法商-让保险销售更简单.ppt

法商，法商，让保险销售更简让保险销售更简单单2016年最爆炸的新闻1郎咸平 2之前曾有6任妻子3与一位廖姓空姐谈恋爱，赠予其及其父亲房产分别一套4分手后，分别两次官司要求廖姓空姐退还购房款5廖姓空姐还获得“900”万债务案例审判过程神补刀 小三再背900万巨债一审败诉赠予的房子只有在“严重侵害赠与人或者赠与人的近亲属”、“对赠与人有抚养义务而不履行”、“不履行赠与合同预定的义务”的情况下才能撤销二审胜诉婚姻法司法解释一第十七条之规定：夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做总要处理决定，夫妻双方应该平等协商，取得一致意见，夫妻一方将共有财产赠与他人属于对共有财产的处分，因未经配偶同意，故处分行为无效，赠与人的配偶向人民法院主张返还的，应予支持。故事启示当今的社会：当今的社会：不懂法不懂法就是最无知的人就是最无知的人群，群，必须时刻拿起必须时刻拿起法律的武法律的武器器来捍卫自己的来捍卫自己的合法权益合法权益法商在寿险中的运用课程目录2.法商定义应用1.法商的定义 法商（Law Quotient 简称LQ）即法治商数。法商是指人们对法律的认知程度以及利用法律解决问题的能力。法商的运用 法商的学习和运用，已经影响到法务咨询、金融、保险、财务、企业管理等方方面面。基于法律基础的民事行为和经济行为往往更高效、更有规划性并更能充分实现当事人的权益诉求。课程目录法商定义应用1.法商在寿险中的运用2.寿险营销困境单量少件均低续期差要返佣无转介绍拼方案难促成难切入究其原因：没有找到客户真正的需求点！寿险营销困境保险法 婚姻法 继承法 公司法 民法通则 未成年人保护法 等等资产保全 资产传承 避税避债婚姻风险规避 政策风险规避资产保值增值 健康财务规划等等解决方案法商在寿险中的运用如实告知义务：业务员、如实告知义务：业务员、客户客户设计保险方案：解决客设计保险方案：解决客户问题户问题受益人的指定：无后顾受益人的指定：无后顾之忧之忧案例一关于豪门关于豪门嫁娶嫁娶 那些那些事儿事儿有情人终成眷属小倩采臣风云突变。小强管理的公司准备上市，银行贷款3300万；小强因染上赌瘾，债台高筑，不得不借高利贷300万；这期间又因故意伤害，而被判刑入狱。银行逼款、高利贷逼债！最高人民法院关于适用最高人民法院关于适用中华人民共和国中华人民共和国婚婚姻姻法法若干问题若干问题的司法解释（二）第二十四的司法解释（二）第二十四条条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。风险提示及解决方案一：以现金的形式作为嫁妆在婚姻关系中有被分割的风险，并且也容易受到夫妻双方共同债务的影响。保险是不被分割的法律资产。风险提示及解决方案二：建议父母与即将出嫁的女儿签订赠与合同，婚前以赠与形式给到女儿。婚姻法第十八条 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产。（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。（四）一方专用的生活用品。（五）其他应当归一方的财产。保单上被保单上被忽略忽略的人的人 受益受益人人一笔无法赔出的保险金事件事实清楚事实清楚资料齐全资料齐全却却无法办结无法办结原因受益人受益人未指定未指定勾选勾选法定法定保险法保险法第十第十八条八条 保险受益人保险受益人是指是指人身保险合同中人身保险合同中由被保险人或者由被保险人或者投保人指定的投保人指定的享享有保险金请求权有保险金请求权的人的人。投保人、。投保人、被保险人可以为被保险人可以为受益人。受益人。关于受益人保险法保险法第三第三十九条十九条 人身保险人身保险的受益人由被保的受益人由被保险人或者险人或者投保人投保人指定。指定。投保人指定受益投保人指定受益人时须经被保险人时须经被保险人同意人同意。投保人。投保人为与其有劳动关为与其有劳动关系的劳动者投保系的劳动者投保人身保险，不得人身保险，不得指定被保险人及指定被保险人及其近亲属以外的其近亲属以外的人为受益人。人为受益人。被保险人为无民被保险人为无民事行为能力人或事行为能力人或者限制民事行为者限制民事行为能力人的，可以能力人的，可以由其监护人指定由其监护人指定受益人。受益人。保险法保险法第四第四十条十条 被保险人或者投被保险人或者投保人可以指定一保人可以指定一人或者数人为受人或者数人为受益人。益人。受益人为数人的，受益人为数人的，被保险人或者投被保险人或者投保人保人可以确定受可以确定受益顺序和受益份益顺序和受益份额额;未确定受益份未确定受益份额的，受益人按额的，受益人按照相等份额享有照相等份额享有受益权。