2023年农业银行考试农行基础基础知识部分.doc

农业银行考试农行基础基础知识部分一、农行简介本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2023年1月，本行整体改制为股份有限公司。2023年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完毕了向公众持股银行的跨越。 作为中国重要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的国际一流大型商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2023年末，本行总资产159,741.52亿元，发放贷款和垫款80,980.67亿元，吸取存款125,333.97亿元，资本充足率12.82%，全年实现净利润1,795.10亿元。 截至2023年末，本行境内分支机构共计23,612个，涉及总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37 个一级（直属）分行、353个二级分行（含省区分行营业部）、3,515个一级支行（含直辖市、直属分行营业部、二级分行营业部）、19,647个基层营业机构以及55个其他机构。境外分支机构涉及8家境外分行和2家境外代表处。本行拥有14家重要控股子公司，其中境内9家，境外5家。 2023年，本行初次入选全球系统重要性银行。在美国财富杂志全球500强排名中，本行位列第47位；在英国银行家杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本排名计，本行位列第9位。本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为稳定。二、农行历程1951年7月10日，中国农业银行的前身农业合作银行建立，从属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的规定，正式以“中国农业银行”名称建立。1957年4月，与中国人民银行再次合并。1963年11月，根据统一管理国家支援农业资金的规定，中国农业银行再次建立，作为国务院直属机构。1965年11月，与中国人民银行第三次合并。1979年2月23日，国务院发出关于恢复中国农业银行的告知，中国农业银行第四次恢复建立。 1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。1985年6月24日，中国农业银行初次统一行名字体。1985年6月25日，中央决定成立中国农业银行党委。1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。1994年4月，中国农业银行向新组建的中国农业发展银行划转了绝大部分政策性业务。1996年8月，根据国务院关于农村金融体制改革的决定，中国农业银行不再领导管理农村信用社，与农村信用社脱离行政从属关系。1999年7月，中国农业银行向新组建的中国长城资产管理公司剥离不良资产。2023年，农行第一次上报股改方案。2023年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。2023年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。2023年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目的和发展战略。2023年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。2023年8月，农行总行设立“三农”金融事业部，全面推动全行“三农”金融事业部制改革。2023年10月，国务院常务会议审议并原则通过中国农业银行股份制改革总体实行方案，中国农业银行股份制改革进入实质性推动阶段。2023年11月，中央汇金投资有限责任公司向中国农业银行注资，与财政部并列成为中国农业银行第一大股东。2023年1月15日，中国农业银行股份有限公司成立。2023年4月，中国农业银行启动IPO。2023年7月，中国农业银行A+H股于15日、16日分别在上海、香港挂牌上市，实现全球最大规模IPO。三、公司文化核心理念（一）、使命面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工。（二）、愿景建设国际一流大型商业银行。（三）、核心价值观诚信立业，稳健行远。