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财商培商培训财商财商(Fortune Quotient)“财商财商财商财商”（FQFQFQFQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。这是由美国房地产和投资公司罗伯特这是由美国房地产和投资公司罗伯特这是由美国房地产和投资公司罗伯特这是由美国房地产和投资公司罗伯特 丁清崎和咨询专家沙伦丁清崎和咨询专家沙伦丁清崎和咨询专家沙伦丁清崎和咨询专家沙伦LL莱希特在两人合莱希特在两人合莱希特在两人合莱希特在两人合著的著的著的著的富爸爸穷爸爸富爸爸穷爸爸富爸爸穷爸爸富爸爸穷爸爸一书中提出来的。一书中提出来的。一书中提出来的。一书中提出来的。清崎的父亲与朋友的父亲在对待金钱上有截然不同的两种看法。他经过研究，接受清崎的父亲与朋友的父亲在对待金钱上有截然不同的两种看法。他经过研究，接受清崎的父亲与朋友的父亲在对待金钱上有截然不同的两种看法。他经过研究，接受清崎的父亲与朋友的父亲在对待金钱上有截然不同的两种看法。他经过研究，接受了朋友父亲的建议，即：不要做金钱的奴隶，而是让金钱为我们工作，并因此成了朋友父亲的建议，即：不要做金钱的奴隶，而是让金钱为我们工作，并因此成了朋友父亲的建议，即：不要做金钱的奴隶，而是让金钱为我们工作，并因此成了朋友父亲的建议，即：不要做金钱的奴隶，而是让金钱为我们工作，并因此成为一个成功的投资家。为一个成功的投资家。为一个成功的投资家。为一个成功的投资家。现实生活中，正是由于人的理财能力的不同，所以才出现了现实生活中，正是由于人的理财能力的不同，所以才出现了现实生活中，正是由于人的理财能力的不同，所以才出现了现实生活中，正是由于人的理财能力的不同，所以才出现了“穷爸爸穷爸爸穷爸爸穷爸爸”和和和和”富爸爸富爸爸富爸爸富爸爸”两种不同的人生结局。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，两种不同的人生结局。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，两种不同的人生结局。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，两种不同的人生结局。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你改变你改变你改变你的财商，就可以改变你的财务状况的财商，就可以改变你的财务状况的财商，就可以改变你的财务状况的财商，就可以改变你的财务状况（穷爸爸和富爸爸的区别）（穷爸爸和富爸爸的区别）财商包括两方面的能力：财商包括两方面的能力：1 1 1 1、金钱观念：、金钱观念：、金钱观念：、金钱观念：渴望成为富翁的欲望与信心以及正确认识金钱及金钱规律；渴望成为富翁的欲望与信心以及正确认识金钱及金钱规律；渴望成为富翁的欲望与信心以及正确认识金钱及金钱规律；渴望成为富翁的欲望与信心以及正确认识金钱及金钱规律；2 2 2 2、投资理财：、投资理财：、投资理财：、投资理财：按照金钱规律正确使用金钱的能力。按照金钱规律正确使用金钱的能力。按照金钱规律正确使用金钱的能力。按照金钱规律正确使用金钱的能力。财财富的定富的定义义 不进行不进行体力体力劳动劳动(或者你家里的所有人不进行体力劳动或者你家里的所有人不进行体力劳动)，你所能生存并仍然你所能生存并仍然维维持你的生活持你的生活标标准的天数。准的天数。n n例如：例如：如果你每月花费是如果你每月花费是三万元三万元，并且你有，并且你有九万元九万元的储蓄，的储蓄，那么你的财富就是大约那么你的财富就是大约三个月三个月，及，及九十天九十天。财富是用。财富是用时间时间衡量衡量的，而不是用的，而不是用人民人民人民人民币币度量的。度量的。n n问题不在于问题不在于你你赚赚了多少了多少钱钱，而是你，而是你能有多少能有多少钱钱和和这这些些钱钱能能为为你工作多久你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们所有的钱都但是他们所有的钱都被用于支付各种开被用于支付各种开销销。