保险实务投保流程.docx

1.东墙展板保险实务投保及理赔流程
寿险投保一般流程 

确定投保险种 选择保险公司 商议保险金额

缴纳保险费 填写投保单

1.确定投保险种
寿险的险种大致分为：健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保；有的险种适合个人投保；有的险种适合的对象相同，但责任范围不同；有的险种不仅有基本险，还有附加险。
根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。
2.选择保险公司
在国内，寿险保险公司主要有：中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。
不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务重点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。
3.商议保险金额
保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。
4.填写投保单
(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。
(2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。
(3)、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。
(4)、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。
5.缴纳保险费
保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。

寿险理赔（给付）流程

报案 准备申请材料 提交以下材料 填写理赔申请书

1、报案
　　被保险人发生保险事故后，被保险人、投保人、受益人或其他知情人应及时将该事故的情况通知保险公司。报案方式包括上门报案、电话报案和在线报案。
　　（1）上门报案：到保险公司各网点的客户服务柜面办理理赔报案；
　　（2）电话报案：拨打全国客户服务热线；
　　（3）在线报案：通过保险网进行在线报案。
　　2、办理理赔需准备的申请材料
　　报案后，理赔人员将根据客户申请理赔的险种，详细告知应准备的理赔材料。请客户在处理事故时注意收集和准备有关材料，尤其是有关合同、身份、费用单据和证明的资料。办理理赔手续时，需携带的申请材料如下：
　　1、保险单及最后一次缴费凭证；
　　2、申请人和被保险人的身份证明（如条款规定还需要提供户籍证明的，则应提供户籍证明）；
　　3、如被保险人、受益人或其它申请权利人委托他人申领保险金的，须提供授权委托书及受托人的身份证明等材料；
　　3、根据事故性质不同，还须分别提交以下材料：
　　项目应提供的证明、资料证明或资料
　　住院医疗③④⑤①意外事故证明（公安或交管部门出具）；
　　②死亡证明、户口注销证明及火化证明；
　　③诊疗记录（如门诊和住院病历、出院小结、诊断证明、病理报告、影像学报告、血液检验报告、心电图等）；
　　④医院或医疗机构出具的收费收据；
　　⑤医院或医疗机构出具的费用明细清单；
　　⑥法医或各类机构出具的鉴定、证明。
　　住院补贴③④
　　意外身故①②⑥
　　疾病身故②③
　　重大疾病③④
　　残疾给付①③④⑥
　　注：当提交本表所列材料后仍不足以证明事故属于保险责任范围时，保险公司将会要求客户提供其它有关材料。
　　4、理赔申请书的填写
　　（1）申请人的填写：
　　A、一般情况下，包括门诊医疗，住院医疗保险金，残疾保险金，重大疾病保险金，其申请人应为被保险人本人。
　　B、若被保险人身故，申请人应为指定受益人，如未指定受益人则为法定继承人。
　　C、若被保险人或受益人为未成年人，申请人应为其法定监护人。
　　D、权利人也可委托他人代为申请，但必须向保险公司提交有权利人（委托人）和代理人签名认可、授权明确的《授权委托书》及双方的身份证明。
　　（2）理赔通知送达地址、邮编和联系电话应填写清楚无误。
　　（3）在申请人签章处签名，若理赔金要求划入单位帐户，则申请人签章处应加盖单位公章。
　　（4）事故经过必须填写完整，真实。
（5）如被保险人身故，未指定受益人时，需有法定继承人亲笔签署的《授权委托书》、所有受益人与被保险人的关系证明及身份证明。第一顺序继承人是被保险人的父母、子女和配偶；第二顺序继承人是被保险人的（外）祖父母、兄弟姐妹。

财产险投保流程

1.填写资料 2. 获取报价 3.提交订单 4.支付保费

1.填写资料
选择车辆行驶城市，填写车主个人及车辆基本信息， 如果客户是续保客户，系统会自动调出客户上一年登记的信息，省去填写的步骤，只需填写车牌号+证件号码登录。
2. 获取报价
通过网上报价系统客户可以直观地看到每项保障责任、保障额度及价格！
3.提交订单
补充并确认投保信息，填写送单地址，提交订单。
4.支付保费
保费支付有网上支付、电话支付、上门收费等多种支付方式，目前网上支持超过100家银行的在线支付，涵盖支付宝、快钱、财富通等第三方支付方式，安全快捷，网上成功支付立即生成正式保单。
财产车险理赔流程
客户出险，请立即拨打客户服务专线报案
查勘定损员联系客户，约定预计到达时间
查勘定损员到达现场
查勘定损员处理事故
判断事故责任，填写查勘报告
定损
核损通过
（车险）客户自主选择修理厂维修车辆
根据案件类型，客户提交理赔资料
公司理算，核赔
赔款转账
1．客户随车携带保单资料，并在出险后在第一时间拨打电话进行报案。
2．向客服清楚描述出险经过，留下联系电话并保持手机通畅。
3．向客服准确描述出险地点，以便客服安排理赔人员及时赶赴现场，如事故中有人员伤亡，尽快可能准确了解伤亡人员的相关信息。
4．客户准确填写《索赔申请书》。
5．为避免损失的扩大，请尽快按保险公司要求进行损失确认。
6．如保险事故涉及第三方，在与第三方达成赔偿意见前，务必联系保险公司理赔人员获得专业指导意见。
7．如果客户选择的赔偿支付方式为“自动转账”，应在《转账支付授权书》上仔细填写账户信息。
8．到理赔服务网点办理柜面领取赔款的需提供被保险人身份证原件（企业名称的提供加盖单位公章的授权书）及代领人的身份证原件。

2.南墙口号
“追求优质契约，创造满意客户”
3.玻璃窗户
投保 承保 核保 理赔
4.桌子上的岗位牌（18个） 40厘米高 底盘13厘米
收单 审单 理赔 保全

5. 桌子上的标牌（君太安）
6.门 保险实务综合实训室

5