资源描述
【秦郎话金】投资有道 点滴投入 涌泉相报
T+D相关知识及各银行开户流程
目录
一． T+D相关知识
1. T+D产品简介
2. T+D产特点
3. T+D的品种及交易规则
4. T+D交易时间
5. T+D手续费计算
6. T+D结算及实物交割
7. T+D优势及与同类产品比较
二． T+D开户流程
1. 兴业银行
2. 深圳发展银行
3. 民生银行
4. 交通银行
5. 广发银行
6. 恒丰银行
7. 华夏银行
8. 中国工商银行
9. 中国邮政储蓄银行
简介
又称TD，黄金、白银延期交易品种，简称T+D业务。"T"是Trade（交易）的首字母，"D"是Delay（延期）的首字母。
所谓T+D，就是指由上海黄金交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，是T+D合约所对应的现货。其特点是：以分期付款方式进行买卖，交易者可以选择当日交割，也可以无限期的延期交割。
T+D合约内容包括：合约名称、交易单位、报价单位、最小变动价位、每日价格最大波动限制、交易时间、交割日期、交割品级、交割地点、最低交易保证金、交易手续费、交割方式、交易代码等。黄金T+D合约附件与黄金T+D合约具有同等法律效力。
T+D市场是买卖贵金属T+D合约的市场。这种买卖是由转移价格波动风险的生产经营者和承受价格风险而获利的风险投资者参加的，在交易所内依法公平竞争而进行的，并且有保证金制度为保障。保证金制度的一个显著特征是用较少的钱做较大的买卖，保证金一般为合约值的10%，与股票投资相比较，投资者在黄金T+D市场上投资资金比其他投资要小得多，俗称“以小搏大”。贵金属T+D交易的目的不是获得实物，而是回避价格风险或套利，一般不实现商品所有权的转移。T+D市场的基本功能在于给生产经营者提供套期保值、回避价格风险的手段，以及通过公平、公开竞争形成公正的价格。
特点
1、在上海黄金交易所交易上海黄金交易所是中国人民银行组建、国务院批准、各大银行均是其会员的国家级交易所，客户在中国黄金延期网各合作银行开户后，通过各银行的网上银行即可直接在金交所进行交易。
2、开户交易简单、资金安全开户仅需自己办好银行卡和网上银行，即可开通此项业务，登陆网上银行进行交易，交易资金就存在自己的银行卡里，可以随时存取。
3、双向开仓机制，金价涨跌都有盈利机会黄金T+D在金价上涨的时候可以通过做多盈利，在金价下跌的时候也能通过做空盈利。交易灵活，盈利机会多。区别于股票、纸黄金只能买涨不能买跌，
4.保证金交易，资金利用率高（各银行资金扩大比率从5倍-10倍不等）例如在金价260元/克时，1000克一手的黄金总价值是26万，只需要5万多的资金，就可以交易这价值26万的黄金，大大增加了资金利用率，降低了投资门槛。客户还可以根据自己的资金量和风险偏好，来调整资金扩大倍数。
5.无交割时间限制，是T+0模式不像股票必须下一个交易日才能卖出，黄金T+D当天买进卖出没有限制，也不像期货那样有交割期限制，可以一直持有到你想卖出之时。这样客户可以做长线，也可以做短线，对个人客户非常有利。
6.有5个半小时的晚上交易时段国内金价和国际是接轨的，晚上的这段时间正好是欧洲和美国的白天，交易非常活跃，金价波动频繁，交易机会也多。一是可以方便上班族们，利用下班后的时间也可以理财；二是不仅夜市金价的波动带来了更多赚钱机会，也降低了持仓过夜的风险，一发现有异常情况，可以及时平仓出来。
7.可提取金条，心里踏实在交易过程中，可以随时补足资金余额，从金交所提取标准金条到自己手里。纸黄金和黄金期货，个人都是不能提取金条的。标准金条是国库金，纯度都是99.95%。而且，可以自己选择在较低的价位上购买，即使提取时要支付一定的手续费，也比在商场买的投资性金条便宜的多。
T+D的品种及交易规则
交易品种
Au（T+D）
Ag（T+D）
交易保证金
15%
15%
