国家公务员考试历年题目和答案.doc

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7月金融理财师( AFPTM) 资格认证考试
金融理财基础( 一)

1.
以下对金融理财的理解正确的是( ) 。

A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品, 经过投机性投资发财致富

B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情, 自己收入微薄不需要金融理财服务

C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案

D．小王大学毕业两年, 她认为自己当前虽然财力有限, 可是也应当尽早规划未来

答案: D

2.
以下4人均于 10月底提出AFP资格认证申请, 根据《金融理财师资格认证办法》的规定, 其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是( ) 。

A．李先生 本科毕业后, 曾在某银行任人力资源经理近三年; 4月辞职, 6月起开始担任某基金公司的客户经理

B．黄小姐 7月中专毕业后, 在某商业银行做客户经理

C．孟先生1995年至1998年期间, 曾在某证券公司担任过三年的客户经理; 1999年至 期间攻读工商管理硕士研究生, 毕业后一直担任某高科技公司的经理

D．郭女士 本科毕业后, 一直在某会计师事务所任会计师, 从事税务筹划工作

答案: D

3.
贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置, 方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后, 股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金, 后来由于股票市场强劲反弹, 收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》, 金融理财师小赵( ) 。

A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生, 违反了正直诚信的原则

B．尽管没有征得客户同意, 但帮助客户挽回了损失, 因而没有违反职业道德准则

C．金融机构员工不得参与证券交易, 违反了守法遵规的原则

D．直接代替客户进行交易, 违反了专业胜任的原则

答案: A

4.
金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题, 根据《金融理财师执业操作准则》, 她的处理方法正确的是( ) 。

A．某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观, 小孙认为这是不正确的, 建议客户纠正这种价值观, 并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划

B．小孙受客户委托制定理财规划方案, 为了给客户设计最好的方案, 她在客户不知情的情况下, 把客户所有信息拿给其它金融理财师并一起探讨

C．小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节, 并定期向客户发送方案执行情况的报告

D．小孙为客户制定理财规划方案后, 要求客户严格执行, 不论发生什么情况, 都不应修改方案, 否则就会实现不了客户的目标

答案: C

5.
张行长是CFP持证人, 为了赢得更多客户, 她经常对客户说其它银行的CFP持证人专业水平低、 道德品质不可靠。其下属小周是客户经理, 为了赢得更多业绩, 经常故意隐瞒理财产品的风险, 夸大收益, 甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚, 但既然增加了业绩, 也没有出现客户投诉的现象, 因此一直未予纠正。根据《金融理财师职业道德准则》, 张行长的上述行为违反了( ) 。

A．专业精神和保守秘密的原则

B．专业胜任和客观公正原则

C．专业精神和恪尽职守原则

D．专业胜任和正直诚信原则

答案: C

6.
客户王先生急于投资股票, 要求AFP持证人小黄推荐股票。小黄没有时间深入研究, 为满足王先生的急切要求, 便依据某证券公司的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票。王先生重仓买入后造成严重亏损。后王先生向FPSB China投诉。在FPSB China调查过程中, 小黄为了给自己辩护, 向FPSB China提供了王先生相应的账户信息。根据《金融理财师职业道德准则》, 小黄的上述行为违反了( ) 。

A．保守秘密原则
B．恪尽职守原则

C．正直诚信原则
D．客观公正原则

答案: B

7.
金融理财师小宋在为客户做保险规划时, 根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险, 并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小宋于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了《金融理财师职业道德准则》的( ) 原则。

A．正直诚信
B．专业胜任

C．客观公正
D．专业精神

答案: C

8.
《金融理财师执业操作准则》规定, 个人理财规划执业操作流程是( ) 。

A．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案

B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案

C．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

D．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

答案: C

请根据以下信息, 回答2个小题:

