货币银行学-第5章-存款货币银行.doc

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第5章存款货币银行重点内容 5.1 概述 • 现代银行业产生于古代的货币兑换与银钱业 • 商业银行的性质 • 商业银行的职能 • 存款货币银行（商业银行）业的类型 • 商业银行的组织制度 • 我国存款货币银行的类型与组织商业银行的性质 n 商业银行是企业 n 商业银行是金融企业 n 商业银行是特殊的金融企业商业银行的职能 ——信用中介 ——支付中介 ——信用创造 ——期限中介 ——多样化的金融服务 ——调节经济商业银行的基本类型 n 职能分工型 n 全能型 ★混业经营有何利弊？ 5.2 商业银行的业务商业银行的经营业务有三大块： F 负债业务 F 资产业务 F 中间业务和表外业务 5.2.1 负债业务 n 自有资本 n 吸收存款 n 其他负债其他负债 n 向银行同业获取资金（同业拆借、转贴现、回购交易） n 向中央银行借款(再贴现、再贷款) n 国际货币市场借款 n 结算过程中的短期资金占用 n 发行金融债券负债业务的创新 n 可转让定期存单（CD） n 可转让支付命令账户（NOW） n 自动转账系统（ATS） n 货币市场存款账户（MMDA） 5.2.2 资产业务 n 准备金 n 贴现 n 贷款 n 证券投资 n 租赁业务例题银行以贴现率6％为一张面额为10000元、90天后到期的票据办理贴现，银行应付给客户多少钱？ 5.2.3 中间业务与表外业务 n 中间业务 n 表外业务表外业务 • 汇兑业务 • 信用证业务 • 代收业务 • 代客户买卖业务 • 承兑业务 • 信托业务 • 代理融通业务 • 银行卡业务 • 其他中间业务：咨询业务、信息服务讨论 n “卡奴”现象 n “保理”的业务性质作业上网了解我国商业银行开办的主要业务，并介绍： • 我国商业银行开办的对私（个人）银行业务。 • 我国商业银行开办的对公（企业与单位）银行业务。 5.3 商业银行的经营原则与管理 n 经营原则 n 商业银行的管理 5.3.1 商业银行的经营原则 n 盈利性原则 n 流动性原则 n 安全性原则 5.3.2 资产负债管理 • 资产负债管理理论的发展 • 贷款管理中的几个问题 1. 资产负债管理理论的发展资产管理理论→ 负债管理理论→ 资产负债综合管理理论 2. 贷款管理中的几个问题 § 贷款原则 n 三性原则 n 贷款审查的“6C”原则 n 品德（character） n 才能（capacity） n 资本（capital） n 担保品（collateral） n 环境（condition） n 连续性（continuity） § 贷款的风险分类 n 正常贷款 n 关注贷款 n 次级贷款 n 可疑贷款 n 损失贷款讨论 n 中国的不良贷款问题 n 国有银行体制改革问题 5.4 金融创新 l 金融创新的动因及类型 n 避免风险的创新 n 避开管制的创新 n 技术推进的创新复习思考题 n 概念同业拆借、贴现、原始存款、派生存款 n 商业银行的性质与职能 n 商业银行经营管理的基本理论有哪些? n 原始存款与派生存款的关系如何？ n 制约商业银行派生存款能力的主要因素有哪些？ n 商业银行的主要业务有哪些？

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