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存款业务的操作流程

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第一篇 存款业务操作流程
第一章 客户信息

第一节 建立客户信息
一、 建立对公客户信息
在办理存款业务前, 需客户提交以下证明材料:
1、 开立单位银行结算账户申请书( 以下简称”开户申请书”)
2、 法人、 经办人有效身份证件
3、 组织机构代码证
4、 税务登记证
5、 其它证明文件
二、 柜员审核
1、 身份证件是否符合个人存款实名制要求, 是否真实、 合法、 有效。
2、 开户证明文件是否真实、 齐全、 有效, 开户证明文件复印件是否与原件相符。
3、 开户申请书填写是否规范, 要素是否齐全, 各项内容是否与开户证明文件一致。
4、 是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户信息变更
经过身份信息联网核查系统, 核对身份证件的有效性及真实性。
三、 操作流程
l 在开户资料复印件上加盖”复印件与原件核对一致”、 支行业务专用章、 审核人员名章, 交事中柜员审核, 审核无误后交账户管理员进行系统录入。
l 在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章, 并签署审批或审核意见。
l 柜员根据”开户申请书”及其它开户资料建立相关信息。建立对公客户ID信息, 柜员启动”1102-建立对公客户ID号”, 为各类存、 贷款业务所共用。客户未建立客户ID号时,柜员在办理存款等业务时, 系统会联动建立该信息。基本信息建立时若输入代码证号、 代码有效期、 营业执照号码、 营业执照号有效期、 税务登记证号、 税务登记证号有效期等信息。
l 建立客户ID信息后, 在”1202对公客户信息维护”中进行信息维护。柜员启动”2201对公活期开户”交易进行开户。
【要点提示】
1、 开立单位活期存款、 单位定期存款、 保证金存款、 单位协定存款、 个人存款等客户账前, 均需经过本流程建立客户信息。
2、 在建立信息时, 经办柜员应保证信息的完整性、 真实性, 必输项必须录入, 其它项应尽量录入, 不得随意省略。
3、 基本存款账户、 临时存款账户、 一般存款账户、 专用存款账户等账户的开户申请书及其它开户资料, 须经事中柜员审核;
4、 企业注册验资账户信息录入时, 证件类型选择证明文件, 证件号码为企业名称预先核准通知书号码。( 事业单位注册验资时, 证件号码为单位统编号码。)
5、 法人、 经办人应提供符合个人存款实名制要求的身份证件原件, 如代理建立信息的, 应同时提供代理人及存款人的身份证件原件。
6、 基本信息新增后, 产生一个客户号, 为TXXXXXXX。
7、 信贷、 卡交易等相关交易都必须先建基本信息, 否则不予受理。
8、 办理联网核查所规定业务时应按要求进行联网核查, 并打印留档。
9、 开立账户均应提供客户在本行开户的申请书