小王 7月本科毕业后进入某商业银行营业网点做客户经理。 11月参加并经过了FPSB China组织的AFP资格认证考试。

本题为第1小题, 共2个小题
9.
以下说法中正确的是( ) 。

A．小王能够不经过培训就参加AFP资格认证考试

B．小王最早能够在 7月成为AFP持证人

C．AFP资格认证考试经过之后, 小王即成为AFP持证人

D．小王专业对口, 能够豁免职业道德方面的认证要求

答案: B

本题为第2小题, 共2个小题
10.
5月, 小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时, 称自己为AFP持证人。张先生有一笔外汇资产, 希望小王能为她设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足, 未经张先生同意, 即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为( ) 。

A．符合《金融理财师职业道德准则》

B．违反了客观公正和保守秘密原则

C．违反了专业胜任和客观公正原则

D．违反了保守秘密和正直诚信原则

答案: D

11.
金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息, 与张先生充分沟通之后仍遭拒绝, 遂决定终止为张先生提供的理财服务。金融理财师小王的行为( ) 。

A．没有违反《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》

B．违反了恪尽职守的原则

C．违反了专业精神的原则

D．违反了《金融理财师执业操作准则》

答案: A

12.
根据《金融理财师执业操作准则》, 以下说法错误的是( ) 。

A．金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突

B．一个完整的理财规划方案, 必须要分析客户的资产负债表和现金流量表, 以便对客户的财务状况作出诊断和建议

C．如果出现特殊理财规划事件, 应当对理财规划方案进行适时调整

D．金融理财师在向客户提交理财规划方案之后, 还必须代替客户执行方案

答案: D

13.
以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要求? ( )

A．钱女士在金融界从事零售业务工作多年, 她在经过CFP资格认证后不久与朋友共同成立了一家第三方理财顾问公司, 公司取名为”睿智财富CFP顾问公司”。

B．王先生是供职于某金融机构的理财经理, 她是一名擅长税务及保险规划的CFP持证人。

C．李教授已担任CFP资格认证教学工作多年, 她在授课前向学员介绍称自己为”资深CFP讲师”。

D．为了促进金融理财业务的发展, 提高与客户的沟通效率, 某商业银行专门印制了理财顾问团队简介, 简介中印有”张**, 毕业于名牌高校金融专业, certified financial planner执业者”等内容。

答案: B

14.
根据中国法律对公民民事行为能力的相关规定, 以下说法中正确的是( ) 。

A．18周岁以下的未成年人均为无民事行为能力人, 不得独立从事任何交易

B．只要有自己的财产, 15周岁的未成年人也可独立与商业银行订立委托理财合同

C．17周岁的小董初中毕业后即创业开店, 月收入1万元, 她能够独立与银行订立委托理财合同

D．小马20周岁, 正在上大学, 无固定收入, 刚继承了一笔财产, 她无权独立就这笔财产与商业银行订立委托理财合同

答案: C

15.
小张与小李各出资25万元组建了华诺信诚有限责任公司, 公司聘请小陈担任总经理。公司运作1年后, 因经营管理不善, 对信达集团负债15万元。则此债务应由( ) 承担。

A．华诺信诚有限责任公司
B．小张与小李

C．小陈
D．小张、 小李与小陈

答案: A

16.
张某与朋友吴某二人准备设立一家合伙企业。张某对与合伙企业有关的一些法律事项不了解, 于是向金融理财师小刘咨询。小刘的以下看法中错误的是( ) 。

①．如设立合伙企业, 则必须双重纳税: 合伙企业须缴纳企业所得税, 而合伙人须就其所得缴纳个人所得税

②．二人可设立有限合伙企业。张某可作为有限合伙人入伙, 同时可充任合伙事务执行人

③．张某和吴某应签订书面合伙协议

④．如二人设立普通合伙企业, 则张某只按照出资比例对外承担合伙企业的债务

⑤．无论二人设立何种类型的合伙企业, 该企业均无法人资格

A．①、 ②、 ④
B．①、 ③、 ④、 ⑤

C．①、 ②
D．②、 ④、 ⑤

答案: A

17.
金融理财师小陈的客户王某与妻子 1月登记结婚。现王某准备离婚。王某知道夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割, 但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准, 于是向小陈咨询。以下财产中, 不属于夫妻共有财产的是( ) 。

