高管准入考试题库--参考试卷4.doc

金融机构高级管理人员任职资格考试

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（本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟）
一、填空题（每空0.5分，共10分）
1、《银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
2、《商业银行法》中第四条，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
3、中国银行业监督管理委员会令（2004年第2号）《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。
4、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定，商业银行对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则、预警原则。
5、《银行贷款损失准备计提指引》中规定，银行应当根据《贷款风险分类指导原则》及时计提贷款损失专项准备。计提专项准备的比例是：对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。
6、《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价，在其营业网点公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。
7、《商业银行市场风险管理指引》中的市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。
8、《中华人民共和国票据法》规定，票据上的记载事项必须符合规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。
二．单选题（每题1分，共15分）
1、《银行业监督管理法》中银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则是（C）。
A．促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
B．保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
C．依法、公开、公正和效率。
D．规范监督管理行为，防范和化解银行业风险。
2、《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，中资商业银行设立境内分支机构时拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的（B）。
A．50%　 B．60%　 C．80%　D．40%
3、短期贷款是指（ B ）
A．期限半年以内的贷款
B．期限一年或一年以内的贷款
C．期限五年或五年以内的贷款
D．期限三年或三年以内的贷款
4、下列不属于贷后管理内容的有（ D）。
A．贷款风险预警
B．不良贷款管理
C．贷款档案管理
D．贷款发放
5、出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票( C )足额付款。
A．三天内
B．十天内
C．当天
D．五天内
6、代理行要在委托行开立（C）帐户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。
A．同业存放款项
B．系统内存放款项
C．存放央行
D．同业拆借
7、备用信用证主要分（A）两类。
A．可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B．远期备用信用证和即期备用信用证
C．跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D．以上皆错
8、如果进口商在付款到期后（C）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款。
A．60
B．90
C．30
D．120
9、商业银行基金托管业务包括（B）
A．未经批准的基金托管业务
B．开放式基金托管业务
C．实物资产托管业务
D．企业固定资产托管业务
10、网中个人银行的业务种类包括（E）
A．业务产品介绍　B．受理客户的咨询投诉　C．个人帐户服务 D．个人支付结算服务　E. 以上都是
11、如果投资者看空市场，以下何种方案符合他的观点，可以尽可能的获利并且损失有限（ D ）？
A．买入看跌期权
B．买入看涨期权
C．卖出看跌期权
D．卖出看涨期权
12、判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的（C）。
A．未来利润 B．未来应收帐款 C．未来现场流量 D．继续融资的能力
13、贷款损失准备金的目的是银行用于弥补（D）的
A．资金来源损失
B．损失类贷款
C．贷款未来损失
D．评估日贷款的内在损失
14、巴塞尔新资本协议的一项创新是：引入了关于( C  )的资本要求的规定。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．声誉风险
15、银行的内部审计或其它完全独立的部门，必须至少（ A ）检审银行的评级系统及其操作。
A．至少每年一次
B．每2年一次
C．根据需要
D．至少每半年一次
三、多选题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)
1、银行保函的特点是（AB）
A．独立性
B．单据化
C．履约相关性
D．合理有效性
2、贷款承诺业务的主要风险点存在于(ABC)几个方面。
A．政策性风险
B．法律法规风险
C．银行流动性风险
D．市场风险
3、电子渠道主要包括客户服务中心在内的（ ABCDE ）等。
A．网上银行
B．商业POS机终端
C．ATM自动柜员机
D．电话银行
E．手机银行
4、每笔外汇期权交易：（ AB ）
A．包括一个买权和卖权
B．包括期权的买方和卖方
C．必定执行期权
D．以上都是
5、基金代销业务的主要风险点主要有：（ABCD）
A．开户业务风险
B．销户业务风险
C．赎回业务风险
D．撤单交易风险
6、应付款项主要有哪些种类？（ABCD）。
A．应付利息
B．应付工资
C．应付福利费
D．应交税金
E. 应交罚款
F．其他应付款
7、金融债券的发行方式有哪些？（ AD ）
A．市场化发行
B．协议发行
C．商业银行主承销发行
D．定向发行
8．银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中对农村地区银行业金融机构准入政策首批试点选择在以下省份的农村地区开展（ABCDEG）。
A.四川　B.青海　C.甘肃　D.内蒙古　E.吉林　F.宁夏　G.湖北
9．内部控制应当包括以下要素（ABCDE）：
A．内部控制环境；
B．风险识别与评估；
C．内部控制措施；
D．信息交流与反馈；
E．监督评价与纠正。
10、下列财产可以抵押（AC）：
A．抵押人所有的房屋；
B．土地所有权；
C．抵押人所有的机器设备；
D．耕地、自留地等集体所有的土地使用权；
E．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施；
四．判断题（每题1分，共10分）
1、现金流量是一个综合财务指标，既能体现流动性，也能体现盈利性。（√）
2、《担保法》规定，在我国，借贷活动的担保方式主要是：抵押、质押和保证，这三种担保方式可以单独使用，也可以结合使用。同一担保方式的担保人可以是一人，也可以是数人。（√）
3、贷款展期是对借款人还款条款的改变，因而对展期贷款可视作重组贷款，根据贷款风险分类法，此类贷款应划分为次级类或次级类以下。（ｘ）
4、通过成立资产管理公司对不良贷款进行剥离处置，是我国商业银行处置不良贷款的独有做法。（ｘ）
5、外汇风险大致上可分为两类，一类是外汇交易风险，一类是外汇结构风险。（√）
6、商业银行必须通过新闻媒体披露资本充足率相关信息。（ｘ）
7、董事会决议，必须经出席会议董事的过半数通过。（ｘ）
8、根据我国规定，外国银行分行不得对以人民币国债形式存在的生息资产进行质押回购。（√）
9、计量市场风险的方法为标准法和内部模型法。（√）
10、其他负债是指商业银行在经营管理过程中发生的一些短期的应付款项及结算中形成的负债。（ｘ）
五．简答题 （每题8分，共32分）
1、《商业银行内部控制指引》中商业银行内部控制的目标是什么？
答：（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；
（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
（三）确保风险管理体系的有效性；
（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
2、《商业银行外部营销业务指导意见》中规定，银行采取外部营销方式推介银行产品和服务，必须遵循什么原则？
答：（一）外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户资源，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。
银行产品和服务的每个处理环节必须在经监管部门批准的银行固定营业场所内完成。
（二）银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等。
（三）采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。
（四）外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过15天；连续使用或租用时间不得超过48小时。银行参加外部组织的大型会展活动的，经向所在地银监会派出机构报告，可将连续使用或租用时间延长至展销会期限。
（五）外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，并出示载有本人姓名、所属银行、客户投诉电话等相关信息的名片。
（六）银行必须对产品进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者对银行所提供的产品和服务做出正确的评价，确保消费者在购买该产品之前已知晓并理解相关风险。
（七）银行不得采用不正当方式促销。银行在推介产品和服务时，向消费者提供的赠品或免费发放物品的价值应控制在合理范围之内。
3．《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人有何种情形之一的，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员？
答：（一）有故意犯罪记录的；
（二）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；
（三）在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；
（四）被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；
（五）累计3次被金融监管机构行政处罚的；
（六）与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；
（七）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
（八）个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；
（九）法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
4、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称集团客户是具有哪些特征的商业银行的企事业法人授信对象？
答：（一） 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；
（二） 共同被第三方企事业法人所控制的；
（三） 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
（四） 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
五、论述题（共13分）
作为一名基层金融机构高级管理人员，您上任后如何正确处理业务发展、金融创新与防范风险的关系？
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