银行信贷工作参考计划范文5篇.doc

银行信贷工作参考计划范文5篇银行信贷工作打算(一)20xx年的下半年开场，在遭到金融风暴的妨碍银行的信贷业务量有所下降。既然经济咨询题已经是事实，我银行也会做出相应的对策以促进信贷业务。新一年为加强我社信贷治理，提高信贷工作质量，树立风险、责任认识，做到职责清楚，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作标准、稳健地开展，全面地完成信贷工作任务目的.一是加强业务培训，提高队伍素养在新的一年里，从“以内控防备优先，加强迫度落实”的角度加强客户经理队伍建立。2009年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作打算在第一季度以金融法规、各项制度、运营理念和信贷业务标准化操作程序及要求等内容为重点进展普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、质量优良、业务素养高、能习惯改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素养，加强依法合规运营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进展专项培训。二是加强信贷治理，标准业务操作，提高信贷资产质量在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的治理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发觉一起，处分一起。三是认真开展贷前调查，精确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款治理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进展信贷档案统一方式、标准化、标准化治理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完好性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信誉社的信贷档案治理工作提档晋级。三是加大金融新产品的营销力度近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷效劳水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限确实定上还存在一些缺乏，为此省联社于2007年11月14日印发了山东省农村信誉社贷款分期还款暂行方法。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷治理水平，防备信贷风险，公司业务部将于2009年在信贷治理中引入贷款分期还款，以完善信贷效劳功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。四是加大信贷规章制度的执行力度首先要落实“三查”制度，对银行员工素养加以培训，使每个工作打算详细的根底上并按正确的思路做事。坚持做到防备贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进展调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信誉社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷别离制度，贷款发放实行审贷别离和分级审批的治理制度，各基层信誉社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，同时规定基层信誉社发放贷款不管金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩办力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等缘故造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处分，情节严峻者，由责任人承担贷款赔偿责任。五是明确信贷投放重点，不断优化信贷构造2009年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷构造，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业开展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和工程符合国家产业政策规定、开展前景看好的中小企业，要给予重点支持。六是持续做好五级分类，确保分类结果精确无误自2006年以来，我社全面推行了信贷资产风险分类工作，根本到达了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷治理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些咨询题：一是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识缺乏;二是人员素养不匹配，间隔精确运用风险分类的方式方法识别、防备和操纵信贷风险还存在较大差距;三是风险分类根底性工作不结实，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠标准;四是风险治理才能不强，未能严密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化治理措施等。