A． 5月王某父亲去世, 未留遗嘱, 王某继承了父亲留下的一套住房

B． 3月, 张某驾车撞伤王某, 王某获得的2万元医疗费赔偿

C．王某未与妻子协商, 每月从工资中拿出5 000元委托理财所产生的3万元收益

D． 王某获得一项专利, 5月王某经过转让该专利获利50万元

答案: B

18.
张某想出售自己的一处房产。由于事务繁忙且不了解二手房市场, 于是张某授权其好友王某代其以不低于100万元的价格售房。就王某代理出售的行为, 以下说法中错误的是( ) 。

A．王某应以张某的名义与买方订立房屋买卖合同

B．王某能够不经张某同意自行买下此房产, 此买卖合同有效

C．如王某擅自决定以90万元出售, 后经张某同意, 则该买卖合同有效

D．如王某以张某的名义将该房产以110万元出售给顾某, 则买卖合同直接在张某与顾某间发生效力

答案: B

19.
某金融理财师客观和真实地向张先生推荐A银行某款理财产品, 张先生欣然签署了购买该产品的合同, 但事后张先生发现自己对该产品理解有误。根据中国法律的规定, 以下观点中错误的是( ) 。

A．如果张先生对该产品产生的误解属于一般误解, 该合同有效

B．如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解, 张先生能够请求变更合同

C．如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解, 张先生能够请求撤销合同

D．只要张先生对该产品产生了误解, 就能够请求变更或撤销合同

答案: D

20.
下列关于合同效力的判断, 错误的是( ) 。

A．李先生编造重大虚假信息与银行签订贷款合同, 银行查实后有权撤销或变更该合同

B．王先生在她人的胁迫之下签订了借款合同, 王先生有权撤销或变更该合同

C．小明, 15岁, 正在读高中, 与银行签订了一份代理理财合同, 该合同立即生效

D．老张充分了解某银行理财产品的收益与风险后, 签订了购买该产品的合同, 一年后损失过半, 老张无权撤销或变更该合同

答案: C

21.
李波幼年时被其生父母送给其养父母收养。成年后, 李波与张某结婚, 生有一子李小波。后李波与张某离婚, 儿子李小波随母亲张某共同生活。李波遇车祸身亡, 留下一笔遗产。根据中国法律规定, 李波的第一顺序继承人有( ) 。

A．李波的生父母、 李小波

B．李波的养父母、 李小波

C．李波的生父母、 张某

D．李波的养父母、 李小波、 张某

答案: B

22.
金融理财师小徐的客户周先生准备立遗嘱处分自己的财产, 但不清楚如何立遗嘱, 特向小徐请教。小徐的下列说法中错误的是( ) 。

A．遗嘱的形式包括公证遗嘱、 自书遗嘱、 代书遗嘱、 录音遗嘱和口头遗嘱

B．办理公证遗嘱时, 周先生能够自己到公证处办理, 也能够请她人代为办理

C．自书遗嘱需要由周先生亲笔书写全部内容, 由周先生签名, 并注明年月日

D．口头遗嘱只能在周先生不能以其它方式设立遗嘱的危急情形下做出

答案: B

23.
汪先生与某金融理财师就理财过程中的权利义务发生争议, 最初的理财协议并未约定争议的解决方式, 根据中国法律规定, 下列关于双方解决争议方式的表述错误的是( ) 。