交易单位
1千克/手
1千克/手
最小变动价
0.01元/克
1元/公斤
报价单位
元/克
元/千克
交易方式
自由报价 撮合成交
交易原则
价格优先 时间优先
交易时间与特性
1.交易时间
日市：每周一至周五（国家法定节假日除外）
09：00---11：3013：30---15：30
夜市：每周一至周四（国家法定节假日除外）
21：00---02：30
每日21点开盘到次日15：30收盘为一个交易日
2.特性
(1)、每日10小时交易时间(2)、10%保证金交易(3)、无到期日合约
T+D的手续费
1.交易手续费
交易手续费是指：每次交易，投资者需要交纳的交易费用。目前T+D的交易手续费都是双边收取的，即买卖都需要交纳手续费。各个银行对外的直接费率差不多（其中万分之三是给上海黄金交易所的，银行代收），具体可以咨询银行。如果通过银行的代理机构，可以调低手续费。下面是一些银行的对外直接费率。深发展银行0.09%~0.19%（根据持卡级别不同）民生银行0.14%招商银行0.18%工商银行0.135%~0.18%（根据客户星级打折）兴业银行0.17%
2.延期费
（1）延期费的定义延期费又名延期补偿费，是上海黄金交易所为了平衡交收市场而指定的一条规则。延期费为客户延期交收发生的资金或黄金实物的融通成本，延期费的支付方向根据交收申报数量对比确定。当交货申报量小于收货申报量时，空头持仓向多头持仓支付延期费；当交货申报量大于收货申报量时，多头持仓向空头持仓付延期费；当交货申报量等于收货申报量时，不发生延期费支付。延期费=持仓量×当日结算价×延期费率。延期费有逐日收付和定期收付两种收付方式。交易所可根据市场情况对延期合约的延期费率进行调整。
T+D的结算介绍
T+D的结算可以大致分为两个层次：首先是交易所的结算部门对会员结算，然后是会员对投资者结算。
不管哪层次，都需要做三件事情：
(1)、交易处理和头寸管理，就是每天交易后要登记做了哪几笔交易，头寸是多少。
(2)、财务管理，就是每天要对头寸进行盈亏结算，盈利部分退回保证金，亏损的部分追缴保证金。
(3)、风险管理，对结算对象评估风险，计算保证金。
持仓合约用其持有成本价与结算价比较来计算盈亏。而平仓合约则用平仓价与持有成本价比较计算盈亏。对于当天开仓的合约，持有成本价等于开仓价，对于当天以前开仓的历史合约，其持有成本价等于前一天的结算价。因为每天把账面盈亏都已经结算给投资者了，因此当天结算后的持仓合约的成本价就变成当天的结算价了，因此和股票的成本价计算不同，股指T+D的持仓成本价每天都在变。
有了结算所，从法律关系上说，T+D不是在买卖双方之间直接进行，而由结算所成为中央对手方，即成为所有买方的唯一卖方，和所有卖方的唯一买方。结算所以自有资产担保交易履约。
实物交割的流程
客户在交易系统点击交易交割申报,申报成功后按当日成交结算价,货款两讫.收实物方按当日结算价支付金额.交实物方按实际交割量交实物,按当日结算价收取金额.其后买方即可在交易端填写提货申请单,亦可根据需要择期填写或次日进行卖出交易或交割.择期填写提货申请单时间为交易所工作时间段(交易所交易结束后30分钟内暂停),有实物的指定仓库,申请提货当日可提取实物.申请当日无实物的指定仓库,交易所复制统一调运,提货时间为提货申请日3个工作日内,最多不超过5个工作日.若交割违约,由交易所分别扣除违约部分合约5%的违约金,违约金归交易所风险基金,同时交易终止。
客户保证金账户资金以及管理
1.账户资金分类
客户交易保证金账户资金包括:可用资金、可提资金、持仓保证金、冻结资金及浮动盈亏。
（1）可用资金：客户当天可用于交易的资金，可用资金=客户资金权益-持仓保证金-冻结资金-浮动亏损（2）可提资金：客户当天可以进行出金的资金可提资金=可用资金-当日释放冻结资金-当日平仓释放资金（含盈亏）
（3）持仓保证金=客户持仓所需要的保证金
