2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案第四套.doc

2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第四套）一、单选题（本大题90小题每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是( )。A国库券B货币市场基金C黄金D储蓄【对的答案】：C 第2题税法的基本原则不涉及( )。A财政收入最大化原则B社会政策原则C税收效率原则D税收法定原则【对的答案】：A 第3题( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A经常项目账户B资本项目账户C外汇储蓄账户D外汇结算账户【对的答案】：D 第4题下列关于客户投资风险承受能力的说法，不对的的是( )。A一般而言，客户理财目的的弹性越大，其风险承受能力越强B一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升C一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增长而增长D一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力【对的答案】：B 第5题证券投资基金的特点不涉及( )。A专业化管理B分散投资C消除投资风险D规模经营【对的答案】：C 第6题当可转债转换成股票之后。持有者( )。A只享有债券的利息B只享有股票的分红派息C可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D不享有任何权利【对的答案】：B 第7题个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。A资金借贷关系B委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系【对的答案】：B 第8题下列四类投资工具中。市场风险最小的是( )。A股票B债券C权证D外汇【对的答案】：B 第9题某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。则其有效年利率为( )。A4.00%B4.04%C4.06%D4.08%【对的答案】：C 第10题采用格式条款订立协议时，对格式条款有两种以上解释的，( )。A应当做出有助于提供格式条款一方的解释B应当按照公平原则理解C应当做出不利于提供格式条款一方的解释D应当按照通常理解予以解释【对的答案】：C 第11题只有现值没有终值的年金是( )。A永续年金B先付年金C后付年金D延期年金【对的答案】：A 第12题下列属于货币市场工具的是( )。A股票B债券C商业票据D长期国债【对的答案】：C 第13题有两种选择：(1)固定获得500元；(2)投资成功时获得1 000元。投资失败时获得0元。对四位投资者调查在第2种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择是无区别的。甲选10%。乙选30%。丙选50%。丁选70%。则四人中风险厌恶限度最高的是( )。A甲B乙C丙D丁【对的答案】：D 第14题下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不对的的是( )。A储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的C个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担D储蓄业务的风险由商业银行承担【对的答案】：B 第15题根据个人所得税法的规定，2023年6月，若个人工资收入超过( )元。应缴纳个人所得税。A800B1 000C1 600D2 000【对的答案】：D 第16题下列关于开放式基金的说法。不对的的是( )。A股票、债券基金申购采用“未知价”原则B投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额C前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用D后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用【对的答案】：D 第17题下列关于银行代理黄金业务的说法。不对的的是( )。A黄金条块的缺陷是保存不便和移动不易B金币有纯金币和纪念金币两种C黄金基金属于风险较低的投资方式D纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成钞票的权利【对的答案】：C 第18题客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B该银行根据约定条件保证客户的收益C该银行根据约定条件保证客户的收益率D该银行根据约定条件保证客户的本金安全【对的答案】：A 第19题理财顾问服务不涉及( )。A投资管理B财务分析C财务规划D投资建议【对的答案】：A 第20题李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为( )。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20%【对的答案】：C 第21题王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一个月生活费1 500元。房租1 500元房贷4 000元，年终奖13 000元。年保险费3 840元，则月节余( )元。A763B9 160C13 000D0【对的答案】：A 第22题假设张先生一家在2023年年末总共拥有定期储蓄4万元。钞票1万元。总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元。其中张先生的收入是8万元。妻子收入是2万元。每年需还房贷6万元。则下列说法中。不对的的是( )。A该家庭的重要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B2023年年初张先生家的资产负债率为4.8%C2023年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性局限性D该家庭近期短期债务风险较高【对的答案】：B 第23题假设投资者于T日申购基金(非QD基金)成功正常情况下，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。ATBT+1CT+2DT+3【对的答案】：C 第24题下列关于银行代理信托类产品的说法。不对的的是( )。A银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划B委托人以钞票方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系D商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险【对的答案】：D 第25题下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法。不对的的是( )。A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，每年提供账单一次C商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分派时，向客户提供理财计划投资收益的具体情况报告D商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或规定商业银行向其提供上述信息【对的答案】：B 第26题某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于( )。