2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案第三套.doc

2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第三套）
　　一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
　　第1题
　　( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
　　A．不公开市场操作
　　B．公开市场操作
　　C．公开汇率操作
　　D．不公开汇率操作
　　【对的答案】：D
　　 第2题
　　金融市场以( )为交易对象。
　　A．股票
　　B．金融资产
　　C．债券
　　D．衍生金融工具
　　【对的答案】：B
　　 第3题
　　对于本行向客户做出超过监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
　　A．服从本行的决定
　　B．对媒体公布这一信息
　　C．告诉竞争对手
　　D．向上级机构或监管部门反映
　　【对的答案】：D
　　 第4题
　　张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。
　　A．333 333
　　B．302 115
　　C．274 650
　　D．256 888
　　【对的答案】：B
　　 第5题
　　以下公式中错误的是( )。
　　A．资产－负债=净资产
　　B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(－资产评估减值)
　　C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限－1]/利率
　　D．复利现值=终值×(1+利率)期限
　　【对的答案】：D
　　 第6题
　　某债券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是( )。
　　A．8%
　　B．9.1%
　　C．8.9%
　　D．8.4%
　　【对的答案】：C
　　 第7题
　　客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的( )。
　　A．安全
　　B．增长
　　C．稳定
　　D．增值
　　【对的答案】：A
　　 第8题
　　国际重要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。
　　A．纽约外汇交易市场
　　B．伦敦外汇交易市场
　　C．新加坡外汇交易市场
　　D．东京外汇交易市场
　　【对的答案】：B
　　 第9题
　　下列属于远期外汇交易的是( )。
　　A．客户同银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购入100万美元
　　B．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割
　　C．客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元
　　D．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，约定15天以后交割
　　【对的答案】：D
　　 第10题
　　最早出现的交易所交易的金融期货品种是( )。
　　A．货币期货
　　B．国债期货
　　C．股指期货
　　D．利率期货
　　【对的答案】：A
　　 第11题
　　根据《个人所得税法》规定，2023年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。
　　A．800
　　B．1 000
　　C．1 600
　　D．2 000
　　【对的答案】：D
　　 第12题
　　按照理财顾问业务的客户管理规定，对客户实行分层管理的内容不涉及( )。
　　A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
　　B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，拟定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
　　C．商业银行在充足结识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的重要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
　　D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不妥销售
　　【对的答案】：D
　　 第13题
　　债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P＞B，则( )。
　　A．r＞C
　　B．r=C
　　C．r＜C
　　D．r与C无关
　　【对的答案】：C
　　 第14题
　　某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为1.2326/1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元/瑞士法郎3个月的远期汇率为( )。
　　A．1.2418/1.2460
　　B．1.2424/1.2240
　　C．1.2418/1.2432
　　D．1.2234/1.2240
　　【对的答案】：C
　　 第15题
　　用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。
　　A．银行活期存款
　　B．半年以内定期存款
　　C．货币型基金
　　D．债券基金
　　【对的答案】：D
　　 第16题
　　以下说法中，不对的的是( )。
　　A．股票发行定价方法中，市价折扣法只合用于增资发行方式
　　B．股票指数计算方法中，加权股价平均法也许涉及股票成交股数
　　C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简朴算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性
　　D．简朴算术股价平均数可以反映不同样本股票对股价平均数的影响
　　【对的答案】：D
　　 第17题
　　证券投资基金的收益来源不涉及( )。
　　A．资本利得
　　B．证券价格波动率上升
　　C．红利收入
　　D．存款利息收入
　　【对的答案】：B
　　 第18题
　　以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。
　　A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
　　B．国际局势紧张时，黄金价格会上升