成为百万富翁的三个步骤成为百万富翁的三个步骤1 1 1 1 明白财富是如何建立和积累的；明白财富是如何建立和积累的；明白财富是如何建立和积累的；明白财富是如何建立和积累的；2 2 2 2 复制已经被认实的建立财富的系统；复制已经被认实的建立财富的系统；复制已经被认实的建立财富的系统；复制已经被认实的建立财富的系统；3 3 3 3 在一段时间内持续不懈；在一段时间内持续不懈；在一段时间内持续不懈；在一段时间内持续不懈；就这么多。这就是普通人积累百万资产所需要做的：就这么多。这就是普通人积累百万资产所需要做的：认识、复制、坚持！认识、复制、坚持！认识、复制、坚持！认识、复制、坚持！未来的路怎么走？未来的路怎么走？n n未来的道路怎么走？未来的道路怎么走？n n要解决这个问题首先要明确究竟是什么决定了我要解决这个问题首先要明确究竟是什么决定了我们的未来。们的未来。n n答案很明显：职业决定了我们的未来。职业决定答案很明显：职业决定了我们的未来。职业决定了我们生活的城市，决定了我们的社会阶层，决了我们生活的城市，决定了我们的社会阶层，决定了我们的收入，决定了我们的生活方式，甚至定了我们的收入，决定了我们的生活方式，甚至决定了我们的婚姻对象和孩子的未来。决定了我们的婚姻对象和孩子的未来。n n未来的道路怎么走？现在的答案很明确了，最核未来的道路怎么走？现在的答案很明确了，最核心的就是职业生涯规划。心的就是职业生涯规划。(管道的故事）管道的故事）人生四个象限人生四个象限人与人之人与人之人与人之人与人之间间的不同，主要在于他的不同，主要在于他的不同，主要在于他的不同，主要在于他们们的思的思的思的思维维方式的不同方式的不同方式的不同方式的不同你收入的来源你收入的来源人生的四个象限人生的四个象限 罗伯特罗伯特.清崎在清崎在富爸爸穷爸爸富爸爸穷爸爸一书中把人的生活分为：一书中把人的生活分为：工薪族象限工薪族象限E E 自由职业者象限自由职业者象限S S 生意拥有人象限生意拥有人象限B B 投资者象限投资者象限I I 今天人们想要创业也离不开这四今天人们想要创业也离不开这四个象限，所有的收入都来源于这个象限，所有的收入都来源于这四个象限。四个象限。人生的四个象限人生的四个象限E像限（工薪像限（工薪族）族）定义：出租自己的劳动力，被别人雇佣来换定义：出租自己的劳动力，被别人雇佣来换取生活费用的人群，就叫工薪族。取生活费用的人群，就叫工薪族。优点：优点：1 1、相对比较省心。因为是为别人工作，所以、相对比较省心。因为是为别人工作，所以相对比较省心。相对比较省心。、相对较稳定。只要坚持做完一个月就能得、相对较稳定。只要坚持做完一个月就能得到一个月工资。到一个月工资。缺点：缺点：、相对不自由。你的创意没法发挥，你有很、相对不自由。你的创意没法发挥，你有很多想法不能实现，你要按照别人的意图去做多想法不能实现，你要按照别人的意图去做事，你的潜能得不到充分发挥。事，你的潜能得不到充分发挥。、付出与获得不成正比。、付出与获得不成正比。今天是信息化社会，无固定化职业社会已到来，今天是信息化社会，无固定化职业社会已到来，政府机关也需要扁平化管理，所以没有一个政府机关也需要扁平化管理，所以没有一个岗位是稳定的，今天所有的工薪族没有保障岗位是稳定的，今天所有的工薪族没有保障感。感。人生的四个象限人生的四个象限象限（自由职象限（自由职业者）业者）定义：自己雇佣自己进行个人创业的人群，定义：自己雇佣自己进行个人创业的人群，就是自由职业者。就是自由职业者。优点：优点：、相对比较自由。你的意图、潜能、时、相对比较自由。你的意图、潜能、时间可根据自己的安排去发挥。间可根据自己的安排去发挥。、收获与付出成正比，多劳多得，充分、收获与付出成正比，多劳多得，充分体现了个人价值。体现了个人价值。缺点：缺点：、在职收入。有风险，不稳定，干就有，、在职收入。有风险，不稳定，干就有，不干就没有。酒楼开门就有，不开门就不干就没有。酒楼开门就有，不开门就没有；出租车出活就有，不出活就没有；没有；出租车出活就有，不出活就没有；明星歌唱就有，不唱就没有。所以不稳明星歌唱就有，不唱就没有。所以不稳定，也没有保障感。定，也没有保障感。、受三方面的限制：、受三方面的限制：技能因素限制。技能因素限制。人际关系因素。人际关系因素。某些工种受年龄限某些工种受年龄限制，比如演员、模特、体育等。制，比如演员、模特、体育等。人生的四个象限人生的四个象限象限（企业象限（企业主）主）很多人容易把象限与象限混为很多人容易把象限与象限混为一谈，其实区别很简单，相对生意一谈，其实区别很简单，相对生意较大，成功时间较长（较大，成功时间较长（1010年以上）。年以上）。优点：优点：他能充分体现人生价值，拥有名利，他能充分体现人生价值，拥有名利，拥有尊重，可以为社会提供就业机拥有尊重，可以为社会提供就业机会。