A保证收益理财计划B保本浮动收益理财计划C非保本浮动收益理财计划D非保本固定收益理财计划【对的答案】：B 第27题商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文献，按照有关规定。向( )。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案C所在地中国人民银行分行报告D所在地中国人民银行分行备案【对的答案】：A 第28题下表为2023年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买10 000美元。需要人民币( )元。 货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价美元7.25157.19337.28057.2695A72 515B71 933C72 805D72 695【对的答案】：C 第29题债券收益的来源不涉及( )。A钞票分红B价差收益C利息收益D债券利息的再投资收益【对的答案】：A 第30题根据个人所得税法的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是( )。A投资国债得到的利息B投资公司债券得到的利息C保险赔款D退休金【对的答案】：B 第31题基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。A基金协议期限届满B基金协议约定的终止上市交易情形出现C基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D基金净值低于初始认购价格【对的答案】：D 第32题某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1号理财产品的盼望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。2号理财产品的盼望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。则该投资组合的盼望收益率为( )。A17.55%B17%C35%D20%【对的答案】：B 第33题保证收益理财计划中的保证收益率( )。A不得高于同业拆借利率B不得低于同期储蓄存款利率C不得对客户提出附加条件D高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件【对的答案】：D 第34题下列家庭生命周期各阶段。投资组合中债券比重最高的一般为( )。A夫妻2535岁时B夫妻3055岁时C夫妻5060岁时D夫妻60岁以后【对的答案】：D 第35题下列几组投资产品中。流动性最差的是( )。A收藏品、房地产、黄金B股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D外汇、股票、基金【对的答案】：A 第36题下列关于黄金理财产品的特点，说法不对的的是( )。A抗系统风险的能力强B具有内在价值和实用性C存在市场不充足风险和自然风险D收益和股票市场的收益高度正相关【对的答案】：D 第37题与成长型基金相比收入型基金的特点不涉及( )。A更注重使投资者获取稳定的当期收入B投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C钞票持有量相对较多D是高风险、高收益基金【对的答案】：D 第38题在通货膨胀条件下。( )。A名义利率才干真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增长D固定利率资产贬值【对的答案】：D 第39题下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不对的的是( )。A商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设立适当的期限和销售起点金额D假如客户不积极提问，商业银行可以不进行风险提醒【对的答案】：D 第40题理财顾问服务的流程是( )。A收集客户信息客户财务分析客户财务目的分析与确认财务规划投资组合实行计划绩效评估B客户财务分析收集客户信息客户财务目的分析与确认财务规划投资组合实行计划绩效评估C客户财务分析收集客户信息客户财务目的分析与确认投资组合财务规划实行计划绩效评估D收集客户信息客户财务分析客户财务目的分析与确认绩效评估财务规划投资组合实行计划【对的答案】：A 第41题( )的资产构造原则及投资目的是既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D公募基金【对的答案】：B 第42题商业银行个人理财业务管理暂行办法规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。A20B10C24D12【对的答案】：A 第43题根据银行业从业人员职业操守的规定。银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户规定。应当( )。A耐心说明情况，取得理解和谅解B直接拒绝C全力满足D立即向上级报告，由上级设法解决【对的答案】：A 第44题下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法。不对的的是( )。A向客户推介投资产品服务前，一方面调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然规定购买的，商业银行应制定专门的文献，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D积极向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品【对的答案】：D 第45题下列关于基金赎回的说法。不对的的是( )。A赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B注册登记人对份额明细的解决原则为“先进先出”原则C若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回【对的答案】：D 第46题( )重要是为了增强信托资金的使用效率。作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品。A新股申购理财产品B增强型新股申购理财产品C结构性理财产品D股票挂钩类理财产品【对的答案】：B 第47题下列关于代理的说法。不对的的是( )。A代理人的一切行为后果都由被代理人承担B依照法律规定应当由本人实行的民事法律行为，不得代理C被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任D代理人须在代理权限内实行代理行为【对的答案】：A 第48题某零息债券尚有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是( )。A6.38%B6.00%C9.40%D无法计算【对的答案】：A 第49题我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户( )方面的风险特性。A风险分布B风险认知度C风险偏好D实际风险承受能力【对的答案】：C 第50题下列个人理财业务人员的做法需要负刑事责任的是( )。A运用个人理财业务进行洗钱活动B销售理财产品时使用虚假性的预测数据C从事未经批准的个人理财业务D销售理财产品时未透露理财产品的风险【对的答案】：A 第51题下列关于个人资产负债表的说法，对的的是( )。A反映了某时间点的资产负债状况B反映了某时间点的钞票流量C反映了某段时期的收支状况D反映了某段时期的资产负债状况【对的答案】：A 第52题某客户的理财目的时间短且完全无弹性。则其最佳选择是( )。A银行存款B基金C保险产品D股票【对的答案】：A 第53题A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，( )。