担保公司新任必看.doc

1.投资担保公司是做什么的?

1. 一句话来告诉你担保公司是做什么的:

你出资 他贷款 我担保。

2.两句话来告诉你担保公司是做什么的：

张三借款，李四出资，担保公司做担保，如果张三不还钱，担保公司还钱给李四。

3.详细给你说一下流程：

张三想贷款10万元，期限一年，有价值20万元的房产做抵押。而李四有10万元，双方不认识，且互不信任。此时需要一个有实力的人站出来，做中间担保人。这个人就是担保公司。

担保公司的作用就是，三方签定借款合同，并且公证处公证。然后协助把房产抵押给李四，李四把10万元借给张三，张三需要向担保公司支付一定比例(如:5000元)的担保费，其间担保公司每个月催张三打1150元利息给李四，并且会打电话给李四按时查收利息，借款到期以后，张三若无法还上贷款，此时担保公司要自已垫付10万元还给李四，然后拿公证过的合同去法院强制拍卖张三的房产以收回贷款。

对于出资人李四来说，按时收利息，本金0风险。

对于张三来说，能快速融资实现生意周转。

对于担保公司来说，控制风险实现赢利。

三方共赢。在此期间，助业担保公司只收取贷款人的担保费，出资人不用承担任何费用。

投资担保通常意义上是指是指个人在向银行贷款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人。需要贷款人找到第三方，为贷款人做信用担保。也就是需要贷款人找到担保公司为其做担保。担保公司会根据银行的的要求，让贷款人出具相关的资质证明进行审核，最后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

民间投资担保公司是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵（质）押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益，同时民间担保公司收取一定的担保服务费。

总而言之，投资担保公司是为中小企业融资担保以赚取利润差价而赢利的中介性公司。共分小、中、大型三种。目前在我国私人性质的融资性企业只有担保公司和典当行两种行业。

从目前我国经济的发展形势来看这两个行业都是极具发展潜力的。至于它的发展壮大时间那是有多种因素来决定的，但从宏观上来讲私有企业越是发达的地方越有利于上述两种行业的发展。

投资担保优势

投资担保是颇受欢迎的投资选项，相比其他种类的投资，它拥有以下的具体好处：

安全可靠：投资本金会得到担保。

确保增长：固定利率投资担保能确保所赚取的利息，可以精确预计到期时的投资总值。

优等利率：投资担保提供极具竞争力的利率。

期限灵活：不同种类的投资担保拥有不同选项，可以选择最适合您的期限，从一天至5年，7年，或10年。

灵活付款： 一些投资担保可以选择如何收取所赚的利息，例如每月，每年，或者到期时才收取。

投资担保特点

投资担保是一种安全的投资，可以为投资者的资金提供保护。选择投资担保，投资者的投资所赚取的利息会根据固定利率、浮动利率、或与市场挂钩的公式计算。对许多人来说，投资担保（或其他保守的固定收入投资）是对投资组合起保障作用的优质选项。

投资担保主要应用于投资担保公司，通常是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵（质）押物的具备较强还款能力的借款人。担保公司作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益。

投资担保一方面为中小企业贷款融资开辟了一条新的通道，同时又为出资人提供了一种新的投资渠道。

正规投资担保公司赢利点在于向借款人收取一定的担保费，借贷双方直接从银行转账，担保公司不经手占有借贷双方的资金，只是为借贷双方提供信息中介服务，收取相应的担保服务费。

出资人的收益率其实是借钱人支付的利息。担保即意味着若借款人不能按时还款，担保公司要代为偿付，以确保出资人本息不受损失。投资担保这种“不摸钱”的原则，和地下钱庄、小中介、非法集资等彻底区分开来。

投资担保业务范围

借款担保业务 　

1、企业技术改造贷款担保 2、企业流动资金贷款担保 3、企业信用证贷款担保 4、企业综合授信贷款担保 5、企业主个人贷款担保 6、个人投资贷款担保 7、产权置换过桥贷款担保 8、各种短期借款担保