会。缺点：缺点：创业门槛很高，成功概率不高。据创业门槛很高，成功概率不高。据统计新注册的企业，统计新注册的企业，5 5年后继续经年后继续经营的不到营的不到10%10%，1010年后还继续经营年后还继续经营的不到的不到2.89%2.89%，为什么？前，为什么？前5 5年是经年是经验不足决策失误造成的，后验不足决策失误造成的，后5 5年是年是精力不足遇到管理瓶颈造成的。所精力不足遇到管理瓶颈造成的。所以他的创业成功率比较低。以他的创业成功率比较低。人生的四个象限人生的四个象限象限（投象限（投资者）资者）n n定义：透过货币运作方式让自己定义：透过货币运作方式让自己的财富保值的人群，叫投资者。的财富保值的人群，叫投资者。n n优点：他能充分体现人生价值。优点：他能充分体现人生价值。n n缺点：要有眼光，判断力和决断缺点：要有眼光，判断力和决断力。力。确确确确认认是否是是否是是否是是否是I I象限的方法：象限的方法：象限的方法：象限的方法：n n请请回答：回答：n n目前你是从目前你是从I I象限中象限中获获得收入得收入吗吗？n n(换换句句话说话说)你的你的钱钱在在为为你工作你工作吗吗？n n你的你的钱钱在在为为你你带带来收入来收入吗吗？n n例如：例如：n n当出租房子的租金多于当出租房子的租金多于经营经营房屋所付出的成本。房屋所付出的成本。n n储储蓄中蓄中获获得的利息收入或者从股票和得的利息收入或者从股票和债债券中券中获获得得红红利。利。因此，衡量因此，衡量I I象限象限资资格的格的标标准，准，就是你有就是你有多少收入是来自于不用在其中工作的象限。多少收入是来自于不用在其中工作的象限。23来自来自I象限收入的象限收入的优优点点n n从从I I象限赚钱的人的主要特点是，他们象限赚钱的人的主要特点是，他们集中精力于用集中精力于用钱赚钱钱赚钱。如果他们擅长此技，他们能让。如果他们擅长此技，他们能让钱钱为他们及他们为他们及他们的家人的家人工作几百年工作几百年。n n还有许多还有许多税收方面税收方面的的优优惠惠是那些不得不靠工作赚钱的人是那些不得不靠工作赚钱的人们无法享受的。们无法享受的。n n富人会变得更富，他们是富人会变得更富，他们是靠靠资产项资产项目目赚钱赚钱，而不是，而不是收入收入项项目目，而且能够合法地不为这笔钱而且能够合法地不为这笔钱纳纳税税。不同象限人的思不同象限人的思维方式方式人与人之人与人之人与人之人与人之间间的不同，主要在于他的不同，主要在于他的不同，主要在于他的不同，主要在于他们们的思的思的思的思维维方式的不同方式的不同方式的不同方式的不同当人当人们们想从想从E象限跨向象限跨向B象限象限时时n n穷穷爸爸的思爸爸的思维维：n n 智力上他理解智力上他理解这这个个过过程，程，但是但是情感情感上他无法上他无法这样这样做。做。当事情当事情进进行得不行得不顺顺利、开利、开始始赔钱时赔钱时，他就不知道如，他就不知道如何解决何解决这这些些问题问题了，所以了，所以他仍回到了他仍回到了让让他他感感觉觉最舒最舒服服的象限中去。的象限中去。n n富爸爸的思富爸爸的思维维：n n 当当赔钱赔钱和失和失败败的恐惧，的恐惧，使内心充使内心充满满痛苦痛苦时时，他，他 (穷穷爸爸爸爸)会会选择寻选择寻找安全，找安全，而我而我则选则寻则选则寻找找(财务财务)自由自由！关关键键性的差性的差别别？n n风险风险这这个个词对词对于于I I象限象限中的人来中的人来说说是令人是令人激激动动的。的。对于对于E E象限中的人来说则唤象限中的人来说则唤起了他们的起了他们的恐惧恐惧。n n保障保障福利福利是是E E象限象限中的人经常用来回应中的人经常用来回应恐惧心理恐惧心理的的词。词。n nS S象限的人不是透过象限的人不是透过寻寻找保找保障障来消除恐惧，而是透过来消除恐惧，而是透过控制局控制局势势和和亲亲自解决自解决问题问题来消除恐惧！来消除恐惧！n nB B喜欢身边围绕着来自四个喜欢身边围绕着来自四个象限的精英们，象限的精英们，B B喜欢分配喜欢分配工作。工作。B B的座右铭是：的座右铭是：如果如果你能雇用你能雇用别别人人为为你做事，并且他你做事，并且他们们能做得比你更好能做得比你更好时时，为为什么要什么要自己做呢？自己做呢？投机者和投投机者和投资资者之者之间间的区的区别别在于在于n n对于对于投机者投机者，投资是一种，投资是一种随机游随机游戏戏；对于；对于投投资资者者，投资是一种，投资是一种技能游技能游戏戏。