关于上述咨询题，2009年我部将进一步强化风险治理理念，完善工作机制，改良工作措施，将风险分类作为强化信贷治理、健全风险防备长效机制的一项重要工作实在抓好，抓出成效。银行信贷工作打算(二)20xx年，对本单位和本人来说都是不平凡的一年，说其不平凡，有两方面的缘由，其一是从大的、客观的情势看，对盐池联社下达了非常严格的考核任务，因此，联社给惠安堡信誉社下达的考核任务，尤其是信贷考核指标也非常严格;其二是从本身看，本人调岗任客户经理，面临新的咨询题和压力，。但不管如何，本人将在本社两位主任的带着和教诲下、在同事的协助下，谦虚学习、积极进取、英勇面对困难和压力，以实际行动为本单位顺利完成各项信贷考核指标尽本人最大的努力，也为本人以后的工作打下坚实的根底。详细工作打算如下，请领导批阅，不妥之处请批判指正。一、积极学习，尽快进入工作角色由于换岗为客户经理，面对新的岗位，实事求是的讲，本人的思想认识、业务知识、工作方法等方面还存在非常大欠缺，这关于从事客户经理岗位来说是非常大的障碍，因此，为了非常快习惯这一新岗位，把工作干好、干出成绩，要积极学习与信贷工作有关的各类业务知识、技能以及工作方法，学习途径一是相关书籍和材料;二是遇事多向两位主任请示、请教，勤汇报、多沟通，同时谦虚向其他两位客户经理学习请教，也要经常和客户沟通，理解情况。采取这些方式，快速提高本人的工作才能。二、提高认识，积极营销贷款和存款一是依照从业这几年的体会，本人觉得，作为一个客户经理，不能只坐在营业室等业务、等客户、等存款，还需要认识到一点，确实是随着建行和宁夏银行的入驻盐池，今后贷款也需要大力营销，因此我们要打破以往的“坐等”思维，要积极树立“走出去”认识，走出营业室，出去调查调查市场、调查客户，及时理解市场资金需求的方向和客户的金融效劳需要，掌握第一手材料，在此根底上营销贷款，保证贷款规模稳中有增。二是“走出去”关于存款营销工作也有非常大裨益，降下身段、提高效劳和宣传认识，到市场中去、到客户当中去，寻找优质客户，宣传我社的金融政策及效劳方式，让客户充分理解我社一些金融效劳的实惠之处，吸引客户入储我社。三是加大有贷客户的资金“入社率”，通过积极和有贷客户，尤其是有贷大客户的沟通，尽全力使有贷客户的周转及运作资金存取在我社、周转在我社、沉淀在我社，真正使这部分客户为我社存款稳定及增长发挥积极作用。三、勤调查重实际，保证新增贷款质量客观的看，贷款业务收入是我社主要的收入来源，要增加收入必需要增加规模，但有一个必不可少的前提确实是在增加规模的同时，必要要保证贷款的质量，尤其是新增贷款的质量，这是我社健康稳步开展的“生命线”，因此，在以后的办信贷员工作打算贷过程中，注重调查，严格甄选贷款客户和担保人，在条件同意的情况下，优先发放抵(质)押贷款，同时本人将会对每一笔贷款做好贷前调查、贷中审查和贷后检查，同时会把每笔贷款的“三查”做实做细，不流于方式和外表，确保每笔贷款在正常情况下放的出、收的回、有效益。四、尽己所能，积极收回不良贷款在保证本人新发放贷款质量的同时，要尽全力、想方法做好存量不良贷款的收回工作，以实际行动摈弃“新官不理旧账”的错误认识，要把不良降控工作作为一项长期性工作去做，多向领导和有经历的同事请教，寻求对策，加强与贷款当事人及担保人的沟通，多从当事人的角度出发想咨询题、想对策，同时，借助社会力量，运用社会言论，多策并举做好不良清收工作。银行信贷工作打算(三)一、状态分析湖州银行是由原湖州市商业银行更名而来，是由地点财政、企业和个人参股组建的地点性、股份制商业银行。坚持以支持地点经济建立、效劳客户开展为己任，依托健全的法人治理构造和灵敏的决策运转机制。截止20xx年6月，我行总资产、存款余额和贷款余额分别为162.93亿元、142.38亿元和100.87亿元，存贷款的市场占有率分别为8.64%、7.68%;五级分类不良贷款率为0.55%。湖州银行实行跨区域开展战略，着手嘉兴分行筹建，发起设立浙江临海村镇银行、安徽肥东村镇银行，成为一家跨区域开展的股份制商业银行。二、目地和目的运营目的是利益化,支持中小企业必须与此目的保持一致。银行的运营原则一般有三条，即盈利性、流淌性、平安性。依法制定和执行货币政策。会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运转。推进建立社会信誉体系。按照有关规定从事金融业务活动运营的目的：坚持“立足地点、面向中小、效劳市民”的市场定位，以打造“有价值的优良商业银行”为战略目的，强化治理，稳健运营，锐意改革，开辟创新，在促进地点经济建立的同时实现全行综合实力的不断提升。面对新的情势，深化市场定位认识，进一步抓住机遇，乘势而上，练好内功，做大做强，三、目的市场首先，商业银行要改变过去在打算经济时代运营网点遍及城乡、规模过大、战线过长、力量分散的情况，确立以“城市”为目的市场的营销策略，坚持适度规模原则，改变规模求大、范围求广的粗放运营方式，走一条以城市行处为龙头、县市支行为依托、有效集中运营要求的内涵式开展之路，如此能够凝聚和培育出更多的经济效益增长点。其次，在选准了目的市场后，要改变网点设置的规划，能够提升二级分行的运营地位，而且要增加重点城市行处的运营权限，构成以大行处为主导的业务区域。在县市支行收缩阵地，走一条压贷、减人、增存的开展之路。同时通过城市、县区之间的跨城乡交流处理城市行处人员相对缺乏的咨询题，把本行特有的优势发挥出来。