票据证券担保业务

1、开立信用证担保 2、银行承兑汇票担保 3、商业汇票担保 4、银行保函担保 5、企业债券担保 6、保本基金担保 7、信托产品担保 8、其他票据证券担保

交易履约担保业务

1、工程履约担保 2、工程付款担保 3、投标担保 4、原材料赊购担 5、设备分期付款担保 6、财产保全担保 7、租赁合同担保 8、其他合同担保

投资担保成立条件

1、满足注册资本最低限额。 2、有符合要求的经营场所。 3、符合法律（公司法）规定的公司章程。 4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。

需要向公司登记机关（公司所在地的工商局）提交以下文件：

1、 设立公司的申请报告(机构名称、注册资本金来源、经营场所、经营范围)。 2、公司章程。 3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书。 4、各股东协议书。

投资担保作用

在众多的融资渠道中，担保行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。在我国现有情况下，逐步完善担保体系是解决中小企业贷款难的最有效的措施之一，对中小企业融资起着积极作用。

担保体系在我国还是一个新兴的行业，它是由政府或企业法人等出资组建，为支持中小企业贷款或支持本国、本地区产品出口而设立的。它在银行与企业的借贷关系中，是以保证人的身份存在的，它与银行、企业分别签订担保合同，确立特定经济关系，发挥以下作用：

一、保障债权的实现

从银行角度来说，银行在办理贷款业务时，特别审慎，注意防范和控制贷款风险。由于投资担保公司拥有一定数量的担保资金，具有较强的补偿能力，因此，担保机构有较高的信用等级。中小企业有其做担保，能有效地分担银行的贷款风险，有利于增强银行对中小企业贷款的信心，从而解决企业、银行借贷难的问题，促进资金融通，有效地促进国家经济的发展。

从企业角度说,通过担保，提高了其信用等级。企业欲从银行得到信贷支持，它就要接受担保机构和银行对它的监督，要向担保机构提供它的经营和资金使用等情况的报告，加强彼此之间的了解；担保机构为企业提供担保，也并不是无目的地担保，是建立在对企业的严格考查和了解的基础上，如果企业的条件达不到要求，担保机构也决不会为它担保。

二、避免资金流失

担保机构在贷款前，对企业进行贷前审查，把握其经营现状及发展前途，贷款后，密切注视严格审查企业对资金使用情况，及时发现问题，与银行共同对资金实行追偿，从而有效地避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性。

三、提高企业融资效率

作为一个中介，担保机构发挥着桥梁作用，它不仅为银行、企业牵线搭桥，而且代银行审查企业、监督企业、代企业向银行提出申请，办理相关手续，积极而有效地发挥了为银行、企业服务的目的，使银行、企业有更多的人力、财力和时间发展其他业务，从而有效地促进其发展。

由此可见，担保体系的建立，使中小企业有了稳定可靠的信用系统，有利于在一定程度上给中小企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金压力。同时，又可以帮助银行按照贷款的“三性”经营管理原则实现经营总目标，并使银行的贷款更为安全、有效。

2.“担保理财”让你的资产稳定增值
河南担保网在此向大家推荐一种投资新的理财产品——担保理财，即变“存款”为“贷款”，安全获得比同期储蓄高得多的收益，一般年收益率12%左右。　

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保险、股票、基金、债券等金融理财产品不是收益低就是风险大，特别是近来股市持续低迷，形势惨淡，投资者更需要关注保本理财。

许多人总觉得把钱存在银行是最安全的理财方式，其实忽略了一种“软风险”——负利率，即存款利息的偏低与物价指数的不断提高，在不知不觉中削减着存款本金。

那么，如何实现个人资产的保值增值呢？河南担保网在此向大家推荐一种投资新的理财产品——担保理财，即变“存款”为“贷款”，安全获得比同期储蓄高得多的收益，一般年收益率12%左右。

担保理财”是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵（质）押物的具备较强还款能力的借款人。担保公司作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益。

很多人对担保理财资金的安全性和收益的保障性产生怀疑，实际上正规担保公司赢利点在于向借款人收取一定的担保费，借贷双方直接从银行转账，担保公司不经手占有借贷双方的资金，只是为借贷双方提供信息中介服务，收取相应的担保服务费。