第二节 修改客户信息
一、 客户提交:
1、 变更银行结算账户申请书( 以下简称”账户变更申请书”)
2、 相关证明文件, 如: 营业热照、 税务登记证、 组织机构代码证等
3、 有效身份证件
二、 柜员审核
1、 身份证件是否真实、 有效、 合法。
2、 客户提供的账户变更申请书有无加盖单位公章。
3、 相关证明文件是否真实、 齐全、 合规; 营业执照有无进行重新登记; 账户变更申请书填写内容营业执照及相关证明文件是否一致。
4、 经办人员是否为法定代表人或单位负责人, 是否已出具相应的证明文件和法定代表人或单位负责人的身份证件; 授权她人办理的, 是否还出具相应的证明文件、 法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书, 以及被授权人的身份证件。
三、 处理流程
l 经过身份信息联网核查系统, 核对身份证件的有效性及真实性。
l 在变更申请资料复印件上加盖”复印件与原件核对一致”专用章, 经办人名章。
l 在账户变更申请书上加盖经办柜员的个人名章并签署意见。
l 柜员根据”账户变更申请书”及其它相关证明文件修改相关信息。
l 修改账户名称: ”2441-账户信息维护”交易中修改账户名称;
l 修改存款账户性质, 结息方式, 有效日期, 提现标志等交易在”2441-账户信息维护”交易中。
l 账户利率如果出现问题, 经过: ”2445—账户利率调整”
l 账户核准号维护”2447-账户核准号信息维护”。
l 修改客户名称、 修改地址信息, 改电话信息, 修改住宅信息, 修改资产信息, 修改开户信息, 修改法定代表人或主要负责人的个人信息, 修改客户补充信息等均在”1202-对公信息维护”。
l 变更的账户为基本存款账户、 临时存款账户( 除验资户外) 和需人民银行审批的专用存款账户, 应在人民币银行结算账户管理系统录入变更信息。由总行账户管理员携带账户变更申请书、 开户许可证等相关变更申请资料到人民银行当地分支机构审批, 并领取新的开户许可证。变更后的资料由支行专人领回, 一联账户变更申请书作账户档案资料保管, 开户许可证正本、 一联账户变更申请书由存款人保管。
l 若变更的账户为一般存款账户、 其它专用存款账户, 需于变更之日起2个工作日内经过人民币银行结算账户管理系统向人民银行当地分支机构备案, 并将变更申请资料作账户档案资料保管, 一联账户变更申请书交存款人。
l 非基本账户开立后应填制非基本账户开立通知书, 通知客户基本户开户行。
l 按照要求开立账户成功后, 只能与客户有权人进行开户资料的交接。并预留客户双热线联系人。
【要点提示】
1、 单位活期存款、 单位定期存款、 保证金存款、 单位协定存款、 个人存款等客户账信息发生变更时, 均需经过本流程变更客户信息。
2、 单位账户信息变更可由法定代表人或单位负责人直接办理, 也可由授权经办人办理, 相关证明文件与账户开立必须一致。授权银行代为办理领取开户许可证的, 还需出具规定格式的授权书和法人代表身份证原件和复印件。个人客户办理本业务时, 需由本人办理。
3、 账户名称变更引起营业执照、 企业代码证等证件号都变更时, 修改客户户信息。
4、 单位客户变更账户名称或法人的, 应同时变更预留印鉴。更换印鉴参照印鉴管理办法。
5、 单位客户变更后, 单位公章应与单位账户名称核对一致。
6、 应加强证件与申请书及系统内录入的信息核对, 确保三者相符。
7、 对于印鉴卡上所留个人铭章为非法人的应出具法人授权信方可预留非法人手章。
8、 印鉴卡应至少预留四张, 一张留存开户档案, 一联留前台进行核对使用, 一联付客户, 一联送事后监督。
第三节客户管理机构变更
客户由A支行管理变为由B支行管理时, 进行此交易。
【处理流程】
l 此交易由原客户管理行发起, ”1204—客户管理机构变更”
【要点提示】
本业务仅限于由于银行内部客户管理权限的变更, 或新开立的客户需加内设机构、 项目部、 资金性质时支行进行管理变更。

第二章 个人存款业务
一、 客户提交:
有效身份证件, ( 如居民身份证、 临时居民身份证、 户口簿、 军人身份证件、 武装警察身份证、 港澳居民往来内地通行证、 台湾居民来往大陆通行证或其它有效旅行证件、 护照、 边民出入境通行证等
二、 柜员审查
1、 身份证件是否符合个人存款实名制要求, 是否真实, 有效。
2、 客户是否在存( 取) 款凭条上签字确认。
3、 按”唱收唱付”原则, 检查现金数额是否正确。
4、 存款种类金额是否按最抵限额起存。
三、 处理流程

l 经过身份信息联网核查系统核查客户的身份证的真实性和合法性。( 以下业务涉及身份证审查的, 均须经过身份信息联网核查系统核查。)
l 启动”1101建立个人客户ID号”建立客户ID信息, 启动”1201对私客户信息维护”, 输入客户号、 证件号码中的其中一项查询显示客户名称、 联系电话、 联系地址。客户信息修改时, 输入客户号、 证件号码的其中一项修改客户联系电话、 联系地址。
l 增加、 修改个人客户证件时, 启动”1203个人客户证件维护”进行增加和修改个人客户的证件类型种类。
l 活期储蓄存款无介开户: 活期储蓄账户起存金额为1元, 经过”2101储蓄无介开户”交易, 输入证件类型、 证件号码、 业务种类、 介质种类、 金额等信息, 录入凭证号码, 客户预留支取密码, 账户类型根据客户需求选择”个人储蓄户”或”个人结算户”, 选择”现金、 转账”标志, 录入存入金额, 提交后进入下一屏录入活期存款账号, 存款金额超规定金额的需事中柜员或行长授权, 打印存款凭条和存款存折。凭条交客户签字后收回, 存折加盖印章, 连同凭条回单一并交客户。( 介质种类可分为: 存单、 存折、 卡)
l 现金续存业务: 审核存款人存折( 卡) , 清点现金无误后, 启动”2105储蓄存款业务”交易, 刷磁条核对回显的信息与存折是否一致, 无折续存时, 按”q”键退出刷卡, 手工录入账号, 在”有折无折”标志中选择”无折”, 录入金额后提交, 打印存折( 无折存款不打存折) 、 凭条。凭条交客户签字后收回, 存折和回单交客户。
l 取款业务: 审核存款人存折( 卡) , 启动”2106储蓄取款业务”交易, 必须刷磁条读账号, 回显户名、 余额等信息, 录入凭证号码, 客户留有密码的需正确录入密码, 证件支取方式的, 客户须提供预留证件。客户支取现金时, 柜员选择”1现金”, 录入金额后提交; 客户以转账方式转入收款人为本行客户账时, 柜员选择”2转账”, 录入金额后提交进入下一屏存款画面, 在对方账号处录入收款账号, 回显户名、 余额后提交。客户转账转入收款人开户行为她行的账户的, 分别选择”3同城、 4大额、 5小额”, 进行资金划转。