商业银行应坚持以客户需求为导向的市场细分营销策略，加强城市金融细分领域的竞争力，能够依照不同层次金融消费者的需求，进展合理的市场细分。四、营销战略1.关于大学生而言，尽管大学生的每月平均消费额不超过800元，但他们对信誉额度的要求仍然较高，在学生心中信誉额度并不是一个消费水平，而是一个银行对大学生个人价值的评价度。我的对策：对大学生群体的授信层次将会提高，努力推出灵敏的大学生专用分期按揭产品，关于家庭困难的学生则可发行助学信誉卡。2.在现有大学生持有信誉卡中，招行由于较早进入市场而排在首位，我行起步虽晚但后劲十足，面对大量潜在客户，我们有决心也有才能开展信誉卡营销的战役。信誉卡必备功能中，免年费成为要求，这与大学生现有的消费水平有一定关联，同时校园周边可刷卡店面也占有非常大比例。我的对策：在学校附近开发商户，吸引更多的学生消费群。信誉卡刷卡免年费的口号一定要喊的嘹亮，积分活动一定要搞的有特色，也能够推出针对学生的，比方降低利息。3.加强信誉卡品牌建立我的对策：信誉卡产品的同质化导致了客户对信誉卡品牌印象不深，忠诚度低。品牌是的一种无形资产，对信誉卡营销有重要意义，有助于商业银行将本人的产品与竞争者的产品区分开来，有助于提升信誉卡客户规模，培养持卡人对银行品牌的忠诚度。4.建立信誉卡营销体系，开展业务联动营销我的对策：信誉卡不是一项独立业务，信誉卡营销与银行公司业务、个人业务、负债业务关系严密。为应对市场的不断变化及同业竞争，商业银行必须多部门联动的信誉卡营销体系，对相关业务部门职责及互动关系进展整合，使各金融业务品种与信誉卡有机结合，互为补充、协调配合，建立高效整体联动，对市场和客户快速反响的运营体系。5.应用科学合理的价格策略我的对策：为了应对信誉卡业务的剧烈竞争白热化，国内许多商业银行为完成打算任务，往往不惜本钱采取低价策略，使得价格战愈演愈烈6.加强促销宣传，培养信誉卡消费文化我的对策：为促进信誉卡营销，除提供年费减免、手续费折扣、发卡赠礼等优惠外，各家商业银行开展了各种方式的促销活动，引导客户使用信誉卡。7.注重客户细分，加大产品创新力度我的对策：随着客户需求的多样化，金融技术的提高，信誉卡功能创新在信誉卡营销及品牌推行中的地位日益重要。纵观国内信誉卡市场现状，信誉卡产品功能发挥的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，严峻妨碍了信誉卡市场的进一步开展。银行信贷工作打算(四)针对今年信贷工作中存在的咨询题，我社将接着围绕改革工作重点，从信贷治理入手，标准信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，大力清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环。一、制订实在可行的工作打算，有步骤开展信贷工作为确保来年全市信贷工作顺利开展，信贷治理部将认真按照市联社要求，认真测算各社指标，及早制定的各工程标任务，每月制定工作打算，突出各阶段工作重点，确保工作施行到位。建立信贷员月例会制度，使基层信贷人员明白要做些什么，如何去做，科室人员明白要查哪些，如何去查，使得整个信贷工作上下环环相连，忙而不乱，有条不紊。通过例会的集中交流、学习、讨论，寻找差距，分析缘故，不断提高信贷治理工作整体水平，提高办事效率，使信贷治理工作一直有打算、有步骤按部就班地开展下去。在施行过程中，重点做好以下几点：六个严格定标准。即：严格贷款程序，杜绝逆向操作;严格贷款条件，把好贷户准入关;严格贷前调查，摸清贷户底数;严格贷款责任，实行终身负责;严格贷款审批，确保科学决策;严格贷款手续，把好资金闸门。五个坚持清思路。即：坚持正确投向，合理发放贷款;坚持立足社区，支持县域经济;坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市场;坚持放开质押、倡导抵押、操纵保证，优化贷款构造;坚持效益第一，加大营销力度。八个加强促效益。即：加强贷后治理，防备资金风险;加强档案治理，为业务开展效劳;加强贷款考核，提高治理效果;加强队伍建立，提高整体素养;加强迫度建立，标准治理行为;加强社政协调，优化治理环境;加强手段创新，提高治理效率;加强稽核监视，保障治理标准。二、加大为农效劳力度，抢占贷款市场占有份额一是接着加大对三农贷款的投放力度。强化为农效劳认识，积极推行农户联保贷款、小额信誉贷款、助学贷款，逐步尝试创办商品房按揭贷款，实在处理农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济开展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业，特别是一些新入工业园区的个私企业，只要其产权明晰，手续齐全，我们将集中信贷资金，为其提供各类信贷效劳，促使其上规模、上档次，将企业做大做强。三是加大对优良客户的受权授信额度。在XX年的根底上，依照企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对XX年度企业授信额度和信誉社权限进展合理的调整，确保企业正常运营。同时，对符合授信条件的在农业贷款科目治理的个私企业，也给予一定贷款授信额度，视同授信企业治理，减少审批环节，提高办事效率。三、创立社会诚信环境，大力清收不良贷款一是积极开展信誉村(镇)创立活动。把信誉村(镇)创立工作紧紧与创立金融平安区和诚信社会环境结合在一起，通过创立活动的不断深化，逐步提高社会信誉观念，感受诚信带来的好处，减少逃债、赖债行为，化解信誉社不良贷款。