出资人的收益率其实是借钱人支付的利息。担保即意味着若借款人不能按时还款，担保公司要代为偿付，以确保出资人本息不受损失。担保理财这种“不摸钱”的原则，和地下钱庄、小中介、非法集资等彻底区分开来。

目前，各担保公司推出的“担保理财”的流程都差不多，想参与“理财”的人先去自己选定的担保公司登记资金，然后由担保公司联系想借款的企业和个人，然后双方签订合同，在公证处公证，资金才划转到借款企业或个人的名下。担保公司监管借款人按照合同足额按期归还本金和利息。

投资人在选择担保理财时，应考察担保机构的运作是否规范等，从而慎重投资。

正规公司给理财客户提供三重保障：

1、借贷人会将符合条件的固定房产，通过房管局抵押在个人或担保公司名下；

2、您与借贷人所签属的借据、借款合同都是经过公证处工作人员现场公证的，受到法律的严密保护；

3、正规公司为此次借贷提供全程担保，并为您出具具备法律效应的承诺函：即对方若在还款到期日未能及时还款，公司将在三日内无条件偿付，保证您的本息不受一分钱的损失。

3.担保理财投资，不能忽视两非和高利贷
担保理财投资，不能忽视两非和高利贷，投资担保专家提醒市民，我国现阶段与投资担保行业相关法律法规，主要体现在对“两非”和“高利贷”方面的规定。

担保投资理财作为河南省会百姓时下热门的投资理财方式，投资担保“安全”性的高低，一直是投资者最为关注的因素，也是河南各担保公司力求凸显的一大卖点。
虽然大部分投资者通过投资担保获得了安全稳定的投资收益，不过，法律专家提醒广大投资者，投资是否安全，不仅要看回报，更要看担保公司的运作是否规范，即是否符合国家法律法规，而规范的运作是保障资金安全的前提。

投资担保专家提醒市民，我国现阶段与投资担保行业相关法律法规，主要体现在对“两非”和“高利贷”方面的规定。

什么是“两非”，“两非”具有什么特点？

“两非”是指非法集资和非法吸收公众存款(以下简称“两非”)。

“两非”具有以下三个特点：

一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资，以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；

二是向社会不特定的对象即社会公众吸收筹集资金，并承诺在一定期限内以现金、实物等形式给出资人还本付息；

三是以合法形式掩盖其非法集资的实质。

从以上几点可以看出，社会上出现的非法集资行为有一个共同特点，就是直接吸收占有客户的资金，任何劝说客户将资金打到公司账户的行为均涉嫌“两非”，违反国家法律法规，不受法律保护。对参与此类投资的投资者，有可能造成损失。

什么是高利贷？

最高人民法院关于利率的相关规定，“民间借贷利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。”，否则将视为高利贷，高利贷不受国家法律保护。

合法规范的投资担保理财业务与“两非”的根本区别，在于正规的担保公司既不吸收也不占有借贷双方资金，只是为民间借贷双方提供中介、担保和信用管理服务，担保公司不经手投资人的钱，“不摸钱”是投资担保合法健康一个重要的标准。

4.投资担保理财相关政策及法律规定

一.最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件政策及法律的若干意见》的相关规定：

“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。”只要双方当事人意思真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。

二.司法部《关于办理民间贷款合同公证的意见》相关规定：

民间贷款合同经公证机关公证后，借款人到期不偿还借款（包括利息）时，公证处可以根据出借人的申请，出具强制执行证书，由出借人向有管辖权的人民法院申请执行。

三.《担保法》关于担保的相关规定

第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务承担连带责任的，为连带责任保证人。

连带责任保证的债务人在合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。

第四十二条：办理抵押登记的部门如下

（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。

四.《物权法》第一百七十九条

为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

五.行业政策

国务院已在审议央行草拟的《放贷人条例》，拟将“民间金融”阳光化，个人有望从事放贷业务，《放贷人条例》是对此前央行《小额贷款公司试点的指导意见》的超越和突破。民间信贷最大的助力对象是中小企业。中小企业普遍不景气加上金融危机，民间金融作为解决中小企业融资难题的重要手段，将发展成为一种不可替代的生产力！

5.投资担保理财，教你挑选放心担保公司五要素!