　　C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升
　　D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨
　　【对的答案】：D
　　 第19题
　　( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
　　A．个人理财服务
　　B．投资规划
　　C．综合理财服务
　　D．私人银行业务
　　【对的答案】：A
　　 第20题
　　以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )。
　　A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
　　B．销售储蓄存款产品、信贷产品的业务征询员
　　C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
　　D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
　　【对的答案】：B
　　 第21题
　　申购新股型理财计划属于( )。
　　A．结构型理财产品
　　B．固定收益型理财产品
　　C．套利型理财产品
　　D．衍生证券联结型产品
　　【对的答案】：C
　　 第22题
　　中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不涉及( )。
　　A．重组
　　B．代管
　　C．撤消
　　D．依法宣告破产
　　【对的答案】：B
　　 第23题
　　假设未来经济有四种也许状态：繁荣、正常、衰退、萧条，相应地发生的概率是0.3、 0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、－20%，则该理财产品的盼望收益率是( )。
　　A．20.4%
　　B．20.9%
　　C．21.5%
　　D．22.3%
　　【对的答案】：C
　　 第24题
　　投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为( )元。
　　A．89.02
　　B．104.22
　　C．95.03
　　D．100.3
　　【对的答案】：C
　　 第25题
　　理财顾问服务的特点不涉及( )。
　　A．主体是商业银行
　　B．服务的目的是使客户资产实现最大化
　　C．对象是商业银行的客户
　　D．站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书
　　【对的答案】：D
　　 第26题
　　股票交易程序中所涉及的重要环节有：Ⅰ．交割；Ⅱ．委托；Ⅲ．证券账户开户；Ⅳ．资金账户开户；Ⅴ．过户；Ⅵ．交易。对的的顺序为( )。
　　A．Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ
　　B．Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
　　C．Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，Ⅴ
　　D．Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ
　　【对的答案】：C
　　 第27题
　　具有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。
　　A．少年成长期
　　B．青年成长期
　　C．中年稳健期
　　D．退休养老期
　　【对的答案】：B
　　 第28题
　　理财目的是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目的必须具有( )。
　　A．真实性
　　B．准确性
　　C．现实性
　　D．可行性
　　【对的答案】：C
　　 第29题
　　若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则( )。
　　A．看涨期权和看跌期权的期权费都越高
　　B．看涨期权和看跌期权的期权费都越低
　　C．看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高
　　D．看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低
　　【对的答案】：C
　　 第30题
　　股指期货的交割方式是( )。
　　A．以某种股票交割
　　B．以股票组合交割
　　C．以钞票交割
　　D．以股票指数交割
　　【对的答案】：C
　 第31题
　　某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。
　　A．被汽车撞倒
　　B．心肌梗塞
　　C．被汽车撞倒和心肌梗塞
　　D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞
　　【对的答案】：B
　　 第32题
　　收益递增理财计划是一种( )。
　　A．固定收益理财计划
　　B．最低收益理财计划
　　C．保本浮动收益理财计划
　　D．非保本浮动收益理财计划
　　【对的答案】：C
　　 第33题
　　下列关于基金价格和费府的说法，对的的是( )。
　　A．封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的
　　B．开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
　　C．开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的
　　D．开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升
　　【对的答案】：C
　　 第34题
　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。
　　A．12
　　B．20
　　C．36
　　D．48
　　【对的答案】：B
　　 第35题
　　商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是( )。
　　A．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
　　B．通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估
　　C．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估
　　D．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
　　【对的答案】：A
　　 第36题
　　医疗保险中不涉及( )。
　　A．普通医疗保险
　　B．意外伤害医疗保险
　　C．生育保险
　　D．手术医疗保险