（四）、核心价值观指导下的相关理念经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目的。管理理念：细节决定成败，合规发明价值，责任成就事业。服务理念：客户至上，始终如一。风险理念：违规就是风险，安全就是效益。人才理念：德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。廉洁理念：清正廉洁，风清气正。四、网点形象标准（一）、项目背景随着国有商业银行股份制改革的进一步，经营战略转型及金融服务需求多元化的发展，传统的营业网点格局和经营方式已发生重大的变革。为推动中国农业银行零售业务战略转型，统一全行营业网点形象建设标准，结合2023总行样板网点建设经验，制定了中国农业银行营业网点形象建设标准（2023年版）。（二）、设计理念中国农业银行营业网点形象建设标准以中国农业银行营业网点管理办法为依据，充足借鉴国内、国际先进商业银行视觉形象及功能环境设计的理念和原则，从提高营业网点的综合营销能力和提高网点服务水平出发，制定营业网点视觉辨认系统。总体设计理念上，遵循“5分原则”即网点分类、功能分区、服务分层、客户分流、产品分销，并搭建4个功能平台，即交易平台、服务平台、宣传平台、理财平台。1、体现专属个性及差异化以自身特点和优势为基础，以提高农业银行品牌形象为目的，秉承中国农业银行“大行德广 伴您成长”的核心理念，以公司形象色绿色为主基调，充足体现品牌形象及特性。2、同一个符号，同一种视觉以中国农业银行标记设计为基础，将VI及其元素总结精炼，贯穿对内及对外的所有视觉传达点，塑造出独有的、具自身个性的视觉符号。3、模块化设计根据实际环境情况，充足考虑现有网点改造和新网点建设的可实行性，采用模块化设计、标准化实行，保持形象高度统一。4、以客户为中心注重细节设计，从客户的视角和感受，体现“以客户服务为中心”的指导思想，将业务流程和客户行为习惯结合并融入到功能设计中。5、平面布局合理平面布局以提高作业效率、增长收益，区分低、中、高端客户，并提供针对性服务。功能分区按照模块化的原则进行设计，各行可根据客户结构和金融需求，对标准化的功能模块进行相应组合应用。6、空间色调突出空间色调明亮，加以温暖、柔和的空间效果，更能亲近客户，更可以把握客户的心理。其间将绿色作为点缀以突出表现农行的专属特色，通过主色与辅助色的组合应用，并结合分区的平面布局，使空间色调由低端至高端分层次递进，暖色调代表高端的服务，使空间更具人性化、亲和力和更强的服务层次辨认力。五、品牌展示（一）金钥匙1、品牌释义：这是一把开创中国农业银行个人金融品牌辉煌时代的“金钥匙”。金钥匙忠实传承“大行德广 伴您成长”的公司灵魂，镂空部分双侧的心型通过农行行徽紧密相连，寓意金钥匙品牌与客户心心相通，金钥匙齿部由特色古钱币“刀币”排列演化而成，寓示金钥匙品牌将以渠道便利、品种齐全、功能强大的个人金融产品和服务满足客户多元化，个性化的金融需求。这是一把中国农业银行为亿万尊贵客户打造的启动财富新天地和美好新未来的“金钥匙”。农行行徽，权杖，皇冠等元素巧妙融嵌于金钥匙整体造型之中，金色徽芒蕴聚高贵与富有，彰显华美与热烈，标志着金钥匙品牌将成为帮助客户启动成功之殿、通向美好生活的关键。标志图形与中英文字艺术化融为一体，融汇传统与现代，贯通今朝与未来，昭示信誉和成就，象征荣耀和合作，品牌辨认性和趋势感极强，给客户以安全、高效、信赖、勃发的强烈感受。2、宣传语：启动财富 引领生活“启动”一词秉承“金钥匙”的特性，形象传达品牌寓意。启动财富：金钥匙启动客户财富成长之路，实现客户一生的财富规划；引领生活：有金钥匙专业相助，客户可以轻松享受财富乐趣、追求美满生活。（二）金光道1、品牌释义：金光道，指中国农业银行以客户需求为导向，通过创新产品与服务，全面整合各类本外币存贷款及中间业务，为客户提供专业的对公金融服务品牌。金光道是中国农业银行品牌下的二级品牌，从属于中国农业银行五金品牌工程。它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，打造综合性全方位公司金融服务平台，与客户真诚相伴，共同成长，成就宏图远景。金光道的“光”，意指光明；寓意农行专业于公司金融服务，专注于公司未来发展，成就公司光明前景。“道”，意指中国农业银行的专业金融服务之道，也是公司成功之道，寓意中国农业银行愿与公司互相扶携，助力公司驶入发展坦途；中国农业银行以综合性全方位的金融解决方案服务对公客户，为客户打开便利之门，发明更多价值，助客户通达成功之道。2、品牌理念：【全方位的金融服务】专业专注，专心服务。