挑选规范的投资担保公司一般要注意如下特点，总结为以下五点，送给希望做投资担保理财的朋友！

一、看担保公司实力

规范有实力的担保公司办公场所一般具有环境整洁、装饰漂亮、面积较大（上千平方米以上）等特点，且很大一批有实力的担保公司办公房产都是自有产权，这样可以在一定程度上防止担保公司老板逃跑的现象，毕竟公司的自有房产存在。

二、看担保公司企业文化，员工素质与服务

规范有实力的担保公司都拥有良好的企业文化。整个担保业务流程一目了然。员工一般都着干净整洁的工装，配戴统一的工作胸牌，且会让你会验到超乎银行般的优质服务，所谓服务永不上境。

三、看担保公司资质备案

正规运营的担保公司一般都要向担保行业的主管部门（河南省工信厅中小企业局）进行了资质备案，能表明担保公司站在行业高度，愿意从自身做起，规范经营行为，更好地把担保打造成为一个稳健、规范的担保品牌。

点击查看河南担保公司经营许可证初审通过名单

四、看担保公司风险管理控制

强大完善的风险管控能力是担保公司的运营和生存的核心，正规运营的担保公司都拥有强大的风险管理部门，拥有高度专业化的风险管理人才，只有建立起完善的审贷流程和风控标准，才能更好地规避风险，给客户提供更安心、更便捷的投融资服务。
许多小的担保公司仅靠一两个人，并不具备投融资担保专业人员的风控水平，更有甚者，有的担保公司连风险管理部门都没有。（“金邦担保事件”就是一个典型案例）

五、看担保公司的用户口碑

正规运营的担保公司一般都积累有数量众多的投融资客户，大都经营年限都在数年以上，稍加留意打听一下，就可以看出担保公司的用户口碑，毕竟群众的眼睛是雪亮的。

最后一点要说的就是，尽可能不要将所有投资都放在一个篮子中，担保投资也是如此，因为只有多加选择与对比，才会体会到差距与服务。最后你会找到最适合自己的担保投资理财方式。

6.投资担保理财问答总结 教你深入认识投资担保

问：投资者最想知道的是担保公司的经营风险在哪里？怎样识别担保公司实力的大小，从而选择有实力的担保公司？

答：担保公司经营的是信用风险，一旦借款客户不能按时还款，巨额代偿可能导致担保公司破产或蒸发，担保公司承诺代偿是一回事，是否有能力代偿是另一回事，因此，担保公司的实力就成了选择的关键。

如何判断担保公司的实力，投资者不妨从以下方面来考虑。

首先、证照齐全，按照相关法律规定，担保公司必须到主管部门进行注册和备案后才可进行经营，投资者可以核实其证照是否齐全，主要有营业执照、备案证等；同时担保公司的注册资金也很重要，担保公司的净资产类似于注册资金，国家《融资性担保公司管理暂行办法》规定：融资性担保责任余额不能超过担保公司净资产的10倍，对单个融资性担保责任余额，不能超过担保公司净资产的10%，因此看注册资金也是判断担保公司担保规模是否合规的手段。

其次、办公场地和员工人数，有实力的担保公司各职能部门分工明确，需要足够的人员和办公场地，办公场地面积应在1000平方米以上；在看场地的同时也要看专业人员的素质，对担保公司来说，下列专业人员不可少：投资客户经理（资金来源），融资客户经理（资金出口），风险控制（调查把关），法律人员（防止法律漏洞），贷后催收（本息回收），财务管理等，专业人员必须具备相关的专业知识和素质。没有专业人才就没有业务量，进而没有效益，没有效益公司就无法维持。如果一家担保公司冷冷清清没几个人，最好不要与他打交道；

最后、融资项目和利息也是投资者最关心的问题，借款人是做什么的？借钱干什么？是否合法？还款来源是什么？这些出资人也应该知道，如果是风险较大的融资项目，投资人也可以放弃或更换；利息，必须在保证资金安全的前提下，才能追求较高的收益，一要关注法律规定，二要考虑借款人的承受能力。