l 销户业务: 客户持存折( 卡) 、 存单等申请销户时, 柜员审核存折( 卡) , 启动”2108储蓄销户”交易, 刷磁条账( 卡) 号, 核对回显的户名、 余额; 客户录入密码无误后, 提交回显本息合计。根据客户支取方式, 选择现转标志”1现金、 2转账”, 打印存单、 凭条、 利息清单, 客户签字确认。一个活期储蓄账户拥有2种以上介质( 折和卡) , 且卡内无定期账户, 销户时只能留一种介质, 其它介质必须先注销。启动”销介质2303”交易。
l 定活两便储蓄存款: 定活两便存款起存金额为50元。根据客户需求, 柜员审核存款人身份证件, 代理开户的还需审核代理人身份证件, 并进行身份信息联网核查。启动”2101储蓄无介开户”交易, 录入证件类型、 证件号码, 选择币种”人民币”, 选择产品代码”24009-个人定活两便存款”, 选择介质种类为”0202对私存单”, 录入凭证号码, 客户预留支取密码或支取证件, 选择现转标志”1现金”后, 录入金额后提交成功; 选择现转标志”2转账”录入金额等提交进入下一屏, 录入对方活期( 卡) 账号、 凭证号码后, 自动回显户名、 余额, 客户录入支取密码, 提交后成功, 产生定活两便储蓄账号, 打印凭条、 存单, 凭条交客户签字后收回, 存单和凭条回单交客户。
l 定活两便存款销户: 客户持定活两便存单支取时, 启动”2108储蓄销户”交易, 录入账号, 核对回显的户名、 余额等信息, 客户录入密码无误后, 根据客户支取方式选择现转标志, 提交后回显本息合计, 打印存单和利息清单, 客户在利息清单上签字确认后, 回单及本息合交客户。
l 整存整取定期储蓄存款: 整存整取存款起存金额为50元。柜员审核存款人身份证件, 代理开户的还需审核代理人身份证件, 并进行身份信息核查。启动”2101储蓄无介开户”交易, 录入证件类型、 证件号码, 选择币种为”01人民币”, 按客户需求选择存期, 选择介质种类, 录入凭证号码, 客户预留支取密码或支取证件信息, 选择是否自动转存, 选择现转标志”现金”时, 录入金额等提交; 选择现转标志”转账”时, 录入金额等提交进入下一屏, 录入对方活期( 卡) 账号、 凭证号码后, 自动回显户名、 余额、 凭证种类, 客户录入支取密码提交。成功后产生整存整取定期储蓄账号, 打印凭条、 存单, 凭条交客户签字确认后收回, 存单、 凭条回单交客户。
l 整存整取定期储蓄存款销户: 客户持整存整取定期储蓄存单到期支取或未到期全部提前支取时, 柜员审核存单, 启动”2108储蓄销户”交易, 录入账号、 凭证号, 核对回显的户名、 余额等信息, 客户录入密码无误后, 提交回显本息合计, 根据客户需求选择现转标志。未到期支取时, 系统提示是否支取, 确认支取选择”Y”。打印存单、 凭条和利息清单, 客户在利息清单和凭条上签字确认后收回, 将回单和本息合交客户。
l 整存整取定期储蓄存款部提: 客户持未到期的定期存单( 卡) 部分提前支取时, 柜员审核存单( 卡) , 启动”2107储蓄部提业务”交易, 录入账号, 核对回显的户名、 余额和存单( 卡) 凭证种类, 客户录入密码无误, 根据客户支取方式选择现转标志, 录入部提存单原凭证号、 新存单凭证号、 部提的金额后提交, 产生新定期账号, 打印凭条、 原存单、 新存单(或定期一本通存折)和利息清单, 请客户在利息清单上签字确认, 回单和现金交客户。
l 零存整取储蓄存款: 零存整取储蓄存款起存金额为5元。操作流程同活折储蓄存款。