（4）委托冻结资金=客户委托交易申请后冻结的资金
（5）浮动盈亏=客户持仓因行情变动发生的未实现盈亏。
2.资金管理
（1）我行对客户保证金进行管理，我行根据金交所规则和市场状况的变化调整对个人客户的交易保证金要求。
（2）客户有义务关注其延期合约交易的保证金和持仓状况，及时补充资金，满足我行对延期合约交易保证金的要求。
（3）我行将对客户保证金充足比例进行实时监控，并设立实时强制平仓处理机制。客户应甲方有义务保持甲方网银端可用资金与委托冻结资金余额的合计大于零。即网银端可用资金+委托冻结资金>0
其中：
“网银端可用资金”是指客户“交易可用资金”扣除客户持仓浮动亏损后的资金。
“交易可用资金”指客户资金账户中的资金可用于交易的资金（该资金不包含甲方的浮动盈亏）
“浮动亏损”指客户持仓成本按最新金交所合约价格计算出的未实现的浮动亏损。
“委托冻结资金”是指客户委托未成交交易冻结的资金。
A当网银端可用资金+委托冻结资金>0时，比例属于正常，我行无需干涉客户的正常交易。
B当网银端可用资金+委托冻结资金<=0时，我行有权在不进行事先通知的情况下对客户持有头寸进行强行平仓处理。（作为增值服务，我行将通过客户签约时输入的手机号码，向客户发送手机短信，提醒客户补充保证金资金，或提示客户已强行平仓。）
（4)我行计算的依据的是客户相应的持仓品种的价格、数量及持仓浮动盈亏。
（5)下列费用，我行将有权从客户保证金账户中扣划偿付：
A依照客户指令成交，产生的交易亏损；
B客户的代理交易手续费；
C客户的延期补偿费和超期补偿费；
D因客户的交易行为产生的其它费用；
E客户未履约的违约罚款；
F客户双方同意的其他划款事项。
H客户违反协议约定给我行造成的损失。
T+D优势
1.保证金模式—利用“杠杆”原理，投入资金少
越来越多的投资者愿意投资于黄金市场主要看重了黄金的保值作用，而传统实物黄金投资的一次性投入资金较大，交易手续繁琐，令很多的投资者望而却步，黄金"T+D"业务给广大的投资者提供了一个很完备的交易平台，只需要10%的保证金就可以投资，这种交易手段减轻了市场参与者的资金压力，是一款真正意义上的黄金投资产品。
例如：按照150元人民币/克的价格来计算，买一手黄金即壹千克。
传统的实物黄金交易需要投资者一次性投入15万元人民币，然后取走一公斤的黄金，等到金价上涨之后再带着黄金到交易所卖掉，赚取差价。这样一来既耽误投资者的时间又会产生一定的风险。
如果要是在"T+D"的业务里做的话只需要15万的10%----1.5万就可以在家自己进行交易，不但节省了投资者的时间，而且没有了随身携带黄金所带来的风险，轻轻松无交割时间限制，大大减少了操作成本
2黄金"T+D"业务中没有交割的时间限制，持仓多久均可，由投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割，可以大大减少投资者的操作成本。松赚钱。
3新兴投资产品，中国市场潜力巨大
目前我国人均黄金拥有量为3.5克，而世界平均水平是25克，在这方面中国的黄金市场还是前景广阔。而随着中国经济的发展，人们的需求也在不断变化，当衣、食、住、行都解决之后，必然是“藏”的问题，即家庭储备，而无论哪个国家的货币都或多或少存在一定的风险，这里需求的就是黄金了，自古以来大家对于黄金的保值作用都是深信不疑的。
黄金白银T+D与股票的对比
T+D与股票相比，有几个非常鲜明的特点，这对股票投资者来说尤为重要：
（1）时间上,T+D每天有10个小时交易时间,股票每天4个小时。
（2）T+D合约是保证金交易，必须每天结算。T+D采用保证金交易，一般只要付出合约面值约10%的资金就可以买卖一张合约，这一方面提高了盈利的空间，但另一方面也带来了风险，因此必须每日结算盈亏。买入股票后在卖出以前，账面盈亏都是不结算的。但T+D不同，交易后每天要按照结算价对持有在手的合约进行结算，账面盈利可以提走，但账面亏损第二天开盘前必须补足（即追加保证金）。而且由于是保证金交易，亏损额甚至可能超过你的投资本金，这一点和股票交易不同。