n n而对于把钱转交给别人投资的人，投资通常是一种他们而对于把钱转交给别人投资的人，投资通常是一种他们不想学习的游戏。对于这些人来说，最重要的事情是不想学习的游戏。对于这些人来说，最重要的事情是仔仔细细挑挑选选投投资顾问资顾问。n n正是对正是对赔钱赔钱的恐惧的恐惧导致大多数人寻求导致大多数人寻求保障保障。然而。然而I I象限并不是像人们想象那样不安全，象限并不是像人们想象那样不安全，I I象限与其他象限与其他象限一样，有自己的技能和象限一样，有自己的技能和思思维维方式方式。如果你愿意。如果你愿意花花时时间间学学习习，是能够学会在是能够学会在I I象限获得成功所需要的象限获得成功所需要的技技能能。人人们为们为什么什么选择选择安全而不安全而不选择选择自自由？由？n n成功的陷阱成功的陷阱：n n 如果你在现金流象限左侧辛苦努力工作，获得成功后的如果你在现金流象限左侧辛苦努力工作，获得成功后的结果：结果：成功使你的成功使你的闲闲暇越来越少暇越来越少，尽管闲暇可以换来的是尽管闲暇可以换来的是更多的快乐和更多的钱。更多的快乐和更多的钱。n n金金钱钱陷阱陷阱：n n 象限右侧的成功需要有关金钱的知识，即象限右侧的成功需要有关金钱的知识，即财财商商理理财的智商。富爸爸是这样定义财商的：财的智商。富爸爸是这样定义财商的：财商不是你赚了财商不是你赚了多少钱，而是多少钱，而是你保有多少你保有多少钱钱，钱为钱为你工作的努力程度你工作的努力程度，以，以及及你的你的钱钱能能维维持几代持几代。财财商商(FQ)V.S.情商情商(EQ)n n为什么在学校里为什么在学校里成成绩优绩优秀的人秀的人在现实世界中并不总能获得在现实世界中并不总能获得财务财务上上和和事事业业上上的成功。他的答案是的成功。他的答案是情商情商比比智商智商更有影响更有影响力。力。n n太多的人以优秀的分数毕业，而情感上却并没有准备好去太多的人以优秀的分数毕业，而情感上却并没有准备好去冒冒险险，尤其是，尤其是财务风险财务风险。n n要想获得要想获得财务财务自由自由，我们就需要学习如何，我们就需要学习如何犯犯错误错误和和驾驭风驾驭风险险。n n财商就是财商就是90%90%的的情商情商和仅和仅10%10%的的财务财务技技术术信息信息。n n但情感但情感比比理智理智强大二十四倍。强大二十四倍。n n不论喜欢与否，不论喜欢与否，金金钱钱是一种是一种情感事物情感事物。n n如果你认为金钱不是情感事物，就请观察一下股票市场。如果你认为金钱不是情感事物，就请观察一下股票市场。在那里只有在那里只有贪贪婪婪和和恐惧恐惧两种情感。两种情感。内心的内心的对话对话n n从从工作保障工作保障或或财务财务安全性安全性到到财务财务自由自由的过程主要是的过程主要是改改变变你的思想的你的思想的过过程程，这是一个尽你最大努力知道哪些，这是一个尽你最大努力知道哪些思想思想是基于是基于情感的情感的、哪些、哪些思想思想是基于是基于理智理智的过程。的过程。n n如果你能阻止你的如果你能阻止你的情感影响情感影响并努力朝你的并努力朝你的理智方向理智方向发展，发展，那么你就有很大可能完成这次旅行。那么你就有很大可能完成这次旅行。n n无无论别论别人在外人在外边对边对你你说说什么什么，最重要的交谈是在你体内，最重要的交谈是在你体内自己自己与与自己自己的的交交谈谈。n n我是否能充满信心地说，我是否能充满信心地说，拥拥有有财务财务自由是一种更自由是一种更为为平和平和与安全的生活方式与安全的生活方式那是我要的！那是我要的！E和和B之之间间的差的差别别n n基本的基本的情感价情感价值观值观的不同会导致不同的观点。存在于企的不同会导致不同的观点。存在于企业主与业主与企企业业雇雇员员之间的斗争通常是由之间的斗争通常是由情感价情感价值观值观的不同的不同引起的。引起的。n nE E和和B B之间总是存在着之间总是存在着斗争斗争，因为前者，因为前者想要更多想要更多的工的工资资，而后者则，而后者则想要更多的工作想要更多的工作。n n因此我们经常听到：我超时工作，却只得到低工资。因此我们经常听到：我超时工作，却只得到低工资。n n而从另一方面我们又经常听到：我们要怎么做才能激而从另一方面我们又经常听到：我们要怎么做才能激励员工更加努力地工作，使他们更忠诚，而且不用增加励员工更加努力地工作，使他们更忠诚，而且不用增加他们的工资呢？他们的工资呢？B和和I之之间间的差的差别别n n另一种常见的紧张关系存在于同一企业中的另一种常见的紧张关系存在于同一企业中的企企业经营业经营者者和和企企业业投投资资者即者即B B和和I I之间。