A．双方能够自己协商解决

B．双方能够共同邀请第三方来调解

C．双方均能够向仲裁机构申请仲裁来解决, 若对仲裁意见不服, 还可再次申请仲裁

D．双方均能够向法院起诉, 经过诉讼来解决

答案: C

24.
在其它条件不变的情况下, 下列能够使商品房供给曲线向右移动的是( ) 。

A．商品房价格不断上涨

B．建筑材料成本不断提高

C．房贷新政策规定, 购买第二套房的首付提高到房价的50%

D．政府降低了土地出让价格

答案: D

25.
4月22日, 中国多家大航空公司同时提高航空票价, 若其它因素不变, 根据供求—价格理论, 以下说法正确的是( ) 。

①．票价提高会导致人们乘飞机出行的有效需求减少

②．这几家航空公司的收入一定会因此下降

③．乘高速列车出行的有效需求会增加

④．这几家航空公司的利润一定会相应增加

A．①、 ③
B．②、 ④
C．①、 ②
D．②、 ③

答案: A

26.
为促进经济复苏, 政府会采取扩张性的财政政策和货币政策。以下不属于扩张性政策措施或信号的是( ) 。

A．对储蓄存款在 10月9日后孳生的利息所得暂免征收个人所得税

B． 下半年中国人民银行连续多次下调法定存款准备金率

C． 4月22日, 中国人民银行发行了900亿元3年期央票

D． 下半年中国政府实行了大规模的铁路建设投资计划

答案: C

27.
, 中国采取了一系列积极的财政政策, 关于这些政策的作用和影响, 下列说法错误的是( ) 。

A．中央政府宣布实施4万亿元财政投资计划, 有利于扩大投资需求, 增加就业人口, 刺激经济增长

B．一些地方政府向居民发放消费券, 有利于刺激居民消费, 扩大内需

C．政府拿出专项资金完善社会保障制度, 有利于消除居民的后顾之忧, 刺激消费需求

D．政府对企业和居民实行减税政策, 在刺激投资和消费的同时, 会因财政收入下降而对私人投资产生”挤出效应”

答案: D

28.
关于通货膨胀, 下列说法正确的是( ) 。

A． 初, 中国猪肉价格大幅上涨, 虽然其它消费品价格并未普遍上涨, 也可据此判断出当时中国出现了通货膨胀

B． 中国一年期定期存款利率低于CPI增长率, 说明当年一年期定期存款的实际购买力增加了

C．按照货币数量论的观点, 通货膨胀是由过快增长的GDP造成的

D． 中国实行的适度从紧的货币政策, 是防止通货膨胀的重要措施

答案: D

29.
下列关于国际收支账户和人民币汇率的说法, 正确的是( ) 。

A．若某日人民币汇率由1美元=6.9326元人民币变化为1美元=7.0017元人民币, 则当日人民币相对于美元升值

B．若中国的经常项目出现逆差, 将加重人民币升值的压力

C． - 中国国际收支连续出现巨额”双顺差”, 对人民币产生升值压力

D． - 人民币呈现升值趋势, 这对中国出口和进口均产生促进作用

答案: C

30.
下列关于金融市场融资方式的判断中, 错误的是( ) 。

A．某公司以增资扩股的方式出让10%的股权获得3亿美元, 此项融资属于直接融资

B．某企业从某商业银行获得信用贷款300万元, 此项融资为间接融资

C．某企业委托一家证券公司为其设计融资方案并承担短期债券包销任务, 最终获得5 000万元短期融资。因为有证券公司作为金融中介参与, 因此此项融资为间接融资

D．某公司将厂房抵押给某商业银行获得3 000万元项目贷款, 此项融资属于间接融资

答案: C

31.
下列金融工具中属于间接融资工具的是( ) 。

A．可转让大额定期存单
B．公司债券

C．股票
D．政府债券

答案: A

32.
关于非银行金融机构功能与监管, 以下表述正确的是( ) 。

A．保险公司只能经营保险业务, 不能够进行证券投资

B．证券投资基金是一种组合投资、 专家运作的集合证券投资方式, 因此对投资者而言不存在任何风险

C．信托财产不属于信托投资公司的固有财产, 在信托投资公司解散时, 不可作为其清算财产

D．财务公司的监管机构为中国证券监督管理委员会

答案: C

33.
以下哪项不属于银行业金融监管的范畴? ( )