　　【对的答案】：C
　　 第37题
　　下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，对的的是( )。
　　A．证券投资基金等同于证券投资信托
　　B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制
　　C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托
　　D．证券投资信托不能投资债券
　　【对的答案】：C
　　 第38题
　　汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。
　　A．消费者
　　B．股民
　　C．贸易
　　D．外汇卖家
　　【对的答案】：C
　　 第39题
　　某夫妇目前的银行存款有6 000元，夫妇俩月收入共6 000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4 500元/月；目前夫妇俩的月支出约为2 000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。
　　A．夫妇俩面临的流动性问题不大
　　B．应当将6 000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机
　　C．可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机
　　D．夫妇俩不需减少月支出
　　【对的答案】：C
　　 第40题
　　商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地( )报告。
　　A．人民政府
　　B．财政局
　　C．其他商业银行
　　D．中国银监会派出机构
　　【对的答案】：D
　　 第41题
　　借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不涉及( )。
　　A．规定保证人归还贷款本金
　　B．规定保证人归还贷款利息
　　C．规定就担保物优先受偿
　　D．扣押保证人财产
　　【对的答案】：D
　　 第42题
　　我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
　　A．苏黎士时间
　　B．巴黎时间
　　C．北京时间
　　D．东京时间
　　【对的答案】：D
　　 第43题
　　金融期货中不涉及( )。
　　A．股票期货
　　B．利率期货
　　C．外汇期货
　　D．债券期货
　　【对的答案】：D
　　 第44题
　　下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不对的的是( )。
　　A．根据央行规定，从2023年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行
　　B．各家银行均拥有5%的浮动幅度
　　C．根据央行规定，300万(含300万)以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商拟定
　　D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞
　　【对的答案】：A
　　 第45题
　　期货合约的条款( )拟定。
　　A．由买方和卖方
　　B．仅由买方
　　C．由交易所
　　D．由中间人和交易商
　　【对的答案】：C
　　 第46题
　　下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( )。
　　A．从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品
　　B．向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果
　　C．从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销
　　D．从业人员对突破限额的交易进行事先申请
　　【对的答案】：C
　　 第47题
　　即期交易中，标准交割日是指( )。
　　A．成交当天交割
　　B．成交后第二日交割
　　C．成交后第二个营业日交割
　　D．成交时双方协议的交割日
　　【对的答案】：C
　　 第48题
　　按照风险从小到大排序，下列排序对的的是( )。
　　A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
　　B．国库券，优先股，公司债券，商业票据
　　C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
　　D．储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券
　　【对的答案】：C
　　 第49题
　　对于个人负债的评估，对的说法有( )。
　　A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债
　　B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变
　　C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价
　　D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响
　　【对的答案】：D
　　 第50题
　　下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述对的的是( )。
　　A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担
　　B．储蓄业务的资金运用是定向的
　　C．个人理财业务资金的运用是非定向的
　　D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务
　　【对的答案】：D
　　 第51题
　　根据资本资产定价模型，证券的盼望收益率与该种证券的( )线性相关。
　　A．贝塔系数
　　B．德尔塔系数
　　C．方差
　　D．标准差
　　【对的答案】：A
　　 第52题
　　( )是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行钞票差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。
　　A．结算
　　B．交割
　　C．平仓
　　D．清算
　　【对的答案】：B
　　 第53题
　　买入看涨期权，( )。
　　A．潜在利润最大为期权费
　　B．潜在最大损失为无穷大
　　C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达成盈亏平衡
　　D．是预期市场未来下跌的操作行为