之间。n n这时这时企企业业投投资资者者通常被称做通常被称做股股东东。一者想要更多的一者想要更多的钱钱用于用于经营经营，另一者想要更多的股利另一者想要更多的股利。n n股东会议上的谈话可能会是这样的股东会议上的谈话可能会是这样的公司公司经经理理们们：我们需要一架私人飞机以便我们的经理们能够更迅速我们需要一架私人飞机以便我们的经理们能够更迅速地出席全球各地的业务会议。地出席全球各地的业务会议。投投资资者者：我们需要：我们需要更少的经理。同时，我们不需要私人飞机。更少的经理。同时，我们不需要私人飞机。S和和B之之间间的差的差别别n n在商业交易中，我经常看到聪明的在商业交易中，我经常看到聪明的S S，例如一名，例如一名律律师师，为为B B企企业业主主做了一笔价值几百万美元的交易。当交易做了一笔价值几百万美元的交易。当交易结束时，结束时，律律师师的心情便得的心情便得烦烦躁不安躁不安，因为，因为B B挣到了几挣到了几百万，而百万，而S S只得到了只得到了一小一小时时的工的工资资。n n他们的对话可能是这样的他们的对话可能是这样的律律师师：我们做了所有的工：我们做了所有的工作，而他赚到了所有的钱。作，而他赚到了所有的钱。B B企企业业主主：这些家伙：这些家伙要了我们多少小时的工资？我们几乎能用给他们的工资要了我们多少小时的工资？我们几乎能用给他们的工资买下整个律师事务所了。买下整个律师事务所了。E和和I之之间间的差的差别别n n另一个例子是一位另一个例子是一位银银行行经经理理给一为给一为投投资资者者提供提供贷贷款款，去购买一项不动，去购买一项不动产。投资者赚到几十万美元，并且产。投资者赚到几十万美元，并且不用不用纳纳税税，而银行家得到一张，而银行家得到一张工工资资单单，并且，并且要要纳纳很高的税很高的税。这样的。这样的E E和和I I之间的交易通常引起温和之间的交易通常引起温和的情感反应。的情感反应。n nE E会说：我给那个家伙贷款，会说：我给那个家伙贷款，他甚至连句谢谢都没说。他根本不他甚至连句谢谢都没说。他根本不知道我工作得有多辛苦。知道我工作得有多辛苦。n nI I可能说：天啊！这些家伙也可能说：天啊！这些家伙也太挑剔了。看看这些我们不得不做太挑剔了。看看这些我们不得不做的没用的文件，其实只是为了得到的没用的文件，其实只是为了得到那么可怜的一点儿贷款。那么可怜的一点儿贷款。情商能被控制情商能被控制n n当对赔钱的恐惧上升时，大多数人的脑海里会自动地回响当对赔钱的恐惧上升时，大多数人的脑海里会自动地回响起这样一些话：起这样一些话：n n 1.1.安全安全，而不是，而不是自由自由。n n 2.2.避开避开风险风险，而不是，而不是学会管理学会管理风险风险。n n 3.3.平平稳稳地做事地做事，而不是，而不是聪聪明地做事明地做事。n n 4.4.我支付不起我支付不起，而不是，而不是我怎我怎样样能支付得起能支付得起。n n 5.5.太太贵贵了了，而不是，而不是长长期看，它期看，它值值多少多少钱钱呢呢。n n 6.6.多多样样化化，而不是，而不是集中化集中化。n n 7.7.我的朋友我的朋友们们会怎么想会怎么想，而不是，而不是我怎么想我怎么想。如何成如何成为B和和I像像限的人限的人它适合于那些已它适合于那些已它适合于那些已它适合于那些已经厌烦经厌烦了了了了运水运水，而希望修建一条能，而希望修建一条能，而希望修建一条能，而希望修建一条能够够够够让现让现金流入自己金流入自己钱钱袋而不是流出自己袋而不是流出自己钱钱袋的管道的人袋的管道的人们们。追求追求财务财务自由的三个自由的三个历历程程n n一、职业保障一、职业保障n n二、财务安全二、财务安全n n三、财务自由三、财务自由 学会在多个象限中工作，尤其是一个在左，一个在右，学会在多个象限中工作，尤其是一个在左，一个在右，要要比比仅仅在一个象限中工作好得多在一个象限中工作好得多。富人富人的收入中的收入中70%70%来自象来自象限右限右侧侧，30%30%来自象限左来自象限左侧侧，无论人们赚多少钱，如果他无论人们赚多少钱，如果他们在多个象限中工作，就会觉得更安全。们在多个象限中工作，就会觉得更安全。要获得财务安全就要获得财务安全就得安全地把脚放在象限的两侧。得安全地把脚放在象限的两侧。财务财务自由的模式自由的模式n nBB象限中，象限中，人人们为们为你工作你工作，而在而在I I象限中，象限中，你的你的钱为钱为你工作你工作。n n你可以自由地挑选有兴趣的工你可以自由地挑选有兴趣的工作或者干脆选择不工作。