A．银监会规定, 只有经过银行业从业人员资格考试和认证的商业银行工作人员才能从事商业银行的个人理财服务工作

B．某省银监局发现其辖内的一法人银行在经营管理上出现了潜在的问题和风险, 于是约见该银行的总经理进行谈话

C．某银行内部下发通知, 要求严格控制个人住房抵押贷款风险

D．为帮助中国银行业平稳度过全球金融危机, 银监会近期经常向各商业银行提示风险, 并提出一些指导性的意见

答案: C

34.
小王购买了HBO公司的新发行股票后, 想将部分HBO股票卖出, 她应在( ) 进行交易, 这笔交易是在( ) 之间进行的。

A．一级市场, 小王和HBO公司

B．一级市场, 小王和其它投资人

C．二级市场, 小王和其它投资人

D．二级市场, 小王和HBO公司

答案: C

35.
经济步入衰退期时, 下列投资建议中, 最合理的是( ) 。

A．减少股票投资, 加大国债等固定收益类资产的投资比重

B．减少债券投资, 将更多的资金配置到钢铁、 汽车等行业股票上

C．减少债券投资, 将更多的资金配置到石油开采、 煤炭开采等行业股票上

D．维持债券和股票投资整体比重不变, 加大股票投资中金融、 房地产等行业股票的比重

答案: A

36.
客户徐先生卖空某股票, 她同时下达了一个交易指令, 该指令能够在股价向不利方向变动至某一价位时使它自动平仓, 以防止损失进一步扩大。则她下达的交易指令是( ) 。

A．限价指令
B．市价指令

C．限购指令
D．止损指令

答案: C

37.
股票a的当前市价是20元/股。某客户预测该股票价格将下跌, 于是从交易商处借入5 000股, 以当前市价卖出。已知初始保证金率为40%, 维持保证金率为25%。若客户按初始保证金率缴纳保证金, 不考虑借款成本和交易成本, 下列说法中错误的是( ) 。

A．客户期初应该缴纳4万元保证金

B．客户按市价卖出股票后, 其账户总资产为10万元

C．当股票a的价格上涨到22.4元/股时, 客户的账户资产净值为2.8万元

D．当股票a的价格超过22.4元/股时, 客户将收到追加保证金的通知

答案: B

38.
2月2日, 做市商对ABC股票的报价为每股10.00/10.15元, 王先生于当日从做市商购得该股票100手。 2月2日, 做市商对ABC股票的报价为每股10.65/10.83元, 王先生该日收到每股0.2元红利后, 将股票全部卖出。王先生投资该股票的收益率为( ) 。

A．8.67%
B．8.50%

C．6.90%
D．10.30%

答案: C

39.
蔡先生本月发生的主要花销有: 以现金分别支付交通费500元、 预存电费500元, 用信用卡购买日常生活消费品1 500元, 偿还上月用信用卡购买生活用品的透支余额
2 500元。则按收付实现制记账, 当月蔡先生收支储蓄表中的生活支出为( ) 。

A．2 000元
B．3 000元
C．2 500元
D．3 500元

答案: D

40.
以下不会导致资产的市场价值和成本价值发生背离的项目是( ) 。

A．债券收益率突然大幅下降

B．股票价格上涨

C．刷信用卡购买家电

D．汇率下降导致美元存款升值

答案: C

41.
客户的下列业务中只影响资产负债表项目, 而不影响收支储蓄表项目的是( ) 。

A．借入一笔钱投资

B．出售赚钱的股票来还房贷本息

C．用保单质押贷款来支付紧急开支

D．借新债偿还旧债本息

答案: A

42.
客户甄先生若干年前贷款购房自用, 月供3 500元, 其中某月月供中1 200元为利息, 2 300元为本金偿还, 则以下关于该月月供的会计分录正确的是( ) 。