　　【对的答案】：C
　　 第54题
　　某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2023年5月1日，某人投资10 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为 2.62%，则理财收益约为( )元。
　　A．66
　　B．132
　　C．262
　　D．524
　　【对的答案】：B
　　 第55题
　　投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。
　　A．0.1
　　B．0.2
　　C．0.3
　　D．0.4
　　【对的答案】：B
　　 第56题
　　假如办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的对的规定为( )。
　　A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金
　　B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回
　　C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金
　　D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回
　　【对的答案】：A
　　 第57题
　　国际资本流动的主线动力是( )。
　　A．扩大商品销售
　　B．获得较高利润
　　C．调节国际收支
　　D．缓和个别国家内部矛盾
　　【对的答案】：B
　　 第58题
　　根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特性为( )。
　　A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力
　　B．风险厌恶限度提高，追求稳定的投资收益
　　C．乐意承担较高的风险，追求高收益
　　D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险
　　【对的答案】：C
　　 第59题
　　某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者也许面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。
　　A．保证收益理财计划
　　B．固定收益理财计划
　　C．保本浮动收益理财计划
　　D．非保本浮动收益理财计划
　　【对的答案】：C
　　 第60题
　　某银行从业人员张某因忽然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事对的的评价是( )。
　　A．不会产生严重的后果，可以允许
　　B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给别人
　　C．张某的做法不妥，未尽到岗位的职责
　　D．由于情况紧急，特殊情况可以原谅
　　【对的答案】：C
　　 第61题
　　与定期存款相比，股票的收益率较( )，流动性较( )。
　　A．高，高
　　B．高，低
　　C．低，高
　　D．低，低
　　【对的答案】：A
　　 第62题
　　以下关于期权特点的说法不对的的是( )。
　　A．交易的对象是抽象的商品一一执行或放弃合约的权利
　　B．期权合约不存在交易对手风险
　　C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等
　　D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称
　　【对的答案】：C
　　 第63题
　　个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当天累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。
　　A．1万
　　B．2万
　　C．5万
　　D．10万
　　【对的答案】：C
　　 第64题
　　个人理财顾问服务风险管理的原则是( )。
　　A．事先防范，事中控制，事后损失最小化原则
　　B．了解客户并符合商业银行利益最大化
　　C．了解客户和符合客户最大利益的原则
　　D．谨慎原则
　　【对的答案】：C
　　 第65题
　　个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是( )。
　　A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力
　　B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好
　　C．该数值越大越好
　　D．流动性比例就是反映“钞票及钞票等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例
　　【对的答案】：C
　　 第66题
　　假如你的客户在今天向某投资项目投入150 000元，一年后再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )。
　　A．338 200元
　　B．336 000元
　　C．318 000元
　　D．356 200元
　　【对的答案】：D
　　 第67题
　　世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最重要、最直接的因素是( )。
　　A．基础金融产品的品种越来越丰富
　　B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要
　　C．基础金融产品交易量的扩大
　　D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展
　　【对的答案】：A
　　 第68题
　　商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不涉及( )。
　　A．由商业银行负责人签署的申请书
　　B．拟申请业务介绍
　　C．近三年内银行经营状况的总结报告
　　D．商业银行内部相关部门的审核意见
　　【对的答案】：C
　　 第69题
　　以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。
　　A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简朴的一种
　　B．假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险协议即行终止，保险人无给付义务
　　C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障
　　D．定期寿险没有钞票价值，不具有储蓄性的特点