l 储蓄通知存款: 通知储蓄存款起存金客为5万元。审核存款人身份证件和开户申请书, 代理开户的还需审核代理人身份证件, 并进行身份信息核查。启动”2101储蓄无介开户”交易, 根据客户提供的证件类型证件号码录入。选择币种”人民币”, 选择存款产品”24002-个人七天通知存款”, ”24001-个人一天通知存款” , 选择介质种类, 录入凭证号码, 个人通知存款介质代码, 根据客户需求, 选择自动转存标志”是”或”否”, 客户预留支取密码或支取证件信息, 选择现转标志”现金”, 录入金额等; 选择现转标志”转帐” 录入金额等提交进入下一屏, 录入对方活期(卡)账号、 凭证号码后, 自动回显户名、 余额、 凭证种类, 客户录入支取密码。提交后产生个人通知储蓄存款储蓄账号, 打印凭条、 存折, 凭条交客户签字后收回; 存折加盖章戳和凭条回单交客户
l 通知登记和通知取消: 客户要支取个人通知存款(或单位通知存款), 由存款人持身份证件到柜台按通知存款类型提前预约通知办理通知登记, 柜员受理后, 启动”2310通知登记/撤销”交易, 在操作类型中选择”l-通知登记”, 录入账号、 约定的支取日期、 支取金额后提交, 交易成功后打印特殊交易处理单,交客户签字确认, 并由柜员专夹保管。客户如需撤销, 变更通知登记时, 柜员做通知取消(2310)交易, 在操作类型处选择”2．通知取消”, 录入登记时的信息, 提交后交易成功。
l 通知存款支取: 客户持个人通知存款存单按通知期限支取或未通知支取时, 柜员审核存单、 与特殊交易处理单核对, 全部支取做储蓄销户(2108)交易, 部分支取做(2107)交易录入账号, 核对回显的户名、 余额和存单号码, 客户录入密码无误, 提交后回显本息合计, 部分支取时录入支取金额和新存单号码, 根据客户支取方式选择现转标志后提交, 未办理支取通知登记, 系统会提示”该账户未做通知取款登记, 是否支取”, 确认选择”Y”; 打印存单、 凭条和利息清单, 请客户在利息清单和凭条上签字确认, 回单和现金交客户。
l 教育储蓄存款: 教育储蓄存款起存金额为50元, 本金合计最高2万元。操作流程同活折储蓄存款。
l 支取密码维护: 客户提出更改变码, 增加密码, 取消密码的交易, ”2443---支取密码维护”。
l 正常换证和非正常换证 经过”2302---更换价质:
l 写磁交易经过”2309—存折写磁 ”, 需验看客户身份证有密码则需录入预留密码
l 当客户预留支取方式为任证件支取, 客户提出修改或停止时, 经过此交易 ”2442----支取证件维护”
l 定期销户转开户交易”2435----定期销户转开”, 将销户业务与开户业务放在一起处理,
l 当客户账户因密码当天试过三次后, 客户想到密码可经过此交易”2316—账户解锁”, 一但累计录入十次差错后, 只能进行密码挂失交易处理。
l 【要点提示】
1、 客户开户应提交有效身份证件, 如为代理, 必须同时出示代理人和被代理人的身份证件原件, 柜员应加强对身份证件的真实性、 有效性的审核。
2、 开立个人结算账户时, 还应留存存款人及代理人身份证件复印件或影印件, 同时填写开立个人结算账户申请书。
3、 客户签字确认时, 如为代理业务, 应由代理人签代理人本人的姓名。
4、 整存整取, 开户时转存标志默认为自动转存, 自动转存次数不限, 每次转存时, 均为本利和起转存, 且转存期限与开户时期限相同。
5、 客户已在我行建立客户信息的, 如本次提交的身份证件的信息与原信息不符, 客户应先办理信息变更手续。
6、 存折、 存单的凭证号不能跳号使用。存折写磁时注意核对客户身份证信息。
7、 凭密码支取的存折、 存单方可通存通兑。
8、 对于非居民在本行存款, 柜员应按要求首先建立个人ID号, 在居民选项内有”居民, 非居民港澳、 非居民台湾、 非居民其它”, 按客户证件种类进行选择。
9、 对于非个人结算账户在办理第一笔转账业务后系统自动放为个人结算账户
10、 非个人结算账户手工转为个人结算账户经过交易” 2441—账户信息维护”
11、 对于错开客户名称的储蓄账户, 在开立之后, 只能经过销户或撤销本笔流水处理。
12、 办理规定金额以上业务时均应验看客户身份证件并填写客户身份证件相关信息。