作或者干脆选择不工作。n n拥有这两个象限的知识会使你拥有这两个象限的知识会使你获得完全的获得完全的财务财务自由自由。盲人盲人为为盲人盲人带带路！路！n n一般人在他们投资时，一般人在他们投资时，95%95%是靠是靠眼睛眼睛，仅，仅5%5%是靠是靠头脑头脑。富爸爸说：如果你想成为象限右侧富爸爸说：如果你想成为象限右侧B B和和I I那样那样的专业人员，你需要训练你的的专业人员，你需要训练你的眼睛眼睛只占只占5%5%，而，而头脑头脑占占95%95%。n n大多数人在财务上努力挣扎的原因就是因为他们大多数人在财务上努力挣扎的原因就是因为他们听从了那听从了那些和他些和他们们一一样对货币样对货币一一窍窍不通的人的意不通的人的意见见。如果你想让钱。如果你想让钱到你那里去，你必须知道如何到你那里去，你必须知道如何照照顾顾它。如果钱在你的头脑它。如果钱在你的头脑中没有处在中没有处在第一位第一位，那么它就不会黏到你的手上。如果它，那么它就不会黏到你的手上。如果它不黏到你的手上，不黏到你的手上，那么那么钱钱以及有以及有钱钱的人都会的人都会远远离你离你。如何学如何学如何学如何学习习成成成成为为B B？n n大多数企大多数企业业的的管理管理训练计训练计划划只是把你培养只是把你培养成一名成一名经经理理，很少有企很少有企业训练业训练你成你成为为B B。n n人人们们在在迈迈向向B B象限象限时时停留在停留在S S象限中。象限中。这这主要是因主要是因为为他他们们没有能没有能够够开开创创一个足一个足够强够强大大的的系系统统。vv有两种途径可以迅速地成有两种途径可以迅速地成为为B B：1.1.找一位找一位导师导师：导师应该导师应该是一个已做是一个已做过过，并且成功地做了你想，并且成功地做了你想 做的事情的人。做的事情的人。不要找一位建不要找一位建议议者。者。2.2.特特许经营权许经营权：学学习习系系统统知知识识的另一种途径是的另一种途径是购买购买特特许经营权许经营权。选择选择企企企企业业自我自我自我自我训练训练成成成成为为B B的条的条的条的条件？件？件？件？1.1.一个一个有成功的成有成功的成长记录长记录、有分有分销销系系统统和多年来都很和多年来都很成成功的佣金功的佣金计计划划而且而且被反复被反复验证过验证过的企的企业业。2.2.具有你能具有你能够够由此由此获获得成功，得成功，值值得信得信赖赖并并可充可充满满自信地自信地与他人分享的商与他人分享的商业业机会机会。3.3.具有具有持持续续的的长长期教育期教育计计划划，把你当作，把你当作一个人才一个人才来培养来培养4.4.具有具有严严格的格的导师计导师计划划。你要向。你要向领导领导者者而不是而不是建建议议者者学学 习习，向那些已在象限右，向那些已在象限右侧侧做做领导领导者并希望你成功的人者并希望你成功的人 学学习习。5.5.有你有你尊敬并尊敬并乐乐意意与之与之相相处处的人。的人。如果你想成如果你想成为为一一名名推推销员销员，一位，一位S S，那么，那么产产品品是最重是最重要的因素。但是如果你想要的因素。但是如果你想长长期地期地成成为为B B，那么，那么系系统统、受益受益终终生的教育生的教育，以及，以及人人是更是更为为重要的重要的东东西。西。31vv事事事事实实与建与建与建与建议议的重要性：的重要性：的重要性：的重要性：n n你欠越多人的你欠越多人的债债，你就越，你就越穷穷。越多人欠你的越多人欠你的债债，你就越，你就越富富。这这就是游就是游戏规则戏规则。n n重要重要规则规则：你：你的的利利润润是在你是在你购买时购买时，而不是，而不是卖卖出出时时产产生的。生的。n n大多数人在大多数人在财务财务方面努力方面努力挣挣扎，因扎，因为为他他们们一生一生都是都是靠接受建靠接受建议议而不是而不是根据事根据事实实来作出来作出财务财务决策。决策。n n如果你不能如果你不能证证明某件事情是明某件事情是事事实实，那么它就只是一个，那么它就只是一个建建议议。成功的关成功的关键键是是你你必必须须知道如何知道如何筛选筛选事事实实和建和建议议，然后作出决，然后作出决策策。n n如果你在玩如果你在玩捉人游捉人游戏戏，但是二十分，但是二十分钟钟后你后你还还不知道代罪羔羊不知道代罪羔羊是是谁谁的的话话，那么，那么你你就是就是代罪羔羊代罪羔羊了。了。33做最好的做最好的自己自己通向通向财务财务自自由由n n成成为为(BE)(BE)去做去做(DO)(DO)真正真正拥拥有有(HAVE)(HAVE)n n成为：成为：如何改变你的如何改变你的核心核心观观念念或财经思想或财经思想n n去做：去做：以便你能以便你能采取行采取行动动n n拥有：拥有：最后使你最后使你实现财务实现财务自由自由n n最努力工作的人最努力工作的人最后绝不会富有。