　　【对的答案】：A
　　 第70题
　　个人和家庭重要的投资来源是( )。
　　A．收入
　　B．支出
　　C．储蓄
　　D．钞票流量
　　【对的答案】：C
　　 第71题
　　下面是基期和报告期的股票交易量资料，则用加权股价平均法计算的派许指数约为( )。 股价(元)交易量
　　基期(P0)报告期(Q1)基期(Q0)报告期(P1)
　　A58100110
　　B16224070
　　C
　　D35605080
　　A．149
　　B．217
　　C．68
　　D．151
　　【对的答案】：A
　　 第72题
　　CRM的灵魂是( )。
　　A．数据挖掘
　　B．数据仓库
　　C．智能软件
　　D．信息存储技术
　　【对的答案】：B
　　 第73题
　　某人拟购买面值为1 000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应当以( )的价格买入该债券。
　　A．907元
　　B．910元
　　C．909元
　　D．908元
　　【对的答案】：A
　　 第74题
　　对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采用审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是( )。
　　A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持连续不断的沟通
　　B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权规定进行谈话了解情况
　　C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话
　　D．假如被规定谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但自身无权处罚
　　【对的答案】：D
　　 第75题
　　下列关于货币市场及货币市场工具的说法不对的的是( )。
　　A．货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(涉及一年)的有价证券的市场
　　B．在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率
　　C．在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关
　　D．货币市场工具又被称为“准货币”
　　【对的答案】：C
　　 第76题
　　投资者购买以下( )理财计划承担的风险最大。
　　A．固定收益
　　B．保证收益
　　C．保本浮动收益
　　D．非保本浮动收益
　　【对的答案】：D
　　 第77题
　　商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
　　A．5日
　　B．10日
　　C．15日
　　D．20日
　　【对的答案】：B
　　 第78题
　　签订履行协议的过程中出现的失职被骗罪属于( )。
　　A．失职犯罪
　　B．渎职犯罪
　　C．无意识犯罪
　　D．贪污罪
　　【对的答案】：B
　　 第79题
　　证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是( )。
　　A．系统性风险
　　B．市场风险
　　C．非系统性风险
　　D．政策风险
　　【对的答案】：C
　　 第80题
　　银行业监督管理机构根据审慎监管的规定，可以采用措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于( )，并应当出示合法证件和检查告知书。
　　A．5人
　　B．3人
　　C．2人
　　D．1人
　　【对的答案】：C
　　 第81题
　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定；保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。
　　A．3万元
　　B．4万元
　　C．5万元
　　D．6万元
　　【对的答案】：C
　　 第82题
　　稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；假如孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，假如父母健在，继续履行照顾老人的义务是( )个人理财的重要任务。
　　A．求学成长期
　　B．成家立业期
　　C．年富力强期
　　D．稳定成熟期
　　【对的答案】：D
　　 第83题
　　商业银行的组织形式有两种，即( )。
　　A．商业银行和非商业银行
　　B．营利性银行和非营利性银行
　　C．国有商业银行和地方性商业银行
　　D．银行有限责任公司和银行股份有限公司
　　【对的答案】：D
　　 第84题
　　申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当白变化发生之日( )内向中国证监会提交更新材料。
　　A．15个工作日
　　B．10个工作日
　　C．8个工作日
　　D．5个工作日
　　【对的答案】：D
　　 第85题
　　债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。
　　A．回购交易
　　B．即时交易
　　C．例行交易
　　D．钞票交易
　　【对的答案】：A
　　 第86题
　　金融资产初次出售给公众所形成的交易市场是( )。
　　A．发行市场
　　B．二级市场
　　C．第三市场
　　D．第四市场
　　【对的答案】：A
　　 第87题
　　下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是( )。
　　A．家庭衰老期尽量不要承担贷款
　　B．投资于股票的资产比例应随户主年龄的增长而上升
　　C．家庭成熟期应为退休金作准备
　　D．家庭成长期需要并且应当运用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
　　【对的答案】：B
　　 第88题
　　在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。
　　A．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
　　B．间接标价法下的汇率也下降
　　C．本国货币币值下降
　　D．外国货币与本国货币的比价下降
　　【对的答案】：D
　　 第89题
　　一张面值为100元的附息债券，期限2023，息票率为10%，假如当时的市场利率为 10%，则债券价格是( )元。
　　A．100
　　B．110
　　C．90
　　D．121
　　【对的答案】：A
　　 第90题
　　远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个重要目的是规避利率( )的风险。