第三章 单位存款业务

第一节 单位活期存款
一、 单位活期存款开户
客户提交:
1、 开户申请书
2、 按《人民币银行结算账户管理办法》规定的开户资料
3、 按需预留印鉴卡( 一份柜员备用、 一份交客户、 一份交事后监督人员)
柜员审核:
1、 开户证明文件是否真实、 齐全、 合规, 开户证明文件复印件是否与原件相符。
2、 开户申请书填写是否规范, 要素是否齐全, 各项内容是否与开户证明文件一致。
3、 印鉴卡上的预留印鉴是否与客户名称一致, 签章是否合规。
4、 印鉴卡填写是否正确, 要素是否齐全。
5、 预留印鉴是否为单位财务专用章或单位公章及法定代表人或授权代理人签章, 印鉴卡背面是否已加盖单位公章; 如预留印鉴不为法定代表人签章, 是否已提供加盖单位公章的法定代表人授权委托书。
6、 开户申请书、 各类协议书和印鉴卡上的单位公章是否一致。
7、 经办人员是否为法定代表人或单位负责人, 是否已出具相应的证明文件和法定代表人或单位负责人的身份证件; 授权她人办理的, 是否已出具相应的证明文件、 法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书, 以及被授权人的身份证件。

【处理流程】:
l 客户提供开户申请书、 法人有效身份证件、 营业执照或社团登记证、 组织机构代码、 税务登记证等原件和一式两份复印件。
l 审核无误后在开户申请书和开户资料复印资料上加盖”与原件信息核对一致”印章和经办人章, 同时签订一式两份银行结算账户管理协议书。
l 在开户资料复印件上加盖支行”业务专用章”;
l 按需预留印鉴卡, 在预留的印鉴卡上由事中柜员和经办柜员签章。
根据1102建立客户ID号流程建立客户信息, 再经过”1202对公客户信息维护”交易进行信息维护, 再执行”2201对公活期开户”交易, 产生开户单位账号。
l 在开户申请书和预留的印鉴卡上加盖经办人个人名章, 将开户申请书和账户管理协议书以及印鉴卡一份交给客户( 核准类账户需待人民银行核准开立后方可将开户申请书、 开户许可证正本交客户) , 将开户申请书、 开户资料和一份印鉴卡交账户管理员留档保管。
l 对账户进行正式启用操作时, 启动”2203对公开户确认”交易后完成。
l 已做对公活期开户, 未做对公开户确认时, 可执行”2204未确认户注销”交易, 对”2201对公活期开户所生成的账户进行注销。
核准类账户的处理:
符合开立基本存款账户、 临时存款账户( 除验资户外) 和需人民银行审批的专用存款账户条件的, 在人民银行人民币银行结算账户管理系统录入账户信息, 由总行账户管理员携带开户申请书、 相关的证明文件的复印件等开户资料报送人民银行当地分支机构, 经人民银行核准后, 一联开户申请书、 一联账户管理协议书、 开户许可证正本由客户保管。其它开户资料及开户许可证副本由账户管理员作账户档案资料保管。符合开立一般存款账户、 其它专用存款账户的, 于开户之日起5个工作日内经过人民银行人民币银行结算账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。
【要点提示】
1. 开立一般存款账户时应要求客户提供相关开户证明。
2. 支持零金额开户。
3、 为存款人开立一般存款账户、 专用存款账户和临时存款账户的, 应自开户之日3个工作日内书面通知基本存款账户开户行, 同时按人民银行账户管理办法要求, 自开立之日起3个工作日后方可对外付款。
5、 存款人授权代为办理领取开户许可证的, 还需出具规定格式的授权书和法人代表身份证复印件、 经办人身份证复印件。。
二、 单位活期存款账户确认
客户提交: 开户资料
处理流程: 柜员审核开户许可证后, 经过”2203对公开户确认”交易, 录入相关信息。
【要点提示】
1、 未确认账户能够办理贷记业务, 不可办理借记业务。在核心系统开立三个工作日内应向人行报备或申请核准。
2、 单位活期存款在开户时设未启用标志, 一般在人行核发开户许可证后, 再对账户进行修改后正式启用, 而且在正式启用三个工作日后才能办理借记业务。
3、 注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时, 重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。
4、 注册验资的账户转为基本存款账户后, 应对账户信息、 进行修改维护。
5、 临时存款账户的( 含展期) 有效期最长不得超过2年。
三、 单位活期账户销户
客户提交:
1、 一式三联撤销银行结算账户申请书(简称”销户申请书”), 本行撤销账户申请书, 填明未用及未能缴回凭证明细, 授权经办人姓名, 身份证号等。
2、 留存的预留印鉴卡及现金支票、 转账支票或业务委托书等未使用重要空白凭证
3、 开户许可证正本、 密码表。
柜员审核:
1、 销户申请书填写是否正确、 要素是否齐全; 有无加盖单位公章。
2、 客户提交未使用的重要空白凭证种类、 号码和数量与系统内信息是否一致, 是否在销户申请书上注明缴回的重要空白凭证的的种类和号码。如客户未能交回, 是否已出具客户
凭证未交回证明信以明确责任。
3、 客户提交的印鉴卡片是否为原预留印鉴卡片;
4、 客户出具用于销户的凭证( 现金支票、 转账支票或业务委托书) 要素是否齐全、 填写是否正确、 盖章是否与预留印鉴相符。
5、 由法定代表人或单位负责人直接办理的, 除出具相应的证明文件外, 是否已出具法定代表人或单位负责人的身份证件; 授权她人办理的, 除出具相应的证明文件外, 应出具授权书, 以及被授权人的身份证件。