问：借款人为什么不选择银行进行融资，而选择担保公司进行融资，其原因是什么，担保公司的优势在那里？

答：借款人之所以选择担保公司的原因是有多方面的。

目前，银行针对每个借款人需层层审批，手续麻烦，时间较长，需15个工作日左右，很容易让借款人错失生意良机，而担保公司则相对简单，提供完资料后进行调查审批，2—3个工作日即可放款，这一点对急需资金的借款人有相当大的吸引力。

现阶段，中国中小企业的用款特点是额度小、频率高，用款频率是大中型企业的5倍以上，但每次用款额却不足大企业的百分之一，对银行来说，向中小企业贷款成本高但收益较低，因此银行主要支持一些大中型企业，不愿意为中小企业提供金融服务，这就是目前在银行普遍存在的中小企业融资难的问题。

同时，担保公司的融资模式比较灵活，能根据借款人的实际情况调整贷款模型，因人而异，银行的机制则不够灵活，总的来说，银行和担保公司各有自己的重点服务对象，银行针对的是大中型企业，担保公司针对的主要是民营的中小企业。担保公司重点服务的中小企业一般正处在企业成长期，利润率较高，承担这样的融资成本是没有问题的。

问：投资者最关心的还是投资收益，有些担保公司的收益很高，有些较低，这方面国家有没有相关法律的规定呢？对此，您对投资者有什么建议？

答：根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”，只要在这个幅度范围内都是合法的。

以现行一年期基准贷款利率6.06%计算，民间借贷的年利率不得高于24.24%，每月不得高于2.02%；如果高于这个利率一旦形成法律纠纷，是得不到法院支持的，这一规定也成为担保行业的潜在的规定，投资回报率在年收益不超过这一红线的在理论上都认为是可以尝试的。

但是，目前很多行业的利润率都不高，假如融资方的借贷成本过高，反而容易造成对方恶意的拖欠，这样就会危害本金的安全性，毕竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我们很难认清楚项目的本身的情况，很难看到这背后的风险。

一些急于求成的担保公司，他们看到正常的担保业务市场已经被分割得差不多了，缺乏踏踏实实积累的耐心，有些人就会采用一些不规范竞争的行为，做了一些风险比较高的项目，甚至铤而走险，吸收客户资金，涉嫌“两非”。譬如少数担保公司抓住了投资者贪图利益的人性弱点，不断抬高投资收益率，少数投资者也会受到高收益的迷惑，正如同“鱼见饵而不见钩”，看到了高利率却没有看到背后的风险。

因此，投资者不要一味的追求高收益，应始终把资金安全放在第一位，要了解担保公司所做项目的行业性质和风险程度，做好资金的配置。

问：您对投资者有什么好的投资建议？投资者怎样才能获得较好的收益？

答：理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。 理财需要的是耐性。

其实最简单的道理也是最真实的，最有用的，很多人都看不起一年百分之十几的收益，感觉随便做点什么都能有很好的收益，其实，反观历史则不然，把一件事做好不难，但是坚持把一件事做好却很难，巴菲特所用的方法其实很简单，甚至他把他的方法就明确告诉了投资者，但世界上还是就出了一个巴菲特，这就是最简单的证明，或许有些人终其一生也没有弄明白其原因，最终其还是穷人。

用最简单的方法，不要贪婪，像看自己孩子一样看着自己的资本金，每年有百分之十几的收益就傻傻一笑，不要去管别人的嘲笑和讽刺，因为笑到最后才是最美丽的笑容。

7.担保投资：担保公司,理财客户与中小企业三者关系
担保投资理财，其中担保公司、理财客户、中小企业，三者密切相关。

但是，很多人关心的只有前两者，中小企业却被忽略了。面对理财客户的高收益率和数额不低的担保费，中小企业的感受又是如何呢？他们能承受得起吗？什么样的企业才会通过担保公司借款呢？