　　A．借款人，上升
　　B．借款人，下降
　　C．贷款人，上升
　　D．贷款人，下降
　　【对的答案】：A
　　二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
　　第1题
　　下列行为违反《商业银行法》的有( )。
　　A 无端迟延或者拒绝支付存款本金和利息
　　B 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
　　C 出租、出借经营许可证
　　D 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
　　E 拒绝中国人民银行稽核、检查监督
　　【对的答案】：A,B,C,E
　　 第2题
　　在我国，证券投资基金的发行方式重要有( )。
　　A 上网发行
　　B 行政分派
　　C 招标拍卖发行
　　D 网下发行
　　E 私募定向发行
　　【对的答案】：A,D
　　 第3题
　　下列关于债券流动性和收益情况的说法。对的的有( )。
　　A 债券的收益率一般高于同期储蓄产品
　　B 国债的流动性低于公司债券
　　C 在股票投资组合中购买些国债可以减少组合的风险
　　D 债券的收益重要来源于利息收益和价差收益
　　E 市场利率是影响债券类产品收益的一个因素
　　【对的答案】：A,C,D,E
　　 第4题
　　为客户制定教育规划。应考虑客户的( )。
　　A 资金总额
　　B 投资规划的时间
　　C 可承受的每月投资额
　　D 基本利率
　　E 通货膨胀率
　　【对的答案】：A,B,C,D,E
　　 第5题
　　银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。
　　A 除非经内部职责调整或通过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
　　B 熟知银行的反洗钱义务
　　C 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
　　D 在严守客户隐私的同时，及时按照规定报告大额和可疑交易
　　E 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
　　【对的答案】：B,D
　　 第6题
　　理财目的的具体特性是( )。
　　A 时间性
　　B 可计量性
　　C 准确性
　　D 易实现
　　E 风险性
　　【对的答案】：A,B
　　 第7题
　　投资型保险产品涉及( )。
　　A 意外伤害保险
　　B 分红保险
　　C 定期寿险
　　D 万能寿险
　　E 投资连续保险
　　【对的答案】：B,D,E
　　 第8题
　　下列各项中，属于保守型投资者具有的特点涉及( )。
　　A 对风险抱有乐观的态度
　　B 保护本金不受损失和保持资产的流动性
　　C 投资于股市的资金比例很高
　　D 经常将大部分资金投入风险较低的品种
　　E 投资于股市的资金比例较小
　　【对的答案】：B,D,E
　　 第9题
　　商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( )。
　　A 对理财计划期限调整的权利
　　B 对理财计划币种转换的权利
　　C 对最终支付货币的选择权利
　　D 对最终支付工具的选择权利
　　E 对最终保证收益率的选择权利
　　【对的答案】：A,B,C,D
　　 第10题
　　下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是( )。
　　A 国债利息
　　B 福利费
　　C 抚恤金
　　D 保险赔款
　　E 偶尔所得
　　【对的答案】：A,B,C,D
　　 第11题
　　编制个人钞票流量表时，需要注意的问题有( )。
　　A 已实现的资本利得或损失是钞票流入或流出科目
　　B 未实现的资本利得为期末资产与净资产增长的调整科目，不会显示在钞票流量表中
　　C 保险费支出的解决均为钞票流出科目
　　D 期房的预付款是资产科目，不是钞票流出科目
　　E 只有C和D对的
　　【对的答案】：A,B,D
　　 第12题
　　下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有( )。
　　A 商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品
　　B 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应积极向未从事过相关交易的客户提供申请材料
　　C 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界线，严禁一般产品销售人员向客户提供投资征询顾问意见、销售理财计划或产品
　　D 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员
　　E 以上都不对的
　　【对的答案】：A,B,C,D
　　 第13题
　　构成投资者必要收益率的三部分是( )。
　　A 真实收益率
　　B 持有期方差
　　C 通货膨胀率
　　D 风险报酬
　　E 预期收益率
　　【对的答案】：A,C,D
　　 第14题
　　下列( )工作人员合用银行业从业人员职业操守准则。
　　A 信托公司
　　B 村镇银行
　　C 证券投资公司
　　D 农村信用合作社
　　E 邮政储蓄银行
　　【对的答案】：A,B,D,E
　　 第15题
　　经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。
　　A 存货周转率
　　B 销售利润率
　　C 资产收益率
　　D 应收账款周转率
　　E 每股收益
　　【对的答案】：B,C,E
　　 第16题
　　下列各项中，属于建立信托的书面文献应当载明的事项有( )。
　　A 信托目的
　　B 信托关系人
　　C 信托财产的范围
　　D 受益人取得信托利益的金额
　　E 受益人取得信托利益的形式
　　【对的答案】：A,B,C,D,E
　　 第17题
　　个人理财在中国的宏观影响因素涉及( )。
　　A 上市公司的表现
　　B 股指期货的发展
　　C 通货膨胀的限度
　　D 经济增长
　　E 财政政策
　　【对的答案】：C,D,E
　　 第18题
　　个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员”会制定的( )。
　　A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
　　B 《中华人民共和国银行业监督管理法》
　　C 《中华人民共和国商业银行法》
　　D 《商业银行个人理财业务风险管理指引》
　　E 《中国银行业从业人员职业操守》
　　【对的答案】：A,D
　　 第19题
　　债券按发行主体的不同，可分为( )。
　　A 政府债券
　　B 公债
　　C 金融债券
　　D 公司债券
　　E 凭证式债券
　　【对的答案】：A,C,D
　　 第20题