（3）T+D可以卖空。T+D可以十分方便地卖空，等价格回落后再买回。股票融券交易也可以卖空，但难度相对较大。当然一旦卖空后价格不跌反涨，投资者会面临损失。
（4）市场的流动性较高。有研究表明,T+D市场的流动性明显高于股票现货市场。
（5）T+D可以在任何一个交易内申请提出黄金。
TD开户流程：
兴业银行
客户需带证件：个人身份证
办理地点：兴业银行各个营业网点
需填表格：
1.贵金属投资咨询服务协议（兴业）。
这个是从公司发出的协议，是我们代理的TD的合作单位金创盖章的，一式三联，第一联：会员留存，第二联：银行留存。第三联客户留存.
客户需要填写右上角的乙方客户姓名，身份证上对应的地址，联系电话。
此单的下面。我们可以先自行填好。代理机构的名称-山东金创股份有限公司，客户名称，客户银行卡所在地区，证件类型-身份证，证件号-对应的身份证号，交易银行卡卡号，客户黄金编码#这个是从银行签约后从银行柜体生成的。会有附带的另一张客户留存的带有交易编码的存根。
（备注：投资服务协议的第七条，本协议的服务有效期填签约的那天的日期到一年后的时间）
2.兴业银行代理个人客户贵金属投资风险评估按揭书
这个主要是做投资产品适应性测试，也是三联单。一般分数会在20分以上。这个单子主要就是左下角要客户签字
3.兴业银行代理个人客户贵金属买卖业务协议书，
一式三联，只用客户在右下角签字确认
4.兴业银行代理个人客户贵金属买卖业务签约表
一式三联的单子，这个单子是客户填写自己个人信息然后签字确认即可
代客户签约成功后，要反馈回来第一个单子也就是贵金属投资咨询服务协议，
注意事项：
1，若已在他行签约过贵金属交易的客户准备转至兴业银行，客户需到原开户行销户后再与兴业签约
2，原本已经在兴业开户在操作的客户，一个月以内的可以转到自己的名下，但是如果超过一个月的户，即使销户再开，但是客户名下的黄金编码已经生成，就不能算到自己名下的了，只能用其他的身份证再行开户签约。
简单步骤如下：
一、至兴业银行柜台开通银行卡、网银及贵金属业务
1．开办借记卡
2．办理个人网银
二、签约开通贵金属业务
步骤一.客户通过柜台开通个人网银，并签约贵金属业务。
步骤二.当开通完贵金属业务后，按照贵金属信息的显示，填写我们公司提供的三联单后。
步骤三：客户把三联单内的一联交给银行柜台，一联寄至公司，一联客户留档。
深圳发展银行
需带证件：个人身份证
办理地点：深发银行各个营业网点
需填表格：个人综合签约帐户、个人网上银行贵宾版客户申请表等
注意事项：
1. 请在办理贵金属签约时在选择“合作机构客户，合作机构编码”一栏处（见附件1）输入我公司机构号，机构号为S558。
2. 若已在他行签约过贵金属交易的客户准备转至深发，客户需到原开户行销户后再与深发签约）
具体步骤如下：
一、 开通银行卡及网银
1．开办借记卡
2．办理个人网银
二、 签约开通贵金属业务
客户登录个人网银签约贵金属业务：
步骤一：登陆深发网银；
步骤二：点击理财”-“风险评估”，点击进行风险评估测试（改手续将在柜台办理通过）；
步骤三：点击理财-贵金属签约
步骤四：填写签约详细信息，特别注意不能漏填或错填机构号。
步骤五：签约成功后，两个交易日后可以开始交易。
民生银行
需带证件：个人身份证
办理地点：民生银行各个营业网点
需填表格：个人综合签约帐户、个人网上银行贵宾版客户申请表等
注意事项：1、请在办理贵金属签约时在机构号一栏处（见附件1）输入机构号，机构号为090038。
2、若已在他行签约过贵金属交易的客户准备转至民生银行，客户需到原开户行销户后再与民生签约
具体步骤如下：
一、开通银行卡及网银
1．开办借记卡
2．办理个人网银（贵宾版）