中国农业银行资深金融专家团队全面整合公司金融产品，为客户提供综合性全方位金融服务解决方案，解决公司成长中的各种金融服务难题，助力公司实现奔腾发展。【客户专业金融伙伴】中国农业银行在成长的道路上追求卓越，创新不止，为公司提供的金融服务，不仅止于公司现时所需，更关注公司宏图远景，协助公司永续发展之路，成就百年基业。中国农业银行金光道，是公司成长道路上的专业金融伙伴，随着公司成长每一步，与公司同进步，共成长。 3、宣传语：智通道合，偕行以远“智通道合”,一方面以谐音“志同道合”体现中国农业银行与客户是具有共同发展志向的知音和伙伴，另一方面“智通”又突出农行与客户心意相通，彼此信任。“偕行以远”突出了中国农业银行的专业，专注为公司，以及与公司真诚相伴，成功致远，构筑永恒发展的长远伙伴关系。 同时，也正由于农行和公司“智通道合”，才干共赢共进，“偕行以远”。广告语大气，而不失亲切感，利于增强品牌好感度。（三）金e顺1、品牌释义：金e顺是中国农业银行基于现代电子信息技术的在线金融服务品牌，重要涉及网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、电视银行（家居银行）等在内的交易渠道体系，以及客户服务中心、消息服务和经营门户网站等在内的服务渠道体系。以“全面的账户管理，灵活的资金调度，轻松的投资理财，安全的技术保障”为基本特性。金e顺，是中国农业银行品牌旗下的二级品牌，从属于中国农业银行五金工程，它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，打造便捷安全的在线金融服务，让客户畅享自在人生。 金e顺，其名称体钞票融电子渠道特性。金，传承五金品牌体系冠名特点。e，体现电子银行的特性，同时e谐音“易”寓意金e顺便捷、高效的自助金融服务。顺，含义美好，寓意便捷顺畅的业务办理和广阔无阻的在线平台，饱含农行与客户携手共赢，相伴永恒的美好希冀。2、品牌理念：【e路安全】在大力发展电子银行业务的过程中，中国农业银行高度重视电子银行的安全性，使用了业务和技术上的双重安全机制。网上银行系统采用了目前世界上安全性最高、实用性最佳的安全通信协议以及证书认证和数字署名等最新加密技术，在客户端使用了K宝(USBKey智能密钥)、动态密码键盘、图形码等多种安全措施，最大限度地保障了客户的交易安全。同时，严格系统监控，及时跟进产品开发进度，有效地防范了系统风险和业务操作风险，使电子银行业务得以健康快速地发展。 【e路快捷】中国农业银行金e顺突破了时间、空间的限制，实现“3A”式的全天候服务，任何时间、任何地点、任何方式，无论是个人还是公司，通过登陆各种电子渠道交易系统，轻松解决各种业务。如网上支付、集团理财、钞票管理、基金网上直销、漫游汇款等，均可挥手而就随心e，运筹帷幄随心享。【e路高效】广大电子银行用户或点击鼠标，或拨通电话，或轻点手机键盘等即可完毕与农业银行的及时有效交互，享受农业银行高效率的涉及在线交易、在线资讯在内的现代金融服务。中国农业银行金e顺电子银行，让客户尽享安全、快捷、高效的在线金融服务。3、宣传语：轻松在线，拥有无限 “轻松在线”一语道出金e顺快捷周到的电子银行服务，无论是集团公司、一般公司、金融同业还是个人客户，都可以轻松自如、安享自助金融服务。“拥有无限”，体现了农行锐意创新，为客户发明恒久价值的品牌愿景。中国农业银行将凭借强大的科技实力，广泛的服务网点，优质的金融服务，持久的创新能力，进一步提高电子银行服务质量，不断推出方便客户的金融产品及服务，中国农业银行愿随着广大客户共同成长，共创无限美好未来。（四）金益农1、品牌释义：金益农，中国农业银行针对三农客户推出的中国第一个三农金融服务品牌，其金融产品涵盖农民生产生活服务、为发展现代农业服务、为农村商品流通服务、为农村中小公司服务、为农村基础设施建设与资源开发服务、为农村城乡化建设服务、为农村社会事业发展服务、加强与其他金融机构的合作八大领域。金益农，是中国农业银行品牌旗下的二级品牌，从属于中国农业银行五金工程，它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，助力三农创富，开创三农新局面。金益农，“益”涵盖两层含义。一是益友良伴，体钞票益农品牌定位，是三农群体的益友，是同心同行的伙伴。二是互益共赢；实现三农、社会与农行的三方共赢，鲜明地秉承农业银行“大行德广、伴您成长”的公司文化宗旨。金益农，名称通俗明了，突出目的客户三农群体，容易为公众领略和接受。2、品牌理念：【益农】中国农业银行金益农三农金融服务，为三农客户提供丰富的金融产品和优质的金融服务，满足三农客户个性化金融需求，努力为农业产业化、农村商品流通、农业农村基础设施、小城乡建设、特色资源开发、农村中小公司、农民生产生活和公共金融服务提供金融支持，促进农业增产、农村经济发展和农民增收。