【要点提示】
1、 本流程仅适用人民币结算账户销户
2、 颁发开户许可证的基本账户、 临时存款账户、 专用存款账户销户时, 客户需退回相应的开户许可证( 或按当地人民银行规定执行) 。
3、 销户取现的, 必须符合结算账户管理办法规定,
4、 以转账方式销户无支票等结算凭证的, 可出售单张结算凭证给客户, 不得以特种凭证或其它凭条代替。( 验资、 增资户除外)
5、 单位活期存款账户销户只能在原开户机构办理
6、 对于收回客户重要空白凭证, 应认真登记收回重要空白凭证登记簿, 同时由客户经办与柜员签章确认, 并登记客户经办人身份证号码。收回客户重要空白凭证剪右上角, 确坏其完整性。放入当日手续。
【处理流程】
1审查该存款账户是否有未还清的贷款、 银行承兑汇票、 信用证、 保函、 贴现, 是否开通网银并在销户申请书上签署意见。
2审查该存款账户是否有垫款及利息, 并在销户申请书上签署意见。

l 销户前, 应先检查是否有未结清的应付未付托( 委) 收款项、 其它应收未收款项、 电子汇划费、 手续费等; 若无, 方可办理销户。
l 用”8103-对公账户查询”交易查询账户状态是否为正常状态。非正常状态不能销户。
l 在核心系统中经过”2208对公销户业务”交易进行销户处理。销户前应先启动”2209对公单户计息”。
l 以转账方式销户时, 如经过系统内、 同城交换系统、 大额支付系统、 小额支付系统等结算方式转出, 应作相应的选择处理, 将记账凭证加盖业务清讫章及个人名章;
l 以现金方式销户时, 销户后在现金支票上加盖业务清讫章、 个人名章做机制传票附件。
l 如有未销凭证在”8301客户凭证查询”打印交易查询后, 根据客户交回凭证及未交回凭证证明信, 启动”5111客户凭证注销”交易进行全部注销。
l 以上交易成功后, 将客户回单和一联销户申请书交客户。
l 将客户缴回的重要空白凭证剪右上角作废并加盖作废章, 装订入传票。
l 将所有的印鉴卡( 包括客户交回的印鉴卡) 装订入当日传票,
l 非核准类账户登录人民币银行结算账户管理系统录入客户销户信息, 核准类账户由账户管理员送至人行进行销户。
【要点提示】
1、 本流程仅适用人民币结算账户销户
2、 核准类账户销户时, 客户需交回相应的开户许可证
3、 销户取现的, 必须符合账户管理办法规定。
4、 以转账方式销户, 无支票等结算凭证的, 可出售单张结算凭证给客户, 不得以特种凭证或其它凭证代替。( 验资户除外)
5、 单位存款账户销户只能在原开户机构办理
四、 单位验资、 增资户开户