如果你想变富，你需最后绝不会富有。如果你想变富，你需要要思考思考，独立思考独立思考而不是盲从他人。而不是盲从他人。vv做最好的做最好的做最好的做最好的自己自己自己自己通向通向通向通向财务财务自由：自由：自由：自由：n n目目标标是是这这三个三个词词中的中的拥拥有有。接着列出他。接着列出他们们要要做做的事的事情。因此很多人都有要做的事情的情。因此很多人都有要做的事情的单单子。他子。他们们先确定目先确定目标标，然后开始，然后开始做做。n n许许多人在多人在做做富人富人应该应该做的事情，尽力做的事情，尽力拥拥有有富人富人拥拥有有的的东东西。如果他西。如果他们们仍旧仍旧持有持有穷穷人人或或中中产阶级产阶级持有的信念和思持有的信念和思想，想，困困难难地做着富人做的地做着富人做的事情事情，那么他，那么他们们最后将仍旧最后将仍旧拥拥有有穷穷人和中人和中产阶级拥产阶级拥有的有的东东西西财务财务困境困境，并且肯定会，并且肯定会变变的更加的更加困窘。困窘。n n现现金流象限金流象限是关于是关于成成为为而不是做的而不是做的。n n只要你从只要你从思想深思想深处处意意识识到自己到自己观观念的念的陈陈旧旧，并，并真真诚诚地想要改地想要改变变自己的生活自己的生活，你就一定能做到，你就一定能做到财务财务自由。自由。35资产和和负债人与人之人与人之人与人之人与人之间间的不同，主要在于他的不同，主要在于他的不同，主要在于他的不同，主要在于他们们的思的思的思的思维维方式的不同方式的不同方式的不同方式的不同收 入支 出资 产负 债资产的现金流收 入支 出资 产负 债负债的现金流收入表：损益表负债资产表v资产就是能把钱放进你口袋里的东西。v负债是把钱从你口袋里取走的东西。收 入支 出资 产负 债收 入支 出资 产负 债v一个穷人现金流向图v中产阶级的现金流向图税食物租金衣服娱乐交通费抵押贷款消费贷款信用卡税食物租金衣服娱乐交通费工作工作收 入资 产富人的现金流向图股票利息租金收入专利使用费股票债券票据房地产智力资产收 入负 债发财梦变成恶梦购屋购车抵押贷款消费贷款信用卡02资 产负 债支 出支 出v决定拥有很昂贵的房子，而不是早早地开始理财投资，将对于一个人的财务生活在以下三方面形成冲击：一、失去了用其他资产增值的时机。二、本可以用来投资的资本将用于支付房子的各种高额、长 期的开支。三、失去受教育机会。收 入支 出资 产 负 债为别人工作为政府工作为银行工作v作为一个自己有房子的雇员，你的努力工作的结果如下：一、你是为别人工作：就像大多数人为工资而工作一样，你的努力使雇主或股东致富，你的工作和成功将使雇主成功并且可以提早退休。二、你是为政府工作：政府在你还未看见工资时就拿走了一部份，努力工作只是使政府的税收增加。大多数人都在为政府工作。三、你是为银行工作：缴税后，你的下一笔最大支出该是偿还银行抵押贷款和信用卡贷款了。他们不是在说谎他们只是没告诉你事实当银行家告诉你，你的房子是一项资产时，他们真的不是在对你说谎，他们只是不想告诉你全部的事实。在财务方面有一定基础的人知道抵押贷款不是一项资产，而是损益平衡表上的一项负债。你的抵押贷款，事实上是对方的平衡表，即银行的资产负债表上的一项资产而不是你的资产资产你的抵 押贷款负债资产 负债 抵押 贷款银行的资产负债表你的资产负债表v你的利率是多少真实利率？当银行家告诉你，你的利率是8%时，这是真的吗？让我们假设，你买了一栋价值10万美元的住宅，首付2万美元，并以8%的利率和30年偿还期向银行借到剩下的8万美元。五年后，你将付给银行三万五千二百二十美元，其中三万一千二百七十六美元是利息，仅有三千九百四十四美元是偿还本金。如果你持有这笔贷款30年，你将支付本息共21万1323美元，远远超过你最初借到的八万美元。你支付的利息总和是13万1323美元。08v提示：拥有公司的富人 1.挣钱2.支出3.缴税为公司工作的人 1.挣钱2.缴税 3.支出07v请记住下面这些话：富人买入资产；穷人只有支出；中 产阶级买他们以为是资产的负债！收 入支 出资 产负 债你的事业为别人工作为政府工作为银行工作你的事业 1974年麦当劳的创始人雷克罗克受邀去奥斯州立大学的工商管理硕士班演讲，结束后与学生以起喝啤酒。当学生都拿到啤酒之后，克罗克问：谁能告诉我我 是做什么的？学生说：所有的人都知道你是做汉堡的。