A．借: 现金 3 500元
B．借: 自用房贷 2 300元

C．贷: 利息支出 1 200元
D．贷: 自用房贷 2 300元

答案: B

43.
下列关于负债比率的说法, 正确的是( ) 。

A．负债比率越低说明家庭理财效果越好

B．投资性资产能够产生收益, 因此融资比率越高越好

C．流动资产作为备用金能够保证家庭的流动性, 因此流动资产比例越高越好

D．如果投资收益率高于自用贷款利率, 可适当提高自用贷款成数

答案: D

44.
1月邹先生进行了以下投资活动: ( 1) 出售了 5月以23 000元购入的A股票, 取得24 000元; ( 2) 以成本价40 000元购买了B股票, 月末市值43 000元; ( 3) 收到了以前年度购买的C股票的现金红利5 000元。假设交易费用为0, 且不考虑其它情况, 1月邹先生投资现金净流量为( ) 。

A．9 000元
B．6 000元
C．-11 000元
D．-8 000元

答案: C

45.
张先生本月房贷还本付息1 500元, 其中本金1 000元, 利息500元, 向她人借款3万元, 购买股票5万元, 房产账面增值1万元。张先生月末盘点发现当月现金增加800元, 那么当月储蓄为( ) 。

A．22 300元
B．21 800元

C．12 300元
D．21 000元

答案: B

46.
王律师在某月初购进5 000股某上市公司股票, 当时市价共计65 000元。当月21日她以15元/股卖出3 000股。月底该股票的收盘价为14.5元/股。当月王律师现金流量表中因上述股票投资所产生的净现金流量为( ) 。

A．流出20 000元

B．流入9 000元

C．流入45 000元

D．流入6 000元

答案: A

47.
下列有关记账方式的说法中, 正确的是( ) 。

A．个人所缴失业保险费属于限制支配收入

B．终身寿险保费视为储蓄, 所缴保费包括自然保费全部计入生息资产

C．个人与单位所缴的医疗保险费拨入个人账户部分相当于保障型保费

D．”三险一金”中属于或相当于保障型保费部分可列为收入的减项

答案: D

48.
马先生本月出售一笔购买成本为20 000元的股票( 上月购买) 得到22 000元, 一次性偿还一笔1年期银行贷款的本息, 本金为30 000元, 年利率为7%。假定不考虑其它情况, 以下关于马先生本月储蓄和现金流量的说法正确的有( ) 。

①．借贷活动现金净流量为-32 100元

②．投资活动现金净流量为22 000元

③．现金增减为-10 000元

④．理财储蓄为-10 100元

A．①、 ③
B．②、 ④

C．①、 ②
D．③、 ④

答案: C

49.
王凯投保了某交通意外险, 出险后获得保险公司理赔款3 000元, 王凯缴纳的交通意外险保费和后来的赔款应分别记入( ) 。

A．理财支出和投资收益

B．投资性资产和投资收益

C．理财支出和转移收入

D．投资性资产和转移收入

答案: C

50.
小王收入的安全边际率为15%, 这说明( ) 。

A．小王的月储蓄占全部收入的15%

B．小王每月的固定支出占全部收入的85%

C．小王的生活支出占全部收入的85%

D．若小王的收入下降超过15%, 将出现收不抵支

答案: D

51.
吕女士的投资性资产中主要包括股票和股票型基金, 另有自用房屋一套, 房屋贷款占总价七成, 绝大多数尚未偿还。吕女士曾要求金融理财师为其测算何时财务自由度达到1, 能够退休。若假设其它条件不变, 则下列论述错误的是( ) 。

A．消费物价上涨, 将延长吕女士实现财务自由的年限

B．房贷利率下调, 将延长吕女士实现财务自由的年限

C．股市下跌, 将延长吕女士实现财务自由的年限

D．经济危机导致奖金减少, 将延长吕女士实现财务自由的年限

答案: B

52.
分析家庭财务预算的差异时应把握一定的原则, 以下说法错误的是( )