AA、B债券均升值，且A债券升值较多BA、B债券均升值，且B债券升值较多CA、B债券均贬值，且A债券贬值较多DA、B债券均贬值，且B债券贬值较多【对的答案】：D 第54题低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比例相称，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型是( )。A金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型【对的答案】：B 第55题建立一个充足分散化的证券投资组合是( )的一种方法。A积极投资策略B被动投资策略C技术分析D基本面分析【对的答案】：B 第56题基金托管人的职责不涉及( )。A编制中期和年度基金报告B保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料C按照基金协议的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜D按照规定召集基金份额持有人大会【对的答案】：A 第57题同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是由于各自有不同的( )。A实际风险承受能力B风险偏好C风险分散D风险认知【对的答案】：A 第58题下列关于退休规划的说法。对的的是( )。A计划开始不宜太迟B规划期应当在5年左右C投资应当极其保守D对投资和风险可以相称乐观【对的答案】：A 第59题张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%。那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。A83.33，82.64B90.91，83.33C90.91，82.64D83.33，83.33【对的答案】：A 第60题某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112。这意味着客户在用英镑兑换美元时，( )。A可以与银行协商拟定汇率B按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换C1英镑兑换1.8107美元D1英镑兑换1.8112美元【对的答案】：C 第61题下列关于投资者风险承受能力的说法，不对的的是( )。A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目的弹性越大，风险承受能力越弱【对的答案】：D 第62题2023期货交易管理条例通过并施行，条例的内容不涉及( )。A商品期货交易B金融期货交易C期货合约交易D建立全球最大的期货交易所【对的答案】：D 第63题股票价格变动的直接因素是( )。A供求关系B经济周期C通货膨胀D市场基准利率【对的答案】：A 第64题个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360天计算。)A1%B2%C3%D4%【对的答案】：D 第65题下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。A 名家字画B 唐宋古董C 古代玉器D 邮票【对的答案】：D 第66题客户信任的最高层次是( )。A 认知信任B 情感信任C 行为信任D 态度信任【对的答案】：C 第67题中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现，对此，下列说法对的的是( )。A 央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升B 央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C 央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D 央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升【对的答案】：D 第68题按照风险从小到大排序，下列排序对的的是( )。A 储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B 国库券，优先股，公司债券，商业票据C 国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D 储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券【对的答案】：C 第69题债券的即期收益率是( )。A 息票利息与债券面额的比值B 年息票利息与债券面额的比值C 息票利息与债券市场价格的比值D 年息票利息与债券市场价格的比值【对的答案】：D 第70题理财顾问服务流程的最后一步是( )。A 实行计划B 基础规划C 建立投资组合D 绩效评估【对的答案】：D 第71题在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。A 退休养老期B 中年稳健期C 青年成长期D 少年成长期【对的答案】：C 第72题负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合( )能力。A 经济B 偿债C 收入D 支出【对的答案】：B 第73题对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不妥销售。A 理财投资建议是否存在误导客户的情况B 客户分层是否合理C 投资金额较大的客户的相关材料D 评估报告是否披露了相关重大事项【对的答案】：A 第74题投资者购买( )理财计划承担的风险最大。A 固定收益理财计划B 保证收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 非保本浮动收益理财计划【对的答案】：D 第75题债券挂钩类理财产品重要是指在( )和( )上进行互换和交易，并由银行发行的理财产品。A 股票市场，债券市场B 期货市场，股票市场C 货币市场，债券市场D 股票市场，货币市场【对的答案】：C 第76题编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于( )。A 欺诈客户行为B 操纵证券市场行为C 虚假信息误导行为D 证券内幕交易行为【对的答案】：C 第77题假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。A 实际收益率等于票面利率B 实际收益率高于票面利率C 实际收益率低于票面利率D 实际收益率和票面利率无关【对的答案】：C 第78题下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，对的的是( )。A 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【对的答案】：B 第79题以下关于互换交易的作用说法错误的是( )。A 可以绕开外汇管制B 具有价格发现的功能C 基于比较优势的原理减少长期资金筹措成本D 在资产、负债管理中防范利率、汇率风险【对的答案】：B 第80题证券法律责任不涉及( )。A 刑事责任B 民事责任C 失职责任D 行政责任【对的答案】：C 第81题外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。A 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B 外籍人士从境内上市A股公司(内资公司)取得的股息红利C 外籍人士在我国境内取得的保险赔款D 外籍人士转让国家发行的金融债券的所得【对的答案】：C 第82题金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合反洗钱法规定的客户身 份辨认措施的，由( )承担未履行客户身份辨认义务的责任。A 第三方B 客户C 该金融机构D 该金融机构和第三方按比例【对的答案】：C 第83题若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的对的表述方式为( )。