1 中小企业眼中的担保公司

“利息太高了！”这是韩先生见记者时说的第一句话。韩先生是做个体生意的，前不久因为急需资金，不得已到担保公司去借款。借的数额并不多，只有4万元，利息却高达每月5分。这么说，很多人可能觉得并不多。让我们换算一下，如果这4万元韩先生用1年，那么每月5分，也就是5%，一年下来累计的利息就是借款的60%，也就是说，一年后，韩先生要为这4万元的借款支付2.4万元的利息。高吧！

当然，韩先生只是个例。记者在采访过程中了解到，大多数的担保公司对借款的中小企业收取的利息都在每月3%左右。在某担保公司的中州中路营业部，工作人员告诉记者，最终借款利息是在3%的左边还是右边，要看这个企业的具体情况，如果经营状况良好，证照、质押资产手续齐全，信誉良好，那么就会低于3%，反之，则会高于3%。可是即使按照较低的每月2.5%计算，累计的年利息也要高达30%。

我市某家生产纸品的中小企业负责人告诉记者，他是不会考虑通过担保公司借款的，一是利息太高，二是觉得担保公司有点乱。至于怎么个乱法，该负责人说，这只是他的感觉罢了。

2 什么样的企业会通过担保公司借款

虽然通过担保公司借款的利息有点高，但是通过担保公司理财的许多理财客户依然获得了不错的收入，这也说明不少担保公司的业务还是不错的。那么哪些中小企业会通过担保公司借款呢？

对此，某担保公司市场部主任徐凯告诉记者，通过担保公司借款的中小企业通常有两个主要特点：一是不能或者很难从银行贷款；二是急需用钱，而办理银行的贷款时间过长。

徐凯说，通常银行选择贷款对象会依次从中小企业的担保措施、贷款额度和财务状况三个方面来考虑。与此相反，担保公司是首先考虑中小企业的财务状况，然后是贷款额度，最后是担保措施。

一般情况下，这样三类中小企业会通过担保公司借款：第一类是效益好、信誉高、风险低的；第二类是效益一般、信誉一般、风险中等的；第三类是效益差、信誉差、风险高的。这三类通过担保公司借款的中小企业的共同特点都是急需用钱，而且借款的额度一般不是很大。

3 利息与风险的关系

第一类企业一般愿意与有实力、有经验、经营稳健的担保公司进行持续的合作。同时，担保公司也愿意与这样的企业合作。但是，这类企业的优良资质决定了他们不愿意承担较高的利息。因此，担保公司对这类企业收取的利息是较低的。另一方面，企业的效益越差、信誉越低、风险越高，担保公司收取的利息也就会越高。徐凯说，通常为了控制风险，保证客户资金的安全，负责任的担保公司是不会接受第三类企业的借款要求的。

对于理财客户来说，当然是利息越高越好。但是，从上面的分析我们可以看出，如果利息越高，也就意味着支付这样利息的企业的资质越差，贷款风险也就越高。所以说，客户如果想要获得较高的利息收入，也就意味着要承担较高的风险。

通过这些情况，我们可以明白，通过担保公司投资理财和其他的投资理财方式一样，有收益就有风险，收益越高，风险也就越大。徐凯告诉记者，无论是从客户资金安全方面考虑，还是从中小企业融资成本方面考虑，都不建议投资理财客户盲目追求过高的收益率。

很多理财客户的资金都是省吃俭用省下来的养老钱，保证资金安全才是最为重要的，在保证资金安全的同时，获得适当的收益。这才是投资理财客户所应选择的。

8.担保理财产品和银行理财产品的差别
说起眼下各大担保公司热推的理财产品，不少对担保业不太了解的市民会将其混同于银行发行的人民币理财产品。对此，业内人士提醒市民，两者的运作模式有很大不同，投资者一定要留意。

河南担保公司发展背景

去年下半年以来，河南省新成立的担保公司达数百家，担保市场日渐繁荣的同时，不排除部分担保公司会有一些不规范的操作。对此，业内人士提醒投资者，在选择担保公司的时候，一定要先明确担保公司作为中介者的角色定位，查看该公司是否合规操作。