A．分析的重点应放在可控制的预算项目上

B．当预算出现有利差异时, 也应分析原因, 同时能够考虑提高储蓄目标

C．如果差异的原因的确属于开始预算低估, 则应重新检讨预算的合理性并修正, 但改动不应过于频繁

D．预算出现较大差异, 说明预算执行不好, 无须对预算进行分析

答案: D

53.
顾先生现年30岁, 从现在起每年储蓄1.5万元于年底进行投资, 年投资报酬率为2%。她希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活, 则顾先生最早能在多少岁退休?( )

A．52岁
B．56岁
C．59岁
D．65岁

答案: B

54.
李先生计划每年储蓄等额资金用于积累退休金, 她希望退休以后每年初领取的退休金能够保持她的生活水平不变。假设无其它退休金来源, 关于李先生的退休金计划, 如果其它条件不变, 下列说法错误的是( ) 。

A．若退休金投资报酬率提高, 就能够降低每年的储蓄额

B．若预期通货膨胀率降低, 就能够降低每年的储蓄额

C．若预期退休后生活年限加长, 她须增加年储蓄

D．若推迟退休, 她退休后的生活水平就会下降

答案: D

55.
牛先生购买了一套价值140万元的住房, 首付28万元, 其余向银行贷款, 贷款年利率为6％, 按月等额本息还款, 贷款期限20年。5年后, 牛先生准备提前还清贷款, 牛先生的提前还款额是( ) 。( 答案取最接近值)

A．95万元
B．170万元

C．64万元
D．92万元

答案: A

56.
孟先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金, 计划从今年开始每年年末颁发10万元奖金。假设银行的利率为4%, 则孟先生现在应一次性存入银行( ) 。

A．260万元
B．250万元
C．240万元
D．270万元

答案: B

请根据以下信息, 回答2个小题:

某银行旗下信用卡部最新推出”车购易”产品, 为持卡人提供汽车贷款业务。该产品相关宣传材料如下: 1.该汽车贷款为免息贷款, 持卡人若每月按期还款则无需支付利息, 每月还款额=贷款额/贷款期数; 2.该产品提供24期( 月) 分期付款服务; 3.该产品需要收取一定的手续费, 手续费为贷款额的7%, 在贷款时直接支付给银行; 4.贷款额度最高为所购车价格的70%。

本题为第1小题, 共2个小题
57.
持卡人刘先生准备使用”车购易”购买一辆轿车。她现在每月有2 500元可用于还款, 若首付比例为30%, 假设刘先生拥有足够的资金支付首付款, 不考虑手续费。那么她使用”车购易”能够购买的最贵的轿车的价格是( ) 。

A．60 000元
B．85 714元

C．90 000元
D．95 216元

答案: B

本题为第2小题, 共2个小题
58.
持卡人王先生贷款24万元购车, 若按月复利计算, 该”车购易”贷款的有效年利率是( ) 。

A．5.36%
B．6.29%

C．7.30%
D．7.07%

答案: C

59.
某股票一年后将分红1元, 之后分红每年增长5%。若该股票适用的折现率为15%, 则该股票现在的合理价格为( ) 。

A．10.00元
B．11.03元

C．15.75元
D．10.50元

答案: A

60.
祝先生租房居住, 每年年初须支付房租15 000元。祝先生计划从明年开始出国留学4年, 她打算今年年底就把留学4年的房租一次性付清, 考虑货币的时间价值, 若贴现率为5%, 祝先生今年年底应向房东支付( ) 。

A．55 849元
B．53 189元
C．60 000元
D．39 920元

答案: A

61.
吴先生要为3年后出国留学准备25万元的教育金。她现有资产10万元, 每月月末储蓄3 000元, 要达到出国留学的目标, 吴先生需要的年名义投资报酬率为( ) 。( 假设资产10万元的投资按月复利)