注：开通网银需购买U宝：U宝，类似U盘，方便携带，可以在任何一台电脑上即插即用（U宝需付费30元）。
二、开通贵金属业务程序
1．交易签约
直接登录民生银行网银，在网上进行电子签约。
步骤一：插入民生U宝，登陆民生网银；
步骤二：点击左边功能栏中的“贵金属延期交易”à“交易账户管理”à“客户签约”；
步骤三：填写风险评估试卷，若第一次不通过，可以重新填写；
步骤四：填写签约详细信息，特别注意不能漏填或错填机构号。
步骤五：签约成功后，第二个交易日可以开始交易。
交通银行
需带证件：个人身份证
办理地点：交通银行各个营业网点
需填表格：太平洋借记卡综合类申请表、个人客户开户信息采集表申请表等
注意事项：
1. 交通银行银行网上开通贵金属业务的时间为：周一至周五上午9点整至11点30分，下午13点30分至15点30分。
2. 若已在他行签约过贵金属交易的客户准备转至交通银行，客户需到原开户行销户后再与交通银行签约
具体步骤如下：
开通银行卡及网银
1．开办借记卡
2．办理个人网银
签约开通贵金属业务
客户登录个人网银签约贵金属业务
步骤一：登陆交通网银；
步骤二：点击黄金-资金账户管理-客户资料维护-开通；
步骤三：填写风险评估试卷及开户协议并点击提交确认，若第一次不通过，可以重新填写；
步骤四：填写签约详细信息
步骤五：签约成功后，两个交易日后可以开始交易。
广发银行
需带证件：个人身份证
办理地点：广发银行各个营业网点
需填表格：个人综合签约帐户、个人网上银行贵宾版客户申请表等
注意事项：
1. 请在办理贵金属签约时在‘综合类会员编码’一栏处（见附件1）输入公司机构号，机构号为0256039。
2. 若已在他行签约过贵金属交易的客户准备转至广发，但是忘了黄金编码，客户需到原开户行查询并销户后再与广发签约
具体步骤如下：
一、 开通银行卡及网银
1．至银行柜台开办借记卡
2．办理个人网银
二、签约开通贵金属业务（详细见附件1）
客户登录个人网银签约贵金属业务
步骤一：登陆广发网银；
步骤二：点击点击投资理财---贵金属---开户；
步骤三：填写风险评估试卷及贵金属开户协议并点击下一步，若第一次不通过，可以重新填写；
步骤四：填写签约详细信息，特别注意不能漏填或错填机构号。
步骤五：签约成功后，两个交易日后可以开始交易。
恒丰银行（有地域限制）
一、说明：目前恒丰银行贵金属交易开户客户只针对烟台、青岛、济南，南京、成都、杭州、重庆、绍兴、义乌、苏州、福州的网点办理。
二、办理流程：
1、为防止各代理商的客户到柜面办理黄金业务时银行客户经理或柜面工作人员出现“抢客户”的现象发生，我们一般情况要求客户只在柜台办理“开卡及开通网银业务”即可。开通后在自己的电脑上操作签约。
注：网上签约时：（交易协议中的人个风险承受能力调查问卷分数：选择保证金10.5%的必须达到21分以上、选择保证金12.5%（含以上的）需达到17以上）
2、所需手续：
（1）、身份证复印件（正反面复印）
（2）、开立个人银行账户申请书一式三联（无碳复写）
（3）、电子银行个人客户注册申请表一式两联（无碳复写）
（4）、电子银行个人客户服务协议一式两份。
三、代理机构负责让客户填写《客户推荐表》并传真到我司。
注：
1、客户填写完毕并签名；
2、客户信息中的“保证金比率”可选择10.5%、12.5%、15%三档中的其中一档；
3、客户信息中的交易手续费（含金交所）：最高可万分之十五、最低万分之十；
4、推荐机构信息栏中的代理商填写：山东金创股份有限公司；
5、经销商栏中填写：金创居间商的公司名称，同时填写居间商机构号；（机构号由金创统一发放）
6、联系人、电话、手机、邮件内容为居间商内容；
7、推荐机构（盖章）：为山东金创股份的章；
8、居间商将《客户推荐表》传真给金创、并将原件快递我司。
农业银行
1、 农行卡（正、反面复印件寄过来）
2、 身份证（正、反面复印件寄过来）
3、 协议书（签好，蓝色联客户保留，红色联原件寄过来）★重要★