“按照相关规定，担保公司作为中介机构，在借贷双方之间更多的是起到沟通信息、融通资金的作用，无论是借款还是还款，都由借贷双方直接沟通，担保公司在借贷过程中不碰钱，只收取部分手续费。”

担保理财与银行理财的差别

只有银行才同时具备吸储和放贷资格，银行可以通过发行理财产品的方式，从客户手中募集资金，通过发放贷款的方式满足用钱企业的融资需求。

如果一个担保公司的工作人员对你说“你把钱放在我这里投资如何如何”，那就要警惕了，这家公司很可能涉嫌违规操作，而变相吸储、非法集资是要负法律责任的，投资者的利益自然很难获得保障。

可供抵押资产保证资金更安全

在投资担保理财时，投资者扮演资金提供者的角色，担保公司的作用就在于沟通有钱者和用钱者之间的信息，促成借贷双方达成交易。因此，投资担保理财产品时，要注意借款人是否有稳妥的可供抵押的资产如房产。

在办理担保投资业务的过程中，借贷双方办完公证、抵押等手续后，进入抵押放款环节，相关手续的主体就是资金提供方（即投资客户）和用款方（融资客户），尤其在“一对一”的借贷关系中，抵押物要办理到资金提供方或担保公司名下；在“多对一”的借贷关系中，资金由多人共同提供，而用款方只有一个，一般要将出资最多者作为主要债权人，其他出资人作为关联债权人，委托主债权人处理相关事宜。一般来说，由于债权人较为分散，很多担保公司会尽量避免“多对一”借贷关系。

市民在尝试担保理财产品时，一定要注意保护自己的权益，掏钱的同时，也要明确对方的抵押手续，看是否有规范的担保公司作为抵押物的反担保抵押权人。一旦对方出现不能按期偿还的情况，可以凭相关合同和抵押手续，要求担保公司代偿。

9.到担保公司理财应该关心的三个问题

第一个问题：要看担保公司的社会信誉和行业经验，我们要选择成立年限长、具有丰富行业经验的担保公司，而对于成立时间短、业务覆盖面广的担保公司，我们一定要谨慎选择；

第二个问题：要看担保公司的业务操作规范程度，比如借据、借款合同、公证书等法律手续是否齐全；另外，担保公司自身是否规范经营，密切关系到广大客户的切身利益，如果担保公司存在风险，客户的利益就无法得到保障；

第三个问题：要看担保公司推出的产品是否符合国家法律政策规定，如果触及法律“高压线”，那么，不管收益多么可观，我们都要擦亮眼睛谨防重蹈“非法集资”的复辙。

10.担保理财必看：担保公司跑了怎么办？
不管是看业内的高手、我本人、还是向周围朋友介绍担保理财这一理财方式的朋友，在跟新客户的接触中，必然被问到的一个问题就是：“担保公司如果跑了怎么办？”。我一向喜欢客户提出来尖锐的问题，因为这代表着客户真的有兴趣，真的想了解，而通过我的说明，客户将会具有免疫功能，我非常乐意能为客户的理财安全贡献自己的绵薄之力。

担保公司跑了怎么办，问这个问题的背景是对担保公司的不了解及对这个行业的信心不足。下面我将来为大家说明这个问题。

1、为什么会跑？

作为一个诚实劳动，合法经营的担保公司，其公司特点有两个：一是业务是风险密集型的；二是他们的利润率是较低的。也就是说，相对于其投融资总量来言，其利润额是很低的，大约集中在3-6%，也就是单纯的担保费收入。我本人大学专业就是经济管理，且不说自己有多专业，但养成了一种“成本收益”思维。凡事都会有个成本问题，从这个角度，可以帮助我理解很多东西。担保公司的跑与坚持也是可以通过这样一个“成本分析法”来理解。