客户提交:
1、 开户申请书
2、 注册验资账户提供工商行政管理部门签发的《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文原件及复印件一份, 经办人员身份证复印件一份
3、 增资账户应提供基本存款账户开户许可证, 股东会或董事会决议等证明文件及人民银行规定开立结算账户的开户资料原件及复印件。
4、 会计( 审计) 师事务所发来的空白《银行询证函》, 由前台柜员审核无误 加盖本支行业务公章并按要求填写明细。同时收取手续费200元/份。
5、 出资人为法人应出具营业执照、 税务登记证、 组织机构代码证、 法定代表人的身份证件, 基本户开户许可证; 如出资人为个人的, 出具出资人的身份证件
柜员审核:
1、 审核工商行政管理门签发的《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门批文是否真实、 是否在有效期内。
2、 开户申请书填写是否规范, 要素是否齐全, 各项内容是否与开户证明文件一致。
3、 验资账户户名是否为《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门批文中注明的名称, 增资账户户名是否为增资单位名称。
4、 现金缴款单的款项来源是否注明”投资款”及出资人名称。
5、 审核无误, 个人客户进行联网核查并打核查结果
【处理流程】
l 与客户签订一式两联开户申请书和账户管理协议书, 开户申请书和账户管理协议书上预留印鉴使用《企业名称预先核准通知书》中记载的出资人代表或其委托代理人的个人名章, 也可同时使用两者的个人名章。
l 柜员开立的账户名称为工商行政管理部门核发的”企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称。
l 增资账户的使用和撤销比照因注册验资开立的临时存款账户管理。
l 在开户申请书上加盖经办员名章并签署审核意见, 在开户申请书和开户资料复印件上加盖业务专用章。
l 根据1102建立客户ID号流程建立客户信息, 再经过”1202对公客户信息维护”交易进行信息维护, 再执行”2201对公活期开户”交易, 账户性质选择8-验资户。开户成功后将开户申请书一联交给客户, 《企业名称预先核准通知书》原件交还给客户。将开户申请书、 开户资料复印件交账户管理员保管。
l 客户根据已开立的账号, 进行现金或转账方式的入资或增资。
l 资金到账后, 填写银行询证函, 柜员根据《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门批文中注明的名称, 以及股东入资( 增资) 比例, 登录安阳市商业银行股份有限公司网站, 进行入资核查登记及审核。
【要点提示】
1、 本流程适用人民币验资、 增资账户的开立。
2、 单位验资、 增资账户在验资、 增资期间不允许办理借方业务。
3、 注册验资临时存款账户的名称为”企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称。
4、 注册验资临时存款账户的资金汇缴人应与出资人一致, 如工商行政管理部门签发的《企业名称预先核准通知书》上有投资比例或金额的, 投资人需按照规定的投资比例或金额划入资金。

五、 单位验资、 增资户转正常户

客户提供:
1、 重新提供开户申请书( 一式三联) 及人民银行要求的开户资料
2、 如在她行开立结算账户的, 需提供基本存款账户开户许可证及营业执照、 税证、 组织代码证、 法人身份证、 基本户开户许可证等资料, 本行接到客户资料后按要求向账户管理系统进行报备。
柜员审核:
1、 开户申请书填写是否规范, 要素是否齐全, 各项内容是否与开户证明文件一致。
2审核账户相关资料是否真实、 齐全; 验资款转入的收款人与营业执照上的单位名称及验( 增) 资账户名称是否核对一致。
【处理流程】
l 与客户签订一式两联账户管理协议书。
l 启动”1202对公客户信息维护”交易, 将相应基础信息维护齐全。
l 在人行核发开户许可证后, 再对账户进行授权后正式启用经过2447账户核准号维护, 录入人行颁布发的许可证号码, 经过2441账户信息维护交易将验资户改为基本户, 其它开户手续同基本账户开立; 同时维护可支付日期, 该账户启用当日就可支付使用。
【要点提示】
验资账户验资经过后, 如客户在她行开立正式账户的, 客户应提供基本账户开户许可证等相关开户证明资料并向人民银行账户管理系统报备后, 方可将资金转到她行, 且收款人账户名称必须与执照上名称一致。
六、 单位验资、 增资户退资
客户提供:
1、 提供工商行政管理部门或其它有权部门不予设立的有关证明文件
2、 出资人身份证
3、 原询证函、 验资款凭证( 如, 进账单、 现金缴款单回单等) 原件
3、 撤销银行结算账户申请书( 一式两联)
4、 填写申请撤销验资账申请书
柜员审核:
1、 验资、 增资不成功时, 审查客户提供的工商部门不予设立的有关证明文件是否真实、 原出资是否属实、 出资额与退资金额是否相符, 是否符合原路退款的原则。
2、 开具的支款凭证上出资人签章是否齐全, 与预留印鉴是否一致; 填写是否正确要素是否齐全。
3、 销户申请书是否已由客户签字确认。
4、 开具的支款凭证上付款人签章是否为约定的出资人名称, 收款人是否为出资人。
【处理流程】