4、 签协议书时的正面拍照，要求看见脸的正面和协议书
（可用手机或相机拍照，电子档发送过来）
以上资料弄好，快递地址如下：
地址：上海市徐汇区漕溪北路333号B座1701、1702公司：金创黄金（上海）有限公司联系人：赵勇
电话：13764200114021-60851718-825
5、 开好黄金交易账户以后，客户本人携带身份证、农行卡去农行开通“银商通”
华夏银行
需带证件：个人身份证
办理地点：华夏银行各个营业网点
需填表格：个人综合签约帐户、个人网上银行贵宾版客户申请表等
注意事项：
1. 请在办理贵金属签约时在填写机构号一栏处输入我公司机构号，机构号为77777036。
2. 若已在他行签约过贵金属交易的客户准备转至华夏银行，客户需到原开户行销户后再与华夏银行签约
具体步骤如下：
一、 开通银行卡及网银
1．开办借记卡
2．办理个人网银
二、 签约开通贵金属业务（附件1）
1. 客户至柜台办理登录个人网银签约贵金属业务
2．在通过柜台办理贵金属的业务的时候，务必要告知柜台填写我们的机构号：77777036
2.1个人客户开户签约
2.1.1个人客户贵金属交易业务签约是指个人客户与我行签定《华夏银行代理个人客户贵金属交易业务协议书》，委托我行开立金交所黄金交易账户，取得黄金交易编码，建立黄金交易编码与个人客户华夏借记卡的对应绑定关系，委托我行代理贵金属交易的行为。
2.1.2个人客户在柜台办理贵金属交易业务开户签约时，应预先开立个人华夏借记卡（如已有，可使用原卡），并指定该卡为该个人客户在我行办理贵金属交易业务的唯一资金清算账户。
2.1.3根据金交所规定，我行可接受的自然人身份证件暂为居民身份证、中国护照及军官证。
2.1.4业务处理流程
（1）个人客户须提供以下开户签约资料
①个人有效身份证件原件；
②华夏借记卡；
③填妥的《华夏银行代理个人客户贵金属交易业务协议书》一式两份；
④填妥的《华夏银行代理贵金属交易业务签约表》一式两份（见附件1，以下简称“《签约表》”），在《签约表》申请类型栏中选择“签约”选项；
⑤填妥的《华夏银行客户风险偏好评估问卷（贵金属专用）》（以下简称“评估问卷”见附件3）一式两份。
⑥对于已通过其他金融机构取得金交所黄金交易编码的个人客户,需要其出示黄金账户卡凭证原件。
（2）经办员审核个人客户提交的上述资料是否齐全，证件是否有效，《签约表》填写内容是否正确。
（3）若客户要求开通延期交易业务，柜员按照计分规则（见附件2）对客户填妥的《评估问卷》计算其得分，并划分风险偏好类型。
（4）对于风险偏好类型为“保守型”和“稳健型”的客户，在《签约表》客户类型栏中只能选择“现货”；若该客户坚持在《签约表》客户类型栏中选择“现货延期”，必须在《评估问卷》下方签署相关声明。对于风险偏好类型为“成长型”和“积极型”的客户，可以在《签约表》客户类型栏选择“现货延期”。
（5）经办员审核无误后，将符合签约条件的个人客户信息录入系统，由客户输入华夏借记卡密码，设置六位数黄金交易密码。
（6）若个人客户没有黄金交易编码，签约信息录入完毕，系统确认成功后，经办员将系统确认返回的信息打印到《签约表》，并打印黄金账户卡，加盖经办员私章及业务公章；开户成功后收取60元作为开户费。
（7）若个人客户已有黄金交易编码，需将黄金交易编码录入系统，签约信息录入完毕，系统确认成功后，经办员将系统确认返回的信息打印到《签约表》，无需打印黄金账户卡凭证，加盖经办员私章及业务公章；开户成功后，不收取开户费用。
（8）经办员选择“投资者风险偏好类型修改”菜单，将客户《评估问卷》的答案补录入系统，答案之间须用英文半角逗号“,”隔开，系统会自动更新并记录该客户的“风险偏好类型”。
