银行三个办法一个指引自查报告.doc

银行三个办法一个指引自查报告中国银监会发布了流动资金贷款管理暂行办法和个人贷款管理暂行办法（以下简称流贷办法和个贷办法）。这两个办法与之前已经施行的固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引并称“三个办法一个指引”（以下统称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。目前我行只开展了个人贷款，根据个人贷款管理暂行办法：个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，我行建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。一、受理与调查1、要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。2、受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，建立并严格执行贷款面谈制度。贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。二、风险评价与审批贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。三、协议与发放与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外；应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。四、支付管理按照借款合同约定，我行采用借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，对每一笔贷款资金的流向我行都有详细地记录。五、贷后管理个人贷款支付后，我们采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。 我行严格按照“三个办法一个指引”的要求来发放贷款，从年10月到年一月期间。我行对外共发放个人贷款1520万：其中：马连英35万个人存单质押贷款，现已结清；郭巧萍1000万存单质押贷款，现已结清；宋新军行政事业单位贷款10万，现已结清；孙保庆400万房产抵押贷款，期限三年，处于正常状态；张志慧75万房产抵押贷款，期限一年，处于正常状态；年4月13日