简而言之，作为一个担保公司，会不会放弃既有的公司，选择跑掉，要看其跑掉的诱惑有多大。这个诱惑越大，就越危险。

a：手里拿的钱太多，诱惑太大，不想长久经营；

这种想法，我们鄙视也好，憎恨也好，可这就是人的劣根性！当诱惑太大的时候，人固有的价值观常常会发生微妙的变化。会造成这种结果的操作方式就是非法集资！这个就毋庸展开说明了，当年的三星、百花，相信让现在年纪50岁左右的叔叔阿姨们仍然惊魂未定！其实不一定操作非法集资的人一开始就是为了卷钱走人，但是，随着口袋的钱越来越多，人就越来越难以抵抗诱惑。最终必然促成的是公司的蒸发。

b：亏损太大，难以偿付；

担保公司是一个风险密集型的企业，要求担保公司在风险控制方面有绝对的实力和操盘能力！这是担保公司真正的核心技术。因为担保公司是用3-6%的担保费收益，来背负100%的代偿责任，这个比例大家一看就知道，如果没有非常强有力的风控手段，担保公司的盈利便无从实现。如果代偿一笔两笔，没有人会为之选择结束公司；但当这个偿付的额度已经远远超过公司及老板个人能够承受的能力的话，他会做什么样的选择，就完全取决于他的个人信仰了。

c：违法经营，逃避法律责任。

担保公司在操作过程中有几条一碰即死的法律底线，我们业内称之为“高压线”，分别是：

非法集资---（操作表现：担保公司让理财客户把钱直接打到担保公司账户或者担保公司某个员工账户，而不是由理财客户直接转账给融资客户。）

非法从事金融业务---（操作表现：对理财及融资客户利息是双重标准，比如，借款人借款利息是2分，而理财客户的利率仅有1.5。因为担保公司的资质只是金融中介，而不是金融机构，从法律上来讲，担保公司是没有权利赚取息差的。）

高利贷---（操作表现：超高收益。法律规定民间借贷的贷款利息不能超过银行同期贷款利息的4倍，超出这个范围，即认定为高利贷。）

操作过程中一旦触及这三条高压线，就属于是违法操作。而违法操作的公司，其风险成本已经不能单纯计算经济损失，可能牵涉到的还会有法律制裁。而面临这样的情况，这些违法操作的担保公司老板将何去何从？我们就不得而知了。

2、万一跑了怎么办？

a、债务关系不会因为担保方的消失而消失；

正规的担保公司在合同中的角色是担保方，而借贷双方的债务关系不会因为担保方的消失而消失，也就是说，就算担保公司跑了。债务关系依然存在。

b、公正--强制执行权；

每一笔出资，最好都有公证处的公证书。让我们的权利可以进一步加强。公证书，可以让我们的借款合同有强制执行的权利，我们不用做沉默的羔羊。

c、准备金。

3月8号下发的《中小企业融资性担保公司管理暂行办法》，这对所有正规操作的担保公司和理财客户来说都是一个大福音啊！里面最重要的一条就是要求所有担保公司都要有一定比例的“赔偿准备金”在指定的银行账户，作为代偿的最后一层保障。也就是说，担保公司，再不会是天马行空了，而是有法律和经济双方面的制约，引导担保公司的合法、良性发展，同时保障理财客户的资金安全。

凡事发生，必有其原因和迹象，我们要做的就是在我们理财前就发现这些不良的迹象，曲突徙薪，以保证安全。主要可以从以下几方面注意：

1、担保公司实力。看担保公司是不是想真正的做下去的公司；

2、看件。看担保公司做的都是什么融资项目，然后评估担保公司的风控实力如何，要选择你认为风控能力非常强的担保公司合作。互相信任，才可能合作愉快；

3、看业务流程。如果流程中你发现了非法集资、吃息差、高利贷的痕迹，请毫不犹豫的立刻停止与这个担保公司的合作！除非你想自己的血本无归！千万不要抱侥幸心理，担保公司的收益水平，绝对不值得你冒这么大的风险。

4、看合同文本。看是否有正规的借贷合同，最好合同是有公正的。这样我们的权利会被加一层保险，安全，谁会嫌多呢？

5、看利息高低。如果某个担保公司的担保理财产品年收益超过银行同期利率4倍，请谨慎选择！因为您的这个收益，已经不受法律保护了。

理财，很多时候都是心理的博弈。只要我们心态平和，不要那么的急功近利，保持我们原有的清醒的头脑和清晰的思路，我们就能远离危险，轻松享受收益。