【益行】中国农业银行全面实行“三农”和县域蓝海市场发展战略，开拓三农金融品牌新蓝海，有助于中国农业银行发挥独特优势，增强核心竞争力和可连续发展能力。金益农三农金融服务，体现产品的标准化、专门化，展现服务流程的科学性、高效性的特性，突出中国农业银行服务三农和县域经济的主体地位，彰显出担当服务“三农”、推动城乡统筹发展大计的社会责任，提高中国农业银行整体品牌形象。中国农业银行切实践行服务三农的市场定位及社会责任，充足发挥在农村金融体系中的骨干和支柱作用，为最广泛的国民量身定制适合的金融服务解决方案，随着最广泛的三农客户共同成长，实现三方互益共赢。【益国】民富则国强，中国农业银行积极履行服务“三农”的社会责任，推动中国农村金融普及工程，有助于国家金融战略布局和完善农村金融体系；金益农服务三农客户，切实贯彻国家促进城乡统筹协调发展、建设社会主义新农村与县域经济发展战略思想，为建设社会主义新农村提供强有力的金融支持。3、宣传语：惠农天下，益农万家广告语体现农行大行风范，凸显农行社会责任。“惠”，给予好处，体现农行以实实在在的金融服务切实为三农服务。“益农 ”体钞票益农品牌内涵，让三农客户受益。运用“天下”“万家”字眼体现出农行服务中国数量最多的客户群体，与最广泛的三农受众一起携手共进，互益共赢的品牌愿景。（五）金穗卡1、品牌释义：金穗卡，中国农业银行银行卡产品品牌，包含信用卡、借记卡两大产品体系，以先进的电子化手段为依托，实现以城市为中心覆盖全国的服务网络，充足满足不同客户群体消费、支付结算、汇兑、储蓄、代理业务、投资、理财等多种金融需求。金穗卡，是中国农业银行品牌旗下的二级品牌，从属于中国农业银行“五金工程”，它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，服务于客户平常金融需求，奉献给持卡人周到、细致、诚信、高效、安全的服务体验。金穗卡根据功能侧重点不同，分为金穗借记卡与金穗信用卡两大产品体系。金穗借记卡是中国农业银行发行的具有存取钞票、转账结算、消费、理财等所有或部分功能的金融支付工具。以用户的需求为中心，金穗借记卡形成多层次的产品体系，涉及：金穗借记卡普卡、金穗借记卡金卡、金穗借记卡来宾卡、金穗星座卡和金穗校园卡等全国统一品牌。以强大的服务网络和丰富的服务渠道为依托，金穗借记卡服务于最广大中国人民的平常金融需求，成为持卡人生活中不可或缺的金融伙伴。金穗信用卡拥有金穗贷记卡和金穗准贷记卡两大产品系列。金穗贷记卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。金穗准贷记卡是中国农业银行为具有良好信用观念的城乡客户量身定做的借贷合一型特色产品，集存取钞票、转账结算、消费和透支等功能于一身，不仅可以作为持卡人支付结算、储蓄理财、消费的工具，更可以通过授信，满足客户短期、小额、频繁的资金周转需求，并提供多项个性化辅助功能，可满足客户多种金融需求。金穗信用卡以享受信用，品味人生为品牌服务理念，以全面的安全保障、完善的消费优惠功能、便捷的金融服务、丰富的服务主题与时尚多样的卡面设计，让持卡人拥有更方便、快捷和优越的用卡体验，并以成为持卡人最信赖的信用卡品牌为目的，立足为持卡人发明全新生活体验，传递优越生活价值。金穗卡，名称亲切，贴近大众。以金秋的收获寓意美好的生活、未来的成就。中国农业银行情系大众、服务民生，以金穗卡为平台，以客户为核心，不断改善服务功能，完善产品线体系，满足不同用户的平常金融需求，合力客户收获美好生活，实现未来成就。2、品牌理念：民心所享，金穗所想民心即是中心。以客户为中心，以服务为导向。作为便利大众民生的金融平台，金穗卡时刻将持卡客户的需求与利益放在核心位置，以全面贴心的服务，为持卡人提供着便捷、高效、细致的金融服务。所享超越所想。从平常的存取钞票、转账结算、消费到理财规划，金穗卡不仅满足客户的现时所需，更能洞察客户未来所愿，不断创新着金穗卡服务体系、完善产品线，引领客户金融需求，创享更美好金融生活。3、宣传语：卡随心动，金随卡行“随”体现了一个长期的过程，表达金穗卡一直随着客户，已进一步融入到客户的生活。同时，“随”与“穗”同音， “金随卡行”巧妙地谐音为“金穗卡行”，体现了对金穗卡的一种高度认可。“卡随心动”，体钞票穗卡可以随着客户的需要而满足客户的需求，充足体现以客户需求为导向。“金随卡行”体现了资金在金穗卡中流通，资金在金穗卡中随着客户通行天下。“动、行”表白金穗卡一直在为客户的美好生活不懈努力、创新着，让整句Slogan充满动力。展现了金穗卡发展无限，服务无止境。