二是解放思想，积极探究清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业构成的不良贷款，分析其构成缘故，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失。三是加大贷款三查力度。明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时改变以往那种重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发觉贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生，联社将加大对责任人员的处分、赔偿力度，确保新放贷款的平安。四是严格考核。将清收盘活不良贷款与信贷人员工资收入直截了当挂钩，通过清收盘活不良贷款的绝对额来兑现收入，改变以往那种按任务完成比例兑现收入的方法，从而突出了信贷人员对清收盘活工作的奉献。四、进一步加强信贷治理内操纵度建立一是进一步扩大农户经济档案的建立面。在确保存量贷款户的经济档案建立完善的根底上，有打算、有步骤对辖区内有贷款需求和可能有贷款需求的农户进展测评，搜集农户信息，掌握农户经济需求真实情况，做认真细致的贷前调查，及时投放贷款并建立一整套经济档案。二是对照银监部门的详细要求，制定和完善信贷治理制度，做到有章可循、违章必究。同时，逐步改变信贷部的工作方式，加大信贷检查、治理力度，把信贷检查、辅导贯穿到日常工作中去，并组织1到2次信贷大检查，对全市信贷工作全面检查，上门核对，发觉咨询题及时查处，把咨询题消灭在萌芽状态。三是加强对重点企业及工程贷款的监控。信誉社应明确专人治理，监视企业资金使用，定期进展调查分析，发觉咨询题及时汇报。联社将组织信贷人员对重点企业进展全面调查，掌握企业运转质态，分析信贷资产风险度，为信贷决策提供依照;严格操纵向集体企业及产权不明晰企业投放贷款，对风险较高的存量贷款，要逐步退出，保证信贷资金平安。五、结合贷款五级分类，强化信贷业务培训一是每季度进展一次全面的贷款五级分类。以客户经理为首，带着区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实本人的业务知识水平。二是执行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素养的培训，不断强化合规运营和尽职认识，分析典型案例，教育信贷人员要不断用知识来充实本人，学习兄弟社先进治理，找出存在的差距，纠正缺乏。三是强化教育培训。聘请法律、会计、审计等专业人员定期对全市信贷人员进展专业培训，提高信贷人员分析咨询题和处理咨询题的才能。总之，年的信贷工作，我们将紧紧围绕信贷支农的工作目的，加强信贷治理制度建立，突出对不良贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使全市信贷工作迈上新台阶。银行信贷工作打算(五)一是加强业务培训，提高队伍素养在新的一年里，从“以内控防备优先，加强迫度落实”的角度加强客户经理队伍建立。2009年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作打算在第一季度以金融法规、各项制度、运营理念和信贷业务标准化操作程序及要求等内容为重点进展普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、质量优良、业务素养高、能习惯改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素养，加强依法合规运营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进展专项培训。二是加强信贷治理，标准业务操作，提高信贷资产质量在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的治理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发觉一起，处分一起。三是认真开展贷前调查，精确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款治理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进展信贷档案统一方式、标准化、标准化治理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完好性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信誉社的信贷档案治理工作提档晋级。三是加大金融新产品的营销力度近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷效劳水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限确实定上还存在一些缺乏，为此省联社于2007年11月14日印发了山东省农村信誉社贷款分期还款暂行方法。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷治理水平，防备信贷风险，公司业务部将于2009年在信贷治理中引入贷款分期还款，以完善信贷效劳功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。