A GBP/CAD=2.0420/2.0443B GBP/CAD=2.0373/2.0490C CAD/GBP=1.4882/1.4898D CAD/GBP=1.4847/1.4932【对的答案】：B 第84题收集客户个人信息的方法，不涉及( )。A 填写登记表B 与客户交谈C 向第三人打听D 使专心理测试问卷【对的答案】：C 第85题在风险管理手段中，保险属于( )手段。A 风险分散B 风险控制C 风险回避D 风险转移【对的答案】：D 第86题以下有关期货的说法错误的是( )。A 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约【对的答案】：B 第87题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。A 需求的分散性与低风险性B 需求的广泛性与动态性C 需求的交融性与开放性D 需求的差异性与层次性【对的答案】：A 第88题我国公司法规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起( )内告知债权人，并于60日内在报纸上公告。A 5日B 10日C 15日D 30日【对的答案】：B 第89题银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其征询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( )。A 维护了客户关系，值得表扬B 发展了银行业务C 表现了对客户的诚实信用D 违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定【对的答案】：D 第90题股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。A 股权B 面值C 红利D 市值【对的答案】：D二、多选题（本大题40小题每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题下表是2023年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法中对的的是( )。人民币汇率中间价 日期美元欧元港币英镑20231月10日7.280510.68160.9328514.256320231月11日7.267210.74860.9314314.2510数据来源：中国人民银行网站A 表中的汇率都是用间接标价法来表达的B 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升C 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升D 在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币E 假如表中所示的汇率变动趋势连续下去的话，出口美国的中国商品将变贵【对的答案】：C,E 第2题基金应当公开披露的信息涉及( )。A 基金招募说明书、基金协议、基金托管协议B 基金募集情况C 基金份额上市交易公告书D 基金净资产、基金份额净值E 涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼【对的答案】：A,B,C,D,E 第3题客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。A 客户当前的收支状况B 客户的社会地位C 客户的年龄D 客户的投资偏好E 客户的风险承受能力【对的答案】：B,C,D,E 第4题处在中年稳健期的理财客户的特性是( )。A 理财理念是增长消费、减少负债B 风险厌恶限度提高、追求稳定收益C 适度增长财富是其理财目的D 在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E 尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险【对的答案】：B,C,D 第5题金融市场的客体涉及( )。A 货币头寸B 票据C 债券D 股票E 外汇【对的答案】：A,B,C,D,E 第6题下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有( )。A 因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B 对所任职的公司、公司因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、公司破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C 个人所负债务数额较大，到期未清偿的D 因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E 参与工作不久，经验局限性的【对的答案】：A,C,D 第7题相对股票投资而言，债券投资的优点有( )。A 投资收益高B 本金安全性高C 投资风险小D 市场流动性好E 投资风险高【对的答案】：B,C,D 第8题市场营销理论中的4Ps分别是指( )。A 产品B 价格C 地点D 促销E 服务【对的答案】：A,B,C,D 第9题下列( )时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。A 银行行长亲自批条，以个人名义规定查看某客户资料B 检察机关依法查看某客户的交易情况C 客户批准第三方查看自己交易记录D 某客户的一位好友规定查看该客户交易记录E 服务人员规定查看客户资料【对的答案】：A,D 第10题假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；相应地，四种经济状况发生的概率 分别是20%，30%，40%，10%；相应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的相应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法对的的是( )。A 两个基金有相同的盼望收益率B 投资者等额分派资金于基金X和Y，不能提高资金的盼望收益率C 基金X的风险要大于基金Y的风险D 基金X的风险要小于基金Y的风险E 基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的【对的答案】：B,C 第11题我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是( )。A 汇金公司B 国家开发银行C 中国进出口银行D 中国农业发展银行E 以上说法均不对的【对的答案】：B,C,D 第12题衡量消费者收入水平的指标重要涉及( )。A 国民收入B 人均国民收入C 公司收入D 个人可支配收入E 个人可任意支配收入【对的答案】：A,B,D,E 第13题按照给付期间划分，年金保险可分为( )。A 终生年金B 即期年金C 定期年金D 延期年金E 短期年金【对的答案】：B,D 第14题商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要具体，涉及( )等。A 新产品的定义、性质与特性B 目的客户及销售方式C 重要风险及其测算和控制方法D 风险限额E 新产品带来的效益【对的答案】：A,B,C,D 第15题影响消费者行为的基本因素涉及( )。A 公共因素B 消费者个性心理C 经济因素D 社会因素E 政治因素【对的答案】：B,C,D 第16题符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有( )。A 委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权规定受托人做出说明B 委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及解决信托事务的其他文献C 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利