（9）对于使用2k系统个人客户，选择网上银行渠道办理贵金属业务：如未签约网上个人银行，须先进行网银“个人客户开户”交易，将签约黄金业务的华夏卡通过“个人签约账户增加”交易签约至网上个人银行，使用‘网银个人业务签约’交易签约‘贵金属’业务；如已签约网上个人银行，则直接使用‘网银个人业务签约’交易签约‘贵金属’业务（具体参照网上个人银行业务操作规程）。
（10）对于使用新核心系统个人客户，选择网上银行渠道办理贵金属业务：如未签约网上个人银行，须先进行网银“409401个人客户开户”交易，然后黄金交易系统“个人签约开户”菜单“交易渠道”选项选择网银渠道；如已签约网上个人银行，则直接在黄金交易系统“个人签约开户”菜单“交易渠道”选项选择网银渠道。
（11）个人客户通过电话银行95577办理业务，需要在柜台签约时选择电话银行渠道。办理业务需拨打我行客服电话95577，黄金交易密码验证正确后，按照语音提示可办理贵金属交易、查询、资金划转及提货申请等业务。
2.1.5个人客户签约成功后，只能从第二个交易日开始进行交易委托。
2.1.6签约时没有黄金交易编码的客户：对于已上线新核心系统的分行网点，签约完成以后，经办员须选择“29500修改重空状态”对黄金账户卡凭证状态作相应修改；对于使用2K分行，签约完成以后，经办员选择“6513重要空白凭证付出”对黄金账户卡凭证状态作相应修改。
工商银行开户流程
1、开工商银行卡，开网银。登陆工商银行网银，开始开户。
2、查看工商银行代理个人实物黄金买卖业务协议书并接受协议。
3、填写您的相关资料，然后点击确定。
4、确认您的注册信息。
5、开户成功了，签写一份“工行登记表”，并在线签订黄金递延协议。
6、网上“黄金递延协议签订”。风险测试答案（查看）；签订后一个工作日就可以操作黄金T+D了。
我的持仓查询
邮政储蓄银行
一、 签约开户
（一）业务描述
个人客户代理贵金属业务签约开户是指个人客户与我行签署相关协议，建立代理关系，开立代理贵金属交易账户，并通过我行取得金交所黄金交易编码（客户号），建立其与个人结算账户的对应绑定关系的行为。外币卡、信用卡暂不支持办理代理贵金属业务签约开户。
（二）业务流程
1.客户携带本人有效身份证件和个人结算账户（卡/折）到网点，填写《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务个人签约/信息变更/解约表》（贵金属001，一式两联，以下简称“《签约表》”），申请类型选择“签约”。
2.柜员询问客户开户情况，如客户以前申请过黄金交易编码，则要求客户提供金交所黄金交易编码进行签约开户。
3.指导客户填写《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》，对客户风险等级进行评测并填写相关声明：
（1）对“保守型”与“稳健性”客户，不建议其开通此项业务，在向客户进行必要的风险提示后，如客户仍执意要求办理，须要求客户填写相应的业务声明（开通“现货实盘类”的客户应填写《中国邮政储蓄银行超过个人投资风险承受能力自愿办理代理个人客户贵金属业务声明（现货实盘类）》（贵金属013）和《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务风险揭示书（现货实盘类）》(贵金属015)；开通“通用类”的客户应填写《中国邮政储蓄银行超过个人投资风险承受能力自愿办理代理个人客户贵金属业务声明（通用类）》（贵金属014）和《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务风险揭示书（通用类）》（11贵金属016））;
（2）对“平衡型”和“进取型”客户，其风险承受能力适合开通“现货实盘类”业务。在向客户进行必要的风险提示后，如客户仍执意要开通“通用类”业务，则可要求客户填写《中国邮政储蓄银行超过个人投资风险承受能力自愿办理代理个人客户贵金属业务声明（通用类）》和《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务风险揭示书（通用类）》）;