克罗克笑着说：其实我不做汉堡业务，我的真正生意是房地产。关注自己的事业存在财务问题的人经常是一生为别人工作的人，许多人在他们停止工作时就变得一无所有。vv真正的真正的资产资产可分可分为为下列几种：下列几种：一、不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而只是我的职业了。二、股票三、债券四、共同基金五、产生收入的房地产六、票据(借据)七、专利权如音乐、手稿、专利八、任何其他有价值、可产生收入或可能增值并且有很好的流通市场的东西。09v财务智商(Financial IQ)：一、会计：财务知识 财务知识能帮助你读懂财务报表，藉助这种能力你还能够辨别业务的优势和弱势。二、投资：钱生钱的科学 投资涉及到策略和方案，这是右脑要做的事，或者说是创造。三、了解市场：供给与需求的科学 这要求了解受感情驱动的市场的技术面。例如1996年圣诞节芝麻街中的红色绒毛卡通玩偶大卖就是一个受技术与情感影响的市场的最佳左证。市场的另一个因素是基本面，或者说是一项投资的经济意义，一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。四、法律规章：它可以帮助你有效营运一个进入会计、投资和市场领域的企业并实现爆炸性地增长。了解税收优惠政策和公司法律的人能比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个却在飞，若从长远看这种差距就更大了。税收优惠在税收中获得保护10收 入支 出资 产负 债原价：10万美元市价：7万5000元购入价格：2万元售出价格：6万元4万美元无须征税。按10%的利息计算，每年增加的收入；你的现金流每年可以增加4000美元收 入支 出资 产负 债储蓄税税(4万元)储蓄4万美元需要多长时间？完成50%须要征税多少？货币会保持30年不贬值吗？13v提示：如果你清楚自己在做什么，那就不是在赌博。如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，那便是在赌博。成功的办法就是运用你的技术知识、智慧以及对于游戏的喜爱来减少意外情况的发生并降低风险。财商可以提高你应付意外事件发生的能力。1112富人的注意力富人的注意力n n世界上到世界上到处处都是都是有才有才华华的的穷穷人人。在很多情况下，他。在很多情况下，他们们之所之所以以贫穷贫穷或或财务财务困困难难，或者只能，或者只能挣挣到到低低于他于他们们本来能本来能够挣够挣到到的收入的收入，不是因不是因为为他他们们已知的已知的东东西西而是而是因因为为他他们们未知的未知的东东西西。他。他们们只将注意力集中在只将注意力集中在提高提高和和完善做完善做汉汉堡的技能堡的技能上上，却不注意却不注意提高提高销销售售和和发发送送汉汉堡的技能堡的技能。也也许许麦当麦当劳劳不能做不能做最好的最好的汉汉堡，但他堡，但他们们却能却能够够在做出一般水平的在做出一般水平的汉汉堡的前提堡的前提下下，做最好的做最好的销销售和售和发发送工作。送工作。n n答案是答案是显显而易而易见见的：的：n n麦当麦当劳拥劳拥有一套出色有一套出色的的商商务务体系体系。n n许许多才多才华华横溢的人之所以横溢的人之所以贫穷贫穷，是是因因为为他他们们只是只是专专心于心于做好做好汉汉堡，而堡，而对对如何运作商如何运作商务务体系却知道甚少。体系却知道甚少。vv开创个人的事业所必备最重要的三种管理技能开创个人的事业所必备最重要的三种管理技能：一、对现金流的管理二、对系统(包括你本人、时间、及家庭)的管理三、对人员的管理v失败的主要原因：一、对可能损失金钱的畏惧心理二、应克服愤世嫉俗的心理三、懒惰(忙碌的人往往是最懒惰的人)四、习惯五、傲漫 (傲漫是无知的另一面)14vv开始行开始行动动：一、我需要一个超现实的理由：精神的力量二、每天做出自己的选择：选择的力量三、慎重地选择朋友：关系的力量四、掌握一种模式，然后再学习一种新的模式：快速学习的力量五、首先支付自己：自律的力量六、给你的经纪人以优厚报酬：好建议的力量七、做一个印地安给予者：无私的力量八、资产用来购买奢侈品：集中的力量九、对英雄的崇拜：神话的力量十、先予后取：给予的力量研究研究发现发现出身出身贫贫寒如何寒如何变变富有的三种特性富有的三种特性n n 一、他们持有长期的展望和计划。n n 二、他们相信延迟的回报。n n 三、他们以有利于自己的方式运用复利力量Page 54获得财富自由的武器获得财富自由