l 销户前诞 先进入”2441--账户信息维护: , 将账户记息类型更正为不计息。
l 销户前应先启动”2209对公单户计息” , 录入账号后回车, 自动回显户名、 余额, 提交后提示打印计息清单。启动”2208对公销户业务”交易进行销户处理。输入账号后回显户名、 产品名称、 余额, 选择销户凭证类型、 号码、 现转标志后提交。若选择转账方式销户则进入下一屏, 输入对方账号后回车, 回显对方账户信息, 提交后交易成功。
l 如以现金方式销户的, 将现金支票加盖业务清讫章, 与退资证明、 原现金缴款单、 身份证复印件作当日传票, 将现金交付客户。如以转账方式销户的, 选择本行转账、 同城交换系统、 大额支付系统、 小额支付系统等结算方式的, 转账支票加盖业务清讫章, 与退资证明、 原入账回单、 身份证复印件作当日传票, 销户转账后, 将进账单或电汇凭证回单加盖业务清讫章交客户 。
l 将销户申请书交账户管理员作账户档案资料保管。
【要点提示】
1、 验资退款须坚持”原路退回”原则。
2、 要防止单位采取假出资、 假退资手段套取银行信用, 加强对单位退资手续的审查。
3、 存款人因注册验资或增资验资开立验资存款账户后, 未获得工商行政管理部门核准登, 需要退还资金的, 应出具工商行政管理部门或其它有权部门的证明。如果注册验资资金以现金方式存入, 出资人需提取现金的, 应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。
4、 个人以现金方式投资的, 可由出资人本人凭有效身份证件和缴存现金时的现金缴款单原件办理现金退资, 退资转款的收款人名称须与原出资人名称一致, 退资金额须与当时投资人投资的金额一致。
5、 对于验资期间产生利息, 由其进行自行分配
第二节 单位定期存款

一、 单位定期存款开户
客户提交:
1、 在我行已开立存款账户的转账支票及其进账单或存( 取) 款凭条
2、 在我行没有存款账户的, 比照活期存款账户的开户手续提交资料
柜员审核:
1、 未在我行开立存款账户的, 其开户证明文件是否真实、 齐全、 合规、 开户证明文件复印件是否与原件相符。
2、 印鉴卡上的预留印鉴是否与客户名称一致, 签章是否合规, 如预留印鉴不为法人或单位负责人, 是否提供加盖单位公章的法定代表授权委托书。
4、 本行开立的单位活期账户转入的, 需审核其签发的转账支票是否真实有效、 要素是否齐全、 填写是否正确、 印鉴是否相符;
5、 非本行开立的单位活期账户转入的, 需审核收付款单位名称是否一致。
【处理流程】
l 未在我行开立存款账户的开户资料, 参照单位活期存款账户的开户流程处理。
l 单位定期存款能够现金或从单位活期账户转入资金开户。
( 1) 现金开立单位定期存款账户: 清点客户交付的现金, 在核对无误后, 经过”2202对公定期开户”交易, 打印业务处理凭条和单位定期开户证实书。
( 2) 本行活期账户转账开立单位定期存款账户:
a、 已在本行开立活期存款账户的: 审核无误后经过核心”2202对公定期开户”交易选择现转标志中”转账”, 打印业务处理单和开户证实书。
b、 非本行活期存款转账开立单位定期存款账户: 若客户经过同城提出借报、 同城提入贷报或汇入款项开立单位定期存款, 收款人输入本机构的2431应解汇款科目, 待收妥款项后, 经过”2202对公定期开户”交易打印业务处理凭条和开户证实书。
l 客户在存( 取) 款凭条加盖单位公章及法人代表章、 并签字确认。
l 会计柜员核对打印的会计流水中科目号、 户名、 借/贷、 发生额等要素是否齐全、 正确。
l 将转账支票或业务处理凭证加盖业务清讫章作记账凭证, 开户证实书上加盖业务专用章和经办人章交客户。
l 将开户资料和印鉴卡交账户管理员作账户档案资料保管。

【要点提示】
1、 起存金额为人民币1万元。
2、 银行开具的”单位定期存款开户证实书”不得作为质押的权利证明。如需办理定期存款的质押贷款, 可委托贷款人向存款行提出申请, 存款行开具”单位定期存款( 质押) 存单”可据此向贷款人办理质押贷款业务。
3、 单位定期存款期限档次为三月、 六月、 一年。
4、 如未在我行开立活期账户的, 先建立客户信息。
已在我行开立活期账户的, 需按”一个账号一套印鉴卡”的原则预留印