）元。
选项：
A 400000.00
B 455799.92
C 532898.40[ 考点精析22853 ]
D 543469.81
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
4440.82×120=532898.40。

题目：
第3题 (ID:28124)到期后张先生一共向银行支付利息（ ）元。
选项：
A 0
B 132898.54[ 考点精析22846 ]
C 143469.81
D 55799.92
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
532898.40-400000=132898.40。

题目：
第4题 (ID:28125)若第六年初，张先生准备拿出10万元奖金提前偿还贷款。请问第六年初，张先生贷款的未还本金是（ ）元。
选项：
A 229704.94[ 考点精析22882 ]
B 239704.94
C 249704.94
D 259704.94
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置 P/YR=12, N=120, I/YR=6,PV=400000, 求得 PMT=-4440.82，最后1，input，60，Amort，求得BAL=229703.94。

徐女士在北京一所大学教书，她向银行申请了期50万元贷款，利率为6%。请回答下面的题目：
题目：
第1题 (ID:28134)若徐女士采取等额本息还款法来还贷，则她的每个月还款额为（ ）元。
选项：
A 3210.28
B 3582.16[ 考点精析22853 ]
C 3633.74
D 3716.69
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，然后输入N=240，I/YR=6，PV=500000，求得PMT=-3582.16。

题目：
第2题 (ID:28135)若徐女士采取等额本金还款法来还贷，则她第一个月还款额为（ ）元。
选项：
A 3871.33
B 4123.33
C 4265.25
D 4583.33[ 考点精析22856 ]
正确答案：
D
您的选择：

成果判断：

参考解析：
每个月应还本金= 500000/240=2083.33；第一个月的还息额为500000×（6%/12）=2500；第一个月还款额=本金+利息=2083.33+2500=4583.33。

题目：
第3题 (ID:28136)若徐女士在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定百分比递增，同一时间段内，每期还款额相等，则她采取的还款方式是（ ）。
选项：
A 等额递增还款法
B 等额递减还款法
C 等比递增还款法[ 考点精析22853 ]
D 等比递减还款法
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
等比递增还款法是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定百分比递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款措施。

题目：
第4题 (ID:28137)假如你是一名理财规划师，你应当提议徐女士选择的还款方式是（ ）。
选项：
A 等额本金还款法
B 等额本息还款法[ 考点精析22853 ]
C 等比递减还款法
D 等比递增还款法
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
B项适合用于收入处在稳定状态的家庭，如公务员、教师等。

郭先生月收入0元，因为生活比较节俭，月支出只有5000元。他计划5年内在北京购置一套住房。假如他目前有30万元的存款，年投资收益率为8%。购房时选择期限，年利率为6%。
题目：
第1题 (ID:28152)郭先生购房时，其存款能够增值为（ ）元。
选项：
A 427319.85
B 440798.42[ 考点精析23399 ]
C 471856.31
D 521694.38
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=5，I/YR=8，PV=-300000，求得FV=440798.42。

题目：
第2题 (ID:28153)郭先生每个月的结余，在其购房时能够增值为（ ）元。
选项：
A 8754316.72
B 9285174.69
C 1102152.84[ 考点精析23399 ]
D 1284977.63
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
郭先生每个月结余为0-5000=15000。先设置P/YR=12，然后输入N=60，I/YR=8，PMT=-15000，求得FV=1102152.84。

题目：
第3题 (ID:28154)郭先生准备向银行申请贷款，向理财规划师咨询，其每个月能够负担的月供最多不超出（ ）元。
选项：
A 5000
B 6000[ 考点精析23385 ]
C 8000
D 15000
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
一般用住房负担比衡量月供水平，住房负担比=每个月月供/每个月税后收入，不应超出30%，因此郭先生能负担的月供最多不应超出0×30%=6000。

题目：
第4题 (ID:28155)假如郭先生按照能负担的最高额度进行贷款，则能够负担的贷款是（ ）元。
选项：
A 697903.86
B 701393.38
C 837484.63[ 考点精析23399 ]
D 2093711.58
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，然后输入N=240，I/YR=6，PMT=-6000，求得PV=837484.63。

陈先生于1月在北京购置了一套住房，购置时价格为150万，其中首付50万，贷款100万，贷款期限，利率为7%，选择等额本息还款法，当月开始还贷。年终陈先生得到了一笔30万的年终奖，希望提前还款减少利息支出，不过对提前还款了解较少，于是向理财规划师咨询。
题目：
第1题 (ID:28454)陈先生购置住房时，需要缴纳的税款包括（ ）。
选项：
A 契税[ 考点精析22859 ]
B 增值税
C 营业税
D 个人所得税
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
购置住房时，需要缴纳的税款包括契税和印花税。

题目：
第2题 (ID:28462)陈先生与开发商签订协议时，需要缴纳的印花税是（ ）元。
选项：
A 0
B 75
C 500
D 750[ 考点精析22859 ]
正确答案：
D
您的选择：

成果判断：

参考解析：
陈先生与开发商签订《商品房买卖协议》需要缴纳的印花税税率是0.05%，即1500000×0.05%=750（元）。

题目：
第3题 (ID:28463)陈先生与银行签订《商品房借款协议》时，需要缴纳的印花税是（ ）元。
选项：
A 0
B 50[ 考点精析22859 ]
C 75
D 500
正确答案：
B
您的选择：

成果判断：

参考解析：
陈先生与银行签订《商品房借款协议》时，需要缴纳的印花税税率是0.005%，即100000×0.005%=50（元）。

题目：
第4题 (ID:28464)陈先生申请了住房商业贷款，他能申请的最长期限能够达成（ ）年。
选项：
A 20
B 25
C 30[ 考点精析22859 ]
D 35
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
住房商业贷款最长期限是30年。

题目：
第5题 (ID:28465)陈先生每个月要偿还的金额是（ ）元。
选项：
A 7752.99[ 考点精析22853 ]
B 7708.03
C 7164.31
D 7128.67
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，然后输入N=240，I/YR=7，PV=1000000，求得PMT=-7752.99。

题目：
第6题 (ID:28466)陈先生第一个月偿还的本金是（ ）元。
选项：
A 1795.34
B 1864.97
C 1919.66[ 考点精析22853 ]
D 2038.76
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，然后输入N=240，I/YR=7，PV=1000000，求得PMT=-7752.99。1， input，1，Amort，求得PRIN=-1919.66。

题目：
第7题 (ID:28467)陈先生第一个月偿还的利息是（ ）元。
选项：
A 4865.12
B 5237.94
C 5736.74
D 5833.33[ 考点精析22853 ]
正确答案：
D
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，然后输入N=240，I/YR=7，PV=1000000，求得PMT=-7752.99。1，input，1，Amort，求得INT=-5833.33。

题目：
第8题 (ID:28468)陈先生在12月还款后，还剩（ ）元本金没还。
选项：
A 726342.98
B 786234.96
C 862566.23[ 考点精析22882 ]
D 886432.78
正确答案：
C
您的选择：

成果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，然后输入N=240，I/YR=7，PV=1000000，求得PMT=-7752.99。1， input，60，Amort，求得BAL=-862566.23。

题目：
第9题 (ID:28469)陈先生用30万年终奖偿还了部分贷款后，还剩（ ）元本金没还。
选项：
A 562566.23[ 考点精析22882 ]
B 586914.55
C 596425.74
D 621582.84
正确答案：
A
您的选择：

成果判断：

参考解析：
862566.23-300000=562566.23。

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