受益权。保险法保险法第四第四十二条十二条 被保险人死亡后，被保险人死亡后，有下列情形之一有下列情形之一的，保险金作为的，保险金作为被保险人的遗产，被保险人的遗产，由保险人依照由保险人依照中华人民共和中华人民共和国继承法国继承法的规的规定履行给付保险定履行给付保险金的义务：金的义务：(一一)没有指定受没有指定受益人，或者受益益人，或者受益人指定不明无法人指定不明无法确定的确定的;(二二)受益人先于受益人先于被保险人死亡，被保险人死亡，没有其他受益人没有其他受益人的的;(三三)受益人依法受益人依法丧失受益权或者丧失受益权或者放弃受益权，没放弃受益权，没有其他受益人的。有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。推定受益人死亡在先。通俗的理解身故受益权身故受益权一种一种期待权期待权只有被保险人身故才只有被保险人身故才会履行会履行权益限定未指定按法定计未及时变更会失去指定人数？单人OR多人多人时需要确定顺序或份额谁来指定？谁来指定？被保险人被保险人投保人投保人（需被保险人（需被保险人授权）授权）01030204图省事，写法定代理人不专业，客户不清晰没有认真思考只关注产品责任不在意受益人安排没有特别告知单位给员工投保时未特别告知未及时变更保单承保后束之高阁，再不管理，家庭结构变化，没有及时变更被忽略的情况案例一：案例一：单亲母亲如何确定受单亲母亲如何确定受益人益人一个单亲妈妈带一个单亲妈妈带着着五岁五岁的女儿，的女儿，她给自己购买的她给自己购买的重大疾病保险，重大疾病保险，身故受益人应该身故受益人应该写谁呢？写谁呢？常见的情况：常见的情况：写自己的女儿写自己的女儿存在的隐患：存在的隐患：在女儿未成年时，母亲身在女儿未成年时，母亲身故，保险金会由女儿的监护人故，保险金会由女儿的监护人孩子的父亲掌握孩子的父亲掌握稳妥的做法：稳妥的做法：先写自己的父母，孩子成年先写自己的父母，孩子成年后，再变更为孩子后，再变更为孩子“买保险，买保险，不是买了就保险，而是买对才保险不是买了就保险，而是买对才保险”案例二：案例二：重组家庭，保单受益人问重组家庭，保单受益人问题题老爸再婚，老爸再婚，后妈是否会后妈是否会分走老爸的分走老爸的身故保险金身故保险金？老爸的身故保险金的老爸的身故保险金的受益人指定后妈一人受益人指定后妈一人或者指定多人，里面或者指定多人，里面有后妈的份额有后妈的份额老爸的身故保险金的老爸的身故保险金的受益人未指定，按法受益人未指定，按法定继承处理，后妈获定继承处理，后妈获得相应份额得相应份额老爸保单身故受益人有后老爸保单身故受益人有后妈，因某种原因，婚姻解妈，因某种原因，婚姻解体，未变更体，未变更司法解释三司法解释三（原生家（原生家庭同上）庭同上）被保险人被保险人投保人（需要被保险投保人（需要被保险人授权）人授权）受益人如何变更被保险人身故前被保险人身故前合同满期终止之合同满期终止之前前书面形式（专用申书面形式（专用申请书）请书）保险人出具批单保险人出具批单/批批注注谁来办理谁来办理何时办理何时办理办理形式办理形式所需资料所需资料变更申请书变更申请书投、被保人的有效证投、被保人的有效证件件未明确指定身未明确指定身故受益人，或故受益人，或者原身故受益者原身故受益人死亡后，未人死亡后，未及时重新指定及时重新指定身故受益人。身故受益人。指定妻指定妻子为第子为第一顺位一顺位受益人，受益人，未指定未指定第二顺第二顺位受益位受益人，或人，或者指定者指定其两个其两个儿子为儿子为第二顺第二顺位受益位受益人。人。指定不承担连指定不承担连带责任的人，带责任的人，如未成年子女如未成年子女或与企业没有或与企业没有财务瓜葛的成财务瓜葛的成年子女等。年子女等。ABC四口之家四口之家王先生，私企老板，王先生，私企老板，其妻李某家庭主妇，其妻李某家庭主妇，无固定收入，有两无固定收入，有两个孩子，资产颇丰，个孩子，资产颇丰，同时负债同时负债22002200万万。资债相抵尚有资债相抵尚有10001000万万债款；王先生早债款；王先生早年在保险公司买了年在保险公司买了6 6张寿险保单，保额张寿险保单，保额700700多万多万。设计设计受益人受益人在资产保全中的作在资产保全中的作用用保单上应该出现的名字提供提供保保 障障 的的人人保险保险人人付付 出出 爱爱 心心的人的人投保人投保人承受保承受保障障和爱的和爱的人人被保险人被保险人接收爱的接收爱的人人受益受益人人保险代理人 是见证这份爱的人保单上应该出现的名字用专业用专业让客户对受益人的观念变清晰用专业用专业让客户对受益人的设置更认真用专业用专业让客户对受益人的调整更及时感谢你的耐心倾听