A．8.24%
B．8.84%
C．0.69%
D．0.74%

答案: A

62.
某支股票现价为52元, 预计1年后分红5元、 2年后分红4元、 3年后分红2.5元。预计在第三年红利发放后, 该股票价格为65元。张先生以现价购买了1手( 100股) 该股票, 并计划在第三年红利发放后卖出该股票。假设这支股票风险水平对应的折现率为16.5%。张先生这笔投资的净现值是( ) 。

A．-2.07元
B．-207.10元
C．-43.18元
D．-789.33元

答案: B

63.
胡先生购买了一套价值300万元的别墅, 首付60万元, 其余向银行贷款, 贷款期限20年, 贷款年利率为8％, 按季度计息, 按月等额本息还款。则胡先生每月的还款额为( ) 。

A．1.9996万元
B．2.007万元

C．2.1256万元
D．2.2473万元

答案: A

64.
小李当前有一套价值60万元的房屋, 尚有剩余贷款20万元, 剩余贷款期限6年, 贷款利率5%, 按年等额本息还款。小李计划出售旧房来购买价值100万元的新房, 新房购房款不足部分申请按揭贷款。若新房的还款方式、 贷款利率、 年还款额与旧房贷款完全相同, 则新房贷款需( ) 还清。(答案取最接近值)

A．20年
B．25年
C．28年
D．30年

答案: D

65.
蒋先生打算从朋友处购置二手房, 假设其年投资报酬率为8%, 朋友给出了如下三种付款方式, 蒋先生选择哪种方式更划算? ( )

①．从现在起, 每年年初支付25 000元, 连续支付10次, 共250 000元。

②．前5年不还款, 从第6年开始, 每年初支付30 000元, 连续支付10次, 共300 000元。

③．现在立即支付200 000元的房款。

A．选择①

B．选择②

C．选择③

D．三种方案对于蒋先生来说, 没有优劣之分, 哪种付款方式都能够

答案: B

66.
朱先生于 9月末获得贷款60万元用于买房, 贷款期限20年, 贷款年利率7.2%, 按月等额本息还款, 10月末第一次还款。则 10月末还款额中利息部分为( ) 。(答案取最接近值)

A．1 609.00元
B．1 618.98元
C．3 105.02元
D．3 114.63元

答案: D 20gn 7.2gi 60pv 0fv pmt 60f amort 1f amort

67.
朱先生在 2月12日以105元的价格买入一种债券( 不含应计利息) , 债券票面额100元, 到期日为 8月26日, 票面利率为8%, 半年付息一次。如果朱先生持有到期, 则她的到期收益率是( ) 。

A．2.84%
B．7.31%
C．8.00%
D．8.12%

答案: B 105chs pv 4pmt 100fv 21n I 2*

68.
小王当前攒了50万元, 准备利用住房公积金贷款买房, 贷款期限30年, 按年等额本息还款。已知30年期贷款的年利率为4%, 按年复利, 最高贷款比例为房价的80%, 贷款上限为80万元, 小王每年最多只能拿出4万元用于偿还房贷。若现在购买价值110万元的房子, 以下贷款比例中可行的是( ) 。

A．50%
B．60%
C．70%
D．80%

答案: B计算能够负担的贷款额度 30n 4i 4chspmt 0fv pv=69.16813 110/=62.88%

69.
老张贷款70万元购买了一套价值100万元的房产, 贷款年利率6%, 期按年等额本息还款, 购买后立即用于出租, 年租金5万元, 出租 后, 以100万元价格将房屋卖掉, 则持有该房产期间自有资金的内部报酬率为( ) 。( 假设租金与房贷都在期末发生, 答案取最接近者)

A．4.21%
B．5.00%
C．5.70%
D．6.00%

答案: A 计算每年还贷款额 10n 6i 70pv