（3）对“激进型”客户，无需填写声明即可开通“现货实盘类”或“通用类”业务，需要客户对应填写《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务风险揭示书（现货实盘类）》或《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务风险揭示书（通用类）》。
4.指导客户签署相关协议。
（1）开通“现货实盘类”的客户，需签署《中国邮政储蓄银行代理个人客户贵金属业务协议书（现货实盘类）》（贵金属010，一式两份）；
（2）开通“通用类”的客户，需签署《中国邮政储蓄银行代理个人客户贵金属现货业务协议书（通用类）》（贵金属011，一式两份）。
5.柜员审核个人客户提交的资料是否齐全，单证填写是否准确、完整。
6.柜员审核无误后，将符合签约条件的个人客户信息录入系统，由客户输入个人结算账户卡/折密码，并设置六位数的交易密码，建立账户与此项业务的绑定关系（以下简称为个人资金账户）之后柜员提交交易。若个人客户没有金交所黄金交易编码（即该客户未开过户），则交易编码不填。如由第三方合作机构营销成功的，客户可在《签约表》“第三方机构”一栏中填写相应第三方机构号，柜员依照在“第三方机构”中录入。
7.柜员将系统确认返回的信息打印到《签约表》，交给客户签字确认，加盖柜员名章和网点章戳。在《中国邮政储蓄银行代理个人客户贵金属业务协议书（现货实盘类）》或《中国邮政储蓄银行代理个人客户贵金属业务协议书（通用类）》上加盖网点章戳后，柜员将客户身份证原件、资金账户、《签约表》客户联、客户签署协议的客户联一并交给客户，完成本次交易。
8.柜员留存客户有效身份证件复印件、《签约表》事后监督联、协议书事后监督联、《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》、《中国邮政储蓄银行超过个人投资风险承受能力自愿办理代理个人客户贵金属业务声明（现货实盘类）》或《中国邮政储蓄银行超过个人投资风险承受能力自愿办理代理个人客户贵金属业务声明（通用类）》、《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务风险揭示书（现货实盘类）》或《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务风险揭示书（通用类）》，日终后上交事后监督。
（三）注意事项
1.本交易应在结算账户开立省范围内办理。
2.本交易必须本人办理，不得代办；一个客户只能开立一个代理贵金属交易账户。
3.如客户之前已在其他会员单位开户，转至我行办理代理贵金属业务时，必须先同其他会员单位解约；解约后下一交易日可办理重签约，重签约时应提供金交所黄金交易编码，将号码填在交易编码位置。
4.根据金交所规定，办理代理贵金属业务的须为具备完全行为能力的个人客户。我行可接受的自然人身份证件须为二代居民身份证或护照。
5.个人客户可在柜台与网上银行办理代理贵金属业务签约开户，应预先开立中国邮政储蓄银行个人结算账户（卡/折），并指定该账户作为该个人客户在我行办理代理贵金属业务的唯一资金清算账户。
6.开户时要求客户输入完整的客户信息。客户手机、小灵通、固定电话必须至少输入一个。
7.依据金交所暂行规定，以签约成功当日为T+0日，从T+2日可进行交易委托。如遇金交所调整，以金交所最新规定为准。
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秦郎话金：高级金融分析师，金投网专栏作家，中金自由撰稿人。
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